Chân trọng cảm ơn Ban lãnh đạo, chuyên viên làm việc tại Trung tâm Quản trị rủi ro tín dụng cá nhân và Tài trợ tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam đã giúp tôi thu thập số l[r]
(1)ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
-
TRỊNH TUYẾT NHUNG
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH
(2)ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
-
TRỊNH TUYẾT NHUNG
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG
TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM
Chuyên ngành: Quản lý kinh tế
Mã số: 60 34 04 10
LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ
CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS ĐỖ KIM CHUNG
XÁC NHẬN CỦA
CÁN BỘ HƢỚNG DẪN
XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ
CHẤM LUẬN VĂN
(3)LỜI CAM ĐOAN
Tôi xin cam đoan Luận văn: “Thẩm định tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập riêng
Các số liệu, kết quả, tài liệu luận văn hồn tồn trung thực có nguồn gốc rõ ràng; nội dung đƣợc hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tôi, dƣới hƣớng dẫn khoa học GS.TS Đỗ Kim Chung
(4)LỜI CẢM ƠN
Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu, thực tế cho thời gian học tập trƣờng
Chân thành cảm ơn Ban Chủ nhiệm Khoa Kinh tế trị tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực nghiên cứu khoa học, tạo động lực cho tơi hồn thành Luận văn
Đặc biệt, xin chân thành cám ơn Gs.Ts Đỗ Kim Chung, thầy tận tình bảo hƣớng dẫn, giúp đỡ tơi mặt suốt trình nghiên cứu, thực đề tài
(5)MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i
DANH MỤC CÁC BẢNG iii
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iv
MỞ ĐẦU
CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.2 Cơ sở lý luận thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại
1.2.1 Cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại
1.2.2 Khái quát thẩm định tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 13
1.2.3 Thực thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng 17
1.2.4 Yếu tố ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng 25
1.3 Kinh nghiệm thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng số NHTM 29
1.3.1 Kinh nghiệm thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng số NHTM nước Việt Nam 29
1.3.2 Kinh nghiệm thẩm định tín dụng CVTD NHTM nước 31
1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Techcombank 32
CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP THIẾT KẾ VÀ NGHIÊN CỨU 34
2.1 Địa điểm thời gian nghiên cứu 34
2.2 Quy trình nghiên cứu 34
2.3 Nguồn tài liệu số liệu nghiên cứu 36
2.3.1 Số liệu thứ cấp 36
2.3.2 Số liệu sơ cấp 37
(6)2.4.1 Phương pháp khảo sát qua bảng hỏi phòng vấn 37 2.4.2 Các phương pháp phân tích 38
CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG
CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK 40 3.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng Techcombank 40
3.1.1 Lịch sử hình thành, phát triển Techcombank 40 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Trung tâm Quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Tài trợ tiêu dùng (PCC) 42 3.1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng Techcombank 45
3.2 Phân tích hoạt động thẩm định tín dụng CVTD Techcombank 48
3.2.1 Cơng tác thẩm định tín dụng CVTD Techcombank 48 3.2.2 Kết hoạt động thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng Techcombank 67
3.3 Đánh giá chung cơng tác thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng Techcombank 69
3.3.1 Kết đạt 69 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 75
CHƢƠNG 4: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC
THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI TECHCOMBANK 82 4.1 Định hƣớng công tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Techcombank 82
4.1.1 Định hướng hoạt động cho vay tiêu dùng Techcombank 82 4.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Techcombank 83
4.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Techcombank 84
(7)4.2.2 Kiện toàn thu thập, xử lý thông tin phục vụ cho công tác thẩm định tín
dụng cho vay tiêu dùng 85
4.2.3 Hoàn thiện chất lượng cán bộ, chuyên viên 87
4.2.4 Nâng cao chất lượng trang thiết bị, công nghệ phục vụ công tác thẩm định tín dụng cho vay tiêu dùng 88
4.2.5 Tăng cường công tác quản lý, giảm sát khoản vay sau thẩm định 89
4.2.6 Một số giải pháp khác 91
4.3 Kiến nghị 92
4.3.1 Kiến nghị Chính phủ Bộ, ngành có liên quan 92
4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 93
KẾT LUẬN 95
(8)i
DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT
STT Ký hiệu Nguyên nghĩa
1 CBNV Cán nhân viên CBTĐ Cán thẩm định CGPD Chuyên gia phê duyệt
4 CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nƣớc CVKH Chuyên viên khách hàng
6 CVKHCN Chuyên viên khách hàng cá nhân CVTD Cho vay tiêu dùng
8 CVTĐ Chuyên viên thẩm định CVXLHS Chuyên viên xử lý hồ sơ 10 HĐLD Hợp đồng lao động 11 HĐQT Hội đồng quản trị 12 HĐTD Hợp đồng tín dụng 13 KH Khách hàng
14 KHCN Khách hàng cá nhân 15 KPIs Chỉ số hiệu trọng yếu
16 LOS Hệ thống tự động hóa xử lý phê duyệt hồ sơ tín dụng 17 NHBL Ngân hàng bán lẻ
(9)ii
STT Ký hiệu Nguyên nghĩa
19 NHTM Ngân hàng Thƣơng mại
20 PCC Trung tâm Quản trị rủi ro tín dụng cá nhân Tài trợ tiêu dùng Techcombank (Personal credit center)
21 QTRR Quản trị rủi ro 22 RRTD Rủi ro tín dụng
23 SLA Cam kết chất lƣợng dịch vụ 24 T24 Hệ thống thông tin nội 25 TCTD Tổ chức tín dụng
(10)iii
DANH MỤC CÁC BẢNG
STT Bảng Nội dung Trang
1 Bảng 3.1 Trình tự tổ chức thẩm định tín dụng CVTD 49 Bảng 3.2 Trình tự Thẩm định hồ sơ pháp lý CVTD 53 Bảng 3.3 Trình tự thẩm định phƣơng án vay vốn CVTD 56 Bảng 3.4 Xác định nguồn thu nhập khách hàng 59
5 Bảng 3.5 Tổ chức nhân thẩm định tín dụng CVTD
Techcombank 63