Đánh giá hiệu quả hoạt động của các chi nhánh ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NGÂN ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NGÂN ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐỖ ĐÌNH LONG THÁI NGUYÊN - 2015 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc bảo vệ học vị khoa học công bố cơng trình khác Các thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc trân trọng ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 05 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngân Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận đƣợc nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân Trƣớc hết, xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến TS Đỗ Đình Long, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn giúp đỡ suốt trình học tập, thực nghiên cứu đề tài hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến phận Quản lý đào tạo sau đại học – Phòng Đào tạo, thầy giáo, cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giúp đỡ tơi hồn thành q trình học tập thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị làm việc chi nhánh Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Thái Nguyên chi nhánh Ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ cung cấp thông tin cần thiết cho trình nghiên cứu thực luận văn Xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi hồn thành chƣơng trình học tập thực luận văn Thái Nguyên, tháng 05 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ngân Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iii Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục luận văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại 11 1.1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại 14 1.2 Cơ sở thực tiễn hiệu hoạt ngân hàng thƣơng mại 19 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại 19 1.2.2 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 21 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn v 1.2.3 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 22 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 26 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 26 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 26 2.2.1 Cách tiếp cận 26 2.2.2 Phƣơng pháp thu thập thông tin 26 2.2.3 Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 27 2.2.4 Phƣơng pháp phân tích thông tin 27 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 37 2.3.1 Hệ thống tiêu đánh giá kết hoạt động chi nhánh NHTM tỉnh Thái Nguyên 37 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh NHTM tỉnh Thái Nguyên 38 Chƣơng ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 41 3.1 Tổng quan hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 41 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống ngân hàng tỉnh Thái Nguyên 41 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHTM tỉnh Thái Nguyên 44 3.2 Đánh giá hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 44 3.2.1 Thực trạng hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2010 - 2014 44 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vi 3.2.2 Phân tích hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên tiếp cận theo mơ hình phân tích bao tới hạn 52 3.3 Phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 60 3.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 60 3.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 63 3.4 Đánh giá chung hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 67 3.4.1 Nhận xét chung hoạt động chi nhánh NHTM 67 3.4.2 Nhận xét hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 71 Chƣơng GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 74 4.1 Quan điểm Đảng Nhà nƣớc xây dựng phát triển thị trƣờng ngân hàng 74 4.2 Định hƣớng phát triển hệ thống chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2011 - 2015 tầm nhìn 2020 76 4.3 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 78 4.3.1 Giải pháp chung cho chi nhánh NHTM tỉnh Thái Nguyên 78 4.3.2 Giải pháp cho nhóm chi nhánh NHTM hoạt động thiếu hiệu 86 4.4 Một số kiến nghị nhằm thực nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 87 4.4.1 Kiến nghị với phủ 87 4.4.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 88 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn vii KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC 94 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ACB : Ngân hàng Á Châu ATM : Máy giao dịch tự động BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam DNNN : Doanh nghiệp nhà nƣớc NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thƣơng mại nhà nƣớc NHTƢ : Ngân hàng trung ƣơng TCTD : Tổ chức tín dụng VIB : Ngân hàng Quốc tế Vietinbank : Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 108 Results for firm: Technical efficiency = 0.649 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 19609.000 0.000 0.000 19609.000 output 1421000.000 0.000 7526215.986 8947215.986 input 352250.000 -123489.318 -124393.066 104367.617 input 245003.000 -85891.422 0.000 159111.578 input 202210.000 -70889.354 -124306.981 7013.665 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.881 Results for firm: Technical efficiency = 0.673 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 37262.000 0.000 0.000 37262.000 output 3182000.000 0.000 13819946.151 17001946.151 input 294659.000 -96334.449 0.000 198324.551 input 582268.000 -190364.003 -89552.239 302351.758 input 481387.000 -157382.436 -310676.848 13327.716 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 3.574 Results for firm: Technical efficiency = 0.312 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 6489.340 0.000 0.000 6489.340 output 512821.000 0.000 2448142.159 2960963.159 input 176485.860 -121447.646 -20499.127 34539.087 input 168846.650 -116190.771 0.000 52655.879 input 16114.650 -11089.196 -2704.374 2321.080 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 109 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 110 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 0.622 Results for firm: Technical efficiency = 0.754 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 3301.490 0.000 0.000 3301.490 output 216520.120 0.000 1289887.351 1506407.471 input 36762.830 -9051.770 -10139.096 17571.964 input 45563.900 -11218.776 -7556.135 26788.989 input 1566.590 -385.727 0.000 1180.863 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 0.317 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 111 Hiệu kỹ thuật (TE) năm 2013 ƣớc lƣợng theo mơ hình DEA dƣới điều kiện CRS Results from DEAP Version 2.1 Instruction file = eg10-ins.txt Data file = EG10-dta.txt Input orientated DEA Scale assumption: CRS Slacks calculated using multi-stage method EFFICIENCY SUMMARY: firm te 1.000 0.493 0.442 0.286 0.739 mean 0.592 SUMMARY OF OUTPUT SLACKS: firm output: 0.000 0.000 0.000 6093977.145 0.00012936484.022 0.000 2419973.989 0.000 1462510.769 mean 0.000 4582589.185 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 112 SUMMARY OF INPUT SLACKS: firm input: 0.000 0.000 0.000 75603.130 0.000 71381.270 0.000 9897.303 180811.897 14320.075 0.000 4410.357 11486.285 8401.236 0.000 mean 20281.898 3659.708 51320.705 SUMMARY OF PEERS: firm peers: 1 1 SUMMARY OF PEER WEIGHTS: (in same order as above) firm peer weights: 1.000 1.328 2.931 0.490 0.285 PEER COUNT SUMMARY: (i.e., no times each firm is a peer for another) firm peer count: Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 113 SUMMARY OF OUTPUT TARGETS: firm output: 11065.230 5751000.000 14697.000 7638562.145 32427.00016853484.022 5425.780 2819973.989 3150.350 1637350.769 SUMMARY OF INPUT TARGETS: firm input: 1 40182.070 53370.412 117754.803 19703.076 11440.122 72328.960 3209.300 96068.380 4262.639 211962.263 9404.953 35466.143 1573.664 20592.571 913.711 FIRM BY FIRM RESULTS: Results for firm: Technical efficiency = 1.000 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 11065.230 0.000 0.000 11065.230 output 5751000.000 0.000 0.000 5751000.000 input 40182.070 0.000 0.000 40182.070 input 72328.960 0.000 0.000 72328.960 input 3209.300 0.000 0.000 3209.300 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.000 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 114 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 115 Results for firm: Technical efficiency = 0.493 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 14697.000 0.000 0.000 14697.000 output 1544585.000 0.000 6093977.145 7638562.145 input 261591.000 -132617.458 -75603.130 53370.412 input 194851.000 -98782.620 0.000 96068.380 input 153425.000 -77781.091 -71381.270 4262.639 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.328 Results for firm: Technical efficiency = 0.442 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 32427.000 0.000 0.000 32427.000 output 3917000.000 0.000 12936484.022 16853484.022 input 266496.000 -148741.197 0.000 117754.803 input 502100.000 -280240.434 -9897.303 211962.263 input 430488.000 -240271.149 -180811.897 9404.953 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 2.931 Results for firm: Technical efficiency = 0.286 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 5425.780 0.000 0.000 5425.780 output 400000.000 0.000 2419973.989 2819973.989 input 119117.570 -85094.419 -14320.075 19703.076 input 124169.590 -88703.447 0.000 35466.143 input 20950.500 -14966.479 -4410.357 1573.664 LISTING OF PEERS: peer lambda weight Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 116 0.490 Results for firm: Technical efficiency = 0.739 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 3150.350 0.000 0.000 3150.350 output 174840.000 0.000 1462510.769 1637350.769 input 31028.450 -8102.043 -11486.285 11440.122 input 39240.030 -10246.222 -8401.236 20592.571 input 1236.610 -322.899 0.000 913.711 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 0.285 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 117 Hiệu kỹ thuật (TE) năm 2014 ƣớc lƣợng theo mơ hình DEA dƣới điều kiện CRS Results from DEAP Version 2.1 Instruction file = eg11-ins.txt Data file = EG11-dta.txt Input orientated DEA Scale assumption: CRS Slacks calculated using multi-stage method EFFICIENCY SUMMARY: firm te 1.000 0.745 0.532 0.501 1.000 mean 0.756 SUMMARY OF OUTPUT SLACKS: firm output: 0.000 0.000 0.00010857487.547 0.00014344621.574 0.000 3974998.451 0.000 0.000 mean 0.000 5835421.514 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 118 SUMMARY OF INPUT SLACKS: firm input: 0.000 0.000 0.000 98995.060 0.000 103379.282 3811.319 0.000 172782.248 21749.266 0.000 6600.278 0.000 0.000 0.000 mean 24911.129 0.000 56552.362 SUMMARY OF PEERS: firm peers: 1 1 SUMMARY OF PEER WEIGHTS: (in same order as above) firm peer weights: 1.000 1.841 2.644 0.629 1.000 PEER COUNT SUMMARY: (i.e., no times each firm is a peer for another) firm peer count: 3 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 119 SUMMARY OF OUTPUT TARGETS: firm output: 10485.770 6814000.000 19303.00012543727.547 27725.00018016621.574 6592.460 4283998.451 3463.600 171000.000 SUMMARY OF INPUT TARGETS: firm input: 40224.720 80539.650 3729.050 74048.713 148263.491 6864.718 106356.554 212951.628 9859.830 25289.498 50635.711 2344.474 30338.820 41340.820 825.510 FIRM BY FIRM RESULTS: Results for firm: Technical efficiency = 1.000 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 10485.770 0.000 0.000 10485.770 output 6814000.000 0.000 0.000 6814000.000 input 40224.720 0.000 0.000 40224.720 input 80539.650 0.000 0.000 80539.650 input 3729.050 0.000 0.000 3729.050 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.000 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 120 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 121 Results for firm: Technical efficiency = 0.745 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 19303.000 0.000 0.000 19303.000 output 1686240.000 0.000 10857487.547 12543727.547 input 232133.000 -59089.228 -98995.060 74048.713 input 198891.000 -50627.509 0.000 148263.491 input 147889.000 -37645.000 -103379.282 6864.718 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.841 Results for firm: Technical efficiency = 0.532 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 27725.000 0.000 0.000 27725.000 output 3672000.000 0.000 14344621.574 18016621.574 input 207203.000 -97035.127 -3811.319 106356.554 input 400518.000 -187566.372 0.000 212951.628 input 343512.000 -160869.922 -172782.248 9859.830 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 2.644 Results for firm: Technical efficiency = 0.501 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 6592.460 0.000 0.000 6592.460 output 309000.000 0.000 3974998.451 4283998.451 input 93958.080 -46919.316 -21749.266 25289.498 input 101142.840 -50507.129 0.000 50635.711 input 17866.790 -8922.038 -6600.278 2344.474 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 0.629 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn 122 Results for firm: Technical efficiency = 1.000 PROJECTION SUMMARY: variable original radial slack projected value movement movement value output 3463.600 0.000 0.000 3463.600 output 171000.000 0.000 0.000 171000.000 input 30338.820 0.000 0.000 30338.820 input 41340.820 0.000 0.000 41340.820 input 825.510 0.000 0.000 825.510 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.000 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ... tiêu đánh giá kết hoạt động chi nhánh NHTM tỉnh Thái Nguyên 37 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh NHTM tỉnh Thái Nguyên 38 Chƣơng ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT... HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Hiệu hoạt động ngân hàng thƣơng mại. .. HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NGÂN ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản