Phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh lâm đồng

i TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong thời buổi hội nhập phát triển ngày nay, tái cấu tất ngành nghề theo hƣớng cơng nghiệp hóa, đại hóa việc làm tất yếu, đó, ngành nông nghiệp - ngành kinh tế chủ lực đất nƣớc bƣớc ứng dụng khoa học công nghệ cao đạt đƣợc kết định Với mong muốn nghiên cứu, tìm hiểu sâu nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao nhƣ tìm kiếm giải pháp nhằm góp phần phát triển cho vay lĩnh vực này, đem lại hiệu kinh tế thiết thực cho đơn vị, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu “Phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” Qua trình tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu, tác giả tổng hợp tảng sở lý thuyết tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, từ tìm điểm mạnh, điểm yếu để có giải pháp phù hợp Ngoài ra, tác giả tiến hành xây dựng mơ hình khảo sát sở kế thừa nhân tố ảnh hƣởng đƣợc nghiên cứu kết hợp với số liệu điều tra thực tế để thực kiểm định giả thuyết, phân tích định lƣợng để lƣợng hóa mức độ ảnh hƣởng nhân tố đến phát triển cho vay nơng nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao, từ làm để đƣa đề xuất, kiến nghị lên cấp có thẩm quyền ii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: LÝ VÕ TRANG ĐÀI Sinh ngày: 14 tháng 01 năm 1989 – Lâm Đồng Quê quán: Đà Lạt, Lâm Đồng Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Đà Lạt - Lâm Đồng, học viên cao học khóa XVI Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020116140039 Cam đoan đề tài: Phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Là luận văn thạc sỹ chuyên ngành tài - ngân hàng Mã số 60 34 02 01 Luận văn đƣợc thực Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Tằm Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP Hồ Chí Minh, ngày 09 tháng 04 năm 2017 Lý Võ Trang Đài iii LỜI CẢM ƠN Trƣớc hết xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo quý Thầy, Cô Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh truyền đạt cho kiến thức vô quý báu suốt thời gian qua đặc biệt, để hoàn thành luận văn này, xin chân thành cảm ơn: - TS Nguyễn Thị Tằm – Ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn tận tình bảo tơi suốt thời gian thực luận văn - Ban lãnh đạo Ngân hàng Nhà nƣớc, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh TP Đà Lạt đồng nghiệp tạo điều kiện thuận lợi cho thời gian học tập thực luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn kính chúc Ban lãnh đạo, quý Thầy, Cô thật nhiều sức khỏe, thật nhiều niềm vui thành công sống Xin chân thành cảm ơn Học viên Lý Võ Trang Đài iv MỤC LỤC TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ xi DANH MỤC HÌNH xii CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ 1.2 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.3 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI 1.3.1 Mục tiêu tổng quát 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.4 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.5 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 1.6 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.6.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 1.6.2 Phƣơng pháp xử lý liệu 1.6.3 Phƣơng pháp phân tích 1.7 NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 1.8 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI 1.9 TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU KẾT LUẬN CHƢƠNG 11 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG .12 CÔNG NGHỆ CAO 12 2.1 TỔNG QUAN VỀ NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO 12 v 2.1.1 Quan niệm nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao 12 2.1.2 Vai trị nơng nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao kinh tế thị trƣờng 13 2.1.3 Đặc điểm sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao tác động đến vốn tín dụng ngân hàng 14 2.1.4 Xu hƣớng phát triển nông nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao 15 2.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO 18 2.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 18 2.2.2 Cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao 19 2.2.2.1.Đặc điểm cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao 19 2.2.2.2 Các hình thức cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao 20 2.2.2.3 Vai trị cho vay nơng nghiệp ứng dụng công nghệ cao 21 2.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao ngân hàng thƣơng mại 22 2.3 NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO 24 2.3.1 Các nhân tố khách quan 24 2.3.2 Các nhân tố chủ quan 26 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 32 3.1 GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 32 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 3.1.2 Mạng lƣới hoạt động, nguồn nhân lực 32 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2014-2016 32 vi 3.2 CHO VAY NÔNG NGHIÊP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG GIAI ĐOẠN 2014-2016 3.2.1 Số lƣợng khách hàng, tỷ trọng tốc độ tăng số lƣợng khách hàng 3.2.2 Dƣ nợ cho vay, tỷ trọng tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay 3.2.3 Cơ cấu dƣ nợ cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao 3.2.4 Lợi nhuận từ cho vay tốc độ tăng lợi nhuận từ cho vay 3.2.5 Tỷ lệ nợ nợ xấu từ cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao 3.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI AGRIBANK LÂM ĐỒNG 3.3.1 Tổng quan sở lý thuyết mơ hình nghiên cứu 3.3.1.1 Cơ sở lý thuyết 3.3.1.2 Mô hình nghiên cứu đề xuất 3.3.1.3 Xây dựng thang đo 3.3.1.4 Các giả thuyết nghiên cứu đề xuất 3.3.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 3.3.3 Kết nghiên cứu 3.3.3.1 Phân tích thống kê mơ tả (Kết chi tiết Phụ lục 2) 3.3.3.2 Kiểm định mơ hình phân tích mối quan hệ biến 3) (Kết chi tiết Phụ lục 3.3.3.3 Kiểm định thang đo hệ số Cronbach’s Alpha 3.3.3.4 Phân tích nhân tố khám phá (Phân tích EFA) 3.3.3.5 Kết mơ hình hồi quy 3.3.3.6 Kiểm định giả thuyết (Kết chi tiết Phụ lục 5) (Kết chi tiết Phụ lục 6) (Kết chi tiết Phụ lục 7) (Kết chi tiết Phụ lục 4) (Kết chi tiết Phụ lục 8) 3.3.3.7 Phân tích phương sai yếu tố 3.3.4 Phân tích ý nghĩa kết nghiên cứu thực nghiệm 3.3.4.1 Chính sách vĩ mơ 3.3.4.2 Quy trình, sách tín dụng nơng nghiệp ứng dụng công nghệ cao 3.3.4.3 Các rào cản cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao vii 3.3.4.4 Quy mô ngân hàng 65 3.3.4.5 Cán tín dụng 66 3.3.4.6 Năng lực quản trị điều hành 67 3.3.4.7 Chính sách marketing 68 3.3.4.8 Thơng tin tín dụng 69 3.3.4.9 Đánh giá chung 70 3.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 71 3.4.1 Những kết đạt đƣợc 71 3.4.1.1.Tình hình chung 71 3.4.1.2 Kết phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao .74 3.4.2 Những tồn hạn chế 75 3.4.3 Nguyên nhân tồn hạn chế 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 83 CHƢƠNG 4: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 84 4.1 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH LÂM ĐỒNG 84 4.1.1 Nhóm giải pháp quy trình, sách tín dụng 84 4.1.2 Nhóm giải pháp Quy mơ ngân hàng 85 4.1.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực 86 4.1.4 Nhóm giải pháp Chính sách marketing 88 4.1.5 Nhóm giải pháp Thơng tin tín dụng 89 4.2 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH LÂM ĐỒNG .89 4.2.1 Kiến nghị với nhà nƣớc, phủ, ngành liên quan 89 4.2.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nƣớc 91 viii 4.2.3 Kiến nghị với Agribank 91 KẾT LUẬN CHƢƠNG 93 KẾT LUẬN CHUNG 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO a Phụ lục 1: Bảng khảo sát d Phụ lục 2: Thống kê mô tả g Phụ lục 3: Thống kê mô tả biến quan sát h Phụ lục 4: Hệ số Cronbach’s Alpha k Phụ lục 5: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA r Phụ lục 6: Phân tích hồi quy v Phụ lục 7: Phân tích phƣơng sai yếu tố (One way – ANOVA) .x Agribank Agribank Lâm Đồng NHNN NHTM NNUDCNC NoNT NoCNC NĐ55 x DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Lâm Đồng giai đoạn 2014-2016 33 Bảng 3.2: Số lƣợng khách hàng vay vốn Agribank Lâm Đồng 34 Bảng 3.3: Dƣ nợ cho vay Agribank Lâm Đồng 35 Bảng 3.4: Tỷ trọng dƣ nợ cho vay Agribank Lâm Đồng 36 Bảng 3.5: Cơ cấu dƣ nợ cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao theo thời hạn cho vay 37 Bảng 3.6: Dƣ nợ bình quân khách hàng 38 Bảng 3.7: Chênh lệch lãi suất đầu vào đầu 40 Bảng 3.8: Tỷ lệ thu lãi cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao 41 Bảng 3.9: Tỷ lệ nợ nợ xấu cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao .41 Bảng 3.10: Thang đo nhân tố 49 Bảng 3.11: Kết tổng hợp đánh giá thang đo 54 Bảng 3.12: Kết tổng hợp đánh giá thang đo sau loại bỏ biến quan sát 55 Bảng 3.13: Kết kiểm định KMO and Bartlett's Test 57 Bảng 3.14: Kết kiểm định giả thuyết 59 Bảng 3.15: Kết tổng hợp phân tích Anova 60 p Các rào cản cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao Reliability Statistics Cronbach's Alpha RCCV1 RCCV2 RCCV3 RCCV4 Item-Total Statistics RCCV1 RCCV2 RCCV3 RCCV4 Đánh giá chung Reliability Statistics Alpha DGC1 DGC2 DGC3 Item-Total Statistics q DGC1 DGC2 DGC3 r Phụ lục 5: Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 30 Biến quan sát nhân tố tác động hình thành nhân tố KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component 10 11 12 13 14 15 16 17 18 s 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix QTCS4 QTCS3 QTCS1 QTCS2 RCCV1 a RCCV4 RCCV3 RCCV2 CSVM2 CSVM4 CSVM3 CSVM1 TTTD2 t TTTD1 TTTD3 TTTD4 NLQT1 NLQT3 NLQT4 NLQT2 MAR1 MAR3 MAR2 MAR4 QMNH3 QMNH1 QMNH4 CBTD2 CBTD3 CBTD1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations biến quan sát biến phụ thuộc hình thành nhân tố Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Compo nent Total u Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix DGC1 DGC2 DGC3 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted a v Phụ lục 6: Phân tích hồi quy Model a Predictors: (Constant), CBTD, QMNH, MAR, NLQT, TTTD, CSVM, RCCV, QTCS b Dependent Variable: DANH GIA CHUNG Model Regression Residual Total a Predictors: (Constant), CBTD, QMNH, MAR, NLQT, TTTD, CSVM, RCCV, QTCS b Dependent Variable: DANH GIA CHUNG Model (Constant) QTCS RCCV CSVM TTTD NLQT MAR QMNH CBTD a Dependent Variable: DANH GIA CHUNG w x Phụ lục 7: Phân tích phƣơng sai yếu tố (One way – ANOVA) Giới tính Test of Homogeneity of Variances F_DGC ANOVA F_DGC Between Groups Within Groups Total Nghiệp vụ Test of Homogeneity of Variances F_DGC Between Groups Within Groups Total Trình độ Test of Homogeneity of Variances F_DGC ANOVA F_DGC y Between Groups Within Groups Total Độ tuổi Test of Homogeneity of Variances F_DGC ANOVA F_DGC Between Groups Within Groups Total Chức vụ Test of Homogeneity of Variances ANOVA F_DGC Between Groups Within Groups Total Thâm niên Test of Homogeneity of Variances F_DGC Levene Statistic ... rộng, phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao chi nhánh 32 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... ĐỘNG CHO VAY NÔNG NGHIỆP ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ CAO TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 32 3.1 GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP... cơng nghệ cao mở rộng quy mô cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao nâng cao chất lƣợng cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao Sự tăng lên số lƣợng khoản cho vay nông nghiệp ứng dụng công