Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thương tín

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LÊ THỊ VIỆT TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƢƠNG TÍN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM LÊ THỊ VIỆT TRANG GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƢƠNG TÍN Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƢƠNG THỊ HỒNG Thành phố Hồ Chí Minh – 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan nội dung số liệu phân tích luận văn kết nghiên cứu độc lập chƣa đƣợc công bố cơng trình khoa học HỌC VIÊN LÊ THỊ VIỆT TRANG MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Lý luận chung huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi 1.1.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.2.2 Vốn huy động 1.1.2.3 Vốn khác 1.2 Vai trò nguồn vốn huy động tiền gửi hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Nguồn vốn huy động tiền gửi sở để ngân hàng thƣơng mại tổ chức hoạt động kinh doanh 1.2.2 Nguồn vốn huy động tiền gửi định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động khác ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Nguồn vốn huy động tiền gửi định khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng thƣơng mại thị trƣờng 1.2.4 Vốn huy động tiền gửi yếu tố định đến lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại 1.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Theo nguồn hình thành 1.3.2 Theo kỳ hạn 10 1.3.3 Theo loại tiền 10 1.3.4 Theo mục đích sử dụng 11 1.4 Các rủi ro gắn liền với việc huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 12 1.4.1 Rủi ro khoản 12 1.4.2 Rủi ro lãi suất huy động .12 1.5 Các yếu tố ảnh hƣởng đến khả huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 13 1.4.1 Các yếu tố bên 13 1.5.1.1 Môi trường pháp luật – trị sách Nhà nước 13 1.5.1.2 Môi trường kinh tế 14 1.5.1.3 Mơi trường văn hóa – xã hội, tâm lý khách hàng 15 1.5.1.4 Môi trường tự nhiên (dân số địa lý) 16 1.5.1.5 Môi trường cạnh tranh 17 1.5.1.6 Môi trường công nghệ 18 1.5.2 Các yếu tố bên 18 1.5.2.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 18 1.5.2.2 Chính sách lãi suất huy động 19 1.5.2.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi ngân hàng 20 1.5.2.4 Các dịch vụ ngân hàng cung ứng, phương tiện toán mạng lưới toán 21 1.5.2.5 Chính sách quảng cáo – marketing 22 1.5.2.6 Chính sách chăm sóc khách hàng 23 1.5.2.7 Năng lực trình độ cán ngân hàng 23 1.5.2.8 Uy tín thương hiệu NHTM 24 1.5.2.9 Trình độ cơng nghệ, trang thiết bị ngân hàng 25 1.6 Bài học kinh nghiệm ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngồi q trình huy động vốn tiền gửi .26 1.6.1 Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Australa (ANZ Bank) 26 1.6.2 Bài học kinh nghiệm từ Nhật Bản .27 1.6.3 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam .28 1.7 Mô hình nghiên cứu khả huy động vốn tiền gửi ngân hàng thƣơng mại 29 1.7.1 Các bƣớc xây dựng ma trận đánh giá yếu tố bên ngân hàng thƣơng mại 29 1.7.2 Các bƣớc xây dựng ma trận đánh giá yếu tố bên ngân hàng thƣơng mại 30 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THƢƠNG TÍN (VIETBANK) 32 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) 32 2.1.1 Một số nét Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) 32 2.1.1.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) 32 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VIETBANK) 34 2.1.1.3 Chức phòng ban 34 2.1.1.4 Các hoạt động kinh doanh VIETBANK 34 2.1.2 Khái quát kết kinh doanh thời gian qua Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) 35 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) 38 2.2.1 Tình hình chung huy động vốn tiền gửi VIETBANK 38 2.2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi VIETBANK 40 2.2.2.1 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo loại tiền tệ VIETBANK 40 2.2.2.2 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng VIETBANK 43 2.2.2.3 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo đối kỳ hạn VIETBANK 47 2.3 Khảo sát ảnh hƣởng yếu tố đến khả huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) 50 2.3.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 50 2.3.2 Phân tích kết khảo sát 52 2.3.2.1 Xây dựng ma trận đánh giá yếu tố bên ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi VIETBANK 53 2.3.2.2 Xây dựng ma trận đánh giá yếu tố bên ảnh hưởng đến khả huy động vốn tiền gửi VIETBANK 55 2.3.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi VIETBANK 59 2.3.3.1 Những kết đạt huy động vốn tiền gửi VIETBANK 59 2.3.3.2 Những hạn chế huy động vốn tiền gửi VIETBANK 62 2.3.4 Nguyên nhân hạn chế huy động vốn tiền gửi VIETBANK 65 2.3.4.1 Nguyên nhân khách quan 65 2.3.4.2 Nguyên nhân chủ quan 67 KẾT LUẬN CHƢƠNG 71 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THƢƠNG TÍN (VIETBANK) 72 3.1 Định hƣớng kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín đến năm 2020 72 3.1.1 Định hƣớng chung 72 3.1.2 Định hƣớng huy động vốn tiền gửi 72 3.2 Giải pháp nâng cao khả huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) 74 3.2.1 Xây dựng chiến lƣợc huy động vốn tiền gửi phù hợp cho thời kỳ 74 3.2.2 Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi 74 3.2.3 Thực sách lãi suất huy động hợp lý 75 3.2.4 Đẩy mạnh chiến lƣợc marketing ngân hàng, phát triển thƣơng hiệu 76 3.2.5 Đẩy mạnh sách chăm sóc khách hàng 77 3.2.6 Cải tiến công nghệ, trang bị sở vật chất ngân hàng 79 3.2.7 VIETBANK cần mở rộng mạng lƣới chi nhánh đầu tƣ hệ thống ATM 80 3.2.8 Cải thiện quy trình thực nghiệp vụ ngân hàng 81 3.2.9 Nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng 81 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao khả huy động vốn tiền gửi VIETBANK 83 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 83 3.3.1.1 NHNN cần điều chỉnh lãi suất theo chế linh hoạt 84 3.3.1.2 Đa dạng hoá danh mục giấy tờ có giá giao dịch NHNN 84 3.3.1.3 Nâng cao vai trò hoạt động bảo hiểm tiền gửi 85 3.3.1.4 NHNN nên đưa sách tỷ giá thật phù hợp 86 3.3.1.5 NHNN đẩy nhanh tốc độ hoàn thiện phát triển thị trường vốn 86 3.3.1.6 NHNN cần tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt hoạt động NHTM 87 3.3.2 Kiến nghị Nhà nƣớc 87 3.3.2.1 Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 87 3.3.2.2 Chính phủ cần tiếp tục giữ vững trị ổn định 88 3.3.2.3 Chính phủ cần hồn thiện mơi trường pháp lý 88 3.3.2.4 Chính phủ cần đầu tư củng cố lại hệ thống NHTM 89 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) 89 3.3.3.1 Về sách huy động vốn tiền gửi 89 3.3.3.2 Về sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 91 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM Máy giao dịch tự động CNTT Công nghệ thông tin FICOMBANK Ngân hàng TMCP Đệ Nhất HĐQT Hội đồng quản trị NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn TINNGHIABANK Ngân hàng TMCP Tín Nghĩa TMCP Thƣơng mại cổ phần VIETBANK Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín ANZ BANK Ngân hàng Australia SACOMBANK Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín TECHCOMBANK Ngân hàng TMCP Kỹ Thƣơng VPBANK Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng VIETCOMBANK Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng VIETINBANK Ngân hàng TMCP Công Thƣơng PHỤ LỤC 3: PHIẾU KHẢO SÁT Kính chào anh/chị! Tơi học viên khóa 21, khoa Ngân hàng, Đại học Kinh Tế TP.HCM Hiện thực đề tài nghiên cứu “Giải pháp nâng cao khả huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK)” Rất mong anh/chị dành chút thời gian trả lời bảng câu hỏi dƣới để giúp tơi hồn thiện đề tài Mọi thông tin anh chị thực phiếu khảo sát nhằm phục vụ cho nghiên cứu đề tài, tơi cam kết giữ bí mật thơng tin PHẦN 1: THƠNG TIN CÁ NHÂN Họ tên : Địa : Câu 1: Giới tính Nữ Nam Câu 2: Độ tuổi 18 đến 24 24 đến dƣới 40 40 đến dƣới 50 Trên 50 Câu 3: Tình trạng gia đình Có gia đình Độc thân Khác Câu 4: Thu nhập hàng tháng : Dƣới trđ Từ đến dƣới 10 trđ Từ 10 trđ đến dƣới 15 trđ Trên 15 trđ Câu 5: Nghề nghiệp Viên chức nhà nƣớc Nhân viên văn phịng Giáo viên Bn bán, kinh doanh nhỏ Công nhân Lao động phổ thông Chủ doanh nghiệp tƣ nhân 8.Nghề chuyên môn (bác sĩ, nha sĩ, kỹ sƣ ) Nội trợ, thất nghiệp 10 Nghề khác: Câu 6: Trình độ học vấn cao anh/chị Phổ thông Cao đẳng, trung cấp Đại học Sau đại học PHẦN 2: Anh/chị vui lòng đánh giá mức độ quan trọng yếu tố ảnh hƣởng đến khả huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) (theo thang đo từ đến 5) cho điểm mức độ ảnh hƣởng yếu tố (theo thang điểm từ đến 4): Câu 1: Anh/chị vui lòng đánh dấu X để đánh giá mức độ quan trọng cho điểm mức độ ảnh hƣởng yếu tố bên ảnh hƣởng đến khả huy động vốn tiền gửi VIETBANK: Mức độ quan trọng Điểm Hoàn Các yếu tố bên ngồi tồn Khơng khơng quan quan trọng Không Quan ý kiến trọng Rất quan trọng Yếu Yếu Mạnh Mạnh trọng Mơi trƣờng trị ổn định 4 Ngân hàng khu vực dân cƣ đông đúc Công nghệ thông tin phát triển nhanh chóng Nền kinh tế tăng trƣởng không ổn định 4 4 4 Thu nhập bình quân ngƣời dân Mức độ bảo mật công nghệ Các văn pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng ngày hoàn thiện Sự cạnh tranh ngân hàng nƣớc ngân hàng nƣớc Các kênh đầu tƣ khác có nhiều hấp dẫn hơn: bất động sản, thị trƣờng chứng khốn Thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân phổ biến Câu 2: Anh/chị vui lòng đánh dấu X để đánh giá mức độ quan trọng cho điểm mức độ ảnh hƣởng yếu tố bên ảnh hƣởng đến khả huy động vốn tiền gửi VIETBANK: Mức độ quan trọng Điểm Hồn Rất tồn Khơng Khơng Quan Yếu Mạnh quan Yếu Mạnh không quan ý kiến trọng nhất trọng quan trọng trọng Các yếu tố bên Uy tín thƣơng hiệu VIETBANK Công nghệ thông tin VIETBANK đại VIETBANK có chiến lƣợc kinh doanh tốt 4 4 4 4 4 4 4 4 4 Sự đa dạng sản phẩm tiền gửi, dịch vụ gửi tiền VIETBANK Đội ngũ nhân viên trẻ, có trình độ chun mơn, phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp Hệ thống mạng lƣới kênh phân phối VIETBANK rộng khắp Hệ thống ATM VIETBANK chƣa có VIETBANK có địa điểm giao dịch đẹp, đại nhƣng khuất tầm nhìn khách hàng Hoạt động quảng cáo, marketing VIETBANK tốt Thủ tục gửi tiền VIETBANK đơn giản thời gian xử lý giao dịch nhanh Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VIETBANK cạnh tranh VIETBANK có chƣơng trình thể quan tâm đến khách hàng vào dịp đặc biệt: sinh nhật, cƣới hỏi, khai trƣơng,… Xin chân thành cảm ơn ! PHỤ LỤC 4: BẢNG TỔNG HỢP ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VỀ MỨC ĐỘ QUAN TRỌNG CỦA CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI Mức độ quan trọng STT Các yếu tố bên ngồi Hồn tồn khơng quan trọng Không Không quan ý kiến trọng Quan trọng Rất quan trọng Tổng số ngƣời trả lời Tổng điểm Mức độ quan trọng Môi trƣờng trị ổn định 20 38 104 78 240 960 0.10 Các văn pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng ngày hồn thiện 16 50 128 46 240 924 0.10 Ngân hàng khu vực đông dân cƣ 50 90 34 66 240 836 0.09 Công nghệ thông tin phát triển nhanh chóng 14 24 64 136 240 1038 0.11 Nền kinh tế tăng trƣởng không ổn định 14 52 126 48 240 928 0.10 Sự cạnh tranh ngân hàng nƣớc ngân hàng nƣớc 14 44 106 76 240 964 0.10 Các kênh đầu tƣ khác có nhiều hấp dẫn hơn: bất động sản, thị trƣờng chứng khoán 34 60 38 106 240 932 0.10 Thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân phổ biến 18 24 136 62 240 962 0.10 Thu nhập bình quân ngƣời dân 14 86 80 56 240 890 0.09 10 Mức độ bảo mật công nghệ 28 28 40 140 240 1004 0.11 9438 Tổng cộng PHỤ LỤC 5: BẢNG TỔNG HỢP ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VỀ ĐIỂM PHÂN LOẠI CỦA CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI Điểm phân loại STT Các yếu tố bên Yếu Yếu Mạnh Mạnh Tổng số ngƣời trả lời Tổng điểm Điểm trung bình Làm trịn Mơi trƣờng trị ổn định 100 130 60 240 730 3.04 Các văn pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng ngày hồn thiện 64 122 50 240 698 2.91 3 Ngân hàng khu vực đông dân cƣ 16 116 82 26 240 598 2.49 Công nghệ thông tin phát triển nhanh chóng 54 112 74 240 740 3.08 Nền kinh tế tăng trƣởng không ổn định 68 134 36 240 684 2.85 Sự cạnh tranh ngân hàng nƣớc ngân hàng nƣớc 40 138 58 240 730 3.04 Các kênh đầu tƣ khác có nhiều hấp dẫn hơn: bất động sản, thị trƣờng chứng khoán 14 60 126 40 240 672 2.8 Thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân phổ biến 28 140 66 240 746 3.11 Thu nhập bình quân ngƣời dân 48 138 48 240 708 2.95 10 Mức độ bảo mật công nghệ 10 60 112 58 240 698 2.91 PHỤ LỤC 6: BẢNG TỔNG HỢP ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VỀ MỨC ĐỘ QUAN TRỌNG CỦA CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG Mức độ quan trọng STT Các yếu tố bên Hồn tồn khơng quan trọng Tổng số ngƣời trả lời Tổng điểm Mức độ quan trọng 96 240 1018 0.09 Không quan trọng Không ý kiến Quan trọng Rất quan trọng 26 114 Uy tín thƣơng hiệu VIETBANK Công nghệ thông tin VIETBANK đại 50 126 58 240 956 0.08 VIETBANK có chiến lƣợc kinh doanh tốt 110 82 44 240 886 0.08 Sự đa dạng sản phẩm tiền gửi, dịch vụ gửi tiền VIETBANK 38 122 74 240 984 0.09 Đội ngũ nhân viên VIETBANK trẻ, có trình độ chuyên môn, phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp 16 52 142 28 240 898 0.08 Hệ thống mạng lƣới kênh phân phối VIETBANK rộng khắp 14 52 104 70 240 950 0.08 Hệ thống ATM VIETBANK chƣa có 22 50 86 82 240 948 0.08 VIETBANK có địa điểm giao dịch đẹp, đại nhƣng khuất tầm nhìn khách hàng 36 98 70 30 240 802 0.07 Hoạt động quảng cáo, marketing VIETBANK tốt 16 74 94 52 240 894 0.08 10 Thủ tục gửi tiền VIETBANK đơn giản thời gian xử lý giao dịch nhanh 46 112 76 240 978 0.09 11 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VIETBANK cạnh tranh 20 58 154 240 1078 0.10 12 VIETBANK có chƣơng trình thể quan tâm đến khách hàng vào dịp đặc biệt: sinh nhật, cƣới hỏi, khai trƣơng 36 72 84 48 240 864 0.08 11256 Tổng cộng PHỤ LỤC 7: BẢNG TỔNG HỢP ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG GỬI TIỀN VỀ ĐIỂM PHÂN LOẠI CỦA CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG Điểm phân loại STT Các yếu tố bên Yếu Yếu Mạnh Mạnh Tổng số ngƣời trả lời Tổng điểm Điểm trung bình Làm trịn Uy tín thƣơng hiệu VIETBANK 40 116 78 240 746 3.11 Công nghệ thông tin VIETBANK đại 60 118 62 240 722 3.01 3 VIETBANK có chiến lƣợc kinh doanh tốt 76 134 28 240 668 2.78 Sự đa dạng sản phẩm tiền gửi, dịch vụ gửi tiền VIETBANK 50 126 64 240 734 3.06 Đội ngũ nhân viên VIETBANK trẻ, có trình độ chun mơn, phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp 34 148 56 240 738 3.08 Hệ thống mạng lƣới kênh phân phối VIETBANK rộng khắp 54 116 68 240 730 3.04 Hệ thống ATM VIETBANK chƣa có 88 86 14 52 240 510 2.13 VIETBANK có địa điểm giao dịch đẹp, đại nhƣng khuất tầm nhìn khách hàng 12 120 78 30 240 606 2.53 Hoạt động quảng cáo, marketing VIETBANK tốt 10 70 104 54 240 682 2.84 10 Thủ tục gửi tiền VIETBANK đơn giản thời gian xử lý giao dịch nhanh 24 140 72 240 760 3.17 11 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VIETBANK cạnh tranh 26 106 100 240 778 3.24 12 VIETBANK có chƣơng trình thể quan tâm đến khách hàng vào dịp đặc biệt: sinh nhật, cƣới hỏi, khai trƣơng 20 62 106 52 240 670 2.79 PHỤ LỤC 8: MA TRẬN ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ BÊN NGOÀI STT Các yếu tố bên Mức độ quan trọng Điểm phân loại Điểm quan trọng Mơi trƣờng trị ổn định 0.10 0.3 Các văn pháp luật lĩnh vực tài ngân hàng ngày hoàn thiện 0.10 0.3 Ngân hàng khu vực đông dân cƣ 0.09 0.18 Công nghệ thơng tin phát triển nhanh chóng 0.11 0.33 Nền kinh tế tăng trƣởng không ổn định 0.10 0.3 Sự cạnh tranh ngân hàng nƣớc ngân hàng nƣớc 0.10 0.3 Các kênh đầu tƣ khác có nhiều hấp dẫn hơn: bất động sản, thị trƣờng chứng khoán 0.10 0.3 Thói quen sử dụng tiền mặt ngƣời dân phổ biến 0.10 0.3 Thu nhập bình quân ngƣời dân 0.09 0.27 10 Mức độ bảo mật công nghệ 0.11 0.33 Tổng cộng 2.91 PHỤ LỤC 9: MA TRẬN ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ BÊN TRONG STT Các yếu tố bên Mức độ quan trọng Điểm phân loại Điểm quan trọng Uy tín thƣơng hiệu VIETBANK 0.09 0.27 Công nghệ thông tin VIETBANK đại 0.08 0.24 VIETBANK có chiến lƣợc kinh doanh tốt 0.08 0.24 Sự đa dạng sản phẩm tiền gửi, dịch vụ gửi tiền VIETBANK 0.09 0.27 Đội ngũ nhân viên VIETBANK trẻ, có trình độ chun mơn, phong cách phục vụ khách hàng chuyên nghiệp 0.08 0.24 Hệ thống mạng lƣới kênh phân phối VIETBANK rộng khắp 0.08 0.24 Hệ thống ATM VIETBANK chƣa có 0.08 0.16 VIETBANK có địa điểm giao dịch đẹp, đại nhƣng khuất tầm nhìn khách hàng 0.07 0.14 Hoạt động quảng cáo, marketing VIETBANK tốt 0.08 0.24 10 Thủ tục gửi tiền VIETBANK đơn giản thời gian xử lý giao dịch nhanh 0.09 0.27 11 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VIETBANK cạnh tranh 0.10 0.3 12 VIETBANK có chƣơng trình thể quan tâm đến khách hàng vào dịp đặc biệt: sinh nhật, cƣới hỏi, khai trƣơng 0.08 0.24 Tổng cộng 2.85 ... nguồn vốn tiền gửi nhƣ khó khăn mà ngân hàng gặp phải trình huy động vốn tiền gửi nên chọn đề tài ? ?Giải pháp nâng cao khả huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Việt Nam Thƣơng Tín? ??... nghiên cứu lý thuyết, phân tích thực trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín, qua đề giải pháp nâng cao khả huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín Đối tƣợng... trạng huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thƣơng Tín (VIETBANK) Từ đƣa giải pháp phù hợp để nâng cao khả huy động vốn VIETBANK 32 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG