Luận văn thạc sĩ quản trị hoạt động tín dụng tại trung tâm kinh doanh hội sở ngân hàng TMCP tiên phong

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƯƠNG LÊ THÁI HƯNG QUẢN TRỊ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ - NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NHÂM PHONG TUÂN Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố công trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn Hà Nội, ngày……tháng…….năm…… Tác giả luận văn LỜI CÁM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Trường Đại học kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, lãnh đạo thầy cô giáo Khoa Quản trị Kinh doanh, thầy cô giáo trực tiếp tham gia giảng dạy định hướng, tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập thực luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nhâm Phong Tuân, người nhiệt tình hướng dẫn truyền đạt kiến thức nghiệm quý báu nghiên cứu khoa học cho thời gian qua Đồng thời, xin gửi lời cám ơn tới Ban lãnh đạo Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong anh chị đồng nghiệp hỗ trợ tạo điều kiện giúp suốt thời gian thực Đề tài Hà Nội, ngày……tháng……năm…… Tác giả luận văn TÓM TẮT Luận văn tập trung nghiên cứu cơng tác quản trị tín dụng với mục tiêu phân tích thực trạng quản hoạt động trị tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị tín dụng thời gian tới Để đạt mục đích nói trên, nhiệm vụ đặt cho luận văn là: Khái quát, hệ thống hóa nguyên nhân giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần việc làm rõ vấn đề sở lý luận quản trị hoạt động tín dụng Phân tích thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao hiệu công tác quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở Những đóng góp luận văn: - Luận văn khái quát, hệ thống hóa lý luận tín dụng quản trị rủi ro tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần - Phân tích thực trạng cơng tác quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở, qua đánh giá kết đạt được, nguyên nhân dẫn đến hạn chế công tác công tác quản trị hoạt động tín dụng giai đoạn từ năm 2017 đến 2019 - Kiến nghị đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Trung tâm kinh doanh Hội sở, giai đoạn từ 2019 - 2020 MỤC LỤC DA NH MỤC CÁ C TỪ VIẾT TẮ T DA NH MỤC BẢ NG DA NH MỤC BIỂU ĐỒ DA NH MỤC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦ U CHƯƠNG TỔNG QUA N TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬ N VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢ N TRỊ TÍN DỤNG TẠ I NGÂ N HÀ NG THƯƠNG MẠ I 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Những vấn đề lý luận ngân hàng thương mại tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.2.2 Tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại 16 1.2.4 Nội dung quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại 21 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại 33 1.3 Kinh nghiệm quản trị hoạt động tín dụng số Ngân hàng thương mại nước 39 KẾT LUẬ N CHƯƠNG 43 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁ P NGHIÊN CỨU 44 2.1 Quy trình nghiên cứu 44 2.2 Phương pháp thu thập liệu 46 2.3 Các phương pháp xử lý số liệu 48 2.3.1 Phương pháp thống kê so sánh 48 2.3.2 Phương pháp phân tích – tổng hợp 48 2.3.3 Phương pháp Logic – Lịch sử 49 CHƯƠNG ĐÁ NH GIÁ THỰC TRẠ NG VỀ CÔNG TÁ C QUẢ N TRỊ HOẠ T ĐỘNG TÍN DỤNG TẠ I TRUNG TÂ M KINH DOA NH HỘI SỞ - NGÂ N HÀ NG THƯƠNG MẠ I CỔ PHẦ N TIÊN PHONG 50 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Trung tâm kinh doanh Hội sở 50 3.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong 50 3.1.2 Sơ lược trình hình thành phát triển Trung tâm kinh doanh Hội sở Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 51 3.2 Cơ cấu tổ chức Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 52 3.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016 – 2019 Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 54 3.4 Thực trạng quản trị hoạt động tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 55 3.4.1 Quản trị quy mơ tín dụng 55 3.4.2 Quản trị chất lượng tín dụng 66 3.4.3 Quản trị rủi ro tín dụng 70 3.5 Đánh giá công tác quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 95 3.5.1 Những kết đạt 95 3.5.2 Những hạn chế tồn hoạt động quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong 97 3.5.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế cơng tác quản trị hoạt động tín dụng 97 KẾT LUẬ N CHƯƠNG 106 CHƯƠNG ĐỀ XUẤ T GIẢ I PHÁ P, KHUYẾN NGHỊ CHO HOẠ T ĐỘNG QUẢ N TRỊ TÍN DỤNG TẠ I TRUNG TÂ M KINH DOA NH HỘI SỞ - NGÂ N HÀ NG THƯƠNG MẠ I CỔ PHẦ N TIÊN PHONG 107 4.1 Kiến nghị với Hội sở TPBank 107 4.1.1 Chú trọng định hướng nâng cao công tác quản trị ngân hàng 107 4.1.2 Tăng cường đầu tư công nghệ để phục vụ hoạt động QTRR tín dụng 108 4.1.3 Nâng cao hiệu công tác cảnh báo sớm, công tác kiểm tra, giám sát xử lý nợ 108 4.1.4 Xây dựng mơ hình, quy trình QTRR tín dụng theo chuẩn Basel II 110 4.2 Kiến nghị với NHNN 111 4.2.1 Tăng cường đưa hướng dẫn chung nguyên tắc thực hành cho hệ thống ngân hàng thương mại theo chuẩn mực quốc tế 111 4.2.2 Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng (CIC) 111 4.3 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ 114 4.3.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 114 4.3.2 Xây dựng hệ thống thông tin quốc gia 114 4.3.3 Xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành 115 4.3.4 Xây dựng hành lang pháp lý cần thiết để tạo điều kiện cho NHTM xử lý nợ xấu thuận lợi 116 KẾT LUẬ N 118 DA NH MỤC TÀ I LIỆU THA M KHẢ O 122 PHỤ LỤC 1: DA NH SÁ CH CHUYÊN GIA THA M GIA PHỎNG VẤ N PHỤ LỤC 2: BẢ NG CÂ U HỎI CHO CÁ C CHUYÊN GIA LÀ GIÁ M ĐỐC ĐƠN VỊ KINH DOA NH PHỤ LỤC 3: BẢ NG CÂ U HỎI CHUYÊN GIA LÀ CÁ N BỘ KHỐI QUẢ N TRỊ RỦI RO TẠ I HỘI SỞ NGÂ N HÀ NG TMCP TIÊN PHONG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa BĐH Ban Điều hành CBNV Cán nhân viên CVQHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng Đơn vị kinh doanh (là chi nhánh, phòng giao dịch, ĐVKD trung tâm kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong) GĐCN Giám đốc chi nhánh GSTD Giám sát tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần 13 QTRR Quản trị rủi ro 14 SME 15 TCTD Tổ chức tín dụng 16 TGĐ Tổng Giám đốc 17 TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong 18 TSBĐ Tài sản bảo đảm 19 XHTD Xếp hạng tín dụng Doanh nghiệp nhỏ vừa (Small and Medium Enterprise) i DANH MỤC BẢNG STT Tên bảng Bảng 3.1 Nội dung Số lượng nhân TPBank - Trung tâm kinh doanh Hội sở giai đoạn 2016 – 2019 Trang 53 Kết hoạt động kinh doanh TPBank – Bảng 3.2 Trung tâm kinh doanh Hội sở giai đoạn 2016 – 54 2019 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng 3.6 Bảng 3.7 So sánh dư nợ TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở với chi nhánh khác Cơ cấu dư nợ cho vay theo kỳ hạn tín dụng giai đoạn 2016 -2019 Cơ cấu dư nợ theo nhóm khách hàng giai đoạn 2016 – 2019 Cơ cấu dư nợ cho vay theo ngành nghề, sản phẩm giai đoạn 2016 -2019 Cơ cấu dư nợ theo tài sản bảo đảm giai đoạn 2016-2019 55 56 58 60 62 Cơ cấu tín dụng theo nhóm nợ TPBank Bảng 3.8 Trung tâm kinh doanh Hội sở giai đoạn 2016 – 63 2019 Bảng 3.9 Cơ cấu khách hàng TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở theo nhóm giai đoạn 2016 - 2019 64 Các sản phẩm tín dụng bật TPBank dành 10 Bảng 3.10 cho nhóm khác hàng cá nhân hộ kinh doanh 66 năm 2019 11 Bảng 3.11 Các sản phẩm tín dụng bật TPBank dành ii 67 cho nhóm khác hàng doanh nghiệp năm 2019 Cam kết chất lượng thời gian phê duyệt dành 12 Bảng 3.12 cho khách hàng NHTM Việt Nam 69 năm 2019 12 Bảng 3.13 13 Bảng 3.14 14 Bảng 3.15 Mức xếp hạng cho Khách hàng doanh nghiệp TPBank Mức xếp hạng cho Khách hàng cá nhân TPBank Bảng khảo sát ý kiến nguyên nhân dẫn đến hạn chế cơng tác quản trị tín dụng iii 81 82 102 hình kinh doanh lực tài khách hàng nhiên việc kiểm chứng thông tin theo báo cáo nội doanh nghiệp thường thiếu sở Để giải bất cập này, hệ thống thông tin quốc gia Viêt Nam nên triển khai xây dựng sở học hỏi kinh nghiệm từ nước phát triển nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc khai thác thông tin khách hàng, giảm thời gian chi phí thu thập xử lý thơng tin Trong hệ thống thông tin này, quan quản lý Nhà nước cần kết nối phối hợp cung cấp thơng tin với Ví dụ Sở kế hoạch đầu tư Tổng cục thuế kết nối với để cung cấp thông tin cho ngân hàng có nhu cầu cung cấp thơng tin báo cáo tài doanh nghiệp 4.3.3 Xây dựng hệ thống tiêu trung bình ngành Trong trình thẩm định khách hàng việc phân tích só sánh số tài số hiệu hoạt động khách hàng với doanh nghiệp ngành cần thiết để kết luận doanh nghiệp hoạt động có hiệu hay không Tuy nhiên thông tin ngành số trung bình ngành hạn chế nên ngân hàng thường lấy thơng tin từ doanh nghiệp niêm yết để tính tốn so sánh Điều khiến cho việc so sánh trở lên khập khiễng thiếu xác khách hàng ngân hàng chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ doanh nghiệp niêm yết lại doanh nghiệp có quy mơ lớn Ngồi ra, việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội ngân hàng thương mại cịn gặp nhiều khó khăn hạn chế việc tiếp cận thông tin giúp cho việc đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng Các thông tin ngành kinh doanh, khu vực địa lý loại 115 hình doanh nghiệp thông tin phục vụ công tác đánh giá rủi ro tín dụng danh mục tín dụng Nhưng thông tin triển vọng kinh doanh ngành, số trung bình ngành tỷ suất lợi nhuận chưa thống kê thức nên khơng có Vì vậy, hệ thống tiêu trung bình ngành kinh tế Việt Nam cần sớm xây dựng công khai thời gian tới Có vậy, NHTM có đầy đủ thơng tin hết cần thiết để xem xét đánh giá khách hàng sở so sánh với trung bình ngành, qua giúp ngân hàng đưa định cấp tín dụng đảm bảo an tồn hiệu 4.3.4 Xây dựng hành lang pháp lý cần thiết để tạo điều kiện cho NHTM xử lý nợ xấu thuận lợi Xử lý nợ xấu vấn đề nhức nhối NHTM năm qua thiếu hợp tác khách hàng quy định Pháp luật thiên hướng bảo vệ cho bên vay Ngày 21/06/2017, Quốc hội thông qua Nghị 42/2017/QH14 theo cho phép ngân hàng có quyền thu hồi tài sản chấp cho khoản vay nợ xấu để phát mại, chủ tài sản khơng hợp tác Ngân hàng có biện pháp xử lý nhanh chóng Trong thực tế, việc xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ xấu, tất ngân hàng ngại tòa thủ tục phức tạp, nhiều thời gian, trình thi hành án kéo dài, nhiều loại phí v.v Do đó, giải pháp thương lượng với khách hàng lựa chọn ưu tiên ngân hàng Tuy nhiên, giải pháp lại mang tính “hên xui” lớn Cụ thể, may mắn, ngân hàng nhận hợp tác khách hàng việc bàn giao tài sản Trong trường hợp này, đa phần thỏa thuận, ngân hàng phải chấp nhận giảm phần lãi phạt cho khách hàng để nhanh chóng hồn tất thủ tục thu hồi nợ Nhưng lúc việc thu nợ ngân 116 hàng “thuận buồm xi gió” Đa phần khách hàng bất hợp tác, chí chống đối việc thu giữ tài sản ngân