quốc hộiluật số 472010qh12cộng hòa xã hội chủ nghĩa việt nam độc lập tự do hạnh phúc

1. Mức góp vốn, mua cổ phần của một ngân hàng thương mại và các công ty con, công ty liên kết của ngân hàng thương mại đó vào một doanh nghiệp hoạt động trên lĩnh vực quy định tại khoản [r]

QUỐC HỘI _

Luật số: 47/2010/QH12

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc

_

LUẬT

CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Căn Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992 được sửa đổi, bổ sung số điều theo Nghị số 51/2001/QH10;

Quốc hội ban hành Luật tổ chức tín dụng.

CHƯƠNG I

NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh

Luật quy định việc thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng

Điều Đối tượng áp dụng

Luật áp dụng đối tượng sau đây: Tổ chức tín dụng;

2 Chi nhánh ngân hàng nước ngồi;

3 Văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng;

Điều Áp dụng Luật tổ chức tín dụng, điều ước quốc tế, tập quán thương mại quốc tế luật có liên quan

1 Việc thành lập, tổ chức hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải tuân theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan

2 Trường hợp có quy định khác Luật luật khác có liên quan thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng; việc thành lập, tổ chức, hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng áp dụng theo quy định Luật

3 Trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thành viên có quy định khác với quy định Luật áp dụng quy định điều ước quốc tế

4 Tổ chức, cá nhân tham gia hoạt động ngân hàng quyền thỏa thuận áp dụng tập quán thương mại, bao gồm:

a) Tập quán thương mại quốc tế Phòng thương mại quốc tế ban hành; b) Tập quán thương mại khác không trái với pháp luật Việt Nam Điều Giải thích từ ngữ

Trong Luật này, từ ngữ hiểu sau:

1 Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất các hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân

2 Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất các hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã

4 Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác

Cơng ty cho th tài loại hình cơng ty tài có hoạt động cho thuê tài theo quy định Luật

5 Tổ chức tài vi mơ loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ

6 Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân và hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống

7 Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tất quỹ tín dụng nhân dân quỹ tín dụng nhân dân số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định Luật nhằm mục tiêu chủ yếu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hịa vốn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân

8 Tổ chức tín dụng nước ngồi tổ chức tín dụng thành lập nước theo quy định pháp luật nước

Tổ chức tín dụng nước ngồi diện thương mại Việt Nam hình thức văn phịng đại diện, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi, cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi

Ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngồi loại hình ngân hàng thương mại; cơng ty tài liên doanh, cơng ty tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài liên doanh, cơng ty cho th tài 100% vốn nước ngồi loại hình cơng ty cho th tài theo quy định Luật

10 Vốn tự có gồm giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng hoặc vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước quỹ dự trữ, số tài sản nợ khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi Ngân hàng Nhà nước)

11 Giấy phép bao gồm Giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Giấy phép thành lập văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cấp Văn Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung Giấy phép phận không tách rời Giấy phép

12 Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một số nghiệp vụ sau đây:

a) Nhận tiền gửi; b) Cấp tín dụng;

c) Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản

13 Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận

14 Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác

15 Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản việc cung ứng phương tiện toán; thực dịch vụ toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng dịch vụ toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản khách hàng

16 Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo bên cho vay giao cam kết giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi

hoặc khoản phải trả phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ theo hợp đồng mua, bán hàng hoá, cung ứng dịch vụ

18 Bảo lãnh ngân hàng hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng cam kết với bên nhận bảo lãnh việc tổ chức tín dụng thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết; khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng theo thỏa thuận

19 Chiết khấu việc mua có kỳ hạn mua có bảo lưu quyền truy địi cơng cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác người thụ hưởng trước đến hạn toán

20 Tái chiết khấu việc chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác chiết khấu trước đến hạn tốn

21 Mơi giới tiền tệ việc làm trung gian có thu phí mơi giới để thu xếp thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng, tổ chức tài khác

22 Tài khoản tốn tài khoản tiền gửi khơng kỳ hạn khách hàng mở ngân hàng để sử dụng dịch vụ toán ngân hàng cung ứng

23 Sản phẩm phái sinh công cụ tài định giá theo biến động dự kiến giá trị tài sản tài gốc tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ tài sản tài khác

24 Góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng việc tổ chức tín dụng góp vốn cấu thành vốn điều lệ, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác, bao gồm việc cấp vốn, góp vốn vào công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng; góp vốn vào quỹ đầu tư ủy thác vốn cho tổ chức khác góp vốn, mua cổ phần theo hình thức nêu

25 Khoản đầu tư hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp bao gồm khoản đầu tư chiếm 50% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu doanh nghiệp khoản đầu tư khác đủ để chi phối định Đại hội đồng cổ đông Hội đồng thành viên

27 Sở hữu gián tiếp việc tổ chức, cá nhân sở hữu vốn điều lệ, vốn cổ phần tổ chức tín dụng thơng qua người có liên quan thơng qua ủy thác đầu tư

28 Người có liên quan tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp gián tiếp với tổ chức, cá nhân khác thuộc trường hợp sau đây:

a) Công ty mẹ với công ty ngược lại; tổ chức tín dụng với cơng ty tổ chức tín dụng ngược lại; cơng ty công ty mẹ tổ chức tín dụng với nhau; người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt cơng ty mẹ tổ chức tín dụng, cá nhân tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm người với cơng ty ngược lại;

b) Công ty tổ chức tín dụng với người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt cơng ty tổ chức tín dụng với cơng ty, tổ chức có thẩm quyền bổ nhiệm người ngược lại;

c) Cơng ty tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên cơng ty tổ chức tín dụng ngược lại;

d) Cá nhân với vợ, chồng, cha, mẹ, con, anh, chị, em người này;

đ) Cơng ty tổ chức tín dụng với cá nhân theo quy định điểm d khoản người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên cơng ty tổ chức tín dụng ngược lại;

e) Cá nhân ủy quyền đại diện cho tổ chức, cá nhân quy định điểm a, b, c, d đ khoản với tổ chức, cá nhân ủy quyền; cá nhân ủy quyền đại diện phần vốn góp tổ chức với

29 Công ty liên kết tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng sở hữu 11% vốn điều lệ 11% vốn cổ phần có quyền biểu quyết, khơng phải cơng ty tổ chức tín dụng

a) Tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng sở hữu 50% vốn điều lệ 50% vốn cổ phần có quyền biểu quyết;

b) Tổ chức tín dụng có quyền trực tiếp gián tiếp bổ nhiệm đa số tất thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) công ty con;

c) Tổ chức tín dụng có quyền sửa đổi, bổ sung điều lệ công ty con; d) Tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng trực tiếp hay gián tiếp kiểm sốt việc thơng qua nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên công ty

31 Người quản lý tổ chức tín dụng bao gồm Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Tổng giám đốc (Giám đốc) chức danh quản lý khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

32 Người điều hành tổ chức tín dụng bao gồm Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Giám đốc chi nhánh chức danh tương đương theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Điều Sử dụng thuật ngữ liên quan đến hoạt động ngân hàng

Tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng khơng phép sử dụng cụm từ thuật ngữ “tổ chức tín dụng”, “ngân hàng”, “cơng ty tài chính”, “cơng ty cho thuê tài chính” cụm từ, thuật ngữ khác tên tổ chức, chức danh phần phụ thêm tên, chức danh giấy tờ giao dịch quảng cáo việc sử dụng cụm từ, thuật ngữ gây nhầm lẫn cho khách hàng việc tổ chức tổ chức tín dụng

Điều Hình thức tổ chức tổ chức tín dụng

Ngân hàng thương mại nước thành lập, tổ chức hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định khoản Điều

Ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ

Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn

Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã

6 Tổ chức tài vi mơ thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn

Điều Quyền tự chủ hoạt động

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh Khơng tổ chức, cá nhân can thiệp trái pháp luật vào hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

2 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có quyền từ chối u cầu cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ khác thấy khơng đủ điều kiện, khơng có hiệu quả, khơng phù hợp với quy định pháp luật

Điều Quyền hoạt động ngân hàng

1 Tổ chức có đủ điều kiện theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thực hoạt động ngân hàng Việt Nam

2 Nghiêm cấm cá nhân, tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng, trừ giao dịch ký quỹ, giao dịch mua, bán lại chứng khốn cơng ty chứng khoán

Điều Hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật

3 Chính phủ quy định cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng hình thức xử lý hành vi

Điều 10 Bảo vệ quyền lợi khách hàng

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm sau đây: Tham gia tổ chức bảo toàn, bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật công bố cơng khai việc tham gia tổ chức bảo tồn, bảo hiểm tiền gửi trụ sở chi nhánh;

2 Tạo thuận lợi cho khách hàng gửi rút tiền, bảo đảm toán đủ, hạn gốc lãi khoản tiền gửi;

Từ chối việc điều tra, phong tỏa, cầm giữ, trích chuyển tiền gửi khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng;

Thông báo cơng khai lãi suất tiền gửi, phí dịch vụ, quyền, nghĩa vụ khách hàng loại sản phẩm, dịch vụ cung ứng;

5 Cơng bố thời gian giao dịch thức khơng tự ý ngừng giao dịch vào thời gian công bố Trường hợp ngừng giao dịch thời gian giao dịch thức, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải niêm yết nơi giao dịch chậm 24 trước thời điểm ngừng giao dịch Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng phép ngừng giao dịch q 01 ngày làm việc, trừ trường hợp quy định điểm e khoản Điều 29 Luật

Điều 11 Trách nhiệm phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm sau đây: Khơng che giấu, thực hoạt động kinh doanh liên quan đến khoản tiền có chứng nguồn gốc bất hợp pháp;

Xây dựng quy định nội phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố; Thực biện pháp phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố;

Điều 12 Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng

1 Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng quy định Điều lệ tổ chức tín dụng phải người sau đây:

a) Chủ tịch Hội đồng quản trị Chủ tịch Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng;

b) Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng

Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng phải cư trú Việt Nam, trường hợp vắng mặt Việt Nam phải ủy quyền văn cho người khác người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng cư trú Việt Nam để thực quyền, nghĩa vụ

Điều 13 Cung cấp thơng tin

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cung cấp thơng tin cho chủ tài khoản giao dịch số dư tài khoản chủ tài khoản theo thỏa thuận với chủ tài khoản

2 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước thông tin liên quan đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin khách hàng có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi theo quy định Ngân hàng Nhà nước

3 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi trao đổi thông tin với hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

Điều 14 Bảo mật thông tin

1 Nhân viên, người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng tiết lộ bí mật kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải bảo đảm bí mật thơng tin liên quan đến tài khoản, tiền gửi, tài sản gửi giao dịch khách hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước

nhân khác, trừ trường hợp có yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật chấp thuận khách hàng

Điều 15 Cơ sở liệu dự phòng

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải xây dựng sở liệu dự phịng để bảo đảm hoạt động an toàn liên tục

2 Việc xây dựng sở liệu dự phịng quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ tổ chức tín dụng khơng nhận tiền gửi thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước

Điều 16 Mua cổ phần nhà đầu tư nước ngoài

1 Nhà đầu tư nước ngồi mua cổ phần tổ chức tín dụng Việt Nam

2 Chính phủ quy định điều kiện, thủ tục, tổng mức sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước ngoài, tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa nhà đầu tư nước ngồi tổ chức tín dụng Việt Nam; điều kiện tổ chức tín dụng Việt Nam bán cổ phần cho nhà đầu tư nước

Điều 17 Ngân hàng sách

1 Chính phủ thành lập ngân hàng sách hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm thực sách kinh tế - xã hội Nhà nước

2 Chính phủ quy định tổ chức hoạt động ngân hàng sách Ngân hàng sách phải thực kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ; xây dựng, ban hành quy trình nội hoạt động nghiệp vụ; thực chế độ báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động hoạt động toán theo quy định Ngân hàng Nhà nước

CHƯƠNG II GIẤY PHÉP Điều 18 Thẩm quyền cấp, thu hồi Giấy phép

Điều 19 Vốn pháp định

1 Chính phủ quy định mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

2 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải trì giá trị thực vốn điều lệ vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định

3 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc xử lý trường hợp giá trị thực vốn điều lệ tổ chức tín dụng, vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước giảm thấp mức vốn pháp định

Điều 20 Điều kiện cấp Giấy phép

1 Tổ chức tín dụng cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây: a) Có vốn điều lệ, vốn cấp tối thiểu mức vốn pháp định;

b) Chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập pháp nhân hoạt động hợp pháp có đủ lực tài để tham gia góp vốn; cổ đơng sáng lập thành viên sáng lập cá nhân có lực hành vi dân đầy đủ có đủ khả tài để góp vốn

Điều kiện chủ sở hữu tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, cổ đông sáng lập, thành viên sáng lập Ngân hàng Nhà nước quy định;

c) Người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát có đủ tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định Điều 50 Luật này;

d) Có Điều lệ phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan;

đ) Có Đề án thành lập, phương án kinh doanh khả thi, không gây ảnh hưởng đến an tồn, ổn định hệ thống tổ chức tín dụng; không tạo độc quyền hạn chế cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng

a) Các điều kiện quy định khoản Điều này;

b) Tổ chức tín dụng nước ngồi phép thực hoạt động ngân hàng theo quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính;

c) Hoạt động dự kiến xin phép thực Việt Nam phải hoạt động mà tổ chức tín dụng nước phép thực nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi đặt trụ sở chính;

d) Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có hoạt động lành mạnh, đáp ứng điều kiện tổng tài sản có, tình hình tài chính, tỷ lệ bảo đảm an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà nước;

đ) Tổ chức tín dụng nước ngồi phải có văn cam kết hỗ trợ tài chính, cơng nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài; bảo đảm tổ chức trì giá trị thực vốn điều lệ không thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật này;

e) Cơ quan có thẩm quyền nước ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Nhà nước tra, giám sát hoạt động ngân hàng, trao đổi thơng tin giám sát an tồn ngân hàng có văn cam kết giám sát hợp theo thông lệ quốc tế hoạt động tổ chức tín dụng nước ngồi

3 Chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp Giấy phép có đủ điều kiện sau đây:

a) Các điều kiện quy định điểm a, b, c đ khoản điểm b, c, d e khoản Điều này;

b) Ngân hàng nước ngồi phải có văn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam; bảo đảm trì giá trị thực vốn cấp khơng thấp mức vốn pháp định thực quy định bảo đảm an toàn Luật

a) Tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng pháp nhân phép hoạt động ngân hàng nước ngoài;

b) Quy định pháp luật nước nơi tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng đặt trụ sở cho phép tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện Việt Nam

5 Điều kiện cấp Giấy phép ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ Ngân hàng Nhà nước quy định

Điều 21 Hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép

Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể hồ sơ, trình tự, thủ tục đề nghị cấp Giấy phép

Điều 22 Thời hạn cấp Giấy phép

1 Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị cấp phép

2 Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng

3 Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời văn nêu rõ lý

Điều 23 Lệ phí cấp Giấy phép

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép phải nộp lệ phí cấp Giấy phép theo quy định pháp luật phí, lệ phí

Điều 24 Đăng ký kinh doanh, đăng ký hoạt động

Điều 25 Công bố thông tin hoạt động

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải cơng bố phương tiện thông tin Ngân hàng Nhà nước tờ báo viết ngày 03 số liên tiếp báo điện tử Việt Nam 30 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động thông tin sau đây:

1 Tên, địa trụ sở tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng;

2 Số, ngày cấp Giấy phép, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động hoạt động kinh doanh phép thực hiện;

3 Vốn điều lệ vốn cấp;

4 Người đại diện theo pháp luật tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Trưởng văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng;

5 Danh sách, tỷ lệ góp vốn tương ứng cổ đơng sáng lập thành viên góp vốn chủ sở hữu tổ chức tín dụng;

6 Ngày dự kiến khai trương hoạt động Điều 26 Điều kiện khai trương hoạt động

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng cấp Giấy phép tiến hành hoạt động kể từ ngày khai trương hoạt động

2 Để khai trương hoạt động, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp Giấy phép phải có đủ điều kiện sau đây:

a) Đã đăng ký Điều lệ Ngân hàng Nhà nước;

c) Có cấu tổ chức, máy quản trị, điều hành, kiểm toán nội bộ, quản lý rủi ro, hệ thống kiểm soát nội phù hợp với loại hình hoạt động theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan;

d) Có hệ thống cơng nghệ thông tin đáp ứng yêu cầu quản lý, quy mơ hoạt động;

đ) Có quy chế quản lý nội tổ chức, hoạt động Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), phịng, ban chun mơn nghiệp vụ trụ sở chính; quy chế nội quản lý rủi ro; quy chế quản lý mạng lưới;

e) Vốn điều lệ, vốn cấp đồng Việt Nam phải gửi đầy đủ vào tài khoản phong tỏa không hưởng lãi mở Ngân hàng Nhà nước 30 ngày trước ngày khai trương hoạt động Vốn điều lệ, vốn cấp giải tỏa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khai trương hoạt động;

g) Đã công bố thông tin hoạt động theo quy định Điều 25 Luật Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải tiến hành khai trương hoạt động thời hạn 12 tháng, kể từ ngày cấp Giấy phép; thời hạn mà khơng khai trương hoạt động Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép

4 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấp Giấy phép phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước điều kiện khai trương hoạt động quy định khoản Điều 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động; Ngân hàng Nhà nước đình việc khai trương hoạt động khơng đủ điều kiện quy định khoản Điều

Điều 27 Sử dụng Giấy phép

1 Tổ chức cấp Giấy phép phải sử dụng tên hoạt động nội dung quy định Giấy phép

Tổ chức cấp Giấy phép khơng tẩy xóa, mua, bán, chuyển nhượng, cho thuê, cho mượn Giấy phép

1 Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép cấp trường hợp sau đây:

a) Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép có thơng tin gian lận để có đủ điều kiện cấp Giấy phép;

b) Tổ chức tín dụng bị chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, phá sản; c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng hoạt động không nội dung quy định Giấy phép;

d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật dự trữ bắt buộc, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động;

đ) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng thực thực không đầy đủ định xử lý Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng;

e) Đối với chi nhánh ngân hàng nước ngồi, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng trường hợp tổ chức tín dụng nước ngồi tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng bị giải thể, phá sản bị quan có thẩm quyền nước nơi tổ chức đặt trụ sở thu hồi Giấy phép đình hoạt động

2 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép cấp trường hợp quy định khoản Điều

3 Tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải chấm dứt hoạt động kinh doanh kể từ ngày Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực thi hành

4 Quyết định thu hồi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước công bố phương tiện thông tin đại chúng

a) Tên, địa điểm đặt trụ sở tổ chức tín dụng; tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

b) Mức vốn điều lệ, mức vốn cấp, trừ trường hợp quy định khoản Điều này;

c) Tên, địa điểm đặt trụ sở chi nhánh tổ chức tín dụng; d) Nội dung, phạm vi thời hạn hoạt động;

đ) Chuyển nhượng phần vốn góp thành viên góp vốn; chuyển nhượng cổ phần cổ đơng lớn, chuyển nhượng cổ phần dẫn đến cổ đông lớn trở thành cổ đông thường ngược lại;

e) Tạm ngừng hoạt động kinh doanh 01 ngày làm việc, trừ trường hợp tạm ngừng hoạt động nguyên nhân bất khả kháng;

g) Niêm yết cổ phiếu thị trường chứng khốn nước nước ngồi

2 Trong thời hạn 40 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước định sửa đổi, bổ sung Giấy phép thay đổi quy định điểm a, b d khoản Điều này; có văn chấp thuận thay đổi quy định điểm c, đ, e g khoản Điều này; trường hợp từ chối, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời văn nêu rõ lý

Hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận thay đổi thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước

3 Việc thay đổi mức vốn điều lệ quỹ tín dụng nhân dân thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước

4 Khi chấp thuận thay đổi nội dung quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải:

a) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ tổ chức tín dụng phù hợp với thay đổi chấp thuận đăng ký điều lệ sửa đổi, bổ sung Ngân hàng Nhà nước;

b) Đăng ký với quan nhà nước có thẩm quyền thay đổi quy định khoản Điều này;

CHƯƠNG III

TỔ CHỨC, QUẢN TRỊ, ĐIỀU HÀNH CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Mục 1

CÁC QUY ĐỊNH CHUNG

Điều 30 Thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp, hiện diện thương mại

1 Tùy theo loại hình hoạt động, sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản, tổ chức tín dụng thành lập:

a) Chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp nước, kể tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nơi đặt trụ sở chính;

b) Chi nhánh, văn phịng đại diện hình thức diện thương mại khác nước

2 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ thủ tục thành lập, chấm dứt, giải thể đơn vị quy định khoản Điều loại hình tổ chức tín dụng

Điều 31 Điều lệ

1 Điều lệ tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần, cơng ty trách nhiệm hữu hạn không trái với quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan Điều lệ phải có nội dung chủ yếu sau đây:

a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính; b) Nội dung, phạm vi hoạt động; c) Thời hạn hoạt động;

d) Vốn điều lệ, phương thức góp vốn, tăng, giảm vốn điều lệ;

e) Thể thức bầu, bổ nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) Ban kiểm soát;

g) Họ, tên, địa chỉ, quốc tịch đặc điểm khác chủ sở hữu, thành viên góp vốn tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn; cổ đông sáng lập tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần;

h) Quyền, nghĩa vụ chủ sở hữu, thành viên góp vốn tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn; quyền, nghĩa vụ cổ đơng tổ chức tín dụng công ty cổ phần;

i) Người đại diện theo pháp luật;

k) Các nguyên tắc tài chính, kế tốn, kiểm sốt kiểm tốn nội bộ;

l) Thể thức thông qua định tổ chức tín dụng; nguyên tắc giải tranh chấp nội bộ;

m) Căn cứ, phương pháp xác định thù lao, tiền lương thưởng cho người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm soát;

n) Các trường hợp giải thể;

o) Thủ tục sửa đổi, bổ sung Điều lệ

2 Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thực theo quy định Điều 77 Luật

3 Điều lệ, nội dung sửa đổi, bổ sung Điều lệ tổ chức tín dụng phải đăng ký Ngân hàng Nhà nước thời hạn 15 ngày, kể từ ngày thông qua

Điều 32 Cơ cấu tổ chức quản lý tổ chức tín dụng

2 Cơ cấu tổ chức quản lý tổ chức tín dụng thành lập hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên, công ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên bao gồm Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)

3 Cơ cấu tổ chức quản lý ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thực theo quy định Điều 75 Luật

Điều 33 Những trường hợp không đảm nhiệm chức vụ

1 Những người sau không thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng:

a) Người thuộc đối tượng quy định khoản Điều này;

b) Người thuộc đối tượng không tham gia quản lý, điều hành theo quy định pháp luật cán bộ, công chức pháp luật phòng, chống tham nhũng;

c) Người chủ doanh nghiệp tư nhân, thành viên hợp danh công ty hợp danh, Tổng giám đốc (Giám đốc), thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát doanh nghiệp, Chủ nhiệm thành viên Ban quản trị hợp tác xã thời điểm doanh nghiệp, hợp tác xã bị tuyên bố phá sản, trừ trường hợp doanh nghiệp, hợp tác xã bị tuyên bố phá sản lý bất khả kháng;

d) Người đại diện theo pháp luật doanh nghiệp thời điểm doanh nghiệp bị đình hoạt động, bị buộc giải thể vi phạm pháp luật nghiêm trọng, trừ trường hợp đại diện theo đề nghị quan nhà nước có thẩm quyền nhằm chấn chỉnh, củng cố doanh nghiệp đó;

có thẩm quyền xác định người có vi phạm dẫn đến việc tổ chức tín dụng bị thu hồi Giấy phép;

e) Người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) khơng thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng;

g) Người có liên quan Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên không Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng

2 Những người sau khơng Kế tốn trưởng, Giám đốc chi nhánh, Giám đốc công ty tổ chức tín dụng:

a) Người chưa thành niên, người bị hạn chế bị lực hành vi dân sự;

b) Người bị truy cứu trách nhiệm hình sự, chấp hành án, định hình Tịa án;

c) Người bị kết án tội từ tội phạm nghiêm trọng trở lên;

d) Người bị kết án tội xâm phạm sở hữu mà chưa xoá án tích; đ) Cán bộ, cơng chức, người quản lý từ cấp phòng trở lên doanh nghiệp mà Nhà nước nắm từ 50% vốn điều lệ trở lên, trừ người cử làm đại diện quản lý phần vốn góp Nhà nước tổ chức tín dụng;

e) Sỹ quan, hạ sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp, cơng nhân quốc phịng quan, đơn vị thuộc Quân đội nhân dân Việt Nam; sỹ quan, hạ sỹ quan chuyên nghiệp quan, đơn vị thuộc Công an nhân dân Việt Nam, trừ người cử làm đại diện quản lý phần vốn góp Nhà nước tổ chức tín dụng;

Điều 34 Những trường hợp không đảm nhiệm chức vụ

1 Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng khơng đồng thời người điều hành tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp Chủ tịch Hội đồng quản trị quỹ tín dụng nhân dân đồng thời thành viên Hội đồng quản trị ngân hàng hợp tác xã Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng không đồng thời người quản lý tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức cơng ty tổ chức tín dụng thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng

2 Trưởng Ban kiểm sốt khơng đồng thời thành viên Ban kiểm sốt, người quản lý tổ chức tín dụng khác Thành viên Ban kiểm sốt khơng đồng thời đảm nhiệm chức vụ sau đây:

a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, người điều hành, nhân viên tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng nhân viên doanh nghiệp mà thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng thành viên Hội đồng quản trị, người điều hành cổ đông lớn doanh nghiệp đó;

b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, người điều hành doanh nghiệp mà thành viên Ban kiểm soát doanh nghiệp thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, người điều hành tổ chức tín dụng

Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương không đồng thời đảm nhiệm chức vụ sau đây:

a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp tổ chức cơng ty tổ chức tín dụng;

b) Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) doanh nghiệp khác

1 Các trường hợp sau đương nhiên tư cách thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc):

a) Mất lực hành vi dân sự, chết;

b) Vi phạm quy định Điều 33 Luật trường hợp không đảm nhiệm chức vụ;

c) Là người đại diện phần vốn góp tổ chức cổ đơng thành viên góp vốn tổ chức tín dụng tổ chức bị chấm dứt tư cách pháp nhân;

d) Khơng cịn người đại diện phần vốn góp theo ủy quyền cổ đơng tổ chức;

đ) Bị trục xuất khỏi lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam; e) Khi tổ chức tín dụng bị thu hồi Giấy phép;

g) Khi hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc) hết hiệu lực;

h) Khơng cịn thành viên ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

2 Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng phải có văn báo cáo kèm tài liệu chứng minh việc đối tượng đương nhiên tư cách theo quy định khoản Điều gửi Ngân hàng Nhà nước thời hạn 05 ngày làm việc, kể từ ngày xác định đối tượng đương nhiên tư cách chịu trách nhiệm tính xác, trung thực báo cáo này; thực thủ tục bầu, bổ nhiệm chức danh bị khuyết theo quy định pháp luật

3 Sau đương nhiên tư cách, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng phải chịu trách nhiệm định thời gian đương nhiệm

Điều 36 Miễn nhiệm, bãi nhiệm

tổ chức tín dụng bị miễn nhiệm, bãi nhiệm thuộc trường hợp sau đây:

a) Bị hạn chế lực hành vi dân sự;

b) Có đơn xin từ chức gửi Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng;

c) Không tham gia hoạt động Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát 06 tháng liên tục, trừ trường hợp bất khả kháng;

d) Không bảo đảm tiêu chuẩn, điều kiện quy định Điều 50 Luật này; đ) Thành viên độc lập Hội đồng quản trị không bảo đảm yêu cầu tính độc lập;

e) Các trường hợp khác Điều lệ tổ chức tín dụng quy định

Sau bị miễn nhiệm, bãi nhiệm, Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị; Chủ tịch, thành viên Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên Ban kiểm soát; Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng phải chịu trách nhiệm định thời gian đương nhiệm

Trong thời hạn 10 ngày làm việc, kể từ ngày thông qua định miễn nhiệm, bãi nhiệm đối tượng theo quy định khoản Điều này, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng phải có văn kèm tài liệu liên quan báo cáo Ngân hàng Nhà nước

Điều 37 Đình chỉ, tạm đình chức danh Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)

2 Ban kiểm sốt đặc biệt có quyền đình chỉ, tạm đình việc thực thi quyền, nghĩa vụ Chủ tịch, thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên; Trưởng ban, thành viên Ban kiểm sốt; người điều hành tổ chức tín dụng bị đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt xét thấy cần thiết

3 Người bị đình chỉ, tạm đình việc thực thi quyền, nghĩa vụ theo quy định khoản khoản Điều phải có trách nhiệm tham gia xử lý tồn vi phạm có liên quan đến trách nhiệm cá nhân có yêu cầu Ngân hàng Nhà nước, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng Ban kiểm soát đặc biệt

Điều 38 Quyền, nghĩa vụ người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng

1 Thực quyền, nghĩa vụ theo quy định pháp luật, Điều lệ tổ chức tín dụng, nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đơng chủ sở hữu thành viên góp vốn tổ chức tín dụng

2 Thực quyền, nghĩa vụ cách trung thực, cẩn trọng, lợi ích tổ chức tín dụng, cổ đơng, thành viên góp vốn chủ sở hữu tổ chức tín dụng

3 Trung thành với tổ chức tín dụng; khơng sử dụng thơng tin, bí quyết, hội kinh doanh tổ chức tín dụng, lạm dụng địa vị, chức vụ tài sản tổ chức tín dụng để thu lợi cá nhân để phục vụ lợi ích tổ chức, cá nhân khác làm tổn hại tới lợi ích tổ chức tín dụng, cổ đơng, thành viên góp vốn chủ sở hữu tổ chức tín dụng

4 Bảo đảm lưu trữ hồ sơ tổ chức tín dụng để cung cấp số liệu phục vụ cho hoạt động quản lý, điều hành, kiểm sốt hoạt động tổ chức tín dụng, hoạt động tra, giám sát, kiểm tra Ngân hàng Nhà nước

5 Am hiểu loại rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng

6 Thơng báo kịp thời, đầy đủ, xác cho tổ chức tín dụng quyền lợi tổ chức khác, giao dịch với tổ chức, cá nhân khác gây xung đột với lợi ích tổ chức tín dụng tham gia vào giao dịch Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên chấp thuận

Không tăng lương, thù lao yêu cầu trả thưởng tổ chức tín dụng bị lỗ

Các nghĩa vụ khác Điều lệ tổ chức tín dụng quy định Điều 39 Trách nhiệm cơng khai lợi ích liên quan

1 Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng phải cơng khai với tổ chức tín dụng thông tin sau đây:

a) Tên, địa trụ sở chính, ngành, nghề kinh doanh, số ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh doanh doanh nghiệp, tổ chức kinh tế mà người có liên quan đứng tên sở hữu phần vốn góp, cổ phần ủy quyền, ủy thác cho cá nhân, tổ chức khác đứng tên từ 5% vốn điều lệ trở lên;

b) Tên, địa trụ sở chính, ngành, nghề kinh doanh, số ngày cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, nơi đăng ký kinh doanh doanh nghiệp mà người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)

2 Việc công khai thông tin quy định khoản Điều việc thay đổi thông tin liên quan phải thực văn thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày phát sinh có thay đổi thơng tin

3 Tổ chức tín dụng phải cơng khai thơng tin quy định khoản Điều định kỳ năm cho Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng niêm yết, lưu giữ trụ sở tổ chức tín dụng

Điều 40 Hệ thống kiểm soát nội bộ

1 Hệ thống kiểm soát nội tập hợp chế, sách, quy trình, quy định nội bộ, cấu tổ chức tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước xây dựng phù hợp với hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực nhằm bảo đảm phòng ngừa, phát hiện, xử lý kịp thời rủi ro đạt yêu cầu đề

a) Hiệu an toàn hoạt động; bảo vệ, quản lý, sử dụng an toàn, hiệu tài sản nguồn lực;

b) Hệ thống thơng tin tài thông tin quản lý trung thực, hợp lý, đầy đủ kịp thời;

c) Tuân thủ pháp luật quy chế, quy trình, quy định nội

3 Hoạt động hệ thống kiểm soát nội tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải kiểm tốn nội bộ, tổ chức kiểm toán độc lập đánh giá định kỳ

