MỘT SỐ BIỆN PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TRANH CHẤP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

MỘT SỐ BIỆN PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TRANH CHẤP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. 1. ĐỊNH HƯỚNG TRONG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. Với vai trò là một trong bốn Ngân hàng quốc doanh lớn nhất Việt Nam, BIDV là một Ngân hàng chủ lực trong lĩnh vực đầu tư phát triển, thực hiện mọi hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng và phi Ngân hàng. Cùng với các đơn vị khác góp phần ổn định và phát triển nền kinh tế, Ban lãnh đạo BIDV đã xây dựng chiến lược phát triển bền vững với mục tiêu xuyên suốt trong mọi hoạt động và cũng là nhiệm vụ dài hạn của BIDV, đó là: - Vì sự nghiệp đầu tư phát triển thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. - Vì hiệu quả sản xuất kinh doanh của bạn hàng. - Vì sự phát triển bền vững và hội nhập của Ngân hàng. Những thành tựu đạt được trong thời gian qua là một minh chứng hùng hồn cho hướng đi đúng đắn của BIDV, tạo đà thuận lợi bước vào năm 2000, năm thứ hai trong kế hoạch phát triển 3 năm 1999 - 2001. BIDV tiếp tục xây dựng cho mình một mục tiêu cụ thể, đó là: "Tiếp tục đổi mới tổ chức và hoạt động theo luật Ngân hàng Nhà nước và luật các tổ chức tín dụng, từng bước phát triển bền vững Ngân hàng, góp phần thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ, phục vụ cho tăng trưởng kinh tế, ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát theo đường lối công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, nâng cao sức cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ và hiệu quả kinh doanh hoạt động trong nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường có sự quản lý của Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa để phát huy vai trò của một Ngân hàng quốc doanh chủ lực trong đầu tư phát triển, tạo đà bước vào thế kỷ 21, từng bước hội nhập với các Ngân hàng trong khu vực và trên thế giới". Nằm trong những nỗ lực chung đó, hoạt động thanh toán của BIDV cũng cần có sự phù hợp tương đối so với chiến lược tổng thể của toàn Ngân hàng. Với phương châm "Cẩn trọng, tuân thủ luật pháp, vì hiệu quả kinh doanh của khách hàng", Ngân hàng luôn đặt ưu tiên hàng đầu đối với các vấn đề về sự an toàn trong công tác thanh toán. Với việc cung ứng các sản phẩm thanh toán có liên quan tới phương thức tín dụng chứng từ, điều này càng được chú trọng. Như đã biết, các sản phẩm của Ngân hàng vốn là các sản phẩm đơn điệu và có tính công cộng cao, vì vậy việc cung ứng tỏ ra khá dễ dàng với bất cứ một Ngân hàng nào đáp ứng được một số tiêu chuẩn cần thiết. Đặc biệt trong công tác thanh toán quốc tế, BIDV là Ngân hàng đi sau nên việc cạnh tranh là tương đối khó khăn. Mặc dù vậy, để khẳng định vị trí của mình, BIDV không ngừng học hỏi và hoàn thiện, từng bước cải thiện và nâng cao chất lượng thanh toán quốc tế, hạn chế tranh chấp tới mức tối đa, đồng thời phấn đấu tăng doanh số thanh toán một cách ổn định, mở rộng quan hệ với khách hàng thông qua hệ thống các chi nhánh trên phạm vi toàn quốc. 2. CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ TRANH CHẤP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. Qua quá trình đi sâu phân tích tình hình thực tế các tranh chấp trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu bằng L/C xảy ra tại BIDV thấy rằng những nguyên nhân dẫn đến thực trạng đó thật không đơn giản. Vấn đề lớn đặt ra là làm thế nào để có thể hạn chế tranh chấp , nâng cao hiệu quả thanh toán TDCT trong điều kiện hoạt động này ngày càng mở rộng và phức tạp. Điều quan trọng là tìm ra các biện pháp khắc phục và hướng đi phù hợp trong giai đoạn hiện nay. Vậy trước tiên phải xuất phát từ sự đổi mới và hoàn thiện của bản thân Ngân hàng. 2.1. Chiến lược khách hàng. Trong hoạt động Ngân hàng, khách hàng là yếu tố quan trọng hàng đầu và cũng là nguyên nhân chủ yếu dẫn tới tranh chấp. Vì vậy trong bất kỳ thời kỳ nào, Ngân hàng cũng phải xác định cho mình một chiến lược khách hàng phù hợp. 2.1.1. Phân loại khách hàng. Khách hàng tìm đến với BIDV thường là rất đa dạng, thuộc nhiều thành phần và đối tượng khác nhau. Thế nên Ngân hàng cần có một chính sách phân loại khách hàng phù hợp dựa trên mức yêu cầu ký quỹ nhằm hạn chế rủi ro mà khách hàng đem tới cho Ngân hàng khi không đảm bảo khả năng thanh toán, gây ra tranh chấp và hạ thấp uy tín Ngân hàng. Với tư cách là một Ngân hàng phát hành, để bảo vệ an toàn cho đồng vốn của mình, BIDV luôn bắt buộc người làm đơn xin mở L/C phải ký quỹ, ký quỹ bao nhiêu so với trị giá của L/C không phải là một ssố giống nhau giữa các đơn vị là khách hàng của Ngân hàng. Xây dựng chính sách ký quỹ L/C nhập khẩu linh hoạt, phù hợp với từng đối tượng khách hàng là một trong những chiến lược trong kinh doanh vừa để hấp dẫn khách hàng đồng thời tăng sự an toàn trong khâu thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng. Mức ký quỹ có thể chia làm 4 loại tuỳ thuộc vào khách hàng: - Miễn ký quỹ đối với những khách hàng đặc biệt là các tổng công ty lớn, có quan hệ làm ăn lâu dài với BIDV, những khách hàng luôn có số dư tiền gửi lớn. - Ký quỹ 5 - 15% đối với những khách hàng thường xuyên giao dịch, có quan hệ tín dụng với Ngân hàng hoặc những khách hàng mà Ngân hàng đang xây dựng chính sách Marketing để thu hút, lôi kéo. - Ký quỹ 30 - 50% đối với những khách hàng đã bắt đầu quen với Ngân hàng. - Ký quỹ 100% cho những khách hàng vãng lai, những đơn vị mở L/C xác nhận hoặc giao dịch lần đầu, những khách hàng không có uy tín về thanh toán. Mức ký quỹ ưu đãi nên giành cho khách hàng là các đơn vị quốc doanh có vốn lớn, hoạt động xuất nhập khẩu diễn ra thường xuyên thông qua việc xem xét số lượng L/C mở và thanh toán trong năm. Đối với các khách hàng có uy tín và quan hệ lâu năm này, ngoài việc xem xét số lượng L/C xuất trình qua Ngân hàng được thanh toán bao nhiêu so với số lượng L/C mở, Ngân hàng còn thường xuyên phải quan tâm đến hoạt động sản xuất kinh doanh hàng năm của đơn vị. Tỷ lệ ký quỹ được xác định dựa trên các chỉ tiêu: - Đơn vị có là khách hàng quen thuộc lâu năm của Ngân hàng hay không. - Uy tín trong thanh toán hàng nhập khẩu: có sẵn sàng trả nợ, trả nợ đúng hạn hay không. - Số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán bởi nó phản ánh khối lượng giao dịch cũng như quy mô kinh doanh của đơn vị. - Căn cứ vào bảng tổng kết tài sản để xác định sự biến động của quy mô vốn và nguồn vốn cũng như khả năng thanh toán, chi trả của đơn vị. Ngân hàng cũng nên đưa ra những điều kiện ràng buộc nhằm hạn chế bớt khả năng có thể xảy ra sự lừa đảo từ phía khách hàng, ví dụ như đối với khách hàng ký quỹ dưới 100% yêu cầu 3 bản vận đơn gốc phải gửi đến Ngân hàng, khách hàng muốn nhận hàng thì phải thanh toán cho Ngân hàng rồi mới được nhận bộ chứng từ. Nhưng bên cạnh đó Ngân hàng cũng cần cung cấp cho khách hàng những điều kiện thuận lợi để tạo mối quan hệ tốt và sự tin tưởng của khách hàng vào Ngân hàng. Đó là mấu chốt để hạn chế sự lừa đảo hay thiếu thiện chí của người mua. 2.1.2. Đẩy mạnh công tác tư vấn cho khách hàng. Doanh nghiệp xuất nhập khẩu không chỉ là khách hàng mà còn là bạn hàng của Ngân hàng. Ngân hàng vừa làm trung gian thu hộ tiền vừa thực hiện chi trả tiền hàng theo lệnh, vừa đảm bảo cam kết sẽ thanh toán theo yêu cầu của khách hàng. Đó là nghiệp vụ kinh doanh của Ngân hàng. Nhưng để tăng lợi nhuận và hạn chế rủi ro, tranh chấp thì Ngân hàng cần phải tư vấn, giúp đỡ khách hàng về nghiệp vụ thanh toán, khắc phục những vướng mắc gặp phải do các đơn vị ít có chuyên môn trong lĩnh vực ngoại thương. Phần lớn những tranh chấp xảy ra là do Ngân hàng chưa phát huy vai trò cung cấp thông tin và hỗ trợ tư vấn của mình. Vì vậy đẩy mạnh hơn nữa công tác tư vấn cho cả đơn vị xuất khẩu cũng như nhập khẩu , nhất là những khách hàng mới chưa có kinh nghiệm trong thanh toán TDCT là một nhiệm vụ của Ngân hàng.  Với các đơn vị xuất khẩu: Ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng của mình không chỉ khi thực hiện thông báo L/C mà phải ngay từ khi đơn vị ký kết hợp đồng về những vấn đề sau: - Tư vấn cho đơn vị xuất khẩu yêu cầu người mua mở cho mình L/C bảo đảm nhất. Hiện nay loại L/C được sử dụng phổ biến nhất là L/C không huỷ ngang, miễn truy đòi vì nó bảo vệ quyền lợi người bán nhất. - Tư vấn cho khách hàng là những người xuất khẩu qua trung gian lựa chọn loại L/C an toàn. Ngày nay, hình thức mua bán qua trung gian rất phổ biến trong hoạt động xuất nhập khẩu. Sự tồn tại của những người trung gian này thật sự cần thiết vì nó tạo điều kiện cho người mua mua được hàng mà mình đang cần mà người bán thì tiêu thụ được hàng hoá mà cả hai bên mua và bán không biết nhau để thực hiện ý định. Các nhà xuất khẩu Việt Nam đang đứng trước thị trường tiêu thụ rộng lớn và xa lạ nên bước đầu tiên thường cần có những người trung gian để bán được sản phẩm của mình cho dù bán qua trung gian lợi nhuận sẽ giảm nhưng họ lại học hỏi được kinh nghiện và mở rộng quan hệ buôn bán, tìm hiểu thị trường. Để giúp nhà xuất khẩu giảm bớt rủi ro khi áp dụng phương thức thanh toán TDCT với các loại L/C đặc biệt, Ngân hàng cần tư vấn cho khách hàng nên cẩn trọng và lựa chọn loại L/C đặc biệt mà có đảm bảo cho nhà xuất khẩu. Trong trường hợp này tốt nhất là L/C giáp lưng vì: + Người trung gian dựa trên L/C gốc mở cho mình hưởng sẽ phải mở L/C giáp lưng cho người xuất khẩu hưởng. + Người xuất khẩu biết rõ nội dung L/C giáp lưng và họ chỉ cần làm đúng theo các điều kiện và điều khoản của L/C giáp lưng là họ sẽ được thanh toán tiền cho dù người trung gian có được người mua thanh toán hay không. - Tư vấn cho khách hàng trong việc lựa chọn Ngân hàng mở, Ngân hàng thanh toán hay Ngân hàng trả tiền. Nên chọn