Vốn tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn quận tân bình

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ THU SƯƠNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- NĂM 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH -oOo - LÊ THỊ THU SƯƠNG VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH Chuyên ngành: Kinh tế phát triển Mã số: 60.31.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS- TS NGUYỄN PHÚ TỤ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH-NĂM 2011 LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành cảm ơn thầy PGS- TS Nguyễn Phú Tụ tận tình hướng dẫn, góp ý động viên tơi q trình thực luận văn tốt nghiệp Chân thành cảm ơn thầy cô Khoa Kinh tế phát triển Khoa Sau đại học trường Đại học kinh tế Tp Hồ Chí Minh cho tơi kiến thức giúp đỡ tơi suốt khóa học Chân thành cảm ơn lãnh đạo Thành ủy Thành phố Hồ Chí Minh, Quận ủy quận Tân Bình, Phịng kinh tế tạo điều kiện cho theo học Cao học kinh tế- Khoa Kinh tế phát triển Xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Phịng Thống kê quận Tân Bình doanh nghiệp địa bàn quận Tân Bình nhiệt tình hỗ trợ tơi q trình khảo sát thu thập số liệu phục vụ trình viết luận văn Cuối xin cảm ơn gia đình, đồng nghiệp bạn lớp hỗ trợ, động viên tơi suốt khóa học LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu nêu luận văn hoàn toàn trung thực Tơi xin chịu trách nhiệm tính độc lập trung thực luận văn NGƯỜI CAM ĐOAN Lê Thị Thu Sương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DNNVV VÀ VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV 1.1 Lý thuyết DNNVV 1.1.1 Khái niệm DNNVV 1.1.2 Đặc điểm vai trò DNNVV kinh tế 1.1.2.1 Đặc điểm 1.1.2.2 Vai trò DNNVV kinh tế 1.2 Những yếu tố ảnh hưởng đến phát triển DNNVV 1.2.1 Nhóm yếu tố bên DNNVV 1.2.1.1 Mơi trường trị pháp luật 1.2.1.2 Môi trường kinh tế 1.2.1.3 Mơi trường văn hóa xã hội 1.2.1.4 Môi trường tự nhiên 1.2.1.5 Môi trường kỹ thuật công nghệ 1.2.1.6 Môi trường dân số 1.2.1.7 Môi trường cạnh tranh 1.2.2 Nhóm yếu tố bên DNNVV 1.2.2.1 Yếu tố tài nhà quản trị doanh nghiệp 1.2.2.2 Yếu tố nguồn nhân lực 1.2.2.3 Yếu tố nguồn cung cấp nguyên vật liệu 1.2.2.4 Yếu tố máy móc thiết bị 1.2.2.5 Yếu tố vốn sản xuất kinh doanh 1.2.2.6 Yếu tố marketing thị trường 1.3 Cơ hội thách thức DNNVV trình hội nhập 1.3.1Những hội 1.3.2Thách thức 1.4 Khái niệm vai trị tín dụng ngân hàng DNNVV 1.4.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.4.2 Vai trị tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế tư nhân nói chung DNNVV nói riêng 1.5 Kinh nghiệm phát triển DNNVV số nước giới 1.5.1Kinh nghiệm Nhật Bản 1.5.2Kinh nghiệm Thái Lan 1.5.3Kinh nghiệm Đài Loan 1.5.4Kinh nghiệm rút cho Việt 1.6 Kết luận chương CHƯƠNG 2: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH 2.1 Tổng quan DNNVV Quận Tân Bình 2.1.1 Quy mô 2.1.2Về vốn 2.1.3Về kỹ thuật công nghệ 2.1.4Về lao động 2.2 DNNVV đóng góp cho tăng trưởng phát triển kinh tế Quận 2.2.1Về kinh tế 2.2.1.1 Đóng góp cho ngân sách nhà nước địa bàn 2.2.1.2 Góp phần gia tăng tổng mức bán lẻ Quận 2.2.1.3 Góp phần thành cơng việc chuyển dịch cấu kinh tế địa bàn quận Tân Bình 2.2.2Về xã hội 2.3 Tác động tín dụng ngân hàng DNNVV địa bàn Quận 2.3.1 Vai trò tín dụng ngân hàng đến tồn phát triển DNNVV 2.3.2 Mơ hình kinh tế lượng phân tích vốn tín dụng ngân hàng với phát triển DNNVV đia bàn quận Tân Bình 2.3.2.1 Cơ sở xây dựng mơ hình 2.3.2.2 Mô tả biến a Biến phụ thuộc b Biến độc lập 2.3.2.3 Thang đo 2.3.2.4 Thiết kế mẫu kế hoạch chọn mẫu a Quy mô mẫu b Phương pháp thu thập liệu 2.3.2.5 Xây dựng giả thiết thiết lập hàm nghiên cứu a Xây dựng giả thiết b Thiết lập hàm nghiên cứu 2.3.3 Tín dụng ngân hàng phát triển DNNVV địa bàn Quận theo số liệu khảo sát năm 2010 2.3.3.1 Thông tin doanh nghiệp khảo sát 2.3.3.2 Thực trạng sử dụng vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp địa bàn quận Tân Bình 2.3.3.3 Nguyên nhân vay vốn tín dụng ngân hàng 2.4 Phân tích vốn tín dụng ngân hàng với phát triển DNNVV địa bàn quận Tân Binh theo số liệu khảo sát năm 2010 2.4.1 Giá trị biến quan sát mơ hình doanh nghiệp đánh giá 2.4.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo 2.4.2.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo biến lần 2.4.2.2 Kiểm định độ tin cậy thang đo biến lần 2.4.3 Phân tích nhân tố 2.4.3.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 2.4.3.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 2.4.4 Hiệu chỉnh mơ hình 2.4.5 Kiểm định mô hình 2.4.5.1 Kiểm định phân phối chuẩn 2.4.5.2 Phân tích tương quan hồi qui tuyến tính đa biến a Phân tích tương quan b Phân tích hồi qui tuyến tính đa biến c Dị tìm vi phạm giả định cần thiết hồi qui 2.4.5.3 Các phân tích khác 2.5 Kết luận chương CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN 3.1 Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức DNNVV địa bàn Quận 3.2 Định hướng phát triển DNNVV địa bàn Quận đến năm 2020 3.3 Các giải pháp nâng cao khả tiếp cận tín dụng ngân hàng 3.3.1 Giải pháp tài sản đảm bảo 3.3.1.1 Về phía doanh nghiệp 3.3.1.2 Về phía ngân hàng 3.3.2 Giải pháp phương án SXKD 3.3.2.1 Về phía doanh nghiệp 3.3.2.2 Về phía ngân hàng 3.3.3 Giải pháp lãi suất cho vay 3.3.3.1 Về phía NHTM 3.3.3.2 Hỗ trợ từ phủ 3.3.4 Giải pháp minh bạch báo cáo tài DN 3.3.5 Các biện pháp hỗ trợ khác 3.3.5.1 Ổn định kinh tế vĩ mô 3.3.5.2 Liên kết với sở đào tạo để cung ứng nhân lực cho DNNVV 3.3.5.3 Các DNNVV nhanh chóng đổi cơng nghệ 3.3.5.4 Trợ giúp DNNVV có đủ thơng tin cần thiết 3.4 Kết luận chương KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT APEC Diễn đàn Hợp tác Kinh tế châu Á – Thái Bình Dương ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á CNH- HĐH Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa Cty CP Cơng ty cổ phần Cty TNHH Công ty trách nhiệm hữu hạn DDDN Đặc điểm doanh nghiệp DN Doanh nghiệp DNCVĐTNN Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DNTN Doanh nghiệp tư nhân GDP Tổng sản phẩm quốc nội GNP Tổng sản phẩm quốc dân HTX Hợp tác xã MEF Tài Cơng nghiệp Pháp MFN Quy chế tối huệ quốc NHTM Ngân hàng thương mại NT Quy chế đối xử quốc gia NTKT Nhân tố kinh tế NTPL Nhân tố pháp lý PTDN Sự phát triển doanh nghiệp SX CN- TTCN Sản xuất công nghiệp- Tiểu thủ công nghiệp TMDV Thương mại dịch vụ VVNH Vốn vay ngân hàng WB Ngân hàng Thế giới WTO Tổ chức thương mại giới 10 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1: Phân loại DNNVV the Bảng 1.2: Phân loại DNNVV theo kh Bảng 2.1: Số lượng DNNVV thành lập địa bàn quận Tân Bình so với Tp HCM từ 2005- 2009 Bảng 2.2: Quy mô doanh nghiệp theo tiêu chí lao động phân theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009 Bảng 2.3: Trình độ lao động địa bàn Quận Tân Bình đến 31/12/2009 Bảng 2.4: Đóng góp cho NSNN DNNVV địa bàn Quận 2005- 2009 Bảng 2.5: Doanh thu bán hàng doanh nghiệp địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009 Bảng 2.6: Giá trị SX CN-TTCN Doanh thu TMDV địa bàn quận Tân Bình 2005- 2009 Bảng 2.7: Số lao động DNNNN địa bàn quận Tân Bình từ 2005 đến 2009 Bảng 2.8: Lao động theo thành phần kinh tế đến 31/12/2009 Bảng 2.9: Cơ cấu nguồn vốn DNNVV Bảng 2.10: Thang đo khái niệm mơ hình nghiên cứu Bảng 2.11: Mối quan hệ độ lệch chuẩn chất lượng ước lượng Bảng 2.12: Bảng phân loại DN theo loại hình DN, vốn thời gian hoạt động Bảng 2.13: Tình hình tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DN Bảng 2.14: DN gặp khó khăn vay tín dụng ngân hàng Bảng 2.15: Nguyên nhân hạn chế khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DN Bảng 2.16: Bảng giá trị biến quan sát mơ hình Bảng 2.17: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần Bảng 2.18: Bảng kiểm định Cronbach’s Alpha lần Bảng 2.19: Kết KMO Bartlett’s Test Bảng 2.20: Kết phân tích nhân tố biến độc lập Bảng 2.21: Thông số Skewness Kurtosis biến Bảng 2.22: Ma trận tương quan nhân tố Bảng 2.23: Bảng tóm tắt mơ hình hồi qui Bảng 2.24: Bảng phân tích phương sai ANOVA 22 92 PHỤ LỤC 3: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH CRONBACH’S ALPHA (lần 1)  Thang đo nhân tố pháp lý Case Processing Summary Cases Valid Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha Co che chinh sach phap luat Thay doi co che chinh sach phap luat Mau thuan quy dinh cua bo nganh Co che chinh sach phap luat Thay doi co che chinh sach phap luat Mau thuan quy dinh cua bo nganh Mean 12.08 a 93  Thang đo nhân tố kinh tế Case Processing Summary Cases Valid Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 916 Canh tranh Ty le lam phat Lai suat Ty gia He thong thue va muc thue Xu the hoi nhap KTQT Item-Total Statistics Canh tranh Ty le lam phat Lai suat Ty gia He thong thue va muc thue Xu the hoi nhap KTQT Scale Statistics a 94  Thang đo đặc điểm doanh nghiệp Case Processing Summary Cases Valid Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 736 Nang luc quan tri DN Trinh nguon nhan luc MMTBCN Chien luoc Markeing va thi truong Item-Total Statistics Nang luc quan tri DN Trinh nguon nhan luc MMTBCN Chien luoc Markeing va thi truong Scale Statistics a 95  Thang đo định tín dụng (Vốn vay ngân hàng) Case Processing Summary Cases Valid Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 737 Quy mo von chu so huu Ty le tang truong loi nhuan Ty le tang truong doanh thu Minh bach bao cao tai chinh Thai va tu cach nguoi vay La khach hang thuong xuyen Hieu qua phuong an SXKD Tai san dam bao tin dung Scale Statistics a 96  Thang đo phát triển doanh nghiệp Case Processing Summary Cases Valid Exclu Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 368 Mo rong san xuat kinh doanh Mo rong thi truong khach hang SXKD dat hieu qua (dem lai loi nhuan) Loi ich khac Item-Total Statistics Mo rong san xuat kinh doanh Mo rong thi truong khach hang SXKD dat hieu qua (dem lai loi nhuan) Loi ich khac a The value is negative due to a negative average covariance among items This violates reliability model assumptions You may want to check item codings Scale Statistics 97 PHỤ LỤC 4: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH CRONBACH’S ALPHA (lần 2)  Thang đo Nhân tố pháp lý Case Processing Summary Cases Valid Exclu Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha Co che chinh sach phap luat Thay doi co che chinh sach phap luat Mau thuan quy dinh cua bo nganh Item-Total Statistics Co che chinh sach phap luat Thay doi co che chinh sach phap luat Mau thuan quy dinh cua bo nganh Scale Statistics 98  Thang đo nhân tố kinh tế Case Processing Summary Cases Valid Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 977 Ty le lam phat Lai suat Ty gia He thong thue va muc thue Xu the hoi nhap KTQT Item-Total Statistics Ty le lam phat Lai suat Ty gia He thong thue va muc thue Xu the hoi nhap KTQT Scale Statistics a 99  Thang đo đặc điểm doanh nghiệp Case Processing Summary Cases Valid Exclu Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha Nang luc quan tri DN Trinh nguon nhan luc MMTBCN Item-Total Statistics Nang luc quan tri DN Trinh nguon nhan luc MMTBCN Scale Statistics 100  Thang đo Quyết định tín dụng (Vốn vay ngân hàng) Case Processing Summary Cases Valid Exclu Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha 791 quy mo von chu so huu ty le tang truong loi nhuan ty le tang truong doanh thu Minh bach bao cao tai chinh Hieu qua phuong an SXKD Tai san dam bao tin dung Item-Total Statistics quy mo von chu so huu ty le tang truong loi nhuan ty le tang truong doanh thu Minh bach bao cao tai chinh Hieu qua phuong an SXKD Tai san dam bao tin dung Scale Statistics 101  Thang đo phát triển doanh nghiệp Case Processing Summary Cases Valid Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha Mo rong san xuat kinh doanh Mo rong thi truong khach hang SXKD dat hieu qua (dem lai loi nhuan) Item-Total Statistics Mo rong san xuat kinh doanh Mo rong thi truong khach hang SXKD dat hieu qua (dem lai loi nhuan) Scale Statistics 102 PHỤ LỤC 5: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ  Phân tích nhân tố biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Component 10 11 12 13 14 15 16 17 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Lai suat Ty gia Ty le lam phat Xu the hoi nhap KTQT He thong thue va muc thue Minh bach bao cao tai chinh Hieu qua phuong an SXKD ty le tang truong loi nhuan ty le tang truong doanh thu quy mo von chu so huu Tai san dam bao tin dung MMTBCN Nang luc quan tri DN Trinh nguon nhan luc Co che chinh sach phap luat Thay doi co che chinh sach phap luat Mau thuan quy dinh cua bo nganh Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations 104  Phân tích nhân tố biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square Compo nent Extraction Method: Principal Component Analysis Mo rong thi truong khach hang SXKD dat hieu qua (dem lai loi nhuan) Mo rong san xuat kinh doanh a components extracted 105 PHỤ LỤC 6: KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUI Model Nhan to phap ly, Dac diem doanh nghiep, Von vay ngan hang, Nhan to kinh te a a All requested variables entered b Dependent Variable: Phat trien doanh nghiep Model R 938 a Predictors: (Constant), Nhan to phap ly, Dac diem doanh nghiep, Von vay ngan hang, Nhan to kinh te b Dependent Variable: Phat trien doanh nghiep Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), Nhan to phap ly, Dac diem doanh nghiep, Von vay ngan hang, Nhan to kinh te b Dependent Variable: Phat trien doanh nghiep Model (Constant) Nhan to kinh te Von vay ngan hang Dac diem doanh nghiep Nhan to phap ly a Variables Ente Model Variables Entered Nhan to phap ly, Dac diem doan Von vay ngan hang, Nhan to kin a Dependent Variable: Phat trien doanh nghiep Collinearity Diagnostics Model Dimension a Dependent Variable: Phat trien doanh nghiep Residuals Statistics Predicted Value Residual Std Predicted Value Std Residual a Dependent Variable: Phat trien doanh nghiep a a ... mạnh phát triển DNNVV địa bàn quận Tân Bình 15 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Lý thuyết DNNVV... DNNVV tín dụng ngân hàng với phát triển DNNVV Chương 2: Tín dụng ngân hàng với phát triển DNNVV địa bàn quận Tân Bình Chương 3: Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn vay ngân hàng để đẩy mạnh phát triển. .. Việt Nam 35 CHƯƠNG 2: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN QUẬN TÂN BÌNH 2.1 Tổng quan DNNVV quận Tân Bình 2.1.1 Quy mơ Từ Luật Doanh nghiệp (1999) đời, có