Thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội

Thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 1.1 Sơ lợc về Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội . 1.1.1 Một số nét chính về NHNo&PTNT Việt Nam . Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam ra đời theo quyết định số 56 và 59 tháng 8 năm 1988 của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Sự ra đời của Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam theo yêu cầu cấp bách của nền kinh tế với mục đích chủ yếu là góp phần tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế, kiềm chế làm phát, ổn định tiền tệ thúc đẩy tăng trởng kinh tế và trực tiếp giải quyết nâng cao đời sống của nông dân. NHNN&PTNT Việt Nam có vai trò là Ngân hàng quản lý Trung Ương, có hệ thống chi nhánh rộng khắp trong cả nớc từ tỉnh đến huyện, xã. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nớc, theo quyết định số 90/TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ Tớng Chính phủ, thời gian hoạt động là 99 năm, trụ sở tại Hà Nội, Ngân hàng có con dấu riêng và có tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Ngoài ra, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam còn mở tài khoản tại các Ngân hàng khác cả trong nớc và ngoài nớc để phục vụ thêm cho việc giao dịch và kinh doanh. Ngân hàng có trách nhiệm bảo toàn và phát triển vốn, tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh và có quyền tự chủ về mặt tài chính. Ngày 15 tháng 10 năm 1996, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam theo quyết định số 280/QĐ-NH5 do Thống đốc Ngân hàng Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Cao Sỹ Khiêm ký. Tên giao dịch : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for agriculture and Rural Development. Tên viết tắt: VBARD Trụ sở chính : Số 2 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội. 1.1.2 Sự hình thành , phát triển và cơ cấu tổ chức của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội là một đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam. Chi nhánh đợc thành lập theo quyết định số 342/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 5 tháng 9 năm 2001 của Chủ tịch Hội Đồng Quản Trị NHNo&PTNT Việt Nam. Hoạt động theo quy chế tổ chức và hoạt động do Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam ban hành. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội có trụ sở đặt tại số 217 phố Đội Cấn - quận Ba Đình - Hà Nội và đi vào hoạt động kinh doanh từ ngày 01 tháng 11 năm 2001 với quân số ban đầu là 42 CBCNV. * Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ban đầu thành lập, Chi nhánh chỉ có Ban giám đốc và 05 phòng ban với quân số 42 cán bộ công nhân viên: - Bam giám đốc. + Giám đốc: TS-Trịnh Ngọc Khánh + Phó Giám đốc phụ trách Kế toán: Phan Văn Hiện + Phó Giám đốc phụ trách kinh doanh: Th.s-Vũ Minh Cờng - Phòng Kế hoạch kinh doanh : làm nhiệm vụ chính là huy động vốn từ dân c và các tổ chức kinh tế , cho vay đối với nền kinh tế . Ngoài ra , phòng còn có nhiệm vụ lên kế hoạch tổng hợp , thông tin phòng ngừa rủi ro - Phòng Thanh toán Quốc tế : bên cạnh các nghiệp vụ thanh toán quốc tế , phòng còn thực hiện mở và theo dõi các th bảo lãnh , th tín dụng , và thực hiện chiết khấu , tái chiết khấu chứng từ. - Phòng Kiểm tra, kiểm toán nội bộ : Thực hiện kiểm tra , kiểm toán nội bộ. - Phòng Kế toán - Ngân quỹ : Thực hiện hạch toán , theo dõi các quỹ . Ngoài ra còn tổ chức lu trữ hồ sơ tài liệu kế toán và phân tích tổng hợp tài chính . - Phòng Hành chính nhân sự : Thực hiện các công việc hành chính tổng hợp, kế hoạch nhân sự . Sau 2 năm hình thành và phát triển, đến thời điểm 30/11/2003, quân số đã tăng lên 97 CBCNV. Mô hình tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội nh sau: Ban Giám đốc Phòng Kế hoạch kinh doanh Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Kế toán ngân quỹ Phòng hành chính nhân sự Phòng giao dịch số 4 Chi nhánh Hoàng Quốc Việt Chi nhánh Kim Mã Phòng giao dịch số 2 Tổ tín dụng Tổ kế toán Tổ tín dụng Tổ kế toán Phòng kiểm tra kiểm toán Nhìn vào sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội , ta thấy sau hai năm đi vào hoạt động, mạng lới huy động vốn và kinh doanh đã đợc mở rộng. Tại trụ sở chính 217 - Đội Cấn có 05 phòng ban tác nghiệp: phòng Kế hoạch kinh doanh; phòng Thanh toán Quốc tế; phòng Kiểm tra kiểm toán nội bộ; phòng Kế toán - ngân quỹ; phòng Hành chính nhân sự với quân số 59 CBCNV. Ngoài các phòng ban trên, còn mạng lới huy động vốn và tác nghiệp nh sau: - Chi nhánh Hoàng Quốc Việt với mô hình Chi nhánh cấp II loại V (nâng cấp từ phòng Giao dịch số 1), có trụ sở tại 95 - Hoàng Quốc Việt, Nghĩa Đô, cầu Giấy, Hà Nội với hai Giám đốc và phó Giám đốc và 12 Cán bộ. Hai tổ tác nghiệp: tổ Tín dụng, tổ Kế toán. - Chi nhánh Kim Mã cũng với mô hình Chi nhánh cấp II loại V, nâng cấp từ phòng Giao dịch số 3, có trụ sở tại 129 Kim Mã với hai Giám đốc và phó Giám đốc và 12 Cán bộ . Hai tổ tác nghiệp: tổ Tín dụng, tổ Kế toán. - Phòng Giao dịch số 2 tại số 61 Hàng Giấy, quận Hoàn Kiếm có 5 CBCNV. - Phòng Giao dịch số 4 tại số đờng Liễu Giai, quận Ba Đình có 05 CBCNV. 1.1.3 Các hoạt động chính của Chi nhánhNHNo&PTNT Bắc Hà Nội. 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của ngân hàng th- ơng mại. Bởi nét đặc trng của ngân hàng thơng mại là nguồn vốn kinh doanh chủ yếu là nguồn huy động dới các hình thức tiền gửi, tiền vay, do đó kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết quả của hoạt động huy động vốn: khả năng và quy mô huy động, nghĩa là kết quả huy động vốn quyết định đến đầu t vốn. Có thể nói , từ khi thành lập đến nay , Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn , thông qua việc sử dụng rất nhiều các hình thức và biện pháp tích cực chủ động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c và tranh thủ những nguồn vốn khác nên qua các năm ngân hàng luôn có tốc độ tăng trởng nguồn vốn tơng đối cao và đều đặn. 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Nếu nh hoạt động huy động vốn là nguồn đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn là hoạt động cơ bản để tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, bù đắp các chi phí chung và chi phí đầu vào của Ngân hàng và một phần lợi nhuận d ra mà Ngân hàng thu đợc. Mục tiêu kinh doanh mà Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Bắc Nội đã đặt ra từ đầu năm nay là: kinh tế phát triển, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật, lợi nhuận hợp lý. Hoạt động đầu t tín dụng : * D nợ : Thực tế cho thấy hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận chủ yếu của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội là hoạt động cho vay. Vì nguồn vốn huy động đợc tập trung chủ yếu cho các thành phần kinh tế trên địa bàn Hà Nội; phần vốn không sử dụng hết đợc ngân hàng điều chuyển về NHNo&PTNT Việt Nam để điều hoà cho các ngân hàng thiếu vốn. Lợi nhuận