Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh hải phòng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - BÙI THU THỦY PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI PHÕNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - BÙI THU THỦY PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI PHÕNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ MÙI Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc cơng bố cơng trình khác Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm Hà Nội , ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Bùi Thu Thủy LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô Khoa Tài Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Thị Mùi hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tơi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán công nhân viên, khách hàng Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hải Phịng nhiệt tình giúp đỡ q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời ! Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả Bùi Thu Thủy MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iv LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài có liên quan 1.1.1 Tình hình nghiên cứu nước 1.1.2 Tình hình nghiên cứu nước 1.2 Cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.3 Ý nghĩa cho vay tiêu dùng 1.2.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 12 1.3 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 17 1.3.1 Quan niêm phát triển cho vay tiêu dùng 17 1.3.2 Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 19 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 24 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 29 2.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 29 2.1.1 Xác định nguồn thông tin 29 2.1.2 Quy trình chọn mẫu 29 2.1.3 Thiết kế bảng hỏi 30 2.2 Phƣơng pháp phân tích liệu 32 2.2.1 Xây dựng mô hình nghiên cứu 32 2.2.2 Phân tích số liệu thứ cấp 32 2.2.3 Phân tích số liệu sơ cấp 33 CHƢƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 37 3.1 Khái quát VietinBank Chi nhánh Hải Phòng 37 3.1.1 Sự đời phát triển VietinBank Chi nhánh Hải Phòng 37 3.1.2 Kết kinh doanh VetinBank Chi nhánh Hải Phòng 41 3.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh Hải Phòng 46 3.2.1 Tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng 47 3.2.2 Nợ hạn cho vay tiêu dùng 49 3.2.3 Nợ xấu tổng dư nợ cho vay tiêu dùng 50 3.2.4 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng 51 3.2.5 Kết khảo sát nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng 52 3.2.6 Đánh giá khách hàng hoạt động cho vay tiêu VietinBank Chi nhánh Hải Phòng 58 3.2.7 Kết khảo sát yếu tố ảnh hưởng đến định vay tiêu dùng khách hàng 70 3.3 Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh Hải Phòng 72 3.3.1 Kết đạt 72 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 73 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 76 4.1 Định hƣớng, mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh Hải Phòng đến năm 2020 76 4.1.1 Đối tượng khách hàng 76 4.1.2 Đa dạng hoá sản phẩm 77 4.1.3 Nâng cao chất lượng 77 4.1.4 Tập trung phát triển cho vay tiêu dùng phấn đấu đạt tiêu kế hoạch 77 4.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh Hải Phòng 78 4.2.1 Xác định khách hàng mục tiêu, phân khúc thị trường để có sản phẩm dịch vụ phù hợp 78 4.2.2 Nâng cao yếu tố quan trọng đáp ứng nhu cầu khách hàng 79 4.2.3 Các giải pháp đồng khác 80 4.3 Một số kiến nghị 86 4.3.1 Đối với ngân hàng Nhà nước 86 4.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 87 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT i C D E K N N T T V 10 V DANH MỤC CÁC BẢNG STT 10 11 12 13 14 15 16 17 Phong tục tập quán (ảnh hƣởng nhu cầu, thói quen mua sắm) Chính sách Nhà nƣớc (các sách phát triển kinh tế, tăng thu nhập, giảm thất nghiệp…) 16, Những nhân tố chủ quan ảnh hƣởng đến định vay tiêu dùng ông/bà? STT Chỉ tiêu Quy định lãi suất tiền vay Hồ sơ vay vốn Thời gian chờ NH giải ngân Hạn mức cho vay Quy định ngân hàng thời hạn trả nợ Phí, chi phí liên quan Các sách hỗ trợ khách hàng Phong cách phục vụ nhân viên giao dịch Trình độ nhân viên 10 Uy tín ngân hàng 11 Cơ sở vật chất, trang thiết bị ngân hàng 12 Nhu cầu cấp thiết nguồn vốn 13 Năng lực tài than 17, Ơng/bà vui lịng đóng góp ý kiến để hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng VietinBank chi nhánh Hải Phòng đƣợc phát triển Xin chân thành cám ơn ông/bà! PHỤC LỤC BẢNG MÃ HÓA THANG ĐO Để thuận tiện việc nhập xử lý số liệu tác giả tiến hành mã hóa thang đo theo biến Dựa tiêu định tính đánh giá phát triển CVTD biến thang đo đƣợc xây dựng sau mã hóa đƣợc thể bảng sau: Q6.1 Khơng có nhu cầu vay Q6.2 Khơng có khả tiếp cận vốn Q6.3 Khơng có khả hồn trả Q6.4 Thủ tục, quy trình cho vay tiêu d Q6.5 Lãi suất cho vay cao Q7.1 Mua nhà Q7.2 Mua xe Q7.3 Chứng minh tài Q7.4 Du học nƣớc ngồi Q7.5 Đi lao động nƣớc ngồi Q7.6 Đám cƣới Q7.7 Học phí Q7.8 Chữa bệnh Q8.1 Sản phẩm cho vay tiêu dùng đa d Q8.2 Sản phẩm cho vay tiêu dùng có s Q8.3 Sản phẩm cho vay tiêu dùng phù Q9.1 Hạn mức vay đáp ứng nhu cầu c Q9.2 Phí, chi phí liên quan hợp lý Q9.3 Kỳ hạn khoản vay đảm bảo Q10.1 Chứng từ, hợp đồng vay rõ rang Q10.2 Thời gian giải hồ sơ nhanh Q10.3 Thủ tục vay đơn giản Q11.1 Lãi suất cho vay hấp dẫn Q11.2 Lãi suất cho vay thấp tổ Q11.3 Phƣơng pháp tính lãi suất cụ thể Q11.4 Bảng thơng tin lãi suất đƣợc cập Q12.1 Tƣ vấn chuyên nghiệp, nhiệt tìn Q12.2 Thái độ lịch tận tình, vui vẻ Q12.3 Giải đáp thắc mắc rõ rang Q12.4 Thực giao dịch nhanh chón Q12.5 Gọi điện nhắc nhở khoản vay Q13.1 Vị trí giao dịch thuận tiện Q13.2 Quy mô chi nhánh ngân hàng lớ Q13.3 Sử dụng công nghệ đại Q13.4 Chỗ để xe an toàn, rộng rãi g Q13.5 Các dịch vụ hỗ trợ (ghế ngồi, điề Q14.1 Cảm thấy hài lòng chất lƣợng Q14.2 Dịch vụ đáp ứng đƣợc nh Q14.3 VietinBank Chi nhánh Hải Phịn Q15.1 Tình trạng kinh tế (hƣng thị Q15.2 Phong tục tập quán (ảnh hƣởng Q15.3 Chính sách Nhà nƣớc (các c thất nghiệp) Q16.1 Quy định lãi suất tiền vay Q16.2 Hồ sơ vay vốn Q16.3 Thời gian chờ ngân hàng giải ng Q16.4 Hạn mức cho vay Q16.5 Quy định ngân hàng thời Q16.6 Phí, chi phí liên quan Q16.7 Các sách hỗ trợ khách hàn Q16.8 Phong cách phục vụ nhân vi Q16.9 Trình độ nhân viên Q16.10 Uy tín ngân hàng Q16.11 Cơ sở vật chất, trang thiết bị Q16.12 Nhu cầu cấp thiết nguồn Q16.13 Năng lực tài thân PHỤ LỤC KẾT QUẢ CHẠY PHẦN MỀM SPSS Thống kê mô tả liệu Tổng số phiếu phát 150 phiếu thu 123 phiếu, loại 23 phiếu khơng đạt yêu cầu thời gian hạn hẹp, ngƣời đƣợc vấn không muốn tiếp tục Số phiếu hợp lệ 100 phiếu Trong nghiên cứu, tác giả dùng thống kê mơ tả cho biến sau: - Giới tính gioi tinh Valid Nu Nam Total Giới tính khách hàng đƣợc chia thành nhóm, phần lớn khách hàng nam chiếm 53%, lại khách hàng nữ chiếm 47% - Nghề nghiệp nghe nghiep hien Valid Congnhanvienchuc Doanhnghieptunha n Kinhdoanhtudo Sinhvien Noitro Total Có nhóm nghề nghiệp đƣợc chia mẫu điều tra, bao gồm: Công nhân viên chức, Doanh nghiệp tƣ nhân, Kinh doanh tự do, Sinh viên nội trợ Trong mẫu khảo sát, 37% khách hàng làm doanh nghiệp tƣ nhân, số lƣợng khách hàng làm nghề kinh doanh tự chiếm 36% Khách hàng viên chức chiếm 19% Khách hàng sinh viên chiếm 4% mẫu khảo sát, lại nội trợ chiếm 4% - Độ tuổi Tuoi khach hang Valid 45 Total Mẫu điều tra gồm nhóm tuổi khác Số khách hàng đƣợc vấn nhiều nằm nhóm tuổi: Nhóm 25 -35 tuổi chiếm 37%, nhóm từ 36-45 tuổi chiếm 44% Số khách hàng nằm nhóm tuổi từ < 25 tuổi chiếm 10% Có khách hàng nằm độ tuổi > 45 tuổi chiếm 9% Độ tuổi nhỏ < 25 tuổi độ tuổi lớn > 45 tuổi Trình độ học vấn trinh hoc van Valid cap cap cap CD -DH tren DH Total Trong kết khảo sát, trình độ học vấn khách đƣợc chia thành nhóm: cấp 1, cấp 2, cấp 3, Cao đẳng - đại học Trên đại học Số khách hàng có trình độ học vấn Cao đẳng - Đại học 67 chiếm đa số tƣơng đƣơng với 67%, trình độ Cấp có 23 khách hàng chiếm 23%, có khách hàng trình độ cấp chiếm 2% Khách hàng nằm nhóm học vấn cấp có chiếm 1% đại học khách hàng chiếm 7% Trình độ học vấn thấp cấp trình độ học vấn cao đại học - Thu nhập thu nhap hien Valid < 3tr 3-5tr 6-10tr >10tr Total Thu nhập khách hàng đƣợc phân chia thành nhóm: < triệu, 3-5 triệu, 6-10 triệu, > 10 triệu Trong mẫu khảo sát, số khách hàng trả lời có thu nhập từ 3-5 triệu/ tháng 39 ngƣời chiếm 39% Số khách hàng có thu nhập từ -10 triệu/ tháng chiếm 34% 17% khách hàng có thu nhập < triệu/ tháng Còn lại 10% số khách hàng có thu nhập >10 triệu/ tháng Đối tƣợng có thu nhập cao chiếm 44% tổng số phiếu khảo sát Mức thu nhập thấp < triệu mức thu nhập cao > 10 triệu Đánh giá thang đo hệ số tin cậy Cronbach Alpha  Yếu tố sản phẩm Reliability Statistics Cronbach's Alpha Q8.1 Q8.2 Q8.3  Yếu tố sách Reliability Statistics Cronbach's Alpha 587 Q9.1 Q9.2 Q9.3  Yếu tố thủ tục vay tiêu dùng Reliability Statistics Cronbach's Alpha Q10.1 Q10.2 Q10.3  Yếu tố lãi suất Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items Reliability Statistics Cronbach's Alpha 696 Q11.1 Q11.2 Q11.3 Q11.4  Yếu tố nhân viên Reliability Statistics Cronbach's Alpha 372 Q12.1 Q12.2 Q12.3 Q12.4 Q12.5  Yếu tố Cơ sở vật chất Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items Cronbach's Alpha 760 Q13.1 Q13.2 Q13.3 Q13.4 Q13.5  Yếu tố mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Reliability Statistics Cronbach's Alpha Q14.1 Q14.2 Q14.3 Phân tích EFA yếu tố chất lƣợng  KMO kiểm định Bartlett sau EFA yếu tố chất lượng KMO and Bartlett’s Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity  Phương sai trích EFA yếu tố chất lượng Total Variance Explained Componen t 10 11 12 13 14 15 16 Extraction Method: Principal Component Analysis Phân tích EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng  KMO kiểm định Bartlett sau EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square Df Sig  Phương sai trích EFA mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Total Variance Explained Component Extraction Method: Principal Component Analysis ... vay tiêu dùng 12 1.3 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 17 1.3.1 Quan niêm phát triển cho vay tiêu dùng 17 1.3.2 Tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng ngân. .. “ Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam Chi nhánh Hải Phòng? ?? làm đề tài luận văn tốt nghiệp 1.2 Câu hỏi nghiên cứu Để nghiên cứu đề tài ? ?Phát triển cho. .. CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIETINBANK CHI NHÁNH HẢI PHÒNG 76 4.1 Định hƣớng, mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng VietinBank Chi nhánh Hải Phòng đến năm 2020