hiệu quả hoạt động tín dụng đầu tư tại sở giao dịch 1 – ngân hàng phát triển việt nam

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÝ THỊ HỒNG MINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2020 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÝ THỊ HỒNG MINH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 8.34.01.01 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐẶNG THU THỦY HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác Tác giả luận văn Lý Thị Hồng Minh LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến Cô TS Đặng Thu Thủy, người trực tiếp hướng dẫn để tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn Quý Cô, Thầy giáo, khoa, phòng chức Học viện Khoa học xã hội giảng dạy giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu đề tài Tơi xin cảm ơn đồng nghiệp, Lãnh đạo Phòng Lãnh đạo Sở Giao dịch I – Ngân hàng Phát triển Việt Nam giúp đỡ chia sẻ tư liệu truyền đạt kinh nghiệm quý báu cơng tác để tơi hồn thành luận văn Tuy cố gắng luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tơi kính mong q thầy, giáo, bạn bè, đồng nghiệp, người quan tâm đến đề tài tiếp tục giúp đỡ, đóng góp ý kiến để đề tài hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Lý Thị Hồng Minh MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển 1.2 Hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển .13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển 17 1.4 Kinh nghiệm hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển số quốc gia 21 Chương 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .27 2.1 Khái quát chung Ngân hàng Phát triển Việt Nam Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 27 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 34 2.3 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 43 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 56 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 64 3.1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 64 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đâu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 69 3.3 Đề xuất kiến nghị điều kiện để thực giải pháp 75 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC 83 Từ viết tắt DN KT-XH HĐTD HĐBĐTV NHNN NHPT NHPTVN NHTM NSNN SGD1 SXKD TCTD TDĐT TDXK TSBĐ QLRR DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ I CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết số hoạt động SGD1 giai đoạn 2015-2019 34 Bảng 2.2: Tình hình thẩm định, giải ngân TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 – 2019 40 Bảng 2.3: Hoạt động TDĐT địa bàn SGD1 giai đoạn 2017-2019 42 Bảng 2.4: Phân loại nợ vay TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 -2019 44 Bảng 2.5: Kết thu nợ gốc TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 -2019 46 Bảng 2.6: Kết thu lãi TDĐT SGD1 giai đoạn 2017–2019 48 Bảng 2.7: Tình hình xử lý nợ xấu TDĐT SGD1 giai đoạn 2017 - 2019 50 Bảng 2.8: Kết huy động vốn giải ngân SGD1 giai đoạn 2017 -2019 .52 Bảng 3.1: Kế hoạch tuyển dụng cán 2020 – 2022 70 Bảng 3.2: Kế hoạch đào tạo bồi dưỡng cán hàng năm 2020 .71 II CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng dư nợ TDĐT so với tổng dư nợ giai đoạn 2017-2019 41 Biểu đồ 2.2: Hoạt động TDĐT địa bàn SGD1 giai đoạn 2017-2019 42 Biểu đồ 2.3: So sánh tỷ lệ thu nợ hoạt động tín dụng SGD1 giai đoạn 2017-2019 47 Biểu đồ 2.4: Doanh số huy động vốn giải ngân giai đoạn 2017 – 2019 53 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Vietnam Development Bank) thành lập theo định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ, thức vào hoạt động từ tháng 7/2006, tiền thân Quỹ Hỗ trợ Phát triển Việt Nam, Ngân hàng nhận nhiệm vụ thực sách tín dụng đầu tư (TDĐT), tín dụng xuất (TDXK) Nhà nước việc cung cấp nguồn vốn tín dụng ngắn, trung dài hạn cho đối tượng nằm sách khuyến khích đầu tư Chính phủ như: dự án lượng, sơ hạ tầng, dự án giáo dục y tế, dự án cải tạo bảo vệ môi trường…Những dự án giúp Chính phủ đạt mục tiêu: Tạo công ăn việc làm cho người dân, an sinh xã hội, cải thiện môi trường sống, tăng cường sở vật chất kỹ thuật, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hóa - đại hóa (CNH-HĐH), hỗ trợ phát triển vùng khó khăn đặc biệt khó khăn đất nước…Tuy nhiên để đạt mục tiêu hoạt động tín dụng, đặc biệt TDĐT Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPTVN) tiềm ẩn nhiều rủi ro Có nhiều nguyên nhân khiến cho hoạt động TDĐT chưa đạt hiệu cao như: thời gian cho vay vốn TDĐT kéo dài yếu tố kinh tế, trị, xã hội biến động gây ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng vay vốn, ảnh hưởng đến nguồn thu để trả nợ vay cho ngân hàng; lực quản lý điều hành khách hàng kém, tình trạng tham ơ, tham nhũng dẫn đến việc doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, phá sản, khơng có khả trả nợ, chí có khả gây vốn ngân hàng; vấn đề đạo đức người vay, quy trình thẩm định tín dụng, kiểm sốt tín dụng ngân hàng chưa chặt chẽ… Sở Giao dịch đơn vị trực thuộc NHPTVN, có quy mơ đứng đầu hệ thống, thành lập ngày 01/07/2006 theo Quyết định số 04/QĐ-NHPTVN Tổng giám đốc NHPTVN sở sáp nhập Sở Giao dịch Quỹ Hỗ trợ Phát triển (HTPT) Chi nhánh Quỹ HTPT Hà Nội, sau sát nhập thêm chi nhánh tỉnh lân cận: Hà Tây, Hịa Bình, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh SGD1 thực nhiệm vụ triển khai sách tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước nhiệm vụ khác hệ thống địa bàn thành phố Hà Nội tỉnh: Hịa Bình, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh số địa bàn khác nước, vươn nước lân cận Lào, Campuchia Trong 10 năm hoạt động, SGD1 đứng đầu hệ thống NHPTVN, đạt nhiều thành tích việc thực nhiệm vụ Tổng Giám đốc NHPTVN, Thủ tướng Chính phủ giao nhằm thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển bền vững địa bàn vùng thủ nói riêng đất nước nói chung Tuy nhiên bên cạnh thành tích đạt được, SGD1 đứng trước nhiều thách thức bối cảnh khó khăn chung tồn ngành, tăng trưởng tín dụng giảm, tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn tăng cao Do việc nghiên cứu để đề xuất giải pháp thiết thực nhằm nâng cao hiệu hoạt động TDĐT SGD1 - NHPTVN cần thiết Ở quốc gia, Ngân hàng tổ chức tín dụng nói chung trung gian tài quan trọng kinh tế, đóng vai trò thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển thơng qua hoạt động tín dụng Nếu Ngân hàng thương mại (NHTM) thành lập hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận từ đồng vốn cho vay Ngân hàng Phát triển cơng cụ Chính phủ, thơng qua nguồn vốn tín dụng ưu đãi để thực mục tiêu kinh tế xã hội đất nước thời kỳ Nhìn nhận tầm quan trọng việc nâng cao hiệu hoạt động tín dụng liên quan đến tồn phát triển hệ thống, thời gian qua NHPTVN thực nhiều giải pháp như: rà sốt ban hành quy trình cho vay TDĐT, quy định phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng, tăng cường hoạt động tra, giám sát nội bộ…để cải thiện chất lượng tín dụng, nhờ mà tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu phần giảm bớt Là cán công tác NHPTVN, nhận thức vấn đề nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài “Hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch 1Ngân hàng Phát triển Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ Thông qua đề tài này, tác giả hi vọng đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động TDĐT SGD1 thời gian tới Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Liên quan tới vấn đề lý luận hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam kể đến số nghiên cứu như: - Tác giả Nguyễn Thu Hà (2017), “Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh” Tác giả hệ thống hóa lý luận bản, phân tích đánh giá vấn đề tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2011 – 2015, sở đề xuất giải pháp hồn thiện tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển – Chi nhánh Quảng Ninh - Phan Thị Thanh Tuyết (2017), “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch 1-Ngân hàng Phát triển Việt Nam” Tác giả khái quát sở lý luận chất lượng TDĐT thực qua hệ thống NHPTVN, cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng TDĐT NHPT Luận văn phân tích, đánh giá kết đạt hạn chế chất lượng TDĐT SGD1 –NHPTVN giai đoạn 2014-2016, sở đề xuất phương hướng giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng TDĐT SGD1 - NHPTVN giai đoạn năm 2017 – 2020 - Nguyễn Quang Huy (2014) “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Định”, khái quát vấn đề lý luận tín dụng đầu tư, cho vay dự án đầu tư Nhà nước, tập trung vào việc đánh giá công tác cho vay dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Định dựa số liệu tổ chức cho vay, thủ tục cho vay, thẩm định cho vay, giải ngân, kiểm tra thu nợ vay Qua việc đánh giá công tác cho vay đầu tư theo tiêu chí: mức độ đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, quy mô, đối tượng cho vay kiểm sốt rủi ro tín dụng, tác giả đưa số giải pháp cho Chi nhánh Nam Định để hồn thiện tín dụng đầu tư chi nhánh Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại việc đánh giá mặt công tác cho vay vốn tín dụng đầu tư nói chung, chưa sâu vào phân tích để tìm ngun nhân chủ yếu dẫn tới hạn chế tín dụng đầu tư chi nhánh năm qua, mặt khác đặc điểm vị trí địa lý, người, KTXH Nam Định có nhiều điểm khác với SGD1 - Trong nghiên cứu “Quản lý rủi ro tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Tác giả làm sáng tỏ vấn đề lý luận quản lý rủi ro tín dụng (RRTD) đầu tư phát triển NHPTVN, nghiên cứu kinh nghiệm quản lý RRTD rút học từ số NHPTVN nước ngồi, NHTM nước mạnh cho vay đầu tư phát triển Luận án phân tích cách chi tiết thực trạng RRTD quản lý RRTD đầu tư phát triển NHPTVN Việt Nam thời gian nghiên cứu; từ đưa giải pháp để quản lý RRTD đầu tư phát triển NHPTVN Việt Nam nhằm hồn thiện sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước (Nguyễn Cảnh Hiệp, 2013) - Bài viết nghiên cứu tác giả TS Phạm Văn Bốn (2013), “Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Việt Nam nay", Tạp chí Hỗ trợ Phát triển, Ngân hàng Phát triển Việt Nam mặt đạt hạn chế hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước từ thành lập NHPT, đồng thời đề xuất giải pháp đồng từ sở lý luận NHPT, sách tín dụng Nhà nước, đến hoạt động nghiệp vụ NHPT thầm định hồ sơ, bảo đảm tiến vay, quản trị rủi ro nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam thời gian tới “QLRR cho vay lại vốn ODA NHPT Việt Nam” tác giả Đặng Vũ Hùng (2013) phân tích thực trạng rủi ro QLRR cho vay lại vốn ODA Làm việc với Kho bạc Nhà nước tỉnh địa bàn để đề nghị Kho bạc Nhà nước mở tài khoản tiền gửi toán SGD1 huy động tiền gửi đơn vị sử dụng nguồn vốn ngân sách qua Kho bạc Yêu cầu Chủ đầu tư thực chuyển vốn chủ sở hữu tham gia dự án vào tài khoản mở SGD1 để toán cho dự án 3.2.4.5 Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ vay Cần đẩy mạnh hoạt động tổ, nhóm thu nợ cách thường xuyên theo dõi, đánh giá thực tế tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh dự án hoạt động khác chủ đầu tư sở tài liệu, sổ sách kế tốn, báo cáo tài định kì chủ đầu tư Trường hợp phát có dấu hiệu bất ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh tài chủ đầu tư, cán tín dụng cần chủ trì phối hợp với thành viên nhóm tìm hiểu, đánh giá xác nguyên nhân, báo cáo với cấp đề xuất giải pháp xử lý kịp thời Đối với khách hàng có khó khăn tài nguyên nhân khách quan (thiên tai, hỏa hoạn ) SGD1 cần nhanh chóng thực tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp hình thức xử lý rủi ro: cấu nợ, khoanh nợ, đôn đốc khách hàng tìm kiếm đối tác đầu tư để khơi phục hoạt động sản xuất kinh doanh dự án Đối với khách hàng có thái độ chây ỳ, cố tình khơng trả nợ bất hợp tác, SGD1 cần phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh dự án để nguồn trả nợ vay, kiên trì bám sát để đấu tranh, thuyết phục khác hàng nguyên tắc cương mềm dẻo Đồng thời cần tìm kiếm can thiệp phối hợp giúp đỡ quan chức năng: Chính quyền, ban ngành, công ty, doanh nghiệp chủ quản Cuối cùng, biện pháp khác không hiệu quả, SGD1 cần rà soát hồ sơ để khởi kiện chủ đầu tư thông qua thi hành án để thu hồi nợ 3.3 Đề xuất kiến nghị điều kiện để thực giải pháp 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành (Bộ Tài chính, Bộ Kế hoạch đầu tư) Đề nghị q trình hoạch định sách, cần cân đối cách thích hợp mục tiêu đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế, ổn định tiền tệ phát triển bền vững hệ thống ngân hàng, có khảo sát ý kiến bên liên quan tránh tình trạng định hướng bị thay đổi đột ngột gây ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng Đề nghị xem xét thay đổi mơ hình hoạt động quan quản lý NHPTVN để phù hợp với tình hình tại, cụ thể có thay đổi như: + Cho phép NHPTVN mở rộng lĩnh vực hoạt động theo hướng thị trường nhằm tạo nguồn thu, giảm dần việc cấp phí quản lý, đồng thời để chia sẻ rủi ro, hoạt động không ảnh hưởng đến việc thực nhiệm vụ trị Chính phủ giao Đồng thời giao quyền cho Tổng giám đốc NHPTVN tự chịu trách nhiệm định cho vay dự án nằm ngồi danh mục ưu đãi Chính phủ, có hiệu kinh tế có khả hồn trả nợ vay với 75 điều kiện Tổng giám đốc định Cho phép chủ động áp dụng lãi suất nghiệp vụ huy động vốn với lãi suất không vượt lãi suất trần Ngân hàng nhà nước công bố + Ban hành quy chế rủi ro, tăng thẩm quyền/trách nhiệm cho Hội đồng quản trị định xử lý rủi ro như: Bán nợ có giá bán khơng thấp số nợ phải thu Ngồi ra, dự án tổ chức tiền thân cho vay, khơng có hồ sơ hay tài sản đảm bảo đề nghị có chế xử lý đặc thù để NHPTVN có phương án xử lý 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Việc Ngân hàng nhà nước hoàn thiện hệ thống pháp luật đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với công ước thông lệ quốc tế để tạo hành lang pháp lý việc làm cần thiết, cấp bách thời gian tới, giúp NHPTVN có SGD1 hoạt động tín dụng đầu tư hiệu quả, coi trọng quan hệ kinh tế, quan hệ dân ngân hàng khách hàng Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lý tiến trình cho vay TDĐT, để giải tranh chấp Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng theo hướng khuyến khích NHPTVN tăng cường mở rộng phát triển hoạt động tín dụng có hoạt động tín dụng đầu tư NHPTVN phải trải qua nhiều bước nhiều xin phép, trình duyệt có vấn để phát sinh liên quan đến hoạt động tín dụng đầu tư Do đó, để nâng cao hiệu TDĐT, Ngân hàng nhà nước cần có chế đơn giản, gọn nhẹ hơn, thống đồng dễ hiểu, đảm bảo lợi ích khách hàng NHPTVN Song song công tác nghiên cứu sớm ban hành văn quy phạm pháp luật điều chỉnh nghiệp vụ triển khai chưa có quy định Cần có rà sốt, nghiên cứu sửa luật ngân hàng cho phù hợp với điều kiện kinh tế liên tục thay đổi phát triển khơng ngừng 3.3.3 Kiến nghị với Chính quyền địa phương, Sở ban ngành tổ chức tín dụng địa bàn hoạt động Sở Giao dịch - Đối với Chính quyền địa phương địa bàn hoạt động SGD1: Đề nghị Chính quyền địa phương quan tâm, phối hợp với SGD1 trình triển khai thực sách TDĐT Nhà nước