Tín dụng đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh tỉnh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - - DƢƠNG PHƢƠNG THÙY TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - - DƢƠNG PHƢƠNG THÙY TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài chính, Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS LÊ KIÊN CƢỜNG TP Hồ Chí Minh - Năm 2018 TĨM TẮT Luận văn “ Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai” tập trung nghiên cứu phân tích tình hình tính dụng cá nhân chi nhánh năm 2015-2017 Việc nghiên cứu hoạt động tín dụng cá nhân chi nhánh nhằm tìm hiểu yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng cá nhân, phân tích thực trạng hoạt động thời gian qua, so sánh yếu tố với lực điều kiện chi nhánh từ đề giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng cá nhân, tạo lợi cạnh tranh nâng tầm vị chi nhánh địa bàn Đồng thời, hoạt động kinh doanh nhằm tìm kiếm lợi nhuận tối ưu, nên luận văn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng cá nhân cách an toàn, hạn chế rủi ro mở rộng, nâng cao lợi nhuận tín dụng cá nhân Luân văn sử dụng phương pháp thu thập liệu, thống kê mơ tả, phân tích so sánh số liệu thống kê, điểm luận văn so với đề tài nghiên cứu trước luận văn sử dụng phương pháp điều tra khảo sát khách hàng, nhằm tìm mức độ ảnh hưởng yếu tố đến định lựa chọn ngân hàng khách hàng Những vấn đề mà luận văn nghiên cứu thiết thực với tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh nay, tài liệu tham khảo tốt chi nhánh để tăng cường khả cạnh tranh thị trường LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Dương Phương Thùy Sinh ngày 22 tháng năm 1992 Hiện công tác Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Gia Lai Là học viên cao học khóa XVIII – Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: Đề tài “ Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Gia Lai” Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Kiên Cường Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Tơi cam đoan luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tp.HCM, ngày 30 tháng 10 năm 2018 Tác giả Dƣơng Phƣơng Thùy LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai” nhận hướng dẫn, giúp đỡ nhiệt tình q thầy, Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh, anh chị, bạn lớp Cao học 18C1, bạn cán tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Gia Lai Trước hết xin cảm ơn quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình học tập Tơi xin gửi lời cảm ơn đến TS Lê Kiên Cường dành thời gian hướng dẫn giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể anh chị, bạn lớp cao học 18C1 đồng hành, chia suốt thời gian học Xin cảm ơn Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Gia Lai tạo điều kiện giúp đỡ mặt thời gian, cơng việc để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù cố gắng trình nghiên cứu, học hỏi, song thời gian, kinh nghiệm kiến thức thân nhiều hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong muốn nhận tham gia, đóng góp nhà khoa học, thầy cô giáo bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Gia Lai, ngày 30 tháng 10 năm 2018 Tác giả luận văn Dƣơng Phƣơng Thùy MỤC LỤC TÓM TẮT LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.1 Khái niệm đặc điểm khách hàng cá nhân 1.1.2 Phân loại khách hàng cá nhân 1.2 Tín dụng khách hàng cá nhân 11 1.2.1 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân 11 1.2.2.Các phương thức tín dụng khách hàng cá nhân 11 1.2.3 Rủi ro tín dụng khách hàng cá nhân 13 1.3 Mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân 14 1.3.1 Khái niệm mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân 14 1.3.2 Các tiêu đánh giá mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân 16 1.3.2.1 Nhóm tiêu định tính 17 1.3.2.2 Nhóm tiêu định lượng 19 1.4 Kinh nghiệm quốc tế Việt Nam mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 25 1.4.1 Kinh nghiệm số nước giới 25 1.4.1.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 25 1.4.1.2 Kinh nghiệm Citibank Nhật Bản 26 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại nước 27 1.4.2.1 Ngân hàng ANZ 27 1.4.2.2 Ngân hàng HSBC 28 1.4.2.3 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại Việt Nam 29 Kết luận chƣơng 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 32 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 32 2.1.1 Cơ cấu tổ chức 32 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh 33 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 33 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng 35 2.1.2.3 Chất lượng tín dụng 38 2.1.2.4 Các hoạt động kinh doanh khác 38 2.1.2.5 Kết hoạt động kinh doanh 39 2.2 Tín dụng khách hàng cá nhân Vietinbank chi nhánh Gia Lai 40 2.2.1 Tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 40 2.2.1.1 Dư nợ tín dụng cá nhân 42 2.2.1.2 Số lượng khách hàng cá nhân 43 2.2.1.3 Tỷ trọng tín dụng khách hàng cá nhân 44 2.2.1.4 Thị phần tín dụng khách hàng cá nhân dư nợ tín dụng 45 2.3 Chất lượng phục vụ ngân hàng khách hàng cá nhân 48 2.4 Đánh giá tín dụng khách hàng cá nhân Vietinbank Gia Lai 53 2.4.1 Kết 53 2.4.2 Hạn chế 54 2.4.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 56 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 56 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 60 Kết luận chƣơng 64 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH GIA LAI 65 3.1 Định hướng phát triển tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 65 3.1.1 Định hướng phát triển chung 65 3.1.2.Định hướng phát triển riêng tín dụng khách hàng cá nhân 65 3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương chi nhánh tỉnh Gia Lai 66 3.2.1.Hoàn thiện cấu tổ chức 66 3.2.2 Cải tiến quy trình, sách tín dụng cá nhân 68 3.2.3 Tăng cường hoạt động marketing 70 3.2.4 Nâng cao chất lượng kỹ nhân 72 3.2.4.1 Nâng cao chất lượng nhân 72 3.2.4.2 Nâng cao kỹ nhân 73 3.2.5 Mở rộng khách hàng 74 3.2.6 Phát triển sản phẩm 79 3.2.7 Nâng cao chất lượng tín dụng 83 3.2.8 Đổi tư tín dụng cá nhân 84 3.2.9 Thực tốt công tác huy động vốn 85 3.2.10 Mở rộng tín dụng sản phẩm mạnh trọng sản phẩm phục vụ mục đích tiêu dùng 87 3.3 Kiến nghị mở rộng tín dụng đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương chi nhánh Gia Lai 90 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Gia Lai 90 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Công Thương 94 Kết luận chƣơng 96 Kết Luận 97 DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Thuật ngữ tiếng việt Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Vietinbank Gia Lai Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Chi nhánh Gia Lai TCTD Tổ chức tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch CIC Credit Information Center : Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia KHDN Khách hàng doanh nghiệp TMCP Thương mại cổ phần HĐV Huy động vốn CVKHCN Tín dụng khách hàng cá nhân DANH MỤC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Số hiệu bảng Bảng 2.1 Tên bảng Số liệu huy động vốn chi nhánh giai đoạn 2015- Trang 34 2017 Biểu đồ 2.2 Thị phần huy động vốn năm 2017 VietinBank Gia 35 Lai Bảng 2.3 Số liệu dư nợ chi nhánh giai đoạn 2015-2017 36 Biểu đồ 2.4 Thị phần tín dụng năm 2017 VietinBank Gia Lai 36 Bảng 2.5 Số liệu dư nợ chi nhánh theo cấu thời gian vay 37 hình thức bảo đảm tiền vay Bảng 2.6 Chất lượng tín dụng chi nhánh giai đoạn 2015 – 38 2017 Bảng 2.7 Kết kinh doanh VietinBank Gia Lai giai đọan 39 2015 – 2017 Bảng 2.8 Thực trạng dư nợ tín dụng KHCN 42 củaVietinBank chi nhánh Gia Lai Biểu đồ 2.9 Biểu đồ tăng trưởng dư nợ khách hàng cá nhân năm 42 2015-2017 Bảng 2.10 Thực trạng số lượng KHCN VietinBank chi nhánh 43 Gia Lai Biểu đồ 2.11 Biểu đồ tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân năm 43 2015-2017 Bảng 2.12 Tỷ trọng tín dụng khách hàng cá nhân 44 VietinBank Gia Lai Biểu đồ 2.13 Biểu đồ tăng trưởng dư nợ khách hàng cá nhân năm 2015-2017 44 ... tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh tỉnh Gia Lai? - Giải pháp góp phần mở rộng tín dụng đối với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh. .. dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia Lai Chương 3: Giải pháp mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Gia. .. hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh tỉnh Gia Lai - Phương pháp khảo sát khách hàng nhân viên Ngân hàng mở rộng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh tỉnh