Nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh ở Việt Nam

PHẦN MỞ ĐẦU GIỚI THIỆU CHUNG Tính cấp thiết đề tài Biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài nguyên thiên nhiên, môi trường ô nhiễm ảnh hưởng tới ổn định môi trường sống người vấn đề khiến hầu hết quốc gia giới quan tâm Tuy nhiên, thực xanh hóa kinh tế địi hịi nguồn lực khơng nhỏ áp dụng cơng nghệ xanh, lượng tái tạo nhiều trường hợp có chi phí cao so với cơng nghệ thơng thường “Tài xanh” “Ngân hàng xanh” đời để đáp ứng địi hỏi ngân hàng đóng vai trò trung gian đặc biệt quan trọng việc phát triển kinh tế bảo vệ môi trường thông qua cung cấp dịch vụ “tài xanh” thỏa mãn tiêu chí đảm bảo trách nhiệm với mơi trường xã hội, thúc đẩy đầu tư thân thiện với mơi trường có trách nhiệm với xã hội Việt Nam đánh giá quốc gia chịu tác động nhiều biến đổi khí hậu Theo tính tốn ban đầu Bộ Kế hoạch Đầu tư, để đạt mục tiêu đề chiến lược tăng trưởng xanh, Việt Nam phải cần tới 30 tỷ USD (Trọng Triết, 2015) Đây thách thức không nhỏ nguồn lực ngân sách nhà nước hạn chế Trên giới có số cơng trình đề cập đến ngân hàng xanh, nhiên, nghiên cứu dừng lại việc đề xuất NH xanh giác độ cung cấp dịch vụ tài ngân hàng xanh hay khảo cứu số kinh nghiệm nước phát triển NH xanh, nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh ít, cịn chung chung, góc độ nghiên cứu định tính tiếp cận góc độ đầu tư xanh, chưa có nghiên cứu định lượng xem xét nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Ở Việt Nam, số lượng nghiên cứu ngân hàng xanh ít, đa số nghiên cứu tập trung vào ngân hàng xanh, tăng trưởng xanh nghiên cứu kinh nghiệm nước để từ đưa gợi ý giải pháp áp dụng Việt Nam, chưa có nghiên cứu định lượng xem xét nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Như thấy Việt Nam cần có nghiên cứu mặt lý luận lẫn nghiên cứu ứng dụng “ngân hàng xanh”, xây dựng mơ hình định lượng để ước lượng nhân tố tác động đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam để từ giúp cho Chính phủ, nhà hoạch định sách, Ngân hàng, định chế tài doanh nghiệp, người dân hiểu rõ vai trò, tác động ngân hàng xanh đến phát triển ổn định bền vững doanh nghiệp, sau tác động đến kinh tế từ tìm hướng phù hợp Việt Nam việc bảo vệ môi trường phát triển bền vững Xuất phát từ thực tế nêu Việt Nam, đề tài “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam” NCS lựa chọn nghiên cứu Mục tiêu câu hỏi nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát nghiên cứu xây dựng thang đo, mơ hình đánh giá tác động nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam bối cảnh điều kiện thực tế Việt Nam Kết nghiên cứu gợi mở giải pháp cho phủ ngân hàng việc phát triển ngân hàng xanh VN Để thực mục tiêu này, Luận án tới thực mục tiêu cụ thể sau: (i) Làm rõ khái niệm ngân hàng xanh mức độ phát triển ngân hàng xanh; (ii) Xây dựng mơ hình lý thuyết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh; (iii) Đánh giá kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh số quốc gia giới rút học cho Việt Nam; (iv) Đánh giá thực trạng ngân hàng xanh mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam; đánh giá tác động nhân tố đến mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam; (v) Đề xuất số khuyến nghị nhằm thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu Luận án tới trả lời câu hỏi sau: (i) Sử dụng thang đo để xem xét đánh giá nhân tố ảnh hưởng mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam? (ii) Kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh giới nào? Bài học rút cho Việt Nam? (iii) Mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam mức nào? Nhân tố ảnh hưởng đến mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam nay? (iv) Giải pháp cho phát triển ngân hàng xanh Việt Nam? Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận án nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu: Luận án giới hạn phạm vi nghiên cứu sau: - Về không gian: Luận án giới hạn phạm vi không gian để đánh giá thực trạng ngân hàng thương mại Việt Nam Bênh cạnh đó, phạm vi khảo sát luận án giới hạn ngân hàng thương mại (chi nhánh) có quy mơ lớn nước hoạt động địa bàn Hà Nội, bao gồm: Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, Seabank, BIDV, Agribank, Ngân hàng TMCP Quân Đội, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, LienVietPostBank, SeABank, Ngân hàng Xây dựng,… - Về thời gian: Luận án giới hạn việc thu thập phân tích liệu thứ cấp liên quan tới thực trạng ngân hàng Việt Nam giai đoạn từ năm 2012 đến 2019 Các liệu sơ cấp thu thập qua vấn chuyên gia điều tra bảng hỏi thời gian cuối năm 2019 Từ đó, nghiên cứu đề xuất số kiến nghị nhằm góp phần phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, hướng đến mục tiêu tăng trưởng xanh đến năm 2050 - Về nội dung: Luận án tập trung đánh giá ảnh hưởng nhân tố bên bên đến phát triển NHX Các nhân tố bao gồm: (i) sách, quy định nhà nước; (ii) yếu tố kinh tế vĩ mơ; (iii) lực tài ngân hàng; (iv) chiến lược xanh tổ chức sản xuất kinh doanh; (v) lực cán bộ, nhân viên; (vi) nhận thức lãnh đạo ngân hàng ngân hàng xanh Bên cạnh đó, luận án kế thừa phát triển thang đo mức độ phát triển NHX Kaeufer (2010) Những đóng góp luận án 1.4.1 Những đóng góp mặt lý luận: Luận án có đóng góp mặt lý luận sau: Thứ nhất: luận án làm rõ nội hàm phát triển NHX, bổ sung thêm lý thuyết yếu tố ảnh hưởng phát triển NHX bối cảnh điều kiện thực tế Việt Nam Cụ thể, sở kế thừa nghiên cứu liên quan, luận án đưa xây dựng mơ hình lý thuyết gồm 06 nhóm nhân tố ảnh hưởng tới phát triển NHX, bao gồm: (i) sách, quy định nhà nước; (ii) yếu tố kinh tế vĩ mô; (iii) lực tài ngân hàng; (iv) chiến lược xanh tổ chức sản xuất kinh doanh; (v) lực cán bộ, nhân viên; (vi) nhận thức lãnh đạo ngân hàng NHX Thêm vào đó, thang đo mức độ phát triển NHX Kaeufer (2010) điều chỉnh cho phù hợp với bối cảnh NHTM Việt Nam Thứ hai, sở tổng quan học kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh nước giới từ rút học cho Việt Nam nhằm thúc đẩy phát triển mơ hình NH xanh Việt nam, hướng đến mục tiêu tăng trưởng xanh Thứ ba, xây dựng mơ hình nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển NHX Việt nam, với biến thang đo Thứ tư, luận án kiểm định mơ hình đề xuất bối cảnh NHTM Việt Nam 1.4.2 Những đóng góp mặt thực tiễn Luận án có đóng góp mặt thực tiễn sau: (i) Luận án giúp làm rõ thực trạng mức độ phát triển NHX Việt Nam theo thông lệ quốc tế, (ii) Kết luận án giúp cho NHTM nhà quản lý ngân hàng nhận biết nhân tố, mức độ ảnh hưởng nhân tố đến phát triển NHX Việt Nam Từ giúp NHTM có giải pháp phù hợp nhằm thúc đẩy phát triển NHX Việt Nam (iii) Luận án góp phần gợi mở số khuyến nghị, giải pháp nhằm góp phần thúc đẩy phát triển NHX Việt Nam Kết cấu luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận án kết cấu gồm 04 Chương.1 CHƯƠNG1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH 1.1 Tổng quan nghiên cứu 1.1.1 Tổng quan nghiên cứu ngân hàng xanh Tổng quan nghiên cứu ngân hàng xanh (NHX) cho thấy nghiên cứu trước NHX thường tập trung vào giải vấn đề về: Đưa khái niệm, đặc điểm NHX; Chức vai trò NHX hệ thống tài thực mục tiêu tăng trưởng xanh, phát triển bền vững; Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển NHX; Các sách khuyến khích phát triển NHX quốc gia Cụ thể sau: (i) Về khái niệm, đặc điểm, nội hàm “Ngân hàng xanh” Các nghiên cứu trước đưa nhiều khái niệm khác thuật ngữ “Ngân hàng xanh” cách tiếp cận khác nhau, nhìn chung bao gồm cách tiếp cận sau: Nhóm 1: Các nghiên cứu đưa khái niệm “ngân hàng xanh” gắn với mục tiêu hoạt động ngân hàng (Imeson Sim, 2010; Maja Drobnjakovic, 2013; SOGESID, 2012; Bihari, 2011; Lalon, 2015; Singh Singh, 2012) Nhóm 2: Các nghiên cứu đưa khái niệm “ngân hàng xanh” dựa cách tiếp cận mơ hình hoạt động kinh doanh tổ chức tài (Kaeufer, 2010; Ritu, 2014) (ii) Chức vai trị NHX hệ thống tài thực mục tiêu tăng trưởng xanh, phát triển bền vững có nghiên cứu (Yang Ahmed, 2009; Meena, 2013) (Yang Ahmed, 2019); (Meena, 2013) (iii) Các nhân tố ảnh hưởng tới phát triển NHX Tổng quan nghiên cứu cho thấy nhiều nghiên cứu, Barner Han (2013), Romano cộng (2017), (Barner Han, 2013) nhân tố vi mô nhân tố vĩ mô (Romano cộng sự, 2017) ảnh hưởng tới phát triển NHX (Peter cộng sự, 2005) nguồn vốn dài hạn cho ngân hàng thực cấp tín dụng cho dự án xanh hay rủi ro trị quy định, quyền sở hữu trí tuệ khơng rõ ràng, cơng cụ tài nước khơng đầy đủ … Hoen (2014) gây ảnh hưởng Peter cộng (2005) thấy thiếu vốn và/hoặc điều kiện tài khơng phù hợp; mức độ nhận thức hiểu biết lượng xanh thấp khơng đủ thơng tin để phân tích đầ tư cách cẩn thận; Sohail Shanmugham (2003) khả tiếp cận, khơng sẵn sàng, chi phí, tin tưởng vào ngân hàng, lo ngại bảo mật, thuận tiện dễ sử dụng Ahmad cộng (2013) có 05 nhân tố áp lực từ bên liên quan, lợi nhuận tiềm năng, quan tâm tới mơi trường, tối thiểu hóa rủi ro cải thiện hình ảnh Ullah (2013) cần nâng cao nhận thức lãnh đạo ngân hàng Sharma cộng (2014) mức độ nhận thức nhân viên ngân hàng khách hàng la nhân tố tác động Tại Việt Nam có nghiên cứu Nguyễn Thị Minh Huệ cộng (2017) thấy Nguyễn Thị Lệ Huyền (2019) có yếu tố ảnh hưởng đến việc áp dụng ngân hàng xanh NHTM Việt Nam theo thứ tự mức độ ảnh hưởng từ cao đến thấp, bao gồm: Áp lực từ bên có liên quan, yếu tố sách pháp lý, quan tâm đến mơi trường, lợi ích kinh tế (iv) Đánh giá thực trạng phát triển NHX Trong nước, số báo khoa học đưa nhận định, đánh giá thực trạng phát triển NHX, Nguyễn Minh Loan (2019), Trần Thị Thanh Tú Trần Thị Hoàng Yến (2016) Nguyễn Minh Loan (2019) đưa nhận xét thực trạng hoạt động ngân hàng theo khía cạnh: Phát triển sản phẩm, dịch vụ xanh; Phát triển tín dụng xanh; Giảm thải khí cacbon hoạt động nội ngân hàng Bài báo chưa đưa kết luận cấp độ phát triển NHX Việt Nam (v) Các sách khuyến khích phát triển NHX QG Theo Trần Thị Thanh Tú Nguyễn Thị Minh Huệ (2016), để phát triển lan tỏa ngân hàng xanh phát triển tăng trưởng xanh kinh tế Việt Nam, nghiên cứu tổng thể có tầm chiến lược tái cấu trúc ngành ngân hàng, tái cấu kinh tế cần thực Chính vậy, dựa vào kinh nghiệm có từ quốc gia thành công ngân hành xanh, tác giả đưa số gợi ý hướng hành động nhằm phát triển ngân hàng xanh Việt Nam: (i) Hỗ trợ dự án đảm bảo mơi trường giúp ích cộng đồng cách ngân hàng xanh cung cấp khoản vay cho dự án tiết kiệm lượng, (ii) Tạo tác động liên ngành, (iii) Hợp tác quốc tế phát triển ngân hàng xanh, (iv) Phát triển ngân hàng trực tuyến tài khoản toán xanh 1.1.2 Đánh giá chung khoảng trống nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu cho thấy nghiên cứu trước đạt số kết quả: (i) Một là, nghiên cứu trước xây dựng tảng lý thuyết khái niệm ngân hàng xanh, phát triển NHX, đặc điểm NHX Mặc dù có nhiều cách tiếp cận khác khái niệm NHX có đặc điểm chung Các nghiên cứu mức độ phát triển khác NHX, với cách đo lường khác Do đó, nghiên cứu kế thừa kết nghiên cứu khái niệm NHX phát triển NHX nghiên cứu trước đây.(ii) Hai là, nghiên cứu cần thiết vai trò phát triển ngân hàng xanh quốc gia thực mục tiêu kinh tế, xã hội, môi trường Kết tạo sở khoa học cho việc cần phải nghiên cứu ngân hàng xanh Việt Nam (iii),Ba là, nghiên cứu phát triển NHX phụ thuộc vào nhiều nhân tố khác nhân tố tác động đến phát triển NHX theo cách khác nhau, phụ thuộc vào bối cảnh quốc gia, giai đoạn phát triển kinh tế thị trường tài Do đó, kết nghiên cứu tác động nhân tố tới phát triển NHX trước mang tính chất tham khảo, cần đánh giá lại cụ thể quốc gia riêng biệt (iv) Bốn là, số nghiên cứu đưa khuyến nghị sách phát triển NHX cho nhà quản trị ngân hàng, quan quản lý, phủ quốc gia Các khuyến nghị chủ yếu mang tính chất định hướng thường sở dựa vào kinh nghiệm quốc gia khác Tuy nhiên, tổng quan nghiên cứu cho thấy số vấn đề khoảng trống nghiên cứu sau: (i) Một là, “ngân hàng xanh” phạm trù kinh tế mới, q trình phát triển, hồn thiện, thể việc có nhiều cách tiếp cận với ngân hàng xanh, cách tiếp cận thay đổi theo chủ thể kinh tế, theo thời gian, theo quốc gia, tổ chức giới; (ii) Hai là, nghiên cứu nhân tố tác động tới phát triển NHX thường có xem xét một nhóm nhân tố tác động định mà nghiên cứu xem xét