Nâng cao năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần kiên long

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THÚY HẰNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THÚY HẰNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN KIÊN LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.12.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÊ THỊ MẬN TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ Giáo viên hƣớng dẫn PGS.TS Lê Thị Mận Các nội dung nghiên cứu kết luận văn trung thực chƣa đƣợc cơng bố cơng trình nghiên cứu trƣớc Những số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá đƣợc tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, luận văn sử dụng số nhận xét, đánh giá nhƣ số liệu tác giả, quan tổ chức khác đƣợc thể phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trƣớc Hội đồng, nhƣ kết luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày 30 tháng 08 năm 2013 Tác giả Nguyễn Thị Thúy Hằng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i BẢNG DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ix LỜI MỞ Đ U x CHƢƠNG 1: L LU N CHUNG VỀ C NH TRANH V N NG LỰC C NH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I 1.1 L LU N CHUNG VỀ C NH TRANH TRONG LĨNH VỰC NG N HÀNG 1.1.1 Lý luận chung ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Lý luận chung cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 1.1.2.1 Khái niệm cạnh tranh 1.1.2.2 Đặc điểm cạnh tranh nh v c ngân hàng 1.2 L LU N CHUNG VỀ N NG LỰC C NH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh ngân hàng 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao lực cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 1.2.3 Các ch tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 10 1.2.3.1 ăng c tài 10 1.2.3.2 Ch t ng nguồn nhân c 13 1.2.3.3 Tr nh độ C ng nghệ 14 iii 1.2.3.4 Th ph n 14 1.2.3.5 Hệ th ng nh phân ph i 15 1.2.3.6 hát triển sản ph m d ch v m i 15 1.2.3.7 C ng tác ây d ng quảng bá thương hiệu 15 1.2.3.8 M h nh c u t ch c hoạt động 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 17 1.2.4.1 hóm yếu t thuộc m i trường v m 17 1.2.4.2 hững nhân t thuộc m i trường vi mô 18 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ N NG CAO N NG LỰC C NH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I V B I HỌC CHO VIỆT NAM 21 1.3.1 Kinh nghiệm quốc tế nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 21 1.3.1.1 Kinh nghiệm Trung u c 21 1.3.1.2 Kinh nghiệm Th y Điển 22 1.3.1.3 Kinh nghiệm Hàn u c 23 1.3.2 Bài học cho Việt Nam 23 1.3.2.1 ề phía Chính phủ 23 1.3.2.2 ề phía ngân hàng thương mại iệt am 24 1.4 CÁC PHƢƠNG PHÁP PH N TÍCH ĐÁNH GIÁ N NG LỰC C NH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I 25 1.4.1 Phƣơng pháp phân t ch tổng thể tiêu ch đánh giá lực cạnh tranh yếu tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 25 1.4.2 Phƣơng pháp sử dụng mơ hình lý thuyết – Ma trận SWOT để phân t ch lực cạnh tranh nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 25 Kết luận Chƣơng 28 CHƢƠNG 2: THỰC TR NG N NG LỰC CANH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I CỔ PH N KIÊN LONG 29 iv 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NG N H NG THƢƠNG M I CỔ PH N KIÊN LONG 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long 29 2.1.1.1 ch s h nh thành 29 2.1.1.2 uá tr nh phát triển 29 2.1.2 Các sản ph m dịch vụ ch nh 31 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 32 2.1.3.1 ề huy động v n 32 2.1.3.2 ề hoạt động tín d ng 35 2.1.3.3 Kết inh doanh 38 2.2 THỰC TR NG N NG LỰC C NH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I CỔ PH N KIÊN LONG 40 2.2.1 Thực trạng tiêu ch đánh giá lực cạnh tranh 40 2.2.1.1 ăng c tài 40 2.2.1.2 Ch t ng nguồn nhân 2.2.1.3 ăng c 46 c cạnh tranh c ng nghệ 47 2.2.1.4 Th ph n 47 2.2.1.5 Hệ th ng nh phân ph i 50 2.2.1.6 hát triển sản ph m d ch v m i 52 2.2.1.7 C ng tác ây d ng quảng bá thương hiệu 53 2.2.1.8 M h nh c u t ch c hoạt động 53 2.2.2 Thực trạng nhân tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh 54 2.2.2.1 hóm yếu t thuộc m i trường v m 54 2.2.2.2 hững nhân t thuộc trường môi vi mô 56 2.3 PH N TÍCH ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG CỦA CÁC TIÊU CHÍ V YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN N NG LỰC C NH TRANH - ỨNG DỤNG PH N TÍCH SWOT 58 v 2.3.1 Điểm mạnh 58 2.3.2 Điểm yếu 59 2.3.3 Cơ hội 60 2.3.4 Nguy thách thức 60 2.4 NH N XÉT VỀ THỰC TR NG N NG LỰC C NH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I CỔ PH N KIÊN LONG 60 2.4.1 Những ƣu điểm thuận lợi thành tựu đạt đƣợc 60 2.4.2 Những khó khăn, tồn hạn chế 61 2.4.3 Nguyên nhân m t tồn 62 Kết luận Chƣơng 63 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP N NG CAO N NG LỰC C NH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I CỔ PH N KIÊN LONG 64 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NG N H NG THƢƠNG M I CỔ PH N KIÊN LONG ĐẾN N M 2020 64 3.1.1 Định hƣớng chung 64 3.1.2 Định hƣớng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long đến năm 2020 65 3.2 GIẢI PHÁP N NG CAO N NG LỰC C NH TRANH CỦA NG N H NG THƢƠNG M I CỔ PH N KIÊN LONG 66 3.2.1 Giải pháp nâng cao lực tài ch nh 66 3.2.2 Giải pháp đầu tƣ phát triển sản ph m dịch vụ 69 3.2.3 Giải pháp mở rộng kênh phân phối 70 3.2.4 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động 72 3.2.5 Giải pháp đ y mạnh hoạt động Marketing 73 3.2.6 Giải pháp quảng bá phát triển thƣơng hiệu xây dựng văn hóa ngân hàng 74 3.2.7 Giải pháp phát triển công nghệ 75 3.2.8 Giải pháp hoàn thiện cấu tổ chức theo mơ hình định hƣớng vào khách hàng 77 vi 3.2.9 Giải pháp phát triển nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 77 3.2.10 Giải pháp tăng cƣờng công tác quản lý rủi ro kiểm soát nội 79 3.3 KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc 79 3.3.2 Kiến nghị với Ch nh phủ quan chức 80 Kết luận Chƣơng 83 KẾT LU N CHUNG 84 T I LIỆU THAM KHẢO 86 vii BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT NGHĨA TIẾNG VIỆT NHTM Ngân hàng thƣơng mại QTRR Quản trị rủi ro NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc TCTC Tổ chức tài TTCK Thị trƣờng chứng khốn KLB ACB phần Kiên Long Commercial Bank Joint -Stock Bank Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Asia Commercial Joint phần Á Châu Tổ chức t n dụng CNTT Công nghệ thông tin CAR Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu ROE NGOÀI Ngân hàng Thƣơng mại Cổ Kien Long Commercial TCTD ROA NGHĨA TIẾNG NƢỚC Tỷ số lợi nhuận ròng tài sản Stock Bank Capital Adequacy Ratio Return on total assets Tỷ số lợi nhuận ròng vốn Return chủ sở hữu equity on common viii DANH MỤC BẢNG STT 10 11 12 13 TÊN BẢNG Bảng 1.1 Ma trận SWOT Bảng 2.1: Tình hình phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 1995-2005 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long giai đoạn 2008-2012 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động t n dụng Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu tổng dƣ nợ Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 Bảng 2.6: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 Bảng 2.7: Hệ số an toàn vốn Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 Bảng 2.8: Các ch tiêu đánh giá chất lƣợng tài sản Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long qua năm từ 2008-2012 Bảng 2.9: Các ch số tài ch nh đánh giá mức sinh lời Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 Bảng 2.10: Đánh giá khả khoản Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long từ năm 2008-2012 Bảng 2.11: Thị phần huy động vốn số ngân hàng từ năm 20102012 Bảng 2.12: Thị phần dƣ nợ t n dụng số ngân hàng từ năm 20102012 Trang 26 30 33 34 36 38 39 41 42 44 45 48 49 73 hay xây dựng công bố ch nh sách giá cho hạn mức giao dịch khác để khách hàng biết nhằm hạn chế khách hàng khơng có thói quen kiến nghị với ngân hàng - Đối với chiến lƣợc giá cho khách hàng: cần xây dựng ch nh sách trọn gói cho khách hàng Việc xây dựng đƣợc ch nh sách giá riêng cho khách hàng góp phần gia tăng mức độ đáp ứng yêu cầu riêng ch nh khách hàng Ngân hàng cần chủ động đề xuất cho khách hàng thay để khách hàng đề xuất trƣớc 3.2.5 Gi i pháp y m nh ho t ộng M rketing Xây dựng hệ thống quản trị khách hàng: hệ thống quản trị khách hàng hệ thống thu nhập lƣu trữ thông tin khách hàng cách tập trung khoa học nhằm gi p ngân hàng dự đoán đƣợc hành vi khách hàng dựa liệu khứ Từ đó, ngân hàng có phƣơng thức phục vụ khách hàng riêng l hiệu quả, xây dựng chiến lƣợc marketing hiệu trì mối quan hệ thân thiết, bền vững với khách hàng Hiện nay, hệ thống quản trị khách hàng KLB đƣợc triển khai nhƣng chƣa thật đƣợc ch trọng Các giải pháp triển khai xây dựng áp dụng: - Đ y mạnh khả hỗ trợ phận CNTT Các giải pháp cập nhật liệu, lƣu liệu phân phối liệu chịu tác động lớn tự hỗ trợ phận CNTT - Xây dựng hệ thống kênh thu thập thông tin bao gồm kênh cá nhân kênh tự động nhƣ nhân viên marketing, nhân viên tiếp x c trực tiếp khách hàng, internet… - Đào tạo nhân viên kỹ phát hiện, khai thác thông tin từ khách hàng - Hợp tác chia s thông tin khách hàng với NHTM khác sở bình đẳng c ng có lợi ho c mua thơng tin từ Công ty chuyên cung cấp dịch vụ Phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng: mục tiêu giải pháp nâng cao lƣợng khách hàng trung thành Phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng đƣợc thực cách: 74 - Nâng cao kỹ giao tiếp lực lƣợng bán hàng, lập hồ sơ khách hàng giao dịch khách hàng tiềm để giới thiệu dịch vụ Các phƣơng pháp giới thiệu nhƣ tiếp x c trực tiếp, gọi điện thoại, gửi email ho c gửi tờ rơi đến tận quan, nhà riêng khách hàng… - Xây dựng chƣơng trình thăm h i, t ng quà thƣờng xuyên cho khách hàng, vào ngày đ c biệt khách hàng nhƣ sinh nhật, ngày thành lập Công ty… Hay tổ chức chƣơng trình tơn vinh khách hàng có mối quan hệ lâu dài với KLB - Thành lập phận tƣ vấn khách hàng chuyên tƣ vấn, giải đáp giải khiếu nại khách hàng Bộ phận tiếp x c trực tiếp với khách hàng ho c qua điện thoại ho c internet Để phát huy hiệu quả, phận nên đƣợc hoạt động 24/24 hỗ trợ thêm web-cam để khách hàng thấy nhân viên suốt trình tƣ vấn nhằm tạo thêm tin tƣởng - Nâng cấp trang web để cung cấp thông tin đầy đủ Thông tin cần cung cấp thông tin liên quan đến KLB, dịch vụ KLB cung cấp, thời gian cung cấp dịch vụ, quy trình thực biểu mẫu cần điền… Tăng cƣờng hoạt động tuyên truyền: đ y mạnh hoạt động giới thiệu kiến thức dịch vụ ngân hàng phƣơng tiện thông tin đại ch ng Cần xây dựng tiểu ph m phản ánh vấn đề mà khách hàng băn khoăn sử dụng dịch vụ ngân hàng Đồng thời tiện ch, tập trung mạnh vào yếu tố an toàn sử dụng dịch vụ ngân hàng KLB 3.2.6 Gi i pháp qu ng bá phát triển thƣơng hiệu v y ựng v n hó ngân hàng Quảng bá thƣơng hiệu: th c đ y nhanh trình định vị thƣơng hiệu tâm tr khách hàng Ngoài ra, quảng bá thƣơng hiệu gi p khách hàng phân biệt thƣơng hiệu KLB với ngân hàng khác Các giải pháp triển khai: - Tăng cƣờng hoạt động quảng bá thƣơng hiệu phƣơng tiện thông tin đại ch ng, tốt phƣơng tiện có yếu tố hình ảnh nhƣ truyền hình, internet,… 75 - Tăng cƣờng hoạt động xã hội chia s trách nhiệm với cộng động; X c tiến thành lập câu lạc bộ, liên kết ngành nghề nƣớc, thơng qua KLB hỗ trợ doanh nghiệp m t tài ch nh Đây ch nh nơi quảng bá thƣơng hiệu hiệu - Xây dựng mối liên kết ch t chẽ nội ngân hàng để th c đ y trình xây dựng thƣơng hiệu - Đào tạo nhân viên kiến thức thƣơng hiệu KLB xây dựng hình ảnh mơi trƣờng làm việc lý tƣởng cho nhân viên Xây dựng văn hóa ngân hàng: phổ biến triết lý văn hóa ngân hàng đến nhân viên, đ c biệt nhân viên tân tuyển Kh u hiệu sẵn lòng chia s nên đƣợc đ t phòng ban để khắc sâu triết lý vào tâm tr nhân viên Hình thành diễn đàn để nhân viên đƣợc trao đổi ý kiến Việc trao đổi gi p xóa b t nh hình thức văn hóa ngân hàng gi p nhân viên hiểu thật sâu triết lý văn hóa ngân hàng KLB áp dụng Đồng thời, phải tận dụng tất công cụ dƣ luận để tuyên truyền mạnh mẽ văn hóa ngân hàng tới nhân viên Bên cạnh đó, cần lợi dụng tâm lý số đông để th c đ y thống hoạt động toàn ngân hàng 3.2.7 Gi i pháp phát triển ông nghệ Phát triển công nghệ để đƣa công nghệ trở thành vũ kh cạnh tranh việc xây dựng chiến lƣợc cạnh tranh khác biệt hóa chi ph thấp Th c đ y việc chuyển giao cơng nghệ từ ngân hàng nƣớc ngồi Tận dụng chuyển giao công nghệ từ đối tác chiến lƣợc, ngân hàng nƣớc tiết kiệm thời gian thực chiến lƣợc tắt, đón đầu công nghệ cho KLB Hiệu giải pháp đƣợc phát huy KLB tập trung: - Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên tin học để tiếp nhận ứng dụng cơng nghệ đƣợc chuyển giao - Chọn đối tác có công nghệ đại, ph hợp với công nghệ ứng dụng để tiết kiệm thời gian chi ph đào tạo nhân viên 76 Th c đ y hợp tác phát triển công nghệ với đối tác chuyên cung cấp phần mềm lý thiết bị phục vụ cho ngành tài – ngân hàng nhƣ phần mềm quản lý, máy ATM… thay để họ đóng vai trị nhà cung cấp Giải pháp giúp KLB: - Chủ động với thay đổi môi trƣờng công nghệ ngân hàng - Giảm phụ thuộc lớn vào nhà cung ứng công nghệ tƣơng lai - Khắc phục điểm yếu không đủ tiềm lực tài ch nh trình độ chun mơn việc xây dựng Công ty chuyên cung cấp hệ thống công nghệ cho ch nh KLB nhƣ ngân hàng lớn giới áp dụng nhƣ HSBC, Citibank… Việc hợp tác phát triển cơng nghệ đƣợc thơng qua hình thức sau: - Thành lập Cơng ty Liên doanh: thị trƣờng cơng nghệ ngành ngân hàng có tiềm phát triển lớn ngân hàng ln tình trạng phải nâng cấp cơng nghệ Với ƣu thấu hiểu yêu cầu NHTM, việc liên doanh gi p KLB có thêm kinh nghiệm để hỗ trợ phát triển công nghệ ch nh KLB cịn mở thêm lĩnh vực kinh doanh - Bán cổ phần cho đối tác để chuyển thành cổ đông chiến lƣợc KLB, đối tác quan tâm đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng hơn, nhờ việc triển khai cơng nghệ hiệu Tăng cƣờng hợp tác với phòng ban chức để định hƣớng khai thác phát triển công nghệ: sở nhu cầu phịng ban chức năng, phịng CNTT có kế hoạch khai thác công công nghệ đại đồng thời xây dựng chiến lƣợc phát triển tƣơng lai Trong điều kiện nay, cần trập trung giải pháp khai thác tối đa công nghệ nhƣ: - Xây dựng trung tâm dự phòng bảo đảm an toàn cho sở liệu nhƣ hoạt động liên tục toàn hệ thống - Nghiên cứu ứng dụng chƣơng trình quản lý để đảm bảo t nh dịch vụ ch nh sách giá cho khách hàng đƣợc phòng marketing đề suất đƣợc triển khai nhanh thực với mức độ ch nh xác cao 77 - Nghiên cức ứng dụng giải pháp hạn chế rủi ro toán qua mạng bƣớc nâng hạn mức giao dịch cho loại hình dịch vụ - Khuyến kh ch phòng ban chức đề xuất nhu cầu cần đáp ứng để khai thác tối đa công nghệ 3.2.8 Gi i pháp ho n thiện ấu tổ theo mơ hình ịnh hƣớng v o h hàng Hồn thiện cấu tổ chức nâng cao hiệu phản ứng KLB trƣớc biến động môi trƣờng kinh doanh Các giải pháp triển khai gồm: Thành lập phận chuyên trách theo đối tƣợng khách hàng, nhóm sản ph m dịch vụ nhƣ phận quản lý khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, phận quản lý sản ph m th toán, tiền gửi… Các phận chịu trách nhiệm khả sinh lời đối tƣợng mà quản lý Thành lập phận quản lý chung hỗ trợ cho hoạt động chi nhánh nhƣ phận QTRR, phận đào tạo… Xây dựng chiến lƣợc phát triển số phận chuyên