mang lại từ hoạt động cho vay thờng chiếm tỷ trọng cao gần 90%, ngoài ra còn có lợi nhuận thu đợc từ các hoạt động khác nh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, hoạt động thanh toán thừa vốn. Bảng 1 : D nợ quá hạn : Đơn vị : tỷ đồng TT Chỉ tiêu 2001 2002 11/2003 Năm 02 tăng so 01 Năm 03 tăng so 02 1 Doanh số cho vay 1,4 325.7 697,3 324,3 371,6 2 Doanh số thu nợ 0,1 131.5 241 131,4 109,5 3 Tæng d nî 1,3 195,5 651,8 194,2 457,6 4 Nî qu¸ h¹n 0 0 0 0 0 5 Tû lÖ NQH/ Tæng d nî 0 0 0 0 0 Bảng 2 : Cơ cấu d nợ theo ngành kinh tế ,thành phần kinh tế , và theo thời hạn Đơn vị: tỷ đồng TT Chỉ tiêu 31/12/2002 30/11/2003 Số d Tỷ trọng Số d Tỷ trọng 1 D nợ phân theo ngành kinh tế a Cho vay tiêu dùng, đời sống 4,5 2,3% 20 3% b Cho vay sản xuất kinh doanh 191,0 97,7% 631,8 97% 2 D nợ phân theo thành phần kinh tế a Doanh nghiệp Nhà nớc 178,9 91,5% 343,2 52,7% b Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 4,0 2% 276 42,3% c Hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác 12,6 6,5% 32,6 5% 3 D nợ phân theo thời hạn cho vay a Cho vay ngắn hạn 13,2 6,8% 243 37,3% b Cho vay trung dài hạn 182,3 93,2% 408,8 62,7% Nhìn vào bảng số 2 ta thấy doanh số cho vay tăng nhanh, năm 2003 tăng 371,6 tỷ đồng, tăng 114% so với doanh số cho vay năm 2002, thể hiện sự nỗ lực của toàn bộ cán bộ trong Chi nhánh từ khi thành lập cho đến nay. Khu vực Ba đình tuy là quận có dân c đông đúc nhng hầu nh không có nhà máy, xí nghiệp lớn, có Ngân hàng Công thơng Ba đình có tên tuổi lớn trong hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Do vậy, hoạt động kinh doanh Chi nhánh ban đầu gặp rất nhiều khó khăn. Doanh số cho vay ngắn hạn rất thấp, doanh số cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng lớn . Năm 2002, Chi nhánh đã đẩy đợc d nợ tăng trởng song chủ yếu cho vay trung hạn đối với doanh nghiệp nhà nớc đó là cho vay trung hạn đối với dự án nhà máy lọc dầu Dung Quất. Bớc sang năm 2003, dới sự ủng hộ của Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cùng với sự năng động sáng tạo của ban Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội, với định hớng đúng đắn, kết quả hoạt động kinh doanh đã có kết quả đáng kể. D nợ đã đợc đẩy lên , Kết cấu d nợ tơng đối hợp lý thể hiện: D nợ ngắn hạn là 37,3%, d nợ trung và dài hạn là 62,7%; D nợ doanh nghiệp quốc doanh chiếm 52,7%, d nợ doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 42,3%, d nợ Hộ gia đình, cá nhân chiếm 5% Tổng d nợ. Đếm nay , Chi nhánh đã tiếp cận với đa dạng khách hàng, trong đó đặc biệt đã mở rộng cho vay đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, từ 2% trong tổng d nợ năm 2002 đã tăng lên 42,3% trong tổng d nợ. Tỷ trọng doanh nghiệp Nhà nớc chiếm 52,7%, doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm 42,3% trong tổng d nợ là một tỷ lệ hợp lý. Qua tình hình kết quả hoạt động kinh doanh trên, ta thấy từ khi Chi nhánh đợc thành lập mặc dù địa bàn mới mẻ cha có khách hàng lớn nhng cán bộ công nhân viên Chi nhánh đã lỗ lực hút sức mình để nâng cao chất lợng hoạt động của Ngân hàng cả về số lợng và chất lợng tín dụng. Lợng vốn cung cấp cho khu vực kinh tế trên địa bàn Hà Nội không ngừng tăng lên. Việc cung ứng tín dụng của Ngân hàng đã một phần đóng góp vào quá trình đầu t tái sản xuất của nền kinh tế. Nó giúp cho các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội có nơi để đầu t và tạo ra thu nhập, làm cho quá trình sản xuất của xã hội hoạt động mạnh hơn. Ngân hàng đã thiết lập một số khách hàng quen thuộc nh Tổng công ty Dầu khí, Tổng công ty Điện lực Việt Nam đây là doanh nghiệp lớn luôn có quan hệ với Ngân hàng rất sòng phẳng. * Nợ quá hạn : Là Chi nhánh mới thành lập , qua hai năm hoạt động , tỷ lệ nợ quá hạn cha biểu hiện nhng đây là điều Chi nhánh cần quan tâm , sâu sát hơn trong việc quản lý, theo dõi hoạt động của khách hàng. 1.1.3.3 Hoạt động khác Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ : Hoạt động thanh toán quốc tế cũng là hoạt động đợc Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội thực sự quan tâm bởi xu thế hiện nay là hội nhập và phát triển, các nớc ngày càng thu hẹp khoảng cách cùng nhau hợp tác phát triển kinh tế. Do vậy, cần thiết phải có sự hỗ trợ của hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng. Nhìn chung trong hoạt động này Chi nhánh đã đạt đợc kết quả cao , qua các năm đều có sự gia tăng. Đến nay Chi nhánh đã triển khai hầu hết các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng quốc tế nh mua bán ngoại tệ , thanh toán biên mậu , mở L/C , thanh toán chuyển tiền , chi trả kiều hối . Đến 30-11-2003 số lợng khách hàng có quan hệ giao dịch mở L/C, thanh toán L/C với số tiền 13.000.000 USD. Các khách hàng giao dịch tại Chi nhánh hầu hết là khách hàng nhập khẩu, không có khách hàng xuất khẩu. Khách hàng chỉ có khách hàng là DN ngoài quốc doanh. Do vậy các món thanh toán, mở L/C thờng có giá trị không lớn . Tuy vậy , hoạt động TTQT ớc đạt đợc kết quả nh sau : Bảng 3 : Tình hình thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh. STT Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2002 Năm 2003 Món Giá trị Món Giá trị I Mở L/C và TT L/C Tổng số 51 1.758.590 23.542 238.434 156 13.010.473 1 Mở L/C: USD EUR JPY Tổng số 46 1.681.665 23.542 238.434 156 13.010.473 2 Thanh toán L/C USD EUR JPY Tổng số 51 1.758.590 23.542 238.434 151 8.566.117 II Thanh toán TTr USD EUR JPY Tổng số 154 16.264.118 203.393 1.758.239 266 6.419.629 III Th. toán biên mậu CNY 23 4.823.239 5.998.042 IV Mua, bán ngoại tệ 1 Doanhsố mua USD EUR JPY 3.818.440 218.829 1.990.583 11.735.854 2 Doanhsố bán USD EUR JPY 3.617.834 236.179 1.990.583 13.481.948 Hoạt động tài chính : Bảng số 4 : Bảng báo cáo thu nhập của Chi nhánh Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu 2002 11T 2003 I Tổng thu nhập 31,684 101,282 [...]... thể thực hiện đợc 1.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 1.3.1 Những kết quả đã đạt đợc Qua phân tích ở trên , chúng ta thấy hoạt động nguồn vốn nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã đạt đợc những thành công nhất định , đảm bảo tốt công tác sử dụng vốn của Chi nhánh Thành tựu nỗi bật nhất , qua hai năm hoạt động , Chi nhánh. .. sở tại 129 Kim Mã - Phòng Giao dịch số 2 tại số 61 Hàng Giấy, quận Hoàn Kiếm - Phòng Giao dịch số 4 tại số đờng Liễu Giai, quận Ba Đình 1.2.2.4 Các hình thức huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Bắc Hà Nội luôn đa dạng hoá các hình thức huy động vốn cả dài hạn và ngắn hạn, cùng với việc tuyên truyền, quảng cáo hoạt động của ngân hàng... hoạt động của ngân hàng Đến nay Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội trở thành một chi nhánh có quy mô hoạt động lớn trong hệ thống chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam , một tổ chức tín dụng vững mạnh và có uy tín trên địa bàn thủ đô Hà Nội 1.2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Bảng 6 : Cơ cấu nguồn vốn tính đến 31/12/2002 Đơn vị tính: tỷ đồng Nguồn huy động Chỉ tiêu Tỷ trọng Nội tệ Ngoại tệ Tổng Phân theo thành... xứng giữa nguồn vốn - sử dụng vốn dài hạn của Chi nhánh còn cha hợp lý vì các khoản cho vay trung và dài hạn chi m 62,7 % tổng d nợ trong khi nguồn vốn huy động có kết cấu tỷ lệ vốn huy động ngắn hạn khá lớn , nguồn vốn huy động dài hạn chỉ chi m tỷ trọng nhỏ ( 18,3 % trong tổng nguồn vốn huy động ) , điều này gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc cân đối nguồn vốn huy động - sử dụng vốn Ngoài ra ,... nguồn vốn đều tăng trởng ổn định qua các năm Nhìn chung sự tăng lên nhanh chóng của tổng nguồn vốn nh trên chủ yếu do sự tăng lên của nguồn vốn huy động Trong hoạt động kinh doanh , Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã chú trọng đến các hình thức huy động vốn , nhờ đó nguồn vốn huy động liên tục tăng trong các năm 2002 ,2003 Tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh không chỉ đáp ứng đầy đủ cho hoạt động. .. nguồn vốn hoặc làm giảm lợi nhuận của ngân hàng Do đó xem xét chi phí lãi phải trả cho nguồn vốn huy động và sự biến động của chi phí này đợc xem là việc làm thờng xuyên trong công tác quản trị nguồn vốn huy động , là một nội dung quan trọng trong việc đánh giá tình hình huy động vốn của ngân hàng Trong thực tế , các ngân hàng thơng mại đều đã quan tâm đến việc đánh giá chi phí trả lãi cho nguồn vốn huy. .. Điều này chứng tỏ Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội đã có sử dụng triệt để và có hiệu quả những hình thức huy động vốn truyền thống : nguồn ổn định và lãi suất huy động thấp - Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế khác : Là hình thức huy động mà Chi nhánh áp dụng mang tính chất tạm thời hay đó là giải pháp mang tính thời điểm để giải quyết nhu cầu sử dụng vốn trong ngắn hạn của Chi nhánh Vốn vay chủ yếu... lãi suất huy động vốn nhng thấp hơn phí sử dụng vốn của NHNo&PTNT Việt Nam Vốn vay của Chi nhánh chi m tỷ trọng nhỏ và chỉ mang tính thời điểm không thờng xuyên Lợi thế của loại vốn này là chủ động trong cân đối nguồn vốn cho kinh doanh 1.2.2.5 Tính cân xứng giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn Có thể thấy mối quan hệ giữa nguồn vốn huy động và sử dụng vốn là mối quan hệ hữu cơ , tác động qua... hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng , Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội luôn duy trì và phát triển sự ổn định cũng nh tốc độ tăng trởng hợp lý Hợp lý ở đây là nói đến quy mô tăng trởng của nguồn vốn huy động dựa trên nền tảng đảm bảo tính phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn * Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế : Nhìn vào bảng ta thấy : Cơ cấu nguồn vốn huy. .. với NHNo&PTNT Việt Nam, huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu là hình thức huy động vốn đặc biệt; trái phiếu do NHNo&PTNT Việt Nam phát hành, các NHNo&PTNT thành viên chỉ làm đại lý, nguồn vốn huy động đợc tập trung trong toàn ngành thờng để đáp ứng nhu cầu kế hoạch trớc Hình thức này đã đợc sử dụng trớc đây, tuy nhiên thực tế 2 năm 2002 , 2003 Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội cha sử dụng tới hình . Thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội 1.1 Sơ lợc về Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội . 1.1.1 Một số. hoạt động chính của Chi nhánhNHNo&PTNT Bắc Hà Nội. 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của ngân hàng