Điều 41 Kiểm tốn nội bộ

1 Tổ chức tín dụng phải thành lập kiểm toán nội chuyên trách thuộc Ban kiểm soát thực kiểm toán nội tổ chức tín dụng

2 Kiểm tốn nội thực rà soát, đánh giá độc lập, khách quan hệ thống kiểm soát nội bộ; đánh giá độc lập tính thích hợp tuân thủ quy định, sách nội bộ, thủ tục, quy trình thiết lập tổ chức tín dụng; đưa kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hệ thống, quy trình, quy định, góp phần bảo đảm tổ chức tín dụng hoạt động an tồn, hiệu quả, pháp luật

3 Kết kiểm toán nội phải báo cáo kịp thời cho Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát gửi Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng

Điều 42 Kiểm toán độc lập

1 Trước kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải lựa chọn tổ chức kiểm toán độc lập đủ điều kiện theo quy định Ngân hàng Nhà nước để kiểm tốn hoạt động năm tài

2 Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày định chọn tổ chức kiểm toán độc lập, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải thơng báo cho Ngân hàng Nhà nước tổ chức kiểm toán độc lập lựa chọn

3 Tổ chức tín dụng phải thực kiểm toán độc lập lại trường hợp báo cáo kiểm tốn có ý kiến ngoại trừ tổ chức kiểm toán độc lập

Mục 2

QUY ĐỊNH CHUNG ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CÔNG TY CỔ PHẦN, CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN Điều 43 Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên cấu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên

1 Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quan quản trị có tồn quyền nhân danh tổ chức tín dụng để định, thực quyền, nghĩa vụ tổ chức tín dụng, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu

2 Nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên không 05 năm Nhiệm kỳ thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên theo nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên bầu bổ nhiệm lại với số nhiệm kỳ không hạn chế Nhiệm kỳ thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên bổ sung thay thời hạn lại nhiệm kỳ Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên nhiệm kỳ tiếp quản công việc

3 Trường hợp số thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên không đủ hai phần ba tổng số thành viên nhiệm kỳ không đủ số thành viên tối thiểu theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng thời hạn 60 ngày, kể từ ngày khơng đủ số lượng thành viên, tổ chức tín dụng phải bổ sung đủ số lượng thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên

4 Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên sử dụng dấu tổ chức tín dụng để thực nhiệm vụ, quyền hạn

5 Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên có Thư ký để giúp việc cho Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Chức năng, nhiệm vụ Thư ký Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên quy định

Điều 44 Ban kiểm soát cấu Ban kiểm soát

1 Ban kiểm soát thực kiểm toán nội bộ, kiểm soát, đánh giá việc chấp hành quy định pháp luật, quy định nội bộ, Điều lệ nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Ban kiểm soát tổ chức tín dụng có 03 thành viên, số lượng cụ thể Điều lệ tổ chức tín dụng quy định, phải có phần hai tổng số thành viên thành viên chuyên trách, không đồng thời đảm nhiệm chức vụ, cơng việc khác tổ chức tín dụng doanh nghiệp khác

Ban kiểm sốt có phận giúp việc, phận kiểm toán nội bộ, sử dụng nguồn lực tổ chức tín dụng, thuê chuyên gia tổ chức bên để thực nhiệm vụ

Nhiệm kỳ Ban kiểm sốt khơng q 05 năm Nhiệm kỳ thành viên Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ Ban kiểm soát Thành viên Ban kiểm sốt bầu bổ nhiệm lại với số nhiệm kỳ không hạn chế Nhiệm kỳ thành viên bổ sung thay thời hạn cịn lại nhiệm kỳ Ban kiểm sốt nhiệm kỳ vừa kết thúc tiếp tục hoạt động Ban kiểm soát nhiệm kỳ tiếp quản công việc

Trường hợp số thành viên Ban kiểm sốt khơng đủ hai phần ba tổng số thành viên nhiệm kỳ không đủ số thành viên tối thiểu theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng thời hạn 60 ngày, kể từ ngày không đủ số lượng thành viên, tổ chức tín dụng phải bổ sung đủ số lượng thành viên Ban kiểm soát

Điều 45 Nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát

1 Giám sát việc tuân thủ quy định pháp luật Điều lệ tổ chức tín dụng việc quản trị, điều hành tổ chức tín dụng; chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn việc thực nhiệm vụ, quyền hạn giao

2 Ban hành quy định nội Ban kiểm soát; định kỳ năm xem xét lại quy định nội Ban kiểm soát, sách quan trọng kế tốn báo cáo

quan đến hoạt động quản lý, điều hành tổ chức tín dụng để thực nhiệm vụ, quyền hạn giao

4 Thẩm định báo cáo tài 06 tháng đầu năm năm tổ chức tín dụng; báo cáo Đại hội đồng cổ đơng, chủ sở hữu, thành viên góp vốn kết thẩm định báo cáo tài chính, đánh giá tính hợp lý, hợp pháp, trung thực mức độ cẩn trọng cơng tác kế tốn, thống kê lập báo cáo tài Ban kiểm sốt tham khảo ý kiến Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên trước trình báo cáo kiến nghị lên Đại hội đồng cổ đông chủ sở hữu thành viên góp vốn

5 Kiểm tra sổ kế tốn, tài liệu khác cơng việc quản lý, điều hành hoạt động tổ chức tín dụng xét thấy cần thiết theo nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông theo u cầu cổ đơng lớn nhóm cổ đơng lớn chủ sở hữu thành viên góp vốn Hội đồng thành viên phù hợp với quy định pháp luật Ban kiểm soát thực kiểm tra thời hạn 07 ngày làm việc, kể từ ngày nhận yêu cầu Trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày kết thúc kiểm tra, Ban kiểm soát phải báo cáo, giải trình vấn đề yêu cầu kiểm tra đến tổ chức, cá nhân có yêu cầu

6 Kịp thời thông báo cho Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên phát người quản lý tổ chức tín dụng có hành vi vi phạm; yêu cầu người vi phạm chấm dứt hành vi vi phạm có giải pháp khắc phục hậu quả, có

7 Lập danh sách cổ đơng sáng lập, cổ đơng lớn, thành viên góp vốn người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng; lưu giữ cập nhật thay đổi danh sách

8 Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất thường đề nghị Hội đồng quản trị triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường theo quy định Luật Điều lệ tổ chức tín dụng

9 Triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường trường hợp Hội đồng quản trị có định vi phạm nghiêm trọng quy định Luật vượt thẩm quyền giao trường hợp khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Điều 46 Quyền, nghĩa vụ Trưởng Ban kiểm soát

Tổ chức triển khai thực nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát quy định Điều 45 Luật

Chuẩn bị chương trình họp Ban kiểm soát sở ý kiến đề xuất thành viên Ban kiểm soát liên quan đến nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát; triệu tập chủ tọa họp Ban kiểm soát

Thay mặt Ban kiểm soát ký văn thuộc thẩm quyền Ban kiểm soát

Thay mặt Ban kiểm soát triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường quy định Điều 45 Luật đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất thường

5 Tham dự họp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, phát biểu ý kiến không biểu

Yêu cầu ghi lại ý kiến biên họp Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên ý kiến khác với nghị quyết, định Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên báo cáo trước Đại hội đồng cổ đông chủ sở hữu, thành viên góp vốn

Chuẩn bị kế hoạch làm việc phân công nhiệm vụ cho thành viên Ban kiểm soát

Bảo đảm thành viên Ban kiểm sốt nhận thơng tin đầy đủ, khách quan, xác có đủ thời gian thảo luận vấn đề mà Ban kiểm soát phải xem xét

Giám sát, đạo việc thực nhiệm vụ phân công quyền, nghĩa vụ thành viên Ban kiểm soát

10 Ủy quyền cho thành viên khác Ban kiểm soát thực nhiệm vụ thời gian vắng mặt

Điều 47 Quyền, nghĩa vụ thành viên Ban kiểm soát

Tuân thủ quy định pháp luật, Điều lệ tổ chức tín dụng quy định nội Ban kiểm soát cách trung thực, cẩn trọng lợi ích tổ chức tín dụng cổ đơng, thành viên góp vốn, chủ sở hữu

2 Bầu thành viên Ban kiểm soát làm Trưởng Ban kiểm soát

3 Yêu cầu Trưởng Ban kiểm soát triệu tập Ban kiểm soát họp bất thường Kiểm soát hoạt động kinh doanh, kiểm soát sổ sách kế toán, tài sản, báo cáo tài kiến nghị biện pháp khắc phục

5 Được quyền yêu cầu cán bộ, nhân viên tổ chức tín dụng cung cấp số liệu giải trình hoạt động kinh doanh để thực nhiệm vụ phân công

6 Báo cáo Trưởng Ban kiểm sốt hoạt động tài bất thường chịu trách nhiệm đánh giá kết luận

7 Tham dự họp Ban kiểm soát, thảo luận biểu vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát, trừ vấn đề có xung đột lợi ích với thành viên

8 Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng Điều 48 Tổng giám đốc (Giám đốc)

1 Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên bổ nhiệm số thành viên làm Tổng giám đốc (Giám đốc) thuê Tổng giám đốc (Giám đốc), trừ trường hợp quy định điểm c khoản Điều 66 Luật

2 Tổng giám đốc (Giám đốc) người điều hành cao tổ chức tín dụng, chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên việc thực quyền, nghĩa vụ

Điều 49 Quyền, nghĩa vụ Tổng giám đốc (Giám đốc)

2 Quyết định vấn đề thuộc thẩm quyền liên quan đến hoạt động kinh doanh ngày tổ chức tín dụng

3 Thiết lập, trì hệ thống kiểm sốt nội hoạt động có hiệu

4 Lập trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên thông qua để báo cáo cấp có thẩm quyền thơng qua báo cáo tài Chịu trách nhiệm tính xác, trung thực báo cáo tài chính, báo cáo thống kê, số liệu tốn thơng tin tài khác

5 Ban hành theo thẩm quyền quy chế, quy định nội bộ; quy trình, thủ tục tác nghiệp để vận hành hệ thống điều hành kinh doanh, hệ thống thông tin báo cáo

6 Báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt, Đại hội đồng cổ đơng quan nhà nước có thẩm quyền hoạt động kết kinh doanh tổ chức tín dụng

7 Quyết định áp dụng biện pháp vượt thẩm quyền trường hợp thiên tai, địch họa, hỏa hoạn, cố chịu trách nhiệm định kịp thời báo cáo Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên

8 Kiến nghị, đề xuất cấu tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng trình Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên Đại hội đồng cổ đông định theo thẩm quyền

9 Đề nghị Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên họp bất thường theo quy định Luật

10 Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm chức danh quản lý, điều hành tổ chức tín dụng, trừ chức danh thuộc thẩm quyền định Đại hội đồng cổ đông, chủ sở hữu, thành viên góp vốn, Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên

11 Ký kết hợp đồng nhân danh tổ chức tín dụng theo quy định Điều lệ quy định nội tổ chức tín dụng

13 Tuyển dụng lao động; định lương, thưởng người lao động theo thẩm quyền

14 Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Điều 50 Tiêu chuẩn, điều kiện người quản lý, người điều hành và số chức danh khác tổ chức tín dụng

1 Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:

a) Không thuộc đối tượng quy định khoản Điều 33 Luật này; b) Có đạo đức nghề nghiệp;

c) Là cá nhân sở hữu người ủy quyền đại diện sở hữu 5% vốn điều lệ tổ chức tín dụng, trừ trường hợp thành viên Hội đồng thành viên, thành viên độc lập Hội đồng quản trị có đại học trở lên ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật có 03 năm người quản lý tổ chức tín dụng doanh nghiệp hoạt động ngành bảo hiểm, chứng khoán, kế tốn, kiểm tốn có 05 năm làm việc trực tiếp phận nghiệp vụ lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kiểm tốn kế toán

Thành viên độc lập Hội đồng quản trị phải có đủ tiêu chuẩn,

điều kiện quy định khoản Điều tiêu chuẩn, điều kiện sau đây: a) Khơng phải người làm việc cho tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng làm việc cho tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng 03 năm liền kề trước đó;

b) Không phải người hưởng lương, thù lao thường xun tổ chức tín dụng ngồi khoản phụ cấp thành viên Hội đồng quản trị hưởng theo quy định;

d) Không trực tiếp, gián tiếp sở hữu đại diện sở hữu từ 1% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên tổ chức tín dụng; khơng người có liên quan sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu trở lên tổ chức tín dụng;

đ) Không phải người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tín dụng thời điểm 05 năm liền kề trước

3 Thành viên Ban kiểm sốt phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện sau đây: a) Không thuộc đối tượng quy định khoản Điều 33 Luật này; b) Có đạo đức nghề nghiệp;

c) Có đại học trở lên ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật, kế toán, kiểm tốn; có 03 năm làm việc trực tiếp lĩnh vực ngân hàng, tài chính, kế tốn kiểm tốn;

d) Khơng phải người có liên quan người quản lý tổ chức tín dụng; đ) Thành viên Ban kiểm soát chuyên trách phải cư trú Việt Nam thời gian đương nhiệm

4 Tổng giám đốc (Giám đốc) phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện sau đây: a) Không thuộc đối tượng quy định khoản Điều 33 Luật này; b) Có đạo đức nghề nghiệp;

c) Có đại học trở lên ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật;

d) Có 05 năm làm người điều hành tổ chức tín dụng có 05 năm làm Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) doanh nghiệp có vốn chủ sở hữu tối thiểu mức vốn pháp định loại hình tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật có 10 năm làm việc trực tiếp lĩnh vực tài chính, ngân hàng, kế tốn kiểm toán;

Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế tốn trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc công ty chức danh tương đương phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện sau đây:

a) Không thuộc đối tượng quy định khoản Điều 33 Luật này; Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) không thuộc đối tượng quy định khoản Điều 33 Luật này;

b) Có đại học trở lên ngành kinh tế, quản trị kinh doanh, luật lĩnh vực chuyên môn mà đảm nhiệm; có đại học trở lên ngồi ngành, lĩnh vực nêu có 03 năm làm việc trực tiếp lĩnh vực ngân hàng, tài lĩnh vực chun mơn mà đảm nhiệm;

c) Cư trú Việt Nam thời gian đương nhiệm

6 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể tiêu chuẩn, điều kiện người quản lý, người điều hành, thành viên Ban kiểm sốt tổ chức tài vi mô

Điều 51 Chấp thuận danh sách dự kiến người bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng

1 Danh sách dự kiến người bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn trước bầu, bổ nhiệm chức danh Những người bầu, bổ nhiệm làm thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng phải thuộc danh sách Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

2 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể thủ tục, hồ sơ chấp thuận danh sách dự kiến việc bầu, bổ nhiệm chức danh quy định khoản Điều

Mục 3

TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ CƠNG TY CỔ PHẦN Điều 52 Các loại cổ phần, cổ đông

1 Tổ chức tín dụng cổ phần phải có cổ phần phổ thông Người sở hữu cổ phần phổ thông cổ đơng phổ thơng

2 Tổ chức tín dụng có cổ phần ưu đãi Cổ phần ưu đãi gồm loại sau đây:

a) Cổ phần ưu đãi cổ tức; b) Cổ phần ưu đãi biểu

3 Cổ phần ưu đãi cổ tức cổ phần trả cổ tức với mức cao so với mức cổ tức cổ phần phổ thông mức ổn định năm Cổ tức chia năm gồm cổ tức cố định cổ tức thưởng Cổ tức cố định không phụ thuộc vào kết kinh doanh tổ chức tín dụng trả tổ chức tín dụng có lãi Trường hợp tổ chức tín dụng kinh doanh thua lỗ có lãi khơng đủ để chia cổ tức cố định cổ tức cố định trả cho cổ phần ưu đãi cổ tức cộng dồn vào năm Mức cổ tức cố định cụ thể phương thức xác định cổ tức thưởng Đại hội đồng cổ đông định ghi cổ phiếu cổ phần ưu đãi cổ tức Tổng giá trị mệnh giá cổ phần ưu đãi cổ tức tối đa 20% vốn điều lệ tổ chức tín dụng

Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) người quản lý, người điều hành khác tổ chức tín dụng khơng mua cổ phần ưu đãi cổ tức tổ chức tín dụng phát hành Người mua cổ phần ưu đãi cổ tức Điều lệ tổ chức tín dụng quy định Đại hội đồng cổ đông định

Cổ đơng sở hữu cổ phần ưu đãi cổ tức có quyền cổ đông phổ thông, trừ quyền biểu quyết, dự họp Đại hội đồng cổ đông, đề cử người vào Hội đồng quản trị Ban kiểm soát

sáng lập có hiệu lực 03 năm, kể từ ngày tổ chức tín dụng cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Sau thời hạn đó, cổ phần ưu đãi biểu cổ đông sáng lập chuyển đổi thành cổ phần phổ thông Cổ đông sở hữu cổ phần ưu đãi biểu có quyền cổ đơng phổ thơng, trừ quyền chuyển nhượng cổ phần cho người khác

5 Cổ phần phổ thông chuyển đổi thành cổ phần ưu đãi Cổ phần ưu đãi chuyển đổi thành cổ phần phổ thông theo nghị Đại hội đồng cổ đông

6 Tổ chức tín dụng cổ phần phải có tối thiểu 100 cổ đông không hạn chế số lượng tối đa

Điều 53 Quyền cổ đông phổ thông

1 Tham dự phát biểu ý kiến họp Đại hội đồng cổ đông thực quyền biểu trực tiếp thông qua đại diện ủy quyền; cổ phần phổ thơng có phiếu biểu

2 Được nhận cổ tức theo nghị Đại hội đồng cổ đông

3 Được ưu tiên mua cổ phần chào bán tương ứng với tỷ lệ cổ phần phổ thông cổ đơng tổ chức tín dụng

4 Được chuyển nhượng cổ phần cho cổ đông khác tổ chức tín dụng tổ chức, cá nhân khác theo quy định Luật Điều lệ tổ chức tín dụng

5 Xem xét, tra cứu trích lục thơng tin danh sách cổ đơng có quyền biểu yêu cầu sửa đổi thông tin không xác

6 Xem xét, tra cứu, trích lục chụp Điều lệ tổ chức tín dụng, sổ biên họp Đại hội đồng cổ đông nghị Đại hội đồng cổ đông

7 Được nhận phần tài sản lại tương ứng với số cổ phần sở hữu tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng giải thể phá sản

9 Được ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật Điều lệ tổ chức tín dụng khơng quy định Danh sách ứng cử viên phải gửi tới Hội đồng quản trị theo thời hạn Hội đồng quản trị quy định

Điều 54 Nghĩa vụ cổ đông phổ thông

1 Cổ đông tổ chức tín dụng phải thực nghĩa vụ sau đây:

a) Thanh toán đủ số cổ phần cam kết mua thời hạn tổ chức tín dụng quy định; chịu trách nhiệm khoản nợ nghĩa vụ tài sản khác tổ chức tín dụng phạm vi vốn cổ phần góp vào tổ chức tín dụng;

b) Khơng rút vốn cổ phần góp khỏi tổ chức tín dụng hình thức dẫn đến việc giảm vốn điều lệ tổ chức tín dụng;

c) Chịu trách nhiệm trước pháp luật tính hợp pháp nguồn vốn góp, mua cổ phần tổ chức tín dụng;

d) Tuân thủ Điều lệ quy chế quản lý nội tổ chức tín dụng; đ) Chấp hành nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị;

e) Chịu trách nhiệm cá nhân nhân danh tổ chức tín dụng hình thức để thực hành vi vi phạm pháp luật, tiến hành kinh doanh giao dịch khác để tư lợi phục vụ lợi ích tổ chức, cá nhân khác

Cổ đông nhận ủy thác đầu tư cho tổ chức, cá nhân khác phải cung cấp cho tổ chức tín dụng thông tin chủ sở hữu thực số cổ phần mà nhận ủy thác đầu tư tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng có quyền đình quyền cổ đơng cổ đơng trường hợp phát họ không cung cấp thông tin xác thực chủ sở hữu thực cổ phần

Điều 55 Tỷ lệ sở hữu cổ phần

1 Một cổ đông cá nhân không sở hữu vượt 5% vốn điều lệ tổ chức tín dụng

a) Sở hữu cổ phần theo quy định khoản Điều 149 Luật để xử lý tổ chức tín dụng gặp khó khăn, bảo đảm an tồn hệ thống tổ chức tín dụng;

b) Sở hữu cổ phần nhà nước tổ chức tín dụng cổ phần hóa;

c) Sở hữu cổ phần nhà đầu tư nước quy định khoản Điều 16 Luật

3 Cổ đơng người có liên quan cổ đơng khơng sở hữu vượt 20% vốn điều lệ tổ chức tín dụng

4 Tỷ lệ sở hữu quy định khoản 1, Điều bao gồm phần vốn ủy thác cho tổ chức, cá nhân khác mua cổ phần

5 Trong thời hạn 05 năm, kể từ ngày cấp Giấy phép, cổ đông sáng lập phải nắm giữ số cổ phần tối thiểu 50% vốn điều lệ tổ chức tín dụng; cổ đơng sáng lập pháp nhân phải nắm giữ số cổ phần tối thiểu 50% tổng số cổ phần cổ đông sáng lập nắm giữ

Điều 56 Chào bán chuyển nhượng cổ phần

1 Cổ đông cá nhân, cổ đơng tổ chức có người đại diện thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng khơng chuyển nhượng cổ phần thời gian đảm nhiệm chức vụ

Trong thời gian xử lý hậu theo nghị Đại hội đồng cổ đông theo định Ngân hàng Nhà nước trách nhiệm cá nhân, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc) khơng chuyển nhượng cổ phần, trừ trường hợp sau đây:

a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) đại diện theo ủy quyền cổ đông tổ chức bị sáp nhập, hợp nhất, chia, tách, giải thể, phá sản theo quy định pháp luật;

b) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) bị buộc chuyển nhượng cổ phần theo định Tòa án;

c) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) chuyển nhượng cổ phần cho nhà đầu tư khác nhằm thực việc sáp nhập, hợp bắt buộc quy định khoản Điều 149 Luật

Trong thời hạn 05 năm, kể từ ngày cấp Giấy phép, cổ đông sáng lập phép chuyển nhượng cổ phần cho cổ đông sáng lập khác với điều kiện bảo đảm tỷ lệ sở hữu cổ phần quy định Điều 55 Luật

Điều 57 Mua lại cổ phần cổ đơng

Tổ chức tín dụng mua lại cổ phần cổ đông sau toán hết số cổ phần mua lại mà bảo đảm tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng, giá trị thực vốn điều lệ không giảm thấp mức vốn pháp định; trường hợp mua lại cổ phần dẫn đến việc giảm vốn điều lệ tổ chức tín dụng phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận trước văn

Điều 58 Cổ phiếu

Trường hợp cổ phiếu phát hành hình thức chứng chỉ, tổ chức tín dụng phải phát hành cổ phiếu cho cổ đông thời hạn 30 ngày, kể từ ngày khai trương hoạt động tổ chức tín dụng thành lập thời hạn 30 ngày, kể từ ngày cổ đơng tốn đủ cổ phần cam kết mua tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ

Điều 59 Đại hội đồng cổ đông

1 Đại hội đồng cổ đông họp thường niên thời hạn 04 tháng, kể từ ngày kết thúc năm tài Đại hội đồng cổ đơng họp bất thường theo định triệu tập họp Hội đồng quản trị trường hợp sau đây:

a) Hội đồng quản trị xét thấy cần thiết lợi ích tổ chức tín dụng;

b) Số thành viên Hội đồng quản trị cịn lại số thành viên tối thiểu quy định khoản Điều 62 Luật này;

c) Theo yêu cầu cổ đơng nhóm cổ đơng sở hữu 10% tổng số cổ phần phổ thông thời hạn liên tục 06 tháng;

d) Theo yêu cầu Ban kiểm soát;

2 Đại hội đồng cổ đơng gồm tất cổ đơng có quyền biểu quyết, quan định cao tổ chức tín dụng Đại hội đồng cổ đơng có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:

a) Thơng qua định hướng phát triển tổ chức tín dụng; b) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ tổ chức tín dụng;

c) Phê chuẩn quy định tổ chức hoạt động Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;

d) Quyết định số lượng thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát nhiệm kỳ; bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm, bầu bổ sung, thay thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát phù hợp với tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định Luật Điều lệ tổ chức tín dụng;

đ) Quyết định mức thù lao, thưởng lợi ích khác thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát ngân sách hoạt động Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát;

e) Xem xét xử lý theo thẩm quyền vi phạm Hội đồng quản trị, Ban kiểm sốt gây thiệt hại cho tổ chức tín dụng cổ đơng tổ chức tín dụng;

g) Quyết định cấu tổ chức, máy quản lý điều hành tổ chức tín dụng;

h) Thông qua phương án thay đổi mức vốn điều lệ; thông qua phương án chào bán cổ phần, bao gồm loại cổ phần số lượng cổ phần chào bán;

i) Thông qua việc mua lại cổ phần bán;

k) Thông qua phương án phát hành trái phiếu chuyển đổi;

l) Thông qua báo cáo tài năm; phương án phân phối lợi nhuận sau hoàn thành nghĩa vụ thuế nghĩa vụ tài khác tổ chức tín dụng;

m) Thông qua báo cáo Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát việc thực nhiệm vụ, quyền hạn giao;

n) Quyết định thành lập công ty con;

p) Quyết định đầu tư, mua, bán tài sản tổ chức tín dụng có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ tổ chức tín dụng ghi báo cáo tài kiểm tốn gần tỷ lệ khác thấp theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng;

q) Thơng qua hợp đồng có giá trị 20% vốn điều lệ tổ chức tín dụng ghi báo cáo tài kiểm tốn gần tỷ lệ khác thấp theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), cổ đơng lớn, người có liên quan người quản lý, thành viên Ban kiểm sốt, cổ đơng lớn tổ chức tín dụng; cơng ty con, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng;

r) Quyết định việc chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý, giải thể u cầu Tịa án mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;

s) Quyết định giải pháp khắc phục biến động lớn tài tổ chức tín dụng

3 Quyết định Đại hội đồng cổ đông thông qua theo quy định sau đây:

a) Đại hội đồng cổ đông thông qua định thuộc thẩm quyền hình thức biểu họp lấy ý kiến văn bản;

b) Trừ trường hợp quy định điểm c khoản này, định Đại hội đồng cổ đông thông qua họp số cổ đông đại diện 51% tổng số phiếu biểu tất cổ đông dự họp chấp thuận tỷ lệ khác cao Điều lệ tổ chức tín dụng quy định;

c) Đối với định vấn đề quy định điểm b, h, p r khoản Điều phải số cổ đông đại diện 65% tổng số phiếu biểu tất cổ đông dự họp chấp thuận tỷ lệ khác cao Điều lệ tổ chức tín dụng quy định;

d) Việc bầu thành viên Hội đồng quản trị Ban kiểm soát phải thực hình thức bầu dồn phiếu

Điều 60 Triệu tập Đại hội đồng cổ đông theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước

Trường hợp xảy kiện ảnh hưởng đến an tồn hoạt động tổ chức tín dụng cổ phần, Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng cổ phần triệu tập Đại hội đồng cổ đông bất thường định nội dung Ngân hàng Nhà nước yêu cầu

Điều 61 Báo cáo kết họp Đại hội đồng cổ đông

Trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày bế mạc họp từ ngày kết thúc kiểm phiếu trường hợp lấy ý kiến văn bản, tất nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông thông qua phải gửi đến Ngân hàng Nhà nước

Điều 62 Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần

1 Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần phải có khơng 05 thành viên không 11 thành viên, có 01 thành viên độc lập Hội đồng quản trị phải có phần hai tổng số thành viên thành viên độc lập thành viên người điều hành tổ chức tín dụng

2 Cá nhân người có liên quan cá nhân người đại diện vốn góp cổ đơng tổ chức người có liên quan người tham gia Hội đồng quản trị, không vượt phần ba tổng số thành viên Hội đồng quản trị tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần, trừ trường hợp người đại diện phần vốn góp Nhà nước

Điều 63 Nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng quản trị

1 Chịu trách nhiệm triển khai việc thành lập, khai trương hoạt động tổ chức tín dụng sau họp Đại hội đồng cổ đông

Chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông việc thực nhiệm vụ, quyền hạn giao

4 Quyết định việc thành lập chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp

5 Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, kỷ luật, đình định mức lương, lợi ích khác chức danh Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế tốn trưởng, Thư ký Hội đồng quản trị, chức danh thuộc phận kiểm toán nội người quản lý, người điều hành khác theo quy định nội Hội đồng quản trị

6 Thông qua phương án góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác có giá trị 20% vốn điều lệ tổ chức tín dụng ghi báo cáo tài kiểm tốn gần

Cử người đại diện vốn góp tổ chức tín dụng doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác

8 Quyết định đầu tư, giao dịch mua, bán tài sản tổ chức tín dụng từ 10% trở lên so với vốn điều lệ tổ chức tín dụng ghi báo cáo tài kiểm toán gần nhất, trừ khoản đầu tư, giao dịch mua, bán tài sản tổ chức tín dụng quy định điểm p khoản Điều 59 Luật

9 Quyết định khoản cấp tín dụng theo quy định khoản Điều 128 Luật này, trừ giao dịch thuộc thẩm quyền định Đại hội đồng cổ đông quy định điểm q khoản Điều 59 Luật

10 Thông qua hợp đồng tổ chức tín dụng với cơng ty con, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng; hợp đồng tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), cổ đơng lớn, người có liên quan họ có giá trị nhỏ 20% vốn điều lệ tổ chức tín dụng ghi báo cáo tài kiểm tốn gần tỷ lệ khác nhỏ Điều lệ tổ chức tín dụng quy định Trong trường hợp này, thành viên có liên quan khơng có quyền biểu

11 Kiểm tra, giám sát, đạo Tổng giám đốc (Giám đốc) thực nhiệm vụ phân công; đánh giá năm hiệu làm việc Tổng giám đốc (Giám đốc)

liên quan, trừ vấn đề thuộc thẩm quyền Ban kiểm soát Đại hội đồng cổ đông

13 Quyết định sách quản lý rủi ro giám sát việc thực thi biện pháp phòng ngừa rủi ro tổ chức tín dụng

14 Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên

15 Lựa chọn tổ chức định giá chuyên nghiệp để định giá tài sản góp vốn tiền Việt Nam, ngoại tệ tự chuyển đổi, vàng theo quy định pháp luật

16 Đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận vấn đề theo quy định pháp luật

17 Quyết định chào bán cổ phần phạm vi số cổ phần quyền chào bán

18 Quyết định giá chào bán cổ phần trái phiếu chuyển đổi tổ chức tín dụng

19 Quyết định mua lại cổ phần tổ chức tín dụng

20 Kiến nghị phương án phân phối lợi nhuận, mức cổ tức trả; định thời hạn thủ tục trả cổ tức xử lý lỗ phát sinh trình kinh doanh

21 Chuẩn bị nội dung, tài liệu liên quan để trình Đại hội đồng cổ đơng định vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội đồng cổ đông, trừ nội dung thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát

22 Duyệt chương trình, kế hoạch hoạt động Hội đồng quản trị; chương trình, nội dung, tài liệu phục vụ họp Đại hội đồng cổ đông; triệu tập họp Đại hội đồng cổ đông lấy ý kiến cổ đông văn để thông qua nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông

24 Thông báo kịp thời cho Ngân hàng Nhà nước thông tin ảnh hưởng tiêu cực đến tư cách thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)

25 Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Điều 64 Quyền, nghĩa vụ Chủ tịch Hội đồng quản trị Lập chương trình, kế hoạch hoạt động Hội đồng quản trị

2 Chuẩn bị chương trình, nội dung, tài liệu phục vụ họp; triệu tập chủ tọa họp Hội đồng quản trị

3 Tổ chức việc thông qua định Hội đồng quản trị

4 Giám sát trình tổ chức thực định Hội đồng quản trị

5 Chủ tọa họp Đại hội đồng cổ đông

6 Bảo đảm thành viên Hội đồng quản trị nhận thông tin đầy đủ, khách quan, xác có đủ thời gian thảo luận vấn đề mà Hội đồng quản trị phải xem xét

7 Phân công nhiệm vụ cho thành viên Hội đồng quản trị

8 Giám sát thành viên Hội đồng quản trị việc thực nhiệm vụ phân công quyền, nghĩa vụ chung

9 Ít năm lần, đánh giá hiệu làm việc thành viên, Ủy ban Hội đồng quản trị báo cáo Đại hội đồng cổ đông kết đánh giá

10 Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

1 Thực quyền, nghĩa vụ thành viên Hội đồng quản trị theo quy chế nội Hội đồng quản trị phân công Chủ tịch Hội đồng quản trị cách trung thực lợi ích tổ chức tín dụng cổ đơng

2 Xem xét báo cáo tài kiểm tốn viên độc lập chuẩn bị, có ý kiến yêu cầu người điều hành tổ chức tín dụng, kiểm tốn viên độc lập kiểm tốn viên nội giải trình vấn đề có liên quan đến báo cáo

3 Đề nghị Chủ tịch Hội đồng quản trị triệu tập họp Hội đồng quản trị bất thường

4 Tham dự họp Hội đồng quản trị, thảo luận biểu vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng quản trị theo quy định Luật này, trừ trường hợp không biểu vấn đề xung đột lợi ích với thành viên Chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị định

5 Triển khai thực nghị quyết, định Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị

6 Có trách nhiệm giải trình trước Đại hội đồng cổ đông, Hội đồng quản trị việc thực nhiệm vụ giao có yêu cầu

Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Mục 4

TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ

CÔNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN MỘT THÀNH VIÊN

Điều 66 Nhiệm vụ, quyền hạn chủ sở hữu

1 Chủ sở hữu tổ chức tín dụng công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên có quyền hạn sau đây:

b) Bổ nhiệm người đại diện theo ủy quyền với nhiệm kỳ không 05 năm để thực nhiệm vụ, quyền hạn chủ sở hữu theo quy định Luật Người đại diện theo ủy quyền phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện quy định khoản Điều 50 Luật này;

c) Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, bổ sung thành viên Hội đồng thành viên, Chủ tịch Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng;

d) Quyết định thay đổi vốn điều lệ tổ chức tín dụng; chuyển nhượng phần toàn vốn điều lệ tổ chức tín dụng thay đổi hình thức pháp lý tổ chức tín dụng;

đ) Quyết định thành lập công ty con, công ty liên kết;

e) Thông qua báo cáo tài năm; định việc sử dụng lợi nhuận sau hoàn thành nghĩa vụ thuế nghĩa vụ tài khác tổ chức tín dụng;

g) Quyết định tổ chức lại, giải thể, yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;

h) Quyết định mức thù lao, lương, lợi ích khác thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)

2 Chủ sở hữu tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên có nhiệm vụ sau đây:

a) Góp vốn đầy đủ hạn cam kết; b) Tuân thủ Điều lệ tổ chức tín dụng;

c) Phải xác định tách biệt tài sản chủ sở hữu với tài sản tổ chức tín dụng;

d) Tuân thủ quy định pháp luật việc mua, bán, vay, cho vay, thuê, cho thuê giao dịch khác tổ chức tín dụng chủ sở hữu;

Điều 67 Nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng thành viên

1 Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên gồm tất người đại diện theo ủy quyền chủ sở hữu, nhân danh chủ sở hữu tổ chức thực quyền, nghĩa vụ chủ sở hữu theo quy định; nhân danh tổ chức tín dụng thực quyền, nghĩa vụ tổ chức tín dụng; chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu việc thực nhiệm vụ, quyền hạn theo quy định Luật Điều lệ tổ chức tín dụng

2 Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:

a) Quyết định nội dung Điều lệ; sửa đổi, bổ sung Điều lệ tổ chức tín dụng;

b) Quyết định chiến lược phát triển kế hoạch kinh doanh năm tổ chức tín dụng;

c) Trình chủ sở hữu tổ chức tín dụng định vấn đề thuộc thẩm quyền định chủ sở hữu quy định điểm c, d, đ, e g khoản Điều 66 Luật này;

d) Xem xét, phê duyệt báo cáo thường niên; đ) Quyết định chọn tổ chức kiểm toán độc lập;

e) Kiểm tra, giám sát, đạo Tổng giám đốc (Giám đốc) việc thực nhiệm vụ phân công; đánh giá năm hiệu làm việc Tổng giám đốc;

g) Quyết định xử lý lỗ phát sinh trình kinh doanh;

h) Quyết định khoản cấp tín dụng theo quy định khoản Điều 128 Luật này;

k) Thông qua định đầu tư, mua, bán tài sản tổ chức tín dụng có giá trị từ 20% trở lên so với vốn điều lệ ghi báo cáo tài kiểm tốn gần tổ chức tín dụng tỷ lệ khác thấp quy định Điều lệ tổ chức tín dụng;

l) Quyết định ký kết hợp đồng tổ chức tín dụng với cơng ty con, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng; hợp đồng tổ chức tín dụng với thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), người có liên quan họ Trong trường hợp này, thành viên có liên quan khơng có quyền biểu quyết;

m) Quyết định giải pháp phát triển thị trường, tiếp thị chuyển giao công nghệ;

n) Ban hành quy định nội liên quan tới tổ chức, quản trị hoạt động tổ chức tín dụng phù hợp với quy định pháp luật;

o) Đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận vấn đề theo quy định pháp luật;

p) Tổ chức giám sát đánh giá hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng; q) Các nhiệm vụ, quyền hạn khác quy định Điều lệ tổ chức tín dụng Điều 68 Quyền, nghĩa vụ Chủ tịch Hội đồng thành viên

1 Xây dựng chương trình, kế hoạch hoạt động Hội đồng thành viên Xây dựng chương trình, nội dung, tài liệu họp Hội đồng thành viên để lấy ý kiến thành viên

3 Triệu tập chủ trì họp Hội đồng thành viên tổ chức lấy ý kiến thành viên

4 Giám sát tổ chức giám sát việc thực định Hội đồng thành viên

6 Bảo đảm thành viên Hội đồng thành viên nhận thông tin đầy đủ, khách quan, xác có đủ thời gian thảo luận vấn đề mà Hội đồng thành viên phải xem xét

7 Phân công nhiệm vụ cho thành viên Hội đồng thành viên

8 Giám sát thành viên Hội đồng thành viên việc thực nhiệm vụ phân công quyền, nghĩa vụ chung

Ít năm lần, đánh giá hiệu làm việc thành viên, Hội đồng thành viên báo cáo chủ sở hữu kết đánh giá

10 Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Điều 69 Quyền, nghĩa vụ thành viên Hội đồng thành viên

1 Thực quyền, nghĩa vụ thành viên Hội đồng thành viên theo quy chế nội Hội đồng thành viên phân công Chủ tịch Hội đồng thành viên cách trung thực lợi ích tổ chức tín dụng chủ sở hữu

2 Có ý kiến yêu cầu người điều hành tổ chức tín dụng, kiểm tốn viên độc lập kiểm toán viên nội giải trình vấn đề có liên quan đến báo cáo tài kiểm tốn viên độc lập chuẩn bị

3 Đề nghị Chủ tịch triệu tập họp Hội đồng thành viên bất thường

4 Tham dự họp Hội đồng thành viên, thảo luận biểu tất vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng thành viên, trừ trường hợp khơng biểu vấn đề xung đột lợi ích với thành viên Chịu trách nhiệm trước chủ sở hữu trước Hội đồng thành viên định

5 Triển khai thực định chủ sở hữu nghị Hội đồng thành viên

6 Có trách nhiệm giải trình trước chủ sở hữu, Hội đồng thành viên việc thực nhiệm vụ giao có yêu cầu

Mục 5

TỔ CHỨC TÍN DỤNG LÀ

CƠNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN HAI THÀNH VIÊN TRỞ LÊN Điều 70 Thành viên góp vốn, nhiệm vụ, quyền hạn thành viên góp vốn

1 Thành viên góp vốn tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên phải pháp nhân, trừ trường hợp quy định Điều 88 Luật Tổng số thành viên không vượt 05 thành viên Tỷ lệ sở hữu tối đa thành viên người có liên quan khơng vượt q 50% vốn điều lệ tổ chức tín dụng

2 Thành viên góp vốn có quyền hạn sau đây:

a) Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm người đại diện làm thành viên Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt sở số vốn góp tổ chức tín dụng theo thỏa thuận thành viên góp vốn;

b) Được cung cấp thơng tin, báo cáo tình hình hoạt động Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, sổ kế tốn, báo cáo tài năm giấy tờ tài liệu khác tổ chức tín dụng;

c) Được chia lợi nhuận tương ứng với phần vốn góp sau tổ chức tín dụng nộp đủ thuế hoàn thành nghĩa vụ tài khác;

d) Được chia tài sản cịn lại tổ chức tín dụng tương ứng với phần vốn góp tổ chức tín dụng giải thể phá sản;

đ) Khiếu nại, khởi kiện thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc) khơng thực quyền, nghĩa vụ, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp tổ chức tín dụng thành viên góp vốn

3 Thành viên góp vốn có nhiệm vụ sau đây:

a) Không rút vốn góp hình thức, trừ trường hợp chuyển nhượng phần vốn góp theo quy định Điều 71 Luật này;

b) Tuân thủ Điều lệ tổ chức tín dụng;

Điều 71 Chuyển nhượng phần vốn góp, mua lại phần vốn góp

1 Thành viên góp vốn chuyển nhượng phần vốn góp, ưu tiên góp thêm vốn tổ chức tín dụng tăng vốn điều lệ

2 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện nhận chuyển nhượng phần vốn góp, mua lại vốn góp tổ chức tín dụng

Điều 72 Hội đồng thành viên

1 Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có nhiệm vụ, quyền hạn sau đây:

a) Các nhiệm vụ, quyền hạn quy định điểm a, b, d, đ, h, i, k, l, m, n o khoản Điều 67 Luật này;

b) Quyết định tăng giảm vốn điều lệ, định thời điểm phương thức huy động vốn;

c) Báo cáo tình hình tài chính, kết kinh doanh tổ chức tín dụng, việc thực nhiệm vụ, quyền hạn giao Hội đồng thành viên, thành viên Hội đồng thành viên theo yêu cầu thành viên góp vốn quan nhà nước có thẩm quyền;

d) Quyết định mua lại phần vốn góp theo quy định Luật này;

đ) Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch Hội đồng thành viên; định bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, ký chấm dứt hợp đồng Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế tốn trưởng người quản lý, người điều hành khác theo quy định nội Hội đồng thành viên;

e) Quyết định mức lương, thưởng, thù lao lợi ích khác Chủ tịch thành viên Hội đồng thành viên, Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) phù hợp với quy định Luật này, trừ trường hợp Điều lệ tổ chức tín dụng có quy định khác;

g) Thơng qua báo cáo tài năm, phương án sử dụng phân chia lợi nhuận phương án xử lý lỗ tổ chức tín dụng;

i) Quyết định tổ chức lại tổ chức tín dụng;

k) Quyết định giải thể yêu cầu Tịa án mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng;

l) Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Chủ tịch Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có quyền, nghĩa vụ sau đây:

a) Các quyền, nghĩa vụ quy định khoản 1, 2, 3, 4, 5, 6, Điều 68 Luật này;

b) Đánh giá hiệu làm việc thành viên, Ủy ban Hội đồng thành viên tối thiểu năm lần;

c) Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng Thành viên Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn hai thành viên trở lên có quyền, nghĩa vụ sau đây:

a) Các quyền, nghĩa vụ quy định khoản 1, Điều 69 Luật này;

b) Tham dự họp Hội đồng thành viên, thảo luận biểu tất vấn đề thuộc nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng thành viên theo quy định Luật này, trừ trường hợp không biểu theo quy định điểm l khoản Điều 67 Luật này; chịu trách nhiệm trước Hội đồng thành viên định mình;

c) Thực nghị quyết, định Hội đồng thành viên;

d) Giải trình trước thành viên góp vốn, Hội đồng thành viên việc thực nhiệm vụ giao có yêu cầu;

đ) Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ tổ chức tín dụng

Mục 6

Tổ chức tín dụng hợp tác xã loại hình tổ chức tín dụng tổ chức theo mơ hình hợp tác xã hoạt động lĩnh vực ngân hàng nhằm mục đích chủ yếu tương trợ thành viên thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ cải thiện đời sống Tổ chức tín dụng hợp tác xã gồm ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Điều 74 Thành lập tổ chức tín dụng hợp tác xã

1 Thành viên ngân hàng hợp tác xã bao gồm tất quỹ tín dụng nhân dân pháp nhân góp vốn khác

2 Thành viên quỹ tín dụng nhân dân bao gồm cá nhân, hộ gia đình pháp nhân góp vốn khác

Điều 75 Cơ cấu tổ chức

1 Cơ cấu tổ chức quản lý ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân bao gồm Đại hội thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc)

2 Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải đáp ứng tiêu chuẩn trình độ chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp am hiểu hoạt động ngân hàng theo quy định Ngân hàng Nhà nước

3 Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có kiểm tốn nội bộ, hệ thống kiểm soát nội thực kiểm toán độc lập theo quy định Ngân hàng Nhà nước

Điều 76 Vốn điều lệ

1 Vốn điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân tổng số vốn thành viên góp ghi vào Điều lệ

2 Mức vốn góp tối thiểu tối đa thành viên Đại hội thành viên định theo quy định Ngân hàng Nhà nước

Điều 77 Điều lệ

liên quan Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải có nội dung chủ yếu sau đây:

a) Tên, địa điểm đặt trụ sở chính; b) Nội dung, phạm vi hoạt động; c) Thời hạn hoạt động;

d) Vốn điều lệ phương thức góp vốn;

đ) Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát quyền, nghĩa vụ Tổng giám đốc (Giám đốc);

e) Thể thức tiến hành Đại hội thành viên thông qua định Đại hội thành viên;

g) Quyền, nghĩa vụ thành viên;

h) Các ngun tắc tài chính, kế tốn, kiểm sốt kiểm toán nội bộ;

i) Nguyên tắc trả lương, phụ cấp thù lao công vụ, xử lý khoản lỗ, chia lãi theo vốn góp, cơng sức đóng góp thành viên mức độ sử dụng dịch vụ tổ chức tín dụng; nguyên tắc trích lập, quản lý sử dụng quỹ;

k) Thể thức quản lý, sử dụng, bảo toàn xử lý phần tài sản chung, vốn tích lũy;

l) Các trường hợp thủ tục chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể, phá sản;

m) Thủ tục sửa đổi Điều lệ

2 Điều lệ, nội dung sửa đổi, bổ sung Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phải đăng ký Ngân hàng Nhà nước thời hạn 15 ngày, kể từ ngày thông qua

1 Tham dự Đại hội thành viên bầu đại biểu dự Đại hội thành viên, tham dự họp thành viên biểu vấn đề thuộc thẩm quyền Đại hội thành viên

2 Ứng cử, đề cử người vào Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát chức danh bầu khác theo quy định Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

3 Được gửi tiền, vay vốn, chia lãi theo vốn góp mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

4 Được hưởng phúc lợi xã hội chung ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

5 Được cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến hoạt động ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Kiến nghị vấn đề liên quan đến hoạt động ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân yêu cầu trả lời; yêu cầu Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát triệu tập Đại hội thành viên bất thường để giải vấn đề cấp thiết

7 Chuyển nhượng vốn góp quyền lợi, nghĩa vụ cho người khác theo quy định pháp luật Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

8 Xin khỏi ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

9 Các quyền khác theo quy định pháp luật Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Điều 79 Nghĩa vụ thành viên

1 Thực Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân nghị Đại hội thành viên

3 Hợp tác, tương trợ thành viên, góp phần xây dựng thúc đẩy phát triển ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

4 Cùng chịu trách nhiệm khoản rủi ro, thua lỗ hoạt động ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân phạm vi vốn góp

5 Hồn trả vốn lãi tiền vay ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo cam kết

6 Bồi thường thiệt hại gây cho ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Điều 80 Đại hội thành viên

1 Đại hội thành viên quan có quyền định cao ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

2 Đại hội thành viên thảo luận định vấn đề sau đây:

a) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm, báo cáo cơng khai tài chính, kế tốn, dự kiến phân phối lợi nhuận xử lý khoản lỗ có; báo cáo hoạt động Hội đồng quản trị Ban kiểm soát;

b) Phương hướng hoạt động kinh doanh năm tới;

c) Tăng, giảm vốn điều lệ; mức vốn góp thành viên;

d) Bầu, miễn nhiệm, bãi nhiệm Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị; Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm soát;

đ) Thông qua danh sách kết nạp thành viên cho thành viên khỏi ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo đề nghị Hội đồng quản trị; định khai trừ thành viên;

e) Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể quỹ tín dụng nhân dân; g) Sửa đổi, bổ sung Điều lệ;

Điều 81 Hội đồng quản trị

1 Hội đồng quản trị quan quản trị ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị

2 Số lượng thành viên Hội đồng quản trị Đại hội thành viên định, khơng 03 thành viên

3 Nhiệm kỳ Hội đồng quản trị Đại hội thành viên định ghi Điều lệ, 02 năm không 05 năm

4 Thành viên Hội đồng quản trị phải thành viên cá nhân người đại diện phần vốn góp thành viên pháp nhân Thành viên Ban kiểm soát, Kế toán trưởng, Thủ quỹ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân không đồng thời thành viên Hội đồng quản trị khơng phải người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị

5 Chủ tịch thành viên Hội đồng quản trị không ủy quyền cho người thành viên Hội đồng quản trị thực quyền, nghĩa vụ

Điều 82 Nhiệm vụ, quyền hạn Hội đồng quản trị

1 Bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm, thuê chấm dứt hợp đồng thuê Tổng giám đốc (Giám đốc) theo nghị quyết, định Đại hội thành viên

2 Bổ nhiệm, miễn nhiệm Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) theo đề nghị Tổng giám đốc (Giám đốc)

3 Tổ chức thực nghị quyết, định Đại hội thành viên

4 Chuẩn bị báo cáo đánh giá kết hoạt động kinh doanh; phê duyệt báo cáo tài chính, báo cáo kế hoạch hoạt động kinh doanh, báo cáo hoạt động Hội đồng quản trị để trình Đại hội thành viên

7 Xét kết nạp thành viên giải việc thành viên xin ra, trừ trường hợp khai trừ thành viên báo cáo để Đại hội thành viên thông qua

8 Chịu trách nhiệm định trước Đại hội thành viên Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Điều 83 Tổ chức hoạt động Ban kiểm sốt

1 Ban kiểm sốt có khơng 03 thành viên, phải có 01 kiểm sốt viên chun trách Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện quỹ tín dụng nhân dân bầu 01 kiểm soát viên chuyên trách

2 Trưởng ban thành viên Ban kiểm soát Đại hội thành viên bầu trực tiếp

3 Thành viên Ban kiểm soát phải thành viên cá nhân người đại diện phần vốn góp thành viên pháp nhân Thành viên Ban kiểm soát không đồng thời thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế tốn trưởng, Thủ quỹ, nhân viên nghiệp vụ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân khơng phải người có liên quan thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế toán trưởng, Thủ quỹ

4 Ban kiểm soát chịu trách nhiệm trước Đại hội thành viên việc thực nhiệm vụ, quyền hạn giao

5 Nhiệm kỳ Ban kiểm soát theo nhiệm kỳ Hội đồng quản trị Điều 84 Nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát

1 Kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định pháp luật

3 Kiểm tra hoạt động tài chính, giám sát việc chấp hành chế độ kế toán, phân phối thu nhập, xử lý khoản lỗ, sử dụng quỹ, tài sản khoản hỗ trợ Nhà nước; giám sát an toàn hoạt động ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

4 Thực kiểm toán nội thời kỳ, lĩnh vực nhằm đánh giá xác hoạt động kinh doanh thực trạng tài ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

5 Tiếp nhận, giải theo thẩm quyền khiếu nại, tố cáo có liên quan đến hoạt động ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân theo quy định pháp luật Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

6 Triệu tập Đại hội thành viên bất thường trường hợp sau đây:

a) Khi Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) có hành vi vi phạm pháp luật, Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân nghị Đại hội thành viên; Hội đồng quản trị khơng thực thực khơng có kết biện pháp ngăn chặn theo yêu cầu Ban kiểm sốt;

b) Khi có phần ba tổng số thành viên Ban kiểm sốt có u cầu triệu tập họp Đại hội thành viên gửi đến Hội đồng quản trị Ban kiểm soát mà Hội đồng quản trị không triệu tập Đại hội thành viên bất thường thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận yêu cầu

7 Thông báo Hội đồng quản trị, báo cáo Đại hội thành viên Ngân hàng Nhà nước kết kiểm soát; kiến nghị với Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) khắc phục yếu kém, vi phạm hoạt động ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Điều 85 Tổng giám đốc (Giám đốc) ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Điều 86 Quyền, nghĩa vụ Tổng giám đốc (Giám đốc) Thực kế hoạch kinh doanh

2 Tổ chức thực định Hội đồng quản trị

3 Kiến nghị với Hội đồng quản trị phương án bố trí cấu tổ chức ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

4 Ký kết hợp đồng nhân danh ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

5 Trình báo cáo tài năm lên Hội đồng quản trị

6 Chịu trách nhiệm trước Hội đồng quản trị nhiệm vụ giao

7 Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định Điều lệ ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân

Mục 7

TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ Điều 87 Loại hình tổ chức tài vi mơ

1 Tổ chức tài vi mơ thành lập hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn

2 Cơ cấu tổ chức, quản trị, điều hành tổ chức tài vi mơ thực theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan

Điều 88 Thành viên, vốn góp, cấu tổ chức, địa bàn hoạt động tổ chức tài vi mơ

Mục 8

CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM

Điều 89 Quản trị, điều hành chi nhánh ngân hàng nước ngoài

1 Ngân hàng nước định cấu tổ chức, quản trị, điều hành chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam phù hợp với pháp luật nước nơi ngân hàng nước ngồi đặt trụ sở quy định Luật cấu tổ chức, quản trị, điều hành, kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn trước thực

2 Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước đại diện cho chi nhánh ngân hàng nước trước pháp luật, người chịu trách nhiệm về hoạt động chi nhánh ngân hàng nước điều hành hoạt động ngày theo quyền, nghĩa vụ phù hợp với quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan

3 Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng tham gia quản trị, điều hành tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế khác không đồng thời làm Trưởng văn phòng đại diện Việt Nam ngân hàng nước

4 Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải có đủ tiêu chuẩn, điều kiện quy định khoản Điều 50 Luật Người dự kiến bổ nhiệm làm Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước phải Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn trước bổ nhiệm Trình tự, hồ sơ chấp thuận Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngồi, thơng báo người bổ nhiệm thực theo quy định khoản khoản Điều 51 Luật

5 Trường hợp ngân hàng nước ngồi có hai nhiều chi nhánh hoạt động Việt Nam thực chế độ tài chính, hạch tốn, báo cáo hợp ngân hàng nước phải ủy quyền cho Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh chịu trách nhiệm trước pháp luật hoạt động chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam

CHƯƠNG IV

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Mục 1

Điều 90 Phạm vi hoạt động phép tổ chức tín dụng

1 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể phạm vi, loại hình, nội dung hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng Giấy phép cấp cho tổ chức tín dụng

2 Tổ chức tín dụng khơng tiến hành hoạt động kinh doanh hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác ghi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp cho tổ chức tín dụng

3 Các hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác tổ chức tín dụng quy định Luật thực theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước

Điều 91 Lãi suất, phí hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng quyền ấn định phải niêm yết cơng khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng

2 Tổ chức tín dụng khách hàng có quyền thỏa thuận lãi suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật

3 Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định chế xác định phí, lãi suất hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng Điều 92 Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu của tổ chức tín dụng

1 Tổ chức tín dụng phát hành chứng tiền gửi, tín phiếu, kỳ phiếu để huy động vốn theo quy định Luật quy định Ngân hàng Nhà nước

2 Căn Luật Luật chứng khốn, Chính phủ quy định việc phát hành trái phiếu, trừ trái phiếu chuyển đổi để huy động vốn tổ chức tín dụng

1 Căn vào quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng phải xây dựng ban hành quy định nội hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, bảo đảm có chế kiểm sốt, kiểm tốn nội bộ, quản lý rủi ro gắn với quy trình nghiệp vụ kinh doanh, phương án xử lý trường hợp khẩn cấp

2 Tổ chức tín dụng phải ban hành quy định nội sau đây:

a) Quy định cấp tín dụng, quản lý tiền vay để bảo đảm việc sử dụng vốn vay mục đích;

b) Quy định phân loại tài sản có, trích lập sử dụng dự phịng rủi ro; c) Quy định đánh giá chất lượng tài sản có tn thủ tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu;

d) Quy định quản lý khoản, có thủ tục giới hạn quản lý khoản;

đ) Quy định hệ thống kiểm soát nội chế kiểm toán nội phù hợp với tính chất quy mơ hoạt động tổ chức tín dụng;

e) Quy định hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ;

g) Quy định quản trị rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng;

h) Quy định quy trình, thủ tục, bao gồm nguyên tắc nhận biết khách hàng để bảo đảm ngăn ngừa việc tổ chức tín dụng bị lạm dụng cho mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố tội phạm khác;

i) Quy định phương án xử lý trường hợp khẩn cấp

3 Tổ chức tín dụng phải gửi cho Ngân hàng Nhà nước quy định nội khoản Điều sau ban hành

Điều 94 Xét duyệt cấp tín dụng, kiểm tra sử dụng tiền vay

1 Tổ chức tín dụng phải yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh phương án sử dụng vốn khả thi, khả tài mình, mục đích sử dụng vốn hợp pháp, biện pháp bảo đảm tiền vay trước định cấp tín dụng

2 Tổ chức tín dụng phải tổ chức xét duyệt cấp tín dụng theo nguyên tắc phân định trách nhiệm khâu thẩm định định cấp tín dụng

4 Tổ chức tín dụng có quyền yêu cầu khách hàng vay báo cáo việc sử dụng vốn vay chứng minh vốn vay sử dụng mục đích vay vốn

Điều 95 Chấm dứt cấp tín dụng, xử lý nợ, miễn, giảm lãi suất

1 Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn phát khách hàng cung cấp thông tin sai thật, vi phạm quy định hợp đồng cấp tín dụng

2 Trong trường hợp khách hàng khơng trả nợ đến hạn, bên khơng có thỏa thuận khác tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ, tài sản bảo đảm tiền vay theo hợp đồng cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm quy định pháp luật Việc cấu lại thời hạn trả nợ, mua bán nợ tổ chức tín dụng thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước

3 Trong trường hợp khách hàng vay người bảo đảm không trả nợ bị phá sản, việc thu hồi nợ tổ chức tín dụng thực theo quy định pháp luật phá sản

4 Tổ chức tín dụng có quyền định miễn, giảm lãi suất, phí cho khách hàng theo quy định nội tổ chức tín dụng

Điều 96 Lưu giữ hồ sơ tín dụng

1 Tổ chức tín dụng phải lưu giữ hồ sơ tín dụng, bao gồm:

a) Hợp đồng cấp tín dụng tài liệu ghi rõ mục đích sử dụng vốn; hồ sơ biện pháp bảo đảm;

b) Báo cáo thực trạng tài khách hàng;

c) Quyết định cấp tín dụng có chữ ký người có thẩm quyền; trường hợp định tập thể, phải có biên ghi rõ định thơng qua;

d) Những tài liệu phát sinh trình sử dụng khoản vay liên quan đến hợp đồng cấp tín dụng

2 Thời hạn lưu trữ hồ sơ tín dụng thực theo quy định pháp luật Điều 97 Hoạt động ngân hàng điện tử

Mục 2

HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Điều 98 Hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại

1 Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác

2 Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngồi

3 Cấp tín dụng hình thức sau đây: a) Cho vay;

b) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng giấy tờ có giá khác; c) Bảo lãnh ngân hàng;

d) Phát hành thẻ tín dụng;

đ) Bao toán nước; bao toán quốc tế ngân hàng phép thực toán quốc tế;

e) Các hình thức cấp tín dụng khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

4 Mở tài khoản toán cho khách hàng Cung ứng phương tiện toán Cung ứng dịch vụ toán sau đây:

a) Thực dịch vụ toán nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ chi hộ;

b) Thực dịch vụ toán quốc tế dịch vụ toán khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

Ngân hàng thương mại vay vốn Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Điều 100 Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài

Ngân hàng thương mại vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước nước theo quy định pháp luật

Điều 101 Mở tài khoản

1 Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước trì tài khoản tiền gửi số dư bình qn khơng thấp mức dự trữ bắt buộc

2 Ngân hàng thương mại mở tài khoản tốn tổ chức tín dụng khác

3 Ngân hàng thương mại mở tài khoản tiền gửi, tài khoản toán nước theo quy định pháp luật ngoại hối

Điều 102 Tổ chức tham gia hệ thống toán

1 Ngân hàng thương mại tổ chức toán nội bộ, tham gia hệ thống toán liên ngân hàng quốc gia

2 Ngân hàng thương mại tham gia hệ thống toán quốc tế sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

Điều 103 Góp vốn, mua cổ phần

1 Ngân hàng thương mại dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định khoản 2, 3, Điều

2 Ngân hàng thương mại phải thành lập mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hoạt động kinh doanh sau đây:

a) Bảo lãnh phát hành chứng khốn, mơi giới chứng khốn; quản lý, phân phối chứng quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán mua, bán cổ phiếu;

c) Bảo hiểm

3 Ngân hàng thương mại thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động lĩnh vực quản lý tài sản bảo đảm, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao tốn, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian tốn, thơng tin tín dụng

4 Ngân hàng thương mại góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sau đây:

a) Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao tốn, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian tốn, thơng tin tín dụng;

b) Lĩnh vực khác khơng quy định điểm a khoản

5 Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định khoản khoản Điều việc góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại theo quy định điểm b khoản Điều phải chấp thuận trước văn Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận

Điều kiện, thủ tục trình tự thành lập cơng ty con, cơng ty liên kết ngân hàng thương mại thực theo quy định pháp luật có liên quan

6 Ngân hàng thương mại, công ty ngân hàng thương mại mua, nắm giữ cổ phiếu tổ chức tín dụng khác với điều kiện giới hạn quy định Ngân hàng Nhà nước

Điều 104 Tham gia thị trường tiền tệ

Ngân hàng thương mại tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán cơng cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước giấy tờ có giá khác thị trường tiền tệ

1 Sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản, ngân hàng thương mại kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho khách hàng nước nước sản phẩm sau đây:

a) Ngoại hối;

b) Phái sinh tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ tài sản tài khác Ngân hàng Nhà nước quy định phạm vi kinh doanh ngoại hối; điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận việc kinh doanh ngoại hối; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh ngân hàng thương mại

3 Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối ngân hàng thương mại cho khách hàng thực theo quy định pháp luật ngoại hối

Điều 106 Nghiệp vụ ủy thác đại lý

Ngân hàng thương mại quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định Ngân hàng Nhà nước

Điều 107 Các hoạt động kinh doanh khác ngân hàng thương mại Dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính; dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn

2 Tư vấn tài doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp tư vấn đầu tư

3 Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp Dịch vụ môi giới tiền tệ

5 Lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn

Mục 3

HOẠT ĐỘNG CỦA CƠNG TY TÀI CHÍNH

1 Cơng ty tài thực hoạt động ngân hàng sau đây:

a) Nhận tiền gửi tổ chức;

b) Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn tổ chức;

c) Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước nước theo quy định pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

d) Cho vay, bao gồm cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng; đ) Bảo lãnh ngân hàng;

e) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, giấy tờ có giá khác;

g) Phát hành thẻ tín dụng, bao tốn, cho th tài hình thức cấp tín dụng khác sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

2 Chính phủ quy định cụ thể điều kiện để cơng ty tài thực hoạt động ngân hàng quy định khoản Điều

Điều 109 Mở tài khoản cơng ty tài chính

1 Cơng ty tài có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước trì tài khoản tiền gửi số dư bình qn khơng thấp mức dự trữ bắt buộc

2 Cơng ty tài mở tài khoản toán ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

3 Cơng ty tài phép thực hoạt động phát hành thẻ tín dụng mở tài khoản ngân hàng nước theo quy định pháp luật ngoại hối

Điều 110 Góp vốn, mua cổ phần cơng ty tài chính

1 Cơng ty tài dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định khoản khoản Điều

2 Cơng ty tài góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, quỹ đầu tư Công ty tài thành lập, mua lại cơng ty con, công ty liên kết hoạt động lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, quản lý tài sản bảo đảm sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn

4 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc thành lập công ty con, công ty liên kết cơng ty tài quy định khoản Điều

Điều kiện, trình tự, thủ tục thành lập công ty con, công ty liên kết cơng ty tài thực theo quy định pháp luật có liên quan

Điều 111 Các hoạt động kinh doanh khác cơng ty tài

1 Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động đầu tư vào dự án sản xuất, kinh doanh, cấp tín dụng phép; ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng thực cấp tín dụng Việc tiếp nhận vốn ủy thác cá nhân ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng cấp tín dụng thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước

2 Tham gia thị trường tiền tệ theo quy định Điều 104 Luật Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp

4 Bảo lãnh phát hành trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; đại lý phát hành trái phiếu, cổ phiếu loại giấy tờ có giá khác

5 Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối theo quy định Ngân hàng Nhà nước

6 Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm

Mục

HOẠT ĐỘNG CỦA CÔNG TY CHO THUÊ TÀI CHÍNH

Điều 112 Hoạt động ngân hàng cơng ty cho th tài Nhận tiền gửi tổ chức

2 Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn tổ chức

3 Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước nước theo quy định pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

4 Cho thuê tài

5 Cho vay bổ sung vốn lưu động bên thuê tài

6 Cho thuê vận hành với điều kiện tổng giá trị tài sản cho thuê vận hành khơng vượt q 30% tổng tài sản có cơng ty cho th tài

7 Thực hình thức cấp tín dụng khác Ngân hàng Nhà nước chấp thuận

Điều 113 Hoạt động cho thuê tài chính

Hoạt động cho thuê tài việc cấp tín dụng trung hạn, dài hạn cơ sở hợp đồng cho thuê tài phải có điều kiện sau đây:

1 Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê nhận chuyển quyền sở hữu tài sản cho thuê tiếp tục thuê theo thỏa thuận hai bên;

2 Khi kết thúc thời hạn cho thuê theo hợp đồng, bên thuê quyền ưu tiên mua tài sản cho thuê theo giá danh nghĩa thấp giá trị thực tế tài sản cho thuê thời điểm mua lại;

4 Tổng số tiền thuê tài sản quy định hợp đồng cho thuê tài phải giá trị tài sản thời điểm ký hợp đồng

Điều 114 Mở tài khoản công ty cho th tài

1 Cơng ty cho th tài có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước trì tài khoản tiền gửi số dư bình qn khơng thấp mức dự trữ bắt buộc

2 Cơng ty cho th tài mở tài khoản toán ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

Điều 115 Góp vốn, mua cổ phần cơng ty cho th tài chính

Cơng ty cho th tài khơng góp vốn, mua cổ phần, thành lập công ty con, công ty liên kết hình thức

Điều 116 Các hoạt động khác công ty cho thuê tài

1 Tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài Việc tiếp nhận vốn ủy thác cá nhân thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước

2 Tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc Ngân hàng Nhà nước tổ chức Mua, bán trái phiếu Chính phủ

4 Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối ủy thác cho thuê tài theo quy định Ngân hàng Nhà nước

5 Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm

6 Cung ứng dịch vụ tư vấn lĩnh vực ngân hàng, tài chính, đầu tư cho bên thuê tài

Mục 5

1 Hoạt động chủ yếu ngân hàng hợp tác xã điều hòa vốn thực hoạt động ngân hàng thành viên quỹ tín dụng nhân dân

2 Ngân hàng hợp tác xã thực số hoạt động ngân hàng, hoạt động kinh doanh khác theo quy định mục Chương IV Luật sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn

Điều 118 Hoạt động quỹ tín dụng nhân dân

1 Nhận tiền gửi đồng Việt Nam trường hợp sau đây: a) Nhận tiền gửi thành viên;

b) Nhận tiền gửi từ tổ chức, cá nhân thành viên theo quy định Ngân hàng Nhà nước

2 Cho vay đồng Việt Nam trường hợp sau đây: a) Cho vay khách hàng thành viên;

b) Cho vay khách hàng thành viên theo quy định Ngân hàng Nhà nước

3 Cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho thành viên

4 Các hoạt động khác, bao gồm:

a) Tiếp nhận vốn ủy thác cho vay Chính phủ, tổ chức, cá nhân; b) Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài khác;

c) Tham gia góp vốn thành lập ngân hàng hợp tác xã; d) Mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước;

đ) Mở tài khoản toán ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài;

g) Làm đại lý kinh doanh bảo hiểm;

h) Cung ứng dịch vụ tư vấn ngân hàng, tài cho thành viên Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể địa bàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Giấy phép

Mục 6

HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÀI CHÍNH VI MƠ Điều 119 Huy động vốn tổ chức tài vi mơ

1 Nhận tiền gửi đồng Việt Nam hình thức sau đây: a) Tiết kiệm bắt buộc theo quy định tổ chức tài vi mô;

b) Tiền gửi tổ chức cá nhân bao gồm tiền gửi tự nguyện khách hàng tài vi mơ, trừ tiền gửi nhằm mục đích tốn

2 Vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, cá nhân, tổ chức khác nước nước theo quy định pháp luật

Điều 120 Cấp tín dụng tổ chức tài vi mơ

1 Tổ chức tài vi mơ cấp tín dụng đồng Việt Nam hình thức cho vay Việc cấp tín dụng tổ chức tài vi mơ bảo đảm tiết kiệm bắt buộc, bảo lãnh nhóm khách hàng tiết kiệm vay vốn

2 Tổ chức tài vi mơ phải trì tỷ lệ tổng dư nợ khoản cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp, doanh nghiệp siêu nhỏ tổng dư nợ cấp tín dụng khơng thấp tỷ lệ Ngân hàng Nhà nước quy định

Điều 121 Mở tài khoản tổ chức tài vi mơ

1 Tổ chức tài vi mơ mở tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại

Điều 122 Hoạt động khác tổ chức tài vi mơ Ủy thác, nhận ủy thác cho vay vốn

2 Cung ứng dịch vụ tư vấn tài liên quan đến lĩnh vực tài vi mơ

3 Cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ chuyển tiền cho khách hàng tài vi mơ

4 Làm đại lý cung ứng dịch vụ bảo hiểm Mục 7

HOẠT ĐỘNG CỦA

CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM Điều 123 Nội dung hoạt động chi nhánh ngân hàng nước ngoài

1 Chi nhánh ngân hàng nước thực hoạt động theo quy định mục Chương IV Luật này, trừ hoạt động sau đây:

a) Hoạt động quy định Điều 103 Luật này;

b) Hoạt động mà ngân hàng nước ngồi khơng phép thực nước nơi ngân hàng nước đặt trụ sở

2 Chi nhánh ngân hàng nước cung ứng số dịch vụ ngoại hối thị trường quốc tế cho khách hàng Việt Nam theo quy định pháp luật ngoại hối

CHƯƠNG V

VĂN PHỊNG ĐẠI DIỆN CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG NƯỚC NGỒI, TỔ CHỨC NƯỚC NGỒI KHÁC CĨ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG Điều 124 Thành lập văn phòng đại diện

Tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương lãnh thổ Việt Nam Tại tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phép thành lập văn phòng đại diện

Điều 125 Nội dung hoạt động văn phòng đại diện

Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng thực hoạt động sau theo nội dung ghi Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp:

1 Làm chức văn phòng liên lạc; Nghiên cứu thị trường;

3 Xúc tiến dự án đầu tư tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Việt Nam;

4 Thúc đẩy theo dõi việc thực hợp đồng, thỏa thuận ký tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng với tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam, dự án tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng tài trợ Việt Nam;

5 Hoạt động khác phù hợp với quy định pháp luật Việt Nam

CHƯƠNG VI

CÁC HẠN CHẾ ĐỂ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Điều 126 Những trường hợp khơng cấp tín dụng

a) Thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, pháp nhân cổ đơng có người đại diện phần vốn góp thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Ban kiểm soát tổ chức tín dụng cơng ty cổ phần, pháp nhân thành viên góp vốn, chủ sở hữu tổ chức tín dụng cơng ty trách nhiệm hữu hạn;

b) Cha, mẹ, vợ, chồng, thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) chức danh tương đương

2 Quy định khoản Điều khơng áp dụng quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ

3 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng cấp tín dụng cho khách hàng sở bảo đảm đối tượng quy định khoản Điều Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng bảo đảm hình thức để tổ chức tín dụng khác cấp tín dụng cho đối tượng quy định khoản Điều

4 Tổ chức tín dụng khơng cấp tín dụng cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực kinh doanh chứng khốn mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm sốt Tổ chức tín dụng khơng cấp tín dụng sở nhận bảo đảm cổ phiếu tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng

6 Tổ chức tín dụng khơng cho vay để góp vốn vào tổ chức tín dụng khác sở nhận tài sản bảo đảm cổ phiếu tổ chức tín dụng nhận vốn góp

Điều 127 Hạn chế cấp tín dụng

a) Tổ chức kiểm toán, kiểm toán viên kiểm tốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; tra viên tra tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi;

b) Kế tốn trưởng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi; c) Cổ đơng lớn, cổ đơng sáng lập;

d) Doanh nghiệp có đối tượng quy định khoản Điều 126 Luật sở hữu 10% vốn điều lệ doanh nghiệp đó;

đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng;

e) Các cơng ty con, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng doanh nghiệp mà tổ chức tín dụng nắm quyền kiểm sốt

2 Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối tượng quy định điểm a, b, c, d đ khoản Điều khơng vượt q 5% vốn tự có tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

3 Việc cấp tín dụng đối tượng quy định khoản Điều phải Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng thơng qua cơng khai tổ chức tín dụng

4 Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối tượng quy định điểm e khoản Điều không vượt 10% vốn tự có tổ chức tín dụng; tất đối tượng quy định điểm e khoản Điều không vượt 20% vốn tự có tổ chức tín dụng

Điều 128 Giới hạn cấp tín dụng

2 Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng khơng vượt q 25% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan khơng vượt q 50% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng

3 Mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều không bao gồm khoản cho vay từ nguồn vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân trường hợp khách hàng vay tổ chức tín dụng khác

4 Mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều bao gồm tổng mức đầu tư vào trái phiếu khách hàng phát hành

5 Giới hạn điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhà nước quy định

6 Trường hợp nhu cầu vốn khách hàng người có liên quan vượt giới hạn cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cấp tín dụng hợp vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nước

7 Trong trường hợp đặc biệt, để thực nhiệm vụ kinh tế - xã hội mà khả hợp vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước chưa đáp ứng yêu cầu vay vốn khách hàng Thủ tướng Chính phủ định mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn quy định khoản khoản Điều trường hợp cụ thể

Tổng khoản cấp tín dụng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi quy định khoản Điều không vượt q bốn lần vốn tự có tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước

Điều 129 Giới hạn góp vốn, mua cổ phần

2 Tổng mức góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại vào doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại khơng vượt 40% vốn điều lệ quỹ dự trữ ngân hàng thương mại

3 Mức góp vốn, mua cổ phần cơng ty tài công ty con, công ty liên kết công ty tài vào doanh nghiệp theo quy định khoản Điều 110 Luật không vượt 11% vốn điều lệ doanh nghiệp nhận vốn góp

4 Tổng mức góp vốn, mua cổ phần cơng ty tài theo quy định khoản Điều 110 Luật vào doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết cơng ty tài khơng vượt 60% vốn điều lệ quỹ dự trữ cơng ty tài

5 Tổ chức tín dụng khơng góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác cổ đơng, thành viên góp vốn tổ chức tín dụng

Điều 130 Tỷ lệ bảo đảm an toàn

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải trì tỷ lệ bảo đảm an toàn sau đây:

a) Tỷ lệ khả chi trả;

b) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% tỷ lệ cao theo quy định Ngân hàng Nhà nước thời kỳ;

c) Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn;

d) Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn tự có; đ) Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi;

3 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định khoản Điều loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

4 Tổng số vốn tổ chức tín dụng đầu tư vào tổ chức tín dụng khác, cơng ty tổ chức tín dụng hình thức góp vốn, mua cổ phần khoản đầu tư hình thức góp vốn, mua cổ phần nhằm nắm quyền kiểm soát doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán phải trừ khỏi vốn tự có tính tỷ lệ an tồn

5 Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khơng đạt có khả khơng đạt tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu theo quy định điểm b khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước giải pháp, kế hoạch khắc phục để bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định Ngân hàng Nhà nước áp dụng biện pháp cần thiết theo quy định Điều 149 Luật này, bao gồm việc hạn chế phạm vi hoạt động, xử lý tài sản tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi nhằm bảo đảm để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu

Điều 131 Dự phòng rủi ro

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải dự phịng rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Khoản dự phịng rủi ro hạch tốn vào chi phí hoạt động

2 Việc phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động Ngân hàng Nhà nước quy định sau thống với Bộ Tài

3 Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thu hồi vốn xử lý khoản dự phòng rủi ro, số tiền thu hồi coi doanh thu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

Điều 132 Kinh doanh bất động sản

1 Mua, đầu tư, sở hữu bất động sản để sử dụng làm trụ sở kinh doanh, địa điểm làm việc sở kho tàng phục vụ trực tiếp cho hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng;

2 Cho thuê phần trụ sở kinh doanh chưa sử dụng hết, thuộc sở hữu tổ chức tín dụng;

3 Nắm giữ bất động sản việc xử lý nợ vay Trong thời hạn 03 năm, kể từ ngày định xử lý tài sản bảo đảm bất động sản, tổ chức tín dụng phải bán, chuyển nhượng mua lại bất động sản để bảo đảm tỷ lệ đầu tư vào tài sản cố định mục đích sử dụng tài sản cố định quy định Điều 140 Luật

Điều 133 Yêu cầu bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng điện tử Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải bảo đảm an toàn bảo mật hoạt động ngân hàng điện tử theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước

Điều 134 Quyền, nghĩa vụ công ty kiểm sốt

Cơng ty sở hữu trực tiếp gián tiếp 20% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu nắm quyền kiểm soát ngân hàng thương mại trước ngày Luật có hiệu lực; ngân hàng thương mại có cơng ty con, cơng ty liên kết (sau gọi tắt cơng ty kiểm sốt) có quyền, nghĩa vụ sau đây:

1 Tuỳ thuộc vào loại hình pháp lý công ty con, công ty liên kết, cơng ty kiểm sốt thực quyền, nghĩa vụ với tư cách thành viên góp vốn, chủ sở hữu cổ đông quan hệ với công ty con, công ty liên kết theo quy định Luật quy định khác pháp luật có liên quan;

2 Hợp đồng, giao dịch quan hệ khác cơng ty kiểm sốt với cơng ty con, công ty liên kết phải thiết lập thực độc lập, bình đẳng theo điều kiện áp dụng chủ thể pháp lý độc lập;

Điều 135 Góp vốn, mua cổ phần công ty con, công ty liên kết, cơng ty kiểm sốt

1 Cơng ty con, công ty liên kết công ty kiểm sốt khơng góp vốn, mua cổ phần

2 Công ty con, công ty liên kết tổ chức tín dụng khơng góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng

3 Tổ chức tín dụng cơng ty con, cơng ty liên kết cơng ty kiểm sốt khơng góp vốn, mua cổ phần cơng ty kiểm sốt

CHƯƠNG VII

TÀI CHÍNH, HẠCH TỐN, BÁO CÁO Điều 136 Chế độ tài

Chế độ tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thực theo quy định Chính phủ

Điều 137 Năm tài chính

Năm tài tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngày 01 tháng 01 kết thúc vào ngày 31 tháng 12 năm dương lịch

Điều 138 Hạch toán, kế tốn

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải thực hạch tốn, kế tốn theo quy định pháp luật kế toán

Điều 139 Quỹ dự trữ

1 Hằng năm, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải trích từ lợi nhuận sau thuế để lập trì quỹ dự trữ sau đây:

a) Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, vốn cấp trích năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế Mức tối đa quỹ không vượt mức vốn điều lệ, vốn cấp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi;

c) Các quỹ dự trữ khác theo quy định pháp luật

2 Tổ chức tín dụng không dùng quỹ quy định khoản Điều để trả cổ tức cho cổ đông phân chia lợi nhuận cho chủ sở hữu, thành viên góp vốn

Điều 140 Mua, đầu tư vào tài sản cố định

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước mua, đầu tư vào tài sản cố định phục vụ trực tiếp cho hoạt động không 50% vốn điều lệ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ tổ chức tín dụng khơng q 50% vốn cấp quỹ dự trữ bổ sung vốn cấp chi nhánh ngân hàng nước

Điều 141 Báo cáo

1 Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải thực chế độ báo cáo theo quy định pháp luật kế toán, thống kê báo cáo hoạt động nghiệp vụ định kỳ theo quy định Ngân hàng Nhà nước

2 Ngoài báo cáo quy định khoản Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có trách nhiệm báo cáo kịp thời văn với Ngân hàng Nhà nước trường hợp sau đây:

a) Phát sinh diễn biến khơng bình thường hoạt động nghiệp vụ ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi;

b) Có thay đổi tổ chức, quản trị, điều hành, tình hình tài cổ đơng lớn thay đổi khác có ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi

3 Cơng ty con, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng có trách nhiệm gửi báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động cho Ngân hàng Nhà nước yêu cầu

4 Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải gửi Ngân hàng Nhà nước báo cáo năm theo quy định pháp luật

chức nước khác có hoạt động ngân hàng phải gửi báo cáo tài năm tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng cho Ngân hàng Nhà nước

6 Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước phải kịp thời báo cáo văn với Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng nước ngồi có thay đổi thuộc trường hợp sau đây:

a) Chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, lý, phá sản, giải thể; b) Đổi tên, chuyển trụ sở chính;

c) Thay đổi cổ đông lớn, Hội đồng quản trị, ban điều hành; d) Thay đổi bất thường có ảnh hưởng lớn đến tổ chức, hoạt động Điều 142 Báo cáo cơng ty kiểm sốt

1 Trong thời hạn 120 ngày, kể từ thời điểm kết thúc năm tài chính, ngồi báo cáo tài liệu theo quy định pháp luật, cơng ty kiểm sốt phải lập gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tài hợp kiểm tốn theo quy định pháp luật kế toán

2 Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, cơng ty kiểm sốt phải lập gửi cho Ngân hàng Nhà nước báo cáo tổng hợp giao dịch mua, bán giao dịch khác công ty kiểm sốt với cơng ty con, cơng ty liên kết cơng ty kiểm sốt

Điều 143 Cơng khai báo cáo tài chính

Trong thời hạn 120 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phải cơng khai báo cáo tài theo quy định pháp luật

Điều 144 Chuyển lợi nhuận, chuyển tài sản nước ngoài

2 Bên nước ngồi tổ chức tín dụng liên doanh chuyển nước số lợi nhuận chia sau tổ chức tín dụng liên doanh trích lập quỹ thực đầy đủ nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật Việt Nam

3 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi bên nước ngồi tổ chức tín dụng liên doanh chuyển nước ngồi số tài sản cịn lại sau lý, kết thúc hoạt động Việt Nam

4 Việc chuyển tiền tài sản khác nước quy định khoản 1, Điều thực theo quy định pháp luật Việt Nam

CHƯƠNG VIII

KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT, TỔ CHỨC LẠI,

PHÁ SẢN, GIẢI THỂ, THANH LÝ TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Mục 1

KIỂM SOÁT ĐẶC BIỆT Điều 145 Báo cáo khó khăn khả chi trả

Khi có nguy khả chi trả, tổ chức tín dụng phải kịp thời báo cáo với Ngân hàng Nhà nước thực trạng tài chính, nguyên nhân biện pháp áp dụng, dự kiến áp dụng để khắc phục

Điều 146 Áp dụng kiểm soát đặc biệt

1 Kiểm soát đặc biệt việc tổ chức tín dụng bị đặt kiểm sốt trực tiếp Ngân hàng Nhà nước có nguy khả chi trả, khả tốn

2 Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm kiểm tra, phát kịp thời trường hợp có nguy khả chi trả, khả toán

3 Ngân hàng Nhà nước xem xét, đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng lâm vào trường hợp sau đây:

a) Có nguy khả chi trả;

c) Khi số lỗ lũy kế tổ chức tín dụng lớn 50% giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ ghi báo cáo tài kiểm tốn gần nhất;

d) Hai năm liên tục bị xếp loại yếu theo quy định Ngân hàng Nhà nước;

đ) Không trì tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu quy định điểm b, khoản Điều 130 Luật thời hạn năm liên tục tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu thấp 4% thời hạn 06 tháng liên tục

Điều 147 Quyết định kiểm soát đặc biệt

1 Ngân hàng Nhà nước định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt thành lập Ban kiểm soát đặc biệt

2 Quyết định đặt tổ chức tín dụng vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt gồm nội dung sau đây:

a) Tên tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt; b) Lý kiểm soát đặc biệt;

c) Họ, tên thành viên nhiệm vụ cụ thể Ban kiểm soát đặc biệt; d) Thời hạn kiểm soát đặc biệt

3 Quyết định kiểm soát đặc biệt Ngân hàng Nhà nước thơng báo với quan nhà nước có thẩm quyền quan hữu quan địa bàn để phối hợp thực

4 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc công bố thông tin kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng

Điều 148 Nhiệm vụ, quyền hạn Ban kiểm soát đặc biệt Ban kiểm soát đặc biệt có nhiệm vụ sau đây:

đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt xây dựng phương án củng cố tổ chức hoạt động;

b) Chỉ đạo giám sát việc triển khai giải pháp nêu phương án củng cố tổ chức hoạt động Ban kiểm soát đặc biệt thông qua;

c) Báo cáo Ngân hàng Nhà nước tình hình hoạt động, kết thực phương án củng cố tổ chức hoạt động

2 Ban kiểm sốt đặc biệt có quyền hạn sau đây:

a) Đình hoạt động khơng phù hợp với phương án củng cố tổ chức hoạt động thông qua, vi phạm quy định an tồn hoạt động ngân hàng gây tổn hại đến lợi ích người gửi tiền;

b) Đình chỉ, tạm đình quyền quản trị, điều hành, kiểm sốt tổ chức tín dụng thành viên Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm sốt; Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) xét thấy cần thiết;

c) Yêu cầu Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình cơng tác người có hành vi vi phạm pháp luật, không chấp hành phương án củng cố tổ chức hoạt động thông qua;

d) Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước định gia hạn chấm dứt thời hạn kiểm soát đặc biệt, cho vay đặc biệt chấm dứt cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng, mua cổ phần tổ chức tín dụng, lý, thu hồi giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng, tiếp quản, sáp nhập, hợp nhất, mua lại bắt buộc tổ chức tín dụng;

đ) Yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục phá sản theo quy định pháp luật phá sản

3 Ban kiểm soát đặc biệt chịu trách nhiệm định trình thực kiểm soát đặc biệt

1 Ngân hàng Nhà nước định xử lý kiến nghị Ban kiểm soát đặc biệt quy định điểm d khoản Điều 148 Luật

2 Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu chủ sở hữu tăng vốn, xây dựng, thực kế hoạch tái cấu bắt buộc sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt, chủ sở hữu khơng có khả khơng thực việc tăng vốn

3 Ngân hàng Nhà nước có quyền trực tiếp định tổ chức tín dụng khác góp vốn, mua cổ phần tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt trường hợp tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt khơng có khả thực u cầu Ngân hàng Nhà nước quy định khoản Điều Ngân hàng Nhà nước xác định số lỗ lũy kế tổ chức tín dụng vượt giá trị thực vốn điều lệ quỹ dự trữ tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt ghi báo cáo tài kiểm toán gần việc chấm dứt hoạt động tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt gây an tồn hệ thống tổ chức tín dụng

4 Việc góp vốn, mua cổ phần quy định khoản Điều thực theo quy định Thủ tướng Chính phủ

Điều 150 Trách nhiệm tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng kiểm sốt đặc biệt có trách nhiệm sau đây:

1 Xây dựng phương án củng cố tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng trình Ban kiểm sốt đặc biệt thơng qua tổ chức triển khai thực phương án đó;

2 Tiếp tục quản trị, kiểm soát, điều hành hoạt động bảo đảm an toàn tài sản tổ chức tín dụng, trừ trường hợp quy định điểm b khoản Điều 148 Luật này;

4 Thực yêu cầu Ngân hàng Nhà nước quy định Điều 149 Luật

Điều 151 Khoản vay đặc biệt

1 Tổ chức tín dụng vay đặc biệt Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác trường hợp sau đây:

a) Tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng khả chi trả, đe dọa ổn định hệ thống tổ chức tín dụng;

b) Tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả cố nghiêm trọng khác

2 Khoản vay đặc biệt ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác, kể khoản nợ có tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng chuyển đổi thành phần vốn góp, vốn cổ phần tổ chức tín dụng liên quan quy định Điều 149 Luật

3 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể việc cho vay đặc biệt tổ chức tín dụng

Điều 152 Chấm dứt kiểm soát đặc biệt

1 Ngân hàng Nhà nước định chấm dứt kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng trường hợp sau đây:

a) Hoạt động tổ chức tín dụng trở lại bình thường;

b) Trong q trình kiểm sốt đặc biệt, tổ chức tín dụng sáp nhập, hợp vào tổ chức tín dụng khác;

c) Tổ chức tín dụng khơng khơi phục khả toán

2 Quyết định chấm dứt kiểm soát đặc biệt thông báo cho tổ chức, cá nhân liên quan

Mục 2

TỔ CHỨC LẠI, GIẢI THỂ, PHÁ SẢN, THANH LÝ, PHONG TỎA VỐN, TÀI SẢN Điều 153 Tổ chức lại tổ chức tín dụng

1 Tổ chức tín dụng tổ chức lại hình thức chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức pháp lý sau Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn

2 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận việc tổ chức lại tổ chức tín dụng

Điều 154 Giải thể tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước giải thể trường hợp sau đây:

1 Tự nguyện xin giải thể có khả tốn hết nợ Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản;

2 Khi hết thời hạn hoạt động không xin gia hạn xin gia hạn không Ngân hàng Nhà nước chấp thuận văn bản;

3 Bị thu hồi Giấy phép

Điều 155 Phá sản tổ chức tín dụng

1 Sau Ngân hàng Nhà nước có văn chấm dứt kiểm sốt đặc biệt văn chấm dứt áp dụng văn không áp dụng biện pháp phục hồi khả tốn mà tổ chức tín dụng lâm vào tình trạng phá sản, tổ chức tín dụng phải làm đơn yêu cầu Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản theo quy định pháp luật phá sản

2 Khi nhận yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng theo quy định khoản Điều này, Tòa án mở thủ tục giải yêu cầu tuyên bố phá sản áp dụng thủ tục lý tài sản tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật phá sản

1 Trong trường hợp tổ chức tín dụng bị tuyên bố phá sản, việc lý tài sản tổ chức tín dụng thực theo quy định pháp luật phá sản

2 Khi giải thể theo quy định Điều 154 Luật này, tổ chức tín dụng phải tiến hành lý tài sản giám sát Ngân hàng Nhà nước theo trình tự, thủ tục lý tài sản Ngân hàng Nhà nước quy định

3 Trong trình giám sát lý tài sản tổ chức tín dụng quy định khoản Điều này, phát tổ chức tín dụng khơng có khả toán đầy đủ khoản nợ, Ngân hàng Nhà nước định chấm dứt lý yêu cầu tổ chức tín dụng nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản tổ chức tín dụng quy định Điều 155 Luật

4 Tổ chức tín dụng bị lý có trách nhiệm tốn chi phí liên quan đến việc lý tài sản

Điều 157 Phong tỏa vốn, tài sản chi nhánh ngân hàng nước ngoài Trong trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước phong tỏa phần toàn vốn, tài sản chi nhánh ngân hàng nước

2 Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể trường hợp phong tỏa, chấm dứt phong tỏa vốn tài sản chi nhánh ngân hàng nước

CHƯƠNG IX

CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC Điều 158 Cơ quan quản lý nhà nước

1 Chính phủ thống quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng phạm vi nước

2 Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực việc quản lý nhà nước tổ chức, hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước

4 Ủy ban nhân dân cấp thực việc quản lý nhà nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động địa phương theo quy định pháp luật

Điều 159 Thẩm quyền kiểm tra, tra, giám sát

Ngân hàng Nhà nước thực kiểm tra, tra, giám sát tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng

Điều 160 Quyền, nghĩa vụ đối tượng tra, giám sát

Cung cấp kịp thời, đầy đủ, xác thơng tin, tài liệu theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước trình tra, giám sát, đồng thời phải chịu trách nhiệm tính xác, trung thực thơng tin, tài liệu cung cấp

2 Báo cáo, giải trình kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo rủi ro an toàn hoạt động Ngân hàng Nhà nước

Thực kiến nghị, khuyến nghị, cảnh báo rủi ro an toàn hoạt động Ngân hàng Nhà nước

Thực kết luận tra, định xử lý Ngân hàng Nhà nước Các quyền, nghĩa vụ khác theo quy định pháp luật

CHƯƠNG X

ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 161 Quy định chuyển tiếp

Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng thành lập hoạt động theo Giấy phép Ngân hàng Nhà nước cấp trước ngày Luật có hiệu lực thi hành xin cấp lại Giấy phép theo quy định Luật

hoàn tất việc điều chỉnh cấu tổ chức theo quy định Luật này, trừ trường hợp quy định khoản 3, Điều

3 Kể từ ngày Luật có hiệu lực thi hành, việc bầu, bổ nhiệm bổ sung, thay thành viên Hội đồng quản trị, thành viên Hội đồng thành viên, thành viên Ban kiểm sốt, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc), Kế tốn trưởng, Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc công ty chức danh tương đương tổ chức tín dụng; Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước phải thực theo quy định điều 33, 34, 43, 44, 48, 50, 51, 62, 66, 70 89 Luật

4 Đối với hợp đồng cấp tín dụng ký kết trước ngày Luật có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng tiếp tục thực theo thỏa thuận ký kết hết thời hạn hợp đồng cấp tín dụng Việc sửa đổi, bổ sung hợp đồng cấp tín dụng nói thực nội dung sửa đổi, bổ sung phù hợp với quy định Luật

5 Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn cụ thể thời hạn, trình tự, thủ tục chuyển tiếp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước hoạt động trước ngày Luật có hiệu lực thi hành khơng phù hợp với quy định điều 55, 103, 110, 115, 129 135 Luật

6 Chương trình, dự án tài vi mơ tổ chức trị, tổ chức trị - xã hội, tổ chức phi phủ, tổ chức tín dụng thực trước ngày Luật có hiệu lực thi hành khơng phải điều chỉnh tổ chức hoạt động theo quy định Luật Thủ tướng Chính phủ quy định cụ thể hoạt động chương trình, dự án tài vi mơ quy định khoản

Kể từ thời điểm Luật có hiệu lực thi hành, tổ chức tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng phải chấm dứt hoạt động ngân hàng, trừ trường hợp quy định khoản Điều Điều 162 Hiệu lực thi hành

1 Luật có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 01 năm 2011

Điều 163 Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành

Chính phủ quy định chi tiết hướng dẫn thi hành điều, khoản giao Luật; hướng dẫn nội dung cần thiết khác Luật để đáp ứng yêu cầu quản lý nhà nước

Luật Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng năm 2010.

CHỦ TỊCH QUỐC HỘI (đã ký)