Hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh đồng nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM ĐẶNG NGỌC ANH HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS LÝ HỒNG ÁNH TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2016 TĨM TẮT Tại Việt Nam, năm gần hệ thống ngân hàng nói chung hệ thống NHTM nói riêng có bước phát triển đáng kể, hoạt động huy động vốn có mức tăng trưởng cao bước đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố – đại hố đất nước Tuy nhiên, nguồn vốn kinh tế chưa khai thác triệt để chưa sử dụng có hiệu quả, chi phí vốn cịn cao hình thức huy động vốn nghèo nàn, lực đội ngũ cán nhân viên ngân hàng yếu kém, thị trường chứng khoán phát triển chưa tương xứng với tiềm hành lang pháp lý chưa hoàn thiện Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai đứng trước bối cảnh kinh tế nhiều thử thách Tuy chi nhánh khơng thể phủ nhận vai trị đóng góp to lớn ngân hàng vào phát triển kinh tế Tỉnh Và nguồn vốn ngân hàng yếu tố để ngân hàng cạnh tranh tồn Tuy nhiên, vấn đề đặt việc quản lý nguồn vốn, sử dụng vốn để đạt hiệu tối ưu Hoạt động huy động vốn sử dụng nguồn vốn cách có hiệu thời gian qua Ngân hàng nông nghiepej phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai đạt kết định, bên cạnh cịn bộc lộ số tồn hạn chế Vì cần nghiên cứu lý luận thực tiễn hiệu sử dụng nguồn vốn huy động nhằm nâng cao hiệu hoạt động này, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng góp phần đóng góp vào phát triển kinh tế tỉnh Đồng Nai, luận văn khái quát nghiên cứu vấn đề sau: Thứ nhất, vấn đề hiệu sử dụng vốn huy động Ngân hàng thương mại Thứ hai, thực trạng hiệu sử dụng vốn huy động Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Đồng Nai Thứ ba, giải pháp nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động NHNO&PTNT Việt Nam – chi nhánh Đồng Nai LỜI CAM ĐOAN Tôi tên: Đặng Ngọc Anh Sinh ngày 05 tháng 11 năm 1990, TPHCM Quê quán: Nam Định Hiện công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Đồng Nai Là Học viên cao học lớp CH16B1- khóa (2014 – 2016) Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan đề tài “Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi; Số liệu luận án có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy; Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 10 tháng 10 năm 2016 TÁC GIẢ Đặng Ngọc Anh LỜI CẢM ƠN Qua thời gian theo học trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, nhận bảo giảng dạy nhiệt tình q Thầy Cơ Q Thầy Cơ truyền đạt cho lý thuyết thực tế suốt thời gian học tập làm luận văn Xin cảm ơn đồng nghiệp, Lãnh đạo Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ, đóng góp ý kiến tạo điều kiện thuận lợi cho q trình thu thập liệu Tơi xin gửi lời cám ơn chân thành đến tất thầy cơ, Phịng Đào tạo Sau đại học, Trường Đại học Ngân hàng TPHCM thầy Phó Giáo sư, Tiến sĩ Lý Hồng Ánh tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Học viên Đặng Ngọc Anh MỤC LỤC CHƢƠNG I :NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.3 Hoạt động sử dụng vốn ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2 HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm hiệu sử dụng vốn NHTMError! Bookmark not defined 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động NHTM 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng nguồn vốn huy động ngân hàng thƣơng mại 1.2.4 Một số nội dung chủ yếu nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.5 Các nhân tố tác động đến chất lƣợng tín dụng củ 1.3 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI NƢ HỌC CHO NHNo&PTNT VIỆT NAM Error! Bo 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng mại nƣớc 1.3.2 Bài học rút việc nâng cao sử dụng nguồn Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Kết luận chƣơng CHƢƠNG THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Error! Bookmark not defined 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.2.2 Các dịch vụ ngân hàng huy động vốn cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Error! Bookmark not defined 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Error! Bookmark not defined 2.2.1 Tình hình huy động vốn phân theo loại tiền tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark n 2.2.2 Tình hình huy động vốn phân theo kỳ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not d 2.2.3 Tình hình huy động vốn theo Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark no 2.3 HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NHNo &PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined 2.3.1 Thực trạng sử dụng nguồn vốn vào cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark no 2.3.2 Tình hình biến động nợ hạn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not define 2.3.3 Tình hình biến động nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.3.4 So sánh tổng dƣ nợ vốn huy động Error! Bookmark not defined 2.3.5 Phân tích hiệu sử dụng nguồn vốn huy động dƣới góc độ tài chínhError! Book 2.4 PHÂN TÍCH KẾT QUẢ KHẢO SÁT VỀ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Bookmark not defined 2.4.1 Khảo sát nhân tố tác động đến hiệu sử dụng vốn huy động 2.4.2 Kết khảo sát 2.5 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN N NAM CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! B 2.5.1 2.5.2 2.5.3 Kết luận chƣơng CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Book 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ĐẾN 2020Error! Bookmark no 3.1.1 Giữ vững thị trường truyền thống, phát triển mở rộng thị trường mớiError! Book 3.1.2 Phát huy mạnh mạng lƣới, phát triển hài hịa mảng ngân hàng bán bn, bán lẻ 3.1.3 Đẩy mạnh triển khai áp dụng CNTT đạiError! B 3.1.4 Đầu tƣ phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng h 3.1.5 Tăng cƣờng tiếp thị, khuyến khích khách hàng sử dụn dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Ph thôn Việt Nam 3.1.6 Không ngừng nâng cao lực tài đáp ứng nhu cầu cạnh tranh hội nhập 3.1.7 Áp dụng thông lệ quốc tế vào công tác tổ chức quản l ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt độngError! B 3.1.8 Nâng cao suất lao động xây dựng văn hóa N nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam hƣớng tới p hàng 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP V NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH Đ 3.2.1 Công tác huy động vốn 3.2.2 Giải pháp mở rộng nâng cao chất lƣợng tín dụngE 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ, NHNN 3.3.1.1 Một số sách lĩnh vực nông nghiệp nông thônError! Bookmark not d 3.3.1.2 Hồn thiện sách bảo đảm an tồn hoạt động ngân hàngError! Bookmark n 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Error! Bookmark not defined Kết luận chƣơng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHUNG Error! Bookmark not defined BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ TIẾNG ANH Chữ viết tắt Agribank ABS ATM BIDV CBTD CIC CLNS CLTD CTTC CSTD DNNN DPRR FED HĐQT HĐV NCS NHNN NHNo & PTNT NHTM STT CHỈ TIÊU Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tư 1.2 Thu lãi tiền gửi 1.3 Thu lãi cho vay Trong đó: thu lãi thừa vốn gửi TSC 1.4 Thu lãi từ đầu tư chứng khốn 1.5 Thu khác từ hoạt động tín dụng 2.1 Chi phí lãi khoản chi phí tương tự Trả lãi tiền gửi STT 2.2 CHỈ TIÊU Trả lãi tiền vay Trong đó: trả lãi sử dụng vốn TSC 2.3 Trả lãi phát hành giấy tờ có giá 2.4 Chi phí khác Thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng (1-2) Thu ngồi lãi 4.1 Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ Trong : thu từ dịch vụ toán Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 4.2 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 4.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Thu kinh doanh chứng khốn 4.4 Thu nhập khác Trong đó: thu nợ XLRR 5.1 Chi ngồi lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong đó: Chi dịch vụ tốn Chi phí hoa hồng mơi giới 5.2 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 5.3 Chi nộp thuế khoản lệ phí 5.4 Chi phí hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn 5.5 Chi phí cho nhân viên Trong đó: Lương phụ cấp 5.6 Chi cho hoạt động quản lý công vụ 5.7 Chi tài sản 5.8 Chi BHTG khách hàng 5.9 Chi dự phịng RRTD 5.1 Chi phí khác Thu nhập lãi (4-5) Lợi nhuận trước dự phòng RRTD (3+6+5.9) Lợi nhuận (3+6) Phụ lục 10: Bảng phân tích cấu thu nhập chi phí 2015 Page Đơn vị tính: Triệu đồng STT CHỈ TIÊU Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tư 1.2 Thu lãi tiền gửi 1.3 Thu lãi cho vay Trong đó: thu lãi thừa vốn gửi TSC 1.4 Thu lãi từ đầu tư chứng khoán 1.5 Thu khác từ hoạt động tín dụng Chi phí lãi khoản chi phí tương tự 2.1 Trả lãi tiền gửi 2.2 Trả lãi tiền vay Trong đó: trả lãi sử dụng vốn TSC 2.3 Trả lãi phát hành giấy tờ có giá 2.4 Chi phí khác Thu nhập rịng từ hoạt động tín dụng (1-2) Thu ngồi lãi 4.1 Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ Trong : thu từ dịch vụ tốn Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh 4.2 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 4.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Thu kinh doanh chứng khốn 4.4 Thu nhập khác Trong đó: thu nợ XLRR 5.1 Chi ngồi lãi Chi phí hoạt động dịch vụ Trong đó: Chi dịch vụ tốn Chi phí hoa hồng mơi giới 5.2 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 5.3 Chi nộp thuế khoản lệ phí 5.4 Chi phí hoạt động kinh doanh khác Trong đó: Chi kinh doanh chứng khốn 5.5 Chi phí cho nhân viên Page Trong đó: Lương phụ cấp 5.6 Chi cho hoạt động quản lý công vụ 5.7 Chi tài sản 5.8 Chi BHTG khách hàng 5.9 Chi dự phịng RRTD 5.1 Chi phí khác Thu nhập ngồi lãi (4-5) STT CHỈ TIÊU Lợi nhuận trước dự phòng RRTD (3+6+5.9) Lợi nhuận (3+6) Phụ lục 2.11 Bảng câu hỏi thức “Đánh giá nhân tố tác động đến hiệu vốn huy động Agribank Việt Nam CN Tỉnh Đồng Nai cán bộ, nhân viên ngân hàng” Tôi tiến hành nghiên cứu “Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tỉnh Đồng Nai” Nhằm mục đích khảo sát thu thập số liệu phục vụ cho đề tài nghiên cứu Kết khảo sát giúp cho việc đánh giá khách quan mức độ tác động nhân tố đến HQSDV (hiệu sử dụng vốn) Agribank Việt Nam CN Tỉnh Đồng Nai, từ đề giải pháp nâng cao HQSDV Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai Câu trả lời Anh/ Chị quan trọng để tơi thu thập liệu tin cậy xác Kính chúc Anh/ Chị sức khỏe thành cơng! PHẦN KHẢO SÁT THƠNG TIN Đánh dấu (X) vào ô vuông đặt trước thông tin phù hợp với Anh/Chị 1.Họ tên: Địa chỉ: Tuổi: Dưới 35 tuổi Trình độ học vấn: Trên đại học Đại học Cao đẳng – Trung cấp Page 10 Chi nhánh ngân hàng công tác nay: PHẦN KHẢO SÁT Ý KIẾN Phần xin mời Anh/Chị lựa chọn phương án từ đến tương ứng với đánh giá Anh/Chị nhận định đưa Trong mức độ đánh sau: (1) Khơng đồng ý (2) Đồng ý (3) Hồn tồn đồng ý Phần A: Câu hỏi điều tra mức độ đồng ý cán bộ, nhân viên khách hàng nhân tố tác động đến HQSDV Agribank CN Đồng Nai Nhân tố 1.Chínhsách huyđộng vốn 11 2.Chiến lược doanh ngân hàng Page Công tổ chức Các phòng ban ph Trách nhiệm nghĩa v định rõ ràng, chặt chẽ Tính chun mơn hóa đ Cơ cấu tổ chức Ag số lượng chất lượ Các phòng ban ph Trách nhiệm nghĩa v định rõ ràng, chặt chẽ Nguồn nhân Agr lượng tốt Nhân làm việc Tỉnh Đồng Nai thể Nhân phận hu Nhân phận hu khách hàng 4.Chất lượng nhân Công tác đào tạo, phát Đồng Nai thực mộ Công tác kiểm tra, đán CN Tỉnh Đồng Nai thự Kết chất lượng nhâ nhân viên Agribank Page 12 Nhân quản lý A quản lý tầm nhìn sâ Năng lự Nhân quản lý Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có kiến thức v quản trịkinh nghiệm tốt Nhân quản lý Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai có sáng kiến hiệu cơng tác điều hành quản lý Nhân quản lý A nhiều quan tâm tới Những định xác cao Trang thiết bị, máy tín Hệ thống trang thiết b 7.Trg bị nghệ thiế công Phần mềm quản lý toàn Mỗi nhân viên dễ khách hàng Nguồn thông tin để A Nguồn thông tin để A 8.Thông phục vụ c hoạt kinh độ Bộ phận thu thập x doa ngân hàng Agribank quy định rõ việc thu thập xử lý Nguồn thông tin để A Quy trình kiểm tra, ki khoa học Hoạt động kiểm tra, k xuyên, hiệu Page 13 Kiểmtravà kiểmsốtnội Các tiêu chí đánh giá, Các tiêu chí đánh giá, Hoạt động huy động v triển khai hiệu quả, bề Nguồn vốn huy động hợp lý, ổn định 10.Huyđộng vốn Chính sách huy động niềm tin cho nhà Agribank Viet Nam C tương ứng với kế h Agribank Viet Nam C trình khuyến mại hấp Phần B: Ý kiến cá nhân Anh/Chị việc nâng cao hiệu sử dụng nguồn vốn huy động Agribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai Anh/Chị vui lòng cho biết số ý kiến đóng góp cá nhân việc nâng cao hiệu HĐV gribank Viet Nam CN Tỉnh Đồng Nai giai đoạn từ đến năm 2020 Page 14 Xin cảm ơn Anh/Chị dành thời gian trả lời câu hỏi khảo sát này! Bảng 2.4: Nợ hạn NHNN&PTNTVN Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Nguồn: Báo cáo phân tích tài năm 2011 – 2015 Agribank Đồng Nai 2011 Dư nợ Chi nhánh NQH % NQH/D N Hội sở 485,5 2,344,1 20.71 Xuân lộc 16,3 466,7 3.49 Tam Phước 80,6 372,0 21.66 Vĩnh cửu 5,4 359,6 1.51 Trảng Bom 0,6 471,4 0.13 Long Khánh 24,2 550,3 4.39 0.08 Định Quán 0,35 442,4 Nhơn Trạch 23,6 523,8 339,5 Tân Phú 0,7 Long Thành 7,2 4.42 Tân Biên Tân Hiệp 22,18 0.21 558,2 1.30 206,8 26.62 201,4 11.02 350,7 0.24 0,85 Cẩm Mỹ Thống Nhất 2,663 254,8 1.05 Toàn tỉnh 724,8 7,442,0 9.74 Bảng 2.5: Nợ xấu Chi nhánh NHNo&PTNT Đồng Nai Đơn vị tính: tỷ đồng 2011 Chi nhánh Dư nợ Nợ xấu Hội sở 153,6 2,342,4 4,2 466,7 70,3 372,0 0,026 359,6 Trảng Bom 0,01 471,3 Long Khánh 10,1 550,3 Định Quán 0,35 442,4 Nhơn Trạch 21,4 523,8 Tân Phú 0,52 339,5 4,9 558,2 Tân Biên 18,4 206,8 Tân Hiệp 3,4 201,3 0,33 1,2 350,6 254,7 Xuân lộc Tam Phước Vĩnh cửu Long Thành Cẩm Mỹ Thống Nhất % Nợ xấu/DN Toàn tỉnh Nguồn: Báo cáo phân tích tài năm 2011 – 2015 Agribank Đồng Nai 289,1 7,440,2 Bảng 2.6: Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT Đồng Nai Đơn vị tính: tỷ đồng 2011 Chi nhánh Hội sở Dư nợ VHĐ 2,344 2,082 466 372 778 293 359 471 900 1,092 550 442 523 1,344 596 1,452 Long Thành 339 558 417 1,379 Tân Biên 206 336 Tân Hiệp 201 222 Cẩm Mỹ 350 254 483 457 7,441 11,840 Xuân lộc Tam Phước Vĩnh cửu Trảng Bom Long Khánh Định Quán Nhơn Trạch Tân Phú Thống Nhất Tồn tỉnh Nguồn: Báo cáo phân tích tài năm 2011 – 2015 Agribank Đồng Nai DN/VH Đ ... TRẠNG HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI. .. CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG CỦA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAIError! Book 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ... phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Đồng NaiError! Bookmark not defined 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH