Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội

-I ill j a f i ' •^ !i MBA PBOOEilM (ISMBA) ^vj^: M&A-1f ^ ^ < % ^^ ^ i- * ^ s INTERNATIONAL EXECUTIVE MBA PROGRAM (leMBA) Chirang trinh cao hoc Quan trj kinh doanh Quoc te LUAN VAN TOT NGHIEP THlTC TRANG VA GIAI PHAP NANG CAO C H A T LITONG TIN DUNG TRUNG DAI HAN • • TAI CHI NHANH NGAN HANG DAU TlT VA PHAT BAC HA NOI PHAN KE TOAI leMBA #3 THANG 05, 2007 • TRIEN INTERNATIONAL EXECUTIVE MBA PROGRAM (leMBA) Chirang trinh cao hoc Quan tri kinh doanh Quoc te BAN LUAN VAN NAY Dl/OC NOP CHO TRLTdNG DAI HOC IRVINE (HOA KY) VA KHOA QUAN TRI KINH DOANH (TRirdNG DAI HOC QUOC GIA HA NQI) BAN LUAN VAN LA M O T PHAN BAT BUOC TRONG CHLTONG TRINH D A O TAO THAC SY QUAN TRI KINH THANG 05, 2007 DOANH QUOC TE Phe duyet cua Chirong trinh Cao hoc quan trj kinh doanh quoc te Chu nhiem chucmg trinh Toi xac nhan rang luan van da dap irng duac cac yeu cau ciia mot luan van tot nghiep thuoc chuang trinh dao tao Thac sy Quan tri kinh doanh PGS-TS Vu Tri Dung Chu tich Hoi dong Chung toi, ky ten duai day xac nhan rang chung toi da doc toan bp luan van va cong nhan ban luan van hoan toan dap urng cac tieu chuin ciia mot luan van Thac sy quan tri kinh doanh NCS Dang Nggc Sir Giao vien hirong dan Cac vien Hoi dong (Xep thu tir ten theo bang chu cai) TS Nguyin Ngoc Anh TS Tran Doan Kim NCS Dang Ngpc Sir CAMKET Toi xin cam ket rang npi dung cua ban luan van chua dugc nop cho bit ky mot chuomg trinh cap bang cao hpc nao cung nhu bat ky mot chuong trinh dao tao cip bing nao khac Toi Cling xin cam ket them rang ban luan van la no luc ca nhan cua toi Cac k^t qua, phan tich, ket luan luan van (ngoai cac phan dugc trich dan) diu la k^t qua lam viec cua ca nhan toi Chu ky cua hpc vien Phan Ke Toai LOflCAMOfN Toi xin chan cam an: • NCS Dang Ngoc Sir, Giang vien Khoa Quan tri kinh doanh truong Dai hpc Quoc gia Ha npi da danh nhi^u thai gian va cong sue giup da toi hoan luan van • Toan bp giang vien va Can bp khoa quan tri kinh doanh HSB - Dai hpc Quoc gia Ha npi va Dai hpc IRVINE da cung cap cho toi cac kien thuc suot thai gian hpc tap tai truong • 6ng:Tran Bac Ha - Tong Giam doc Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet nam; ong Tien sy KHKT Hoang Huy Ha - Pho Tong Giam doc Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet nam; lanh dao cac Phong, Ban tai Hoi sa chinh BIDV va cac dong nghiep, lanh dao mot s6 phong thupc Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha npi da cung cap cho toi cac so lieu va giup da toi viec hoan luan van Hoc vien Phan Ke Toai DANH MVC CAC CHU" VIET TAT TRONG LUAN VAN STT VIET DAY BV VIET TAT BIDV Ngan hang Dau tu va Phat triln Viet Nam Ngan hang Dau tu & Phat trien Viet nam Chi nhanh Bac BIDV B4C Ha Npi Ha Npi Ngan hang Dau tu & Phat trien Viet nam Chi nhanh Bac BIDVBHN Ha Npi CBTD Can bo tin dung CBTD Can bp tham dinh CNXH Chu nghia xa hoi DA Duan DADT Dir an dau tu DPRR Dir phong nii ro 10 KHNN Ke hoach Nha nuac 11 KTXH Kinh te xa hoi 12 KH Ke hoach 13 NHDT&PTVN Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam 14 NHNN Ngan hang Nha nuac 15 NHTM Ngan hang Thuomg mai 16 NHQD Ngan hang Quoc doanh 17 NHCP Ngan hang Co phan 18 NQD Ngoai quoc doanh 19 NQH Na qua han 20 TD Tham dinh 21 TD Tin dung 22 TDN Tong du ng 23 TH Thuc Men 24 TNDN Thu nhap doanh nghiep 25 TSCD Tai san c6 dinh 26 TSDB Tai san dam bao 27 TW Trung uang MUC LUC • • LdlNOIDAU 1 Su can thiet cua de tai nghien cuu: Muc dich va nhiem vu nghien cuu 3 Doi tupng va pham vi nghien cuu Phuong phap nghien cuu Ket cau cua Luan van CHirONG 1: TiN DUNG NGAN HANG VA CHAT Ll/ONG TIN DUNG TRUNG DAI HAN TRONG NEN KINH TE THI TRUOOVG Tin dung ngan hang nen kinh te 1.1 Khai niem tin dung ngan hang 1.2 Vai tro ciia tin dung ngan hang nen kinh te thi truong 1.3 Cac hlnh thuc tin dung ngan hang Chat luprng tin dung trung dai han cua ngan hang 13 2.1 Khai niem chat lupmg tin dung ngan hang 13 2.2 Cac chi tieu bieu hien ch§t luprng tin dung cua ngan hang 15 2.3 Cac nhan to anh huong den chat luong tin dung trung dai han cua ngan hang 18 CHUONG 2: THirC TRANG CHAT LU'QfNG TIN DUNG TRUNG DAI HAN TAI CN NGAN HANG DT&PT BAG HA NOI 26 I T6ng quan v^ Ngan hang Diu tu va Phat triln Viet Nam 26 Qua trinh lap cua Ngan hang DT&PT Viet Nam (BIDV) 26 1.1 Lich su doi 26 1.2 Churc nang va nhiem vu chu yeu cua Ngan hang DT&PT VN 27 Co ciu t5 chuc cua BIDV 27 Tinh hinh boat dong kinh doanh cua BIDV 27 3.1 Danh gia tdng quan kit qua boat dong nam 2006 28 3.2 Danh gia tren mot so boat dong kinh doanh chinh 29 3.3 Danh gia boat dong kinh doanh khdi chi nhanh 41 3.4 Danh gia boat dong cac Cong ty - Trung tarn 41 II Thuc trang ve chat luprng tin dung trung dai ban tai chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Npi 46 Lich su hinh va phat trien cua Chi nhanh BIDV Bac Ha Npi 46 Ca cau t6 chuc cua Chi nhanh 49 Tinh hinh boat dong cua chi nhanh Ngan hang DT&PT Bac Ha Npi 67 3.1 Hoat dong huy dong von 67 3.2 Hoat dong tin diing 69 + Thuc hien tu vin cbo khach hang cd nhu ciu boat ddng toan qudc tl va tai trg thuong mai + La dau mdi tai Chi nhanh quan he vdi cac ngan hang dai ly nude ngoai, eac ben ddi tac nude ngoai cd lien quan din cae giao djch toan qudc tl va tai trg thuong mai Thu thap va tong hgp thdng tin, phan tich danh gia ve thj trudng nude ngoai, cac ngan bang dai ly, cung cap dich vu thdng tin ddi ngoai dl tham muu cho Ban giam ddc va cung cap cho eac phdng, don vi cd lien quan + Tham gia xay dung ke hoach kinh doanh chung cua Chi nhanh va true tilp xay dung, tbuc hien ke hoach kinh doanh ITnh vuc toan qudc tl va tai trg thuang mai eua Phdng Phdi hgp vdi eac phdng chirc nang nghien cuu, de xuat phuong hudng, giai phap md rdng khach hang va thi phan ve thanb toan qudc tl, tai trg thuang mai cua Chi nhanh + To cbiirc tbuc hien cdng tac khach hang thudng xuyen: phuc vu va khai thac tilm nang cua khach hang truyin thdng, tim kilm, md rdng khach hang mdi ITnh vuc thanb toan qudc tl va tai trg thuong mai Thuc hien cdng tac tiep tbj cac san phim djch vu toan qudc tl, kinh doanh ddi ngoai cua ngan hang ddi vdi khach hang -t- Thudng xuyen cai tiln phuong phap lam viec, dao tao ren Iuyen can bd vl phong each giao djcb van minh, lich sir, nang cao ky nang nghiep vu dl nang cao chit lugng phuc vu khach hang dap irng yeu ciu phat triln va giu* tin nhiem, tao hinh anh, in tugng tdt dep vl Ngan hang Diu tu va Phat triln Viet Nam; nghien curu dl xuit nang cao irng dung cdng ngbe thdng tin vao nghiep vu va quan ly cua phdng Thudng xuyen tu kilm tra qua trinh thuc hien nghiep vu dugc phan cdng 57 + Thudng xuyen, djnb ky hoac dot xuit bao cao tinh binb cdng tac cd lien quan den chirc nang, nhiem vu cua Phdng + Thue hien cac nhiem vu khac Giam ddc Chi nhanh giao 3.5 Phdng Dich vu khach hang 1, 2: + De xuat tham muu, giup viec Giam doe xay dung ke hoach, chuong trinh cdng tac, bien phap, giai phap trien khai nhiem vu thudc pham vi cua Phdng, cac van ban hudng dan thudc ITnh vuc nghiep vu dugc giao + Tham muu cbo Giam ddc cac bien phap dam bao an toan boat ddng dich vu khach hang + De xuat, tham muu vdi Giam ddc Cbi nhanh ve chinh sach phat trien san pham djch vu ngan hang mdi, cai tien quy trinh giao dich, phuc vu khach hang + Xay dung ke hoach va td chuc trien khai ke hoach kinh doanh thang, quy, nam thudc pham vi phdng minh phu trach + True tiep thue hien nhiem vu giao djcb vdi khach hang la td chirc va ca nhan (tir khau tilp xiic, tiep nhan yeu ciu sur dung dich vu Ngan hang eua khach hang, hudng dan thu tuc giao dich, md tai khoan, giri tien, rut tiln, thanb toan, chuyin tien ); tiep thj gidi thieu san phim dich vu Ngan hang; tiep nhan cac y kien phan hdi eua khach hang la td chuc ve nghiep vu lien quan, nlu cd vudng mic de xuit lanh dao Cbi nhanh bien phap xir ly, tilp thu, dk xuit hudng dan cai tiln dk khdng ngimg dap ung sir bai Idng cua khach hang + True tiep thuc hien, xir ly, tac nghiep va bach toan kl toan eac giao dich vdi khach bang la td chirc (vl md tai khoan tiln gui, nit tiln, chuyin tien, toan, ngan quy, cac giao djcb mua ngoai te giao ) va cac dich vu khac 58 + Thue hien giai ngan vdn vay cho khach hang la to chii-c va cd nhan tren co sd hd so giai ngan da dugc duyet Thuc hien thu ng, thu lai tiln vay ddi vdi khach bang la td chuc tren co sd cd su phoi hgp chat che vdi Phdng Tin dung + Chju trach nhiem hoan toan vl tinh chinh xac, diing din ciia cac giao dich, dam bao an toan tien vdn, tai san eiia Ngan hang va khach hang; thuc hien dung quy trinh nghiep vu, dung thim quyln va thuc hien diy du cac bien phap kilm soat ndi bd trudc boan tit mot giao dich vdi khach hang + Thuc bien viec quan ly thdng tin (luu trii*, bao mat va cung cip) thudc nhiem vu ciia phdng va lap cac bao cao nghiep vu theo quy dinh + Thuc hien diing chuc trach phoi hgp vdi cac phdng khac theo qui trinh nghiep vu + Thudng xuyen cai tiln phuong phap lam viec, dao tao ren Iuyen can bd vl phong each giao dich van minh, lich sir, nang cao ky nang nghiep vu dk nang cao chit lugng phuc vu khach hang dap irng yeu cau phat triln va giit tin nhiem, tao hinh anh, an tugng tdt dep ve Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam; nghien cuu de xuit nang cao iimg dung cdng nghe thdng tin vao nghiep vu va quan ly cua phdng, Thudng xuyen tu kilm tra qua trinh thuc hien nghiep vu dugc phan cdng + Thudng xuyen, djnh ky hoac dot xuat bao cao tinh hinh cdng tac cd lien quan din chirc nang, nhiem vu ciia Phdng + Thuc hien cac nhiem vu khac dugc Giam doe Chi nhanh giao 59 3.6 Phdng Tien te Kho quy: Thue hien quan ly Tiln te Kho quy va tham muu cho Ban Giam doc to churc thuc hien cdng tac Tiln te kho quy tai Chi nhanh Ngan hang DT&PT Bic Ha Ndi theo quy dinh cua Nha nude va ciia nganh Ngan hang True tiep thu, cbi tiln, kilm dim, van chuyin, bao quan tiln mat, ngoai te, in chi cd gia tai Chi nhanh theo nhiem vu dugc phan cdng La diu mdi thu chi, quan ky, bao quan tiln mat, ngoai te, in cbi cd gia tai Chi nhanh Nhiem vu: Diu tilp quy cho quy phu, cac quy tilt kiem cua Phdng Giao dich va Phdng giao djch thudc Chi nhanh, Tbuc bien thu chi tiln mat tai quy eua khdi doanh nghiep va cac Teller ciia Phdng Djch vu khach hang tir 10.000 USD va 300.000.000 dong trd len Lam dich vu cbo cac don vi nhu kiem dim, thu nhan, van chuyin tiln mat, ngoai te ed nhu cau Dam bao cung irng dii lugng tien mat VND, ngoai te cho boat ddng ciia Chi nhanh Cudi thue hien thu tien tir quy phu, cac quy tiet kiem ciia Phdng Giao djch va Phdng giao djch true thudc Chi nhanh In cac loai bao cao, chim chirng tir, danh sd chii-ng tir chuyin sang Phdng Tai chinh ke toan Dam bao an toan tuyet ddi tai san kho tiln, qua trinh van chuyin tiln din cac Quy tilt kiem, Phdng Giao dich, di nop tiln va liy tiln tai Ngan bang Nha nude va cac Ngan hang Thuc hien nghiem ngat chi dp vao kho, quan ly chia khoa kho, 60 kilm quy cuoi ngay, kilm ke kho theo dinh ky, chip hanh diing cac quy trinh nghiep vu ma ehl kho quy da quy djnb cu tbl cho tirng chirc danh can bd, nhan vien Lap ke hoach thu, nop, dilu chuyin tien mat, ngoai te dl dam bao dinh muc tdn quy theo diing quy dinh La dau mdi hudng dan viec thue hien cac ehl Quan ly tiln te kho quy Cbi nhanh Tdng hgp cdc loai bao cao thdng ke va truyin file hang thang, quy, nam theo quy djnh va cac bao cao dot xuat khac Md sd sach theo ddi xuat nhap va bao quan cac loai tien, cac loai an pham quan trong, hd so tai san tbl chip cam cd theo dung quy dinh Phdi hgp ciing phdng KTNB tien hanh kiem tra dinh ky hoac dot xuit cbi quan ly kho quy ddi vdi Quy nghiep vu, Quy tiet kiem thudc Phdng Giao djch, Phdng Giao dich true thudc Cbi nhanh De xuat kip thdi banirg van ban vdi Ban Giam ddc Cbi nhanh nhihig van de phat sinh ed lien quan din cdng tac tiln te kho quy dl Ban giam ddc de nghi Ngan bang cip tren kip thdi bd sung sira ddi cho phii hgp Lam eac cdng viec khac dugc Ban Giam doe giao 3.7 Phdng Ke toan tai chinh: Tham muu cho Giam ddc vl ITnh vuc Tai chinh kl toan Td chu'c cdng tac bach toan kl toan ve vdn va tai san theo dieu le cua Ke toan Nha nude va ciia nganh, Td churc hudng din tbuc hien va kilm tra cdng tac bach toan kl toan va cbi bao cao kl toan ciia cac Phdng va cac don vj true thudc Chi nhanh Pbd bien budng din kilm tra cac Phdng, don vi thudc Chi nhanh tbuc bien cac chinh sach va ehl dd kl toan ciia Nha nude va cua Nganh 61 Hau kiem cac chirng tir thanb toan ciia cac Phdng don vi thudc Chi nhanh Lap va phan tich bao cao tai chinh, kl toan eua Chi nhanh Tdng hgp, luu trir chung tir kl toan, can ddi ngay, thang, nam cac bao cao quylt toan, kilm toan ndi bd ciia Cbi nhanh Tbuc hien cac bao cao kl toan ddi vdi co quan Nha nude theo che dp bien hanh va cung cap sd lieu bao cao dinh ky hoac dot xuit theo yeu ciu cua Ban lanh dao Ngan bang DT&PT Viet Nam, Ban Giam ddc Chi nhanh Bic Ha Ndi, La dau mdi xay dung kl hoach va td ebire thuc hien kl hoach tai chinh hang nam ciia Cbi nhanh Thuc hien quan ly chi tieu tai chinh, chi tieu ndi bd tai Chi nhanh theo cac van ban quy djnh cua Bd tai Chinh, eua Ngan hang DT&PT Viet Nam va theo hudng dan cua Giam ddc Chi nhanh Thuc hien nop thul, trich lap va quan ly sir dung cac quy Phdi hgp vdi cac Phdng, don vj Chi nhanh thuc hien chi quan ly tai san Phan tich va danh gia tai chinh, hieu qua kinh doanh ciia cac Phdng, don vj true thudc va toan Chi nhanh, Cung cip thdng tin vl tai chinh va cac chi tieu khoan eua Chi nhanh, Thdng qua cac viec thuc hien nghiep vu thudng xuyen tham muu cbo Ban Giam ddc vl cac vin dl lien quan vl hach toan kl toan va quan ly tai chinh Tham gia cdng tac quan ly Kho quy theo quy djnh, Thuc hien cac nhiem vu khac Giam ddc giao 3.8 Phdng T6 chirc hanh chinh: Tham muu cbo Giam ddc viec thuc hien cac chii truong, chinh sach, chi ciia Nha nude va ciiat nganh vl td chirc can bd, lao ddng va tiln luong, bao hilm xa hdi 62 ddi vdi ngudi lao ddng nhim dap irng yeu ciu hoat ddng kinh doanh ciia Chi nhanh Bac Ha Ndi Quan ly vl mat bien vat doi vdi tai san, cdng cu va phuong tien kinh doanh ciia Chi nhanh, td chuc dam bao hau cin phuc vu tdt moi boat ddng kinh doanh cua Chi nhanh Bac Ha Ndi Quan ly tilp nhan luu tru- cdng van giiy td di, din cua Cbi nhanh Bic Ha Ndi Td chirc tot cdng tac bao ve tai Hdi sd Chi nhanh, Phdng Giao dich va cae Quy tilt kiem Quan ly ve mat ndi quy co quan, an toan gid giic, ky luat, ve sinh lao ddng, dam bao mgi dieu kien, phuong tien cho co quan boat ddng binh thudng 3.9 Phdng Kiem tra noi bo True tiep thuc bien cdng tac kiem tra, kilm toan ndi bd tai Chi nhanh nhim: Dam bao cac boat ddng eiia Chi nhanh chip hanh diing phap luat, dung quy djnh ciia nganh Ngan hang, cua he thong Ngan bang DT&PT Viet Nam va cua Giam doc Chi nhanh Phan anh diing tinh hinh va ket qua boat ddng kinh doanh, thuc trang tai chinh timg nam, timg ky ciia Chi nhanh Nhiem vu: Xay dung chuong trinh, kl hoach kiem tra kiem toan ndi bd djnb ky trinh Giam ddc phe duyet va to chuc thuc hien tai Chi nhanh Kilm tra toan dien sau sat cac m^t boat ddng kinh doanh tien te, tin dung dich vu Ngan bang va cac hoat ddng khac ciia Cbi nhanh Thdng qua kilm tra thuc hien giam sat cac vien viec tuan thii eac quy dinh cua Phap luat, cua nganh va sir chi dao dieu hanh cua Giam ddc Chi nhanh 63 Phdt hien va bao cdo kip tbdi nhihig sai sdt, nhirng so hd, ylu kem, nhung bieu hien vi pham phap luat, ngan chan nhirng rui ro tiem in Tdng hgp ket qua kiem tra, true tiep bao cao va lap cac bao cao kilm tra theo quy dinh cua ban KTNB Ngan bang DT&PT Viet Nam va bao cao dot xuit theo yeu ciu ciia lanh dao Cbi nhanh Xac nhan va danh gia tinh diing dan, hgp phap cua bao cao ke toan, thang, quy, quylt toan nam trudc trinh Giam doc ky duyet Xac nhan va danh gia diing din thuc trang tai chinh cua Chi nhanh Xem xet trinh Giam ddc giai quyet nhijng don thu khieu nai, td cao thudc thim quyln ciia Giam ddc, ddng thdi bao cao tinh hinh giai quyet don thu khieu nai td cao dinh ky, dot xuat theo quy djnb va yeu cau ciia Ngan hang DT&PT Viet Nam; tham muu cho Giam ddc viec bao cao Ngan hang cap tren va cac co quan Nha nude lien quan nhung trudng hgp vugt tham quyen Cbi nhanh Lam diu moi phoi hgp vdi eac doan tra, kiem tra boat ddng ciia Cbi nhanh Td churc theo ddi, ddn ddc thuc hien eac kiln ngbj ciia cac doan tra, kilm tra Luu trir diy du hd so, giiy td va bien ban kiem tra cua cac dgt kiem tra Xay dung tap thi virng manh, khdng ngimg tu dudng dao dire, tac phong, thudng xuyen hoc tap dk nang cao nang lire chuyen mdn Tbuc bien cac nhiem vu khac theo yeu ciu cau Giam doc Chi nhanh, 3.10 Phdng Dien toan:True tilp thuc hien cac nhiem vu ITnh vuc cdng nghe thdng tin phuc vu cbo boat ddng cua Chi nhanh Tham muu cho Giam ddc vl chiln luge phat triln cdng ngbe tbdng tin tai Chi nhanh Tiep nhan va triln kbai eac chuong trinh irng dung Trung tam cdng nghe Ngan hang DT&PT Viet Nam ban giao 64 Diu mdi tai Chi nhanh viec triln kbai, irng dung va van hanh chuong trinh hien dai boa va he thdng toan theo cbi dao eua Ngan hang DT&PT Viet Nam timg tbdi ky Chiu trach nhiem la diu moi to cbiirc triln khai, quan ky van hanh an toan he thdng hien dai hoa toan Ngan hang tai Cbi nhanh ITnh vuc tin hoc Xay dung cac chuang trinh irng dung theo tieu chuin ISO phuc vu cho cac Phdng, don vi ngbifp vu, dap ung yeu cau quan ly cua lanh dao va dap irng tdi da nhu ciu khach hang tai Ngan bang DT&PT Bic Ha ndi Dam bao boat ddng thdng sudt cac he thdng mang, truyin tin, cac thilt bj may tinh, may tram, may chu tai Hdi sd, tai Phdng Giao djch va cac quy tilt kiem Chju trach nhiem hudng dan cac Phdng, don vi van hanh chinh xac va nhanh chdng cae chuang trinh ung dung Luu trii' sd lieu dinh ky va cung cip cho cac Phdng, vi Chi nhanh phuc vu cdng tac bao cao thdng ke, Tham miru cho Giam ddc lap kl hoach trang bi, mua sam cae thiet bj tin hoc hang nam va nhu ciu dot xuit dap iirng nhu cau boat ddng Chi nhanh Giiip Ban giam ddc dilu hanh, phan phoi thilt bj tin hoc cho cac Phdng, don vi Chi nhanh Tham muu cbo Ban Giam ddc va true tilp thuc bien eac y kiln chi dao ciia Ban Giam ddc vl cac vin dl lien quan ITnh vuc Cdng nghe thdng tin theo dinh hudng phat triln cbung cua toan be thdng Ngan hang DT&PT Viet Nam Gui bao cao dinh ky bing file len Ngan bang DT&PT TW va Ngan bang Nha nude theo chi bao cao bien hanh 65 Cac nganb khac Tong dir no 201 14 57 192 1,429 100 1,793 100 2,731 100 Bang so Co cau dir ng cho vay loai tien te Dom vi: ty dong Nam Nam Nam Chi tieu trong 2004 Ty Ty Ty 2006 2005 (%) (%) (%) Cbo vay VND 823 58 845 47 1,240 45 Cbo vay ngoai te quy VND 606 42 948 53 1,491 54 1,429 100 1,793 100 2,731 100 Tong dir ng Bang so 10: Co cau dir ng cho vay theo tai san bao dam Dan vi: ty ddng 2003 Nam 2004 Nam 2005 Nam 2006 Ty Ty Ty trong Chi tieu So tien Cbo vay cd bao 617.88 1043.17 (%) 73 So tien 1273.03 (%) 71 So tien 2020.94 (%) 74 dam bingTS 128 Cho kbdng vay 466 385.83 27 519.97 29 710.06 26 1,084 1,429 100 1,793 100 2,731 100 cd bao dam Tdng du ng Bang 11: Ty dir ng co tai san dam bao hgp phap/ Dir ng co tai san dam bao Don vi: ty dong Chi tieu Nam 2004 Du ng cd TSDB hgp phap Du ng cd TSDB Ty % so vdi Du ng cd tai san dam bao Nam 2005 Nam 2006 216.258 636.515 1313.61 617.88 1273.03 2020.94 35.13% 50.21% 65.11% Bang 12: Vdng quay von tin dung Don vi:ty dong Chi tieu Nam 2004 Nam 2005 Nam 2006 Doanb sd tbu ng 4,606 4,075 2,638 Du ng binb quan 1,314 1,730 2,364 3.51 2.36 1.12 Vdng quay vdn tin dung (vdng/nam) 129 Bang 13: Tinh hinh du* ng xau - Nhom 3,4,5 theo dieu 7/493/NHNN Don vj: ty dong Chi tieu Nam 2005 Nam 2006 Tyle Tyle (%/T6ng du ng) (%/Tong Du ng) 1,793 100 2,731 100 109 6.1 150 5.5 + Na qud han 34 L89 35.5 1.29 + Na nhom khac 75 4.21 114.5 4.21 Tdng du ng Du ng xau Trong do: 130 •o > c I o PQ "2 > 4> Q PQ