LờI CảM ƠN Tôi xin chân th nh cảm ơn thầy giáo cô giáo Khoa Ngân h ng T i chính, Viện Sau Đại học Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân H Nội đ+ nhiệt tình giúp đỡ ho n th nh luận án Tôi xin cảm ơn quan, đơn vị liên quan đ+ giúp đỡ phối hợp trình nghiên cứu để ho n th nh luận án H Nội, ng y 20 tháng 08 năm 2009 Tác giả luận án Đ m Hồng Phơng Lời cam đoan Tôi xin cam ®oan to n bé néi dung luËn ¸n n y l công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, t liệu đợc sử dụng luận án có nguån gèc râ r ng, trung thùc Cho ®Õn thêi ®iĨm n y to n bé néi dung ln ¸n cha đợc công bố công trình nghiên cứu tơng tự n o khác H Nội, ng y 20 tháng 08 năm 2009 Nghiên cứu sinh Đ m Hồng Phơng mục lục Trang phụ bìa lời cảm ơn lời cam đoan Mục lục danh mục chữ viết tắt danh mục sơ đồ, bảng biểu Trang phụ bìa Lời mở đầu Chơng 1: Những vấn đề nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng mại 11 1.1 Héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ ngân h ng thơng mại 11 1.1.1 Khái niệm v đặc trng hội nhập t i chÝnh quèc tÕ 11 1.1.2 Thêi c¬ v thách thức hoạt động ngân h ng thơng mại tiến trình hội nhập quốc tế 16 1.2 Khái quát hoạt động ngân h ng thơng mại 18 1.2.1 Khái niệm ngân h ng thơng mại 18 1.2.2 Các hoạt động 18 1.3 Nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại 29 1.3.1 Quan niƯm vỊ vèn v hiƯu qu¶ sư dơng vèn 29 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng m¹i 32 1.3.3 Các tiêu chí phản ảnh v đánh giá hiệu sử dụng vốn 32 1.3.4 Các nhân tố ảnh hởng tới hiệu sử dụng vèn 45 1.4 B i häc kinh nghiệm nâng cao hiệu sử dụng vốn số ngân h ng thơng mại giới cã thĨ ¸p dơng v o ViƯt Nam qu¸ tr×nh héi nhËp 53 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu sử dụng vốn số Ngân h ng thơng mại thÕ giíi cã thĨ ¸p dơng v o ViƯt Nam 53 1.4.2 Mét sè kinh nghiƯm vỊ qu¶n lý ngân h ng Ngân h ng thơng mại số nớc vận dụng cho Ngân h ng thơng mại Việt Nam 56 1.4.3 B i häc kinh nghiƯm ®èi víi ViƯt Nam héi nhËp qc tÕ 58 Chơng 2: Thực trạng nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H nội tiến trình hội nhập quốc tế giai đoạn 2002 ? 2008 60 2.1 Tiến trình hội nhập quốc tế hệ thống ngân h ng ViƯt nam 60 2.1.1 Quan ®iĨm cđa hƯ thèng ng©n h ng ViƯt Nam héi nhËp v phát triển bền vững 60 2.1.2 Thời v thách thức hoạt động ngân h ng thơng mại Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế 63 2.1.3 Hoạt động ngân h ng ®iỊu kiƯn héi nhËp qc tÕ 67 2.1.4 Cơ chế sách Chính phủ v Ngân h ng Nh nớc Việt Nam Ngân h ng thơng mại 68 2.2 Quá trình hình th nh v phát triển Ngân h ng thơng mại cổ phần 72 2.2.1 Ngân h ng thơng mại cổ phần Nh H Néi 72 2.2.2 Ng©n h ng thơng mại cổ phần Kỹ Thơng Việt Nam 72 2.2.3 Ngân h ng thơng mại cổ phần c¸c Doanh NghiƯp Ngo i qc Doanh ViƯt Nam 73 2.2.4 Ngân h ng thơng mại cổ phần Quân Đội 73 2.2.5 Ngân h ng thơng mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 75 2.2.6 Ngân h ng thơng mại cổ phần Đông Nam ¸ 75 2.2.7 Ng©n h ng thơng mại cổ phần H ng Hải Việt Nam 76 2.2.8 Ngân h ng thơng mại cổ phần DÇu KhÝ To n CÇu 77 2.2.9 Tổng quan phát triển 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội 77 2.3 Thực trạng hiệu sử dụng vốn 08 ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n 85 2.3.1 Các hoạt động từ năm 2002 2008 85 2.3.2 Ph©n tích v đánh giá hiệu hoạt động 102 Chơng 3: giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội tiÕn tr×nh héi nhËp quèc tÕ 137 3.1 Định hớng, chiến lợc hội nhập kinh tế quốc tÕ cđa hƯ thèng ng©n h ng ViƯt Nam 137 3.1.1 ChiÕn l−ỵc héi nhËp kinh tÕ qc tÕ cđa Ng©n h ng Nh n−íc ViƯt Nam 137 3.1.2 Chiến lợc hội nhập ngân h ng thơng mại Việt Nam 138 3.1.3 Phát triển ng nh Ngân h ng Việt Nam đến năm 2010 v định hớng đến năm 2020 138 3.1.4 Định hớng hoạt động hệ thống ngân h ng thơng mại Việt Nam tiến tr×nh héi nhËp quèc tÕ 143 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n TP H Nội tiến tr×nh héi nhËp quèc tÕ 146 3.2.1 Nhãm gi¶i pháp nhằm đảm bảo môi trờng hoạt động an to n, hiệu cho Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội 146 3.2.2 Nhóm giải pháp nội từ phía Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n Th nh phố H Néi 148 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 177 3.3 Mét sè kiÕn nghÞ 179 3.3.1 §èi víi ChÝnh phđ 179 3.3.2 Đối với Bộ ng nh 179 3.3.3 Đối với Ngân h ng Nh nớc ViÖt Nam 179 KÕt luËn 187 Danh mục công trình nghiên cứu có liên quan tác giả đG công bố T i liệu tham khảo Danh mục ký hiệu chữ viết tắt BĐH Ban điều h nh BKS Ban kiểm soát CN Chi nhánh CNH Công nghiệp hoá CSTC ChÝnh s¸ch t i chÝnh CSTT ChÝnh s¸ch tiỊn tƯ CTCP Công ty cổ phần CBCNV Cán công nhân viªn DN Doanh nghiƯp DNNN Doanh nghiƯp nh n−íc ECB Ngân h ng Trung ơng Châu Âu FED Cục dự trữ liên bang Mỹ GĐ Giám đốc GDCK Giao dịch chứng khoán GDP Thu nhập quốc dân GPBank Ngân h ng thơng mại cổ phần Dầu Khí To n Cầu HĐH Hiện đại hoá HĐQT Hội đồng quản trị HBB Ngân h ng thơng mại cổ phần Nh H Nội KSNB KiĨm so¸t néi bé KT XH Kinh tÕ x+ héi KTNB KiĨm to¸n néi bé KTNQD Kinh tÕ ngo i quèc doanh KTr KiÓm tra L+i suÊt L+i suÊt Libor L+i suất thị trờng Ngân h ng London MB Ngân h ng thơng mại cổ phần Quân Đội MSB Ngân h ng thơng mại cổ phần H ng Hải Việt Nam NHĐT & PT Ngân h ng Đầu t v phát triển Việt Nam NH Ngân h ng NHCSXH Ngân h ng sách x+ hội NHCT Ngân h ng Công thơng Việt Nam NHNN Ngân h ng Nh nớc NHNO&PTNT Ngân h ng nông nghiệp v phát triển nông thôn Việt Nam NHNT Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam NHTM Ngân h ng thơng mại NHTMCP Ngân h ng thơng mại cổ phần NHTMNN Ngân h ng thơng mại nh nớc NHTW Ngân h ng trung ơng NIC Các nớc công nghiệp phát triển Châu NQH Nợ hạn PGD Phòng giao dịch PGĐ Phó giám đốc PTGĐ Phó tổng giám đốc QĐ Quyết định RRHĐ Rủi ro hoạt động SeAbank Ngân h ng thơng mại cổ phần Đông Nam SIBOR Singapore InterBank offer Rates L+i suất thị trờng liên ngân h ng Singapore TCB Ngân h ng thơng mại cổ phần Kỹ Thơng ViƯt Nam TCKT Tỉ chøc kinh tÕ TCTD Tỉ chøc tín dụng TD Tín dụng TGĐ Tổng giám đốc TP Th nh TP.HCM Th nh Hå ChÝ Minh TP HN Th nh H Néi TS§B T i sản đảm bảo TT1 Thị trờng TT2 Thị trờng hai TTLNH Thị trờng liên ngân h ng TTS Tổng t i s¶n TTS Cã bq Tỉng t i s¶n Có bình quân USD Đô la Mỹ VĐL Vốn điều lệ VIB Ngân h ng thơng mại cổ phần Quốc TÕ ViƯt Nam VND §ång ViƯt Nam VND §ång ViƯt Nam VPB Ngân h ng thơng mại cổ phần Các Doanh NghiÖp Ngo i Quèc Doanh ViÖt Nam VTC Vèn tự có WTO Tổ chức thơng mại giới danh mục sơ đồ, bảng biểu Danh mục sơ đồ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động NHTMCP 81 S¬ ®å 2.2: S¬ ®å tỉ chøc cđa NHTMCP .120 Danh mơc b¶ng B¶ng 1.1: Bảng cân đối kế toán NHTM A .33 Bảng 1.2: Báo cáo kết kinh doanh 34 Bảng 2.1: Số lợng NHTMCP địa b n H Nội th nh lập giai đoạn 1989 đến 2008 .78 B¶ng 2.2: So sánh số lợng sở giao dịch v chi nhánh 08 NHTMCP H Nội năm 2008 79 B¶ng 2.3: Diễn biến tình hình huy động vốn Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 đến 2008 86 Bảng 2.4: Diễn biến vốn huy động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội hoạt động thị trờng tiền tệ liên Ngân h ng từ năm 2002 đến 2008 88 B¶ng 2.5: DiƠn biến doanh số giao dịch vốn (VND v ngoại tệ quy VND) 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội thị trờng tiền tệ liên NH từ năm 2002 2008 88 Bảng 2.6: Diễn biến d nợ cho vay 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 94 B¶ng 2.7: DiƠn biÕn tiền gửi v cho vay thị trờng 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 đến 2008 .95 Bảng 2.8: Diễn biến đầu t chứng khoán 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội từ năm 2002 đến 2008 .96 Bảng 2.9: Góp vốn 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội từ năm 2002 đến 2008 97 Bảng 2.10: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập hệ thống NH từ năm 2002 đến năm 2008 101 Bảng 2.11: ROA v ROE 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 102 Bảng 2.12: Một số tiêu chuẩn mực an to n v hiệu hoạt động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Néi 103 Bảng 2.13: Diễn biến cấu tín dụng v chất lợng t i sản có sinh lời 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 104 Bảng 2.14: ROA v ROE 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2007 113 B¶ng 2.15: Mèi quan hƯ ROA v ROE 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 .114 B¶ng 2.16: DiƠn biÕn vèn điều lệ 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 124 Bảng 2.17: Tình hình triĨn khai øng dơng c«ng nghƯ míi 125 Bảng 3.1: Lộ trình phát triển m ng lới hoạt động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2008 2020 155 Bảng 3.2: Cơ sở đề xuất tiêu chuẩn mực, an to n, hiệu .162 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1a: So sánh số lợng chi nhánh 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 80 Biểu đồ 2.1b: So sánh số lợng sở giao dịch 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 80 Biểu đồ 2.1: Số lợng chi nhánh, sở giao dịch 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 80 BiĨu ®å 2.2: BiĨu ®å tăng trởng vốn huy động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 86 181 mua, bán, sáp nhập, hợp nhất, giải thể v cấu lại TCTD 3.3.3.2 Tăng cờng lực xây dựng, thực thi sách tiền tệ v" chích sách quản lý ngoại hối Tiếp tục ho n thiện chế điều h nh công cụ Chính sách tiền tệ (CSTT), đặc biệt l công cụ gián tiếp m vai trò chủ đạo l nghiệp vụ thị trờng mở; Gắn kết chặt chẽ điều h nh tỷ giá hối đoái víi ®iỊu h nh l+i st; ®iỊu h nh néi tệ với điều h nh ngoại tệ Đổi chế điều h nh l+i suất v tỷ giá hối đoái theo nguyên tắc thị trờng Xác định rõ trách nhiƯm cđa NHNN viƯc ®iỊu h nh CSTT lÊy kiểm soát lạm phát l m chức chính, đảm bảo tính công khai, minh bạch CSTT Tăng cờng biện pháp điều chỉnh nhằm bảo đảm an to n v hiệu kinh doanh hoạt động ngân h ng, có NHTMCP địa b n H Nội Cải tiến hệ thống thông tin tín dụng, nâng cấp hệ thống toán v kế toán NHNN Việt Nam 3.3.3.3 Tăng cờng lực giám sát Ngân h"ng Nh" nớc Việt Nam Tập trung cải cách v phát triển hệ thống giám sát ngân h ng theo nội dung chủ yếu sau: Đổi mô hình tổ chức Thanh tra NHNN theo h−íng tËp trung, thèng nhÊt, chuyªn nghiƯp v phï hợp với chuẩn mực quốc tế tra, giám sát ngân h ng (Basel); th nh lập Cục Giám sát an to n hoạt động ngân h ng thuộc cấu tổ chức máy NHNN Tập trung nâng cao lực v đổi triệt để phơng pháp giám sát dựa sở rủi ro, đồng thời nâng cao chất lợng, hiệu hoạt động giám sát từ xa Mở rộng danh mục đối tợng chịu tra, giám sát NHNN; Ho n thiện quy chế kiểm toán độc lập TCTD cho phù hợp với thực tiễn Việt Nam v th«ng lƯ qc tÕ Ho n thiƯn quy chÕ tổ chức v hoạt động quan kiểm to¸n néi bé v hƯ thèng kiĨm so¸t néi bé TCTD; Xây dựng v triển khai khuôn khổ quy trình v phơng pháp tra, giám sát dựa sở tổng hợp v rủi ro Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân h ng có khả cảnh báo sớm TCTD có vấn đề v rủi ro hoạt động ngân h ng, ban h nh quy định đánh 182 giá, xếp hạng TCTD theo tiêu chuẩn CAMEL (S); Chỉnh sửa phù hợp quy định, sách bảo hiểm tiền gửi để buộc tỉ chøc t i chÝnh tÝn dơng cã huy ®éng tiền gửi theo quy định Luật TCTD phải tham gia bảo hiểm tiền gửi Nâng cao vai trò, lực t i v hoạt động Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam việc giám sát, hỗ trợ, xử lý tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn v góp phần bảo đảm an to n hệ thống ngân h ng Tăng cờng phối hợp bảo hiểm tiền gửi Việt Nam v Cục Giám sát an to n hoạt động ngân h ng trình giám sát TCTD v xử lý vấn đề khó khăn TCTD; Từng bớc chuyển sang thực chế bảo hiểm tiền gửi dựa sở mức độ rủi ro cđa tỉ chøc tham gia b¶o hiĨm tiỊn gưi 3.3.3.4 Hiện đại hoá công nghệ ngân h"ng v" hệ thống toán Hiện đại hoá hệ thống giao dịch ngân h ng Tích cực xúc tiến thơng mại điện tử v phát triển dịch vụ ngân h ng dựa tảng công nghệ thông tin, đặc biệt l dịch vụ ngân h ng điện tử, tự động; Tiếp tục nâng cấp mạng diện rộng v hạ tầng công nghệ thông tin với giải pháp kỹ thuật v phơng thức truyền thông phù hợp với trình độ phát triển hệ thống ngân h ng Việt Nam v chuẩn mực, thông lệ quốc tế Ho n thiện v phát triển mô thức quản lý nghiệp vụ ngân h ng bản; quy trình, thủ tục quản lý v tác nghiệp theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế; đồng thời theo hớng đại hoá v đợc tích hợp hệ thống quản trị ngân h ng ho n chỉnh v tập trung; Tăng cờng hệ thông an to n, bảo mật thông tin, liệu v an ninh mạng Triển khai đề án cải tạo, nâng cấp giải pháp an ninh mạng,bảo mật liệu, bảo đảm an to n t i sản v hoạt động NHNN v TCTD Xây dựng hệ thống bảo mật thông tin, liệu v an to n mạng, khẩn trơng ho n th nh v đa v o sử dụng Trung tâm Dữ liệu dự phòng hay Trung tâm Phục hồi thảm hoạ NHNN v TCTD Nghiên cứu v xây dựng chiến lợc đờng truyền liệu, liên kết với mạng thông tin quốc gia để tạo chủ động cho ng nh ngân h ng; Cải tạo v nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin NHNN v 183 TCTD Xây dựng v triển khai đề án, dự án liên kết, phát triển hệ thống máy rút tiền tự động ATM Phát triển công ty dịch vụ thẻ ngân h ng v mô hình tổ chức toán thích hợp; Cải cách hệ thống kế toán ngân h ng h nh theo c¸c chuÈn mùc kÕ to¸n quèc tÕ, đặc biệt l vấn đề phân loại nợ theo chất lợng, mức độ rủi ro, trích lập dự phòng rủi ro, hạch toán thu nhập, chi phí; NHNN phải có kế hoạch đạo hiệu việc thực giai đoạn Dự án đại hoá công nghệ toán v công nghệ ngân h ng World Bank t i trợ v cổ phần hoá NHTMNN TiÕp tơc ho n thiƯn hƯ thèng th«ng tin, thống kê, báo cáo nội ng nh ngân h ng để xây dựng đợc hệ thống thông tin quản lý, sở dự liệu quốc gia đại, tập trung v thống Triển khai mạng thông tin nội rộng khắp to n hệ thống sở ứng dụng công nghệ thông tin v công nghệ mạng 3.3.3.5 Nâng cao hiệu tổ chức máy v" phát triển nguồn nhân lực Cơ cấu lại mô hình tổ chức: + Hệ thống NHNN: đến năm 2010 mô hình tổ chức máy NHNN thay đổi lớn so với nay.Tuy nhiên, xếp lại, hình th nh vụ, cục cần thiết NHNN TW để thực có hiệu lực v hiệu vai trò NHTW đại; quy mô v phạm vi hoạt động, cÊu tỉ chøc cđa c¸c chi nh¸nh NHNN sÏ cã điều chỉnh phù hợp với yêu cầu quản lý tiền tệ v hoạt động ngân h ng địa b n nh thay đổi xếp, tổ chức hoạt động nghiệp vụ v NHNN thc c¸c lÜnh vùc chđ u nh− tra, gi¸m sát, cung ứng tiền mặt v toán Một số chi nhánh NHNN địa b n quan trọng đợc uỷ quyền thực nhiệm vụ phạm vi địa lý rộng (không giới hạn địa giới h nh chính) nhằm tạo tiền để phát triĨn th nh chi nh¸nh NHNN khu vùc ë giai đoạn sau Các chi nhánh NHNN lại giảm bớt chức năng, nhiệm vụ v quy mô máy, lao động cách phù hợp; + Các TCTD: cấu lại tổ chức máy TCTD, bao gồm xếp, củng cố máy quản trị, điều h nh, phòng, ban trụ sở chính, chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch v doanh nghiệp trực thuộc TCTD Xây dựng v bớc áp dụng chế quản lý NHNN nhằm 184 nâng cao hiệu hoạt động phù hợp với xu quản lý đợc áp dụng NHTW nhiều nớc Trong khuôn khổ đó, xây dựng hệ thống khuyến khích lao động có hiệu v ho n th nh hệ thống sách quản lý nguồn nhân lực Tuyển dụng, bố trí, đánh giá, đề bạt v đ+i ngộ cán dựa sở lực, trình độ thực tế cán v tính chất, yêu cầu công việc Thể chế hoá rõ c¸c qun v nghÜa vơ cđa c¸n bé Thùc hiƯn nguyên tắc dân chủ v minh bạch công tác cán Hạn chế can thiệp h nh quan chức công tác cán TCTD; Tăng cờng v đổi công tác đ o tạo, bồi dỡng trình độ quản lý v chuyên môn cho cán cấp, đồng thời nâng cao đạo đức nghề nghiệp v trách nhiệm cán ngân h ng; nâng cao hiệu hoạt động sở đ o tạo ng nh Ngân h ng;Th nh lập trung tâm Đ o tạo thuộc NHNN 3.3.3.6 Phát triển thị trờng tiền tƯ TiÕp tơc ho n thiƯn c¸c chÝnh s¸ch, quy định tổ chức, hoạt động v quản lý, điều h nh thÞ tr−êng tiỊn tƯ theo h−íng më réng quyền tiếp cận thị trờng v khả phát h nh công cụ t i có mức độ rđi ro thÊp, ®ã khun khÝch mét sè NHTM lớn có đủ điều kiện v lực trở th nh th nh viên chủ đạo, có vai trò kiến tạo thị trờng tiền tệ, đặc biệt l thị trờng tiền tệ phát sinh; Đa dạng hoá đối tợng tham gia, công cụ v phơng thức giao dịch thị trờng tiền tệ, đặc biệt l sản phẩm phát sinh, công cụ phòng ngừa rủi ro Tạo điều kiện cho TCTD phát h nh giÊy tê cã ®é an to n cao, bao gåm loại trái phiếu niêm yết thị trờng chứng khoán 3.3.3.7 Đẩy nhanh trình cấu lại ngân h"ng thơng mại theo đề án đợc duyệt Ho n th nh mô hình tổ chức từ Hội sở đến chi nhánh NHTM theo thông lệ quản trị doanh nghiệp tốt: cấu lại tổ chức máy quản trị (Hội đồng quản trị), máy điều h nh (Ban điều h nh) v phòng, ban Hội sở để nâng cao lực v hiệu quản trị, điều h nh; xác định rõ trách nhiệm, quyền hạn phận, cấp Khẩn trơng quy hoạch, xếp lại (bao gồm số lợng, địa b n, tổ chức máy, thẩm quyền, phạm vi hoạt động, ) 185 đôi với tiếp tục mở rộng hợp lý m ng lới chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm v kênh phân phối khác NHTM; L nh mạnh hoá v nâng cao lực t i NHTM: + Xây dựng chế kiểm soát tín dụng hữu hiệu, đặc biệt l ngăn chặn nợ xấu gia tăng v biện pháp xử lý rủi ro tín dụng Thực phân loại nợ v trích lập dự phòng rủi ro theo thông lệ quèc tÕ v lËp b¸o c¸o t i chÝnh theo tiêu chuẩn báo cáo t i quốc tế (IFRS) Nâng cao hiệu lực quản lý v tăng cờng lực quản trị rủi ro: Tiếp tục ho n thiện tổ chức máy, hoạt động quan kiểm to¸n néi bé v hƯ thèng kiĨm so¸t néi bé Th nh lập v đa v o hoạt động có hiệu cấu phần quản trị rủi ro Xây dùng hƯ thèng qu¶n lý rđi ro kho¶n; rđi ro thị trờng, l+i suất, tỷ giá hối đoái; rủi ro tín dụng; Đẩy nhanh tiến độ đại hoá công nghệ ngân h ng theo Đề án cấu lại NHTMNN, Đề án củng cố, chấn chỉnh NHTMCP v nội dung liên quan Quyết định n y; Trớc ng y 31 tháng 12 năm 2009, tổ chức đánh giá chơng trình cấu lại NHTMNN, đặc biệt l chơng trình phát triển thể chế quản trị để rút kinh nghiệm, đẩy mạnh v nhân rộng chơng trình n y cho NHTMCP 3.3.3.8 Đẩy nhanh trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân h"ng Chđ ®éng héi nhËp kinh tÕ qc tÕ lĩnh vực ngân h ng theo lộ trình v bớc phù hợp với khả hệ thống ngân h ng Việt nam, trớc hết l lực cạnh tranh TCTD v khả quản lý, kiểm soát hệ thống NHNN Thực mở cửa thị trờng dịch vụ ngân h ng theo lộ trình cam kết hiệp định thơng mại Việt Mỹ, Hiệp định khung thơng mại, dịch vụ ASEAN (AFTA); đồng thời thực cam kết gia nhập WTO theo yêu cầu Hiệp đinh WTO/GATS; Tiếp tục ho n thiện hƯ thèng chÝnh s¸ch v ph¸p lt theo cam kÕt më cưa thÞ tr−êng Tõng b−íc níi láng qun tiÕp cận thị trờng dịch vụ ngân h ng (trong nớc v nớc ngo i) bên cung cấp v bên sử dụng dịch vụ ngân h ng (trong nớc v ngo i nớc) Tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD nớc mở rộng hoạt động thị trờng nớc ngo i thông qua 186 hình thức cung cấp dịch vụ khuôn khổ WTO, đặc biệt l diện thơng mại v cung cấp qua biên giới; Tham gia điều ớc quốc tế, diƠn ® n khu vùc v qc tÕ vỊ tiỊn tệ, ngân h ng phát triển quan hệ hợp tác ®a ph−¬ng v song ph−¬ng lÜnh vùc tiỊn tƯ, ngân h ng nhằm tận dụng nguồn vốn công nghệ v kỹ quản lý tiên tiến nớc ngo i; phối hợp với quan tra, giám sát t i phát hiện, ngăn chặn, phòng ngừa v xử lý rủi ro phạm vị khu vực v to n cầu 3.3.3.9 Hình th"nh sân chơi bình đẳng cho Ngân h"ng Các NHTM nói chung, NHTMCP H Nội nói riêng: Hoạt động NH phải tuân theo quy luật thị trờng, đảm bảo cạnh tranh bình đẳng, tuân thủ nguyên tắc, tập quán kinh doanh qc tÕ Më cưa thÞ tr−êng t i chính, ngân h ng phải điều chỉnh, đổi hoạt động cho phù hợp với chuẩn mực v tập quán kinh doanh quốc tế Điều n y, buộc NH phải thay đổi nhận thức phơng pháp kinh doanh, quản trị, chất lợng phục vụ, tác phong công việc để thích ghi với điều kiƯn míi khèc liƯt 3.3.3.10 Mét sè kiÕn nghÞ thể Ngân h"ng Nh" nớc Việt Nam NHNN VIệt Nam đạo, hỗ trợ v định hớng kịp thời cho NHTM, đặc biệt giai đoạn thị trờng tiền tệ diễn biến phức tạp, tác động xấu đến hoạt động ngân h ng, khẩn trơng tháo gỡ khó khăn vớng mắc nhận đợc đề nghị tổ chức tín dụng Những năm qua, đặc biệt l năm 2008 số NHTMCP đ+ bộc lộ yếu công tác quản trị, điều h nh Sự yếu n y có phần từ thiếu kinh nghiệm quản trị, điều h nh ngân h ng Đề nghị Ngân h ng Nh nớc Việt Nam tăng cờng mở lớp đ o tạo, bồi dỡng cho ngân h ng quản trị, điều h nh từ nguồn hỗ trợ từ tổ chức t i tiền tệ quốc tế kỹ thuật, kỹ quản trị, kỹ điều h nh ngân h ng NHNN Việt Nam điều chỉnh qui định tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung d i hạn nên để 20%, thực tế vừa qua ngân h ng sử dụng khoảng từ 30% 40% đ+ khó khăn khoản, mặt khác ngân h ng gặp khó khăn nguồn vốn trung d i hạn Đề nghị NHNN Việt Nam quy định cụ thể, bắt buộc Ngân h ng 187 thơng mại phải trích dự phòng giảm giá chứng khoán để đảm bảo an to n hoạt động đầu t kinh doanh chứng khoán Kết luận chơng Thực chủ trơng, đờng lối Đảng, Nh nớc năm qua hệ thống ngân h ng Việt Nam đ+ đổi cách mô hình tổ chức, chế điều h nh v nghiệp vụ Có thể nói hoạt động hệ thống NH Việt Nam nãi chung v c¸c NHTMCP ë H Néi nãi riêng đ+ có đóng góp đáng kể nghiệp đổi v phát triển kinh tế đất nớc Tuy nhiên, hiệu sử dụng vốn NHTMCP cha cao, thể kết kinh doanh thấp Thêi gian qua nhÊt l thÞ tr−êng tiỊn tƯ có diễn biến bất thờng khó khăn nguồn vốn VND v ngo¹i tƯ, mét sè NHTMCP thĨ hiƯn sù yếu hoạt động quản trị điều h nh, l điều h nh khoản, điều h nh ngn vèn v sư dơng vèn ë mét sè ng©n h ng bố trí cấu máy cha phù hợp đặc biệt l phận nguồn vốn v kinh doanh Quá trình to n cầu hóa v hội nhập quốc tế đặt cho hệ thống NHTM Việt Nam nói chung v NHTMCP nói riêng hội v thách thức lớn Đảng v Nh nớc Việt Nam chiến lợc phát triển kinh tế x+ hội đất nớc đ+ nhấn mạnh tới tầm quan trọng phát triển hệ thống ngân h ng Dựa định hớng quan trọng đó, tác giả luận án đ+ xây dựng hệ giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTMCP (trên địa b n H Nội) Các giải pháp tập trung v o điểm mạnh v yếu, hội v thách thức NHTMCP trình hội nhập quốc tế Hệ giải pháp đợc thiết kế tơng đối to n diện, từ ho n thiện chiến lợc kinh doanh đa phù hợp với ngân h ng, mở rộng mạng lới, tăng vốn tự có, phát triển dịch vụ ngân h ng đại sở ứng dụng công nghệ đại v quản trị rủi ro có hiệu Tác giả đ+ đề xuất kiến nghị, đặc biệt với NHNN Việt Nam để tạo điều kiện cho NHTM nói chung, NHTMCP nói riêng nâng cao hiệu sử dụng vốn Kết luận 188 Đề t i nghiên cứu "Nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM địa b n H Nội tiến trình hội nhập quốc tế ", kết đề t i tác giả luận án đ+ tập trung v ho n th nh nh÷ng nhiƯm vơ chÝnh sau: Thứ nhất, đ+ nghiên cứu cách có hệ thống hoá vấn đề nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM, đ+ trình b y khái quát hội nhập quốc tế, nêu đợc hội v vấn đề đặt ®èi víi hƯ thèng NHTM héi nhËp v o thị trờng t i quốc tế Luận án đ+ phân tích v hệ thống hoá vấn đề lý luận ngân h ng thơng mại, hoạt động NHTM Luận án đ+ nêu đợc quan ®iĨm vỊ hiƯu qu¶ sư dơng vèn cđa NHTM, sù cần thiết phải nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM L m rõ lý luân phơng pháp đánh giá tiêu phản ảnh khả sinh lời v hiệu kinh doanh NHTM, nêu đợc nhân tố ảnh hởng đến hiệu sử dụng vốn NHTM, khái quát đợc b i học kinh nghiệm nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM số nớc giới trình hội nhập Việt Nam Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu sử dụng vốn NHTMCP địa b n H Néi tiÕn tr×nh héi nhËp quèc tÕ giai đoạn 2002 2008, đ+ nêu đợc khái quát tiến tr×nh héi nhËp qc tÕ cđa hƯ thèng NHTM ViƯt Nam Trình b y trình hình th nh v phát triển NHTMCP có Trụ sở địa b n (NHCP Nh H Nội, NHCP Các Doanh nghiƯp Ngo i Qc Doanh ViƯt Nam, NHCP Kü Th−¬ng Việt Nam, NHCP Quân Đội, NHCP Quốc Tế Việt Nam, NHCP Đông Nam á, NHCP H ng Hải Việt Nam v NHCP Dầu Khí To n Cầu) Phân tích v đánh giá rõ thực trạng hoạt động bản, đánh giá hiệu hoạt động NHTMCP dựa tiêu khả sinh lời v kết kinh doanh 08 NHTMCP nêu Tác giả đ+ tập trung nghiên cứu đánh giá hiệu t i đo lờng khả sinh lời v kết kinh doanh 08 NHTMCP nêu Tác giả đ+ sâu đánh giá chi tiết doanh thu, chi phí, rủi ro, vốn chủ sở hữu để xác định hiệu hoạt động NH sở kết 189 cấu vốn, để từ rút kết cấu vốn hợp lý cho NHTMCP Tác giả đ+ phân tích v đánh giá biện pháp NHTMCP đ+ v thực để nâng cao hiệu sử dụng vốn Bên cạnh, tác giả đ+ phân tích đánh giá th nh công v hạn chế hoạt động, nguyên nhân chủ quan v khách quan số tồn v hạn chế nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTMCP địa b n Thứ ba, tác giả luận án đ+ xây dựng đợc hệ giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTMCP địa b n H Nội tiến trình hội nhập quốc tế tơng đối to n diện, từ ho n thiện chiến lợc kinh doanh đa phù hợp với ngân h ng, mở rộng mạng lới, tăng vốn tự có, phát triển dịch vụ ngân h ng đại sở ứng dụng công nghệ đại v quản trị rủi ro có hiệu Đặc biệt tác giả đ+ đề xuất số kiến nghị với NHNN Việt Nam nhằm tạo điều kiện cho NHTM nói chung, NHTMCP nói riêng nâng cao hiệu sử dụng vốn Danh mục công trình nghiên cứu có liên quan tác giả đG công bố Đ m Hồng Phơng (2003), Giải pháp tăng cờng huy động vốn tổ chức tín dung địa b n H Nội, Tạp chí Ngân h ng, (6), trang 31, 32, H Néi § m Hång Phơng (2006), Thị trờng huy động vốn cạnh tranh sôi động , Tạp chí Thị trờng t i tiỊn tƯ, (13), trang 27, 28, H Néi § m Hồng Phơng (2006), Diễn biến thị trờng tiền tệ v xu h−íng kinh doanh vèn cđa ng©n h ng thơng mại, Tạp chí Ngân h ng, (18 ), trang 19, 20 v 25, H Néi § m Hång Phơng (2007), Một số diễn biến chủ yếu thị trờng tiền tệ năm 2006, Tạp chí Ngân h ng, (3 + 4), trang 19 21, H Néi § m Hồng Phơng (2007), "Nghịch lý diễn biến thị tr−êng tiỊn tƯ v xu h−íng kinh doanh vèn cđa Ngân h ng Thơng mại", Tạp chí Thị trờng t i chÝnh tiỊn tƯ, (3+4), trang 52 54, H Néi Đ m Hồng Phơng (2008), Huy động vốn cổ phần ngân h ng thơng mại Việt Nam , Tạp chí Công nghệ ngân h ng, (30), trang 28, 49, TP Hå ChÝ Minh § m Hång Phơng (2008), Các ngân h ng thơng mại đồng loạt giảm l+i suất cho vay, Tạp chí Thuế nh nớc, (34, kú 2), trang 20, H Néi § m Hồng Phơng (2008), Ngân h ng thơng mại linh hoạt huy động vốn cổ phần theo diễn biến kinh tế vĩ mô, Tạp chí Thơng mại, (36), trang 18, 21, H Nội Đ m Hồng Phơng (2008), Hoạt động hệ thống Ngân h ng thơng mại trớc thay đổi sách kinh tế vĩ mô, Tạp chÝ ThuÕ Nh n−íc, (47 Kú 3), trang 16 17, H Nội 10.Đ m Hồng Phơng (2009), Khó khăn ngân h ng thơng mại trớc diễn biến kinh tế vi mô, Tạp chí Công nghệ ngân h ng, (34 35), trang 18 21, TP Hå ChÝ Minh 11.§ m Hồng Phơng (2009), Một số giải pháp nâng cao chất lợng hoạt động ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội, Tạp chÝ Ng©n h ng, (3), trang 40 43, H Néi T i liƯu tham kh¶o TiÕng viƯt Bé kế hoạch v đầu t (2007), B n chiến lợc phát triển kinh tế x0 hội Việt Nam thời kỳ mới, Trung tâm thông tin v dù b¸o kinh tÕ x+ héi quèc gia Bé KÕ hoạch v Đầu t, H Nội Bộ kế hoạch v đầu t (2008), Bối cảnh nớc quốc tế v việc nghiên cứu xây dựng chiến lợc 20115 2020, Trung tâm thông tin v dự báo kinh tế x+ hội quốc gia Bộ Kế hoạch v Đầu t, H Nội Dwighi S.Ritter (Biên dịch: Nguyễn Tiến Dũng, Lê Ngọc Liên, Nghiêm Chí Minh, Trần Duy Tú (2002) Giao dịch ngân h ng đại5kỹ phát triển dịch vụ t i chính", Nxb Thống kê, H Nội Hồ Diệu (2002), Quản trị Ngân h ng, Nxb Thống kê, H Nội Đảng Cộng Sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội đại biểu to n quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia, trang 59 61, H Néi Freder S.Mishkin (1994), Ng©n h ng v thÞ tr−êng t i chÝnh, Nxb khoa häc kü tht, H Néi Häc viƯn chÝnh trÞ qc gia Hồ Chí Minh, khoa kinh tế trị (2002), Giáo trình kinh tế trị Mác5Lênin thời kỳ ®é lªn Chđ nghÜa x0 héi ë ViƯt Nam, Nxb ChÝnh trÞ qc gia, Hå ChÝ Minh Häc viƯn trị Quốc gia Hồ Chí Minh, khoa quản lý kinh tế (2005), Giáo trình quản lý kinh tế, Nxb Lý luËn chÝnh trÞ, H Néi Mét sè b i viết chuyên gia Ngân h ng Nh n−íc ViƯt Nam vỊ héi nhËp qc tÕ 10 Ng©n h ng Nh n−íc ViƯt Nam Th−êng trùc héi ®ång KH & CN Ngân h ng Vụ Chiến lợc phát triển ngân h ng, (2005), Chiến lợc phát triển dịch vụ ngân h ng đến năm 2010 v tầm nhìn 2020 (kỷ yếu Hội thảo khoa học), Nxb Phơng Đông, Trang 3, 13, 127, 167, H Néi 11 Ngân h ng Nh nớc Việt Nam (2005), Văn 912/NHNN5CLPT ng y 19/8/2005 Chiến lợc phát triển dịch vụ ngân h ng giai đoạn 2006 2010 12 Ng©n h ng Nh n−íc ViƯt Nam (2008), HƯ thèng văn tín dụng v NHTM hớng dẫn v đạo nghiệp vụ tín dụng từ năm 2001 tháng 6/2008 13 Ngân h ng nh nớc Việt Nam (năm 2002 2008), Báo cáo thờng niên 14 Ngân h ng nh nớc Chi nhánh TP H Nội (năm 2002 2008), Báo cáo đánh giá hoạt động ngân h ng địa b n H Nội 15 Ngân h ng nh nớc Chi nhánh TP H Nội (năm 2002 2008) ( Báo cáo đánh giá tình hình tổ chức, hoạt động NH v Chi nhánh NHTMCP H Nội 16 Nguyễn Văn Tiến, Học viện ngân h ng (2002), Đánh giá v phòng ngừa rủi ro kinh doanh ngân h ng, Nxb Thống kê, H Nội 17 Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân h ng xuất lần thø hai, Nxb thèng kª, Trang 633, 636 , H Nội 18 Nguyễn Thị Mùi ( 2006 ), Quản trị ngân h ng thơng mại, Nxb t i chính, Trang 15, 23 50, 51 93, 94 131, H Néi 19 Nguyễn Thanh H (biên dịch) (2006), Kinh nghiệm Trung Quốc đờng gia nhập WTO, Nxb T ph¸p , H Néi 20 NHTMCP Nh H Néi, NHTMCP Kỹ thơng, NHTMCP Ngo i Quốc Doanh, NHTMCP Quân Đội, NHTMCP Quốc tế, (2002 2008), Báo cáo thờng niên 21 NHTMCP Đông Nam á, NHTMCP H ng Hải (2005 2007), Báo cáo thờng niên 22 NHTMCP Dầu Khí To n Cầu (2006 2008), Báo cáo thờng niên 23 Ngân h ng thơng mại cổ phần Quân Đội (2008), Báo cáo 13 năm, H Nội 24 Ngân h ng thơng mại cổ phần Kỹ thơng VN (2008), Báo cáo 15 năm, H Nội 25 Ngân h ng nh nớc chi nhánh TPHN Các báo cáo tổng kết hoạt động Ngân h ng địa b n TP.HN từ năm 1998 đến năm 2008; báo cáo tổ chức v hoạt động NHTMCP 26 Ngân h ng nh nớc chi nhánh TPHN (2001 2005), Chơng trình, mục tiêu, lộ trình phát triển dịch vụ t i chính5ngân h ng địa b n TP.HN giai đoạn 200152005 27 NHNN Việt Nam Chi nhánh TP H Nội (2006), Nâng cao lực cạnh tranh NHTM địa b n H Néi tiÕn tr×nh héi nhËp quèc tế (T i liệu hội thảo) tháng 5/2006 28 Paul A Samuelson Wiliam D Nordhalls (2002), Kinh tÕ häc t¸i lần thứ (sách tham khảo) Tập Nxb thèng kª, trang 46 47, H Néi 29 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân h ng thơng mại, Nxb T i chÝnh, H Néi 30 Quèc héi n−íc céng ho x+ héi chđ nghÜa ViƯt Nam kho¸ X (1997), Lt Ngân h ng Nh nớc Việt Nam, Nxb Hồng Đức, Trang 45 47, H Néi 31 Quèc héi n−íc céng ho x+ héi chđ nghÜa ViƯt Nam kho¸ X (1997), Luật Các tổ chức tín dụng, Nxb Chính trị Quốc gia, Trang 15 17, 26 29, H Néi 32 Quèc héi n−íc céng ho x+ héi chđ nghÜa ViƯt Nam khoá XI (2003), Luật sửa đổi, bổ sung số ®iỊu cđa Lt Ng©n h ng Nh n−íc ViƯt Nam, Nxb Hång §øc, Trang 35 36, H Néi 33 Quèc héi n−íc céng ho x+ héi chđ nghÜa ViƯt Nam khoá XI (2004), Luật sửa đổi, bổ sung số ®iỊu cđa Lt C¸c tỉ chøc tÝn dơng, Nxb ChÝnh trÞ Quèc gia, Trang 93 95, 103 110, H Néi 34 Qc héi n−íc céng ho x+ héi chđ nghÜa Việt Nam khoá XI (2005), Bộ Luật dân n−íc c«ng ho x0 héi chđ nghÜa ViƯt nam, Nxb Lao ®éng X+ héi, trang 141 152; 154 157, H Nội 35 Trung tâm quốc tế, Công ty TNHH t− vÊn Erskinomics v Vietbid (2005) Héi nhËp quèc tÕ hệ thống ngân h ng Soạn thảo ng y 13/5/2005 cho NHNN Việt Nam, Dự án Hỗ trợ kỹ thuật Xây dựng chiến lợc hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân h ng, Chơng trình tăng cờng lực quản trị hiệu Việt Nam Australia (CEG) 36 Thủ tớng Chính phủ (2000), Nghị định số 49/2000/NĐ5CP ng y 12/9/2000 tổ chức v hoạt động Ngân h ng thơng mại 37 Thống đốc NHNN (2001), Quy định tổ chức v hoạt động HĐQT, BKS v Tổng giám đốc Nh nớc v nhân dân ban h nh kèm theo Quyết định số 1087/2001/QĐ5NHNN ng y 27/8/2001 v Quy định vốn điều lệ, cổ đông, cổ phần v cổ phiếu ban h nh kèm theo Quyết định số 1122/2001/QĐ5NHNN ng y 4/9/2001 38 Thống đốc NHNN (2002), Mẫu Điều lệ ngân h ng thơng mại cổ phần ban h nh kèm theo Quyết định số 383/2002/QĐ5NHNN ng y 20/2/2002 39 Thống đốc NHNN (2005), Quy định tỷ lệ bảo đảm an to n hoạt động tỉ chøc tÝn dơng ban h nh kÌm theo Qut định số 457/2005/QĐ5NHNN ng y 19/4/2005 40 Trần Ngọc Thơ (2005), Kinh tế Việt Nam đờng hội nhập Quản lý trình tự hoá t i chính, Nxb Thèng Kª, trang 21 24, TP Hå ChÝ Minh 41 Thủ tớng Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ5TTg ng y 24 tháng năm 2006 việc phê duyệt đề án phát triển ng nh ngân h ng Việt Nam đến năm 2010 v định hớng đến năm 2020 42 Tổ chức thơng mại giới WTO (2006), Văn kiện Việt Nam gia nhập tổ chức thơng mại giới, Nxb Lao động X+ hội, H Nội 43 Trờng Đại học Kinh tế quốc dân, Khoa Ngân h ng T i (2007), ngân h ng thơng mại, Nxb Đại học kinh tế quốc dân, Trang 31 124, 129, 132 133, 247 285, H Néi 44 Uû ban nh©n d©n th nh H Néi – Së kế hoạch đầu t (2007), Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế x0 hội Thủ đô H Nôi đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2020, H Nội 45 ViÖn khoa häc x+ héi ViÖt Nam v ViÖn kinh tÕ v chÝnh trÞ thÕ giíi (2007), Kinh tÕ v trị giới năm 2007 triển vọng năm 2008, Nxb từ điển Bách Khoa, TP Hồ Chí Minh TiÕng anh 46 Ducdley G Luckett (1986), Money and Banking, McGraw Hill Book Company, New York 47 Stave Curry and John Weiss (2000), Project Analysis in Developing Countries, by The Macmillan Press Ltd, New York Thêi gian tíi NH cần tiếp tục thực chiến lợc phát triển m ng lới hoạt động ngân h ng theo định hớng chiến lợc kinh doanh đ+ đề ra, sở phải tính toán kỹ hiệu điểm hoạt động Một số NHTMCP địa b n H Néi dù kiÕn tiÕp tơc më c¸c chi nh¸nh tỉnh, th nh phố lớn, trọng điểm, u tiên địa b n cha có mạng lới nớc, dự kiến mở thêm chi nhánh v phòng giao dịch, chấm dứt chi nhánh v nâng cấp số PGD ngo i địa b n tỉnh, th nh phố nơi đặt sở giao dịch, chi nhánh (PGD liền kề) th nh chi nhánh, củng cố hoạt động chi nhánh , phòng giao dÞch cị ... cứu, đầu t vốn thông thờng, kết hợp với hoạt động môi giới 1.3 Nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại 1.3.1 Quan niệm vốn v hiệu sử dụng vốn Phạm trù hiệu v hiệu sử dụng vốn đợc sử dụng phổ... Chơng 3: Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội tiến trình hội nhập quốc tế 11 Chơng Những vấn đề nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng mại 1.1 Hội nhập... vấn đề lý luận nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại tiến trình hội nhập quốc tế Phân tích thực trạng nâng cao hiệu sử dụng vốn 08 ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội giai đoạn 2002