địa bàn, với vai trò UBND cấp tỉnh đầu mối: + Tăng cường tuyên truyền, phổ biến sách đầu tư phát triển địa phương, sách TDĐT phát triển Nhà nước; Chỉ đạo giải nhanh chóng thủ tục có liên quan đến đầu tư dự án Ngay từ tiến hành phê duyệt chủ trương đầu tư dự án đề nghị cung cấp cho SGD1 thông tin nhu cầu đầu tư vốn TDĐT dự án + Đối với dự án có nợ hạn mà chủ đầu tư DNNN địa bàn, đề nghị UBND tỉnh hỗ trợ SGD1 việc thu hồi xử lý nợ vay + Đề nghị UBND tỉnh có văn đạo quan trực thuộc vay vốn 76 NHPTVN xây dựng kế hoạch trả nợ vốn TDĐT vào dự toán NSNN - Đối với Sở ban ngành tỉnh, thành phố có liên quan: Đề nghị Sở, ban ngành tạo điều kiện hỗ trợ chủ đầu tư nhanh chóng hồn thiện thủ tục, hồ sơ dự án vay vốn TDĐT, thủ tục đầu tư xây dựng, đất đai, cấp phép khai thác mỏ, đánh giá tác động mơi trường, thẩm duyệt phịng cháy chữa cháy, hồ sơ thủ tục liên quan đến bảo đảm tiền vay (như thủ tục cấp giấy chứng nhận sở hữu cơng trình, đăng ký chấp…), trường hợp cần thiết hỗ trợ SGD1 công tác thu hồi xử lý nợ vay - Đối với tổ chức tín dụng địa bàn hoạt động Sở Giao dịch 1: Đề nghị tổ chức tín dụng địa bàn tăng cường phối hợp với SGD1 vấn đề đồng tài trợ vốn cho dự án đầu tư (như phân chia tỷ lệ vốn vay, nhận chấp, định giá tài sản, công tác tốn, thu hồi nợ vay); Trao đổi sách, nghiệp vụ cho vay đầu tư, giải vấn đề phát sinh trình thu hồi xử lý nợ 3.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Về chế sách TDĐT: Ngày 31/3/2017, Chính phủ ban hành Nghị định số 32/2017/NĐ-CP sách tín dụng đầu tư Nhà nước Đây văn pháp lý quan trọng, có tác động lớn đến việc triển khai sách TDĐT Nhà nước hoạt động NHPTVN năm tới Tuy nhiên qua hai năm có hiệu lực thi hành, SGD1 nhận thấy Nghị định có số vấn đề vướng mắc cần NHPTVN tham mưu cho Bộ Tài chính, Chỉnh phủ sửa đổi, bổ sung hướng dẫn cụ thể để thuận tiện trình triển khai thực hiện, cụ thể sau: + Đối tượng cho vay theo Nghị định 32 vừa thu hẹp, vừa tập trung vào lĩnh vực nhiều rủi ro nên nhà đầu tư quan tâm Danh mục dự án vay vốn theo nghị định vừa có giới hạn “mềm” ngành nghề, lĩnh vực, cịn có giới hạn cứng quy mơ Thực tế có dự án đầu tư mang tính cấp thiết, có tác động chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương; có hiệu khả thi; đáp ứng điều kiện vay vốn quy mô dự án không đảm bảo quy định nên Chủ đầu tư khơng thể vay vốn TDĐT Đó bất cập, rào cản làm giảm ý nghĩa nguồn vốn này, vừa hạn chế vai trò NHPT triển khai sách TDĐT Do đó, nên điều chỉnh sách theo hướng nới lỏng khơng giới hạn quy mô đầu tư Chú trọng đến dự án đầu tư vào lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao, chế biến sâu theo chuỗi với sản phẩm chủ lực, lợi theo vùng miền, gắn với quy hoạch phát triển vùng Chính phủ phê duyệt + Lãi suất cho vay TDĐT chưa thật ưu đãi với nguồn vốn tín dụng mang tính chất hỗ trợ phát triển Nhà nước Do vậy, lãi suất cần tính tốn đủ thấp so với bình quân hệ thống NHTM thời điểm (thời kỳ) Đồng thời chế điều chỉnh thật linh hoạt, có phân biệt theo mức độ tín nhiệm khách hàng, theo mức độ rủi ro/hiệu dự án, phù hợp với biến động thị trường 77 + Quy định điều kiện cho vay, thủ tục hồ sơ có nhiều thủ tục ràng buộc (theo Luật đầu tư công), chưa phù hợp với khả đáp ứng doanh nghiệp, doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ Nên kiến nghị không quy định vốn TDĐT chịu điều chỉnh luật này, mà điều kiện cho vay ngày tiệm cận với thị trường Quy định mức vốn chủ sở hữu tham gia dự án tối thiểu 20% tổng mức đầu tư thật gánh nặng Chủ đầu tư, đặc biệt dự án quy mô lớn + Quy định mua bảo hiểm yêu cầu khách hàng phải “ Mua bảo hiểm tài sản doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động hợp pháp Việt Nam tài sản bảo đảm tiền vay” Ở TSBĐ hiểu tài sản hình thành từ vốn vay TDĐT hình thành từ nguồn vốn khác, thời hạn mua bảo hiểm tài sản suốt thời gian vay vốn Doanh nghiệp cho khó khăn, gánh nặng tài chính, với dự án có quy mơ đầu tư vốn lớn giai đoạn đầu nguồn thu chưa thật ổn định Do vậy, quy định bắt buộc mua bảo hiểm toàn tài sản đánh giá cứng nhắc + Quy định giới hạn tín dụng, xem rào cản Theo đánh giá NHPTVN, Tập đoàn, Chủ đầu tư uy tín thực tốt nghĩa vụ trả nợ khó tiếp cận vay vốn để đầu tư dự án hầu hết vượt giới hạn tín dụng Trong đó, hướng dẫn từ Bộ, ngành chưa giải kịp thời + Một quy định khác khiến khách hàng e dè, cân nhắc vay vốn TDĐT Nhà nước hoạt động thanh, kiểm tra Theo quy định khoản 1, Điều 26 “Các hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước theo quy định Nghị định phải chịu tra, kiểm tra quan Nhà nước có thẩm quyền theo quy định pháp luật Việc tra, kiểm tra thực khâu tất khâu trình đầu tư xây dựng, sản xuất, kinh doanh hồn trả vốn vay” Ngồi cịn có quy định báo cáo tài đơn vị phải kiểm toán theo quy định Với nhiều ràng buộc khắt khe, tạo đan xen, chồng chéo, làm nảy sinh mặt trái thực thi sách ngành chức năng, phát sinh chi phí khơng thức - Về công tác phân cấp: NHPT cần cải tiến phân cấp cho SGD1, chi nhánh theo hướng tự chủ công tác TDĐT đặc biệt quyền định cho vay, mức vốn cho vay số biện pháp xử lý rủi ro - Về xử lý rủi ro: Nghiên cứu thành lập Hội đồng quản trị rủi ro để tăng cường khả quản trị rủi ro hệ thống NHPTVN; Quỹ dự phòng rủi ro tín dụng cần trích lập theo thơng lệ quốc tế quy định NHNN, đảm bảo đủ nguồn để xử lý rủi ro tín dụng - Về công tác tổ chức máy, cán bộ: NHPTVN quan tâm tổ chức nhiều khóa đào tạo, bồi dưỡng cho cán thẩm định, cán tín dụng nghiệp vụ thẩm định dự án, thẩm định chủ đầu tư, trình tự thủ tục quản lý đầu tư xây dựng lĩnh vực 78 khác có liên quan tín dụng đầu tư Hồn thiện việc sếp tổ chức, máy chi nhánh cho phù hợp để đảm bảo tính ổn định lâu dài Ngồi NHPTVN cần sớm đầu tư, hồn thiện tăng cường cơng nghệ thông tin cho SGD chi nhánh, sở vật chất phục vụ tốt công tác thẩm định, quản lý khách hàng; nghiên cứu để thành lập phận chuyên trách công tác thu hồi xử lý nợ xấu TIỂU KẾT CHƯƠNG Dựa sở lý luận hoạt động tín dụng hiệu hoạt động tín dụng đầu tư đề cập chương 1, kết hợp với phần thực trạng đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt nam chương 2, chương luận văn đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch Qua đề xuất kiến nghị số ý kiến Chính Phủ, liên Bộ ban ngành, Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Phát triển, Chính quyền quan quản lý Nhà nước địa phương nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay nguồn vốn ưu đãi phát triển Nhà nước Đó biện pháp tác giả tổng hợp từ quan điểm cá nhân, ý kiến đóng góp đồng nghiệp quan, đồng nghiệp ngành, Lãnh đạo chi nhánh nên có tính khả thi hồn tồn phát huy tác dụng có phối kết hợp đồng cấp, ngành trình thực Hy vọng SGD1 –NHPTVN thời gian tới tiếp tục trì phát triển mạnh nữa, xứng đáng cờ đầu hệ thống NHPTVN việc thực thi nhiệm vụ tín dụng sách Thủ tướng Chính phủ, Hội đồng quản trị Tổng Giám đốc NHPT giao, góp phần phát triển kinh tế xã hội, chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo an ninh quốc gia,bảo vệ môi trường, an sinh xã hội 79 KẾT LUẬN Từ triển khai thực nhiệm vụ cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước đến nay, SGD1 đạt nhiều kết quan trọng, đóng góp không nhỏ cho thành công chung hoạt động TDĐT hệ thống NHPTVN; thực thắng lợi nhiều nhiệm vụ Tổng Giám đốc NHPTVN, Chính phủ Thủ tướng Chính phủ giao Tuy q trình thực hiện, hoạt động TDĐT cịn nhiều hạn chế, thiếu sót, coi học, tiền đề để SGD1 tiếp tục triển khai hoạt động TDĐT cách hoàn thiện hiệu thời gian tới Qua việc nghiên cứu, đề tài Hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam làm rõ nội dung như: Cơ sở lý luận hiệu hoạt động TDĐT NHPT, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động TDĐT NHPT Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động TDĐT SGD1 - NHPTVN giai đoạn 2017 – 2019, xác định hạn chế nguyên nhân để đề xuất giải pháp phù hợp hiệu Đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động TDĐT đồng thời đề xuất kiến nghị số ý kiến Chính Phủ, liên Bộ ban ngành, Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Phát triển, Chính quyền quan quản lý Nhà nước địa phương để hoạt động TDĐT SGD1 đạt hiệu cao giai đoạn Mặc dù tác giả cố gắng thời gian nghiên cứu tài liệu nghiên cứu cịn hạn hẹp nên khơng tránh khỏi số điểm hạn chế nghiên cứu như: Luận văn nêu lên thực trạng, đánh giá hiệu hoạt động TDĐT đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động TDĐT khuôn khổ SGD1 nên kết nghiên cứu chưa đủ để mang tính đại diện cho tổng thể hoạt động TDĐT toàn hệ thống NHPTVN Luận văn nghiên cứu hiệu hoạt động TDĐT đứng góc độ NHPTVN mà chưa đánh giá hiệu hoạt động TDĐT đứng phương diện Chính phủ tồn xã hội Hoạt động TDĐT triển khai Việt Nam từ lâu thông qua tổ chức Tổng Cục đầu tư phát triển, Quỹ Hỗ trợ phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam, nhiên hoạt động tín dụng mẻ, cần có thời gian hồn thiện mặt chế sách để đạt hiệu cao Các cơng trình nghiên cứu hoạt động TDĐT NHPTVN chưa có nhiều đa dạng, chưa chuẩn hóa mang tính ứng dụng cao Do đó, nội dung nghiên cứu luận văn cịn nhiều ý kiến chủ quan tác giả Phương hướng nghiên cứu tiếp theo: Nghiên cứu hạn chế phạm vi, có điều kiện tác giả mở rộng phạm vi thu thập liệu, tăng kích thước điều tra để có kết nghiên cứu tổng quát xác Tiếp tục nghiên cứu hiệu hoạt động TDĐT đứng giác độ Nhà nước xã hội.Tham khảo tổng hợp ý kiến chuyên gia, nhà khoa học để chuẩn hóa mang lại tính ứng dụng cao cho nghiên cứu hoạt động TDĐT NHPTVN Tác giả mong nhận góp ý Thầy cô giáo, nhà khoa học, đồng nghiệp quan tâm, để luận văn hoàn thiện tốt 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Văn Bốn (2013), “Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Việt Nam nay", Tạp chí Hỗ trợ Phát triển, Ngân hàng Phát triển Việt Nam Nguyễn Ngọc Châu (2018), Những nỗ lực nghiên cứu, triển khai thực Nghị định 32/2017/NĐ-CP, Tạp chí Hỗ trợ phát triển số 138, tháng 6/2018 Nguyễn Thị Mai Chi (2012), “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Phát triển Thừa Thiên Huế”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Huế, Thừa Thiên Huế Nguyễn Thị Thu Đơng (2014), “Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trình hội nhập”, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Thu Hà (2017), “Tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh”, Luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, NXB Lao động Xã hội Nguyễn Cảnh Hiệp (2013), “Quản lý rủi ro tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội Trần Cơng Hồ (2007), Nâng cao hiệu hoạt động TDĐT Nhà nước, Luận án tiến sỹ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Đặng Vũ Hùng (2013), “QLRR cho vay lại vốn ODA NHPT Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội 10 Tơ Ngọc Hưng (2014), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, NXB Lao động – Xã hội 11 Nguyễn Quang Huy (2014) “Giải pháp nâng cao hiệu tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nam Định”, Luận văn thạc sĩ, Học viện Tài chính, Hà Nội 12 Trương Thị Hoài Linh (2012), “Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Luận án tiến sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 13 Ngân hàng nhà nước (2013), Thông tư số 24/2013/TT-NHNN ngày 02/12/2013 Quy định phân loại tài sản có cam kết ngoại bảng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 14 Ngân hàng nhà nước (2014), Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín 81 dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, Hà Nội 15 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2017), Quy chế xử lý rủi ro NHPTVN 16 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2017), Quyết định 368/QĐ-TDĐT ngày 17/7/2017 ban hành quy trình cho vay vốn TDĐT Nhà nước 17 Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết 10 năm thành lập SGD1-NHPTVN 18 Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Báo cáo tổng kết hàng năm 2013,2014,2015,2016,2017 19 Vũ Hồng Sơn (2017), Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư chi nhánh VDB, Tạp chí Hỗ trợ Phát triển số 124, tháng 3/2017 20 Phan Thị Thanh Tuyết (2017), “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Sở Giao dịch 1-Ngân hàng Phát triển Việt Nam”, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 21 www.vdb.gov.vn 22 www.thuvienphapluat.vn, 82 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Kèm theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2017 Chính phủ) STT NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI I (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sinh hoạt Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, kh nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp, làng nghề II Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy đ pháp luật Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp h chế xuất, khu công nghệ cao Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện công NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng công ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tư Chính phủ III Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối công nghiệp Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung CƠNG NGHIỆP 83 (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thu đạt tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng ng lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xu dụng sáng chế bảo vệ môi trường Nhà nước bảo hộ d thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền g hữu ích theo quy định pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Q Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuấ công nghệ tiết kiệm lượng Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành cơng nghiệp hỗ tr Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nghiệp, nơng thơn Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng công sạch; Dự án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu với môi trường Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản công nghệ cao theo danh mục công nghệ cao Thủ tướn phủ ban hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành khoa học công nghệ doanh nghiệp khoa học côn theo quy định pháp luật hành Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quố định Thủ tướng Chính phủ 84 Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập IV trung, xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình 120, xã vùng bãi ngang (không bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) Các dự án đầu tư nước theo quy định Chính phủ; dự V án cho vay theo Hiệp định Chính phủ 85 ... CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI SỞ GIAO DỊCH I – NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 64 3 .1 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển. .. cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1. 1 Hoạt động tín. .. hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam 43 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Sở Giao dịch – Ngân hàng Phát triển Việt Nam