THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HÀ TĨNH

      !"#"$  "  ! "#$%$&         ! "  "  #     $%  $%   ! $%  &'  ( !  !   " ! #  "   ()  *  #  "  (+  ,  - ! "")   *  "  *"'  " !  ".-/"    !        $%     0$%    ! #  "  (+  (  - ! "")   *0  1& !  "  +  $ 2 +$ 2   -$%  ""3  ( #  +  $   /$%     *0' 2   (#      -$%      3(  - ! 45 63       "  #  3  ((#    # !   4  #   $%  .)%    $%     0$%    *"  0     &  #  "   (       ("  0%  3   -#*4  -*  *  #  $%  - %  -  7.   3    8"  99:5" !   *"  #  "  (+  (  - ! "")  */  3&   #  "  (+  (  - ! "";(<;= $%    0#  (.  797&   '  $  +    "  . " ! 8"     /"    !    /#   ' !    9$%  $%  /   /"  *>  *"  ?9$%  @3(  A    45?7$%  @3 (  A    # 2 ?9$%  @."  +"  /#   ' !    % !  ' (!)*+,$- .($/012   "  #  /  $  #  (  +  $%    ?B0;# ;&C8D @. 345678* >E*DF G HHE I&DJ**ED*< +; /(KD*< .LD*< M NO0P#;"8M-Q R( I/(KD*< 3 D (KD*< $Q (#SO0P*E K* D (T/ UV.&D K&D W(?&D >D A3&DXYZ@+;D*(T5[  UV K\8% J*"Z81  ' (!)*+,$- .($/012  p. Thẩm định GIÁM ĐỐC Phó giám đốc Phó giám đốcPhó giám đốc P. kế toán P. tin học p. H. chính quản trị P. TCCB&BT P. Tín dụng P. Ng. vốn&KHTH KHTH Tổ KTKT NB P. KDNT & TTQT Tổ Ng. Vụ thẻ TổTiếp thị CN. Bách Khoa CN. Mỹ Đình PhòngKTNQ Phòng Tín dụngPhòng Hành chínhPhòng KTNQ Phòng Tín DụngPhòngHành chínhPhòng GD số 4 Phòng GD số 9 Phòng GD số 2 Phòng GD số 3 Phòng GD số 5 Phòng GD số 6 Phòng GD số 7 Phòng GD số 8 Phòng GD số 10Phòng GD số 11  ]%JX"ZF&G  9 ' (!)*+,$- .($/012 99  !9:  ;<=)5> ,  "  +"  +  A    " ! %  (        *+  8#1   $  3  ^#     0$%  4    3   0$%  "  +"       ($%._#5$  4    456    3-+  5       $%  45  ! `,)  *  " ! %  (35 2     ' ! 4    45+      4             -  /  .&#"  "  +"  38$ ! 5  +"  +      +"  45"  +%        -  /  .  " ! %  (3(#'    "  45  36*.a$   !    /     8% 4  3" ! 4  3" ! %  (3/          .  #  *"  $    "(  $  - ! -+  ^$ ! 0  - ! -'  5  .$         *+  4  5L  *"     . != ? @ A B C  ,  '  5       *+  8#1  $  ^#5$     0$%  4    '  5  3(#0  4     +    ^#   '  8  $ 2 "  +%  $  0  4    6  **% ! -"  $%  #  $'  5  4b(4'  .  ,#'   D c<30$     /  (  ( +  +       !  . # ! *  +    ^#   +   5$    '  5  (# #  ( !   .    (#  +  $        $%-'  5$    "  "  +"  -$%  3 $%    .-$    (0  *5  +   !   "  +"  "  &'  ( ! 3/"  3   4  +     " !  $  4  3   #-+    $%  .  $%  ^(#0  5$%  3(#'  %      3'  *#+    ^#  $%  46  (  ._#5M+;M NCV* D *"ZC5U.  L  (  *"      ' !   34 ! *-  "  '  5    !        -$  "  -  /  .$         *+  4  5  *"      . : ' (!)*+,$- .($/012 ::  D!= ? E* C  ,  # ! *          *+  81  #  (3 ! 0  3  #  ("(  +   # ! *  +  (  $   - ! -'  5    # ! *     4 ! +5  *<     #  (  3 ' !     !     ! " !   *"  +  # ! *  $ 2 *  ++$%    *$  (      !   *"      #  (5$%  .  # ! *     4 ! ++$%  *$  (      !   *"      #  ( 3"  %  0#  ("  8%-'  "    *"   !     ^*^  (5  .  " !  $  4 ! *- "  4 ! *    !    .#  (#    (+      /"  # ! *  .$        "+  4  5  *<     #  ( . 