trách nhƣ phận th tốn, cho th tài chính, quản lý tài sản,… thành Công ty trực thuộc nhằm tiến tới xây dựng KLB thành Tập đoàn tài ch nh đa 3.2.9 Gi i pháp phát triển v n ng o hất ƣ ng nguồn nh n ự Không ngừng nâng cao chất lƣợng nguồn nhân điều kiện tiên đảm bảo cạnh tranh KLB trƣớc biến đổi môi trƣờng kinh doanh Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực thông qua giải pháp sau: Nâng cao hiệu công tác tuyển dụng - Tiếp tục hồn thiện cơng tác tuyển dụng, bƣớc tạo thị trƣờng lao động nội ngân hàng để nhân viên đƣợc tham gia - Xem xét tuyển dụng chuyên viên nƣớc để nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, đ c biệt dự án phát triển, phƣơng pháp quản lý cung cứng dịch vụ tài ch nh đại Từ đội ngũ nhân này, nhân viên KLB học h i trình làm việc 78 - Phát nhân tài q trình tuyển dụng để có hƣớng đào tạo quy hoạch ph hợp - Cán lãnh đạo t ch cực hỗ trợ nhân viên dƣới quyền việc định hƣớng tạo thuận lợi cho việc ứng tuyển vào vị tr ph hợp Thành lập trung tâm đào tạo: trung tâm đào tạo đời nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, kiểm soát hiệu chất lƣợng đào tạo, tạo thuận lợi việc định hƣớng kế hoạch đào tạo Để thành lập trung tâm đào tạo, tiến hành hoạt động sau: - Kết hợp với trƣờng đại học nƣớc để xây dựng phƣơng pháp giảng dạy ph hợp với điều kiện thực tiễn KLB - Xây dựng đội ngũ giảng viên bao gồm chuyên gia nƣớc ngoài, giảng viên từ trƣờng đại học giảng viên nội Với đội ngũ trên, KLB tạo điều kiện cho học viên vừa tiếp thu đƣợc kiến thức lý thuyết, vừa tiếp thu đƣợc kinh nghiệm thực tiễn xảy KLB Bên cạnh việc lựa chọn giảng viên, cần xây dựng tiêu chu n để trở thành giảng viên ch nh sách ƣu đãi cho đội ngũ - Xây dựng giáo trình đạo tạo thống toàn hệ thống ngân hàng đề thi để đánh giá kết đào tạo - Đầu tƣ trang thiết bị đào tạo đại cho phép tiến hành đào tạo theo hai hình thức tập trung từ xa - Xây dựng ch nh sách đƣa cán nguồn quy hoạch đào tạo nƣớc Xây dựng ch nh sách lƣơng thƣởng hợp lý: xây dựng ch nh sách lƣơng theo lực, hiệu làm việc nhân viên đảm bảo theo kịp với mức giá thị trƣờng lao động Ch nh sách thƣởng cần linh hoạt, kịp thời, tránh chủ nghĩa hình thức Bên cạnh chế độ thƣởng định kỳ, cần tiến hành giải pháp thƣởng đột xuất tạo hƣng phấn làm việc cho nhân viên Đ y mạnh ch nh sách khuyến kh ch quyền cổ đơng: sách phân phối cổ phiếu nhƣ chƣa thu h t đƣợc đội ngũ nhân viên tr họ thƣờng ngƣời t thâm niên chƣa nắm chức vụ cao Họ dễ dàng chuyển sang 79 đối thủ làm việc chi ph hội cho việc chuyển chỗ làm khơng cao Vì vậy, cần cơng bố trƣớc ch tiêu thành t ch đƣợc phân phối cổ phiếu để đội ngũ phấn đấu Nâng cao hiệu ch nh sách cân nhắc thăng tiến: tổ chức khóa học trang bị cho nhân viên kiến thức tự đánh giá lực thân xác định khiếu để có định hƣớng cơng việc Công bố kế hoạch phát triển nhân yêu cầu chức danh để nhân viên hiểu r có thời gian chu n bị ứng cử Đồng thời trang bị kiến thức quản trị nhân sự, cho đội ngũ lãnh đạo để sớm phát ứng viên th ch hợp cho chiến lƣợc phát triển ngân hàng, lên kế hoạch đào tạo cho ứng viên tiềm 3.2.10 Gi i pháp t ng ƣờng ông tá qu n r i ro v kiểm soát nội Kinh doanh ngân hàng hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Trong hoạt động t n dụng rủi ro gây thiệt hại nhiều ảnh hƣởng lớn đến hoạt động ngân hàng Do đó, cần phải tăng cƣờng quản lý rủi ro kiểm sốt nội nhƣ hồn thiện đƣa vào vận hành hội đồng quản lý rủi ro, tăng cƣờng cơng tác kiểm tốn, đánh giá kiểm soát ch t chẽ rũi ro tiềm n theo định kỳ đột xuất Xây dựng hoàn thiện ch nh sách quản ký rủi ro cho loại hình rủi ro 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớ NHNN cần tăng cƣờng chất lƣợng hoạt động trung tâm thông tin t n dụng (CIC) nhƣ cải thiện tốc độ đƣờng truyền, thƣờng xuyên cập nhật thông tin khách hàng