Nghiên cứu hoạt động hệ thống tín dụng chính thống trên địa bàn nông thôn thị xã chí linh tỉnh hải dương

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN VĂN TOẢN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG CHÍNH THỐNG TRÊN ĐỊA BÀN NƠNG THƠN THỊ XÃ CHÍ LINH, TỈNH HẢI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Thái Nguyên - 2016 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM NGUYỄN VĂN TOẢN NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG CHÍNH THỐNG TRÊN ĐỊA BÀN NƠNG THƠN THỊ XÃ CHÍ LINH, TỈNH HẢI DƢƠNG Ngành phát triển nông thôn Mã số: 60.62.01.16 LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS DƢƠNG VĂN SƠN Thái Nguyên - 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hồn tồn trung thực chƣa cơng bố dƣới hình thức Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn đƣợc cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 10 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Toản ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt năm học tập, với nỗ lực thân, nhận đƣợc giúp đỡ, hƣớng dẫn tận tình nhiều cá nhân tập thể, đến luận văn tơi đƣợc hồn thành Nhân dịp này, cho phép tơi đƣợc tỏ lịng biết ơn cảm ơn chân thành tới: - Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa KT & PTNT tồn thể cán bộ, giảng viên trƣờng Đại học Nơng lâm Thái Nguyên giúp đỡ, bảo suốt trình học tập nghiên cứu trƣờng - Lãnh đạo, cán Thị xã Chí Linh - phƣờng Phả Lại - xã Tân Dân; Cán ngân hàng làm việc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn, Ngân hàng Chính sách xã hội Quỹ tín dụng nhân dân thị xã Chí Linh tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Với lòng biết ơn chân thành, gửi lời cảm ơn sâu sắc tới: PGS.TS Dƣơng Văn Sơn tận tình bảo, hƣớng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn cán bộ, nhân dân điểm tiến hành điều tra, đồng nghiệp, bạn bè gia đình tạo điều kiện giúp đỡ, động viên, khích lệ tơi q trình nghiên cứu luận văn Xin chân thành cảm ơn! Thái nguyên, tháng 10 năm 2016 Tác giả Nguyễn Văn Toản iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề Mục tiêu nghiên cứu 3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 3.1 Ý nghĩa học tập nghiên cứu khoa học 3.2 Ý nghĩa thực tiễn Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÀI LIỆU 1.1 Cơ sở khoa học đề tài 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại tín dụng nơng thôn 1.1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng nơng thơn 1.1.1.2 Phân loại tín dụng 1.1.2 Vai trị chức hệ thống tín dụng 1.1.2.1 Vai trò hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn huyện 1.1.2.2 Chức hệ thống tín dụng 11 1.1.3 Cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn huyện .12 1.1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hệ thống tín dụng nông thôn địa bàn 13 1.1.4.1 Các nhân tố thực tổ chức tín dụng nông thôn 13 1.1.4.2 Các nhân tố khách quan 14 1.2 Cơ sở thực tiễn đề tài 19 iv 1.2.1 Hoạt động tín dụng Nơng nghiệp - Nông thôn số nƣớc giới 19 1.2.2 Hiện trạng hệ thống tín dụng nơng thơn Việt Nam .22 Chƣơng 2: NỘI DUNG VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .26 2.1 Địa điểm thời gian tiến hành nghiên cứu 26 2.1.1 Địa điểm nghiên cứu 26 2.1.2 Thời gian nghiên cứu 26 2.2 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 26 2.2.1 Đối tƣợng nghiên cứu .26 2.2.2 Phạm vi nghiên cứu 27 2.3 Nội dung nghiên cứu .27 2.3.1 Câu hỏi nghiên cứu 27 2.3.2 Nội dung nghiên cứu 28 2.4 Phƣơng pháp nghiên cứu .28 2.4.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 28 2.4.1.1 Khung phân tích 28 2.4.1.2 Phƣơng pháp thu thập liệu 31 2.4.1.3 Phƣơng pháp tính tốn tổng hợp số liệu .33 2.4.1.4 Phƣơng pháp phân tích 33 2.4.2 Một số tiêu nghiên cứu 34 Chƣơng 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .37 3.1 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng thị xã Chí Linh, tỉnh Hải Dƣơng 37 3.1.1 Tình hình thị xã 37 3.1.2 Thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn thị xã Chí Linh 41 3.1.2.1 Đặc điểm cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã 41 3.1.2.2 Thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh 47 3.1.2.3 Các yếu tố ảnh hƣởng tới hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh 56 3.1.2.4 Đánh giá thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh 63 3.2 Giải pháp phát triển hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh .67 v 3.2.1 Định hƣớng phát triển Hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh 67 3.2.2 Cơ sở đề xuất giải pháp 68 3.2.3 Giải pháp phát triển Hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh 72 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 76 Kết luận 76 Kiến nghị 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 I Tài liệu tiếng Việt .78 II Tài liệu dịch .79 III Tài liệu tiếng Anh 79 IV Tài liệu Internet 80 PHỤ LỤC vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DT : Diện tích ĐVT : Đơn vị tính HTX : Hợp tác xã HTXNN : Hợp tác xã nông nghiệp NHNN&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn NHCS - XH : Ngân hàng sách xã hội NHCPNT : Ngân hàng cổ phần nông thơn NĐ - CP : Nghị định phủ ND : Nhân dân TB : Trung bình TW : Trung Ƣơng Tr : Triệu (đồng) UBND : Ủy ban nhân dân vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình dân số lao động huyện Chí Linh giai đoạn 2013 - 2015 38 Bảng 3.2: Kết sản xuất ngành kinh tế huyện Chí Linh giai đoạn 2013 - 2015 40 Bảng 3.3: Số nhân viên NHNN & PTNT chi nhánh Chí Linh 44 Bảng 3.4: Tình hình huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Agribank 49 Bảng 3.5: Đánh giá thủ tục cho vay Chi nhánh ngân hàng 51 Bảng 3.6: Lãi suất cho vay huy động khách hàng cá nhân tổ chức tín dụng nơng thơn .52 Bảng 3.7: Đánh giá lãi suất cho vay Chi nhánh ngân hàng 53 Bảng 3.8: Thu chi lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp PTNT 54 Bảng 3.9: Ảnh hƣởng yếu tố nhân lực Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Chí Linh 56 Bảng 3.10: Tình hình vay nợ hộ nông dân 59 Bảng 3.11: Hiệu sử dụng vốn vay hộ điều tra địa bàn thị xã Chí Linh 61 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ khung phân tích nghiên cứu hệ thống tín dụng nơng thơn 31 Hình 3.1: Biểu đồ dƣ nợ tín dụng TCTD nơng thơn địa bàn Chí Linh 43 Hình 3.2: Sơ đồ hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh 46 Hình 3.3: Biểu đồ mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra theo tỷ lệ % Hình 3.4: Biểu đồ giá trị khoản vay theo mục đích vay sử dụng mục đích vay Hình 3.5: Biểu đồ cấu tiếp cận nguồn vốn vay hộ cấu theo giá trị khoản vay từ nguồn Chi tiêu dùng 35 30 Đồ dùng lâu bền 25 Trả khoản vay khác 20 15 Hoạt động phi nông nghiệp 10 Chăn ni Trồng trọt KHác Hình 3.3: Biểu đồ mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra theo tỷ lệ % Nguồn: Tính tốn từ số liệu điều tra VARHS năm 2013 - 2015 Phụ lục 3: 900000 800000 700000 600000 500000 400000 300000 200000 100000 Giá trị sử dụng mục đích Giá trị theo mục đích vay Chăn Giáo Mua ni dục đào nhà tạo Trồng trọt Hình 3.4: Biểu đồ giá trị khoản vay theo mục đích vay sử dụng mục đích vay (Nguồn: Tính tốn từ số liệu điều tra) Phụ lục 4: 70 60 Bạn bè 50 Họ hàng người thân 40 Không áp dụng 30 Quan hệ khác 20 Tổ chức đoàn thể 10 Ủy ban nhân dân 40 35 Bạn bè Họ hàng người thân Khơng áp dụng Quan hệ khác Tổ chức đồn thể Ủy ban nhân dân 30 25 20 15 10 Hình 3.5: Biểu đồ cấu tiếp cận nguồn vốn vay hộ cấu theo giá trị khoản vay từ nguồn Nguồn: Tổng hợp từ số liệu điều tra Phụ lục 5: Phiếu điều tra (Về tình hình vay vốn tín dụng hộ gia đình nơng thơn thị xã Chí Linh) Người vấn: ……………………… Ngày vấn:…… /……… /2016 Phần Thông tin chung hộ điều tra Họ tên chủ hộ:……………………………… Tuổi:……………………………… Giới tính:  Nam  Nữ Trình độ học vấn chủ hộ?  Đại học,cao đẳng  Trung cấp  Đào tạo nghề  Phổ thông (lớp… )  Không đến trƣờng Địa chỉ: Thơn (xóm)… .,Xã:…… …….,Huyện Tổng số nhân hộ: ngƣời Trong đó: Nhân độ tuổi lao động: .ngƣời Nhân độ tuổi lao động: ngƣời Tính chất hộ:  Thuần nơng  Kiêm ngành nghề, dịch vụ  Cán bộ, CNV Phân loại hộ:  Khá  Trung bình  Nghèo Phần Nguồn lực sản xuất kinh doanh Đất đai Loại đất Diện tích Giao lâu (m2) dài Thuê / đấu Cho thầu thuê Ghi Tổng diện tích Trong đó: - Đất thổ cƣ - Đất trồng trọt - Đất chuồng trại - - Đất ao hồ, mặt nƣớc - Đất lâm nghiệp - Đất khác Tài sản Loại tài sản Đơn vị tính Số lƣợng Giá trị (Tr.đồng) Ghi a Nhà b Kho hàng c Cửa hàng d Ơ tơ e Máy kéo, cơng nơng f Máy cày, bừa g Lợn nái h Ti vi, điện thoại i Xe máy j k Tổng tài sản  Tính theo giá trị cịn lại Phần Các nguồn thu nhập hộ Thu nhập từ hoạt động trồng trọt Loại sản phẩm Sản lƣợng Giá bán Giá trị (tr.đ) Chi phí Thu nhập (Tr.đ) (Tr.đ) a Lúa b Ngô c Khoai d Sắn e Rau f Cây ăn g Cây công nghiệp h Cây lâm nghiệp i j Thu nhập từ trồng trọt Thu nhập từ hoạt động chăn nuôi Loại sản phẩm a Lợn thịt b Lợn c Trâu, bò d Gà e Vịt f Trứng g Cá h i j k Thu nhập từ chăn nuôi Sản lƣợng Giá bán Giá trị (Tr.đ) Chi phí Thu nhập (Tr.đ) (Tr.đ) Thu nhập từ hoạt động chế biến Loại hoạt động Sản lƣợng Giá bán Giá trị Chi phí Thu nhập (Tr.đ) (Tr.đ) (Tr.đ) a Nấu rƣợu b Làm bún c Làm đậu d Làm bánh e Lò mổ f g Thu nhập từ chế biến Thu nhập từ hoạt động ngành nghề, kinh doanh dịch vụ khác ngồi nơng nghiệp Loại hoạt động a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh dịch vụ d e f g Thu nhập từ hoạt động khác Số ngày công Đơn giá ngày công Lƣơng Số tháng Thành tiền b.quân/ tháng làm việc (Tr.đ) (Tr.đ) Thu nhập từ tiền công, tiền lƣơng Loại hoạt động a Cán b Công nhân c Giúp việc d e f g h i Thu nhập từ tiền công, lƣơng Số ngày công Đơn giá ngày công Số tháng làm việc Lƣơng b.quân/ tháng (Tr.đ) Thành tiền (Tr.đ) Phần Tình hình vay vốn tín dụng hộ Hộ giá đình ơng (bà) có vay khoản tín dụng vịng năm qua khơng?  Có  trả lời tiếp câu  Khơng  chuyển đến câu Các khoản vay tín dụng hộ gia đình năm qua nhƣ nào?(Điền thơng tin vào bảng dƣới đây) Loại tín Lãi suất Khoản vay dụng Thời hộ có đƣợc chấp Số vay Số vay = Chính gian Thời nhận Mục đích đăng thực stt thức duyệt hồ Nguồn hạn vay Thời 1= có vay ký % 2= Phi sơ vay (tháng) gian 1=khơng (Tr.đ) (Tr.đ) (tháng) 3= Đang xem xét thức (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) 10 Hộ có cần Hộ dùng chấp để 1=có cột chấp 12 cho khoản 2= không vay? cột 14 (12) (13) Giá trị ƣớc tính mà hộ dùng để chấp (Tr.đ) (14) Loại tín Lãi suất Khoản vay dụng Thời hộ có đƣợc chấp Số vay Số vay = Chính gian Thời nhận Mục đích đăng thực stt thức duyệt hồ Nguồn hạn vay Thời 1= có vay ký % 2= Phi sơ vay (tháng) gian 1=khơng (Tr.đ) (Tr.đ) (tháng) 3= Đang xem xét thức (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) Hộ có cần Hộ dùng chấp để 1=có cột chấp 12 cho khoản 2= khơng vay? cột 14 (12) (13) Giá trị ƣớc tính mà hộ dùng để chấp (Tr.đ) (14) 11 12 13 14 Cột 4: = Dƣới tháng = Từ đến tháng =Từ tháng đến năm Cột 5: = Ngân hàng nƣớc = Quỹ tín dụng nhân dân = Ngân hàng nƣớc Cột 6: = Mua nguyên liệu đầu vào = Bổ sung thêm vốn Cột 11: 1= Tháng = Quỹ = Năm Cột 13: = Đất = Văn phòng = Nhà = Trên năm = Tổ chức phi phủ = Chƣơng trình nhà kinh doanh = Mua sắm trang thiết = Máy móc, thiết bị = Khác, cụ nƣớc bị, máy móc thể: = Khác, cụ = Xây dựng thể Khác, cụ thể: Hiện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn khơng?  Có  Khơng Tại hộ gia đình khơng nộp hồ sơ vay vốn cho dù có nhu cầu vay?  Thời hạn trả ngắn  Lãi suất tiền vay cao  Chi phí vay vốn lớn  Thủ tục phức tạp  Không đến đƣợc ngân hàng  Thế chấp không tƣơng xứng với số tiền vay  Khác, cụ thể: Nếu đƣợc lựa chọn, thứ tự ƣu tiên nguồn vay mà hộ gia đình lựa chọn gì?  Ngân hàng thƣơng mại  Quỹ tín dụng nhân dân  Gia đình, ngƣời thân, bạn bè  Khác, cụ thể: Tiêu chí để hộ gia đình lựa chọn nguồn vay (sắp xếp theo thứ tự ƣu tiên)?  Thời hạn vay  Lãi suất tiền vay  Thủ tục vay  Thuận tiện lại  Điều kiện chấp  Khác, cụ thể: Hộ gia đình có đƣợc thơng tin vay vốn tín dụng từ nguồn nào?  Bạn bè, gia đình  Ngƣời bán hàng  Nhân viên tiếp thị DN  Tivi, đài, báo  Khác, cụ thể: Phần Các nhận thức hộ gia đình hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh Trên địa bàn hộ cƣ trú có hình thức tín dụng nào?  Chính thức  Phi thức Có tổ chức tín dụng thức địa bàn cƣ trú mà hộ biết đƣợc? a/ b/ c/ d/ e/ f/ Những kênh cho vay vốn tổ chức tín dụng thức địa bàn cƣ trú mà hộ biết đƣợc? Có loại hình tín dụng phi thức địa bàn cƣ trú mà hộ biết? a/ b/ c/ d/ e/ f/ Theo đánh giá hộ hệ thống tín dụng địa bàn hộ cƣ trú đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn hộ nhƣ nào?  Đáp ứng đƣợc  Không đáp ứng đƣợc Nếu không, sao? Để cho hệ thống tín dụng địa bàn đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn hộ Nhà nƣớc tổ chức tín dụng cần phải làm gì? Chân thành cảm ơn hợp tác Ông (bà)! Phụ lục PHIẾU KHẢO SÁT TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NƠNG THƠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THỊ XÃ CHÍ LINH Ngƣời vấn: Ngày vấn: Phần 1: Thông tin chung ngƣời đƣợc vấn Họ tên: Tuổi: Giới tính: [] Nam [] Nữ Chức vụ tại: Trình độ đào tạo: [] Trên đại học [] Đại học, cao đẳng []Trung cấp, đào tạo nghề [] THPT ( /12) [] Chƣa qua đào tạo Phần 2: Thông tin chung ngân hàng Tên ngân hàng: Địa chỉ: Tổng số vốn điều lệ: Nguồn nhân lực Nhân lực Tổng số lao động Trong đó: Trình độ - Trên đại học - Đại học, cao đẳng, trung cấp - Dƣới trung cấp Giới tính Nam Nữ Công việc Quản lý Chuyên môn Khác 2013 2014 2015 Mạng lƣới Mạng lƣới 2013 2014 2015 Số chi nhánh Số văn phòng đại diện Số rút tiền qua thẻ Số quỹ tín dụng Số lƣợng thẻ Lãi suất Lãi suất a ãi huy động/năm Không kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng b Lãi suất cho vay/tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng 2013 2014 2015 Kết hoạt động tín dụng Năm 2013 Chỉ tiêu STT Dƣ nợ phân theo loại tiền - Dƣ nợ nội tệ - Dƣ nợ ngoại tệ (Qui VND) Dƣ nợ phân theo thời gian - Dƣ nợ ngắn hạn - Dƣ nợ trung, dài hạn Dƣ nợ theo đối tƣợng cho vay - Dƣ nợ hộ sản xuất & cá nhân Số lƣợng khách hàng HSX& CN vay vốn - Dƣ nợ cho vay Doanh nghiệp Trong đó: Dư nợ cho vay DNNVV Số lƣợng khách hàng DN vay vốn Thực Năm 2014 Thực % tăng trƣởng Năm 2015 Thực trạng % tăng trƣởng Hoạt động huy động vốn STT Chỉ tiêu Năm 2013 (+),( - ) Thực Tăng trƣởng Năm 2014 (+),( - ) Thực Tăng trƣởng Tổng vốn huy động (quy VNĐ) Nguồn vốn huy động bình quân/ ngƣời Vốn huy động phân theo loại tiền - Nội tệ - Ngoại tệ (qui VND) Nguồn vốn phân theo thời gian - Khơng KH - Có kỳ hạn dƣới 12 tháng - Có kỳ hạn 12 tháng đến dƣới 24 tháng - Có kỳ hạn 24 tháng Vốn huy động phân theo đối tƣợng khách hàng - Tiền gửi dân cƣ - Tiền gửi TCKT - Tiền gửi TCTD, TCTC, khác XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ÔNG (BÀ)! Năm 2015 (+),( - ) Thực Tăng trƣởng ... dung nghiên cứu * Tìm hiểu thực trạng hoạt động hệ thống tín dụng thị xã Chí Linh, tỉnh Hải Dương: - Đặc điểm cấu trúc hệ thống tín dụng nơng thơn thị xã Chí Linh + Đặc điểm hệ thống tín dụng. .. nguồn tín dụng thấp Do vậy, để hiểu rõ tín dụng nơng thơn, tơi chọn đề tài ? ?Nghiên cứu hoạt động hệ thống tín dụng thống địa bàn nơng thơn thị xã Chí Linh, tỉnh Hải Dương? ?? Mục tiêu nghiên cứu -... động hệ thống tín dụng thị xã Chí Linh, tỉnh Hải Dƣơng 37 3.1.1 Tình hình thị xã 37 3.1.2 Thực trạng hệ thống tín dụng nơng thơn địa bàn thị xã Chí Linh 41 3.1.2.1 Đặc điểm cấu trúc hệ thống