tổng thể, tồn diện tác động nhóm nhân tố tới phát triển NHX Các nghiên cứu nhân tố tác động thường áp dụng phương pháp nghiên cứu định tính, thiếu chứng định lượng mối quan hệ nhân tố với phát triển NHX Rất nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng để đánh giá mức độ ảnh hưởng nhóm nhân tố đến phát triển NHX 1.2 Cơ sở lý luận nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh 1.2.1 Một số vấn đề lý luận phát triển ngân hàng xanh 1.2.1.1 Khái niệm ngân hàng xanh Theo nghĩa rộng, (Imeson Sim, 2010) ngân hàng xanh hiểu ngân hàng bền vững, theo định đầu tư cần nhìn vào tranh lớn hành động cách có lợi cho người tiêu dùng, kinh tế, xã hội môi trường Theo nghĩa hẹp, ngân hàng xanh việc thực hoạt động nghiệp vụ ngân hàng nhằm khuyến khích hoạt động mơi trường giảm phát thải cacbon nội ngân hàng hệ thống ngân hàng Cách tiếp cận theo nghĩa hẹp dựa định nghĩa UNEP (2016) khái niệm “xanh” Trong khuôn khổ đề tài luận án, tác giả đề xuất sử dụng định nghĩa ngân hàng xanh theo nghĩa rộng với ý nghĩa ngân hàng xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững, thể việc cung cấp dịch vụ ngân hàng thỏa mãn tiêu chí đảm bảo trách nhiệm với mơi trường xã hội Việc sử dụng định nghĩa ngân hàng xanh theo nghĩa rộng phù hợp với định hướng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Theo Quyết định 1604/QĐNHNN việc phê duyệt đề án phát triển ngân hàng xanh Việt Nam, mục tiêu đề án đề đến năm 2025, 100% ngân hàng xây dựng quy định nội quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng 100% ngân hàng thực đánh giá rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; Áp dụng tiêu chuẩn môi trường cho dự án ngân hàng cấp vốn vay; Kết hợp đánh giá rủi ro môi trường phần đánh giá rủi ro tín dụng ngân hàng 1.2.1.2 Mức độ phát triển ngân hàng xanh Hiện chưa có quy định thống để đo lường hay đánh giá mức độ phát triển ngân hàng xanh Kaeufer (2010) đưa mơ hình ngân hàng xanh cấp độ, cấp độ 5, mơ hình ngân hàng xanh thể tầm chiến lược kinh doanh dài hạn ngân hàng, đáp ứng tiêu chuẩn xã hội môi trường, đảm bảo phát triển bền vững có tác động lan tỏa đến ngành kinh tế khác mơ hình tăng trưởng xanh 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Đối với ngân hàng xanh, theo kết nghiên cứu nghiên cứu trước đây, có yếu tố phổ biến ảnh hưởng tới phát triển ngân hàng xanh, can thiệp hỗ trợ sách từ nhà nước, quan quản lý ngân hàng xanh, nhân tố kinh tế, nhóm nhân tố thị trường Đối với nhân tố môi trường vi mô, yếu tố nhân sự, nhận thức quan điểm lãnh đạo ngân hàng phát triển ngân hàng xanh, v.v… có tác động nhân tố khác nhóm nhân tố mơi trường vi mơ tới hoạt động phát triển ngân hàng xanh Trên sở kết nghiên cứu trước đây, luận án phân nhóm tập trung nghiên cứu, đánh giá ảnh hưởng nhóm nhân tố sau: Nhóm nhân tố bên ngồi bao gồm: (1) Chính sách hỗ trợ nhà nước phát triển ngân hàng xanh; (2) Nhóm nhân tố kinh tế vĩ mơ; (3) Nhóm nhân tố thị trường Nhóm nhân tố bên gồm nhân tố: (1) Năng lực tài ngân hàng; (2) Nhận thức lãnh đạo ngân hàng phát triển ngân hàng xanh; (3) Năng lực cán bộ, nhân viên 1.2.2.1 Nhóm nhân tố bên ngồi 1.2.2.1.1 Chính sách hỗ trợ nhà nước phát triển NHX Các nhân tố phổ biến thuộc nhóm sách hỗ trợ nhà nước phát triển NHX gồm: Chính sách khuyến khích ngân hàng cấp tín dụng ưu đãi cho doanh nghiệp đầu tư vào dự án tiết kiệm lượng từ NHNN, Xây dựng khung pháp lý cho phát triển NHX, Chính sách hỗ trợ việc áp dụng công nghệ ngân hàng để đánh giá khoản đầu tư/dự án xanh, Hướng dẫn phát triển ngân hàng xanh NHNN, Tổ chức đào tạo, tập huấn nhằm tăng cường lực cho ngân hàng thương mại tổ chức tài hoạt động tài - tín dụng xanh, Phát triển ngân hàng xanh cần đưa vào chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh, Chính sách hỗ trợ phát triển dịch vụ NHX từ ngân hàng nhà nước 1.2.2.1.2 Nhóm nhân tố kinh tế vĩ mơ Các nhân tố kinh tế vĩ mơ có vai trò định thúc đẩy đầu tư xanh phát triển ngân hàng xanh Nghiên cứu sử dụng nhân tố kinh tế vĩ mô phổ biến, đề cập nhiều nghiên cứu phát triển NHX để xem xét mức độ ảnh hưởng các nhân tố kinh tế vĩ mô tới phát triển NHX Việt Nam Cụ thể: Tốc độ tăng trưởng GDP, Mức độ ổn định giá cả, Ổn định tỷ giá, Tỷ lệ thất nghiệp thấp, Sự phát triển công nghệ đại bối cảnh công nghiệp 4.0, Sự ổn định môi trường trị, pháp luật, Mức độ hội nhập vào kinh tế giới 1.2.2.1.3 Nhóm nhân tố nhu cầu thị trường Nhóm nhân tố thị trường bao gồm yếu tố Khách hàng (chính doanh nghiệp Ngân hàng với tư cách người vay) hay Nhà cung cấp (là Ngân hang hay người cho vay), Đối thủ cạnh tranh tại, Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn sản phẩm thay Một số nghiên cứu nhu cầu đầu tư vào dự án xanh, hoạt động bảo vệ mơi trường có tác động đáng kể tới phát triển NHX (Hee, 2010; Adelphi, 2016) Những kỳ vọng nhu cầu khách hàng việc áp dụng tiêu chuẩn “xanh” vào hoạt động kinh doanh, sản xuất, đầu tư doanh nghiệp gây áp lực doanh nghiệp ngân hàng thực xanh hóa hoạt động (Liu Sheu, 2012; Ahuja, 2015; Bowman, 2010) Theo Choudhury cộng (2013), nhu cầu đầu tư vào cơng nghệ nhiễm mơi trường, sử dụng thiết bị xanh, thực trách nhiệm xã hội mơi trường, v.v… có tác động trực tiếp gián tiếp tới việc thực phát triển NHX quốc gia Nhận thức thực hoạt động sản xuất, sử dụng nguyên liệu khuyến khích ngân hàng cân nhắc triển khai việc phát triển NHX (Bose et al., 2017; David & Shameem, 2017) 1.2.2.2 Nhóm nhân tố bên 1.2.2.2.1 Năng lực tài ngân hàng Năng lực tài khả tài để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh cách hiệu quả, đồng thời thước đo thể khả ngân hàng việc huy động sử dụng nguồn lực xã hội Quy mơ ngân hàng sở hữu ngân hàng nhân tố then chốt giúp ngân hàng có tầm nhìn từ xây dựng kế hoạch để thực phát triển tài xanh (Barner Han, 2013) Nghiên cứu sử dụng tiêu tài ngân hàng, gồm vốn chủ sở hữu, khả sinh lời, mức độ an toàn vốn, khả khoản, quy mô tốc độ tăng tổng tài sản, chất lượng tổng tài sản, chất lượng quản lý hoạt động tài nhân tố thành phần, sử dụng để thể lực tài ngân hàng 1.2.2.2.2 Nhận thức lãnh đạo ngân hàng Trên thực tế, nhận thức lãnh đạo ngân hàng phát triển ngân hàng xanh thường thể qua sáng kiến ngân hàng xanh, áp dụng hoạt động nghiệp vụ hoạt động nội ngân hàng, xây dựng chiến lược ngân hàng xanh, yêu cầu tiết kiệm lượng nguyên vật liệu hoạt động nội ngân hàng (tiết kiệm giấy, tăng cường họp trực tuyến, v.v…), phát triển ngân hàng trực tuyến, v.v… (Rimi, 2016) 1.2.2.2.3 Năng lực cán bộ, nhân viên 10 Có thực tế nhiều ngân hàng, tổ chức tài nhà đầu tư nước phát triển hiểu biết chung tác động tài rủi ro mơi trường cịn mơ hồ, thiếu kinh nghiệm công nghệ mới, gặp khó khăn khoản tín dụng cho lượng ngân hàng thương mại thường đánh giá rủi ro dự án cao, đó, giảm hỗ trợ vốn so với dự án thông thường Các ngân hàng thường thiếu cán bộ, nhân viên có đủ lực, kiến thức chun mơn, nghiệp vụ để xác định định lượng rủi ro tín dụng phát sinh từ dự án xanh định có cho vạy khơng cho khoản vay đầu tư cho hoạt động công nghệ xanh đánh giá tác động khoản vay tới môi trường 1.3 Kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh giới Kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh giới chia thành nhóm nước phát triển ngân hàng xanh thông qua việc tác động vào nhân tố bên ngồi (gồm sách, quy định nhà nước, yếu tố vĩ mơ, nhân tố thị trường) nhóm nước sử dụng biện pháp tác động vào nhân tố bên (gồm lực tài ngân hàng, nhận thức lãnh đạo ngân hàng lực cán nhân viên) để khuyến khích phát triển ngân hàng xanh Việc khảo cứu kinh nghiệm nước đề tài giúp xác định tính đặc thù mơ hình nước, đồng thời, sở khái qt hóa, xác định tính phổ biến, khả nhân rộng lựa chọn hướng phù hợp cho Việt Nam 1.3.1 Các biện pháp tác động vào nhân tố bên để phát triển NHX: (i)Thứ nhất, trọng tới việc tạo lập hồn thiện khn khổ pháp luật liên quan tới ngân hàng xanh: ví dụ như Mỹ, Anh, Trung Quốc; (ii) Thứ hai, Nhà nước cho phép thành lập định chế tài đặc biệt với chế đặc biệt để hỗ trợ phát triển ngân hàng xanh giai đoạn khởi đầu phát triển: điển hình nước Anh, Hàn Quốc, Đức, (iii)Thứ ba, tăng cường minh bạch thông tin liên