Phát triển hoạt động bảo lãnh tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - HOÀNG SỸ CHUNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - HOÀNG SỸ CHUNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRỊNH MAI VÂN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Nếu sai tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến quý thầy cô Khoa Tài - Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến TS Trịnh Mai Vân hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Tơi xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè đồng nghiệp tận tình hỗ trợ, giúp đỡ tơi suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời! MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iv LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu .4 1.1.1 Tình hình nghiên cứu nước 1.1.2 Tình hình nghiên cứu nước 1.1.3 Khoảng trống nghiên cứu tính luận văn 1.2 Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thƣơng mại .8 1.2.1 Khái niệm nghiệp vụ bảo lãnh 1.2.2 Các bên tham gia nghiệp vụ bảo lãnh quy trình bảo lãnh 1.2.3 Các loại nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại 12 1.2.4 Vai trò Bảo lãnh ngân hàng 20 1.2.5 Những rủi ro thường gặp thực nghiệp vụ Bảo lãnh 22 1.3 Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng .24 1.3.1 Khái niệm 24 1.3.2 Một số tiêu định tính đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh 26 Sự đa dạng sản phẩm bảo lãnh 26 1.3.3 Một số tiêu định lượng đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh 26 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động bảo lãnh 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG 2: THIẾT KẾ VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 34 2.1 Cách tiếp cận thiết kế nghiên cứu 34 2.1.1 Cách tiếp cận 34 2.1.2 Thiết kế nghiên cứu 34 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu .35 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 35 2.2.2 Phương pháp phân tích liệu .37 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) 39 3.1 Khái quát trình hình thành hoạt động ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) .39 3.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển 39 3.1.2 Mơ hình tổ chức, chức nhiệm vụ ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (vietcombank) 42 3.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) năm 2011-2014 43 3.2.1 Tình hình huy động vốn 43 3.2.2 Tình hình cho vay .44 3.2.3 Kết hoạt động kinh doanh 45 3.3 Thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) 46 3.3.1 Cơ sở pháp lý nước thực bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (vietcombank) 46 3.3.2 Các sản phẩm bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (vietcombank) 47 3.3.3 Phương pháp quản lý hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (vietcombank) 48 3.3.4 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) từ năm 2011-2014 56 3.4 Một số rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng 71 3.4.1 Các dạng rủi ro hoạt động bảo lãnh 71 3.4.2 Quản lý rủi ro hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 74 3.5 Nguyên nhân hạn chế hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) 75 3.5.1 Nguyên nhân bên .75 3.5.2 Nguyên nhân từ bên 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 82 CHƢƠNG : GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) .83 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 83 4.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2020 83 4.1.2 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (vietcombank) đến năm 2020 .86 4.1.3 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (vietcombank) đến năm 2020 .87 4.2 Cơ sở xây dựng giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) .87 4.3 Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) 88 4.3.1 Giải pháp người .88 4.3.2 Giải pháp nghiệp vụ 91 4.3.3 Giải pháp quản trị rủi ro 92 4.3.4 Giải pháp công nghệ 94 4.3.5 Giải pháp marketing củng cố thương hiệu 95 4.3.6 Một số giải pháp khác .96 4.4 Một số kiến nghị 98 4.4.1 Kiến nghị phủ Ngân hàng Nhà nước 98 4.4.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) .102 KẾT LUẬN CHƢƠNG 104 KẾT LUẬN .105 TÀI LIỆU THAM KHẢO .106 PHỤ LỤC 108 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại CBVC Cán viên chức TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần BL Bảo lãnh BL PH Bảo lãnh phát hành PH Phát hành DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Tình huy động vốn ngân hàng TMCP Bảng 3.1 Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) năm 43 2011-2014 Bảng 3.2 Tình cho vay ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) năm 2011-2014 44 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Bảng 3.3 TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam 45 (Vietcombank) Bảng 3.4 Số dƣ bảo lãnh phân theo kỳ hạn 56 Bảng 3.5 Số dƣ bảo lãnh từ năm 2011-2014 58 Bảng 3.6 Doanh số bảo lãnh từ năm 2011-2014 60 Bảng 3.7 Doanh thu phí bảo lãnh từ năm 2011-2014 61 Bảng 3.8 Dƣ nợ bảo lãnh hạn từ năm 2011-2014 63 Bảng 3.9 Nhận xét khách hàng mức phí ngân hàng 66 Ý kiến khách hàng mở rộng loại 10 Bảng 3.10 hình bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) ii 67 nhà đất, trƣờng học, trung tâm tƣ vấn du học việc quảng bá sản phẩm bảo lãnh đến khách hàng  Bên cạnh đó, Vietcombank cần có đội ngũ nhân viên marketing chuyên nghiệp, có chuyên mơn kỹ tốt Đội ngũ tổ chức Hội sở, nhƣng phải thƣờng xuyên có phối hợp chi nhánh toàn hệ thống để thực chiến lƣợc marketing  Ngoài ra, để quảng bá ngân hàng cách trọn vẹn đầy đủ, Vietcombank cần đƣa đƣợc hình ảnh ngân hàng “đổi mới” đến với khách hàng việc trọng đến công tác khách hàng, đặc biệt chất lƣợng phục vụ khách hàng Để thực điều này, Vietcombank nên tổ chức chƣơng trình đào tạo chăm sóc khách hàng cách thƣờng xun có thêm nhiều hình thức ghi nhận phản hồi từ khách hàng để nâng cao trách nhiệm đội ngũ nhân viên 4.3.6 Một số giải pháp khác  Về sách phí Vietcombank cần có điều chỉnh sách phí nay, cụ thể: - Điều chỉnh giảm mức phí xuống ngang với mặt chung ngân hàng Bên cạnh đó, cần xây dựng lộ trình tăng cách hợp lý cụ thể, đảm bảo mức tăng lần khơng q cao Có thể xây dựng biểu phí theo năm sáu tháng - Thay đổi sách phí theo hƣớng linh hoạt cho khu vực tuỳ theo mặt phát triển khu vực thay áp dụng đồng tồn quốc nhƣ Để thực điều này, sách phí Vietcombank nên xây dựng áp dụng theo kiểu khung, gồm quy định mức trần mức sàn; đồng thời trao quyền tự tự chịu trách nhiệm cho chi nhánh thực khung cho phép có quy định nhằm hạn chế cạnh tranh không lành mạnh chi nhánh địa bàn Bên cạnh 96 đó, mức ƣu đãi nên trao quyền tự chủ cho chi nhánh thay bó buộc bƣớc giảm nhƣ quy định  Về quy mô vốn Vietcombank cần có chiến lƣợc lộ trình gia tăng quy mô vốn Đây biện pháp giúp Vietcombank củng cố nội lực chủ động hội nhập quốc tế Chiến lƣợc phải đƣợc cụ thể hóa thành sách lƣợc kế hoạch thực giai đoạn, thời kỳ nhằm bám sát yêu cầu thực tiễn, bảo đảm lợi ích ngân hàng Với việc gia tăng quy mô vốn, hệ số an toàn vốn Vietcombank đƣợc cải thiện dần tiến tới chuẩn mực quốc tế nhƣ định hƣớng phát triển Bên cạnh đó, hoạt động bảo lãnh, việc gia tăng quy mô vốn tạo hội cho Vietcombank tiếp cận bảo lãnh có giá trị lớn mà không bị hạn chế quy định hành pháp luật Tuy nhiên, việc gia tăng quy mô vốn phải đảm bảo yêu cầu phát huy đầy đủ hiệu nguồn vốn có cân nhắc đến vấn đề chi phí sử dụng vốn  Về điểm xếp hạng tín nhiệm Vietcombank cần có chiến lƣợc gia tăng điểm tín nhiệm, nhằm phấn đấu đạt mức xếp hạng “AA” theo chuẩn mực tổ chức xếp hạng quốc tế nhƣ định hƣớng đƣợc đặt từ đến năm 2020 Để làm đƣợc điều này, bên cạnh việc gia tăng độ an toàn vốn, ngân hàng cần nâng cao chất lƣợng tài sản khả sinh lời Bên cạnh nỗ lực Vietcombank, yếu tố tác động lớn đến điểm xếp hạng tín nhiệm ngân hàng điểm xếp hạng tín nhiệm quốc giacủa Việt Nam; đó, để Vietcombank gia tăng điểm tín nhiệm, cần hỗ trợ từ sách từ cấp có thẩm quyền Rõ ràng, để phát triển hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động bảo lãnh nói riêng bối cảnh hội nhập toàn cầu áp lực cạnh tranh ngày gay gắt, đòi hỏi Vietcombank phải chủ động nỗ lực nữa, đồng thời phải làm Đây điều kiện tiên 97 4.4 Một số kiến nghị 4.4.1 Kiến nghị phủ Ngân hàng Nhà nước Bên cạnh nỗ lực ngân hàng, Vietcombank cần hỗ trợ từ cấp quan quản lý thông qua chế sách Đây điều kiện đủ thành cơng Dƣới tác giả trình bày số kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc quan hữu quan 4.4.1.1 Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng nội địa hội nhập Hội nhập xu tất yếu, nhƣng để khơng bị động đứng vững phát triển đòi hỏi doanh nghiệp phải tự nỗ lực nhiều; nhiên, hỗ trợ Nhà nƣớc cần thiết Khi nƣớc ta thực mở cửa theo lộ trình cam kết gia nhập WTO, bên cạnh hội mở rộng hợp tác với đối tác nƣớc ngoài, doanh nghiệp Việt Nam đứng trƣớc áp lực cạnh tranh gay gắt Chính phủ quan hữu quan hỗ trợ doanh nghiệp thơng qua hiệp hội để tổ chức chƣơng trình dành cho doanh nghiệp nhƣ: chƣơng trình hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ, thành lập quỹ bảo lãnh doanh nghiệp vừa nhỏ, hỗ trợ xúc tiến thƣơng mại, … Bằng cách này, Nhà nƣớc gián tiếp góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng NHTM nƣớc, có Vietcombank Đối với ngành tài – ngân hàng, thơng qua Hiệp hội Ngân hàng, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc quan hữu quan vận động trợ giúp tổ chức quốc tế nhƣ Ngân hàng Thế giới (WB), Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) việc hỗ trợ ngân hàng nƣớc đổi công nghệ, nâng cao lực quản trị, điều hành, áp dụng chuẩn mực, thông lệ quốc tế kinh doanh quản lý 98 4.4.1.2 Cải thiện mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia Mức xếp hạng tín nhiệm ngân hàng nội địa chịu khống chế mức trần tín nhiệm quốc gia, đó, để cải thiện mức độ tín nhiệm ngân hàng nƣớc, có Vietcombank, theo chuẩn mực quốc tế, Việt Nam cần cải thiện mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia Theo tiêu chuẩn xếp hạng S&P, mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia phụ thuộc vào năm gốc độ chủ yếu: áp lực nợ nƣớc ngồi, tài khóa, tiền tệ, tăng trƣởng trị Trong yếu tố này, mơi trƣờng trị ổn định lợi Việt Nam; nhiên, yếu tố khác cần phải đƣợc cải thiện Thực sách tài khóa lành mạnh, sách tiền tệ có hiệu tăng trƣởng bền vững điều mà Việt Nam cần nỗ lực đạt đƣợc để cải thiện mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia Bên cạnh đó, yếu tố đƣợc tổ chức xếp hạng có uy tín giới quan tâm xếp hạng tín nhiệm quốc gia mức độ minh bạch hóa Theo cơng bố S&P vào cuối năm 2015, xếp hạng tín nhiệm Việt Nam mức BB- với triển vọng ổn định; nhiên, theo đánh giá tổ chức này, mức độ minh bạch Việt Nam thấp, đặc biệt ngành ngân hàng Do đó, S&P khó thận trọng xếp hạng tín nhiệm Việt Nam Vì thế, để tạo đƣợc uy tín với tổ chức xếp hạng quốc tế, Chính phủ quan chức cần có quy định minh bạch hóa theo chuẩn mực, thơng lệ quốc tế phù hợp với điều kiện Việt Nam, đồng thời có chế giám sát, tra để đảm bảo việc thực nghiêm túc quy định 4.4.1.3 Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý Những năm gần đây, hành lang pháp lý hoạt động ngân hàng đƣợc dần hoàn thiện; nhiên, lĩnh vực bảo lãnh quy định pháp quy cịn sơ sài Bên cạnh đó, văn cụ thể quy định hoạt động 99 văn dƣới luật nên tính ổn định khơng cao bị vô hiệu trƣờng hợp bị điều chỉnh luật khác, gây nên chồng chéo quản lý rủi ro cho bên tham gia giao dịch Do đó, cần sớm ban hành luật bảo lãnh ngân hàng để việc điều chỉnh hoạt động đƣợc đồng Điều cần thiết Bởi lẽ, xu hội nhập kinh tế quốc tế, Việt Nam thành viên Tổ chức Thƣơng mại Thế giới (WTO), nhu cầu bảo lãnh ngày gia tăng, giao dịch ngày đa dạng, phức tạp vƣợt khỏi phạm vi quốc gia Hơn nữa, hoạt động bảo lãnh, nƣớc ta có quy chế hƣớng dẫn thực hành, nhiên, văn này, quyền lợi nghĩa vụ bên tham gia dịch vụ bảo lãnh cịn mơ hồ, khơng rõ ràng Điều làm tăng rủi ro hoạt động bảo lãnh Bên cạnh đó, nƣớc ta khơng có văn luật cụ thể tiến hành giao dịch bảo lãnh với đối tác nƣớc ngoài, ngân hàng phải dẫn chiếu luật nƣớc để áp dụng Việc nhiều trƣờng hợp gây thiệt hại cho phía Việt Nam, đặc biệt thuật ngữ điều khoản mà luật nƣớc quy định chƣa đƣợc hiểu xác Chính việc ban hành Luật bảo lãnh ngân hàng vũ khí giúp ngân hàng nƣớc nhƣ Vietcombank tự vệ tham gia giao dịch bảo lãnh với đối tác nƣớc Khi biên soạn ban hành luật này, quan hữu quan cần có tham khảo thơng lệ, tập quán quốc tế có vận dụng linh hoạt vào điều kiện nƣớc ta Bên cạnh đó, quan hữu quan, đặc biệt Ngân hàng Nhà nƣớc, cần sớm có chuẩn mực chung nghiệp vụ bảo lãnh để tránh tình trạng đơn giản hóa giao dịch bảo lãnh số trƣờng hợp cịn có tùy tiện số ngân hàng thời gian qua Bởi tình trạng không gây ảnh hƣởng đến ngân hàng thực nghiêm túc hoạt động gây nên rủi ro tiềm ẩn cho hệ thống ngân hàng Việc ban 100 hành chuẩn mực giúp cho ngân hàng nƣớc thực cách đồng bộ, mà giúp cho việc quản lý, kiểm tra giám sát quan chức đƣợc hoàn chỉnh thống Ngân hàng Nhà nƣớc quan có trách nhiệm cần có tham khảo thơng lệ chuẩn mực quốc tế ban hành chuẩn mực Mặt khác, hoạt động bảo lãnh nay, Việt Nam nên tham gia phê chuẩn công ƣớc quốc tế hoạt động bảo lãnh nhƣ Công ƣớc Liên hiệp quốc Bảo lãnh độc lập Tín dụng thƣ dự phịng (Cơng ƣớc Uncitral) Khi cơng ƣớc quốc tế đƣợc phê chuẩn sử dụng, giúp bên áp dụng thống điều luật chung giao dịch, tránh đƣợc tình trạng hai đối tác lựa chọn luật nƣớc áp dụng cho giao dịch, tạo bất lợi cho phía bên Vì thế, Việt Nam phê chuẩn công ƣớc này, ngân hàng nƣớc có đƣợc bình đẳng với đối tác, bảo vệ đƣợc quyền lợi đáng tránh đƣợc rủi ro có tranh chấp xảy 4.4.1.4 Hoàn thiện chế quản lý Cần sớm hoàn