Đánh giá quy trình cho vay ủy thác từ ngân hàng chính sách xã hội thông qua các tổ chức chính trị xã hội trường hợp tỉnh phú yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN TRÙNG THI ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHO VAY ỦY THÁC TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI QUA CÁC TỔ CHỨC CHÍNH TRỊ XÃ HỘI – TRƯỜNG HỢP TỈNH PHÚ YÊN Chuyên ngành : Chính sách cơng Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS PHẠM DUY NGHĨA TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Luận văn thể quan điểm cá nhân, không thiết phản ánh quan điểm Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh hay Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 Tác giả Nguyễn Trùng Thi ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS Phạm Duy Nghĩa Thầy có câu hỏi, gợi mở thú vị, dẫn sâu sắc, giúp xác định vấn đề nội dung nghiên cứu phù hợp, người giúp đỡ giai đoạn khó khăn nhất, để hồn thiện luận văn Xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cơ Chương trình Giảng dạy kinh tế Fulbright – Đại học Kinh tế TP.HCM nhiệt tình giảng dạy, hướng dẫn, giúp đỡ học tập, nghiên cứu Tôi học không kiến thức, phương pháp mà học quý giá khác công việc sống Cảm ơn bạn, anh chị MPP4, MPP3 chia sẻ, hỗ trợ, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Nguyễn Trùng Thi Học viên MPP4, Chương trình Giảng dạy kinh tế Fulbright iii TĨM TẮT Xóa đói giảm nghèo, giải việc làm, giảm thiểu bất bình đẳng vấn đề xã hội quan tâm tồn giới Ngân hàng Chính sách Xã hội đời vào năm 2003 đem lại hội cho người nghèo tiếp cận với nguồn vốn giá rẻ, từ tạo thu nhập nâng cao đời sống, giảm đói nghèo hiệu Phú Yên tỉnh nghèo duyên hải Nam Trung Bộ, với 70% người dân sống vùng nông thôn, thu nhập thấp Hàng năm, Ngân sách tỉnh Phú Yên nhận trợ cấp phần lớn từ Ngân sách Trung ương Tỉ lệ hộ nghèo cận nghèo tỉnh Phú Yên 28,42% số hộ Với tỉ lệ người nghèo cao vậy, NHCSXH tỉnh Phú Yên đóng vai trị quan trọng việc chuyển tải sách Chính Phủ đến với người nghèo Hiện nay, việc cho vay vốn sách tới người nghèo đối tượng sách khác từ NHCSXH chủ yếu triển khai thông qua ủy thác qua tổ chức Chính trị - Xã hội Tuy nhiên, quy trình cho vay ủy thác vốn NHCSXH thông qua TC CT-XH địa bàn tỉnh Phú Yên số trục trặc mức phí ủy thác/hoa hồng; cơng tác tra giám sát cịn lỏng lẻo; vấn đề thơng tin bất cân xứng; cân đối nguồn vốn NHCSXH tỉnh Phú Yên; số chương trình cho vay không hiệu quả; tỷ lệ thu lãi thấp,… Qua phân tích, đánh giá, tác giả đưa số đề xuất điều chỉnh tăng mức phí ủy thác/hoa hồng; xây dựng, cải thiện chế kiểm tra giám sát; tiến tới bền vững nguồn vốn NHCSXH; chuyển giao dư nợ cho TC CT-XH Với biện pháp trên, quy trình ủy thác vốn NHCSXH thông qua TC CT-XH cải thiện, qua góp phần tăng chất lượng cho vay, giảm thiểu đói nghèo iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH ẢNH viii DANH MỤC PHỤ LỤC ix CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Bối cảnh nghiên cứu 1.2 Mục tiêu đề tài 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Cấu trúc nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU TRƯỚC 2.1 Lý thuyết thông tin bất cân xứng 2.2 Mô tả quy trình ủy thác vốn từ NHCSXH thơng qua TC CT-XH 2.3 Phương pháp nghiên cứu khung phân tích .9 2.3.1 Phương pháp nghiên cứu 2.3.2 Các tiêu chí đánh giá 2.4 Nguồn tài liệu, số liệu 10 2.5 Tổng quan nghiên cứu trước 10 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH ỦY THÁC VỐN TỪ NHCSXH THÔNG QUA CÁC TC CT-XH TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YẾN 12 3.1 Đánh giá hệ thống văn quy định quy trình ủy thác vốn từ NHCSXH thông qua TC CT-XH 12 3.1.1 Phục vụ mục tiêu xác, rõ ràng ấn định trước 13 3.1.2 Có sở pháp luật, thực tiễn chắn .14 3.1.3 Giảm thiểu chi phí tác động lệch lạc tới thị trường 14 3.1.4 Phù hợp, tương thích với sách, pháp luật khác 15 3.2 Đánh giá NHCSXH tỉnh Phú Yên 15 v 3.3Đánh giá TC CT-XH Tổ TK&VV địa bàn tỉnh Phú Yên 3.3.1Khái quát TC CT-XH Tổ 3.3.2Đánh giá TC CT-XH Tổ 3.4Đánh giá công tác tra, kiểm tra, giám sát CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ CHÍNH SÁCH 4.1Kết luận 4.2Khuyến nghị 4.2.1Điều chỉnh tăng mức phí ủy thác/ph 4.2.2Xây dựng, tăng cường chế kiểm 4.2.3Tiến tới bền vững nguồn vố 4.2.4Quan tâm đến công tác đào tạo, tập 4.2.4Chuyển giao toàn dư nợ cho hiệu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội TC CT-XH Tổ chức Chính trị - Xã hội TCVM Tài vi mơ TK&VV Tiết kiệm Vay vốn UBND Ủy ban Nhân dân vii DANH MỤ Bảng 3.1 Tỷ lệ thu lãi quý I/2013 Bảng 3.2 Số lượt cho vay hộ nghèo giai đoạn 2003-2012 Bảng 3.3 Dư nợ phân theo Hội đến 31/12/2012 Bảng 3.4 Số tổ TK&VV phân theo TC CT-XH đến 31/12/2012 Bảng 3.5 Số lượng hộ vay vốn theo Hội đến 31/12/2012 Bảng 3.6 Nợ hạn đến 31/12/2012 phân Bảng 3.7 Tỷ lệ thu lãi phân theo Tổ chức H Bảng 3.8 Trình độ chun mơn cán Bảng 3.9 Tiền phí ủy thác/hoa hồng mà Bảng 3.10 Số lượt kiểm tra giám sát giai đoạn 2003-2012 viii DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1 Quy trình cho vay hộ nghèo đối tượng sách NHCSXH Hình 3.1 Tóm tắt q trình hình thành sách ủy thác vốn từ NHCSXH thơng qua TC CT-XH Hình 3.2: Tham gia NHCSXH tỉnh Phú Yên quy trình cho vay ủy thác Hình 3.3: Sơ đồ tổ chức hệ thống NHCSXH Việt Nam Hình 3.4: Sơ đồ tổ chức chi nhánh NHCSXH cấp Tỉnh cấp Huyện Hình 3.5 Cơ cấu nguồn vốn đến 31/12/2012 NHCSXH tỉnh Phú Yên Hình 3.6 Cơ cấu sử dụng vốn đến 31/12/2012 NHCSXH tỉnh Phú Yên Hình 3.7 Tỷ trọng dư nợ theo chương trìn Hình 3.8 Nợ hạn NHCSXH giai đoạn Hình 3.9 Tỷ lệ phần trăm số tổ TK&VV phân theo TC CT-XH vào 31/12/2012 ix DANH MỤC PHỤ LỤC Phụ lục 1: Chi tiết hệ thống văn pháp luật Phụ lục 2: Danh sách Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH tỉnh Phú Yên năm 2012 Phụ lục 3: Các chương trình cho vay NHCSXH Việt Nam Phú Yên Phụ lục 4: Danh sách vấn tham khảo ý kiến Phụ lục 5: Số liệu họp giao ban Hội đoàn thể tỉnh Phú Yên quý I/2013 Phụ lục 6: Số liệu Hội nghị tổng kết 10 năm hoạt động NHCSXH tỉnh Phú Yên (2003-2012) (QĐ 212) 13 Cho vay hộ đồng bào DTTS nghịe, khó khăn (QĐ 74) 14 Cho vay Thương nhận vùng khó khăn (QĐ 1592) 15 Hộ ĐB DTTS nghèo, đời sống khó khăn (QĐ 1592) 16 Cho vay phát triển ngành Lâm nghiệp (Dự án FSDP) 17 Cho vay hộ nghèo xây dựng chòi tránh lũ,lụt (QĐ 716) 18 Dự án (ghi rõ) 19 Cho vay Đảng viên nghèo 46 Phụ lục 4: Danh sách vấn tham khảo ý kiến STT Họ tên Nguyễn Thị Huệ Bùi Thanh Toàn Nguyễn Thành Thu Nguyễn Vân Kiều Nguyễn Thị Hoa Biện Văn Trắc Đào Tấn Nguyên Nguyễn Lâm Yến Nhi Nguyễn Hồng Nhung 47 Phụ lục 5: Số liệu họp giao ban Hội đoàn thể tỉnh Phú Yên quý I/2013 48 49 50 Phụ lục 6: Số liệu Hội nghị tổng kết 10 năm hoạt động NHCSXH tỉnh Phú Yên (2003-2012) Các chương trình cho vay NHCSXH tỉnh Phú Yên Chương trình vay I.Nguồn vốn TW 1.Cho vay hộ nghèo 2.Cho vay GQVL 3.Cho vay HSSV 4.Cho vay XKLĐ 5.Cho vay NS&VSMT 6.Cho vay SXKDVKK 7.Cho vay thương nhân 8.Cho vay đồng bào DTTS 9.Cho vay nhà 167 10.Cho vay hộ nghèo xây dựng chòi tránh lũ 716 II.Nguồn vốn địa phương 1.Cho vay GQVL 2.Cho vay Đảng viên nghèo Tổng (I+II) 51 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN Thực đến 31/12 Năm Năm STT 2002 Chỉ tiêu I Tổng nguồn vốn Nguồn vốn từ TW 110,214 142,651 108,305 139,863 1,909 2,788 256 489 chuyển Nguồn vốn huy động địa T.đó: phương TW cấp bù Tiền gửi tiết kiệm thông qua tổ TK&VV Nguồn vốn ngân sách địa phương hỗ trợ - Ngân sách tỉnh hỗ trợ T.đó: - Ngân sách huyện hỗ trợ Vốn nhận tài trợ, ủy thác tổ chức, cá nhân Vốn huy động theo chương trình, dự án chủ đầu tư trả lãi cấp bù lãi suất 52 II Tổng dư nợ Cho vay hộ nghèo - Hộ nghèo theo 109,790 83,102 142,205 114,039 60 26,683 28,106 T.đó: NQ 30A Cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn (QĐ 175) Cho vay giải việc làm (CT 120) Cho vay đối tượng CS lao động có thời hạn nước Cho vay người LĐ thuộc huyện nghèo XKLĐ (QĐ 71) Cho vay mua nhà trả chậm nhà cho hộ dân ĐBSCL Tây Nguyên Cho vay chương trình NS&VSMT nông thôn (QĐ 62) Cho vay hộ nghèo nhà (QĐ 10 167) Cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa (Dự án KFW) Cho vay hộ SXKD vùng khó khăn (QĐ 31) 53 Cho vay hộ đồng 11 bào DTTS ĐBKK (QĐ 32) Cho vay sở 12 13 SXKD,DN sử dụng LĐ sau cai nghiện (QĐ 212) Cho vay hộ đồng bào DTTS nghịe, khó khăn (QĐ 74) Cho vay Thương 14 nhận vùng khó khăn (QĐ 1592) Hộ ĐB DTTS 15 nghèo, đời sống khó khăn (QĐ 1592) Cho vay phát triển 16 ngành Lâm nghiệp (Dự án FSDP) Cho vay hộ nghèo xây dựng chòi 17 18 tránh lũ,lụt (QĐ 716) Dự án (ghi rõ) Cho vay Đảng 19 III viên nghèo Hệ số sử dụng vốn bình quân năm 99,38 54 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN BÁO CÁO KẾT QUẢ ĐIỀU TRA, KHẢO SÁT VỀ MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TỪ NGUỒN VỐN TÍN DỤNG CỦA NHCSXH Tổng số hộ có cải thiện sống, số hộ STT Huyện Tổng số 1 T Tp Tuy Hịa Đơng Hịa Sơn Hịa Sơng Hinh Đồng Xn Tuy An TX Sơng Cầu Tây Hịa Phú Hịa cộng 55 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊN STT I II III IV CÁC ĐOÀN KIỂM TRA HĐQT, BĐD HĐQT HĐQT BĐD HĐQT cấp tỉnh BĐD HĐQT cấp huyện NHCSXH NHCSXH TW NHCSXH cấp tỉnh NHCSXH cấp huyện Tổ chức trị xã hội Hội Phụ nữ Hội Nơng dân Hội Cựu chiến binh Đồn niên Các ngành khác Đoàn đại biểu Quốc hội Hội đồng ND Tỉnh Thanh tra NH Nhà nước Kiểm toán Nhà nước TỔNG CỘNG 56 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ CHI NHÁNH TỈNH PHÚ YÊ PHÂN LOẠI DƯ NỢ CHO VAY THEO ĐƠN VỊ ỦY THÁC VÀ NHCSXH STT I II Đơn vị ủy thác Tổ chức Hội nhận ủy thác Hội Phụ nữ Hội Nơng dân Cựu chiến binh Đồn niên Khác NHCSXH trực tiếp quản lý CỘNG ... Đánh giá NHCSXH tỉnh Phú Yên Vai trò NHCSXH tỉnh Phú Yên quy trình cho vay ủy thác Tham gia NHCSXH tỉnh Phú Yên quy trình cho vay ủy thác mơ tả hình dưới: Hình 3.2: Tham gia NHCSXH tỉnh Phú Yên. .. đối tượng sách khác từ NHCSXH chủ yếu triển khai thông qua ủy thác qua tổ chức Chính trị - Xã hội Tuy nhiên, quy trình cho vay ủy thác vốn NHCSXH thông qua TC CT-XH địa bàn tỉnh Phú Yên số trục... 3: ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH ỦY THÁC VỐN TỪ NHCSXH THÔNG QUA CÁC TC CT-XH TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ YẾN 3.1 Đánh giá hệ thống văn quy định quy trình ủy thác vốn từ NHCSXH thông qua TC CT-XH Hệ thống văn quy