các Ngân hàng có uy tín, có quan hệ thanh toán tốt với BIDV, tốt nhất là chọn các Ngân hàng đại lý của BIDV. - Tư vấn cho khách hàng trong việc chấp nhận các điều kiện của L/C sao cho có lợi nhất bởi thanh toán viên là những người có nhiều kinh nghiệm hơn cả trong việc nhận định những điều khoản nào dễ gây ra sai sót nhất. Ngân hàng cũng nên khuyên khách hàng lựa chọn cách thức đòi tiền bằng điện vì thời gian thu hồi tiền về sớm hơn và an toàn hơn đòi tiền bằng thư. - Tư vấn cho nhà xuất khẩu khi bộ chứng từ có bất hợp lệ. Dù BIDV không thực hiện việc thanh toán hay chiết khấu bộ chứng từ nhưng với tinh thần trách nhiệm, Ngân hàng nên giúp đỡ khách hàng để tránh trường hợp chứng từ phải sửa đi sửa lại nhiều lần. Với những bộ chứng từ có sai sót nghiêm trọng, nên cố vấn cho khách hàng chuyển sang hình thức nhờ thu. Trong thực tế, nhiều nhà xuất khẩu Việt Nam do chưa hiểu rõ thanh toán trong TDCT với những ưu thế của nóvề trách nhiệm của Ngân hàng phát hành và quyền lợi của người hưởng khi xuất trình chứng từ cho nên khi biết bộ chứng từ có sai sót thì thường yêu cầu Ngân hàng chuyển chứng từ đi để thanh toán theo phương thức nhờ thu. Nếu làm như vậy sẽ gây bất lợi cho nhà xuất khẩu, dễ dẫn đến những mâu thuẫn. Vì vậy, tuy quyền chọn gửi bộ chứng từ thanh toán theo phương thức nào là của người hưởng nhưng Ngân hàng với bề dày trong thanh toán quốc tế cũng như có trình độ hiểu biết về phương thức TDCT cần đưa ra những lời khuyên có lợi nhất cho khách hàng và thuận tiện cho Ngân hàng trong quá trình thanh toán.  Với các đơn vị nhập khẩu. - Khi khách hàng đến với Ngân hàng để xin mở L/C, Ngân hàng nên lưu ý khách hàng những điểm có thể có sai sót khi làm đơn để khách hàng dễ dàng và nhanh chóng thực hiện. - Ngân hàng nên tư vấn cho khách hàng khi ký hợp đồng xuất nhập khẩu nên lựa chọn điều kiện thương mại nào, nên đưa những điều khoản và điều kiện nào vào trong L/C sao cho an toàn, có lợi cho đơn vị và thuận tiện cho Ngân hàng sau này. - Tư vấn cho đơn vị chọn loại L/C, thời gian mở L/C sao cho đúng thời hạn hợp đồng và hạn chế tối đa thời gian ký quỹ. Cố vấn cho các đơn vị nên thoả thuận với đối tác hạn chế mở L/C xác nhận vì nó vừa giảm uy tín Ngân hàng, vừa gây ứ đọng vốn của doanh nghiệp tại Ngân hàng nước ngoài. Trong trường hợp người bán nhất định đòi hỏi xác nhận thì phải yêu cầu họ chịu phí. - Nếu có thể, Ngân hàng nên cung cấp những thông tin về đối tác cho nhà nhập khẩu để họ có ý thức đề phòng, hạn chế bớt khả năng thiếu trung thực của người bán. 2.2. Cải tiến chất lượng nghiệp vụ. 2.2.1. Thanh toán hàng hoá xuất khẩu. BIDV cần giữ sự thận trọng hợp lý khi đóng vai trò là Ngân hàng thông báo L/C. Đối với những văn bản mở, sửa L/C, Ngân hàng cần xác định tính chân thực dựa vào chữ ký trên văn bản nhận được có đúng với mẫu chữ ký hay không. Việc xác định tính chân thực đó thực tế chỉ dựa vào cảm quan của người kiểm tra. Đây chính là khe hở để bọn lừa đảo quốc tế hoạt động vì giả mạo một chữ ký giống như thật không phải là không thực hiện được. Vậy nên Ngân hàng cần thận trọng và hạn chế sử dụng L/C gửi qua con đường thư tín. Khi gặp phải trường hợp có sự nghi ngờ, Ngân hàng cần phải yêu cầu một bức điện xác nhận có mã khoá của Ngân hàng gửi thư. Đây là một biện