nhằm hỗ trợ t ch cực cho ngân hàng việc tìm hiểu thông tin khách hàng cách ch nh xác nhanh chóng Ngồi ra, NHNN cần thành lập số tổ chức hỗ trợ tƣ vấn cho NHTM nhà cung cấp cách thức chuyển giao công nghệ ngân hàng, tránh nhập kh u bãi thải công nghệ ho c công nghệ cạnh tranh Hỗ trợ NHTM nƣớc tiếp xúc, nghiên cứu, thành lập chi nhánh xây dựng thƣơng hiệu nƣớc NHNN đứng tƣ vấn làm đầu mối gi p đỡ, 80 tƣ vấn nhà tài trợ, tổ chức quốc tế công nghệ ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh toàn hệ thống ngân hàng NHNN Việt Nam với tƣ cách quan quản lý ngành, năm tổ chức đánh giá xếp hạng lực cạnh tranh TCTD Trên sở đó, NHTM thấy đƣợc vị cạnh tranh để từ có giải pháp chiến lƣợc phát triển phù hợp Tăng cƣờng hợp tác quốc tế nhằm khai thông hệ thống quan hệ ngân hàng sử dụng vốn, công nghệ từ nƣớc tổ chức quốc tế, trao đổi lĩnh vực ngân hàng, đào tạo phổ biến kiến thức, kinh ngiệm cho cán nhân viên NHNN cần đổi công tác tra, giám sát với hệ thống NHTM theo hƣớng hiệu quả, ph hợp với thông lệ quốc tế Việc thực thi ch nh sách tiền tệ theo hƣớng sử dụng công cụ gián tiếp, tránh can thiệp trực tiếp vào hệ thống NHTM, nhằm tăng t nh tự chủ, tự chịu trách nhiệm NHTM 3.3.2 Kiến nghị với Ch nh ph v qu n n ng Xây dựng hoàn thiện hệ thống quy chế pháp luật hoạt động kinh doanh chủ yếu NHTM theo hƣớng ph hợp với kinh tế thị trƣờng theo định hƣớng Xã hội Chủ nghĩa thông lệ quốc tế Cụ thể: - Đ y mạnh công tác nghiên cứu dự báo hoạt động kinh doanh NHTM tƣơng lai để nhanh chóng ban hành văn pháp luật có hiệu pháp lý cao, đồng thời ngăn ngừa tình trạng lạc hậu hệ thống pháp luật so với thực tế nhƣ: ban hành văn pháp luật liên quan đến giao dịch Ngân hàng điện tử, hành vi cạnh tranh NHTM, hoạt động cung cấp dịch vụ toán khác… - Tiếp tục rà soát, bãi b văn lỗi thời, chồng chéo ho c không ph hợp với điều kiện thực tiễn Việt Nam thông lệ quốc tế - Nâng cao chất lƣợng đội ngũ lập pháp hành pháp Tăng cƣờng công tác tra, giám sát để sớm phát sai phạm có biện pháp điều ch nh kịp thời hoạt động kinh doanh NHTM để đảm bảo an tồn cho HTNH tạo niềm tin cho cơng ch ng 81 Định hƣớng thành phần kinh thực giao dịch trao đổi mua bán thông qua hệ thống ngân hàng Tiếp tục đ y mạnh cải cách hành ch nh hoạt động công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo, cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất, quyền sở hữu tài sản hay việc xử lý thu hồi nợ… Nâng cao chất lƣợng đào tạo nguồn nhân lực Trong trình đào tạo, cần kết hợp nhà trƣờng với ngân hàng để sinh viên có hội tiếp cận với thực tế, từ giảm thiểu chi ph đào tạo cho ngân hàng Ch trọng phát triển sở hạ tầng phục vụ cho kinh tế nhƣ CNTT, giao thông vận tải nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho ngành ngân hàng ngành nghề khác khách hàng ngân hàng c ng phát triển Nâng cao lực cạnh tranh kinh tế Việt Nam Một điều phủ nhận hiệu kinh tế có sức ảnh hƣởng tới hoạt động lực cạnh tranh ngân hàng Do đó, giải pháp nâng cao lực cạnh tranh kinh tế Việt Nam b qua Theo báo cáo lực cạnh tranh toàn cầu diễn đàn kinh tế giới công bố ngày 20/6/2013 Việt Nam xếp hạng 65/80 quốc gia M c d có tốc độ tăng trƣởng kinh tế hàng năm cao, khả cạnh tranh Việt Nam chƣa có nhiều cải thiện Với lợi tĩnh lao động giá r , tài nguyên phong ph …, Việt Nam cần phải làm nhiều việc để tăng cƣờng sức cạnh tranh thị trƣờng giới Đây bƣớc đệm cho việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thị trƣờng giới khu vực Có xu hƣớng r ràng gần kinh tế giới tập trung cho việc cạnh tranh động, nghĩa mang đ c th tri thức, công nghệ Để tăng khả cạnh tranh kinh tế, Việt Nam cần tập trung đầu tƣ vào tri thức, công nghệ Tuy nhiên, quan trọng việc kh n trƣơng rà soát văn pháp luật, xóa b sửa đổi quy định hạn chế cạnh tranh khơng cịn ph hợp với kinh tế thị trƣờng cam kết quốc tế Phát triển thị trƣờng mua bán nợ: kinh nghiệm nhiều quốc gia cho thấy mua bán nợ ch nh biện pháp quan trọng để thoát kh i khủng 82 hoảng Bởi nợ xấu đƣợc xử lý, ổn định tài ch nh nƣớc nâng cao sức mạnh cho TCTC Tại Việt Nam, nợ xấu phát sinh cao nhƣng thị trƣờng mua bán nợ lại chƣa phát triển nên việc xây dựng thị trƣờng việc cấp bách Đây giải pháp nhằm tạo lối thoát cho ngân hàng doanh nghiệp kh i tình trạng khủng hoảng nợ xấu nhƣ Để phát triển thị trƣờng mua bán nợ, Việt Nam cần hoàn thiện khung thể chế cho việc xử lý mua bán nợ xấu theo nguyên tắc thị trƣờng Đồng thời, phải phát triển thị trƣờng vốn, thị trƣờng mua bán, sáp nhập khuyến kh ch tham gia nhà đầu tƣ quốc tế… 83 Kết uận Chƣơng Xuất phát từ thực tiễn lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long thay đổi môi trƣờng kinh doanh ngân hàng, chƣơng tập trung đề giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long Các giải pháp m t góp phần đ y mạnh hồn thiện nguồn lực vốn có ngân hàng, m t khác tăng cƣờng hiệu kết hợp nguồn lực bên yếu tố bên nhằm tạo lực cạnh tranh cao cho Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long Chƣơng đề số kiến nghị với NHNN, Ch nh phủ quan chức nhằm tạo mơi trƣờng thơng thống cho hoạt động Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long nói riêng NHTM nói chung Trong giải pháp, kiến nghị nêu yếu tố nguồn lực cơng nghệ có ý nghĩa then chốt đột phá Điểm yếu nguồn lực bao gồm lực chuyên môn, t nh chuyên nghiệp, khả nắm bắt thị trƣờng, khách hàng, sản ph m, khả làm việc theo nhóm, trung thành với văn hóa cơng sở,… Phải giải điểm yếu cách hiệu Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long nâng cao đƣợc lực cạnh tranh C ng với giải toán nguồn nhân lực Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long phải kh n trƣơng nâng cao lực tài ch nh nhằm tăng cƣờng uy t n, chất lƣợng dịch vụ, phát triển cơng nghệ,… Tuy nhiên, khơng có lý thuyết hay mô hình kinh tế khn mẫu cho thành công chắn kinh doanh Lý thuyết ch tảng sở cho hoạt động, điều lại phụ thuộc lĩnh, lực, đoán ch t may mắn nhà quản trị cấp cao 84 KẾT LU N CHUNG Hội nhập kinh tế quốc tế đƣờng tất yếu bắt buộc Việt Nam bƣớc đƣờng phát triển Hội nhập mở cho ch ng ta không t hội nhƣng đầy cam go thách thức Ngành ngân hàng nói chung KLB nói riêng khơng kh i xu Với điểm xuất phát thấp, lại trải qua trình tái cấu xếp lại, d có thành cơng định, nhƣng nhìn chung yếu tố mang t nh tảng cạnh tranh nhiều hạn chế, chƣa theo kịp yêu cầu ngành ngân hàng đại Trong giai đoạn hội nhập, cạnh tranh đƣợc xem tất yếu sống tổ chức nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long cấp bách định tồn phát triển giai đoạn hội nhập quốc tế Gần 18 năm hình thành phát triển, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long có phát triển g t hái thành công định Tuy nhiên, nhìn chung phát triển chƣa tƣơng xứng với tiềm kỳ vọng chung mà nguyên nhân chủ yếu lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long thấp so với đối thủ cạnh tranh khác nƣớc, khu vực giới Kết nghiên cứu cho thấy, để cạnh tranh tốt thị trƣờng nƣớc, tạo sở vƣơn thị trƣờng nƣớc ngoài, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long phải thực có nhiều nỗ lực việc củng cố, nâng cao lực tài ch nh, nâng cao trình độ quản lý chất lƣợng nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ phát triển đa dạng sản ph m dịch vụ đ y mạnh xây dựng thƣơng hiệu thị trƣờng nƣớc hƣớng quốc tế Bên cạnh cần phát huy điểm mạnh cần khắc phục điểm yếu nhƣ: lực phát triển mạng lƣới, lực phát triển sản ph m, sức cạnh tranh thƣơng hiệu nguồn nhân lực Trong năm tới, bên cạnh nhiều hội lớn để phát triển Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long g p không t khó khăn, thách thức Tình hình cạnh tranh thị trƣờng ngày gay gắt Để cải thiện lực cạnh tranh 85 mình, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long cần tự thân vận động ch nh Việc nâng cao lực cạnh tranh trình phấn đấu lâu dài, với việc thực đồng nhiều khâu, tác động đến nhiề nhân tố.Để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long, đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm gi p cho Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long nâng cao thêm lực cạnh tranh Nghiên cứu ch rằng, mơi trƣờng bên ngồi biến động nhƣ năm tới tác động mạnh tạo hội – thách thức đến lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long Vì vậy, Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long cần phân t ch m t mạnh, m t yếu để thơng qua tạo sách lƣợc nâng cao lực cạnh cho ch nh Tuy có nhiều cố gắng nghiên cứu thực đề tài, luận văn ch đƣa số giải pháp mang t nh khái quát để hoàn thiện nâng cao lực cạnh tranh KLB sở điểm mạnh, điểm yếu, thời thách thức mối tƣơng quan sức ngân hàng nƣớc, c ng với xu hội nhập mà ngân hàng phải hƣớng đến để tạo dựng vị thị trƣờng D cố gắng để hoàn thiện tốt nghiên cứu mình, nhƣng đề tài chắn khơng thể tránh kh i thiếu sót Tuy nhiên với kết đạt đƣợc, hy vọng phân t ch giải pháp tài liệu tham khảo bổ ch gi p KLB hoạch định chiến lƣợc phát triển khẳng định vị cạnh tranh Đồng thời, ch ng tơi mong nhận đƣợc góp ý ngƣời quan tâm để hồn thiện cơng trình nghiên cứu sau 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lý Hoàng Ánh & Đoàn Thanh Hà (2006), Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Lý Hoàng Ánh & Lê Thị Mận (2012), Chính sách tiền tệ, NXB Đại học quốc gia TP.HCM Hồ Diệu (2000), T n dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Ngơ Hƣớng & Đồn Thanh Hà (2013), Khả cung ng v n ngân hàng thương mại cho phát triển inh tế tr n đ a bàn thành ph Hồ Chí Minh, NXB Kinh tế, TP.HCM Ngơ Hƣớng & Tô Kim Ngọc (2001), Giáo tr nh ý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội Micheal E.Porter (1996), Chiến c cạnh tranh, NXB Khoa học Kỹ Thuật, Hà Nội Nguyễn Thị Quy (2005), ăng c cạnh tranh ngành ngân hàng thương mại u hội nhập, Nhà xuất Lý Luận Ch nh Trị, Hà Nội Peter S.Rose (2004), uản tr ngân hàng thương mại, NXB Tài ch nh, Hà Nội Minh An (2005), Chiến c phát triển ngân hàng Trung u c, Tạp ch Tài ch nh ngân hàng, số Tháng 12/2005 10 Đ ng Hữu Mẫn (2010), Nâng cao c cạnh tranh HTM iệt Nam, Tạp ch Khoa học Công nghệ - Đại học Đà Nẵng số 5(40).2010 11 Tạp ch Ngân hàng số năm 2010, 2011, 2012 12 Công nghệ Ngân hàng số năm 2010, 2011, 2012 13 Bộ Kế hoạch Đầu tƣ (2005), ghi n c u cạnh tranh tác động t hóa d ch v tài chính: Trường h p ngành ngân hàng, Hà Nội 14 Bộ Tài Ch nh (2006), ăn iện Biểu thuế gia nhập WTO iệt am, NXB Tài chính, TP.HCM 15 Bộ Thƣơng mại (2004), Kiến th c hội nhập inh tế qu c tế, NXB Khoa học, Hà Nội 87 16 Nguyễn Thị Thanh Huyền (2006), Khu v c ngân hàng sau hi gia nhập WTO: Kinh nghiệm Trung u c th c tiễn iệt am, http://www.vneconomy.com.vn 17 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Đề án phát triển ngành ngân hàng đến 2010 đ nh hư ng đến 2020, báo có liên quan http://www.sbv.gov.vn 18 Các trang web NHTM, NHNN, Hiệp hội ngân hàng Cafef.vn 19 Báo cáo thƣờng niên năm từ 2008-2012 NHTM ... luận cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long giai đoạn 2008-2012 Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần. .. thƣơng mại Phân t ch đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long Đề xuất hệ thống giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long. .. trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ xiii phần Kiên Long Chƣơng 3: Kiến nghị giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Kiên Long 1 CHƢƠNG L LU N CHUNG VỀ CẠNH TRANH