thiện ban hành quy chế quản lý ngân hàng đƣợc cổ phần hóa chuyển đổi từ NHTM nhà nƣớc sang NHTM cổ phần, có Vietcombank Đây vấn đề mà Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc quan hữu quan cần làm chế quản lý có tác động lớn đến hoạt động điều hành NHTM dạng Hiện nay, Vietcombank, chế quản lý cần đƣợc thực theo hƣớng mở rộng quyền tự chủ kèm với trách nhiệm ngân hàng này, Nhà nƣớc quản lý cấp vĩ mô không can thiệp trực tiếp vào hoạt động ngân hàng mệnh lệnh hành Bên cạnh đó, quy chế tài nhƣ lƣơng, chi phí quảng cáo, tuyên truyền, …nên đƣợc cải cách theo hƣớng mở rộng quyền chủ động cho ngân hàng thay thực bó buộc nhƣ 101 Cùng với đó, Nhà nƣớc nên trao quyền thực cho Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị ngân hàng thực việc điều hành thơng qua đại diện máy Bằng cách này, Nhà nƣớc nâng cao tính chủ động trách nhiệm Ban lãnh đạo Ban điều hành ngân hàng việc giải linh hoạt vấn đề hoạt động kinh doanh, đồng thời thực đƣợc chức quản lý định hƣớng hoạt động cho ngân hàng theo mục tiêu chung điều hành sách tiền tệ quốc gia 4.4.2 Kiến nghị ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Nâng cao tính tự chủ nhiều cho chi nhánh quyền định cấp bảo lãnh nhƣ hạn mức số tiền để chi nhánh không bị hạn chế nỗ lực tìm kiếm khách hàng Thƣờng xuyên tổ chức lớp bồi dƣỡng nghiệp vụ để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, phổ biến, hƣớng dẫn văn quy định, đồng thời tạo điều kiện cho chi nhánh có điều kiện trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn Ngoài ra, ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) cần sớm thành lập phận chuyên trách hỗ trợ Luật pháp hoạt động bảo lãnh Kinh nghiệm ngân hàng nƣớc chi nhánh ngân hàng nƣớc Việt Nam cho thấy phận cần thiết hữu ích Đây việc ngân hàng cần làm xu hội nhập toàn cầu, giao dịch bảo lãnh nƣớc ngày nhiều để phịng có tranh chấp xảy quay lại xem hồ sơ gốc, tìm hiểu luật xin tƣ vấn văn phịng luật sƣ q trễ Việc đời phận chuyên trách hỗ trợ, tƣ vấn pháp luật giúp nhân viên tác nghiệp bớt áp lực công việc tập trung vào nghiệp vụ nhiều hơn, góp phần chăm sóc khách hàng đƣợc tốt hơn, 102 chuyên nghiệp quan trọng ngân hàng hạn chế đƣợc rủi ro pháp lý tránh đƣợc bất lợi có tranh chấp xảy Đẩy mạnh hoạt động công nghệ thông tin: Trƣớc yêu cầu hội nhập kinh tế khu vực giới, hệ thống ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) cần phải đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đẩy mạnh việc xây dựng sở hạ tầng công nghệ thông tin, tạo tiền đề cho phát triển, mở rộng hoạt động kinh doanh kênh phân phối sản phẩm Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) cần hồn thiện cơng nghệ, đặc biệt công nghệ tin học sử dụng hoạt động bảo lãnh Nâng cấp việc truy xuất thông tin từ phần mềm có cách tự động, hạn chế việc thủ cơng, giảm thời gian chi phí việc xử lý chứng từ, giảm thời gian việc cập nhật sở liệu, thông tin báo cáo Từ đó, ngân hàng chủ động viết chƣơng trình ứng dụng nhỏ, riêng lẻ cở sở phát triển chƣơng trình có để phục vụ việc tác nghiệp báo cáo hoạt động bảo lãnh Ngoài với định hƣớng phát triển kèm cơng nghệ đại, ngân hàng cần có chiến lƣợc tìm kiếm hợp tác với nhà cung cấp cơng nghệ có uy tín để đặt hàng xây dựng chƣơng trình đại hơn, nhằm đại hóa công nghệ ngân hàng nâng cao khả cạnh tranh hoạt động kinh doanh 103 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở nguyên nhân dẫn đến hạn chế thực tiễn hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) từ năm 2011 đến định hƣớng phát triển ngân hàng đến năm 2020, chƣơng luận văn đƣa số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần phát triển hoạt động bảo lãnh Vietcombank giai đoạn Các giải pháp kiến nghị đƣợc chia thành hai nhóm: • Nhóm giải pháp vi mơ: bao gồm giải pháp ngƣời, chủ yếu qua mặt: đãi ngộ, đào tạo; giải pháp nghiệp vụ; gải pháp công nghệ; số giải pháp khác sách phí, quy mơ vốn, điểm xếp hạng tín nhiệm sách marketing • Kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng nhà nƣớc quan hữu quan về: tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp ngân hàng hội nhập, cải thiện mức xếp hạng tín nhiệm quốc gia, tiếp tục hồn thiện hành lang pháp lý hoàn thiện chế quản lý Kiến nghị ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) ngƣời, đẩy mạnh hoạt động công nghệ thông tin Để hoạt động bảo lãnh Vietcombank ngày phát triển, giải pháp cần đƣợc thực cách đồng Bên cạnh đó, hỗ trợ Chính phủ, Ngân hàng Nhà nƣớc quan hữu quan thông qua biện pháp cụ thể nêu giúp Vietcombank phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động bảo lãnh nói riêng 104 KẾT LUẬN Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank), tác giả vào nghiên cứu sở lý luận bảo lãnh ngân hàng, phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng để từ đƣa số giải pháp thực đƣợc thời gian tới Trong giải pháp đƣợc đƣa ra, có giải pháp Vietcombank triển khai ngay, có giải pháp mang tính đề xuất, cần đƣợc nghiên cứu sâu để đề chiến lƣợc cụ thể Bên cạnh đó, luận văn đƣa kiến nghị đến cấp, quan hữu quan việc tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động bảo lãnh Vietcombank nói chung ngày phát triển Các giải pháp kiến nghị đƣợc đề xuất luận văn cần đƣợc thực đồng để tạo đƣợc lực đẩy tổng hòa giúp Vietcombank phát triển hoạt động bảo lãnh thời gian tới Do gặp nhiều hạn chế tài liệu tham khảo khó khăn việc tìm kiếm số liệu phục vụ cho việc thực luận văn nhƣ hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu khoa học, tác giả mong nhận đƣợc góp ý q thầy ngƣời đọc để luận văn đƣợc hoàn thiện 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Việt Dũng, 2003 Giải pháp hoàn thiện chế nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất thống kê Phan Thị Thu Hà Nguyễn Thị Thu Thảo, 2002 Ngân hàng thương mại: Quản trị nghiệp vụ Hà Nội: Nhà xuất thống kê Ngô Hƣớng Phan Đình Thế, 2002 Quản trị kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất thống kê Tô Ngọc Hƣng, 2000 Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất thống kê Hoàng Tuấn Minh, 2012 Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quy Nhơn Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học kinh tế Hồ Chí Minh Lê Nguyên, 1997 Bảo lãnh Ngân hàng tín dụng dự phịng Hà Nội: NXB Thống kê Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank), 2011-2014 Báo cáo tổng kết, báo cáo tài chính, báo cáo thường niên Hà Nội NHNN Việt Nam, 2005 Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 Hà Nội: NXB Phƣơng Đơng NHNN, 2010-2014 Các nghị định phủ Quyết định, Thơng tư NHNN có liên quan Hà Nội 10 NHNN, 2015 Thông tư số 07/2015/TT-NHNN quy định bảo lãnh ngân hàng NHNN Hà Nội 11 Đặng Thị Khánh Phƣợng, 2010 Phát triển dịch vụ bảo lãnh ngân hàng chi nhánh Nông nghiệp phát triển nông thôn thành phố Đà Nẵng Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học kinh tế 106 12 Peter S Rose, 1993 Quản trị ngân hàng thương mại Hồ Chí Minh: Nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh 13 Quốc hội, 2010 Luật TCTD Hà Nội 14 Quốc hội, 2005 Luật dân Hà Nội 15 Lê Thị Phƣơng Thảo, 2010 Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học Đà Nẵng 16 Nguyễn Thị Thơm, 2007 Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Ngoại thương chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học kinh tế Hồ Chí Minh 17 Nguyễn Văn Tiến, 2010 Thanh toán quốc tế tài trợ ngoại thương Hà Nội: NXB Thống kê 18 Trƣơng Thị Nhƣ Ý,2012 Phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Nam Luận văn thạc sỹ kinh tế Đại học Đà Nẵng 107 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng PHẦN I: THÔNG TIN CHUNG Câu 1: Khách hàng có sử dụng dịch vụ bảo lãnh hay khơng? Có Khơng Câu 2: Khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) chƣa? Có Khơng Câu 3: Đánh giá quý khách quan trọng yếu tố sau với Yếu tố Phí dịch vụ, mức ký quỹ thấp, khả đáp ứng giá trị bảo lãnh Tính cao chuyên nghiệp (thể quy trình nghiệp vụ, trình độ Danh tiếng, độ tin cậy nhân viên) Mạng lƣới phát triển dịch vụ bảo lãnh (0: Không quan trọng; 1: Quan trọng) PHẦN II: Phần dành cho khách hàng sử dụng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) Câu 4: Loại dịch vụ bảo lãnh khách hàng sử dụng: Bảo lãnh toán Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh khác Câu 5: Ngoài dịch vụ bảo lãnh, khách hàng có sử dụng dịch vụ dƣới ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) Tiền gửi toán Cho vay Thanh toán quốc tế Khác Câu 6: Ý kiến quý khách mức phí bảo lãnh ngân hàng Quá cao Bình thƣờng Hợp lý Hấp dẫn Câu 7: Nguồn thơng tin mà quý khách biết đến lựa chọn dịch vụ bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) Quảng cáo Giới thiệu DN, bạn bè khác website Khác Câu 8: Đánh giá quý khách quy trình, thủ tục bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (vietcombank) Quá phức tạp Phức tạp Bình thƣờng Đơn giản Rất nđơgiản Câu 9: Nhận xét quý khách tính đa dạng sản phẩm dịch vụ bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) Rất đa dạng Đa dạng Bình thƣờng Không đa dạng Kém đa dạng Câu 10: Theo quý khách, ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) có cần mở rộng loại hình bảo lãnh khơng? Khơng cần Ít cần Cần Rất cần Câu 11: Ý kiến đóng góp khác quý khách để ngân hàng phát triển hoạt động bảo lãnh đƣợc tốt hơn: ………………………………………………………………………………… PHẦN III: THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Khách hàng cá nhân : Họ tên: Nghề nghiệp: Tuổi: Số điện thoại: Địa chỉ: Khách hàng Doanh nghiệp: Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: Loại hình doanh nghiệp: Lĩnh vực hoạt động: Họ tên ngƣời đại diện: Chức vụ: ... giá phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Qua đƣa đƣợc hạn chế, nguyên nhân hạn chế hoạt động bảo lãnh ngân hàng Từ để xuất giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh ngân. .. quan đến phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng? - Câu 2: Những vấn đề thực tế đặt cho ngân hàng việc phát triển hoạt động bảo lãnh? - Câu 3: Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng? ... PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM (VIETCOMBANK) .83 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động bảo lãnh ngân hàng 83 4.1.1 Định hướng phát triển ngành ngân