pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở việt nam hiện nay

Nhìn chung, các nghiên cứu về điều kiện đầu tư kinh doanh hầu hết đều là những nghiên cứu mang tính rà soát chung, tổng thể các ngành nghề kinh doanh có điều kiện ở Việt Nam hiện nay mà

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM

HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

HÀ THỊ BẠCH

PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH BẢO HIỂM

Ở VIỆT NAM HIỆN NAY

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT KINH TẾ

HÀ NỘI, 2020

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM

HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI

LỜI CAM ĐOAN

Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học của riêng tôi Các số liệu,

và trích dẫn trong luận văn đảm bảo độ tin cậy, chính xác và trung thực Những kết luận khoa học của luận văn chưa từng được công bố trong bất kỳ công trình khoa học nào khác

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1 Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH BẢO HIỂM 7

1.1 Lý luận về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 71.2 Lý luận pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 21

Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN HÀNH

VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH BẢO HIỂM 29

2.1 Thực trạng quy định pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 292.2 Thực tiễn thực hiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 40

Chương 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 50

3.1 Yêu cầu đối với việc hoàn thiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 503.2 Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện pháp luật về điều kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 55

KẾT LUẬN 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70

1

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của luận văn

Thời gian qua để cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh, Quốc hội đã ban hành Luật Đầu tư năm 2014 (sửa đổi, bổ sung vào năm 2016) [16]; trong

đó, quy định cụ thể danh mục các ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện, bao gồm 21 ngành nghề thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Bộ Tài chính,

trong đó có 04 ngành nghề đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

Để tăng cường thu hút đầu tư kinh doanh, tạo môi trường kinh doanh thông thoáng, minh bạch, công bằng cho các nhà đầu tư và thúc đẩy tăng trưởng kinh

tế, Bộ Tài chính đã trình Chính phủ ban hành Nghị định số 151/2018/NĐ-CP ngày 07/11/2018 sửa đổi, bổ sung một số Nghị định quy định về điều kiện đầu

tư, kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Bộ Tài chính, trong đó có lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

Theo Luật Đầu tư, trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm có kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm và cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm là ngành nghề kinh doanh có điều kiện Tại mỗi ngành nghề này, pháp luật về kinh doanh bảo hiểm có quy định về điều kiện kinh doanh Điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm được đặt ra với mục tiêu kiểm soát hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm

có khả năng ảnh hưởng lớn tới lợi ích công cộng, trật tự an toàn xã hội, qua đó góp phần giúp nhà nước điều tiết, định hướng phát triển kinh tế khắc phục những hạn chế của thị trường

Năm 2019, để tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia thì nhiệm vụ cắt giảm điều kiện đầu tư kinh doanh càng được chú trọng Tại Nghị quyết số 01/NQ-CP ngày 01/01/2019 về nhiệm

vụ, giải pháp chủ yếu thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội và dự toán ngân sách nhà nước năm 2019; Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 01/01/2019 về tiếp tục thực hiện những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu cải thiện môi trường kinh

2

doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia năm 2019 và định hướng đến năm 2021, Chính phủ tiếp tục yêu cầu các Bộ, ngành rà soát, trình Chính phủ bãi bỏ, đơn giản hóa các điều kiện kinh doanh không rõ ràng, không cụ thể, không khả thi

Theo đó, để đáp ứng yêu cầu của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ trong tình hình mới thì ngay từ khi xây dựng, ban hành văn bản Quy phạm pháp luật

về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm cần phải có các nguyên tắc, các thức xác định điều kiện kinh doanh để quy định cho phù hợp Đồng thời, đối với việc đơn giản hóa điều kiện kinh doanh cũng cần có phương pháp, cách thức hợp lý, cũng như thay đổi phương thức quản lý để bãi bỏ, cắt giảm những điều kiện kinh doanh không cần thiết, không hợp lý, ảnh hưởng đến người dân và doanh nghiệp

Trong bối cảnh đó, việc nghiên cứu đề tài "Pháp luật về điều kiện kinh

doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay” là cần thiết

2 Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài

Qua rà soát cũng có một số báo cáo, công trình nghiên cứu về vấn đề điều kiện đầu tư kinh doanh, ví dụ như:

- Vũ Thị Hiền (2014), “Thực trạng pháp luật về điều kiện kinh doanh ở Việt Nam”, Luận văn Thạc sỹ Luật học của Đại học Luật Hà Nội;

- Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (2014), “Báo cáo rà soát điều kiện kinh doanh và quyền tự do kinh doanh ở Việt Nam”, Báo cáo;

- CIEM (2017), “Báo cáo kinh doanh có điều kiện”, Báo cáo;

- Quách Ngọc Tuấn (2018), “Đánh giá thực trạng các quy định về điều kiện đầu tư kinh doanh và giải pháp hoàn thiện ”, Đề tài

- Nguyễn Thu Dung (2018), “Điều kiện kinh doanh - Những vấn đề lý luận

và thực tiễn”, Đề tài khoa học cấp cơ sở của Viện Nhà nước và Pháp luật

- Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam (2019), “Báo cáo dòng chảy pháp luật kinh doanh”, Báo cáo

3

Vào thời điểm sau khi Luật Doanh nghiệp và Luật Đầu tư 2014 được ban hành, các nghiên cứu về điều kiện kinh doanh một lần nữa lại được giới khoa học pháp lý quan tâm nghiên cứu với nhiều công trình đa dạng Tiêu biểu như

“Báo cáo rà soát điều kiện kinh doanh” của Phòng Thương mại và Công nghiệp

Việt Nam năm 2013-2014 nhằm phục vụ cho việc sửa đổi hai đạo luật nói trên Đây là kết quả điều tra khảo sát tương đối đầy đủ và toàn diện về các điều kiện kinh doanh hiện hành và từ kết quả nghiên cứu này, một tinh thần kiên quyết làm minh bạch hóa và đơn giản hóa các điều kiện kinh doanh đã được Nhà nước tiếp thu trong quá trình sửa đổi, bổ sung hai luật nêu trên Ngoài ra, nghiên cứu

về điều kiện kinh doanh còn được thể hiện thông qua các công trình luận văn, luận án Nhìn chung, các nghiên cứu về điều kiện đầu tư kinh doanh hầu hết đều là những nghiên cứu mang tính rà soát chung, tổng thể các ngành nghề kinh doanh có điều kiện ở Việt Nam hiện nay mà chưa có nghiên cứu nào cụ thể về điều kiện đầu tư kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, để chỉ ra những mặt được, mặt hạn chế, tìm ra nguyên nhân và đưa ra giải pháp hoàn thiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam, nhằm cải thiện môi trường kinh doanh tại Việt Nam

3 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu:

Mục đích nghiên cứu của đề tài là làm sáng tỏ những vấn đề lý luận và thực tiễn pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam, qua đó đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay

Nhiệm vụ nghiên cứu:

- Nghiên cứu nội hàm khái niệm về điều kiện kinh doanh, kinh doanh bảo hiểm và làm rõ một số vấn đề lý luận pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

- Phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật hiện hành về điều kiện kinh

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu của luận văn là các quy định

pháp luật hiện hành về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay

Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu pháp luật về điều kiện

kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm từ năm 2000 (từ khi Quốc hội ban hành Luật Kinh doanh bảo hiểm) đến năm 2019 và bối cảnh thực hiện pháp luật là ở Việt Nam

5 Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu

- Phương pháp phân tích và tổng hợp lý thuyết:

Phân tích và tổng hợp là phương pháp nghiên cứu các tài liệu, lý luận khác nhau bằng cách phân tích chúng thành từng bộ phận để tìm hiểu sâu sắc về đối tượng, sau đó tổng hợp lại từng mặt, từng bộ phận thông tin đã được phân tích tạo ra một hệ thống lý thuyết mới đầy đủ và sâu sắc về đối tượng Phương pháp phân tích và tổng hợp lý thuyết được sử dụng để nghiên cứu phần lý luận của

đề tài

- Phương pháp so sánh và đối chiếu:

So sánh và đối chiếu là phương pháp nghiên cứu lấy một việc, một sự vật

có tính tương đồng để tìm ra điểm giống hoặc khác nhau, qua đó đánh giá mặt được, mặt chưa được của nội dung phân tích Phương pháp này được sử dụng

để nghiên cứu quy định pháp lý với tình hình thực tế thực hiện

- Phương pháp phân loại và hệ thống hóa lý thuyết:

Phân loại và hệ thống hóa là phương pháp nghiên cứu sắp xếp các tài liệu

5

khoa học theo từng mặt, từng đơn vị, từng vấn đề có cùng dấu hiệu bản chất, cùng một hướng phát triển, sau đó sắp xếp thành một hệ thống Phương pháp phân loại và hệ thống hóa lý thuyết được sử dụng để nghiên cứu thực trạng của

đề tài

- Phương pháp giả thuyết:

Là phương pháp đưa ra các dự đoán về quy luật của đối tượng sau đó đi chứng minh dự đoán đó là đúng Phương pháp này được sử dụng để đưa ra các

đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật

6 Ý nghĩa lý luận và thực tiễn của luận văn

Luận văn đã hệ thống hóa, làm rõ hơn những vấn đề lý luận pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

Bằng việc làm rõ thực trạng quy định pháp luật và thực tiễn thực hiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam, luận văn chỉ ra những kết quả đạt được, những điểm còn hạn chế làm cơ sở cho việc đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, góp phần cải thiện môi trường đầu tư kinh doanh tại Việt Nam

Các kết quả nghiên cứu của luận văn có thể được sử dụng làm tài liệu tham khảo cho các hoạt động học tập và nghiên cứu tại các cơ sở đào tạo Những đề xuất, kiến nghị mà luận văn nêu ra có giá trị tham khảo trong việc hoàn thiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay

7 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, nội dung Luận văn gồm 3 chương:

Chương 1: Những vấn đề lý luận pháp luật về điều kiện kinh doanh trong

lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

6

Chương 2: Thực trạng pháp luật Việt Nam hiện hành về điều kiện kinh

doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

Chương 3: Giải pháp hoàn thiện pháp luật về điều kiện kinh doanh trong

lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam hiện nay

7

Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN PHÁP LUẬT VỀ ĐIỀU KIỆN

KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC KINH DOANH BẢO HIỂM

1.1 Lý luận về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

1.1.1 Khái quát về điều kiện kinh doanh

Điều kiện kinh doanh là một trong những vấn đề pháp lý quan trọng mà hầu hết pháp luật các quốc gia trên thế giới đều quy định Nội dung điều kiện kinh doanh có ảnh hưởng trực tiếp đến môi trường kinh doanh cũng như sự phát triển kinh tế xã hội của mỗi quốc gia Về mặt thuật ngữ, dường như không có

sự thống nhất về “điều kiện kinh doanh” Theo từ điển Tiếng Việt, “điều kiện” được hiểu là cái cần phải có để cho một cái khác có thể có hoặc có thể xảy ra Hoặc cũng có thể hiểu “điều kiện” còn là điều nêu ra như một đòi hỏi trước khi thực hiện một công việc nào đó Còn “kinh doanh” là các hoạt động đầu tư, sản xuất, mua bán, cung ứng dịch vụ do các chủ thể kinh doanh tiến hành một cách độc lập, thường là mục đích tạo ra lợi nhuận Một số ý kiến khác của các nhà nghiên cứu cho rằng “Điều kiện kinh doanh là mọi sự can thiệp của cơ quan hành chính vào quyền tự do kinh doanh của người dân, thường được cụ thể hóa bằng những hành vi của nhân viên hành chính có quyền chấp nhận, hạn chế hoặc khước từ việc đăng kí hoặc tổ chức những hoạt động kinh doanh cụ thể” Trong đó, hành vi hành chính có thể biểu hiện ở nhiều dạng thức khác nhau như thông qua một văn bản pháp quy ấn định những hạn chế cho người kinh doanh, thông qua hành vi cấp phép chấp thuận hoặc từ chối của cơ quan hành chính, thông qua hành vi giám sát của cơ quan hành chính về việc tuân thủ điều kiện kinh doanh

Như vậy, theo cách hiểu thông thường, về bản chất điều kiện kinh doanh

là những yêu cầu, đòi hỏi của Nhà nước mà chủ thể kinh doanh phải có hay phải thực hiện trước khi tiến hành các hoạt động kinh doanh nhất định như sản

Ở Việt Nam, tại Luật Công ty và Luật Doanh nghiệp tư nhân năm 1990,

mặc dù không quy định trực tiếp về “điều kiện kinh doanh”, nhưng những yêu cầu của Nhà nước đối với các chủ thể kinh doanh cũng đã tồn tại Ở thời kỳ này, trước khi bắt đầu hoạt động kinh doanh, tổ chức hoặc cá nhân phải “xin phép” Nhà nước, thể hiện dưới hình thức “Giấy phép thành lập công ty” trước khi tiến hành kinh doanh và Công ty có nghĩa vụ kinh doanh ngành nghề theo giấy phép Có thể thấy, các quy định của pháp luật thời kỳ này thể hiện rõ quan

điểm rằng, doanh nghiệp chỉ được kinh doanh những gì mà Nhà nước cho phép

Thuật ngữ “điều kiện kinh doanh” được sử dụng trong Luật Doanh nghiệp năm 1999 và gắn liền với nó là danh mục các ngành, nghề mà luật, pháp lệnh hoặc nghị định quy định phải có điều kiện Và tại Điều 5 Nghị định số 03/2000/NĐ-CP ngày 03/2/2000 hướng dẫn thi hành một số điều của Luật Doanh nghiệp năm 1999, danh mục các ngành, nghề mà luật, pháp lệnh hoặc nghị định quy định phải có điều kiện được gọi là “Ngành, nghề kinh doanh có điều kiện” Đây cũng là lần đầu tiên thuật ngữ “Ngành, nghề kinh doanh có

điều kiện” được quy định tại một văn bản quy phạm pháp luật

Tuy nhiên, Luật Doanh nghiệp năm 1999 chưa có quy định tiêu chí xác định điều kiện kinh doanh mà được thể hiện dưới hình thức là “Giấy phép kinh doanh” hoặc là các quy định pháp luật khác như “có đủ điều kiện kinh doanh theo quy định” Đối với các điều kiện kinh doanh phải có giấy phép, doanh nghiệp chỉ được thực hiện kinh doanh sau khi có giấy phép Đối với các điều kiện kinh doanh không cần phép, doanh nghiệp được quyền kinh doanh ngành, nghề đó kể từ khi có đủ các điều kiện kinh doanh theo quy định và cam kết thực hiện đúng các điều kiện đó trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh Theo đó,

9

Luật Doanh nghiệp năm 1999 xác định rõ chỉ có Quốc hội (ban hành Luật), Ủy ban Thường vụ Quốc hội (ban hành Pháp lệnh), Chính phủ (ban hành Nghị định) mới có thẩm quyền quy định ngành, nghề cấm kinh doanh, ngành nghề kinh doanh có điều kiện và điều kiện kinh doanh đối với ngành, nghề đó Các

Bộ, Ủy ban nhân dân không được quyền ban hành quy định về cấm và kinh doanh có điều kiện

Tại Điều 7 Luật Doanh nghiệp năm 2005 quy định: “Điều kiện đầu tư

kinh doanh là yêu cầu mà doanh nghiệp phải có hoặc phải thực hiện khi kinh doanh ngành, nghề cụ thể, được thể hiện bằng giấy phép kinh doanh, giấy chứng nhận đủ điều kiện đầu tư kinh doanh, chứng chỉ hành nghề, chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, yêu cầu về vốn pháp định hoặc yêu cầu khác.” Tuy nhiên, cách giải thích về điều kiện kinh doanh tại Luật Doanh

nghiệp năm 2005 mới chỉ trên cơ sở liệt kê các hình thức pháp lý mà chưa nêu được bản chất của điều kiện kinh doanh Luật Doanh nghiệp năm 2005 cũng quy định cụ thể trách nhiệm của Chính phủ trong việc đánh giá, rà soát lại các điều kiện kinh doanh để từ đó bãi bỏ hoặc kiến nghị bãi bỏ các điều kiện không còn phù hợp, sửa đổi các điều kiện kinh doanh không còn hợp lý; ban hành hoặc kiến nghị ban hành điều kiện kinh doanh mới Đồng thời, Luật Doanh nghiệp năm 2005 cũng quy định cấm việc các Bộ, cơ quan ngang Bộ, Hội đồng nhân dân và Ủy ban nhân dân các cấp quy định về ngành, nghề kinh doanh có điều kiện và điều kiện kinh doanh

Tại Luật Doanh nghiệp năm 2014 và Luật Đầu tư năm 2014: Điểm mới quan trọng của Luật Doanh nghiệp năm 2014 là điều kiện kinh doanh và ngành, nghề kinh doanh có điều kiện đã được chuyển sang phạm vi điều chỉnh của Luật Đầu tư năm 2014 và thuật ngữ “điều kiện kinh doanh” được thay thế bằng thuật ngữ “điều kiện đầu tư kinh doanh” và thuật ngữ “ngành, nghề kinh doanh

có điều kiện” được thay thế bằng thuật ngữ “ngành, nghề đầu tư kinh doanh có

điều kiện”

10

Luật Đầu tư năm 2014 quy đinh: “ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều

kiện là ngành, nghề mà việc thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh trong ngành, nghề đó phải đáp ứng điều kiện vì lý do quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe của cộng đồng” Đồng thời,

khoản 4 Điều 7 Luật Đầu tư năm 2014 cũng giải thích: “Điều kiện đầu tư kinh

doanh phải được quy định phù hợp với mục tiêu quy định tại khoản 1 Điều này

và phải bảo đảm công khai, minh bạch, khách quan, tiết kiệm thời gian, chi phí tuân thủ của nhà đầu tư” Thuật ngữ “điều kiện đầu tư kinh doanh” chỉ được

giải thích mang tính viện dẫn tại Nghị định số 118/2015/NĐ-CP, theo đó, điều

kiện đầu tư kinh doanh là “điều kiện mà cá nhân, tổ chức phải đáp ứng theo

quy định của luật, pháp lệnh, nghị định và điều ước quốc tế về đầu tư khi thực hiện hoạt động đầu tư, kinh doanh trong các ngành, nghề quy định tại Phụ lục

4 Luật Đầu tư”

Có thể thấy, mặc dù Luật Đầu tư năm 2014 không trực tiếp đưa ra cách giải thích về điều kiện đầu tư kinh doanh, nhưng bằng các quy định về ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện và cách thức xây dựng, ban hành một điều kiện đầu tư kinh doanh, các quy định đã cho thấy khái niệm chung nhất về “điều kiện đầu tư kinh doanh” Theo đó, có thể hiểu là các yêu cầu mà Nhà nước đặt

ra vì lý do quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe cộng đồng mà doanh nghiệp buộc phải tuân thủ trong quá trình thực hiện hoạt động đầu tư và kinh doanh của mình Các quy định này đã phần nào làm rõ được mục tiêu cũng như các yêu cầu cần có của quá trình xây dựng và ban hành một điều kiện đầu tư kinh doanh

Luật Đầu tư năm 2014 đã kế thừa Luật Doanh nghiệp năm 1999 khi quy định về hai hình thức của các điều kiện đầu tư kinh doanh gồm điều kiện đầu

tư kinh doanh phải có một văn bản chấp thuận nào đó của Nhà nước và các điều kiện đầu tư kinh doanh không cần phải có văn bản chấp thuận mà chỉ cần tuân thủ các quy định hiện hành [7, tr.12-13] Đồng thời, doanh nghiệp phải đáp

11

ứng các điều kiện đầu tư kinh doanh trước thời điểm bắt đầu hoạt động kinh doanh và phải duy trì điều kiện đầu tư kinh doanh đó trong suốt quá trình hoạt động Nói cách khác, các điều kiện kinh doanh là các yêu cầu của Nhà nước mà doanh nghiệp phải duy trì từ lúc bắt đầu kinh doanh và trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của mình

Như vậy, từ các góc độ tiếp cận nêu trên, có thể hiểu, điều kiện kinh doanh là những yêu cầu mang tính bắt buộc của Nhà nước áp dụng đối với một hoạt động kinh doanh cụ thể nhằm mục đích bảo đảm quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe của cộng đồng

1.1.2 Khái quát về kinh doanh bảo hiểm

Nhu cầu an toàn đối với các cá nhân và tổ chức trong xã hội là vĩnh cửu Lúc nào con người cũng tìm cách để bảo vệ chính bản thân và tài sản của mình trước những bất hạnh của số phận và những biến cố bất ngờ xảy ra trong sản xuất kinh doanh Ngay từ thời cổ đại đã xuất hiện các tổ chức gần giống với bảo hiểm, chẳng hạn người Ba-Bi-Lon đã đưa ra những quy tắc tổ chức phương tiện vận tải bằng xe kéo để phân chia các thiệt hại do mất cắp và bị cướp cho các thương gia cùng gánh chịu Hoặc vào thế kỷ thứ V trước công nguyên, Pê-Ri-Gex đã tổ chức Hội đoàn tương hỗ nhằm trợ giúp cho các thành viên và gia đình của họ trong các trường hợp bị tử vong, ốm đau, bệnh tật hay hoả hoạn Sang thời Trung cổ, các quy tắc về bảo hiểm hàng hải đã bắt đầu được hình thành, song phải đến năm 1347 bản hợp đồng bảo hiểm đầu tiên mới được ký kết tại Gênes Và cũng chính tại Gênes năm 1424, công ty bảo hiểm hàng hải đầu tiên đã ra đời, đánh dấu sự phát triển của ngành bảo hiểm và sự ra đời hoạt động kinh doanh bảo hiểm Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phát triển mạnh mẽ nhất từ cuối thế kỷ XVII và đến nay nó đã trở thành một lĩnh vực kinh doanh đặc biệt, phổ biến ở tất cả các quốc gia trên thế giới

Từ bản chất của kinh doanh bảo hiểm nêu trên, đề tài nhận định kinh doanh

12

bảo hiểm có các đặc điểm sau đây:

Mục đích kinh tế của Kinh doanh bảo hiểm là lợi nhuận, đây là mục đích chính mà các doanh nghiệp bảo hiểm hướng tới Chỉ có thu được lợi nhuận doanh nghiệp bảo hiểm mới có thể tồn tại và phát triển được trong điều kiện kinh tế thị trường

Thực chất của hoạt động kinh doanh bảo hiểm là các doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro mà bên tham gia bảo hiểm chuyển giao cho họ, đồng thời chấp nhận trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường cho bên tham gia khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra Đổi lại doanh nghiệp sẽ thu được phí bảo hiểm để hình thành quỹ dự trữ, bồi thường, trang trải các khoản chi phí có liên quan và có lãi

Phạm vi mà doanh nghiệp bảo hiểm xác định và lựa chọn là các rủi ro

mà doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm, có thể là các rủi ro xảy ra trong tương lai (có nghĩa là nó chưa xảy ra); Rủi ro có tính chất bấp bênh (có nghĩa

là xảy ra ngẫu nhiên hoặc có chắc chắn xảy ra thì cũng không biết trước được thời điểm); Rủi ro không phụ thuộc vào ý muốn chủ quan của người được bảo hiểm; Các rủi ro không thuộc phạm vi cấm của pháp luật…

Như vậy, có thể hiểu Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của bên mua bảo hiểm, trên cơ sở bên mua đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho bên mua bảo hiểm khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra

Vai trò của bảo hiểm đối với nền kinh tế rất quan trọng thể hiện trên các mặt: Góp phần ổn định kinh tế vĩ mô (bằng kết quả hoạt động góp phần thúc đẩy thị trường bảo hiểm tăng trưởng và đóng góp cho ngân sách nhà nước); Góp phần hỗ trợ chính sách an sinh xã hội (sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân

13

sự xe cơ giới, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm thiên tai), góp phần bảo vệ tài chính, đảm bảo môi trường đầu tư lành mạnh, ổn định (tư vấn cho khách hàng đánh giá rủi ro, tham gia bảo hiểm, bảo vệ tài chính, tài sản của mình giúp ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh); góp phần đảm bảo an ninh kinh tế, an ninh chính trị (đồng hành cùng cơ quan quản lý xây dựng các chính sách bảo hiểm mang tính xã hội); thúc đẩy hợp tác kinh tế quốc tế (kết nối thị trường bảo hiểm Việt Nam và thị trường quốc tế)

1.1.3 Khái quát về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

1.1.3.1 Khái niệm về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

Trong quá trình kinh doanh, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện nhiều điều kiện ở những mức độ khác nhau phụ thuộc vào quy mô, tính chất của hoạt động kinh doanh Trong đó, có những điều kiện đặt ra bởi chính nhu cầu kinh doanh của doanh nghiệp, có những điều kiện kinh doanh đặt ra do các yếu tố khác như cơ chế thị trường, đối tác kinh doanh hay đối thủ cạnh tranh của doanh nghiệp Các điều kiện này có thể được ghi nhận trong hợp đồng kinh doanh, văn bản thỏa thuận với đối tác của doanh nghiệp Các điều kiện này có được đáp ứng hay không và ở mức độ nào đều phụ thuộc vào ý chí chủ quan của doanh nghiệp

Khác với những điều kiện trên, có những điều kiện bắt buộc doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng khi tiến hành hoạt động kinh doanh cụ thể mà không phụ thuộc vào ý chí chủ quan của doanh nghiệp, đó là điều kiện kinh doanh , Nhà nước là chủ thể duy nhất có thẩm quyền đặt ra những điều kiện này

Như vậy, có thể hiểu điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm là điều kiện mà cá nhân, tổ chức phải đáp ứng theo quy định của luật, nghị định và điều ước quốc tế về đầu tư khi thực hiện hoạt động đầu tư, kinh doanh

Nhà nước đặt ra điều kiện kinh doanh không phải để hạn chế quyền tự

do kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm mà để thực thi trách nhiệm của mình trong việc bảo vệ những lợi ích mà Nhà nước quan tâm, bao gồm lợi ích của bên mua bảo hiểm (người tiêu dùng) và lợi ích của Nhà nước (bảo đảm an ninh, trật tự xã hội, đạo đức, sức khỏe cộng đồng) Như vậy, bản thân các điều kiện kinh doanh không phải mục tiêu mà Nhà nước hướng tới, chúng chỉ là những phương tiện để đạt được lợi ích mà Nhà nước mong muốn Ví dụ, khi Nhà nước yêu cầu đại lý bảo hiểm phải có người có chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp thì mới được tư vấn bảo hiểm cho khách hàng thì cái Nhà nước mong muốn không phải là cơ sở đó có người có chứng chỉ đại lý bảo hiểm mà chính là việc người dân được hưởng dịch vụ tư vấn bảo hiểm bởi người có tay nghề chuyên môn cao được đào tạo về bảo hiểm

để tư vấn cho khách hàng đúng về sản phẩm bảo hiểm, lợi ích khi tham gia dịch

15

1.1.3.3 Đặc điểm của điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

Thứ nhất, điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm là

yêu cầu được đặt ra bởi Quốc hội và Chính phủ được quy định trong văn bản quy phạm pháp luật là Luật Kinh doanh bảo hiểm và Nghị định số 73/2016/NĐ-CP, Nghị định 151/2018/NĐ-CP và Nghị định số 80/2019/NĐ-CP

Theo Luật Đầu tư năm 2014, chủ thể có thẩm quyền quy định về điều kiện kinh doanh chỉ gồm Quốc hội, Chính phủ, dưới hình thức văn bản tương ứng là luật, pháp lệnh, nghị định Các quy định về điều kiện kinh doanh do chủ thể khác ban hành dưới các hình thức văn bản khác đều không có hiệu lực thi hành Như vậy, không phải mọi yêu cầu, đòi hỏi đặt ra trong hoạt động kinh doanh đều là điều kiện kinh doanh Chỉ những điều kiện được được ban hành đúng chủ thể và hình thức văn bản quy phạm pháp luật mới được coi là điều kiện kinh doanh và có hiệu lực bắt buộc đối với chủ thể kinh doanh Đây là đặc điểm mang tính pháp lý của điều kiện kinh doanh và phân biệt điều kiện kinh doanh theo định nghĩa trên với các điều kiện thông thường khác

Thứ hai, điều kiện kinh doanh là cơ sở để Bộ Tài chính quản lý hoạt động

kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm và các tổ chức, cá nhân có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, giới hạn quyền tự do kinh doanh của chủ thể kinh doanh

Tự do kinh doanh là một trong những quyền hiến định của công dân

Hiến pháp năm 2013 của Việt Nam quy định: “Mọi người có quyền tự do kinh

doanh trong những ngành nghề mà pháp luật không cấm.” Tuy nhiên, đối với

một số ngành nghề kinh doanh có điều kiện trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

có ảnh hưởng đến trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe của cộng đồng thì phải đáp ứng một số điều kiện do Nhà nước đặt ra khi tiến hành hoạt động kinh doanh

16

Điều kiện kinh doanh là cơ sở pháp lý quan trọng để Nhà nước quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm Căn cứ vào các nội dung của điều kiện kinh doanh trong ngành nghề cụ thể, cơ quan có thẩm quyền có thể cấp phép hoặc không cấp phép kinh doanh cho doanh nghiệp hoặc kiểm tra, giám sát toàn bộ hoạt động kinh doanh, bảo đảm hoạt động đó tuân thủ đúng các điều kiện, yêu cầu theo quy định

Thứ ba, điều kiện kinh doanh gắn liền với một số ngành nghề, lĩnh vực

kinh doanh bảo hiểm nhất định

Nhà nước chỉ đặt ra điều kiện kinh doanh trong một số ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhất định nhằm mục tiêu bảo vệ lợi ích công cộng nhất định Xuất phát từ mục đích này, điều kiện kinh doanh chỉ áp dụng trong phạm vi một số ngành nghề nhất định mà không đặt ra với tất cả ngành nghề kinh doanh bảo hiểm Điều kiện kinh doanh được quy định trong chính văn bản pháp luật quy định về ngành nghề kinh doanh có điều kiện

Thứ tư, điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm là một

trong những biện pháp điều tiết nền kinh tế thị trường nhằm bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của các tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm; duy trì sự công bằng, an toàn và ổn định của thị trường bảo hiểm đạt mục đích kinh tế - xã hội nhất định

Việc quy định về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm có tác động trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời cũng là cơ sở quan trọng để Nhà nước thực hiện quản lý các hoạt động kinh doanh và bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của các tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm

Tại một số nước cũng coi việc quy định điều kiện kinh doanh là một trong những biện pháp để điều tiết nền kinh tế thị trường nhằm đạt mục đích kinh tế - xã hội nhất định Song song với đó, điều kiện kinh doanh cũng nhằm

ty TNHH 1 thành viên/2 thành viên trở lên hoặc công ty cổ phần và được ngân hàng xác nhận về số vốn góp Nếu việc góp vốn ban đầu không bằng tiền mặt,

mà bằng tài sản thì chủ thể góp vốn phải thực hiện chuyển quyền sở hữu tài sản cho công ty và giá trị tài sản phải được thẩm định một cách hợp pháp hoặc phải

có báo cáo thẩm tra vốn từ cơ quan kiểm toán Đây là tài liệu bắt buộc trong hồ

sơ đăng ký doanh nghiệp Vốn pháp định ở Trung Quốc không nhất thiết phải góp đủ ở thời điểm đăng ký doanh nghiệp mà có thời gian tối đa để thực hiện việc góp vốn này

Khi thực hiện hoạt động kinh doanh, doanh nghiệp trong một số trường hợp nhất định phải xin phép hoạt động với cơ quan chuyên ngành quản lý lĩnh vực mà doanh nghiệp đó kinh doanh Đầu tiên phải kể đến hệ thống cấp phép, bao gồm:

- Giấy phép kinh doanh tạm thời: Đây là giấy phép do cơ quan có thẩm quyền cấp trong thời gian doanh nghiệp chờ đợi góp đầy đủ vốn pháp định Vốn pháp định được góp đầy đủ theo quy định của cơ quan có thẩm quyền,

có thẩm quyền

Thứ năm, doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện kinh doanh

trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh

Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được phép kinh doanh khi đã đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của pháp luật Tuy nhiên, các điều kiện này còn có hiệu lực áp dụng trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của chủ thể kinh doanh

và được bảo đảm bằng cơ chế hậu kiểm của cơ quan quản lý nhà nước Chủ thể kinh doanh không đáp ứng các điều kiện trong quá trình kinh doanh sẽ bị coi là kinh doanh trái pháp luật và bị xử phạt theo quy định Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp bảo hiểm phải duy trì vốn chủ sở hữu luôn cao hơn vốn pháp định và phải thực hiện thủ tục bổ sung vốn trong vòng 06 tháng nếu thấp hơn vốn pháp định (Điều 49, 50 Nghị định 73/2016/NĐ-CP) Quy định như vậy mới có thể bảo đảm mục tiêu quản lý của nhà nước, hạn chế ảnh hưởng tiêu cực có thể gây ra từ hoạt động kinh doanh khi đặt ra điều kiện kinh doanh đối với ngành nghề nhất định

Thứ nhất, các quy định về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh

doanh bảo hiểm được đặt ra với mục tiêu kiểm soát hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động trong những ngành nghề có khả năng ảnh hưởng lớn tới lợi ích công cộng, trật tự an toàn xã hội qua đó góp phần bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và giúp nhà nước điều tiết, định hướng phát triển nền kinh tế khắc phục những hạn chế của thị trường

Cơ chế kinh tế thị trường đã phát huy quyền tự chủ, sáng tạo trong kinh doanh của người dân, thúc đẩy sản xuất phát triển Tuy nhiên, bất kỳ nền kinh

tế thị trường ở nước nào cũng tồn tại những mặt hạn chế đặc biệt là việc các doanh nghiệp bảo hiểm chạy theo lợi nhuận mà có thể vượt qua những giới hạn

về đạo đức kinh doanh, vi phạm pháp luật gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi ích, trật tự công cộng

Để khắc phục tình trạng trên, chỉ có Nhà nước mới là chủ thể có đủ thẩm quyền để quản lý, phát triển kinh tế theo định hướng của mình Theo đó, nhà nước sẽ can thiệp để hạn chế tới mức thấp nhất những khuyết tật có thể xảy ra trong nền kinh tế thị trường Nhà nước hướng các doanh nghiệp bảo hiểm sản xuất – kinh doanh theo định hướng Nhà nước đã chọn Để thực hiện vai trò quản lý, nhà nước cần có những công cụ thích hợp tác động vào hoạt động kinh doanh trong đó có việc quy định những điều kiện kinh doanh So sánh với các công cụ khác trong quá trình quản lý của nhà nước hiện nay như cơ chế, chính sách, biện pháp kinh tế thì chưa có công cụ quản lý kinh tế nào ưu việt hơn

để thay thế hệ thống quản lý ngành nghề kinh doanh có điều kiện bằng các điều kiện kinh doanh ở Việt Nam cũng như hầu hết các nước trên thế giới

20

Thứ hai, đối với Nhà nước, quy định về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực

kinh doanh bảo hiểm là công cụ pháp lý để điều tiết có hiệu quả hoạt động kinh doanh của các chủ thể trong nền kinh tế thị trường, bảo đảm hài hòa giữa quyền tự

do của chủ thể kinh doanh và các quyền lợi ích của chủ thể khác

Trong giai đoạn trước khi tiến hành hoạt động kinh doanh, Nhà nước quản lý, kiểm soát đối với thể hiện bằng việc cho phép cá nhân, tổ chức được tiến hành kinh doanh nhằm mục đích bảo vệ lợi ích và trật tự công cộng Thông qua việc cấp phép và xác nhận các điều kiện kinh doanh, nhà nước có điều kiện

và cơ sở để thẩm tra kỹ lưỡng việc cá nhân, tổ chức thực hiện hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Quá trình thẩm tra này là cần thiết cho việc thực hiện vai trò quản lý của nhà nước, bảo vệ lợi ích công cộng và lợi ích doanh nghiệp Trường hợp không đáp ứng đủ điều kiện, Nhà nước không cấp phép hoặc rút giấy phép

Trong quá trình doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành hoạt động kinh doanh, điều kiện kinh doanh là căn cứ để nhà nước tiến hành kiểm tra việc doanh nghiệp thực hiện và duy trì các điều kiện kinh doanh sau cấp phép Trong trường hợp có vi phạm nhà nước sẽ áp dụng các biện pháp, hình thức chế tài theo quy định pháp luật đối với chủ thể kinh doanh

Thứ ba, đối với chủ thể kinh doanh, điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực

kinh doanh bảo hiểm là cơ sở pháp lý để doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành một hoặc một số hoạt động kinh doanh nhất định (bị hạn chế kinh doanh) Việc quy định một cách minh bạch rõ ràng những điều kiện kinh doanh đối với những ngành, nghề kinh doanh bảo hiểm không chỉ thể hiện sự hạn chế quyền tự do kinh doanh mà nó còn là cơ chế bảo đảm thực hiện tối đa quyền tự do kinh doanh của doanh nghiệp, vì căn cứ vào đó họ có thể biết họ được làm gì, không được làm gì và trong điều kiện nào

Các quy định về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm góp phần kiểm soát và hạn chế độc quyền, cạnh tranh không lành mạnh

21

Đây là cơ sở để quyền tự do kinh doanh của các tổ chức, cá nhân được đảm bảo Hơn nữa, việc quy định rõ ràng về điều kiện kinh doanh trong các ngành nghề kinh doanh có điều kiện trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm còn giúp chủ thể kinh doanh thực hiện tối đa quyền tự do kinh doanh của mình theo nguyên tắc “được làm những gì mà pháp luật không cấm”, góp phần tạo môi trường kinh doanh ổn định, lành mạnh cho các chủ thể kinh doanh

Thứ tư, đối với xã hội, thông qua các điều kiện kinh doanh nhà nước hạn

chế tối đa nguy cơ gây ảnh hưởng tới các lợi ích chung của xã hội khi tiến hành những hoạt động kinh doanh, ví dụ như hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm

có khả năng ảnh hưởng lớn tới nền kinh tế xã hội, đến đời sống của nhiều cá nhân có điều kiện về tài chính (vốn pháp định) để bảo đảm chủ thể kinh doanh

có thể giải quyết hậu quả khi rủi ro xảy ra

Có thể khẳng định, các quy định về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm có vai trò quan trọngkhông chỉ có ý nghĩa đối với nhà nước mà còn đối với chính hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm và các chủ thể khác trong xã hội

1.2 Lý luận pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

1.2.1 Khái niệm pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

Pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

là tổng thể các quy phạm pháp luật do Nhà nước ban hành quy định các yêu cầu mang tính bắt buộc áp dụng đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Khoản 1 Điều 7 Luật Đầu tư quy định: “Ngành, nghề đầu tư kinh doanh

có điều kiện là ngành, nghề mà việc thực hiện hoạt động đầu tư kinh doanh trong ngành, nghề đó phải đáp ứng điều kiện vì lý do quốc phòng, an ninh quốc gia, trật tự, an toàn xã hội, đạo đức xã hội, sức khỏe của cộng đồng.”

22

Danh mục ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện ban hành kèm theo Luật Đầu tư năm 2014 và Luật sửa đổi, bổ sung Điều 6 và Phụ lục 4 về Danh mục ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện của Luật Đầu tư năm 2016 được tập hợp, thống kê từ các quy định tại nhiều văn bản pháp luật có liên quan

về điều kiện kinh doanh Theo đó, Danh mục này bao gồm 243 ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện và được sắp xếp thứ tự theo nguyên tắc nhóm các ngành, nghề thuộc chức năng, nhiệm vụ quản lý của từng Bộ, ngành

Quy định pháp lý hiện hành thì tại khoản 7 Điều 2 Nghị định số 118/2015/NĐ-CP quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật

Đầu tư quy định: “Điều kiện đầu tư kinh doanh là điều kiện mà cá nhân, tổ

chức phải đáp ứng theo quy định của luật, pháp lệnh, nghị định và điều ước quốc tế về đầu tư khi thực hiện hoạt động đầu tư, kinh doanh trong các ngành, nghề quy định tại Phụ lục 4 Luật Đầu tư”

Tại Khoản 1 Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định: “Kinh doanh

bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”

Bộ Tài chính cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan Việc cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm phải phù hợp với quy hoạch, kế hoạch định hướng phát triển thị trường bảo hiểm, thị trường tài chính của Việt Nam

Theo quy định của Luật Đầu tư năm 2014, trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm có 05 ngành nghề kinh doanh có điều kiện trong tổng số 267 ngành nghề kinh doanh có điều kiện là: kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, kinh

23

doanh môi giới bảo hiểm, đại lý bảo hiểm và kinh doanh đào tạo đại lý bảo hiểm

Ngày 22/11/2016, Quốc hội đã thông qua Luật sửa đổi, bổ sung Điều 6

và Phụ lục 4 về Danh mục ngành, nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện của Luật đầu tư Theo đó đã giảm số ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện từ 267 ngành nghề xuống còn 243 ngành nghề Đối với các ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện thuộc lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, Luật này đã bỏ 01 ngành nghề là: “Kinh doanh đào tạo đại lý bảo hiểm” Việc bỏ ngành nghề này xuất phát từ lý do đây không phải là ngành nghề kinh doanh độc lập mà phái sinh trên cơ sở ngành nghề kinh doanh khác Quy định về tiêu chí để thực hiện các hoạt động trên không phải là điều kiện đầu tư kinh doanh mà là tiêu chuẩn/quy chuẩn kỹ thuật mà tổ chức cần đáp ứng khi cung cấp dịch vụ đào tạo đại lý bảo hiểm

Ngày 14/6/2019, Quốc hội đã thông qua Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm, Luật sở hữu trí tuệ Trong đó, quy định bổ sung thêm 01 ngành nghề kinh doanh có điều kiện, và các điều kiện kinh doanh

của ngành nghề “Dịch vụ phụ trợ bảo hiểm bao gồm tư vấn bảo hiểm, đánh giá

rủi ro bảo hiểm, tính toán bảo hiểm, giám định tổn thất bảo hiểm, hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm.”

Ngày 17/6/2020, Quốc hội đã thông qua Luật Đầu tư thay thế cho Luật Đầu tư năm 2014 Theo đó, đối với Danh mục ngành nghề kinh doanh có điều kiện trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm đã gộp ngành nghề Phụ trợ bảo hiểm

và môi giới bảo hiểm thành: Môi giới bảo hiểm, phụ trợ bảo hiểm

Trong phạm vi chức năng nhiệm vụ của Bộ Tài chính, đối với lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, đến Luật Đầu tư năm 2020 có 04 ngành nghề đầu tư kinh doanh

có điều kiện bao gồm: (1) Kinh doanh bảo hiểm; (2) Kinh doanh tái bảo hiểm; (3) Môi giới bảo hiểm, hoạt động phụ trợ bảo hiểm; (4) Đại lý bảo hiểm

24

Như vậy, Luật Đầu tư xác định 04 ngành nghề kinh doanh có điều kiện trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, theo đó Nhà nước đặt ra các điều kiện kinh doanh để tổ chức, cá nhân hoạt động trong những ngành nghề này phải đáp ứng điều kiện khi thành lập và hoạt động cũng như doanh nghiệp bảo hiểm khi hoạt động phải luôn duy trì các điều kiện này theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm và văn bản hướng dẫn

1.2.2 Cấu trúc pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh

Song song với 04 ngành nghề đầu tư kinh doanh có điều kiện trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm thì điều kiện đầu tư kinh doanh được quy định cụ thể tại: Luật Kinh doanh bảo hiểm, Nghị định số 73/2016/NĐ-CP, Nghị định số

151/2018/NĐ-CP, Nghị định số 80/2019/NĐ-CP và chia thành:

- Điều kiện cấp phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, chi nhánh doanh

nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam;

- Điều kiện đối với tổ chức, cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm;

- Điều kiện đối với tổ chức, cá nhân hoạt động phụ trợ bảo hiểm

* Theo quy định, các điều kiện kinh doanh để Bộ Tài chính cấp giấy phép thành lập và hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm và chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tập trung vào các nhóm điều kiện sau:

- Điều kiện về cổ đông, thành viên góp vốn: Hoạt động kinh doanh của các chủ thể kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm tác động trực tiếp đến trật tự an toàn xã hội và ảnh hưởng sâu, rộng đến quyền, lợi ích của rất nhiều tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm, vì vậy cần thiết quy định điều kiện

về chủ thể kinh doanh như:

+ Có năng lực tài chính nhất định để kinh doanh trong lĩnh vực này, tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn phải góp vốn bằng tiền và không được sử dụng

25

vốn vay, vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để tham gia góp vốn; Tổ chức tham gia góp vốn từ 10% vốn điều lệ trở lên phải hoạt động kinh doanh

có lãi trong 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;

+ Có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng, đây là ngành nghề kinh doanh có yêu cầu kỹ thuật cao nên chủ thể kinh doanh mà chưa có kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực này khó có thể kinh doanh được nên phải đặt ra chủ thể kinh doanh phải có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm, tài chính, ngân hàng

- Điều kiện về doanh nghiệp bảo hiểm cần phải đáp ứng để được cấp phép thành lập và hoạt động:

+ Có vốn điều lệ góp không thấp hơn mức vốn pháp định: Theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng quy định vốn pháp định, trong đó mức vốn pháp định phân loại theo loại hình doanh nghiệp: doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ: từ 600 tỷ đồng, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ: từ

300 tỷ đồng, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm: từ 4 tỷ đồng

+ Có loại hình doanh nghiệp phù hợp quy định pháp luật: Ở ngành, nghề kinh doanh bảo hiểm; kinh doanh tái bảo hiểm; môi giới bảo hiểm điều kiện kinh doanh thể hiện bằng yêu cầu chủ thể hoạt động kinh doanh phải được tổ chức theo một loại hình nhất định Yêu cầu của chủ thể kinh doanh là “phải là doanh nghiệp” (để đảm bảo là một tổ chức có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch, được thành lập hoặc đăng ký thành lập theo quy định của pháp luật nhằm mục đích kinh doanh)

+ Có nhân sự đáp ứng tiêu chuẩn: là những điều kiện đối với các chức danh quản trị điều hành doanh nghiệp Lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm đòi hỏi người quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh phải có kiến thức, trình độ nhất định về bảo hiểm; có ý thức tuân thủ pháp luật Điều kiện này được đặt ra trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm vì chất lượng nhân lực tham gia quá trình kinh doanh sẽ quyết định chất lượng sản phẩm bảo hiểm, dịch vụ cung cấp cho khách

26

hàng, từ đó ảnh hưởng tới sức khỏe, đạo đức, trật tự an toàn xã hội Yêu cầu

về nhân sự trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm được thể hiện qua một số hình thức như: yêu cầu về trình độ, chuyên môn, kinh nghiệm quản lý của Chủ tịch, Tổng giám đốc, Kế toán trưởng, Trưởng bộ phận nghiệp vụ

+ Có Điều lệ, quy chế hoạt động đáp ứng quy định pháp luật: Điều kiện này được áp dụng đối với ngành nghề kinh doanh bảo hiểm vì pháp luật kinh doanh bảo hiểm quy định cụ thể về cách thức tổ chức, hoạt động kinh doanh để đảm bảo hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm tuân thủ quy định pháp luật

* Theo quy định, đối với điều kiện hoạt động đại lý bảo hiểm:

Điều kiện về cá nhân làm đại lý bảo hiểm: Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam; Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và phải có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp

Điều kiện đối với Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây: Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp và có nhân viên trong tổ chức đáp ứng điều kiện như cá nhân làm đại lý bảo hiểm

Trong đó, đối với ngành nghề này, cá nhân chỉ được làm đại lý bảo hiểm khi đáp ứng điều kiện về chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp Việc thi và cấp chứng chỉ đại lý bảo hiện thực hiện theo quy định tại Thông tư số 125/2018/TT-BTC, cơ sở đào tạo đăng ký kế hoạch thi chứng chỉ đại lý bảo hiểm với Bộ Tài chính, căn cứ Quyết định phê duyệt kết quả thi của Bộ Tài chính, cơ sở đào tạo cấp chứng chỉ đại lý bảo hiểm cho thí sinh thi đỗ kỳ thi chứng chỉ đại lý bảo hiểm

* Theo quy định, đối với điều kiện cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm: Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định tổ chức, cá nhân hoạt động trong ngành nghề này phải đáp ứng điều kiện về văn bằng, chứng chỉ, tiêu chuẩn đối với cá nhân trực tiếp thực hiện cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm tương ứng với mỗi loại hình dịch vụ phụ trợ bảo hiểm, như đối với cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt

và lợi ích hợp pháp của các bên liên quan, cần phải được bảo đảm bằng các điều kiện hoạt động cụ thể Vì vậy, Luật Kinh doanh bảo hiểm đã quy định điều kiện hoạt động đối với cá nhân cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm và điều kiện đối với tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm

Luật Kinh doanh bảo hiểm không quy định điều kiện về đăng ký, cấp giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp mà chỉ đưa ra điều kiện để làm cơ sở cho cơ quan quản lý nhà nước thực hiện hậu kiểm Quy định này phù hợp với chủ trương đổi mới trong phương thức quản lý nhà nước, tạo thuận lợi cho tổ chức, cá nhân cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm, giúp doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động hiệu quả hơn, đồng thời bảo vệ tốt hơn quyền lợi của khách hàng tham gia bảo hiểm, nâng cao hiệu lực, hiệu quả quản lý Nhà nước

28

Kết luận chương 1

Một trong những dấu ấn của công cuộc cải cách môi trường kinh doanh

là việc Quốc hội thông qua Luật Đầu tư năm 2014 thay thế cho Luật Đầu tư năm 2005 Luật Đầu tư 2014 đã cụ thể hóa chủ trương về quyền tự do kinh doanh của người dân Phương thức quản lý (hạn chế) quyền kinh doanh chuyển

từ “chọn cho” sang “chọn bỏ”, có nghĩa là phương thức quy định những hoạt động mà người dân được phép kinh doanh được thay thế bằng việc quy định những ngành, nghề cấm kinh doanh và những ngành, nghề kinh doanh có điều kiện

Theo Luật Đầu tư, trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm có kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh môi giới bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm là ngành nghề kinh doanh có điều kiện Tại mỗi ngành nghề này, pháp luật về kinh doanh bảo hiểm có quy định

về điều kiện kinh doanh Điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm được đặt ra với mục tiêu kiểm soát hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm có khả năng ảnh hưởng lớn tới lợi ích công cộng, trật tự an toàn xã hội qua đó góp phần giúp nhà nước điều tiết, định hướng phát triển nền kinh tế khắc phục những hạn chế của thị trường

Theo đó, để đáp ứng yêu cầu của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ trong tình hình mới thì ngay từ khi xây dựng, ban hành văn bản quy phạm pháp luật

về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm cần phải có các nguyên tắc, các thức xác định điều kiện kinh doanh để quy định cho phù hợp với thực tiễn hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm và thông lệ quốc tế Đặc biệt, trong bối cảnh năm 2018 và năm 2019 là những năm bản lề để bứt phá hoàn thành kế hoạch 05 năm 2016 - 2020, trong đó mục tiêu tổng quát là tiếp tục ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, cải thiện môi trường đầu tư, kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, nâng cao năng suất, chất lượng, hiệu quả, tính tự chủ và sức cạnh tranh của nền kinh tế

29

Chương 2 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN HÀNH

VỀ ĐIỀU KIỆN KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC KINH

DOANH BẢO HIỂM

2.1 Thực trạng quy định pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

2.1.1 Quy định pháp luật về điều kiện kinh doanh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm

2.1.1.1 Điều kiện thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam

Các điều kiện tổ chức, cá nhân cần đáp ứng để được cấp giấy phép thành lập và hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm và doanh nghiệp tái bảo hiểm, bao gồm:

- Có số vốn điều lệ đã góp không thấp hơn mức vốn pháp định theo quy định như sau:

+ Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm: Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ: 300.000.000.000 (ba trăm tỷ) đồng Việt Nam; Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ: 600.000.000.000 (sáu trăm tỷ) đồng Việt Nam; Doanh nghiệp chỉ kinh doanh bảo hiểm sức khỏe là 300.000.000.000 (ba trăm tỷ) đồng Việt Nam;

+ Doanh nghiệp kinh doanh tái bảo hiểm: Kinh doanh tái bảo hiểm phi

nhân thọ, tái bảo hiểm sức khỏe hoặc cả hai loại hình tái bảo hiểm phi nhân thọ

và tái bảo hiểm sức khỏe: 400 tỷ đồng Việt Nam; Kinh doanh tái bảo hiểm nhân thọ hoặc cả hai loại hình tái bảo hiểm nhân thọ và tái bảo hiểm sức khỏe: 700 tỷ đồng Việt Nam; Kinh doanh cả 3 loại hình tái bảo hiểm nhân thọ, tái bảo hiểm phi nhân thọ và tái bảo hiểm sức khỏe: 1.100 tỷ đồng Việt Nam

30

+ Doanh nghiệp kinh doanh môi giới bảo hiểm: 04 tỷ đồng Việt Nam; Kinh doanh môi giới bảo hiểm gốc và môi giới tái bảo hiểm: 08 tỷ đồng Việt Nam

- Có hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động theo quy định;

- Có loại hình doanh nghiệp và điều lệ phù hợp với quy định pháp luật;

- Người quản trị, người điều hành dự kiến của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải đáp ứng các điều kiện sau: Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Kế toán trưởng của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải là người có trình độ chuyên môn về bảo hiểm, tài chính, ngân hàng, có kinh nghiệm quản lý điều hành trong lĩnh vực bảo hiểm Tổng giám đốc (Giám đốc) doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải cư trú tại Việt Nam trong thời gian đương nhiệm

- Tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải có đủ năng lực tài chính và có bằng chứng

để chứng minh nguồn tài chính hợp pháp khi tham gia góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm;

Trên cơ sở quy định điều kiện tại Luật Kinh doanh bảo hiểm nêu trên, tại Nghị định số 73/2016/NĐ-CP quy định cụ thể các điều kiện như sau:

- Điều kiện chung để được cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm:

+ Tổ chức, cá nhân góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện sau:

- Tổ chức, cá nhân tham gia góp vốn phải góp vốn bằng tiền và không được sử dụng vốn vay, vốn ủy thác đầu tư của tổ chức, cá nhân khác để tham gia góp vốn;

- Tổ chức tham gia góp vốn từ 10% vốn điều lệ trở lên phải hoạt động kinh doanh có lãi trong 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;

31

- Tổ chức tham gia góp vốn hoạt động trong ngành nghề kinh doanh có yêu cầu vốn pháp định phải bảo đảm vốn chủ sở hữu trừ đi vốn pháp định tối thiểu bằng số vốn dự kiến góp;

- Trường hợp tổ chức tham gia góp vốn là doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, ngân hàng thương mại, công ty tài chính, công ty chứng khoán thì các tổ chức này phải bảo đảm duy trì và đáp ứng các điều kiện

an toàn tài chính và được cơ quan có thẩm quyền chấp thuận cho phép tham gia góp vốn theo quy định pháp luật chuyên ngành

- Có hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép theo quy định pháp luật

* Điều kiện riêng khi tổ chức, cá nhân thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm: Ngoài các điều kiện chung quy định nêu trên, thành viên tham gia góp vốn thành lập công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm phải là tổ chức và đáp ứng các điều kiện sau đây:

- Đối với tổ chức nước ngoài:

+ Là doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài được cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phép hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực dự kiến tiến hành tại Việt Nam hoặc công ty con chuyên thực hiện chức năng đầu tư ra nước ngoài của doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài được doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài ủy quyền để góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam;

+ Có ít nhất 7 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực dự kiến tiến hành tại Việt Nam;

+ Có tổng tài sản tối thiểu tương đương 02 tỷ đô la Mỹ vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép;

+ Không vi phạm nghiêm trọng các quy định pháp luật về hoạt động kinh doanh bảo hiểm của nước nơi doanh nghiệp đóng trụ sở chính trong thời hạn

03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép

- Đối với tổ chức Việt Nam: Có tổng tài sản tối thiểu 2.000 tỷ đồng Việt Nam vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép

32

* Điều kiện riêng khi tổ chức, cá nhân thành lập công ty cổ phần bảo hiểm: Ngoài các điều kiện chung, công ty cổ phần bảo hiểm dự kiến thành lập phải đáp ứng điều kiện: Có tối thiểu 02 cổ đông là tổ chức đáp ứng các điều kiện nêu trên và 02 cổ đông này phải cùng nhau sở hữu tối thiểu 20% số cổ phần của công ty cổ phần bảo hiểm dự kiến được thành lập

* Điều kiện riêng tổ chức, cá nhân góp vốn thành lập doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, ngoài đáp ứng các điều kiện chung, còn phải đáp ứng điều kiện:

Là doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngoài được cơ quan có thẩm quyền của nước ngoài cho phép hoạt động kinh doanh môi giới bảo hiểm tại Việt Nam;

Ít nhất 7 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm; Không

vi phạm nghiêm trọng các quy định pháp luật về hoạt động môi giới bảo hiểm của nước nơi doanh nghiệp đóng trụ sở chính trong thời hạn 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép

Ngoài ra, pháp luật về kinh doanh bảo hiểm có quy định cụ thể đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài được thành lập chi nhánh phi nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam phải đáp ứng các điều kiện sau:

- Chi nhánh nước ngoài là đơn vị phụ thuộc của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, không có tư cách pháp nhân, được doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bảo đảm chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh tại Việt Nam

- Các điều kiện quy định tại điểm a khoản 1 Điều 7 Nghị định số 73/2016/NĐ-CP;

- Có trụ sở chính tại quốc gia mà Việt Nam và quốc gia đó đã ký kết các điều ước quốc tế về thương mại, trong đó có thỏa thuận về thành lập chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam;

- Cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm nước ngoài nơi doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài đóng trụ sở chính đã ký kết Biên bản thỏa

33

thuận hợp tác với Bộ Tài chính Việt Nam về quản lý, giám sát hoạt động của chi nhánh nước ngoài;

- Có văn bản cam kết chịu trách nhiệm về mọi nghĩa vụ và cam kết của

chi nhánh tại Việt Nam;

- Nguồn vốn thành lập chi nhánh nước ngoài phải là nguồn hợp pháp và không được sử dụng tiền vay hoặc nguồn ủy thác đầu tư dưới bất kỳ hình thức nào;

- Có lãi trong 03 năm liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép

và không có lỗ lũy kế đến thời điểm nộp hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép

- Người quản trị, người điều hành dự kiến của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài phải đáp ứng các điều kiện theo quy định

2.1.1.2 Điều kiện đối với tổ chức, cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động sau đây: Giới thiệu, chào bán bảo hiểm; Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm; Thu phí bảo hiểm; Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; Thực hiện các hoạt động khác

có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm

* Đối với cá nhân hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:

- Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam;

- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;

- Có Chứng chỉ đại lý bảo hiểm do cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính chấp thuận cấp

* Đối với Tổ chức hoạt động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây:

Ngoài ra, pháp luật có quy định đối với một số đại lý bán sản phẩm bảo hiểm đặc thù, ngoài điều kiện chung nêu trên còn phải đáp ứng một số điều kiện sau như: Đại lý bảo hiểm bán bảo hiểm liên kết đơn vị, liên kết chung, hưu trí, thủy sản phải đáp ứng điều kiện là được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo và chứng nhận hoàn thành khóa học về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị/liên kiết chung/hưu trí/ được doanh nghiệp bảo hiểm đào tạo tối thiểu 16 giờ về bảo hiểm thủy sản và cấp chứng nhận hoàn thành khóa học

2.1.1.3 Điều kiện tổ chức, cá nhân hoạt động dịch vụ phụ trợ bảo hiểm

- Điều kiện đối với cá nhân cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm: Cá nhân

chỉ được cung cấp tư vấn bảo hiểm đáp ứng các điều kiện: (i) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; Có văn bằng từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm hoặc có văn bằng từ đại học trở lên về chuyên ngành khác và chứng chỉ về tư vấn bảo hiểm

- Điều kiện đối với tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm: Tổ chức

cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm phải đáp ứng điều kiện sau: Có tư cách pháp nhân, được thành lập và hoạt động hợp pháp; Cá nhân trực tiếp thực hiện hoạt động phụ trợ bảo hiểm phải từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ và có văn bằng từ đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm hoặc có văn bằng từ đại học trở lên về chuyên ngành khác và chứng chỉ về phụ trợ bảo hiểm phù hợp với loại hình dịch vụ phụ trợ bảo hiểm do cơ sở đào tạo được thành lập

và hoạt động hợp pháp trong nước và nước ngoài cấp