hàng, đe dọa cán tín dụng cán thu hồi nợ, ảnh hưởng sâu sắc đến tâm lý làm việc hiệu lao động Để đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu cần có vào mạnh mẽ quan chức Thông tư hướng dẫn Nghị 42 cần quy định cụ thể quan cần tham gia tham gia mức độ Bên cạnh đó, cân xây dựng chuẩn mực định giá khoản nợ xấu theo giá thị trường; tạo mơi trường thuận lợi cho NHTM thu hồi nợ cách nhanh chóng thiệt hại 117 KẾT LUẬN Qua trình nghiên cứu đề tài, tác giả xin đưa số kết luận sau: Cơng tác quản trị hoạt động tín dụng Ngân hàng hiểu theo nghĩa rộng quản trị tồn diện tiêu chí, hoạt động suốt q trình cấp tín dụng ngân hàng Theo nghĩa hẹp, quản trị hoạt động tín dụng quản trị rủi ro đặc thù hoạt động tín dụng ngân hàng Đối tượng quản trị hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng rủi ro xảy khách hàng vay không trả nợ trả nợ không theo cam kết quy định hợp đồng tín dụng cho NHTM khoản vay đến hạn Rủi ro tín dụng xem rủi ro có tần suất phát sinh cao phổ biến so với loại rủi ro khác Đây loại rủi ro có tính tất yếu, khơng thể tránh q trình cấp tín dụng NHTM Một xảy ra, rủi ro tín dụng có ảnh hưởng lớn đến ĐVKD nói riêng tồn ngân hàng nói chung thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng đáng kể hoạt động sinh lời ngân hàng Trong nhiều trường hợp, rủi ro tín dụng chí gây ảnh hưởng đến tồn hệ thống ngân hàng kinh tế quốc gia Mặc dù rủi ro tín dụng điều khó tránh NHTM hồn tồn kiểm sốt để từ hạn chế giảm thiểu thơng qua hoạt động quản trị rủi ro tín dụng bao gồm tồn q trình nhận diện, đo lường, đánh giá, giám sát, kiểm sốt báo cáo rủi ro tín dụng Do đó, cơng tác quản trị hoạt động tín dụng ln đóng vai trị quan trọng ngân hàng nói riêng hệ thống tài nói chung Việc sàng lọc khách hàng mục tiêu, đánh giá thẩm định cách kỹ lưỡng thực quản lý tốt khoản cho vay, khoản dự định giải ngân 118 hạn chế rủi ro tín dụng xảy nhờ hạn chế giảm bớt nợ xấu cho ngân hàng Đối với Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung Trung tâm kinh doanh Hội sở nói riêng, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng trở thành hoạt động nịng cốt, đóng vài trò làm tảng cho phát triển hiệu bền vững đơn vị thời gian tới Trải qua gần năm vào hoạt động, TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở đạt số kết có tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh, quy mơ tín dụng mức 1,273 tỷ đồng, tỷ lệ nợ hạn mức ngưỡng 3% Cơng tác quản trị hoạt động tín dụng TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở bộc lộ số hạn chế tỷ lệ nợ hạn có xu hướng tăng qua năm, cơng tác thẩm định, đánh giá khách hàng cịn chưa kỹ lưỡng, công tác kiểm tra, giám sát sau vay cịn mang tính hình thức, tỷ lệ khoản vay có TSBĐ chuẩn mức cao, TSBĐ cịn chưa định giá lại định kỳ dư nợ phụ thuộc vào số khách hàng lớn, v.v tiềm ẩn rủi ro tín dụng mà ĐVKD có nguy phải đối mặt Trên sở phân tích thực trạng, điểm cịn hạn chế xác định nguyên nhân gây rủi ro hoạt động quản trị tín dụng TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở, tác giả đưa giải pháp nhằm ngăn chặn phát xử lý kịp thời Để hồn thiện nâng cao hiệu công tác quản trị hoạt động tín dụng, TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở cần thực giải pháp đồng từ khâu tiếp xúc khách hàng đến tận thu hồi xong khoản vay sau: Xây dựng định hướng kinh doanh phù hợp với sách tín dụng TPBank thời kỳ Từ thiết lập danh mục khách hàng mục tiêu khách hàng thuộc phân khúc lĩnh vực ngành nghề mà Trung tâm cần phát triển cách có trọng tâm Việc sàng lọc thông 119 tin khách hàng mục tiêu, lựa chọn ngành nghề rủi ro bước giúp cho Trung tâm loại bỏ bớt khách hàng có tiềm ẩn rủi ro đồng thời giúp đơn vị tiết kiệm mặt thời gian nguồn nhân lực trình triển khai bán hàng Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng cách tuân thủ quy định TPBank công tác thẩm định khách hàng, theo tùy khách hàng giá trị khoản vay để xác định cấp tối thiểu tham gia thẩm định trực tiếp khách hàng GĐCN, giám đốc phòng kinh doanh hay CVQHKH, đảm bảo tất khoản vay phải thẩm định cách đầy đủ giúp Trung tâm loại bỏ hạn chế khác hàng xấu, cố tình làm giả hồ sơ, làm giả nguồn thu để vay vốn Để nâng cao chất lượng thẩm định, đơn vị cần có chương trình đào tạo kiến thức nghiệp vụ cho CBNV, có buổi chia sẻ kinh nghiệm Giám đốc ĐVKD CBQL để CVQHKH có thêm kiến thức đặc thù khách hàng lĩnh vực, ngành nghề khác nhau, cách thức để khai thác thơng tin kiểm tra mức độ tin cậy thông tin mà khách hàng cung cấp cho Ngân hàng Tăng cường quản lý, giám sát kiểm soát chặt chẽ thời điểm giải ngân trình giải ngân sau cho vay biện pháp thực giải ngân theo điều kiện quy định thông báo phê duyệt tín dụng cấp có thẩm quyền, kiểm tra sử dụng vốn vay sau giải ngân theo quy định, định kỳ đột xuất TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở cần kiểm tra tình hình hoạt động kinh doanh tình hình tài khách hàng để nhận biết dấu hiệu mang đến rủi ro tín dụng nhằm ngăn chặn xử lý kịp thời rủi ro hạn chế thiệt hại tài cho Ngân hàng Việc kiểm tra giám sát khách hàng nên thực đơn vị độc lập thuộc Trung tâm GSTD Hội sở với 120 tần suất nhiều để đảm bảo tính khách quan an tồn cho Ngân hàng Phân tán rủi ro tín dụng việc tăng cường đa dạng hóa danh mục đầu tư, đa dạng hóa phương thức cho vay, đa dạng hóa khách hàng, ưu tiên phát triển khách hàng doanh nghiệp SME KHCN có tài sản bảo đảm đủ cho khoản vay Trung tâm cần quan tâm đến công tác nhân sự, đặc biệt khâu xây dựng định biên, tuyển dụng đủ nhân sự, tạo động lực điều kiện thuận lợi cho nhân viên làm việc cống hiến Khi lực lượng nhân tinh nhuệ tâm huyết, gắn bó Ngân hàng hạn chế nhiều rủi ro tín dụng xảy ra, rủi ro có xuất phát từ nguyên nhân đạo đức CBNV Ngoài để hạn chế, bù đắp tổn thất rủi ro tín dụng xảy TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở cần thiết xây dựng chế xử lý nợ phù hợp, hiệu sở làm rõ thực trạng kinh doanh, tài sản đảm bảo, thái độ khách hàng để từ lựa chọn phương pháp xử lý phù hợp; đồng thời tăng cường sử dụng công cụ bảo hiểm đảm bảo tiền vay thực nghiêm túc phân loại nợ trích lập quỹ dự phịng rủi ro tín dụng Tóm lại, khẳng định với việc kết hợp thực đồng giải pháp song song với kiến nghị thực giải pháp hoàn thiện cơng tác quản trị hoạt dộng tín dụng TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở, góp phần nâng cao lực vị Trung tâm thời gian tới 121 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A Tiếng Việt Đinh Quang Chiến, 2017 Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Hai Bà Trưng Luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc Gia Hà Nội Nguyễn Thị Thiên Kim, 2012 Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Nhà Đồng Sông Cửu Long Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2013 Thông tư số 02/2013/TT- NHNN Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay TCTD, Chi nhánh Ngân hàng nước khách hàng Lương Thu Phương, 2017 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân (NCB) Luận văn Thạc sĩ Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Quốc Hội, 2010 Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2016, 2017, 2018, 2019 Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2019 Định hướng tín dụng năm 2020 Ngân hàng TMCP Tiên Phong số 019/2020/CT-TPB.QTRR Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2014 Quy định Cảnh báo sớm rủi ro tín dụng số 119/2014/QĐ-TPB.PC,GS&XLN 10 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2016 Quy trình giám sát kiểm 122 Commented [p8]: ghi tất tài liệu mà tham khảo phần nội dung viết bên vào Mục tra Tín dụng số 628/2016/QT-TPB.QTRR 11 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2016 Quy trình thẩm định xét duyệt tín dụng cho khách hàng cá nhân số 2655/2016/QT-TPB.CR 12 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2016 Quy trình thẩm định xét duyệt tín dụng khách hàng doanh nghiệp số 2726/2016/QT-TPB.KTD 13 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2017 Quy chế theo dõi, giám sát xử lý nợ có vấn đề số 01/2017/QC-TPB.HĐQT 14 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2017 Quy chế Xếp hạng tín dụng nội số 05- 1/2017/QC-TPB.HĐQT 15 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2017 Quy chế thẩm quyền phê duyệt tín dụng Chuyên gia phê duyệt số 18/2017/QC-TPB.HĐQT 16 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2018 Quy chế cho vay số 07/2018/QC-TPB.HĐQT 17 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2019 Quy chế phê duyệt tín dụng số 32/2018/QC-TPB.HĐQT 18 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2019 Quy chế quản lý rủi ro tín dụng số 34/2018/QC-TPB.HĐQT 19 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, 2009 Giáo trình Ngân hàng thương mại Lần Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 20 Nguyễn Văn Tiến, 2015 Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống Kê 21 Nguyễn Văn Tiến Nguyễn Mạnh Hùng, 2017 Cẩm nang quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Lao Động 22 Trần Trung Tường, 2011 Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Luận án Tiến sĩ kinh tế Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh 23 Lê Thị Xn, 2012 Giáo trình Phân tích tài doanh nghiệp 123 Lần Hà Nội: Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân B Tiếng Anh 24 Andrea Resti and Andrea Sironi, 2007 Risk Management and Shareholders' Value in Banking West Sussex, United Kingdom: John Wiley &Sons 25 Joël Bessis, 2010 Risk Management in Banking 3rd Edition West Sussex, United Kingdom: John Wiley &Sons 26 Thomas P Fitch, 1997 Dictionary of Banking Terms 6th Edition United States: Barron’s Educational Series, Inc C Các báo internet 27 Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), 2019 Ba tuyến phòng thủ quản trị rủi ro ngân hàng < https://www.techcombank.com.vn/gioi-thieu/goc-bao-chi/bao-chi-noi-vetechcombank/ba-tuyen-phong-thu-trong-quan-tri-rui-ro-ngan-hang> [ngày truy cập: 16 tháng 12 năm 2019] 28 Nguyên Minh, 2019 Bức tranh nợ xấu 25 ngân hàng: Hơn 96.000 tỷ đồng < http://vneconomy.vn/buc-tranh-no-xau-cua-25-ngan-hanghon-96000-ty-dong-2019111312004731.htm> [ngày truy cập: 20 tháng 12 năm 2019] 29 Thạc sĩ Đào Nguyên Thuận, 2019 Quản trị rủi ro tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Việt Nam [ngày truy cập: 12 tháng 12 năm 2019] 30 Ngân hàng TMCP Tiên Phong, 2019 TPBank đạt chuẩn quốc tế 124 Basel II trước thời hạn [ngày truy cập: 20 tháng 12 năm 2019] 31 Nguyễn Chí Trung, 2017 Về quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại. [ngày truy cập: 12 tháng 12 năm 2019] 125 PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH CHUYÊN GIA THAM GIA PHỎNG VẤN STT Họ tên Năm sinh Đơn vị công tác Chức vụ Kinh nghiệm Địa quan Nguyễn Xuân Hoàng 1979 TPBank Phạm Hùng Giám đốc chi nhánh 14 năm Tầng 1, tòa nhà FPT, 17 Duy Tân, Cầu Giấy, Hà Nội Bùi Thanh Tùng 1973 TPBank Thăng Long Giám đốc chi nhánh 12 năm 129 – 131 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội Nguyễn Tiến Đạt 1970 TPBank Hoàn Kiếm Giám đốc chi nhánh 13 năm 38-40 Hàng Da, Hồn Kiếm, Hà Nội Trung tâm Giám sát tín dụng 12 năm Tòa nhà TPBank, 57 Lý Thường Kiệt, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội 11 năm 21 Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội 20 năm Tòa nhà TPBank, 57 Lý Thường Kiệt, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Đinh Thu Thủy 1982 TPBank Hội sở Đặng Mạnh Tuyền 1984 MB Hội sở GĐ Trung tâm XLN 1971 TPBank Trung tâm kinh doanh Hội sở Giám đốc Trung tâm Lê Anh Thao PHỤ LỤC 2: BẢNG CÂU HỎI CHO CÁC CHUYÊN GIA LÀ GIÁM ĐỐC ĐƠN VỊ KINH DOANH Kính gửi Anh/Chị, Hiện tại, cơng tác quản trị hoạt động tín dụng vấn đề Ban Điều hành quan tâm đạo sát sao, đặc biệt đơn vị kinh doanh Nhằm tìm hiểu tình hình thực tế cơng tác tín dụng năm vừa qua chi nhánh lớn, kính đề nghị Anh/Chị dành chút thời gian để điền vào phiếu khảo sát sau Mọi thông tin Anh/Chị cung cấp sử dụng để phục vụ mục đích nghiên cứu đảm bảo tính riêng tư với tồn hệ thống TPBank Thơng tin chun gia: - Họ tên - Chức danh - Tuổi - Số năm kinh nghiệm - Số năm làm GĐCN Thông tin Đơn vị kinh doanh - Tên ĐVKD - Số năm hoạt động - Quy mô nhân - Kết kinh doanh Chỉ tiêu STT Dư nợ cuối kỳ Huy động cuối kỳ Lợi nhuận trước dự phòng rủi ro Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ xấu Năm 2019 Ghi Xin anh/chị vui lòng cho biết nguyên nhân gây rủi ro nợ xấu, nợ hạn chi nhánh? Anh/chị vui lòng cho biết điểm cịn hạn chế quy trình, quy định TPBank quản trị hoạt động tín dụng? Anh/chị có đề xuất thay đổi, điều chỉnh quy trình, quy định TPBank để cơng tác quản trị hoạt động tín dụng đạt hiệu cao ĐVKD? Giải pháp để ngăn ngừa xử lý nợ xấu, nợ hạn ĐVKD anh/chị gì? Anh/chị có đề xuất để cải tiến chức quản trị: Hoạch định – Tổ chức – Triển khai – Tạo động lực – Giám sát? PHỤ LỤC 3: BẢNG CÂU HỎI CHUYÊN GIA LÀ CÁN BỘ QUẢN LÝ KHỐI QUẢN TRỊ RỦI RO TẠI HỘI SỞ NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Kính gửi Anh/Chị, Hiện tại, cơng tác quản trị hoạt động tín dụng vấn đề đơn vị kinh doanh quan tâm cần định hướng từ khối phòng ban Hội sở Là đơn vị chịu trách nhiệm tổng hợp số liệu tồn hệ thống, kính đề nghị anh/chị hỗ trợ đánh giá trạng cơng tác quản trị tín dụng chi nhánh Mọi thông tin Anh/Chị cung cấp sử dụng để phục vụ mục đích nghiên cứu đảm bảo tính riêng tư với tồn hệ thống TPBank Thông tin chuyên gia: - Họ tên: - Chức danh: - Tuổi: - Số năm kinh nghiệm làm ngân hàng: - Số năm làm vị trí tại: Anh/chị đánh cơng tác quản trị hoạt động tín dụng ĐVKD nay? Theo ý kiến anh/chị đâu ngun nhân gây rủi ro nợ xấu, nợ hạn đơn vị kinh doanh? Anh/chị vui lòng cho biết điểm cịn hạn chế quy trình, quy định NHNN cơng tác quản trị tín dụng? Anh/chị có đề xuất thay đổi, điều chỉnh quy trình, quy định NHNN để hoạt động quản trị tín dụng đạt hiệu cao ĐVKD? Anh/chị vui lòng đưa giải pháp cơng tác hoạch định sách để giúp cho ĐVKD ngăn ngừa nợ xấu cách hiệu quả? ... cơng tác quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng TMCP Tiên Phong. .. kinh doanh Hội sở - Ngân hàng TMCP Tiên Phong? ?? làm luận văn thạc sĩ Câu hỏi nghiên cứu Làm để cải thiện công tác quản trị tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng TMCP Tiên Phong? Mục... đề quản trị hoạt động tín dụng Trung tâm kinh doanh Hội sở - Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong Chương 4: Đề xuất giải pháp, khuyến nghị cho quản trị hoạt động tín dụng Trung tâm kinh doanh