Thanh toán quốc tế tại ngân hàng TMCP sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ TƢỜNG VI THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH  NGUYỄN THỊ TƢỜNG VI THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN LƢƠNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2012 LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học cụ thể: Tơi tên là: Nguyễn Thị Tƣờng Vi Sinh ngày 10 tháng 06 năm 1985 – Tại: Kon Tum Quê quán: Mỹ Tài, Phù Mỹ, Bình Định Hiện cơng tác tại: Ngân hàng TMCP Sài Gòn, số 927 Trần Hƣng Đạo, Phƣờng 1, Quận 5, TP Hồ Chí Minh Học viên cao học khóa XI Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Mã số học viên: 020111090206 Cam đoan đề tài: Thanh tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn Chun ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số chuyên ngành: 60.31.12 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: Tiến sĩ Nguyễn Văn Lƣơng Luận văn đƣợc thực Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tôi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chƣa đƣợc cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.HCM ngày 15 tháng 10 năm 2012 Tác giả Nguyễn Thị Tƣờng Vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCT : Bộ chứng từ CITI : Ngân hàng CITI DS : Doanh số FCB : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đệ Nhất (cũ) HSBC : Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC KH : Khách hàng L/C : Thƣ tín dụng NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nƣớc NHPH : Ngân hàng phát hành NHTB : Ngân hàng thông báo NHTL : Ngân hàng thƣơng lƣợng NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NK : Nhập NVNHQT : Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế SCB : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Sài Gịn SWIFT : Hệ thống Viễn thơng Tài Liên ngân hàng toàn cầu TMCP : Thƣơng mại cổ phần TNB : Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt Nam Tín Nghĩa (cũ) TNTTTM : Tác nghiệp Tài trợ Thƣơng mại TTQT : Thanh toán quốc tế TTV : Thanh toán viên TTXLCT : Trung tâm Xử lý Chứng từ XK : Xuất XNK : Xuất nhập DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình hoạt động dịch vụ SCB từ năm 2007 – 2011 38 Bảng 2.2 – Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB từ năm 2007 – 2011 41 Bảng 2.3: Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB Quý đầu năm 2011, 2012 42 Bảng 2.4 – Doanh số toán nhờ thu SCB từ năm 2007 – 2011 44 Bảng 2.5 – Doanh số toán nhờ thu SCB Quý đầu năm 2011, 2012 46 Bảng 2.6 – Doanh số nghiệp vụ L/C SCB từ năm 2007 – 9/2011 47 Bảng 2.7 – Quy mơ NH có trụ sở TP.HCM tính đến năm 2011 51 Bảng 2.8 – So sánh Doanh số TTQT SCB NH khác từ năm 2007 – 2011 51 Bảng 2.9 – Doanh thu, thu nhập TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 58 Bảng 2.10 – Tỷ trọng phƣơng thức TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 60 Bảng 3.1 : Một số tiêu kế hoạch tài SCB hợp năm 2012-2014 73 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng nguồn vốn huy động SCB từ năm 2007 – 2011 36 Biểu đồ 2.2: Tổng dƣ nợ cho vay SCB theo cấu KH từ năm 2007 – 2011 37 Biểu đồ 2.3: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập hoạt động SCB từ năm 2007 – 2011 39 Biểu đồ 2.4: Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB từ năm 2007 - 2011 41 Biểu đồ 2.5: Doanh số chuyển tiền nƣớc SCB Quý đầu năm 2011, 2012 43 Biểu đồ 2.6 – Doanh số toán nhờ thu SCB từ năm 2007 – 2011 44 Biểu đồ 2.7 – Doanh số toán nhờ thu SCB Quý đầu năm 2011, 2012 45 Biểu đồ 2.8 – Doanh số nghiệp vụ L/C từ năm 2007 – 2011 48 Biểu đồ 2.9 – Doanh số nghiệp vụ L/C Quý đầu năm 2011, Quý đầu năm 2012 49 Biểu đồ 2.10 – Tổng doanh số TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 57 Biểu đồ 2.11 – Doanh thu, thu nhập TTQT SCB từ năm 2007 – 2011 59 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền Hình 1.2: Quy trình nhờ thu phiếu trơn Hình 1.3: Quy trình nhờ thu kèm chứng từ 10 Hình 1.4: Quy trình nghiệp vụ tín dụng chứng từ 11 Hình 2.1:Cơ cấu tổ chức NH TMCP Sài Gịn 35 MỤC LỤC CHƢƠNG - TỔNG QUAN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1.1 Quá trình hình thành hoạt động toán quốc tế 1.1.2 Khái niệm toán quốc tế 1.1.3 Vai trị tốn quốc tế 1.2 THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hoạt động chức ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 1.2.3.1 Các phương tiện toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.2.3.2 Các phương thức toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.3 PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.3.1 Thế phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 12 1.3.2 Sự cần thiết việc phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 13 1.3.3 Các tiêu đánh giá phát triển toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại 14 1.3.3.1 Các tiêu định tính 14 1.3.3.2 Các tiêu định lượng 17 1.3.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động toán quốc tế 20 1.3.4.1 Các nhân tố khách quan 20 1.3.4.2 Các nhân tố chủ quan 22 1.4 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI LỚN TRÊN THẾ GIỚI 26 1.4.1 Ngân hàng HSBC Ngân hàng CITI 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG - THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 30 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.1.2 Những thuận lợi khó khăn Ngân hàng TMCP Sài Gòn sau tiến hành hợp 31 2.1.2.1 Những thuận lợi 31 2.1.2.2 Những khó khăn 31 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn 32 2.1.4 Các hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn 35 2.2 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 38 2.2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn 38 2.2.2 Các loại hình nghiệp vụ tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn 39 2.2.2.1 Nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế 39 2.2.2.2 Nghiệp vụ nhờ thu 42 2.2.2.3 Nghiệp vụ tín dụng chứng từ 45 2.3 SO SÁNH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN VỚI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI KHÁC 49 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN 51 2.4.1.Những kết đạt đƣợc hoạt động tốn quốc tế ngân hàng TMCP Sài Gịn 51 2.4.1.1 Đánh giá kết đạt qua tiêu định tính 51 2.4.1.2 Đánh giá kết đạt qua tiêu định lượng 55 2.4.2 Những hạn chế tồn hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Sài Gòn 60 2.4.2.1 Đội ngũ cán nhân viên toán quốc tế chưa thực chuyên nghiệp 60 2.4.2.2 Hệ thống công nghệ thông tin chưa đại 61 2.4.2.3 Sức cạnh tranh SCB lĩnh vực TTQT chưa cao 62 2.4.2.4 SCB chưa thu hút khách hàng giao dịch toán quốc tế 63 2.4.2.5 Thu nhập Thanh toán Quốc tế tăng trưởng chưa bền vững 64 2.4.2.6 Nhiều dịch vụ TTQT đại chưa áp dụng 65 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 65 2.4.3.1 Nguyên nhân khách quan 65 2.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 CHƢƠNG - THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 71 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN TRONG GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2011 - 2015 71 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung 71 3.1.2.Mục tiêu, định hƣớng phát triển hoạt động TTQT NH TMCP Sài Gòn đến năm 2015 72 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 73 3.2.1 Xây dựng chiến lƣợc phát triển hƣớng tới hoạt động TTQT 73 3.2.1.1 Xác định toán quốc tế yếu tố quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng 74 3.2.1.2 Hoàn thiện máy quản lý điều hành hoạt động TTQT 74 3.2.1.3 Tăng cường phát triển nghiệp vụ hỗ trợ hoạt động TTQT 76 3.2.2 Nâng cao Kỹ thuật nghiệp vụ toán 79 3.2.2.1.Nâng cao lực trình độ cho đội ngũ cán nhân viên tốn quốc tế …………………………………………………………………………………………………….79 3.2.2.2 Hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế 80 3.2.2.3 Hiện đại hóa hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng 82 3.2.2.4 Phát triển mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý 82 3.2.2.5 Xây dựng biện pháp phịng ngừa rủi ro hoạt động tốn quốc tế ………………………………………………………………………………………… 84 3.2.3 Mở rộng hình thức Thanh tốn Quốc tế 85 3.2.3.1 Đa dạng hóa sản phẩm – dịch vụ toán quốc tế 85 3.2.3.2 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 86 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Một số kiến nghị Chính phủ ngành liên quan 88 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 94 ... kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn 35 2.2 HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 38 2.2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng TMCP Sài Gịn 38... TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 30 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 30 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gòn 30 2.1.2... HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN VỚI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI KHÁC 49 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN