Yếu tố ảnh hưởng cho vay hộ kinh doanh cá thể tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tiền giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ TIẾM YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ TIẾM YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TIỀN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: NGƢT PGS TS NGUYỄN THỊ LOAN TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 i TĨM TẮT Tín dụng sản phẩm tạo lợi nhuận chủ yếu ngân hàng thƣơng mại Tại Tiền Giang năm gần ngân hàng thƣơng mại xuất ngày đông, đẩy mạnh cho vay, thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị phần, trọng vào khách hàng doanh nghiệp hộ kinh doanh thể Agribank chi nhánh Tiền Giang từ ngân hàng có thị phần tín dụng cao Tỉnh, nhƣng hàng năm giảm dần thị phần tín dụng hộ kinh doanh cá thể Bài nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng cho vay hộ kinh doanh cá thể Agribank chi nhánh Tiền Giang thơng qua khảo sát hài lịng cuả khách hàng vay vốn, tác giả phân tích, đánh thực trạng cho vay HKDCT Agribank chi nhánh Tiền Giang, đƣa hạn chế phát triển tín dụng HKDCT chi nhánh Bên cạnh đề tài cịn tiến hành khảo sát 200 khách hàng HKDCT vay vốn chi nhánh thống kê ý kiến khách hàng vay vận dụng mơ hình SERVQUAL để xem xét hài lòng khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng chi nhánh, từ đƣa nhân tố có ảnh hƣởng tích cực đến hài lòng khách hàng vay chi nhánh, nhân tố nhƣ: Khả đáp ứng, lực phục vụ, tin tƣởng khách hàng, quan tâm chia ngân hàng, lãi suất cho vay Từ kết nghiên cứu đề tài đƣa giải pháp khắc phục hạn chế, yếu tố ảnh hƣởng để phát triển cho vay hộ kinh doanh cá thể năm Agribank chi nhánh Tiền Giang ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài cơng trình nghiên cứu độc lập NGƢT PGS.TS Nguyễn Thị Loan hƣớng dẫn Các số liệu nghiên cứu trung thực đƣợc trích dẫn nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Ngƣời cam đoan Nguyễn Thị Tiếm iii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập nghiên cứu, luận văn đƣợc hoàn thành Ngoài cố gắng thân, nhận đƣợc động viên hỗ trợ nhiều từ phía thầy cơ, gia đình, đồng nghiệp bạn bè Luận văn tốt nghiệp Thạc Sỹ đƣợc hoàn thành Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Có đƣợc luận văn tốt nghiệp này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới Quý Trƣờng Đại Học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Phịng đào tạo sau đại học, đặc biệt từ đáy lòng sâu sắc ghi tâm cảm ơn đến PGS.TS Nguyễn Thị Loan, khoa Kế toán – Kiểm toán, Trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh trực tiếp hƣớng dẫn, dìu dắt, giúp đỡ với dẫn khoa học quý giá trình triển khai, nghiên cứu hoàn thành đề tài “Yếu tố ảnh hƣởng cho vay hộ kinh doanh cá thể Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông Thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang” Xin ghi nhận công sức đóng góp q báu, nhiệt tình Lãnh đạo ngân hàng Agribank chi nhánh Tiền Giang anh chị đồng nghiệp đóng góp ý kiến giúp đỡ triển khai, điều tra thu nhập số liệu Đặc biệt quan tâm khuyến khích nhƣ quan tâm, thông cảm động viên từ cha mẹ, gia đình, nhân tơi xin bày tỏ lịng biết ơn vơ hạn Cuối cùng, tơi thể tình cảm trân trọng đến gia đình, bạn bè Quý Thầy (Cơ) giáo tơi q trình học tập Khoa sau đại học khích lệ, động viên tơi q trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! NGUYỄN THỊ TIẾM iv MỤC LỤC MỤC LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH VÀ BIỂU ĐỒ ix PHẦN MỞ ĐẦU x Tính cấp thiết đề tài .x Mục tiêu nghiên cứu đề tài xi Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu xii Phƣơng pháp nghiên cứu xii Đóng góp nghiên cứu xii Tổng quan nghiên cứu trƣớc xiii Bố cục đề tài: xiii CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ YẾU TỐ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hộ kinh doanh cá thể 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh cá thể .1 1.1.2 Đặc trƣng kinh tế hộ kinh doanh cá thể 1.2 Tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh cá thể 1.2.1 Khái niệm phân loại tín dụng ngân hàng .3 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng hộ kinh doanh cá thể 1.3 Các tiêu đánh giá phát triển cho vay hộ kinh doanh cá thể ngân hàng thƣơng mại 1.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến hài lòng khách hàng vay ngân hàng .9 1.4.1.Khái niệm hài lòng khách hàng 1.4.2.Các nhân tố định đến hài lòng khách hàng .9 v 1.5 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hƣởng đến hài lòng khách hàng vay 10 1.5.1 Mơ hình nghiên cứu giả thuyết 10 1.5.2 Mô hình nghiên cứu đề tài 11 1.5.3 Phƣơng pháp phân tích số liệu 13 KẾT LUẬN CHƢƠNG 15 CHƢƠNG 16 THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TIỀN GIANG 16 2.1 Giới thiệu tổ chức hoạt động kinh doanh chủ yếu chi nhánh 16 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển .16 2.1.2 Thực tế cấu tổ chức chi nhánh 16 2.1.3 Thực tế nguồn nhân lực 19 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 19 2.2 Thực tế phát triển cho vay HKDCT Agribank Tiền Giang 22 2.2.1 Các quy định nội liên quan đến phát triển cho vay HKDCT 22 2.2.2 Thực tế hoạt động cho vay hộ kinh doanh cá thể 29 2.3 Đánh giá phát triển cho vay HKDCT Agribank chi nhánh Tiền Giang 34 2.3.1 Những kết đạt đƣợc phát triển cho vay hộ kinh doanh cá thể 34 2.3.2 Những hạn chế cho vay hộ kinh doanh cá thể 36 KẾT LUẬN CHƢƠNG 37 CHƢƠNG 39 KHẢO SÁT YẾU TỐ SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TIỀN GIANG 39 3.1 Mục tiêu khảo sát 39 3.2 Qui trình nghiên cứu 39 3.2.1 Sơ đồ qui trình nghiên cứu .39 vi 3.2.2 Các biến đo lƣờng 40 3.3 Mẫu nghiên cứu 41 3.3.1 Phƣơng pháp chọn mẫu 41 3.3.2 Phƣơng pháp thu thập số liệu 42 3.4 Kết nghiên cứu .42 3.4.1 Kết khảo sát đặc tính chung 42 3.4.2 Kết phân tích hệ số Cronbach Alpha 43 3.4.3 Kết phân tích yếu tố khám phá EFA 47 3.4.4 Kết phân tích hồi qui 52 3.5 Nhận xét hoạt động tín dụng HKDCT qua ý kiến khách hàng vay 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 CHƢƠNG 58 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TIỀN GIANG 58 4.1 Định hƣớng phát triển Agribank chi nhánh Tiền Giang đến 2020 58 4.2 Giải pháp phát triển cho vay hộ kinh doanh cá thể Agribank chi nhánh Tiền Giang 59 4.2.1 Giải pháp phát triển quy mô cho vay hộ kinh doanh cá thể 59 4.2.2 Giải pháp nâng cao yếu tố ảnh hƣởng đến hài lòng KH 61 4.3 Các giải pháp hỗ trợ cho việc mở rộng tín dụng Agribank chi nhánh Tiền Giang 70 4.3.1 Kiến nghị UBND Tỉnh Tiền Giang .70 4.3.2 Kiến nghị với Agribank chi nhánh Tiền Giang 70 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 KẾT LUẬN 72 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Á châu AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng đầu tƣ phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CBCNV Cán cơng nhân viên EFA Phân tích nhân tố Eximbank Ngân hàng xuất nhập NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc HKDCT Hộ kinh doanh cá thể HNo&CN Hộ nông nghiệp cá nhân IPCAS Hệ thống toán nội kế toán khách hàng NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thƣơng mại Sacombank Ngân hàng Sài gịn thƣơng tín TCTD Tổ chức tín dụng TĐTTBQ Tốc độ tăng trƣởng bình quân TMCP Thƣơng mại cổ phần UBND Ủy ban nhân dân Vietcombank Ngân hàng ngoại thƣơng Việt Nam Vietinbank Ngân hàng công thƣơng Việt Nam viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Số lƣợng CBCNV trình độ CBCNV chi nhánh 19 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Tiền Giang 20 Bảng 2.3 Chi tiết thu nhập chi phí Agribank Tiền Giang 20 Bảng 2.4 Thực tế huy động vốn cho vay chi nhánh 21 Bảng 2.5 Số lƣợng khách hàng vay vốn 27 Bảng 2.6 Dƣ nợ cho vay qua năm (2011 - 2015) 30 Bảng 2.7 Cơ cấu tín dụng HKDCT qua năm (2011-2015) 31 Bảng 2.8 Nợ xấu qua năm (2011 - 2015) .31 Bảng 2.9 Thị phần tín dụng địa bàn qua năm (2011-2015) 32 Bảng 2.10 Tỷ lệ hộ kinh doanh cá thể có quan hệ tín dụng địa bàn 34 Bảng 3.1 Bảng phân chia mẫu điều tra .42 Bảng 3.2 Bảng tổng hợp đặc tính mẫu 42 Bảng 3.3 Cronbach Alpha thành phần thang đo yếu tố ảnh hƣởng 44 Bảng 3.4 Cronbach Alpha thành phần thang đo hài lòng khách hàng HKDCT vay vốn 47 Bảng 3.5 Phân tích EFA thành phần thang đo yếu tố ảnh hƣởng .48 Bảng 3.6 Phân tích EFA thành phần thang đo hài lịng .51 Bảng 3.7 Kết hồi quy tƣơng quan hài lòng yếu tố ảnh hƣởng 53 77  Thƣờng xuyên  Không thƣờng xuyên Câu 4: Xin anh (chị) vui lòng cho biết anh (chị) phải nhận đƣợc tiền vay từ nộp hồ sơ vay vốn  - ngày  - ngày  - 10 ngày  Trên 10 ngày Câu 5: Anh (chị) đánh giá nhƣ hồ sơ vay vốn ngân hàng?  Phức tạp rƣờm rà  Bình thƣờng chấp nhận đƣợc  Đơn giản dễ làm Câu 6: Xin anh (chị) cho biết Agribank đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn anh (chị) chƣa?  Đáp ứng đủ nhu cầu  Chƣa đáp ứng đủ nhu cầu Câu 7: Xin anh (chị) cho biết lý sau mà ngân hàng chƣa đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn anh (chị)? (khi trả lời Câu chưa đáp ứng đủ nhu cầu)  Vốn tự có tham gia vào phƣơng án thấp  Không đủ tài sản bảo đảm  NH chƣa đánh giá qui mô SXKD  Do chủ quan cán tín dụng Câu 8: Xin anh (chị) vui lịng cho biết anh (chị) có kế họach vay thêm vốn để thực nhu cầu sau đây?  Mở rộng kinh doanh  Xây dựng, sửa chửa nhà  Mua vật dụng sinh hoạt  Nhu cầu khác Câu 9: Anh (chị) đánh giá nhƣ khoản phí anh (chị) chi trƣớc vay vay vốn?  Rất cao  Cao  Trung bình  Thấp  Rất thấp Câu 10: Anh (chị) vui lịng cho biết khoản phí đƣợc liệt kê dƣới mà anh (chị) chi cao nhất?  Tiền ấn (hồ sơ vay)  Tiền công chứng chứng thực  Tiền thẩm định giá trị tài sản  Chi phí khác (vui lịng ghi rõ) ……………… Câu 11: Anh (chị) đánh giá nhƣ lãi suất cho vay Agribank so với Ngân hàng thƣơng mại khác địa bàn  Rất cao  Cao  Trung bình  Thấp  Rất thấp Câu 12: Xin anh (chị) cho biết mức độ hài lòng anh (chị) cung cách phục vụ nhân viên ngân hàng 78 Rất hài Nhân viên Hài lịng lịng Nhân viên tín dụng Nhân viên kế toán Nhân viên kho quỹ    Chấp Khơng nhận đƣợc hài lịng       Rất khơng hài lịng       Câu 13: Anh (chị) đánh giá nhƣ thời gian tác nghiệp phận kế toán ngân quỹ giải ngân, thu nợ, thu lãi anh (chị)?  Rất nhanh  Nhanh  Bình thƣờng  Chậm  Rất chậm Câu 14: Xin anh (chị) cho biết mức độ quan trọng yếu tố dƣới ảnh hƣởng đến hài lòng vay vốn anh (chị) Rất quan trọng - QT1; Quan trọng - QT2; Bình thƣờng - QT3; Không quan trọng - QT4; Rất không quan trọng - QT5; TT Yếu tố QT1 QT2 QT3 QT4 QT5 A Tin tƣởng, tín nhiệm Agribank thực cam kết Agribank giải thỏa đáng thắc mắc, khiếu nại Ln cảm thấy an tịan giao dịch với Agribank Chứng từ giao dịch Agribank rõ ràng, dễ hiểu 5 Agribank ngân hàng có thƣơng hiệu Agribank bảo mật tốt thông tin khách hàng B Khả đáp ứng Thủ tục vay vốn Agribank đơn giản, thuận tiện Phƣơng thức cho vay Agribank đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng Agribank định giá tài sản bảo đảm phù hợp thực tế 10 Thời gian cho vay Agribank tạo điều kiện cho khách hàng dễ trả nợ 11 Thời gian giải ngân nhanh chóng 12 Mạng lƣới Agribank rộng khắp 13 Khách hàng chờ đợi lâu giao dịch với Agribank 14 Agribank có nhiều sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng 79 15 Chính sách ƣu đãi Agribank hấp dẫn C Năng lực phục vụ 16 Nhân viên Agribank tỏ thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng 17 Nhân viên Agribank cung cấp thông tin, dịch vụ cần thiết cho khách hàng 18 Nhân viên Agribank có kiến thức trả lời rõ ràng, xác thắc mắc khách hàng 19 Nhân viên Agribank chuyên nghiệp tạo tin tƣởng khách hàng 20 Nhân viên Agribank xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác 21 Nhân viên Agribank hiểu rõ nhu cầu khách hàng D Quan tâm chia 22 Agribank quan tâm chia với khách hàng 23 Agribank cố gắng giải khó khăn cho khách hàng 24 Agribank ln chăm sóc khách hàng E Cơ sở vật chất 25 Địa điểm giao dịch Agribank thuận tiện 26 Trang phục nhân viên Agribank gọn gàng, lịch sự, dễ gần gủi 27 Bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp khách hàng dễ nhận biết 28 Các tiện nghi (Trang thiết bị, nhà vệ sinh ghế chờ, sách, báo, nƣớc uống, ) phục vụ khách hàng tốt 29 Nơi để xe thuận tiện F Chi phí cảm nhận 30 Lãi suất cho vay Agribank thấp ngân hàng khác 31 Lãi suất cho vay Agribank phù hợp với chất lƣợng dịch vụ Agribank 32 Lãi suất cho vay Agribank phù hợp với mong đợi khách hàng Câu 15: Xin anh (chị) cho biết mức độ đồng ý anh (chị) đến hài lòng vay vốn Agribank Rất hài lòng - HL1 Hài lòng - HL2 80 Bình thƣờng - HL3 Khơng hài lịng - HL4 Rất khơng hài lịng - HL5 G Sự hài lòng HL1 HL2 HL3 HL4 HL5 5 Anh/chị hài lòng với giá dịch vụ cho vay 33 Agribank ? Anh/chị hài lòng với chất lƣợng dịch vụ cho vay 34 35 Agribank ? Anh/chị hài lòng với khả đáp ứng Agribank Xin cảm ơn xin chúc sức khỏe anh (chị)! 81 PHỤ LỤC 2: DỮ LIỆU PHÂN TÍCH THỐNG KÊ MÔ TẢ Trƣờng hợp đến với Agribank Frequency Valid Percent Valid Cumulative Percent Percent Qua nhân viên ngân hàng 51 25.5 25.5 25.5 Xem tivi/nghe đài 28 14.0 14.0 39.5 Bạn bè/ngƣời thân giới thiệu 68 34.0 34.0 73.5 Thƣơng hiệu ngân hàng 53 26.5 26.5 100.0 200 100.0 100.0 Total Mức độ thƣờng xuyên Frequency Valid Thƣờng xuyên Không thƣờng xuyên Total Percent Valid Cumulative Percent Percent 170 85.0 85.0 85.0 30 15.0 15.0 100.0 200 100.0 100.0 Thời gian vay vốn Frequency Valid Percent Valid Cumulative Percent Percent 1-3 ngày 90 45.0 45.0 45.0 4-7 ngày 80 40.0 40.0 85.0 8-10 ngày 25 12.5 12.5 97.5 2.5 2.5 100.0 200 100.0 100.0 Trên 10 ngày Total Bộ hồ sơ vay vốn Frequency Valid Phức tạp rƣờm Bình thƣờng chấp nhận đƣợc Đơn giản dễ làm Total Percent Valid Cumulative Percent Percent 53 26.5 26.5 26.5 130 65.0 65.0 91.5 17 8.5 8.5 100.0 200 100.0 100.0 Đáp ứng nhu cầu Frequency Valid Đáp ứng đủ nhu cầu Percent Valid Cumulative Percent Percent 70 35.0 35.0 35.0 Chƣa đáp ứng đủ nhu cầu 130 65.0 65.0 100.0 Total 200 100.0 100.0 Chi phí trƣớc vay Frequency Percent Valid Cumulative Percent Percent 82 Valid Rất cao 5 25 12.5 12.5 13.0 106 53.0 53.0 66.0 Thấp 48 24.0 24.0 90.0 Rất thấp 20 10.0 10.0 100.0 200 100.0 100.0 Cao Trung bình Total Chi phí cao Frequency Valid Percent Valid Cumulative Percent Percent Tiền công chứng, chứng thực 131 65.5 65.5 65.5 Tiền thẩm định giá trị tài sản 54 27.0 27.0 92.5 Chi phí khác 15 7.5 7.5 100.0 200 100.0 100.0 Total Lãi suất cho vay Frequency Valid Cao Trung bình Thấp Valid Cumulative Percent Percent 29 14.5 14.5 14.5 136 68.0 68.0 82.5 34 17.0 17.0 99.5 5 100.0 200 100.0 100.0 Rất thấp Total Percent Nhân viên tín dụng Frequency Valid Percent Valid Cumulative Percent Percent Rất hài lòng 45 22.5 22.5 22.5 Hài lòng 82 41.0 41.0 63.5 Chấp nhận đƣợc 51 25.5 25.5 89.0 Không hài lòng 22 11.0 11.0 100.0 200 100.0 100.0 Total Nhân viên kế tóan Frequency Valid Percent Valid Cumulative Percent Percent Rất hài lòng 17 8.5 8.5 8.5 Hài lòng 50 25.0 25.0 33.5 Chấp nhận đƣợc 75 37.5 37.5 71.0 Khơng hài lịng 58 29.0 29.0 100.0 200 100.0 100.0 Total Nhân viên kho quỹ 83 Frequency Valid Percent Valid Cumulative Percent Percent Rất hài lòng 34 17.0 17.0 17.0 Hài lòng 40 20.0 20.0 37.0 Chấp nhận đƣợc 75 37.5 37.5 74.5 Khơng hài lịng 51 25.5 25.5 100.0 200 100.0 100.0 Total Thời gian tác nghiệp KTNQ Frequency Valid Rất nhanh Cumulative Percent Percent 2.0 2.0 2.0 41 20.5 20.5 22.5 114 57.0 57.0 79.5 33 16.5 16.5 96.0 4.0 4.0 100.0 200 100.0 100.0 Chậm Rất chậm Total Valid Nhanh Bình thƣờng Percent Lý ngân hàng chƣa đáp ứng đủ nhu cầu Responses N Lý ngân hàng chƣa đáp Vốn tự có tham gia vào ứng đủ nhu cầu phƣơng án thấp Không đủ tài sản bảo đảm NH chƣa đánh giá qui mô SXKD Do chủ quan CBTD Total Percent of Percent Cases 25 15.8% 19.2% 78 49.4% 60.0% 34 21.5% 26.2% 21 13.3% 16.2% 158 100.0% 121.5% Nhu cầu vay thêm vốn Responses N Percent of Percent Cases Cần thêm vốn để thực Mở rộng kinh doanh 86 37.9% 50.3% nhu cầu Xây dựng, sửa chửa nhà 42 18.5% 24.6% Mua vật dụng sinh họat 66 29.1% 38.6% Nhu cầu khác 33 14.5% 19.3% 227 100.0% 132.7% Total 84 PHỤ LỤC 3: DỮ LIỆU PHÂN TÍCH EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 792 Approx Chi-Square 4423.313 df 378 Sig .000 Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Cumulati Variance ve % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulati Variance ve % Total % of Cumulati Variance ve % 5.151 18.398 18.398 5.151 18.398 18.398 4.501 16.076 16.076 4.909 17.533 35.930 4.909 17.533 35.930 4.468 15.955 32.031 3.630 12.964 48.894 3.630 12.964 48.894 3.916 13.987 46.018 3.334 11.908 60.802 3.334 11.908 60.802 3.598 12.850 58.868 2.358 8.422 69.224 2.358 8.422 69.224 2.340 8.357 67.225 1.758 6.280 75.503 1.758 6.280 75.503 2.318 8.278 75.503 674 2.407 77.911 611 2.183 80.094 532 1.901 81.995 10 516 1.843 83.838 11 494 1.763 85.601 12 437 1.559 87.160 13 429 1.531 88.691 14 395 1.410 90.101 15 371 1.324 91.426 16 335 1.195 92.620 17 306 1.092 93.713 18 264 942 94.655 19 237 847 95.502 20 229 816 96.319 21 213 762 97.081 22 195 697 97.778 23 177 632 98.410 24 158 564 98.975 25 118 422 99.397 26 069 245 99.642 85 27 054 193 99.835 28 046 165 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component Phƣơng thức cho vay Agribank đáp ứng đƣợc nhu cầu khách 970 hàng Thời gian cho vay Agribank tạo điều kiện cho khách hàng dễ trả nợ Thời gian giải ngân nhanh chóng Thủ tục vayvốn Agribank đơn giản, thuận tiện Khách hàng chờ đợi lâu giao dịch với Agribank Agribank định giá tài sản bảo đảm phù hợp thực tế Nhân viên Agribank tỏ thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng Nhân viên Agribank hiểu rõ nhu cầu khách hàng Nhân viên Agribank xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác 848 841 830 829 808 960 880 867 Nhân viên Agribank chuyên nghiệp tạo tin tƣởng khách 852 hàng Nhân viên Agribank có kiến thức trả lời rõ ràng, xác thắc mắc 783 khách hàng Nhân viên Agribank cung cấp thông tin, dịch vụ cần thiết cho 754 khách hàng Chứng từ giao dịch Agribank rõ ràng, dễ hiểu Ln cảm thấy an tịan giao dịch với Agribank Agribank bảo mật tốt thông tin khách hàng 966 890 877 86 Agribank thực cam kết Agribank giải thỏa đáng thắc mắc, khiếu nại 858 802 Địa điểm giao dịch Agribank 924 thuận tiện Nơi để xe thuận tiện 858 Trang phục nhân viên Agribank gọn 830 gàng, lịch sự, dễ gần gủi Các tiện nghi (Trang thiết bị, nhà vệ sinh ghế chờ, sách, báo, nƣớc uống, ) 797 phục vụ khách hàng tốt Bố trí quầy giao dịch hợp lý, giúp 767 khách hàng dễ nhận biết Agribank quan tâm chia với 910 khách hàng Agribank ln cố gắng giải khó 872 khăn cho khách hàng Agribank ln chăm sóc khách hàng 824 Lãi suất cho vay Agribank phù 886 hợp với mong đợi khách hàng Lãi suất cho vay Agribank thấp 856 ngân hàng khác Lãi suất cho vay Agribank phù hợp với chất lƣợng dịch vụ 810 Agribank Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig .663 282.796 000 87 Communalities Initial Extraction - Anh/chị hài lòng với giá dịch vụ cho vay Agribank 1.000 863 1.000 689 1.000 750 - Anh/chị hài lòng với chất lƣợng dịch vụ cho vay Agribank - Anh/chị hài lòng với khả đáp ứng Agribank Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % 2.302 76.730 76.730 484 16.147 92.877 214 7.123 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrixa Component - Anh/chị hài lòng với giá dịch vụ cho vay Agribank 929 - Anh/chị hài lòng với chất lƣợng dịch vụ cho vay 866 Agribank - Anh/chị hài lòng với khả đáp ứng Agribank Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted .830 Total 2.302 % of Variance 76.730 Cumulative % 76.730 88 PHỤ LỤC 4:TỔNG QUAN VỀ HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG - Tình hình phát triển hộ kinh doanh cá thể Tỉnh Tiền Giang tỉnh thuộc khu vực đồng sông Cửu Long nằm vùng kinh tế trọng điểm khu vực phía nam Đây nơi có tiềm lớn công nghiệp, nông nghiệp, thủy sản, thƣơng mại, dịch vụ Cùng với đạo tích cực UBND Tỉnh việc cải cách hành chính, cải thiện môi trƣờng kinh doanh, thu hút đầu tƣ nhằm thúc đẩy việc phát triển kinh tế tạo điều kiện để thành phần kinh tế địa phƣơng phát triển bền vững Do số lƣợng hộ kinh doanh cá thể tỉnh Tiền Giang ngày tăng cao góp phần đẩy nhanh tốc độ phát triển kinh tế xã hội, giải việc làm, tăng thêm thu nhập, thực sách xã hội Tỉnh Tiền Giang - Về số lƣợng hộ kinh doanh Bảng: Số lƣợng quy mô vốn hộ kinh doanh cá thể qua năm Đơn vị: hộ, tỷ đồng Năm 2010 2011 2012 2003 2014 Hộ kinh doanh cá thể Vốn đăng Số lƣợng ký KD 61.220 5.815 63.535 6.417 65.530 7.339 69.082 8.350 72.033 9.436 Tốc độ tăng bình quân Tăng, giảm so năm trƣớc Số lƣợng Vốn đăng ký KD Mức Tỷ lệ Mức Tỷ lệ 2.315 1.995 3.552 2.951 3,8% 3,1% 5,4% 4,3% 4,1% 602 922 1.011 1.086 10,4% 14,4% 13,8% 13,0% 12,9% Nguồn: Niên giám thống kê năm 2010-2014 cục thống kê tỉnh Tiền Giang Qua bảng số liệu ta thấy: Từ năm 2010 đến 2014 số lƣợng hộ kinh doanh cá thể đƣợc đăng ký không ngừng gia tăng qua năm xét tiêu chí số lƣợng hộ kinh doanh cá thể số vốn đăng ký kinh doanh Trong vốn đăng ký kinh doanh hàng năm tăng lên cao năm trƣớc số lƣợng tăng lên, điều 89 cho thấy quy mô hộ kinh doanh cá thể ngày đƣợc mở rộng qua năm - Về lĩnh vực hoạt động Theo thống kê hộ kinh doanh cá thể tỉnh Tiền Giang phần lớn hoạt động lĩnh vực thƣơng mại – dịch vụ, ngành có vịng quay vốn nhanh, lợi nhuận cao, khơng cần có vốn đầu tƣ lớn, sử dụng lao động Cụ thể năm 2013-2014, hộ kinh doanh cá thể đăng ký kinh doanh phân bố vào lĩnh vực sau: + Thƣơng mại, dịch vụ: 40.079 hộ, chiếm tỷ lệ 55,64% + Công nghiệp, xây dựng: 17.468 hộ, chiếm tỷ lệ 24,25% + Nông, lâm, ngƣ nghiệp: 14.486 hộ, chiếm tỷ lệ 20,11% Nhìn chung, hộ kinh doanh cá thể lĩnh vực thƣơng mại dịch vụ hoạt động hiệu lĩnh vực công nghiệp, sản xuất, chế biến Các hộ kinh doanh tập trung chủ yếu khu vực đông dân cƣ nhƣ Thành phố, thị xã, trung tâm huyện chợ nông thơn, nơi có kết cấu hạ tầng phát triển, tạo điều kiện giao thông thuận lợi, dân cƣ tập trung đông đúc, thu nhập ngƣời dân cao sức cầu lớn - Định hƣớng phát triển hộ kinh doanh cá thể thời gian tới Chủ trƣơng quán Đảng Chính Phủ việc xây dựng kinh tế thị trƣờng nhiều thành phần theo định hƣớng xã hội chủ nghĩa có quản lý Nhà nƣớc, tạo điều kiện để thành phần kinh tế phát triển bình đẳng cam kết tạo điều kiện để phát triển mạnh khu vực kinh tế tƣ nhân Năng lực trình độ sản xuất nhiều ngành kinh tế tăng đáng kể; cấu kinh tế có chuyển dịch theo chiều hƣớng tích cực; chất lƣợng tăng trƣởng nhiều ngành, lĩnh vực có cải thiện; kinh tế thích nghi dần với thị trƣờng quốc tế (tập quán thương mại, tác động thị trường thông tin, ) - Định hƣớng phát triển kinh tế Tỉnh giai đoạn 2016-2020 - Định hƣớng phát triển: Trên sở định hƣớng phát triển kinh tế nƣớc, định hƣớng phát triển kinh tế tỉnh Tiền Giang giai đoạn 2016-2020 là: 90 - Phát triển hài hòa thành phần kinh tế loại hình doanh nghiệp Kinh tế Nhà nƣớc giữ vai trị chủ đạo, lực lƣợng quan trọng để Nhà nƣớc định hƣớng điều tiết kinh tế vĩ mô, tạo môi trƣờng điều kiện để thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển Khuyến khích phát triển mạnh kinh tế tƣ nhân cá thể, thúc đẩy đa dạng hóa sở hữu kinh doanh Tạo điều kiện thuận lợi cho thành phần kinh tế phát triển nhanh theo quy định pháp luật, trở thành động lực phát triển kinh tế - Bảo đảm quyền tự kinh doanh bình đẳng thành phần kinh tế Hoàn thiện chế sách để phát triển mạnh kinh tế tƣ nhân, cá thể theo quy hoạch quy định pháp luật - Tạo môi trƣờng kinh tế, xã hội khuôn khổ pháp lý cho thành phần kinh tế phát triển Khuyến khích cộng đồng dân cƣ doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế hoạt động kinh doanh lĩnh vực mà pháp luật không cấm Thực quán sách phát triển kinh tế nhiều thành phần, thành phần kinh tế kinh doanh theo pháp luật phận cấu thành quan trọng kinh tế thị trƣờng định hƣớng xã hội chủ nghĩa, phát triển lâu dài, hợp tác cạnh tranh lành mạnh” - Tiếp tục đơn giản hóa thủ tục hành chính, minh bạch hóa quy định liên quan đến điều kiện kinh doanh; tiếp tục hồn thiện chế cửa liên thơng đăng ký thành lập doanh nghiệp Tăng cƣờng công tác tuyên truyền phổ biến kiến thức, nâng cao nhận thức quyền cấp, tầng lớp dân cƣ, - Quan điểm phát triển Với định hƣớng trên, quan điểm phát triển kinh tế giai đoạn 2015-2020 tỉnh Tiền Giang tập trung vào nội dung chủ yếu sau: - Cải thiện môi trƣờng kinh doanh Tỉnh đề giải pháp chủ yếu đạo, điều hành thực kế hoạch trì nâng cao số lực cạnh tranh hàng năm tỉnh 91 - Tạo thuận lợi cho doanh nghiệp, hộ kinh doanh phát triển bình đẳng cạnh tranh lành mạnh nhằm huy động nguồn lực cho đầu tƣ phát triển, giải việc làm cho ngƣời lao động - Hỗ trợ doanh nghiệp, hộ kinh doanh theo hƣớng nâng cao chất lƣợng, phát triển số lƣợng, đạt hiệu kinh tế - Ƣu tiên phát triển số lĩnh vực có khả cạnh tranh cao, gắn với chƣơng trình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội - Khuyến khích phát triển kinh tế cơng nghiệp nơng thơn, làng nghề truyền thống Ngồi ra, tỉnh thƣờng xuyên thực rà soát thủ tục hành chính, sách thu hút đầu tƣ nhằm phục vụ cách tốt nhất, cải thiện hình ảnh mơi trƣờng kinh doanh thơng thống, thuận lợi, quyền chuyên nghiệp thân thiện ... dụng kinh tế hộ kinh doanh cá thể thời gian tới Cho vay hộ kinh doanh cá thể Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tiền Giang (Agribank chi nhánh Tiền Giang) phát triển. .. tiêu phát triển bền vững Agribank chi nhánh Tiền Giang Xuất phát từ lý nên chọn đề tài ? ?Yếu tố ảnh hưởng cho vay hộ kinh doanh cá thể Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông Thôn Việt Nam chi nhánh. .. CỦA KHÁCH HÀNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Chƣơng THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY HỘ KINH DOANH CÁ THỂ TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TIỀN GIANG Chƣơng