pháp đơn giản, hiệu quả và ít tốn kém chi phí. Bên cạnh việc đối phó với sự lừa đảo, Ngân hàng cũng nên có những biện pháp tạo điều kiện thuận lợi cho người xuất khẩu nhằm thiết lập mối quan hệ thân thiết giữa Ngân hàng và khách hàng. Ví dụ như việc giúp đỡ các doanh nghiệp xuất khẩu tạo vốn bằng cách thương lượng với bên đối tác mở các L/C theo điều kiện ứng trước tiền hàng, tức là áp dụng L/C điều khoản đỏ. Phía bên nước ngoài sẽ mở L/C tại BIDV và BIDV sẵn sàng bảo lãnh nguồn tiền ứng trước này. Trong xuất khẩu, việc ổn định thị trường và thiết lập bạn hàng tin cậy là rất quan trọng. Nếu làm được như vậy, không những BIDV đã vì quyền lợi khách hàng mà còn hạn chế bớt những rủi ro có thể làm phát sinh tranh chấp. 2.2.2. Thanh toán hàng hoá nhập khẩu. Luôn có những bất trắc đe doạ Ngân hàng trong khi thực hiện việc thanh toán - đó là hành vi lừa đảo từ phía các nhà xuất khẩu để nhận tiền của Ngân hàng. Để tự bảo vệ mình Ngân hàng cần tạo ra một vị thế an toàn khi đóng vai trò là Ngân hàng mở/xác nhận L/C. - Trước khi mở L/C, Ngân hàng cần phải kiểm tra hết sức kỹ lưỡng tình hình tài chính, khả năng thanh toán, đạo đức kinh doanh của doanh nghiệp yêu cầu mở L/C đồng thời dự đoán khả năng tài chính của họ trong tương lai để đưa ra những phán quyết phù hợp. Ngân hàng cũng phải luôn cập nhật thông tin về các Ngân hàng đại lý qua các đại diện của Việt Nam ở nước ngoài để tránh mọi rủi ro đạo đức có thể xảy ra. - Trước khi cho bên bán được rút tiền theo chứng từ, Ngân hàng mở L/C cần liên hệ chặt chẽ với bên mua, nắm vững các thông tin xem xét bên bán đã giao hàng như thế nào để kịp thời xử lý những điểm nghi vấn. - L/C cần quy định: ngay khi giao hàng bên bán phải dùng phương tiện nhanh nhất (telex, fax, điện báo .) thông báo cho bên mua và Ngân hàng mở L/C biết số lượng hàng đã giao lên tàu chở hàng, số vận đơn, . Khi cần thiết, bên mua và Ngân hàng mở có thể phối hợp, thông qua các trung gian hoặc các phương tiện thông tin riêng của mình để xác minh lại nội dung thông báo giao hàng nói trên, nếu có lừa đảo, Ngân hàng có thể phát hiện sớm. - Một số hợp đồng nhập số lượng hàng hoá lớn với phẩm chất quy cách kỹ thuật cao, số tiền lớn, L/C nên quy định việc thanh toán thực hiện nhiều lần, tại những thời điểm khác nhau và cần giữ lại một phần tiền sẽ thanh toán theo kết quả giám định hàng hoá tại cảng đến. Đối với thiết bị máy móc, thời điểm thanh toán cuối cùng có thể là thời điểm nghiệm thu hoặc cuối thời hạn bảo hành. - Thanh toán theo bảo đảm của Ngân hàng: Trường hợp cần thiết L/C nên quy định khi xuất trình chứng từ để thanh toán người bán phải xuất trình một thư bảo lãnh của một Ngân hàng có uy tín được bên mua chấp thuận bảo lãnh rằng trong thời hạn 30 ngày (hoặc 45 ngày) kể từ ngày thanh toán nếu bên mua phát hiện chứng từ có mâu thuẫn với điều kiện, điều khoản L/C hoặc vi phạm hợp đồng gây tổn thất cho bên mua trên 10% trị giá L/C, Ngân hàng bảo lãnh chịu trách nhiệm bồi hoàn số tiền tương ứng cho bên mua thông qua Ngân hàng của bên mua khi nhận được khiếu nại có bằng chứng kèm theo. Một biện pháp tình thế nhưng rất hữu hiệu thường được Ngân hàng sử dụng khi nhận thấy có những dấu hiệu lừa đảo từ phía người xuất khẩu là cố gắng tìm ra lỗi của bộ chứng từ đòi tiền đang nghi ngờ để lấy lý do ngừng thanh toán đợi xác minh sự thật. Ngân hàng có thời gian hợp lý để kiểm tra chứng từ trong vòng 7 ngày làm việc kể từ khi nhận được chứng từ. Nhưng khi nghi ngờ có sự thiếu trung thực, Ngân hàng cần có nhiều thời gian hơn để xem xét, quyết định mọi việc vì các yếu tố, quan hệ ngoài thư tín dụng không phải là lĩnh vực quen thuộc của Ngân hàng. Những biện pháp trên đây sẽ giúp cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu an toàn hơn nhưng sẽ gây nhiều khó khăn trong quan hệ với bạn hàng, vì vậy cần được áp dụng linh hoạt trong những trường hợp cụ thể. 2.3. Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán. Phương thức thanh toán TDCT ngày càng được sử dụng rộng rãi vì trong phương thức đó Ngân hàng không chỉ đóng vai trò là trung gian thanh toán mà còn là người tài trợ đắc lực cho hoạt động xuất nhập khẩu thông qua nghiệp vụ chiết khấu chứng từ ứng trước tiền hàng cho người bán và tài trợ cho nhập khẩu bằng việc cung cấp các khoản tín dụng để thanh toán tiền hàng cho người mua, bảo lãnh nhận hàng. Tuy nhiên công tác thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức TDCT tại BIDV vẫn còn nhiều điểm phải xem xét. Thứ nhất, Ngân hàng đang hạn chế các L/C trả chậm. Đây chỉ là biện pháp tình thế chứ không phải là giải pháp tốt để hạn chế tình trạng nợ quá hạn gây ra tranh chấp giữa Ngân hàng và khách hàng. Nguyên nhân chính của tình trạng này phần lớn do yếu tố con người: do vi phạm của khách hàng cũng như sự lơi lỏng trong công tác thẩm định và quản lý tín dụng của Ngân hàng. Vì vậy nếu tồn tại này được giải quyết thì việc mở các L/C trả chậm sẽ không còn là mối đe doạ tới sự an toàn trong thanh toán của Ngân hàng. Hơn nữa đối với nước ta hiện nay, khi mà sản xuất trong nước còn chưa đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng, nguyên vật liệu chủ yếu phải nhập từ nước ngoài, nguồn vốn của các đơn vị còn hạn hẹp và chủ yếu là vay Ngân hàng thì nhập hàng trả chậm là một nhu cầu tất yếu của các doanh nghiệp Việt Nam. Vậy để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp đồng thời giảm bớt khả năng phát sinh tranh chấp, Ngân hàng nên đặt ra các điều kiện buộc các doanh nghiệp phải thoả mãn; từ đó mới quyết định có cho mở loại L/C này hay không. Đối với L/C trả chậm ngắn hạn, doanh nghiệp phải đảm bảo: - Được phép kinh doanh xuất nhập khẩu trực tiếp. - Có tình hình tài chính lành mạnh và phương án kinh doanh khả thi. - Có ký quỹ hoặc có tài sản cầm cố thế chấp được bảo lãnh. - Kỳ hạn thanh toán của L/C trả chậm nhập nguyên liệu và hàng tiêu dùng tối đa là một năm. Đối với L/C trả chậm trung và dài hạn, doanh nghiệp phải thực hiện đăng ký vay vốn nước ngoài. Thứ hai, Ngân hàng nên thực hiện nghiệp vụ chiết khấu chứng từ theo kiểu "mua đứt, bán đoạn" nhằm giải thoát cho khách hàng khỏi ràng buộc trách nhiệm khi đã hoàn thành nhiệm vụ giao hàng và lập bộ chứng từ hoàn hảo. Nhưng về phía mình, Ngân hàng cần phải cẩn thận khi chọn lựa mua bộ chứng từ. 2.4. Tăng cường đẩy mạnh quan hệ đại lý. Trong hoạt động giao dịch xuất nhập khẩu có nhiều trường hợp BIDV có quan hệ thanh toán với phía Ngân hàng nước ngoài song chưa thiết lập quan hệ đại lý. Việc chi trả giữa BIDV và Ngân hàng trả tiền phải thực hiện qua nhiều trung gian khác. Điều đó làm cho thời gian thanh toán bị kéo dài, quá trình thanh toán trở nên phức tạp. Nếu BIDV thiết lập quan hệ đại lý trực tiếp với các Ngân hàng này thì việc thanh toán sẽ thuận lợi hơn rất nhiều. Một trong những biện pháp nhằm hạn chế tranh chấp có thể xảy ra trong quan hệ thanh toán là BIDV nên tham gia vào các tổ chức kinh tế tài chính, Ngân hàng quốc tế. Các tổ chức này sẽ đưa ra những hướng dẫn hoạt động nghiệp vụ cụ thể hơn so với UCP 500. Quan hệ với các Ngân hàng thành viên trong cùng một tổ chức sẽ giúp BIDV không bị chèn ép trong hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu bằng thư tín dụng nói riêng và lĩnh vực Ngân hàng nói chung. Mặt khác giữa các Ngân hàng thành viên với nhau có thể bỏ qua những lỗi nhỏ trên chứng từ để thực hiện thanh toán thông thoáng hơn. Theo đó các doanh nghiệp Việt Nam cũng sẽ được hưởng nhiều thuận lợi. Thêm nữa ngay cả các tập quán Ngân hàng quốc tế có thể thay đổi theo thời gian phản ánh sự thay đổi của hoàn cảnh và các vấn đề mới phát sinh mà UCP 500 do tính chất phổ biến toàn thế giới của nó không thể sửa đổi ngay được. Trong khi đó, các tài liệu hướng dẫn của một tổ chức hoạt động Ngân hàng cho các thành viên có thể dễ dàng thay đổi hơn, đáp ứng kịp thời yêu cầu của thực tiễn. Hiện nay Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam đã là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng ASEAN và hiệp hội Ngân hàng thế giới. Như vậy ở phạm vi thế giới nói chung và khu vực nói riêng đều có những điều kiện thích hợp để đưa ra các quy định thống nhất về kiểm tra chứng từ cho các Ngân hàng thành viên. Điều đó sẽ hạn chế rất nhiều các tranh chấp có thể xảy ra. Đây không phải là sự phủ nhận hay thay đổi mà là sự thoả thuận đi tới thống nhất về cách hiểu và vận dụng UCP 500 có hiệu quả hơn. BIDV có thể và cần sử dụng những thuận lợi sẵn có này để bảo vệ quyền lợi chính đáng của mình và của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu trong nước. [...]... Việt Nam nói riêng đang phải đối phó trong quá trình thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế Tranh chấp trong lĩnh vực thanh toán TDCT xảy ra ngày càng nhiều với tính chất ngày càng phức tạp Những vụ lừa đảo cũng xuất hiện với những thủ đoạn mới tinh vi hơn Trước tình hình đó Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã có nhiều biện pháp khắc phục để nâng cao chất lượng, hiệu quả thanh toán và hạn chế tranh. .. việc và giải phóng khách hàng nhanh Kiện toàn hệ thống thanh toán nội bộ, tổ chức, sắp xếp các phòng ban có liên quan đến công tác thanh toán quốc tế một cách hợp lý nhằm đẩy nhanh tốc độ thanh toán, giao dịch với khách hàng, hạn chế sai sót trong quá trình chuyển chứng từ Nhưng để thực hiện một cách có hiệu quả hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức TDCT và hạn chế tối đa các tranh chấp. .. nào đối với tính độc lập của thư tín dụng nên trường hợp nghi ngờ hoặc không có bằng chứng về sự lừa đảo thì phải sử dụng luật quốc gia hay các nguồn luật quốc tế khác Ngoại lệ dành cho trường hợp có sự lừa đảo là rất hẹp Ngân hàng có thể đơn phương từ chối thông báo một thư tín dụng nhưng từ chối một bộ chứng từ thanh toán hoàn toàn phù hợp là rất khó khăn Người xin mở thư tín dụng và Ngân hàng mở/xác... khách hàng khi phát hành thư tín dụng Nếu không khách sẽ lợi dụng sơ hở này mà sử dụng một giấy phép nhập khẩu để mở L/C tại nhiều Ngân hàng khác nhau với mục đích thiếu trung thực Quy chế trong nước cần bảo đảm quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, người có nghĩa vụ thanh toán thư tín dụng mà họ đã mở phù hợp với thông lệ quốc tế Ngân hàng luôn là những người liên quan vào những vụ việc phát sinh trong. .. đảo Các chứng cứ này thường nằm ngoài những yêu cầu của thư tín dụng Các vụ lừa đảo trong lĩnh vực thanh toán quốc tế bằng phương thức TDCT trong thời gian gần đây có thể chia làm 2 nhóm chính: - Thông báo thư tín dụng giả để người hưởng lợi giao hàng nhưng không thể đòi tiền Ngân hàng mở thư tín dụng - Lập bộ chứng từ giả đòi tiền gửi cho Ngân hàng mở/xác nhận thư tín dụng trong khi thực tế không... huỷ bỏ việc thanh toán Có thế thì Ngân hàng phát hành mới giải trừ được trách nhiệm trả tiền của mình Đây chính là những việc làm của cơ quan pháp luật quốc gia nhằm bảo vệ uy tín của Ngân hàng trên trường quốc tế Ngân hàng không sợ mất uy tín khi họ không thanh toán thư tín dụng chỉ vì thi hành lệnh của toà Việt Nam hiện nay cũng đã có quy chế về chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu, tín phiếu ... phương thức TDCT, các Ngân hàng không những đã hỗ trợ đắc lực mà còn củng cố niềm tin cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong nước cũng như bạn hàng nước ngoài Đây là yếu tố quan trọng giúp cho hoạt động xuất nhập khẩu phát triển nhanh chóng và có hiệu quả cao Tuy nhiên, mặt trái của sự phát triển này là những khó khăn mà các Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt. .. đóng góp phần nào vào việc giải quyết những khó khăn đó Nhưng do kiến thức có hạn và cách nhìn nhận vấn đề còn chủ quan nên bài viết không thể tránh khỏi những sai sót Để kết thúc, một lần nữa em xin chân thành cảm ơn thầy giáo hướng dẫn, Tiến sĩ Nguyễn Hữu Tài, các thầy cô trong khoa Ngân hàng - Tài chính và các anh chị phòng thanh toán quốc tế Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam đã tận tình giúp... và khách hàng không có văn bản pháp lý nào có tính chất hợp đồng như vậy trong giao dịch TDCT ngoài các chứng từ như "Giấy yêu cầu mở thư tín dụng" , "Thông báo thư tín dụng" của từng lần giao dịch Chính sự thiếu hụt quy chế của cấp quản lý vĩ mô đối với giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu đã tạo nên sự "khập khiễng" của vấn đề pháp lý trong xét xử các tranh chấp phát sinh Như vậy, vấn đề pháp lý trong. .. việc vận dụng thông lệ và tập quán quốc tế mà còn là sự chi phối, điều chỉnh của luật pháp quốc gia Đây chính là điều Việt Nam còn thiếu Chúng ta cần phải có quy chế, văn bản hướng dẫn giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu phù hợp với các bộ luật của Việt Nam, với các đặc thù về kinh tế - xã hội, tập quán, môi trường đầu tư và đối nghịch với thông lệ tập quán quốc tế Đây không chỉ là điều các Ngân hàng thương . MỘT SỐ BIỆN PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HẠN CHẾ TRANH CHẤP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT. toàn quốc. 2. CÁC BIỆN PHÁP HẠN CHẾ TRANH CHẤP TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM.