THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM

THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM I. SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM 1. Hoàn cảnh ra đời và sự phát triển. Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm ra đời từ ngân hàng Nhà nước quận Hoàn Kiếm, trực thuộc ngân hàng Nhà nước thành phố Hà nội- ngân hàng Nhà nước Việt Nam, được thành lập ngày 1 tháng 5 năm 1951 theo sắc lệnh của chủ tịch nước Hồ Chí Minh.Trước tháng 3 năm 1988, tức trước nghị định 53/HĐBT: “Đổi mới hoạt động ngân hàng”, nhiệm vụ của ngân hàng là phục vụ công tác tiền tệ, tín dụng, thanh toán trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, vừa thực hiện chức năng quản lý, vừa thực hiện chức năng ngân hàng hoạt động theo kế hoạch của Nhà nước và được Nhà nước bao cấp, do đó có sự đầu tư tín dụng tràn lan kém hiệu quả. Cùng với sự đổi mới nền kinh tế, hệ thống ngân hàng với vai trò là động lực cho sự phát triển, cũng được đổi mới bắt đầu từ Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của hội đồng bộ trưởng (nay là chính phủ), đặc biệt là sự ra đời của hai pháp lệnh ngân hàng năm 1994 (pháp lệnh ngân hàng nhà nước và pháp lệnh về ngân hàng công ty tài chính và tổ chức tín dụng). Hệ thống ngân hàng Việt nam đã có sự chuyển biến căn bản. Đó là việc chuyển đổi từ hệ thống ngân hàng một cấp sang hệ thống ngân hàng hai cấp, trong đó: + Ngân hàng nhà nước Việt nam với tư cách là ngân hàng của các ngân hàng, cùng với hệ thống chi nhánh ở các tỉnh thành phố trực thuộc trung ương, thực hiện chức năng quản lý nhà nước thông qua các chính sách về tiền tệ, về tín dụng . + Các ngân hàng thương mại bao gồm ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các hợp tác xã tín dụng . chuyên doanh theo từng lĩnh vực và hoạt động theo phương thức hạch toán kinh doanh độc lập. Như vậy trong hệ thống ngân hàng hai cấp đã phân chia rõ vai trò, nhiệm vụ của các ngân hàng. Đó là nhiệm vụ quản lý hệ thống tài chính, tiền tệ của ngân hàng nhà nước và nhiệm vụ kinh doanh của ngân hàng thương mại, tránh được sự xen kẽ, chồng chéo vai trò nhiệm vụ của nhau. Với sự đổi mới này, ngân hàng Nhà nước quận Hoàn Kiếm, đóng ở số 10 Lê Lai chuyển thành một ngân hàng thương mại cấp quận, trực thuộc Ngân hàng Công thương Trung ương. Từ đó đến nay, với vai trò là một ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng công thương Hoàn Kiếm đã tổ chức thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ, tín dụng, thanh toán trên địa bàn quận, phục vụ cho nhu cầu kinh tế xã hội trong quận mình. Ngân hàng công thương Hoàn kiếm trước kia đóng ở Lê lai nay chuyển về 37 Hàng bồ, quận Hoàn kiếm, thành phố Hà nội và số 10 Lê lai trở thành một phòng giao dịch của nó. Hoàn kiếm là một trong những quận trung tâm của thành phố Hà nội, có địa bàn rộng và là một trung tâm kinh tế văn hoá xã hội, là nơi tập trung nhiều khu công nghiệp, thương nghiệp, nhiều doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã và nhiều hộ gia đình kinh doanh, đồng thời trên địa bàn quận còn có nhiều trung tâm thương mại đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng trong việc mở rộng quy mô kinh doanh tín dụng, thanh toán và các dịch vụ khác. Mặc dù có những điều kiện thuận lợi đó nhưng trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng cũng gặp không ít những khó khăn do đặc điểm phức tạp, sự biến động của nền kinh tế của quận gây nên: Thứ nhất, phần lớn các doanh nghiệp là các doanh nghiệp vừa và nhỏ vốn tự có thấp, với các phương án sản xuất kinh doanh không hiệu quả, điều này không những hạn chế các khoản cho vay đối với các doanh nghiệp mà còn làm giảm đi nguồn vốn huy động của ngân hàng . Thứ hai, nguồn vốn tín dụng của ngân hàng chủ yếu là các khoản tiền gửi tiết kiệm của dân cư, các khoản tiền gửi tạm thời của các tổ chức kinh tế, thường là tiền gửi ngắn hạn nên đã hạn chế việc đầu tư vào các công trình dài hạn, cho vay trung, dài hạn. Thứ ba, sự biến động nền kinh tế quận trong thời gian gần đây đã làm cho một số doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân, cá nhân kinh doanh, hộ gia đình thua lỗ trong kinh doanh, mất khả năng thanh toán, không trả được nợ, gây ra sự mất mát cho ngân hàng. Tuy vậy trong thời gian gần đây, ngân hàng đã từng bước đi vào ổn định và hoạt động kinh doanh ngày càng có hiệu quả hơn. 2. Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ các phòng ban và hoạt động cơ bản của ngân hàng a. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban Ngân hàng có đến 175 cán bộ công nhân viên, hầu hết cán bộ trong ngân hàng đều có trên 5 năm công tác, số cán bộ đạt trình độ đại học và trên đại học chiếm trên 80% tổng số cán bộ công nhân viên. Đội ngũ cán bộ ngân hàng nhìn chung trẻ tuổi, có trình độ nghiệp vụ khá, năng động và đoàn kết trong công tác, thường xuyên chú trọng đến việc đổi mới công tác tổ chức cán bộ, chú ý bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ của bản thân và tận tình trong việc bồi dưỡng đội ngũ cán bộ trẻ. Ngân hàng công thương Hoàn kiếm được tổ chức thành 8 phòng ban tại trụ sở chính và các phòng giao dịch và quỹ tiết kiệm nằm rải rác trên địa bàn quận. Ban giám đốc Phòng kế toánPhòng t.toánq.tếPhòng ngânquỹPhòng nguồn vốnPhòng kiểm soátPhòng vitínhPhòng hànhchínhPhòng giao dịchPhòng kinh doanh Các quỹTK Hệ thống tổ chức của chi nhánh ngân hàng công thương Hoàn kiếm có thể được minh hoạ bằng sơ đồ sau: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng công thương Hoàn kiếm + Ban giám đốc: Ban giám đốc gồm một phó giám đốc và hai phó giám đốc. Trong hai phó giám đốc, một phó quản lý hoạt động kinh doanh của chi nhánh, một phó phụ trách công tác hành chính. Ban giám đốc trực tiếp đề ra các quết định, hướng dẫn thi hành, quản lý hoạt động của tất cả các phòng ban trong chi nhánh trong phạm vi quyền hạn của mình. Ban giám đốc là người thông qua các quyết định kinh doanh, ký các văn bản hợp đồng liên quan đến chi nhánh. + Phòng kinh doanh: Tất cả các nghiệp vụ tín dụng phát sinh trong quá trình hoạt động đều phải thông qua phòng kinh doanh (trừ nghiệp vụ mua bán ngoại tệ và chi trả kiều hối là thực hiện trực tiếp tại phòng thanh toán quốc tế). Cho vay là nghiệp vụ chủ yếu của phòng này, bất kỳ cho vay bằng Việt nam đồng hay ngoại tệ, cho vay ngắn hạn hay cho vay trung, dài hạn. Phòng được chia thành hai bộ phận: bộ phận cho vay và bộ phận thu nợ. Nhiệm vụ của phòng kinh doanh là thực hiện các công đoạn từ thẩm định dự án, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, lập hồ sơ cho vay, theo dõi qua trình sử dụng vốn vay và thực hiện nghiệp vụ thu nợ, xử lý các món nợ quá hạn, nợ khó đòi. Bên cạnh đó phòng còn thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm, bảo lãnh cho các doanh nghiệp vay vốn nước ngoài . Phòng cũng thực hiện nghiệp vụ huy động vốn nhưng đây không phải là công việc thường xuyên của phòng. + Phòng kế toán: Phòng kế toán được chia thanh hai bộ phận: kế toán thanh toán và kế toán nội bộ. Các kế toán viên ở bộ phận kế toán thanh toán trực tiếp giao dịch với khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán hộ khách hàng và thu phí dịch vụ và hạch toán các nghiệp vụ cho vay, nhận gửi . phát sinh trong ngày. Kế toán nội bộ hạch toán các khoản chi phí, thu nhập phát sinh trong quá trình hoạt động và hạch toán các khoản vốn điều chuyển. + Phòng thanh toán quốc tế: Phòng này còn có tên gọi là phòng kinh doanh đối ngoại vì nhiệm vụ của nó là xử lý tất cả các nghiệp vụ liên quan đến ngoại tệ. Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế chủ yếu là mở thư tín dụng, nhờ thu, chuyển tiền, mở tài khoản séc, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, nhận gửi tiết kiệm ngoại tệ . Ngoài giao dịch với khách hàng phòng còn có nhiệm vụ hạch toán các nghiệp vụ phát sinh tại phòng như một phòng kế toán. Tất cả các nghiệp vụ phát sinh trong ngày được xử lý ngay. Cuối ngày tổng hợp cân đối chung toàn chi nhánh. + Phòng ngân quỹ: Phòng này thực hiện nhiệm vụ thu chi tiền mặt trực tiếp với khách hàng đến giao dịch với ngân hàng. Mọi nghiệp vụ phát sinh ở phòng phải được cân đối, lên sổ quỹ cuối ngày. + Phòng nguồn vốn: Nhiệm vụ của phòng nguồn vốn là huy động vốn và quản lý tất cả các nguồn vốn của ngân hàng, đó là các khoản tiền gửi, tiền vay, vốn điều chuyển . Công việc chủ yếu của phòng là quản lý các quỹ tiết kiệm (gồm 10 quỹ nằm rải rác khắp quận). + Phòng kiểm soát: phòng kiểm soát có thể thường xuyên hoặc định kỳ kiểm tra hoạt động của tất cả các phòng ban về tính hợp pháp, hợp lệ trong hoạt động, đồng thời phối hợp kiểm soát với đoàn kiểm soát trung ương khi cần thiết. + Phòng vi tính: phòng vi tính chịu trách nhiệm về mặt kỹ thuật máy tính của ngân hàng liên quan đến các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thanh toán bù trừ, thanh toán liên ngân hàng ., đồng thời lập các báo cáo, lên cân đối định kỳ . + Phòng giao dịch: Chi nhánh có tới ba phòng giao dịch ở Đồng xuân, Hàng da và ở Hàng gai. Mỗi phòng giao dịch gần giống như một ngân hàng thu nhỏ, cũng có các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, nhận tiền gửi . nhưng chỉ trong phạm vi quyền hạn cho phép (Trưởng phòng chỉ được phép ký khế ước cho vay trị giá dưới 10 triệu đồng) mọi phát sinh ở phòng được đưa về trung tâm vào cuối ngày. Trong hoạt động, giữa các phòng ban luôn có mối quan hệ mật thiết với nhau, hỗ trợ cho nhau để cùng thực hiện mục tiêu chung của ngân hàng. Các phòng kinh doanh, phòng nguồn vốn, phòng kế toán thường xuyên giao dịch trực tiếp với khách hàng, nắm bắt các thông tin, nhu cầu của khách hàng và tập hợp, gửi lên ban giám đốc để ban giám đốc đề ra những quyết định đúng đắn trong hoạt động. b.Hoạt động cơ bản của ngân hàng. Ngân hàng công thương chi nhánh Hoàn kiếm thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một ngân hàng thương mại: huy động, cho vay, trung gian thanh toán . Các khoản huy động là tiền tiết kiệm của dân cư, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân, các khoản tiền huy động từ phát hành kỳ phiếu, tiền vay các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại khác .Các khoản cho vay bao gồm cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn, cho vay đối với ngành công nghiệp, ngành nông nghiệp, thương nghiệp . Lãi cho vay là nguồn thu nhập chính của ngân hàng. Ngoài ra, ngân hàng còn có các nguồn thu nhập khác như thu nhập từ phí thanh toán hộ, thu nhập từ dịch vụ bảo lãnh . II. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NÓI CHUNG VÀ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM NÓI RIÊNG TRONG THỜI GIAN QUA. 1. Tình hình hoạt động của hệ thống ngân hàng thương mại. Cùng với sự đổi mới của nền kinh tế hệ thống ngân hàng thương mại đã có những chuyển mình mạnh mẽ trong thời gian qua, từ mặt cơ sở vật chất, trình độ nghiệp vụ quản lý cũng như về mặt hoạt động. Về mặt cơ sở vật chất, từ một hệ thống ngân hàng với cơ sở vật chất nghèo nàn lạc hậu khi chuyển sang hệ thống ngân hàng hai cấp đến nay, hầu hết các ngân hàng đã được trang bị đầy đủ cơ sở vật chất hiện đại, đó là máy tính, máy rút tiền tự động, trang thiết bị khác phục vụ cho quá trình hoạt động. Tuy nhiên, so với các nước trên thế giới và trong khu vực thì cơ sở vật chất của hệ thống ngân hàng nước ta còn rất lạc hậu, cần phải đầu tư xây dựng mới, nâng cấp thêm nữa để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế. Về mặt trình độ quản lý, trình độ nghiệp vụ của cán bộ công nhân viên trong ngân hàng đã từng bước được nâng cao. Nền kinh tế thị trường đã tạo ra cho cán bộ ngân hàng cách nhìn nhận mới về hoạt động kinh doanh của ngân hàng, đồng thời sự cạnh tranh trên thị trường đã tạo cho họ sự năng động trong kinh doanh, loại bỏ dần những cán bộ có trình độ yếu kém. Cho đến nay có trên 80% cán bộ, nhân viên trong ngân hàng có trình độ đại học và trên đại học. Về mặt hoạt động, nguồn vốn huy động từ nền kinh tế của ngân hàng thương mại đã không ngừng tăng qua các năm. Có thể nói sự tăng trưởng mạnh mẽ của nền kinh tế đã tạo ra tiềm năng về vốn cho các hoạt động của ngân hàng thương mại. Ngược lại với hàng ngàn tỷ đồng vốn đầu tư, cho vay, ngân hàng thương mại đã tạo ra khả năng phát triển mới cho nền kinh tế. Chúng ta có thể thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ của hệ thống ngân hàng thương mại qua sự hoạt động của chi nhánh ngân hàng công thương Hoàn kiếm trong thời gian qua. 2. Hoạt động của ngân hàng công thương Hoàn kiếm Quá trình đổi mới và phát triển của ngân hàng công thương Hoàn Kiếm gắn liền với sự đổi mới của hệ thống ngân hàng Việt nam, là hệ quả của quá trình đổi mới và phát triển kinh tế đất nước do Đảng và Nhà nước ta khởi xướng và tổ chức thực hiện. Chuyển từ một chi nhánh ngân hàng nhà nước sang một chi nhánh ngân hàng thương mại, ngân hàng công thương Hoàn kiếm đã hoà nhập kịp thời với sự phát triển của nền kinh tế thị trường. Tập thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên chi nhánh ngân hàng công thương Hoàn kiếm đã phấn đấu thực hiện tốt chức năng, nhiệm vụ được giao với mục tiêu kinh tế then chốt “phát triển an toàn vốn, tôn trọng pháp luật trong hoạt động và có lợi nhuận cao”. Với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận ngân hàng luôn chú trọng đổi mới trong mọi lĩnh vực hoạt động của mình nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của xã hội. Trong hoạt động, ngân hàng đã từng bước thoát khỏi từ những nghiệp vụ tiền tệ tín dụng cổ truyền, phát huy mở rộng các nghiệp vụ mới như kinh doanh mua bán vàng bạc, ngoại tệ thực hiện nghiệp vụ tín dụng thuê mua, chiết khấu chứng từ, nghiệp vụ bảo lãnh mua bán hàng hoá, dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước, nghiệp vụ thanh toán quốc tế . Ngân hàng ý thức được rằng một nền kinh tế thị trường đang phát triển hàm chứa một sự canh tranh khốc liệt. Với thị trường Hà nội, bao gồm nhều thành phần kinh tế hoạt động, từ các ngân hàng quốc doanh, ngân hàng cổ phần đến các chi nhánh ngân hàng thương mại nước ngoài thì chỉ có ngân hàng nào có cơ sở vật chất hiện đại, cung cấp các dịch vụ đa dạng, tiện lợi thì mới có thể đứng vững và phát triển được trên thị trường, do vậy, ngân hàng công thương Hoàn kiếm đã và đang hiện đại hoá, đa dạng hoá các nghiệp vụ của mình bằng công nghệ hiện đại, không chỉ ở trung tâm mà đến từng quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm. Dù qua bao thăng trầm của nền kinh tế cũng như của hoạt động trong hệ thống ngân hàng thương mại, đến nay ngân hàng đã khẳng định được vị trí của mình trên thương trường, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới của nền kinh tế thị trường. Ngân hàng đã chủ động mở rộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hóa các loại hình kinh doanh dịch vụ tiền tệ, ngân hàng đã liên tục tăng cả về nguồn vốn, cả về sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu tư, phục vụ sự phát triển nền kinh tế. Tuy nhiên trong những năm gần đây tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế nước ta có xu hướng chững lại, hoạt động sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn. Các tổ chức kinh tế trong nước, kể cả các doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hầu hết rơi vào tình trạng kinh doanh thua lỗ. Tình trạng thiếu vốn đầu tư mua sắm thiết bị, máy móc nên vẫn dùng công nghệ cũ, lạc hậu, kém hiệu quả dẫn đến sản phẩm sản xuất có chất lượng kém, không đủ sức cạnh tranh với hàng nhập và sản phẩm của các công ty liên doanh kể cả về mặt chất lượng, cả về mặt mẫu mã và giá thành. Hiện nay trong hầu hết các doanh nghiệp, trình độ quản lý của đội ngũ cán bộ còn non yếu, khả năng điều hành không theo kịp với nhịp độ phát triển của nền kinh tế trong cơ chế mới. Tình trạng này cộng với sự biến động của nền kinh tế trong thời gian qua: sự tăng đột ngột của tỷ giá hối đoái, sự tác động của khủng hoảng tiền tệ của các nước trong khu vực đã gây không ít khó khăn cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp trong ngành xuất nhập khẩu. Nhiều doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ mất khả năng thanh toán các khoản nợ cho ngân hàng, và chiếm đa số là các doanh nghiệp tư nhân, cá nhân kinh doanh và hộ gia đình vay vốn. Trước sự biến động và sự phát triển mất cân đối của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của ngân hàng lại càng khó khăn hơn, nhất là trong bối cảnh của ngân hàng công thương Hoàn kiếm với sự thua lỗ nặng trong năm 2000, sự thay đổi cơ bản về mặt nhân sự và thay đổi trong định hướng hoạt động, chiến lược kinh doanh. Mặc dù vậy, ngân hàng công thương Hoàn kiếm đã từng bước khắc phục hậu quả, nỗ lực trong hoạt động, dần dần cải thiện được tình hình kinh doanh, đạt được những thành tựu lớn trong nhiều lĩnh vực trong năm qua. a. Công tác huy động vốn. Nguồn vốn huy động là điều kiện tiên quyết, là tiền đề của mọi hoạt động kinh doanh tiền tệ trong ngân hàng. Ngân hàng thực hiện phương châm đi vay để cho vay, ngân hàng chỉ có thể cho vay khi đã có nguồn vốn dồi dào. Trong năm qua ngân hàng công thương Hoàn kiếm đã nỗ lực trong việc huy động vốn bằng việc mở rộng mạng lưới giao dịch đến các cơ sở, đến các trung tâm thương mại qua các quầy giao dịch, quỹ tiết kiệm bố trí rải rác khắp quận. Đồng thời kết hợp với đổi mới phong cách lề lối làm việc, đa dạng hoá phương thức huy động vốn, tạo điều kiện cho khách hàng gửi tiền, mua kì phiếu . Qua quá trình hoạt động , ngân hàng đã củng cố đựơc lòng tin của khách hàng trong quận, khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày càng đông, điều đó được thể hiện ở sự tăng lên không ngừng của nguồn vốn huy động trong thời gian qua. Bảng 1: Nguồn vốn huy động của ngân hàng công thương Hoàn kiếm (Đơn vị: 1.000.000 đồng) Chỉ tiêu 2000 Tỷ trọng 96 2001 Tỷ trọng 97 Tỷ lệ 97/96 I. TGKH 46947 13,89 207579 38,68 442,00 1. TGKH=VND 46511 13,76 100896 18,80 216,90 - không kỳ hạn 45415 13,44 69663 12,98 153,40 - có kỳ hạn 993 0,29 31196 5,81 314,20 - tiền gửi khác 103 0.03 37 0,01 2. TGKH=ngoại tệ 436 0,13 106683 19,88 - không kỳ hạn 436 0,13 22581 4,20 - có kỳ hạn 84102 15,68 II. TGTK 290879 86,10 329116 61,32 113,15 1. TGTK=VNĐ 290504 86,00 304694 56,77 104,88 - không kỳ hạn 25952 76,82 10746 20,02 41,40 - có kỳ hạn 264552 9,18 293948 36,75 111,00 2. TGTK=ngoại tệ 375 0,11 24422 4,55 Tổng 337826 536695 158,90 Vốn ở ngân hàng công thương Hoàn kiếm được huy động từ nhiều nguồn khác nhau: + Tiền gửi của khách hàng, bao gồm cả tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, tiền gửi bằng Việt nam đồng, bằng ngoại tệ. Nguồn vốn này chiếm khoảng 20% tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng. Riêng năm 2001 nguồn này chiếm đến 38,7% tổng nguồn vốn, tăng từ 46.947 năm 2000 lên 207.579 triệu đồng năm 2001. Đây là một bước tăng mà nguyên nhân chính của nó là sang năm 2001, ngân hàng đã lấy lại được lòng tin của khách hàng và hoạt động của dịch vụ thanh toán trong ngân hàng tăng lên mạnh mẽ. + Tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm là nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng chiếm tới 86% tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng năm 1999, 80% năm 2000 và 61% năm 2001. Tuy gảm về tỷ trọng, nhưng so với năm 2000, nguồn vốn này tăng 38.237 triệu đồng hay tăng 13%. Ngoài hai nguồn vốn chủ yếu trên, ngân hàng còn huy động bằng nhiều nguồn vốn khác nhau như: bán kỳ phiếu, vay các tổ chức tín dụng, ngân hàng thương mại khác . và một nguồn vốn tương đối lớn , đáp ứng cho nhu cầu vốn cấp bách của ngân hàng là vốn điều chuyển từ ngân hàng công thương trung ương hay từ các ngân hàng thương mại khác. Đây là nguồn vốn phụ bổ trợ cho nguồn vốn của ngân hàng khi cần thiết nên không xuất hiện thường xuyên trong các khoản mục vốn. Năm 2000, với sự biến động trong nọi bộ ngân hàng, cùng với sự biến động của nền kinh tế , nguồn vốn ngân hàng huy động được giảm đi so với năm 1999, chỉ đạt được 337.826 triệu đồng, hay đạt mức 81% so với năm 1999. Sang năm 2001, ngân hàng đã lấy lại được sự thăng bằng, ổn định. Nguồn vốn tăng lên nhanh chóng, từ 337,826 triệu đồng năm 2000 lên 536.695 triệu đồng năm 2001, tăng 55,9% so với năm 2000, và tăng 28,5% so với năm 1999. So với năm 1999, 2000, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ của ngân hàng đã tăng lên một cách mạnh mẽ. Năm 1999, nguồn ngoại tệ huy động chỉ đạt 106 triệu đồng hay 0,025% tổng nguồn vốn huy động, năm 2000, nguồn ngoại tệ đã tăng lên 811 triệu đồng, đạt 0,24% nguồn vốn, đến năm 2001, nguồn ngoại tệ huy động được đạt 24,4% tổng vốn huy động hay 131.105 triệu đồng. Năm 2001 nguồn vốn băng ngoại tệ của ngân hàng rất dồi dào, đây là điều kiên hết sức thuận lợi cho ngân hàng trong hoạt động tài trợ cho ngoại thương. Nói chung nguồn vốn huy động ở ngân hàng công thương Hoàn kiếm thường cao hơn các ngân hàng khác và cao hơn so với nhu cầu cho vay. Hàng năm, ngân hàng thường không sử dụng hết vốn huy động và phải điều chuyển về ngân hàng công thương trung ương hay điều chuyển đến các chi nhánh khác chứ không rơi vào tình trạng khó khăn thiếu vốn như ở một số ngân hàng khác. b. Công tác sử dụng vốn. Chất lượng và hiệu quả là vấn đề quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng thương mại. Gần đây, sự phát triển kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo cơ chế thị trường trên địa bàn Hà nội đã tạo cho hoạt động tín dụng những thời cơ mới, trong khi đó, địa bàn quận Hoàn kiếm rộng lớn, là nơi tập trung nhiều doanh nghiệp, nhiều xí nghiệp, nhiều trung tâm thương mại, lại là một trong những quận trung tâm của thành phố, rất thuận lợi cho ngân hàng công thương Hoàn kiếm trong các hoạt động của mình. Với những thuận lợi đó, trong những năm qua, ngân hàng công thương Hoàn kiếm đã không ngừng mở rộng quy mô của tín dụng, cũng như không ngừng nâng cao chất lượng của chúng. Với nguồn vốn huy động lớn, thường lớn hơn nhu cầu đầu tư, ngân hàng công thương Hoàn kiếm đã không ngừng tìm kiếm cơ hội đầu tư cho vay, khối lượng tín dụng cung cấp cho nền kinh tế ở ngân hàng đã không ngừng tăng qua các năm. [...]... ảnh hưởng đến công tác kinh doanh tín dụng ngân hàng đặc biệt là trong khu vực kinh tế quốc doanh Những mâu thuẫn không đồng bộ giữa các quy định về tài sản thế chấp của các doanh nghiệp quốc doanh đã gây khó khăn cho ngân hàng trong hoạt động đầu tư tín dụng với khu vực kinh tế này — Quá trình đối với các doanh nghiệp quốc doanh còn hạn chế bởi vì đa số các doanh nghiệp quốc doanh là các doanh nghiệp. .. công nhân viên, phòng tín dụng thường phân công việc giám sát từng cơ quan doanh nghiệp cho mỗi cán bộ, để họ có nhiều thời gian, thông tin thuận tiện cho việc giám sát hoạt động của các doanh nghiệp Những tồn tại trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng công thương Hoàn kiếm Hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng công thương Hoàn kiếm nói chung và hoạt động đầu tư tín dụng đối với các doanh nghiệp. .. thương Hoàn kiếm luôn coi trọng công tác thanh tra, tự kiểm tra nội bộ đối với tất cả các nghiệp vụ tín dụng, kế toán, kho quỹ, tiết kiệm Hàng tháng ngân hàng tổ chức kiểm tra theo định kỳ và kiểm tra đột xuất, chấn chỉnh kịp thời những tồn tại thiếu sót trong hoạt động ngăn ngừa những hành vi sai phạm III THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM... các doanh nghiệp tư nhân, cá nhân kinh doanh và hộ gia đình Sự kém hiệu quả trong kinh doanh của khu vực kinh tế ngoài quốc doanh cùng với những vụ lừa đảo để lạm dụng chiếm đoạt vốn ngân hàng và sự thay đổi cơ bản nguồn nhân lực của ngân hàng công thương Hoàn kiếm sang năm 2001 ngân hàng đã chuyển hướng kinh doanh từ cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh sang cho vay đối với các doanh nghiệp. .. 2000, doanh số cho vay là 378566 triệu đồng, trong đó cho vay đối với các doanh nghiệp quốc doanh là 32596 triệu đồng, cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh là là 345970 triệu đồng Như vậy doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp quốc doanh chỉ chiếm 8,6% tổng doanh số cho vay Năm 2001, doanh số cho vay là 671802 triệu đồng, tăng 77,5% so với năm 2000, trong đó cho vay đối với doanh nghiệp quốc. .. thể cán bộ công nhân ngân hàng trong việc tìm kiếm các cơ hội đầu tư cho vay có hiệu quả Ngân hàng đã tập trung tăng khối lượng tín dụng cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có hiệu quả cao, có uy tín với ngân hàng trong công tác thanh toán, ví dụ ngân hàng luôn duy trì mối quan hệ tốt với công ty du lịch dịch vụ Hoàn kiếm, công ty thiết bị giao thông, công ty hoá chất mỏ, công ty than, công ty xây... nhận đúng đắn của Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm Tuy mức lãi suất có thể thấp hơn các khu vực kinh tế khác, nhưng đổi lại là sự an toàn, hiệu quả trong kinh doanh tín dụng ngân hàng Trong năm 97, tình hình quan hệ tín dụng của ngân hàng đối với các doanh nghiệp quốc doanh có nhiều tín hiệu tốt, điều đó được thể hiện qua doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ đối với kinh tế quốc doanh Năm 2001, các... thống Ngân hàng Công thương Việt nam thực sự trở thành hệ thống ngân hàng thương mại, đi vào hoạt động kinh doanh tiền tệ tới nay, ngân hàng công thương Hoàn kiếm vẫn chỉ là một chi nhánh trực thuộc Trong quá trình hoạt động, hàng tháng, hàng quý, theo định kỳ ngân hàng công thương Hoàn kiếm phải báo cáo đầy đủ tình hình hoạt động của mình, kể cả huy động, cho vay lẫn kết quả kinh doanh lên ngân hàng. .. hợp, giúp cho các ngân hàng kinh doanh có lợi nhưng vẫn tuân theo pháp luật —Thành công trong hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp quốc doanh còn do hoạt động đầu tư tín dụng cho khu vực kinh tế ngoài quốc doanh thường chịu rủi ro cao, sự biến động của nền kinh tế đã làm cho nhiều doanh nghiệp tư nhân kinh doanh kém hiệu quả, những vụ lừa đảo, chiếm dụng vốn ngân hàng, nên cán bộ ngân hàng rất thận... thương Hoàn kiếm ta có thể xem xét dưới các mặt sau: 1 Về mặt số lượng, cơ cấu Trước và trong năm 2000 Ngân hàng Công Thương Hoàn Kiếm chủ yếu cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, dư nợ cho vay chiếm trên 90% tổng dư nợ cho vay năm 2001, với sự chuyển hướng kinh doanh tiền tệ tín dụng trong ngân hàng, cơ cấu dư nợ đã thay đổi một cách rõ rệt Bảng 4: Dư nợ ở ngân hàng công thương Hoàn kiếm qua . THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM I. SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM 1. Hoàn. III . THỰC TRẠNG ĐẦU TƯ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP QUỐC DOANH Ở NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG HOÀN KIẾM Trong nền kinh tế mới, ngân hàng công thương Hoàn kiếm