(Luận văn thạc sĩ) vốn tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn quận tân bình

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ THU SƯƠNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- NĂM 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -oOo - LÊ THỊ THU SƯƠNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH Chuyên ngành: Kinh tế phát triển Mã số: 60.31.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS- TS NGUYỄN PHÚ TỤ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH-NĂM 2011 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành cảm ơn thầy PGS- TS Nguyễn Phú Tụ tận tình hướng dẫn, góp ý động viên tơi q trình thực luận văn tốt nghiệp Chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Kinh tế phát triển Khoa Sau đại học trường Đại học kinh tế Tp Hồ Chí Minh cho tơi kiến thức giúp đỡ tơi suốt khóa học Chân thành cảm ơn lãnh đạo Thành ủy Thành phố Hồ Chí Minh, Quận ủy quận Tân Bình, Phịng kinh tế tạo điều kiện cho theo học Cao học kinh tế- Khoa Kinh tế phát triển Xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Phịng Thống kê quận Tân Bình doanh nghiệp địa bàn quận Tân Bình nhiệt tình hỗ trợ tơi q trình khảo sát thu thập số liệu phục vụ trình viết luận văn Cuối xin cảm ơn gia đình, đồng nghiệp bạn lớp hỗ trợ, động viên tơi suốt khóa học LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu nêu luận văn hoàn toàn trung thực Tơi xin chịu trách nhiệm tính độc lập trung thực luận văn NGƯỜI CAM ĐOAN Lê Thị Thu Sương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 12 Lý chọn đề tài 12 Mục tiêu nghiên cứu 12 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 13 Phương pháp nghiên cứu 13 Câu hỏi nghiên cứu 13 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 13 Kết cấu đề tài 14 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DNNVV VÀ VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV 15 1.1 Lý thuyết DNNVV 15 1.1.1 Khái niệm DNNVV 15 1.1.2 Đặc điểm vai trò DNNVV kinh tế 16 1.1.2.1 Đặc điểm 16 1.1.2.2 Vai trò DNNVV kinh tế 17 1.2 Những yếu tố ảnh hưởng đến phát triển DNNVV 18 1.2.1 Nhóm yếu tố bên ngồi DNNVV 18 1.2.1.1 Môi trường trị pháp luật 18 1.2.1.2 Môi trường kinh tế 19 1.2.1.3 Môi trường văn hóa xã hội 20 1.2.1.4 Môi trường tự nhiên 20 1.2.1.5 Môi trường kỹ thuật công nghệ 21 1.2.1.6 Môi trường dân số 21 1.2.1.7 Môi trường cạnh tranh 21 1.2.2 Nhóm yếu tố bên DNNVV 21 1.2.2.1 Yếu tố tài nhà quản trị doanh nghiệp 21 1.2.2.2 Yếu tố nguồn nhân lực 22 1.2.2.3 Yếu tố nguồn cung cấp nguyên vật liệu 22 1.2.2.4 Yếu tố máy móc thiết bị 22 1.2.2.5 Yếu tố vốn sản xuất kinh doanh 23 1.2.2.6 Yếu tố marketing thị trường 23 1.3 Cơ hội thách thức DNNVV trình hội nhập 24 1.3.1 Những hội 24 1.3.2 Thách thức 26 1.4 Khái niệm vai trị tín dụng ngân hàng DNNVV 27 1.4.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 27 1.4.2 Vai trị tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế tư nhân nói chung DNNVV nói riêng 27 1.5 Kinh nghiệm phát triển DNNVV số nước giới 29 1.5.1 Kinh nghiệm Nhật Bản 29 1.5.2 Kinh nghiệm Thái Lan 31 1.5.3 Kinh nghiệm Đài Loan 32 1.5.4 Kinh nghiệm rút cho Việt Nam 32 1.6 Kết luận chương 33 CHƯƠNG 2: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH 35 2.1 Tổng quan DNNVV Quận Tân Bình 35 2.1.1 Quy mô 35 2.1.2 Về vốn 36 2.1.3 Về kỹ thuật công nghệ 36 2.1.4 Về lao động 36 2.2 DNNVV đóng góp cho tăng trưởng phát triển kinh tế Quận 38 2.2.1 Về kinh tế 38 2.2.1.1 Đóng góp cho ngân sách nhà nước địa bàn 38 2.2.1.2 Góp phần gia tăng tổng mức bán lẻ Quận 39 2.2.1.3 Góp phần thành cơng việc chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn quận Tân Bình 41 2.2.2 Về xã hội 41 2.3 Tác động tín dụng ngân hàng DNNVV địa bàn Quận 43 2.3.1 Vai trò tín dụng ngân hàng đến tồn phát triển DNNVV 43 2.3.2 Mơ hình kinh tế lượng phân tích vốn tín dụng ngân hàng với phát triển DNNVV đia bàn quận Tân Bình 44 2.3.2.1 Cơ sở xây dựng mơ hình 44 2.3.2.2 Mô tả biến 46 a Biến phụ thuộc 46 b Biến độc lập 46 2.3.2.3 Thang đo 47 2.3.2.4 Thiết kế mẫu kế hoạch chọn mẫu 48 a Quy mô mẫu 48 b Phương pháp thu thập liệu 49 2.3.2.5 Xây dựng giả thiết thiết lập hàm nghiên cứu 49 a Xây dựng giả thiết 49 b Thiết lập hàm nghiên cứu 50 2.3.3 Tín dụng ngân hàng phát triển DNNVV địa bàn Quận theo số liệu khảo sát năm 2010 50 2.3.3.1 Thông tin doanh nghiệp khảo sát 50 2.3.3.2 Thực trạng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp địa bàn quận Tân Bình 51 2.3.3.3 Ngun nhân khơng thể vay vốn tín dụng ngân hàng 52 2.4 Phân tích vốn tín dụng ngân hàng với phát triển DNNVV địa bàn quận Tân Binh theo số liệu khảo sát năm 2010 54 2.4.1 Giá trị biến quan sát mô hình doanh nghiệp đánh giá 54 2.4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 56 2.4.2.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo biến lần 56 2.4.2.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo biến lần 58 2.4.3 Phân tích nhân tố 59 2.4.3.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 60 2.4.3.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 61 2.4.4 Hiệu chỉnh mơ hình 62 2.4.5 Kiểm định mơ hình 62 2.4.5.1 Kiểm định phân phối chuẩn 62 2.4.5.2 Phân tích tương quan hồi qui tuyến tính đa biến 63 a Phân tích tương quan 63 b Phân tích hồi qui tuyến tính đa biến 64 c Dị tìm vi phạm giả định cần thiết hồi qui 66 2.4.5.3 Các phân tích khác 69 2.5 Kết luận chương 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN 73 3.1 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức DNNVV địa bàn Quận 73 3.2 Định hướng phát triển DNNVV địa bàn Quận đến năm 2020 75 3.3 Các giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng 75 3.3.1 Giải pháp tài sản đảm bảo 75 3.3.1.1 Về phía doanh nghiệp 76 3.3.1.2 Về phía ngân hàng 76 3.3.2 Giải pháp phương án SXKD 77 3.3.2.1 Về phía doanh nghiệp 78 3.3.2.2 Về phía ngân hàng 78 3.3.3 Giải pháp lãi suất cho vay 79 3.3.3.1 Về phía NHTM 79 3.3.3.2 Hỗ trợ từ phủ 80 3.3.4 Giải pháp minh bạch báo cáo tài DN 80 3.3.5 Các biện pháp hỗ trợ khác 81 3.3.5.1 Ổn định kinh tế vĩ mô 81 3.3.5.2 Liên kết với sở đào tạo để cung ứng nhân lực cho DNNVV 81 3.3.5.3 Các DNNVV nhanh chóng đổi cơng nghệ 82 3.3.5.4 Trợ giúp DNNVV có đủ thơng tin cần thiết 82 3.4 Kết luận chương 83 KẾT LUẬN 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT APEC Diễn đàn Hợp tác Kinh tế châu Á – Thái Bình Dương ASEAN Hiệp hội quốc gia Đơng Nam Á CNH- HĐH Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa Cty CP Công ty cổ phần Cty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn DDDN Đặc điểm doanh nghiệp DN Doanh nghiệp DNCVĐTNN Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân GDP Tổng sản phẩm quốc nội GNP Tổng sản phẩm quốc dân HTX Hợp tác xã MEF Tài Cơng nghiệp Pháp MFN Quy chế tối huệ quốc NHTM Ngân hàng thương mại NT Quy chế đối xử quốc gia NTKT Nhân tố kinh tế NTPL Nhân tố pháp lý PTDN Sự phát triển doanh nghiệp SX CN- TTCN Sản xuất công nghiệp- Tiểu thủ công nghiệp TMDV Thương mại dịch vụ VVNH Vốn vay ngân hàng WB Ngân hàng Thế giới WTO Tổ chức thương mại giới 10 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Phân loại DNNVV theo khối EU Bảng 1.2: Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế Bảng 2.1: Số lượng DNNVV thành lập địa bàn quận Tân Bình so với Tp HCM từ 2005- 2009 22 Bảng 2.2: Quy mơ doanh nghiệp theo tiêu chí lao động phân theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009 24 Bảng 2.3: Trình độ lao động địa bàn Quận Tân Bình đến 31/12/2009 25 Bảng 2.4: Đóng góp cho NSNN DNNVV địa bàn Quận 2005- 2009 26 Bảng 2.5: Doanh thu bán hàng doanh nghiệp địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009 27 Bảng 2.6: Giá trị SX CN-TTCN Doanh thu TMDV địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009 28 Bảng 2.7: Số lao động DNNNN địa bàn quận Tân Bình từ 2005 đến 2009 29 Bảng 2.8: Lao động theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009 29 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn DNNVV 30 Bảng 2.10: Thang đo khái niệm mô hình nghiên cứu 34 Bảng 2.11: Mối quan hệ độ lệch chuẩn chất lượng ước lượng 35 Bảng 2.12: Bảng phân loại DN theo loại hình DN, vốn thời gian hoạt động 37 Bảng 2.13: Tình hình tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DN 38 Bảng 2.14: DN gặp khó khăn vay tín dụng ngân hàng 38 Bảng 2.15: Nguyên nhân hạn chế khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DN 39 Bảng 2.16: Bảng giá trị biến quan sát mơ hình 41 Bảng 2.17: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần 43 Bảng 2.18: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần 45 Bảng 2.19: Kết KMO Bartlett’s Test 47 Bảng 2.20: Kết phân tích nhân tố biến độc lập 47 Bảng 2.21: Thông số Skewness Kurtosis biến 49 Bảng 2.22: Ma trận tương quan nhân tố 50 Bảng 2.23: Bảng tóm tắt mơ hình hồi qui 52 Bảng 2.24: Bảng phân tích phương sai ANOVA 52 ... mạnh phát triển DNNVV địa bàn quận Tân Bình 15 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Lý thuyết DNNVV...LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA (DNNVV) TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH Xin chào Anh/Chị! Dưới yếu tố cho có ảnh hưởng đến phát triển doanh nghiệp vai trò vốn vay ... hàng doanh nghiệp địa bàn quận Tân Bình 51 2.3.3.3 Nguyên nhân khơng thể vay vốn tín dụng ngân hàng 52 2.4 Phân tích vốn tín dụng ngân hàng với phát triển DNNVV địa bàn quận Tân Binh