Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam, chi nhánh đà lạt

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG PHAN CƠNG HIỀN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ LẠT LUẬN VĂN THẠC SĨ KHÁNH HÒA - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG PHAN CƠNG HIỀN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ LẠT LUẬN VĂN THẠC SĨ Ngành: Quản trị Kinh doanh Mã số: 8340101 Quyết định giao đề tài: 452/QĐ-ĐHNT ngày 26/4/2018 Quyết định thành lập hội đồng: 1419/QĐ-ĐHNT ngày 28/11/2018 Ngày bảo vệ: 11/12/2018 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THÀNH CƯỜNG Chủ tịch Hội Đồng: PGS.TS LÊ KIM LONG Phịng Đào tạo Sau Đại học: KHÁNH HỊA - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Lạt” cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi, có hướng dẫn từ TS Nguyễn Thành Cường Các nội dung nghiên cứu kết luận văn trung thực chưa công bố cơng trình luận văn trước Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm nội dung khoa học luận văn Đà Lạt, tháng 10 năm 2018 Tác giả Phan Công Hiền iii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cám ơn sâu sắc đến Ban Giám hiệu, Quý Thầy Cô trường Đại học Nha Trang tham gia giảng dạy lớp Cao học Quản trị kinh doanh 20172018 Đà Lạt tận tình truyền đạt kiến thức bổ ích, học thực tiễn suốt thời gian khóa học Những tình cảm lịng nhiệt tâm từ Quý Thầy Cô nguồn động lực giúp cho tơi hồn thành tốt chương trình học Đặc biệt tơi xin trân trọng tri ân đến người Thầy TS Nguyễn Thành Cường quan tâm ủng hộ tận tình hướng dẫn để tơi sớm hồn thành luận văn cao học Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Đà Lạt, bè bạn, đồng nghiệp tạo điều kiện hỗ trợ, động viên khích lệ suốt thời gian học tập đến hoàn thành đề tài nghiên cứu Luận văn chắn khơng thể tránh khỏi có thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp Q Thầy, Cơ tồn thể quan tâm đến vấn đề nghiên cứu đề tài Trân trọng ! Đà Lạt, tháng 10 năm 2018 Tác giả Phan Công Hiền iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv MỤC LỤC v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG .ix DANH MỤC HÌNH .x TRÍCH YẾU LUẬN VĂN xi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Vai trị tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trị tín dụng xã hội 1.2 Khái niệm doanh nghiệp, phân loại doanh nghiệp vai trò doanh nghiệp .8 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp 1.2.2 Phân loại doanh nghiệp 1.2.3 Vai trò doanh nghiệp kinh tế 1.3 Rủi ro tín dụng 1.3.1 Các khái niệm 1.3.2 Nguyên nhân gây rủi ro tín dụng .10 1.3.3 Hậu rủi ro tín dụng gây 13 1.4 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại 14 1.4.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng .14 1.4.2 Sự cần thiết quản trị RRTD hoạt động ngân hàng thương mại .14 1.4.3 Nội dung quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại .15 1.4.4 Nhận dạng rủi ro biện pháp phòng ngừa, khắc phục 16 v 1.4.5 Các tiêu chí đánh giá, đo lường rủi ro tín dụng 18 1.5 Kinh nghiệm quản trị RRTD khách hàng doanh nghiệp số NHTM 21 1.5.1 Kinh nghiệm quản trị RRTD ngân hàng United Overseas Bank (UOB) 21 1.5.2 Kinh nghiệm quản trị RRTD khách hàng doanh nghiệp số NHTM nước 23 1.5.3 Quản trị rủi ro tín dụng theo hiệp ước vốn Basel 26 TÓM TẮT CHƯƠNG 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV ĐÀ LẠT 30 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đà Lạt 30 2.1.1 Quá trình thành lập hoạt động BIDV Đà Lạt 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Đà Lạt 31 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động BIDV Đà Lạt 33 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Đà Lạt giai đoạn 2015- 2017 33 2.2 Tình hình hoạt động tín dụng doanh nghiệp BIDV Đà Lạt 37 2.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng doanh nghiệp BIDV Đà Lạt 37 2.2.2 Tình hình nợ xấu tín dụng doanh nghiệp nợ chuyển ngoại bảng BIDV Đà Lạt 39 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp BIDV Đà Lạt 42 2.3.1 Mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng quy trình quản trị rủi ro tín dụng BIDV Đà Lạt 42 2.3.2 Công tác quản trị RRTD khách hàng doanh nghiệp BIDV Đà Lạt 43 2.4 Điều tra khảo sát nguyên nhân gây nên RRTD doanh nghiệp BIDV Đà Lạt thời gian qua 52 2.4.1 Bảng câu hỏi điều tra 52 2.4.2 Mô tả mẫu phương pháp tiến hành 53 2.4.3 Kết điều tra khảo sát nhận diện nguyên nhân gây nên RRTD 54 2.4.4 Phân tích nguyên nhân gây RRTD khách hàng doanh nghiệp BIDV Đà Lạt thời gian qua 56 TÓM TẮT CHƯƠNG 61 vi CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI BIDV ĐÀ LẠT 62 3.1 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng BIDV .62 3.2 Quan điểm mục tiêu quản trị rủi ro BIDV Đà Lạt .63 3.2.1 Quan điểm .63 3.2.2 Mục tiêu .63 3.3 Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị RRTD khách hàng doanh nghiệp BIDV Đà Lạt 64 3.3.1 Nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định phân tích tín dụng .64 3.3.2 Nâng cao lực quản trị ngân hàng 66 TÓM TẮT CHƯƠNG .68 KẾT LUẬN .69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 PHỤ LỤC vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT AEC Cộng đồng kinh tế ASEAN BIDV Bank for Investment and Development of Viet Nam (Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam) CBTD Cán tín dụng CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước DATC Debt and Asset Trading Corporation (Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng) KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Point of sale (Điểm toán chấp nhận thẻ) QLKH Quản lý khách hàng QLRR Quản lý rủi ro QTTD Quản trị tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TPP Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương TSBĐ Tài sản bảo đảm VAMC (Công ty quản lý tài sản TCTD Việt Nam) VND Việt nam đồng WTO Tổ chức thương mại giới viii KẾT LUẬN Hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp hoạt động truyền thống, tạo nhiều lợi nhuận cho BIDV Đà Lạt, nhiên lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng Do việc xây dựng hoàn thiện hệ thống quản trị RRTD, đặc biệt công tác quản trị RRTD doanh nghiệp yêu cầu cấp bách, nhằm đảm bảo hiệu trình hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung an tồn lành mạnh q trình cấp tín dụng nói riêng Xuất phát từ thực trạng trên, luận văn phân tích ưu điểm mặt hạn chế hoạt động quản trị RRTD khách hàng doanh nghiệp, hệ thống nguyên nhân gây RRTD khách hàng doanh nghiệp BIDV Đà Lạt Trên sở đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị RRTD khách hàng doanh nghiệp BIDV Đà Lạt nhằm đảm đảm bảo cho hoạt động tín dụng an toàn, hiệu quả, làm tảng cho phát triển bền vững Nhìn chung kết nghiên cứu tác giả đạt mục tiêu đặt Tuy nhiên, thời gian nghiên cứu khả thân cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót định Kính mong góp ý, bảo Quý Thầy Cô giúp luận văn hoàn thiện 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO * Tiếng Việt Anh Tuấn (2015) Dồn lực triển khai Basel II theo chuẩn mực quốc tế Tạp chí Đầu tư Phát triển, số 224, tháng 10 năm 2015 BIDV Đà Lạt, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 BIDV (2015), Sổ tay tín dụng, Hà Nội BIDV (2016), Các quy trình tín dụng sách tín dụng, Hà Nội Nguyễn Văn Cảnh (2017), Quản trị rủi ro tín dụng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ninh Thuận, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Nha Trang, Khánh Hòa Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng TP.HCM: NXB Thống kê Nguyễn Đăng Dờn (2002), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại TP.HCM: NXB Thống Kê Nguyễn Thị Thu Hồng (2014), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Nha Trang, Khánh Hòa Trần Việt Nam (2013), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Phát triển nhà Đồng sông Cửu Long - Chi nhánh Kiên Giang, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Nha Trang, Khánh Hòa 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước NHNN, Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 09/2014/TT-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi NHNN, Hà Nội 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Và Phát triển Việt Nam (2015), Dự án phân tích chênh lệch xây dựng kế hoạch triển khai Basel II BIDV Hà Nội 13 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng TP.HCM: NXB Thống kê 70 14 Nguyễn Thanh Tùng (2016), quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Nha Trang, Khánh Hịa 15 Đồn Thị Hồng Vân (2002), Quản trị rủi ro khủng hoảng TP.HCM: NXB Thống kê * Tiếng Anh 16 Hennie van Greuning & Sonja Brajovic Bratanovic (2003), Analyzing and Managing Banking Risk 17 United Overseas Bank’s Overseas Operation manual (2012) 71 PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 PHIẾU ĐIỀU TRA KHẢO SÁT Xin chào Anh/Chị! Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu nguyên nhân gây rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam chi nhánh Đà Lạt, để từ đưa giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Tơi mong Anh/Chị vui lịng có ý kiến Phiếu điều tra khảo sát này, để trả lời câu hỏi Anh/Chị phải làm việc lĩnh vực tín dụng ngân hàng Tơi xin cam kết thông tin Anh/Chị cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu, khơng phục vụ cho mục đích thương mại Các thơng tin giữ bí mật cung cấp giảng viên có nhu cầu kiểm chứng Ngày khảo sát Nơi Anh/Chị làm việc:…… ……………… Bộ phận làm việc ………………………… ….…  Quy mơ dư nợ tín dụng phịng Anh (Chị) làm việc: Dưới 200 tỷ đồng  Từ 200 - 500 tỷ đồng  Trên 500 tỷ đồng   Số năm làm cơng tác tín dụng ngân hàng: Dưới năm  Từ - năm  Trên năm   Bằng cấp chuyên môn Anh (Chị): Cao đẳng  Đại học  Trên Đại học  Câu 1: Anh chị cho biết nguyên nhân gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ phía khách hàng khơng? Ít Khơng Rất đồng đồng đồng ý ý ý 1.1.Tình hình tài doanh nghiệp yếu kém, không minh bạch, che dấu khoản lỗ    1.2 Doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ lực quản trị điều hành yếu    1.3 Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích so với phương án/dự án vay vốn    1.4 Rủi ro tín dụng khách hàng cố ý lừa đảo    Ít Không Rất đồng đồng đồng ý ý ý Câu 2: Anh chị cho biết nguyên nhân rây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ lực quản trị ngân hàng ? Ít Khơng đồng đồng ý ý Rất đồng ý 2.1 Quy trình cho vay không tuân thủ theo quy định ngân hàng    2.2 Sự kiểm tra, giám sát cấp quản lý ngân hàng thiếu sát    2.3 Quy định cấp tín dụng /Hệ thống kiểm sốt cho vay chưa chặt chẻ hiệu    2.4 Do lực/đạo đức nghề nghiệp cán làm cơng tác cho vay cịn hạn chế    2.5 Cấp tín dụng vượt nhu cầu vốn khách hàng    2.6 Lãnh đạo ngân hàng độc đoán phê duyệt khoản vay    2.7 Khơng thể đánh giá xác/ đánh giá cao/ không quản lý hợp lý tài sản bảo đảm    2.8 Tình trạng đảo nợ    2.9 Do áp lực hoàn thành tiêu kế hoạch, chưa quan tâm đến chất lượng tín dụng    Câu Anh chị cho biết nguyên nhân gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ môi trường kinh doanh ? Ít Không đồng đồng ý ý Rất đồng ý 3.1 Do thay đổi chế sách    3.2 Thay đổi giá thị trường ảnh hưởng trực tiếp đến đầu sản phẩm mà khoản vay đầu tư    3.3 Khoản vay ưu đãi, định Chính phủ, khoản vay theo chương trình kinh tế    3.4 Nguyên nhân bất khả kháng thời tiết, thiên tai, dịch bệnh    Chân thành cảm ơn PHỤ LỤC 02 TỔNG HỢP SỐ LIỆU TỪ KẾT QUẢ ĐIỀU TRA KHẢO SÁT Khơng đồng ý STT Ít đồng ý Rất đồng ý Tổng NGUYÊN NHÂN Số Điểm Số Điểm Số phiếu (x 0) phiếu (x 1) phiếu Điểm điểm (x 2) I Các nguyên nhân gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ khách hàng Tình hình tài doanh nghiệp yếu kém, khơng minh bạch, che dấu khoản lỗ 0 6 34 68 74 Doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ lực quản trị điều hành yếu 8 30 60 68 Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích so với phương án / dự án vay vốn 0 6 34 68 74 Rủi ro tín dụng khách hàng cố ý lừa đảo 0 8 32 64 72 II Các nguyên nhân gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ lực quản trị ngân hàng Quy định cho vay không tuân thủ theo quy định Ngân hàng 8 31 62 70 Sự kiểm tra, giám sát giám sát cấp quản lý Ngân hàng thiếu sát 12 12 27 54 66 Quy định cấp tín dụng / Hệ thống kiểm soát cho vay chưa chặt chẽ hiệu 16 16 23 46 62 Do lực / đạo đức nghề nghiệp cán làm cơng tác cho vay cịn hạn chế 0 11 11 29 58 69 Cấp tín dụng vượt nhu cầu vốn khách hàng 18 18 18 36 54 Lãnh đạo ngân hàng độc đoán phê duyệt khoản vay 22 22 18 40 Không thể đánh giá xác / Đánh giá cao / Không quản lý hợp lý tài sản đảm bảo 12 12 24 48 60 Tình trạng đảo nợ 21 21 18 36 57 Do áp lực hoàn thành tiêu kế hoạch, chưa quan tâm đến chất lượng tín dụng 13 13 21 42 55 III Các nguyên nhân gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ môi trường kinh doanh Do thay đổi chế sách 0 25 25 15 30 55 Thay đổi giá thị trường ảnh hưởng trực tiếp đến đầu sản phẩm mà khoản vay đầu tư 0 21 21 19 38 59 Khoản vay ưu đãi, định Chính phủ, Khoản vay theo chương trình kinh tế 10 17 17 13 26 43 Nguyên nhân bất khả kháng từ thời tiết, thiên tai, dịch bệnh 12 12 26 52 64 TỔNG CỘNG 41 236 236 403 806 1042 PHỤ LỤC 03 THỐNG KẾ MẪU KHẢO SÁT ĐIỀU TRA Statistics BoPhan_LV N Valid Quymo_DNTD ThamNien_LV TrinhDo 40 40 40 40 0 0 Missing BoPhan_LV Cumulative Frequency Valid Ban giám đốc Bộ phận Quản lý Khách hàng Bộ phận thẩm định tín dụng Bộ phận giao dịch, kiểm soát Total Percent Valid Percent Percent 7.5 7.5 7.5 20 50.0 50.0 57.5 12.5 12.5 70.0 12 30.0 30.0 100.0 40 100.0 100.0 Quymo_DNTD Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Dưới 200 tỷ đồng 2.5 2.5 2.5 Từ 200 -500 tỷ đồng 2.5 2.5 5.0 Trên 500 tỷ đồng 38 95.0 95.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 ThamNien_LV Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Dưới năm 13 32.5 32.5 32.5 từ đến năm 10 25.0 25.0 57.5 Trên năm 17 42.5 42.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 TrinhDo Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Đại học 30 75.0 75.0 75.0 Trên đại học 10 25.0 25.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Tình hình tài doanh nghiệp yếu kém, không minh bạch, che dấu khoản lỗ Cumulative Frequency Valid Ít đồng ý Percent Valid Percent Percent 15.0 15.0 15.0 Rất đồng ý 34 85.0 85.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ lực quản trị điều hành yếu Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Không đồng ý 5.0 5.0 5.0 Ít đồng ý 20.0 20.0 25.0 Rất đồng ý 30 75.0 75.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích so với phương án / dự án vay vốn Cumulative Frequency Valid Ít đồng ý Percent Valid Percent Percent 15.0 15.0 15.0 Rất đồng ý 34 85.0 85.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Rủi ro tín dụng khách hàng cố ý lừa đảo Cumulative Frequency Valid Ít đồng ý Percent Valid Percent Percent 20.0 20.0 20.0 Rất đồng ý 32 80.0 80.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Quy định cho vay không tuân thủ theo quy định Ngân hàng Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Không đồng ý 2.5 2.5 2.5 Ít đồng ý 20.0 20.0 22.5 Rất đồng ý 31 77.5 77.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Sự kiểm tra, giám sát giám sát cấp quản lý Ngân hàng thiếu sát Cumulative Frequency Valid Không đồng ý Percent Valid Percent Percent 2.5 2.5 2.5 Ít đồng ý 12 30.0 30.0 32.5 Rất đồng ý 27 67.5 67.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Quy định cấp tín dụng / Hệ thống kiểm sốt cho vay chưa chặt chẽ hiệu Cumulative Frequency Valid Không đồng ý Percent Valid Percent Percent 2.5 2.5 2.5 Ít đồng ý 16 40.0 40.0 42.5 Rất đồng ý 23 57.5 57.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Do lực / đạo đức nghề nghiệp cán làm cơng tác cho vay cịn hạn chế Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Ít đồng ý 11 27.5 27.5 27.5 Rất đồng ý 29 72.5 72.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Cấp tín dụng vượt nhu cầu vốn khách hàng Cumulative Frequency Valid Không đồng ý Percent Valid Percent Percent 10.0 10.0 10.0 Ít đồng ý 18 45.0 45.0 55.0 Rất đồng ý 18 45.0 45.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Lãnh đạo ngân hàng độc đoán phê duyệt khoản vay Cumulative Frequency Valid Khơng đồng ý Ít đồng ý Rất đồng ý Total Percent Valid Percent Percent 22.5 22.5 22.5 22 55.0 55.0 77.5 22.5 22.5 100.0 40 100.0 100.0 Khơng thể đánh giá xác / Đánh giá cao / Không quản lý hợp lý tài sản đảm bảo Cumulative Frequency Valid Không đồng ý Percent Valid Percent Percent 10.0 10.0 10.0 Ít đồng ý 12 30.0 30.0 40.0 Rất đồng ý 24 60.0 60.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Tình trạng đảo nợ Cumulative Frequency Valid Không đồng ý Percent Valid Percent Percent 2.5 2.5 2.5 Ít đồng ý 21 52.5 52.5 55.0 Rất đồng ý 18 45.0 45.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 Do áp lực hoàn thành tiêu kế hoạch, chưa quan tâm đến chất lượng tín dụng Cumulative Frequency Valid Không đồng ý Percent Valid Percent Percent 15.0 15.0 15.0 Ít đồng ý 13 32.5 32.5 47.5 Rất đồng ý 21 52.5 52.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Do thay đổi chế sách Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Ít đồng ý 25 62.5 62.5 62.5 Rất đồng ý 15 37.5 37.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Thay đổi giá thị trường ảnh hưởng trực tiếp đến đầu sản phẩm mà khoản vay đầu tư Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Ít đồng ý 21 52.5 52.5 52.5 Rất đồng ý 19 47.5 47.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Khoản vay ưu đãi, định Chính phủ, Khoản vay theo chương trình kinh tế Cumulative Frequency Valid Percent Valid Percent Percent Khơng đồng ý 10 25.0 25.0 25.0 Ít đồng ý 17 42.5 42.5 67.5 Rất đồng ý 13 32.5 32.5 100.0 Total 40 100.0 100.0 Nguyên nhân bất khả kháng từ thời tiết, thiên tai, dịch bệnh Cumulative Frequency Valid Không đồng ý Percent Valid Percent Percent 5.0 5.0 5.0 Ít đồng ý 12 30.0 30.0 35.0 Rất đồng ý 26 65.0 65.0 100.0 Total 40 100.0 100.0 PHỤ LỤC 04 Danh sách chuyên gia khảo sát STT Trần Hoàng Lam Mai Hồng Hạnh Chức vụ P Giám đốc Trưởng Phòng khách hàng Bùi Thị Kim Q Trưởng Phịng Kế tốn Nguyễn Thanh Tồn P.Trưởng phịng quan hệ khách hàng Triệu Phụng Linh PGĐ Phòng giao dịch Trần Ngọc PGĐ Phịng giao dịch Cao Tiến Trinh Phó Giám đốc chi nhánh Trần Thị Thanh Xuân Giám đốc phòng giao dịch Nguyễn Ngọc Hùng Giám đốc phòng giao dịch 10 Nguyễn Thụy Đan Thanh Chuyên viên tín dụng 11 Đặng Nguyễn Hà Phương Chuyên viên tín dụng 12 Nơng Thị Hồng Chun viên tín dụng 13 Tơ Cơng Đức Chuyên viên tín dụng 14 Đinh Thị Thủy Chuyên viên tín dụng 15 Cao Quảng Thịnh Chuyên viên tín dụng 16 Nguyễn Phúc Đạt Chuyên viên tín dụng 17 Nguyễn Ngọc Hồng Chun viên tín dụng 18 Mai Thị Trâm Chuyên viên tín dụng 19 Lê Hồng Phong Chuyên viên quan hệ khách hàng 20 Lê mai Dung Chuyên viên quan hệ khách hàng 21 Trần Hoàng Cường Chuyên viên quan hệ khách hàng 22 Hoàng Thế Tuyển Chuyên viên quan hệ khách hàng 23 Phạm Quang Tuyền Chuyên viên quan hệ khách hàng 24 Đặng Minh Đức Chuyên viên quan hệ khách hàng 25 Vũ Minh Đức Chuyên viên quan hệ khách hàng 26 Phan Thị Ngọc Dung Chuyên viên quan hệ khách hàng 27 Đặng Thủy Tâm Chun viên QLRR 28 Hồ Lê Bích Thủy Trưởng Phịng QLRR 29 Nguyễn Thị Thu Huyền P Trưởng Phòng QLRR 30 Nguyễn Thị Luyện Chuyên viên QTTD 31 Nguyễn Thị Yến Nhung Chuyên viên QTTD 32 Nguyễn Thị Nga Chuyên viên QTTD 33 Nguyễn Thị Lê Un Phó trưởng Phịng QTTD 34 Phạm Văn Lộc Chuyên viên quan hệ khách hàng 35 Trần Thị Thu Chuyên viên quan hệ khách hàng 36 Nguyễn Văn Tiến Chuyên viên quan hệ khách hàng 37 Phạm Văn Toàn Chuyên viên quan hệ khách hàng 38 Trần Thế mạnh Chuyên viên quan hệ khách hàng 39 Lê Thị Thu Hằng Chuyên viên quan hệ khách hàng 40 Nguyễn Thị Quỳnh Ly Chuyên viên quan hệ khách hàng PHỤ LỤC 05 Dàn ý thảo luận nhóm Xin chào Anh/Chị! Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu nguyên nhân gây rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam chi nhánh Đà Lạt, mời quý anh/chị đến dự buổi thảo luận hơm Q anh, chị vui lịng thảo luận cho biết quan điểm số vấn đề sau Theo quý anh chị nguyên nhân gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ phía khách hàng gì? Theo q anh chị nguyên nhân rây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ lực quản trị ngân hàng gì? Theo quý anh chị nguyên nhân gây rủi ro tín dụng doanh nghiệp phát sinh từ môi trường kinh doanh gì? ... GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NHA TRANG PHAN CƠNG HIỀN QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH ĐÀ LẠT LUẬN... quản trị RRTD doanh nghiệp BIDV Đà Lạt CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại. .. hạn chế rủi ro tín dụng KHDN mối quan tâm hàng đầu BIDV Đà Lạt Xuất phát từ yêu cầu nên tơi chọn đề tài: ? ?Quản trị rủi ro tín dụng khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam