(Luận văn thạc sĩ) nguyên cứu tái cơ cấu tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam giai đoạn 2010 2013

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN KHẢI HOÀN TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2013 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội - 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN KHẢI HOÀN TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2010-2013 Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN ANH TÀI Hà Nội - 2014 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TÁI CƠ CẤU HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 1.1 Cơ sở lý luận tái cấu .7 1.1.1 Khái niệm, vai trò tái cấu .7 1.1.2 Nội dung tái cấu ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 23 1.1.3 Sự cần thiết phải tái cấu NHTMVN 31 1.2 Kinh nghiệm quôc tế tái cấu NHTM 37 1.2.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 37 1.2.2 Kinh nghiệm Thái Lan 43 1.2.3 Kinh nghiệm Malaysia 44 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIÊT ̣ NAM .47 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 47 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Maritime Bank 48 2.3 Quá trình thực tái cấu Maritime Bank .53 2.3.1 Tái cấu tài 54 2.3.2 Tái cấu hoạt động 56 2.3.3 Tái cấu tổ chức .62 2.3.4 Tái cấu nhân Maritime Bank 78 2.4 Đánh giá hiệu trình tái cấu Maritime Bank 82 2.4.1 Đánh giá chung 82 2.4.2 Hiệu đơn vị mạng lƣới (kèm theo phụ lục 03) 84 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN Q TRÌNH TÁI CƠ CẤU NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM 85 3.1 Mục tiêu phƣơng hƣớng hoạt động Maritime Bank thời gian tới 85 3.2 Các vấn đề tổ chức nhân hoạt động cần hoàn thiện 85 3.2.1 Tại hội sở 85 3.2.2 Tại chi nhánh đơn vị trực thuộc 88 3.3 Giải pháp hoàn thiện trình tái cấu Maritime Bank .90 3.3.1.Với đơn vị mạng lƣới hoạt động có hiệu .91 3.3.2 Với đơn vị mạng lƣới hoạt động không hiệu 93 3.4 Giải pháp hoàn thiện khác 95 KẾT LUẬN .96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa AMC Công ty quản lý khai thác nợ ASEAN Hiệp hội nƣớc Đông nam ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt nam Call center Trung tâm chăm sóc khách hàng CAR Tỷ lệ an toàn vốn GDV Giao dịch viên IAS Chuẩn mực kế toán quốc tế IMF Quỹ tiền tệ quốc tế 10 Maritime Bank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần hàng hải Việt Nam 11 NHCD Ngân hàng chuyên doanh 12 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 13 NHTMVN Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 14 NHNNg Ngân hàng thƣơng mại nƣớc 15 NHTW, NHTƢ Ngân hàng Trung ƣơng 16 NSNN Ngân sách nhà nƣớc 17 POS Điểm chấp nhận toán thẻ 18 QLNT Quản lý nhân tài 19 ROA Lợi nhuận sau thuế tổng tài sản 20 ROE Lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu 21 RRHĐ Rủi ro hoạt động 22 SME Khách hàng doanh nghiệp 23 SSE Doanh nghiệp siêu nhỏ 24 TCTD Tổ chức tín dụng 25 TTCK Thị trƣờng chứng khoán 26 TTĐT Trung tâm đào tạo 27 WTO Tổ chức thƣơng mại giới i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Quá trình phát triển Maritime Bank 47 Bảng 2.2 Mức độ hoàn thành tiêu tài năm 2013 49 Bảng 2.3 Vốn tự có giai đoạn 2010-2013 54 Bảng 2.4 Trình độ lực nhân 79 ii DANH MỤC SƠ ĐỒ TT Sơ đồ Nội dung Trang Sơ đồ 1.1 Mô hình tổ chức NHTM đơn giản 15 Sơ đồ 1.2 Mơ hình tổ chức NHTM đại 16 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Cá nhân 64 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Doanh nghiệp 65 Sơ đồ 2.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Doanh nghiệp Lớn 66 Sơ đồ 2.4 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Đại chúng 67 Sơ đồ 2.5 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Định chế tài 68 Sơ đồ 2.6 Cơ cấu Khối công nghệ vận hành 72 Sơ đồ 2.7 Cơ cấu Khối Quản lý Rủi ro 73 10 Sơ đồ 2.8 Cơ cấu Khối quản lý tài 73 11 Sơ đồ 2.9 Cơ cấu Khối Tác nghiệp Tín dụng 74 12 Sơ đồ 2.10 Mơ hình Giao dịch Chun doanh 75 13 Sơ đồ 2.11 Mơ hình Giao dịch Đa 75 14 Sơ đồ 2.12 Mơ hình Giao dịch Chuẩn 75 iii MỞ ĐẦU Về tính cấp thiết đề tài Trong ba lĩnh vực quan trọng nhiệm vụ tái cấu trúc kinh tế đƣợc Hội nghị lần thứ 3, Ban Chấp hành Trung ƣơng Đảng khóa XI khẳng định đây, tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại tổ chức tài trọng tâm cần hành động từ năm 2012 năm Thực tế cho thấy, đạt đƣợc số kết hoạt động song thời gian qua, Ngân hàng thƣơng mại bộc lộ khơng dấu hiệu bất ổn thể qua nhiều vấn đề nhƣ nợ xấu gia tăng, tính khoản yếu, dịch vụ nghèo nàn, lách luật, chạy đua lãi suất gây xáo trộn thị trƣờng Khi kinh tế khó khăn kéo dài, bất động sản chứng khốn sa sút, tín dụng đế n đổ bể vấn đề trở nên gay gắt, đòi hỏi quan quản lý gấp rút tái cấu trúc lại hệ thống Ngân hàng thƣơng mại để tránh hậu khó lƣờng Lúc này, nhiều việc cần làm để “đại tu” cỗ máy ngân hàng, song nhìn vào thực trạng hệ thống ngân hàng nay, nhận diện “những việc cần làm ngay” Trƣớc hết, cần xử lý đƣợc tình hình nợ xấu, nhƣ “quả bom nổ chậm” hệ thống Ngân hàng Theo Ngân hàng Nhà nƣớc, nợ xấu nợ dƣới chuẩn Ngân hàng Việt Nam tính đến ngày 30/6/2011 mức 3,1% tổng dƣ nợ, tƣơng đƣơng tỷ USD Tuy nhiên, thực tế vụ vỡ nợ quy mô hàng trăm, hàng ngàn tỷ đồng gần cộng với lƣợng vốn lớn bị “đóng băng” chứng khốn bất động sản, dự báo, nợ xấu nợ dƣới chuẩn cịn tăng Đó chƣa kể, ngân hàng sử dụng chế trái phiếu, đầu tƣ ủy thác qua hoạt động quỹ đầu tƣ để hạch tốn khoản tài trợ mang chất tín dụng đầu tƣ vào cổ phiếu Hành vi làm méo mó thơng số tín dụng, nợ xấu Vấn đề tỷ lệ vốn chủ sở hữu thấp khoản yếu cần sớm đƣợc giải Vốn chủ sở hữu nhiều ngân hàng nhỏ so với quy mô tổng tài sản, làm cho ngân hàng có nguy hoạt động với số vốn âm nợ xấu cao Trong đó, tăng trƣởng tín dụng trung bình năm gần toàn hệ thống mức dƣới 30%/năm, khiến Ngân hàng chịu áp lực lớn huy động vốn, nhiều lâm vào tình trạng “ăn đong” bữa Để giải vấn đề đó, cần bắt đầu rà soát đặc biệt, nhằm làm rõ mức độ hao hụt, vốn ngân hàng bối cảnh kinh tế Xin nhấn mạnh đến tính đặc biệt rà sốt phải đƣợc làm đồng bộ, có tham gia chuyên gia tƣ vấn nƣớc quốc tế để đảm bảo minh bạch, xác, thực tế, số sổ sách, báo cáo ngân hàng Điều quan trọng cần có máy đặc biệt để thực nhiệm vụ nói Rộng điều tiết hoạt động trình tái cấu ngân hàng, chế pháp lý vấn đề tài Để nâng cao sức mạnh lực cạnh tranh, hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam cần phải tận dụng hội để tái cấu Nhận thức đƣợc tính cấp thiết có tầm quan trọng vấn đề thân tơi làm việc nhiều năm Ngân hàng TMCP , Hàng H ải Việt Nam đƣợc trải nghiệm q trình tái cấu tồn diện tồn hệ thống đơn vị tơi lựa chọn đề tài „ Nghiên cứu tái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 20102013‟ làm đề tài luận văn thạc sỹ, với mong muốn góp phần cơng sức cho việc hồn thiện q trình tái cấu thành công hiệu Đồng thời làm học kinh nghiệm cho ngân hàng khác muốn thực tái cấu đơn vị Tình hình nghiên cứu Hiện chủ đề tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại đề tài cấp Nhà nước nằm lộ trình tái cấu kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2015 : Đề án tái cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015 (Ban hành Quyết định kèm theo số 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng 03 năm 2012 Thủ tƣớng Chính phủ) Đề án tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại: Kinh nghiệm Đơng Á đƣợc trình bày hội thảo quốc tế tái cấu hệ thống Ngân hàng thƣơng mại Hà Nội ngày 21 tháng 12 năm 2011 tác giả Tiến sỹ Cấn Văn Lực tốt nghiệp Thạc sỹ Tiến sỹ Quản trị Kinh doanh Đại học Monash (Australia), Nghiên cứu viên Chƣơng trình Học bổng (Fulbright) Humphrey (Hoa Kỳ) Nghiên cứu viên cao cấp Đại học Harvard (Hoa Kỳ) Hiện Chuyên gia tài Ngân hàng , BIDV Có có số luận văn, đề án nghiên cứu liên quan : Luận văn ‘Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động sáp nhập mua lại Ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn 1997 đến nay’ Đây cơng trình nghiên cứu Sinh viên đại học Ngoại thƣơng Ngân hàng Việt Nam yếu nhiều mặt, vốn vấn đề Thiếu vốn để trang bị công nghệ đại, thiếu vốn để đào tạo nhân lực, thiếu vốn làm giảm quy mô, chất lƣợng dịch vụ ảnh hƣởng đến tính cạnh tranh Bên cạnh nhu cầu tự thân, Ngân hàng Việt Nam bị áp lực từ phía Nhà nƣớc tăng vốn điều lệ lên 3000 tỷ đồng vào cuối năm 2010.Trong khi, tồn hệ thống cịn khoảng 19 Ngân hàng (chiếm 43%) chƣa đạt mức yêu cầu vốn pháp định, số có 12 Ngân hàng có vốn điều lệ thấp 2000 tỷ Sáp nhập mua lại đƣợc nhiều ngân hàng hƣớng tới để giải tốn thiếu vốn Luận văn phân tích thực trạng hoạt động sáp nhập mua lại Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam đồng thời có số đề xuất nhằm nâng cao hiệu sáp nhập mua lại NHTM Việt Nam Kinh nghiệm tái cấu trúc hệ thống Ngân hàng thương mại quốc gia giới đề xuất cho Việt Nam tác giả Nguyễn Hữu Huân- Nguyễn Phúc Cảnh Trường Đại học kinh tế TP HCM Cơng trình nghiên cứu hai tác giả đƣợc đăng tạp chí Học viện Ngân hàng khái quát thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam từ tác giả đƣa đề án tái cấu trúc có năm bƣớc lộ trình thực cho bƣớc Đề tài luận án tiến sỹ kinh kế ‘Cơ cấu lại Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam giai đoạn nay’ tác giả Cao Thị Ý Nhi bảo vệ năm 2007 Phải nói luận án đƣợc tác giả đầu tƣ nghiên cứu công phu dài 200 trang nhƣng kết cấu có tính logic chặt chẽ thống từ đầu đến cuối Bài viết có sở lý thuyết sâu rộng, nêu lên đƣợc thực trạng hệ thống NHTM Việt Nam đƣa nhóm giải pháp phù hợp giai đoạn Tái cấu hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam tác giả TS Vũ Văn Thực Đây nghiên cứu đăng tạp chí Số 10 (20) - Tháng 053 ... tài „ Nghiên cứu tái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam giai đoạn 20102 013‟ làm đề tài luận văn thạc sỹ, với mong muốn góp phần cơng sức cho việc hồn thiện q trình tái cấu thành cơng hiệu Đồng... trình tái cấu Ngân hàng TMCP Việt Nam mặt lý luận nhƣ sách Nhà nƣớc - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu trìnhtái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam nội dung: cấu lại tài chính, cấu lại... thương mại :cơ sở lý luận thực tiễn Chương : Thực trạng tái cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện trình tái cấuNgân hàng TMCP Hàng Hải Viê ̣t Nam CHƢƠNG TÁI CƠ CẤU HỆ