0!= ? ;B== C  C   ? = A FAA ,  A5+    "         *+  81  &    (+  45    ?*/  3  ! " ! @3  "    -$    (  .$     "    "    " *  ]def`,)  *  $         (+  '  5  3/ ! 0 2        0     "    .$       5  +  4  "  +    !   3*% ! ;4 !  4    $%    .  $         *+  4  5  *"  . G!= ? ;A= A HF I ,  A    # 2      *+  81  -$    (    4    3    "  4+        ! #    $%  3`,)  *._#5$   ' ! 4   ' (!)*+,$- .($/012        '  3    4  H 3    '  3 2   0$%+%       -  /  -'  #  "  ( #  (-(5  .   ! 0  +  8$ ! 5      2  5      ! `, -  /  ." ! %  (30$-$ 2 "  8%  0  +      34    3     +  /       .$       4 ! "  (#8    $%   0#    .$         (  -+    $%  .  &#  (    +    4 2 +    *$  "   2    3   "  /     +  4 ! *-   .$         *+  4  5   *"     . 1!= ?  ? @ A  ,     '       *+  8#1  _#5$   $%-'   "      3    !    +     -     *$%  ^""  +  $     $%-'   2 $%    *"    (5  .  _#5$  +  - ! 4 $%-'  /"  /"     +      `,-$  "  -  /  .-$    (0  *$4  " ! %  (    *< `,.  $+#  (  (   -+  $       *+      ! +  4  %  ( "  3  "  "    3- #  (5#8$  3'  8$  34  30"  3   '  0     /"  3#++    8 !   !    .$  (  ( 0#     0  3-#  $  3(     3" !    %.  g$-$ 2    (  (+6/ ! (  (0#     0  #  +  +6/ !         ! `,)  *.-$    ( ! 0   5#    !     .  $      *+  4  $%  L  *"     .  ' (!)*+,$- .($/012   J!= ? EK A  A 7 C   ?  ? = C = ,  " !  $     /"  +              *+  8#1  _#5$  0  0"  0  *+  -%+  +  *"    +%  " !  $   ! 3&"   3&  -$  "  -  /  .  ^#  *% ! -"  *  0$%  4 5-  /  .    ^#    *$  0"  34   2   0$%         #  "  (-$  "  -  /     4     '    ! `,)  *.  $     "       /"  3  ^#   $ !    /"  3#+ "   3  #  (-+    $%  ." ! %  (35 2 $%  ^   /"  3 #+$%    3    .  -$    ( ! 0  "  8%   /"  "      ! 0  +    #  "  8%3   "  "  +%     /"  ' ! $3' !    "      !   $%  3  !    #  .  $     "  34$% !   !    .$         * +  4  5  *"  . L$E;E*"M;E*= A  C 78 " ! A ! *-34 ! *  "  /"          *+  81  _#5$   $%-'   "  6*3  (  %  (+%   $%-'   "  4 ! *-34 ! *    ! `,)  *+  6   ! *    !   ! % +  *'  .  # !   "  8$   ' !     (+  4 ! *-34 ! *  ." !  $  $    4 ! *-34 ! *     $%3 $%-'   "  4 ! *-34 ! *     ! `,)  *+  4      ! %+    "  8% ! +       -$  "  . 7 ' (!)*+,$- .($/012 77   $    8%4  3" ! 4       4      3  36*." ! $  /    "  +%     4 ! *-+   #   #  ( ." ! %  (+  /     4  (%     4   ! 4V*-34 ! *  .       /     +   "   ' !         "  4 ! *-34 ! *    ! *'  +  >4 ! *-34 ! *  "  /"  .  " !  $  4 ! *-3^  *3**$   *"   !   %$"  # ! *  30  *  *+  $%  -$  / "  "  * 2 3* *$ 0 2   -  "   "  * 2 3*"30 2 ('  +  $      4  *  %+  *'  . $         *+  4  5" !   *"  3-$% ! /4 ! *-34 ! *-34 ! *  "   /"  6    *"  . 0N8;<FO=)8%=P!$$ $%$& 0%=)88  &"  "  +"    ! #  -$ 2 6*#  # 2    $%  $ 2   $  4  " ! /#  .  ' (!)*+,$- .($/012   Q E RAF E  A  C  A"== C SSGHSSJ %+  '  1 ! "   %& '( ) *+,- ! / ! 0 ! 1 " ! "   ::7 :9  "  "  6-$% !  h h h "  4"4       7 "     4    5$%      97   "     4    $     -% ! 0 7  97 ?(/     " ! 4    "  456*7. 0%=)8BT    "  '  5    ! &    !   #  (--0' 2 +$    +.&    "  '  5  4  $   4#  3/ ! 0 2 +    ' ! $ 2    * ! -   ! .-   #  0$%  +  8"  0$%    !   "    +4"$  60.&   ! " ! 5$%  6-$% ! /'  #   6*?-:6*9@0  .7h30  -   6*?$  9 :@ ! 0  %           * ! 0   ! 4"  4 ! 38+%     6* -$%  '  +  6*&        *  (+  / ! 0 2 +%  " !    -  0  3:: ! "  # '  0  $ 2    "  !    /     *"  $%0-"  *% !    "  '  5    ! #  .  ' (!)*+,$- .($/012   Q E RAF E = C  C = "== C SSDHSS1 %+[C1iJ %& '2*+,- ! 3 ! 4 ! / ! 0 " ! 5$%     9 "  "  6-$% !  9.9h :.h .:h :.7h a$%  6     :  7 : a$%  -+  5     79  9  ?(/     " ! 4    "  456*9. 0D%=)8;A= A = X6  5  58"    0%  30  0  #  *"      ! #   ' !      "  #  "  ($ "      ! &  0" ! */ !   3 '  ^  .  -&   2 - !  4      "  *"    8"   5    +   *%    $  5    +    !        dj]jklem.&  6*" ! 8"   ! %  nX 2 (       .:7 ! 67h8+%  6*3 ! '  5  "    0  : ! . "  "  6-$% ! /'  #6  6*  ! 58"    0  9. h3-   ! -  58"    *6  -" ! 58"     ! *   4 ! $  :.9:h6*9^"     .9h6*. Q E DRAF E  ? @ A M;A= A   ? F I "== C SSDHSS1 %+  '  1 ! "   %& '( ) *+,- ! 3 ! 4 ! / ! 0 " ! 58"     93: 3: 397 93: a8"    *6   77 7 97 3 a8"     *6   79 7 9 3  2 #  (:n 39 39 73: 73: " ! :n 93 937 :37 73  ' (!)*+,$- .($/012  [...]... và 12,6% năm 2006, chứng tỏ sự phát triển không nghừng của Chi nhánh 2 3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT THÀNH PHỐ HÀ TĨNH 2 3 1 Những thành tựu đã đạt được Trong các năm vừa qua Ngân hàng thực hiện tốt công tác cho vay, doanh số cho vay đạt 70% tổng nguồn huy động, doanh số thu nợ đạt hơn 90% tổng doanh số cho vay, điều nay chứng tỏ hiệu quả tín dụng của Ngân. .. Trong các năm từ 2003 đến 2004 thì tại chi nhánh Ngân hàng thực hiện cho vay chả góp chủ yếu cho các DNVVN mua máy móc trang thiết bị phục vụ cho quá trình sản xuất 2 2 2 Thực trạng hiệu quả cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại NHNo&PTNT Thành phố Hà Tĩnh Thứ nh Các chỉ tiêu về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, và tổng dư nợ Các doanh số này đều cho ta biết được khả năng cho vay của Ngân hàng và khả... 2 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 2 2 1 Các hình thức cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Hà Tĩnh Cùng với xu thế phát triển và hội nhập của nền kinh tế Việt Nam trong thời đại mới ngày nay, NHNo&PTNT Thành phố Hà Tĩnh đã không ngừng đổi mới công nghệ và tư duy nhằm phục vụ một cách tốt nhất các khách hà ng của mình Một là : Cho... này chứng tỏ hiệu quả tín dụng tại Chi nhánh Ngân hàng là khá cao Trong quá trình cho vay chi nhánh đã thực hiện đầy đủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước về công tác cho vay và theo đúng quy trình tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam 22 Sinh viên: Phạm Văn Thuận Lớp: TCDN 46Q 23 Chuyên đề tốt nghiệp 2 3 2 Những hạn chế và nguyên nhân 2 3 2 1 Những