Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam trên địa bàn tỉnh bình dương

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ HUYỀN TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 I BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ HUYỀN TRANG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THẨM DƯƠNG TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2018 I LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp HCM, ngày 20 tháng 10 năm 2018 Người thực luận văn Lê Thị Huyền Trang II LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, thiếu động viên tận tình giúp đỡ từ phía nhà trường, quan, gia đình bạn bè Trước tiên, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Lê Thẩm Dương, người dành nhiều thời gian quý báu tận tình hướng dẫn tơi suốt thời gian thực luận văn Xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại Học Ngân Hàng TP HCM tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho thân tơi q trình học tập Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh Đạo anh chị đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương tạo điều kiện giúp đỡ nhiều suốt thời gian thu thập liệu Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè người động viên giúp đỡ suốt thời gian thực luận văn Trong trình thực luận văn, cố gắng hoàn thành luận văn tốt song tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp quý Thầy, Cô Tp HCM, ngày 20 tháng 10 năm 2018 Người thực luận văn Lê Thị Huyền Trang III TÓM TẮT Mục tiêu đề tài phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV địa bàn tỉnh Bình Dương cở sở xác định nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay đề cập mơ hình 5C là: uy tín doanh nghiệp, lực doanh nghiệp, vốn tự có doanh nghiệp, tài sản chấp doanh nghiệp, điều kiện khác doanh nghiệp lý thuyết ảnh hưởng sách tín dụng đến định cho vay ngân hàng Điều giúp ngân hàng có nhìn tổng quan yếu tố liên quan doanh nghiệp, kinh tế nội ngân hàng cần xét đến thẩm định định cho vay Kết nghiên cứu cho thấy các nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay khơng hồn tồn xuất phát từ ngân hàng mà cịn đến từ phía doanh nghiệp Do đó, để gia tăng khả việc tiếp cận khoản vay, doanh nghiệp nên chủ động việc nâng cao lực Trong nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay có nhân tố quan trọng có ý nghĩa định hàm ý để ngân hàng tiếp tục nghiên cứu hồn thiện quy trình tín dụng để gia tăng hiệu công tác định cho vay IV Mục lục TRANG BÌA LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN TÓM TẮT MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu: 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu: 1.3.2 Đối tượng khảo sát: 1.3.3 Phạm vi nghiên cứu: 1.4 Phương pháp nghiên cứu: phương nghiên cứu đ phương pháp định lượng 1.4.1 Nguồn liệu 1.4.2 Phương pháp thực 1.4.3 Phương pháp xử lý liệu: 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu 1.6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Khái quát doanh nghiệp nhỏ vừa V 2.1.1 Định nghĩa doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ v 2.1.3 Vai trị DNNVV 2.2 Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 2.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 2.2.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng đố 2.2.3 Phân loại tín dụng ngân hàng đối vớ 2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng DNNVV 2.4 Tổng quan hoạt động cho vay DNNVV BIDV đ Bình Dương 2.4.1 Đặc điểm hệ thống BIDV địa bàn tỉnh Bình Dương 2.4.2 Đặc điểm hoạt động DNNVV địa bàn tỉnh Bình Dương 2.4.3 Tổng quan hoạt động cho vay BIDV DNNVV địa bàn tỉnh Bình Dương 2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay ngân h DNNVV 2.5.1 Cơ sở lý thuyết mơ hình 5C: 2.5.2 Chính sách tín dụng ảnh hưởng đến định cho vay ngân hàng 2.5.3 Tổng hợp nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay ngân hàng DNNVV 2.6 Tổng quan nghiên cứu thực nghiệm nhân tố ảnh định cho vay ngân hàng DNNVV 2.6.1 Các nghiên cứu nước 2.6.2 Các nghiên cứu nước 2.6.3 Khoảng trống nghiên cứu 2.7 Mô hình nghiên cứu đề xuất: 2.7.1 Phương pháp pháp hồi quy Binary Logistic VI 2.7.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 34 2.7.3 Giải thích biến mơ hình giả thuyết nghiên cứu 35 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 42 3.1 Quy trình nghiên cứu 42 3.2 Đối tượng nghiên cứu 44 3.3 Phương pháp chọn mẫu 44 3.4 Kích thước mẫu 45 3.5 Phương pháp thu nhập liệu 45 3.6 Thang đo 46 3.7 Thang đo hiệu chỉnh 49 3.8 Đánh giá độ tin cậy thang đo 51 3.9 Kiểm định giá trị thang đo phương pháp phân tích nhân tố EFA 52 3.10.Kiểm định giả thuyết 53 3.11.Tóm tắt: 54 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 55 4.1 Mô tả mẫu 55 4.2 Kết Cronbach alpha 55 4.3 Kết phân tích nhân tố khám phá EFA 57 4.4 Kết kiểm định hồi quy nhị phân 58 4.5 Kết luận chương 61 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 68 5.1 Kết luận 68 5.2 Khuyến nghị 69 5.2.1 Đối với ban ngành có liên quan 72 5.2.2 Đối với hệ thống BIDV 73 5.2.3 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa 76 5.3 Hạn chế nghiên cứu 78 5.4 Hướng nghiên cứu 79 VII BIDV CBTD CKH CTCP DNNVV GSO KHDN MPI NHNN NHTM OECD TCKT TCTD TNHH TSCĐ SME WB VIII DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1: Phân loại DNNVV số quốc gia khu vực giới ………6 Bảng 2: Phân loại Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam……………………….8 Bảng 2.3: Tổng hợp biến nghiên cứu mơ hình ………………… 40 Bảng 3.1: Bảng tổng hợp cơng trình nghiên cứu có sử dụng thang đo liên quan 47 Bảng 3.2: Thang đo nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay sau điều chỉnh ……………………………………………………………………….……… …… 50 Bảng 4.1: Thống kê mẫu nghiên cứu …………………………… ………… …….55 Bảng 4.2: Kết Cronbach alpha ………………………………………….…… 56 Bảng 4.3 Kết phân tích EFA ………………………………………………… 57 Bảng 4.4 Ma trận hệ số tương quan biến …………………………………58 Bảng 4.5: Kết hồi quy ………………………………………………………….59 Bảng 4.6: Kết dự đoán …………………………………………………….… 60 Bảng 4.7: Kết kiểm định Wald …………………………………………………60 Anh/Chị vui lòng cho biết thông tin cá nhân: Nơi làm việc Vị trí cơng tác Thâm niên cơng tác Giới tính anh/chị Trình độ học vấn PHỤ LỤC D: PHÂN TÍCH HỆ SỐ CRONBACH ALPHA BIẾN UYTIN Cronbach's Alpha 795 UYTIN1 UYTIN2 UYTIN3 BIẾN NANGLUC Cronbach's Alpha 818 NANGLUC1 NANGLUC2 NANGLUC3 BIẾN VONTUCO Reliability Statistics Cronbach's Alpha 740 Item-Total Statistics VONTUCO1 VONTUCO2 VONTUCO3 BIẾN TSTC Reliability Statistics Cronbach's Alpha 782 Item-Total Statistics TSTC1 TSTC2 TSTC3 BIẾN CDKK Reliability Statistics Cronbach's Alpha 810 Item-Total Statistics CDKK1 CDKK2 CDKK3 BIẾN CSTD Reliability Statistics Cronbach's Alpha 785 Items Item-Total Statistics CSTD1 CSTD2 CSTD3 PHỤ LỤC E: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .780 Sphe Comp onent 10 11 12 13 14 15 16 17 18 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a UYTIN3 UYTIN2 UYTIN1 CDKK2 NANGLUC3 NANGLUC2 NANGLUC1 CSTD3 CSTD2 CSTD1 TSTC3 TSTC2 TSTC1 VONTUCO1 VONTUCO2 VONTUCO3 CDKK3 CDKK1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Comp onent Tot 4.12 2.69 1.52 1.48 1.37 1.04 59 53 51 10 49 11 46 12 40 13 39 14 36 15 34 16 33 17 30 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a NANGLUC3 NANGLUC2 NANGLUC1 CSTD3 CSTD2 CSTD1 TSTC3 TSTC2 TSTC1 UYTIN3 UYTIN2 UYTIN1 VONTUCO1 VONTUCO2 VONTUCO3 CDKK3 CDKK1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC F: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN, HỒI QUY TƯƠNG QUAN PERSON Correlations Pearson Correlation Y Sig (2-tailed) N Pearson Correlation NANGLUC Sig (2-tailed) N Pearson Correlation CDKK Sig (2-tailed) N Pearson Correlation UYTIN Sig (2-tailed) N Pearson Correlation VONTUCO Sig (2-tailed) N Pearson Correlation CSTD Sig (2-tailed) N Pearson Correlation TSTC Sig (2-tailed) N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) HỒI QUY NHỊ PHÂN Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step Block Model a Classification Table Observed Y Step Overall Percentage a The cut value is 500 NANGLUC CDKK UYTIN Step a VONTUCO CSTD TSTC Constant a Variable(s) entered on step 1: NANGLUC, CDKK, UYTIN, VONTUCO, CSTD, TSTC PHỤ LỤC G: THỐNG KÊ TRUNG BÌNH Descriptive Statistics UYTIN1 UYTIN2 UYTIN3 NANGLUC1 NANGLUC2 NANGLUC3 VONTUCO1 VONTUCO2 VONTUCO3 CDKK3 TSTC1 TSTC2 TSTC3 CDKK1 CSTD1 CSTD2 CSTD3 Valid N (listwise) ... triển Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Dương ? Chiều hướng mức độ ảnh hưởng nhân tố đến định cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam địa bàn tỉnh Bình Dương. .. BIDV địa bàn tỉnh Bình Dương để nâng cao hiệu việc định cho vay DNNVV 1.2.3 Câu hỏi nghiên cứu: Nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển. .. tích nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV địa bàn tỉnh Bình Dương cở sở xác định nhân tố ảnh hưởng đến định cho vay đề cập mơ hình 5C là: uy tín doanh nghiệp, lực doanh nghiệp,