hạn chế Tuy đã đạt được một số thành công nhưng... khá tốt, hàng năm Ngân hàng đặt quan hệ tín dụng được với hơn 150 doanh nghiệp vừa và nhỏ con số này qua các năm còn tăng lên khá nhanh, điều này chứng tỏ Ngân hàng cũng đã chi m được một thị phần không nhỏ trong công tác tín dụng Qua công tác kho quỹ và tỷ lệ quỹ dự phòng rủi ro cũng cho ta thấy khả năng mất vốn của Ngân hàng khi thực hiện công tác tín dụng, tuy vào năm 2005 (9 96%) con số này khá cao... ròng của Ngân hàng là quá thấp Với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Thành phố 20 Sinh viên: Phạm Văn Thuận Lớp: TCDN 46Q 21 Chuyên đề tốt nghiệp Hà Tĩnh thu nhập ròng sau thuế qua các năm ( từ năm 2003 đến năm 2006 ) không ngừng ra tăng Ta có thể nhận xét điều này thông qua bảng số liệu sau Bảng 2 8 Bảng thu nhập ròng sau thuế của NHNo&PTNT Thành phố Hà Tĩnh qua các năm Đơn vị: tỷ đồng Năm... động tín dụng ngày càng chở nên khó khăn hơn, trong thời đại của nền kinh tế thị trường ngày nay các Ngân hàng phải tìm đến khách hàng chứ không thể để tự khách hàng tìm đến mình như trước nữa Tổng dư nợ của Ngân hàng trong bốn năm gần đây đều đạt ở mức cao từ 176 635 (tỷ đồng) đến 244 588 (tỷ đồng) , điều này cho biết khả năng tín dụng trong tương lai của Ngân hàng là khá tốt, hàng năm Ngân hàng đặt... nghiệp dụng của Ngân hàng là vấn đề tiên quyết, quỹ dự phòng rủi ro ra đời chính là một biện pháp làm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, bù bắp những khoản nợ không còn khả năng thu hồi Tỷ lệ quỹ dự phòng rủi ro cũng là một chỉ tiêu để đánh giá hiệu quả tín dụng của Ngân hàng tỷ lệ này cho ta biết cứ một đồng mà Ngân hàng hiện đang cho vay thì khả năng mất bao nhiêu đồng Với Ngân hàng NHNo&PTNT Thành. .. công tác tín dụng tại chi nhánh vẫn còn tồn tại một số hạn chế cần được khắc phục như sau : • Cơ cấu cho vay chưa có sự đa dạng chủ yếu vẫn là doanh nghiệp thương mại, dịch vụ chi m khoảng hơn 60% trong tổng số các loại hình doanh nghiệp mà Ngân hàng cho vay, chính điều này đã dẫn đến mất cân đối trong công tác tín dụng, ảnh hưởng đến công tác tín dụng • Doanh số cho vay đều tăng trưởng qua các năm... dụng của Ngân hàng khá cao Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng không quá 4% tổng dư nợ, trong các năm 2003 và 2004 tỷ lệ đối với các loại nợ nhóm 3, 4, 5 không vượt quá 3% Các con số này cho biết khả năng huy tín dụng của Ngân hàng khá cao Trong những năm gần đây việc cạnh tranh ngày càng gay gắt trên thị trường giữa các Ngân hàng là một 21 Sinh viên: Phạm Văn Thuận Lớp: TCDN 46Q 22 Chuyên đề tốt nghiệp nguyên . TổTiếp thị CN. Bách Khoa CN. Mỹ Đình PhòngKTNQ Phòng Tín dụngPhòng Hành chínhPhòng KTNQ Phòng Tín DụngPhòngHành chínhPhòng GD số 4 Phòng GD số 9 Phòng GD số. đốc Phó giám đốcPhó giám đốc P. kế toán P. tin học p. H. chính quản trị P. TCCB&BT P. Tín dụng P. Ng. vốn&KHTH KHTH Tổ KTKT NB P. KDNT & TTQT