quan tới đầu tư xanh, tài trợ cho dự án xanh, điển hình như: Anh , (iv)Thứ tư, áp dụng biện pháp hỗ trợ hành cho đầu tư xanh: điển hình Anh, (v)Thứ năm, ban hành tiêu chuẩn đánh giá chung tiêu chí xanh ngân hàng: ví dụ Ấn Độ, Nam Phi, (vi)Thứ sáu, áp dụng biện pháp kích cầu 11 kích cung cho dịch vụ tín dụng xanh, ngân hàng xanh: ví dụ Rumania, Nam Phi 1.3.2 Các biện pháp tác động vào nhân tố bên để phát triển NHX: (i) đảm bảo nguồn lực tài cho ngân hàng xanh hoạt động, tài trợ cho dự án xanh Ví dụ Mỹ, (ii)Thứ hai, tạo lập mạng lưới định chế tài xanh để tăng cường phối hợp, củng cố lực cung cấp dịch vụ tài xanh nói chung, dịch vụ ngân hàng xanh nói riêng, ví dụ Mỹ, (iii) nâng cao nhận thức lãnh đạo ngân hàng: điển Nam Phi 1.3.3 Bài học kinh nghiệm phát triển ngân hàng xanh cho Việt Nam Trên sở xem xét kinh nghiệm thực tiễn phát triển ngân hàng xanh nước phát triển phát triển giới, luận án rút số học kinh nghiệm để phát triển thành công ngân hàng xanh như: thứ nhất: cần phải có can thiệp, hỗ trợ Chính phủ, các quan quản lý nhà nước nhằm khuyến khích dịng chảy tín dụng vào hoạt động kinh doanh tiêu dùng sản phẩm thân thiện với môi trường, khai thác tài nguyên; thứ hai: cần hoàn thiện hệ thống pháp luận quy trình, chế hoạt động cấp dịch vụ tài xanh Ngân hàng định chế tài cung cấp dịch vụ tài xanh; thứ ba, phát triển ngân hàng xanh cần có nỗ lực chung tay tổ chức, doanh nghiệp kinh tế nói chung tổ chức tài nói riêng CHƯƠNG QUY TRÌNH VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Quy trình nghiên cứu Khi thực triển khai nghiên cứu, luận án thực hai bước nghiên cứu: Nghiên cứu sơ nghiên cứu thức (1) Nghiên cứu sơ thực phương pháp định tính.được thực thơng qua vấn chuyên sâu giúp điều chỉnh thang đo biến quan sát để phù hợp với ngữ cảnh Việt Nam Nghiên cứu định lượng sơ thực để đánh giá sơ hệ số tin cậy thang đo sử dụng mơ hình (2) Nghiên cứu thức thực phương pháp định tính định lượng Bảng hỏi sau chỉnh sửa 12 đưa vào khảo sát thức với cỡ mẫu 155 phiếu bảng hỏi thu tổng số 170 bảng hỏi phát Đối tượng khảo sát nghiên cứu lãnh đạo, cán công tác ngân hàng thương mại (NHTM), chuyên gia, nhà hoạch định sách lĩnh vực ngân hàng Dữ liệu sau thu thập từ khảo sát thức làm phân tích thơng qua phương pháp thống kê mơ tả, kinh tế lượng, cụ thể: phương pháp thống kê mơ tả, phân tích nhân tố (kiểm định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá, phân tích nhân tố khẳng định phân tích đường dẫn) phân tích hồi quy 2.2 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 2.2.1 Khung nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu Mơ hình giả thuyết nghiên cứu luận án xây dựng sở kế thừa nghiên cứu trước nhóm nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng, ngân hàng xanh tiêu chí đo lường phát triển ngân hàng xanh Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh phân thành 02 nhóm: nhóm nhân tố bên nhân tố bên ngồi Nhóm nhân tố bên ngồi: Chính sách hỗ trợ nhà nước phát triển ngân hàng xanh (Hoen, (2014), Fukuhara, (2016)); Các yếu tố vĩ mô ảnh hưởng tới mức độ phát triển ngân hàng xanh ((UNEP (2009), Eyraud cộng (2013), Romano cộng sự, (2017)); Nhu cầu đầu tư xanh tổ chức kinh doanh ((Hee (2010), Adelphi (2016), Viện phát triển Đức, (2016)) Nhóm nhân tố bên trong: (i) Năng lực tài ngân hàng (Fukuhara (2016), Peter cộng (2015), Beck Levine (2004), Barner Han (2013)); (ii) Nhận thức lãnh đạo ngân hàng phát triển ngân hàng xanh (Ritu (2014), IFC (2015), Masukujjaman (2016), G20 (2016), Trần Thị Thanh Tú Trần Thị Hoàng Yến (2016)); (iii) Năng lực cán bộ, nhân viên (Peter cộng sự, 2005; Adelphi, 2016) Hình 2.2 Mơ hình nghiên cứu 13 Nguồn: Tác giả tổng hợp 2.2.2 Mơ hình thang đo Các nhân tố đo lường sử dụng thang đo Likert cấp độ 2.3 Phương pháp nghiên cứu Luận án sử dụng kết hợp phương pháp định tính định lượng nghiên cứu Trong đó, phương pháp nghiên cứu định tính sử dụng nhằm giúp hồn thiện thang đo mơ hình nghiên cứu Tác giả sử dụng phương pháp vấn sâu nghiên cứu định tính Đối tượng mà tác vấn 20 chuyên gia, cán quản lý, nhân viên có nhiều kinh nghiệm làm việc lĩnh vực ngân hàng Hà Nội TP HCM Kết nghiên cứu định tính thu được: (1) mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh, cụ thể bổ sung khái niệm ngân hàng xanh làm rõ cách tiếp cận ngân hàng xanh theo 05 cấp độ; (2) bổ sung thông tin giới tính, tuổi trình độ học vấn người trả lời phần “thông tin chung”; (3) bổ sung thang đo “Đảm bảo mức độ an toàn vốn” nhóm nhân tố “Năng lực tài ngân hàng”; (4) số thang đo chỉnh sửa từ ngữ cho rõ nghĩa phù hợp với bối cảnh Việt Nam Nghiên cứu thức thực phương pháp nghiên cứu định lượng với cỡ mẫu 155 Các bước thực nghiên cứu định lượng gồm có: phân tích độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá, phân tích tương quan phân tích hồi quy 14 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH TẠI VIỆT NAM 3.1 Tổng quan tình hình phát triển ngân hàng xanh Việt Nam • Tình hình thực quản lý rủi ro mơi trường – xã hội hoạt động tín dụng ngân hàng Các TCTD ngày trọng tới công tác quản lý rủi ro môi trường xã hội trình cho vay số lượng TCTD tham gia cấp tín dụng xanh ngày gia tăng Một số NHTM vận dụng chuẩn mực thực thi IFC Nguyên tắc xích đạo để xây dựng chuẩn mực riêng phù hơp với nhu cầu Đến q I/2019, có 20 tổ chức tín dụng cho vay tín dụng xanh (trên tổng số 178 tổ chức tín dụng, khơng bao gồm quỹ tín dụng nhân dân), 19 tổ chức tín dụng xây dựng chiến lược quản lý rủi ro môi trường xã hội, có 13 tổ chức tín dụng tích hợp nội dung quản lý rủi ro môi trường xã hội vào quy trình hoạt động tín dụng xanh, 10 tổ chức tín dụng xây dựng sản phẩm tín dụng ngân hàng cho tín dụng xanh, 17 tổ chức tín dụng sử dụng sổ tay đánh giá rủi ro mơi trường xã hội cho 10 ngành kinh tế • Phối hợp với quỹ đầu tư xanh để cung cấp tín dụng cho dự án thân thiện với môi trường Ngân hàng Techcombank với ngân hàng ACB, VIB đóng vai trị hỗ trợ thẩm định tài cung cấp tín dụng Quỹ Ủy thác tín dụng xanh Cục Kinh tế Liên bang Thụy Sĩ (SECO) thành lập Mục đích hoạt động quỹ hỗ trợ tài cho dự án đầu tư công nghệ doanh nghiệp nước, đồng thời, khuyến khích khách hàng phát triển sản phẩm đầu tư mang lại lợi ích mơi trường dành cho cộng đồng • Thực biện pháp “xanh hóa” hoạt động nội ngân hàng Nếu hoạt động tín dụng xanh dừng lại bước đầu hoạt động nội xanh lại ngân hàng trọng phát triển giai đoạn vừa qua • Tình hình cấp tín dụng xanh ngân hàng 15 Dư nợ tín dụng xanh tăng trưởng đặn qua năm Dư nợ tín dụng xanh tăng từ 71,02 nghìn tỷ đồng vào cuối năm 2015 lên mức 237,90 nghìn tỷ đồng vào cuối năm 2018, tương ứng mức tăng 234,57% ba năm qua, trung bình tăng 54,40%/năm, gấp gần ba lần mức tăng trưởng tín dụng bình qn giai đoạn • Nhận thức ngân hàng xanh Do Việt Nam, nhận thức ngân hàng xanh chưa đầy đủ, vai trò tác động ngân hàng xanh Tại Việt Nam, Ngân hàng xanh khái niệm tầm quan trọng yêu cầu bảo vệ môi trường chưa đánh giá mức so với mục tiêu tăng trưởng Việt Nam Theo khảo sát (Trần thị Tú, Trần Thị Hoàng Yến, 2016), nhận thức thân ngân hàng doanh nghiệp Việt Nam Ngân hàng xanh so với thông lệ quốc tế, mức độ thang đo cấp độ Mơ hình hoạt động Ngân hàng xanh Kaeufer (2010) Bên cạnh Việt Nam chưa có ngân hàng thực coi Ngân hàng xanh, mà dừng lại việc cung cấp dịch vụ xanh ngân hàng hay hoạt động cho vay gắn với cam kết môi trường 3.2 Thực trạng nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 3.2.1 Nhóm nhân tố bên ngồi 3.2.1.1 Chính sách phát triển ngân hàng xanh: gồm (i) Khung pháp lý cho phát triển ngân hàng xanh Việt Nam: Các qui định, văn pháp luật Việt Nam liên quan đến ngân hàng xanh, bước đầu có Các qui định mang tính chất khuyến khích, động viên, thúc đẩy phát triển ngân hàng xanh giác độ thúc đẩy nguồn vốn xanh công cụ huy động vốn xanh, chưa đề cập đến sách đầu tư xanh hay thành lập trung gian tài xanh, phát triển kênh dẫn vốn xanh gián tiếp; (ii) Hướng dẫn phát triển Ngân hang xanh nhà nước: NHNN phối hợp với IFC ban hành Sổ tay hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường –xã hội hoạt động cấp tín dụng cho 10 ngành kinh tế, Hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường –xã hội ngành kinh tế gồm sản xuất nhiệt điện, sản xuất giấy bột giấy, nhuộm vải, chế biến thủy sản, pin ắc quy Đây “cẩm nang” giúp TCTD 16 nhận diện chủ động quản lý rủi ro môi trường –xã hội gây tác động xấu, ảnh hưởng đến hiệu dự án cấp tín dụng khả trả nợ khách hàng (ii) Chính sách ưu đãi khuyến khích ngân hàng cấp tín dụng xanh, phát triển dịch vụ ngân hàng xanh như: sách tín dụng khuyến khích phát triển việc sản xuất nơng nghiệp theo mơ hình liên kết, ứng dụng cơng nghệ cao, chương trình cho vay khuyến khích phát triển nơng nghiệp ứng dụng cơng nghệ cao, … 3.2.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô: (i) Tốc độ tăng trưởng GDP tăng trưởng kinh tế dần phục hồi, GDP Việt Nam giai đoạn liên tục tăng, Việt Nam quốc gia có tốc độ tăng trưởng cao khu vực (ii) Lạm phát kiềm chế, từ năm 2012 đến nay, kinh tế vĩ mô Việt Nam cải thiện tương đối ổn định, lạm phát bắt đầu giảm mạnh (iii) Tỷ lệ thất nghiệp giảm nhiên chất lượng việc làm hạn chế (iv) Sự phát triển công nghệ đại bối cảnh cơng nghệ 4.0; (v)Sự ổn định mơi trường trị, pháp luật tương đối ổn định so với quốc gia khu vực (vi)Mức độ hội nhập vào kinh tế giới Việt Nam ngày sâu rộng vào kinh tế quốc tế theo thang bậc: Từ hẹp đến rộng đối tác lĩnh vực cam kết, từ thấp tới cao mức độ cam 3.2.1.3 Nhóm nhân tố thị trường gồm : (i) Nhu cầu đầu tư vào công nghệ xanhđã tăng đáng kể mức thấp (ii) Nhu cầu đầu tư vào dự án sản xuất xanh, lượng sạch, sử dụng nguyên liệu gia tăng đáng kể giai đoạn gần đây, (iii) Nhu cầu đầu tư xây dựng trụ sở xanh bắt đầu manh nha vài năm trở lại (iv)Thực trách nhiệm xã hội môi trường doanh nghiệp chưa quan tâm nhiều đến bảo vệ môi trường, chưa thực tốt trách nhiệm xã hội bảo vệ mơi trường 3.2.2 Nhóm nhân tố bên 3.2.2.1 Năng lực tài chính: gồm (i) Quy mơ tốc độ tăng tổng tài sản Tổng tài sản 25 ngân hàng tập hợp tính đến cuối năm 2018 gần 7,62 triệu tỷ đồng, tăng 10,35% so với cuối năm 2017 (ii) Cơ cấu vốn NHTM hệ thống tương đối đa dạng, chủ yếu từ tiền gửi khách hàng vay TCTD (iii) Vốn chủ sở hữu: Tính đến cuối năm 2018, tổng vốn chủ sở hữu 25 ngân hàng lớn hệ thống 503.636 tỷ đồng, tăng 18,24% so 17 với cuối năm 2017 (iv) Khả sinh lời Hầu hết ngân hàng nằm Top 10 có Lãi bản/CP cao có hệ số ROE cao (v) Đảm bảo mức độ an toàn vốn tăng(vi) Đảm bảo khả khoản đảm bảo, tình trạng khủng hoảng khoản diễn rộng khơng xảy 3.2.2.2 Nhận thức lãnh đạo ngân hàng ngày quan tâm tới tăng cường tín dụng xanh, phát triển ngân hàng xanh 2.2.3 Năng lực cán bộ, nhân viên: thiếu kinh nghiệm, kỹ kiến thức thực quản lý rủi ro mơi trường – xã hội 3.3 Phân tích định lượng nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 3.3.1 Kết phân tích định lượng Kết phân tích định lượng cho thấy mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam mức - Hoạt động kinh doanh có hệ thống, đó, hầu hết quy trình, sản phẩm ngân hàng tuân thủ nguyên tắc “xanh”, cấu tổ chức ngân hàng thiết kế để hỗ trợ tác động “xanh” giác độ: người, quy trình, ngun tắc mục đích Tuy nhiên, điểm số chưa đạt 4/5 mức điểm số thấp, thể việc chuyên gia, nhà quản lý ngân hàng chưa hoàn toàn đồng ý với cấp độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam Điều hoàn toàn phù hợp với thực tế diễn hệ thống ngân hàng Việt Nam Đồng thời qua phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh cho thấy có 04 nhóm nhân tố tác động gồm: yếu tố vĩ mơ (YTVM) có tác động lớn tới phát triển ngân hàng xanh Việt nam, nhóm nhân tố lực tài ngân hàng (NLTC), nhóm nhân tố sách hỗ trợ nhà nước phát triển ngân hàng xanh (CSHT) cuối nhóm nhân tố nhu cầu đầu tư xanh tổ chức kinh doanh (NCDTX) có tác động tới phát triển ngân hàng xanh Việt nam Đối với nhóm nhân tố yếu tố vĩ mơ (YTVM) có tác động lớn tới phát triển ngân hàng xanh Việt Nam (hệ số beta chuẩn hóa đạt + 0.479) Kết tương đồng với nghiên cứu Eyraud cộng (2013) Romano cộng (2017) Các biến quan sát đo lường thang đo YTVM bao gồm: (i)Tốc độ tăng trưởng GDP, (ii) Mức độ ổn định giá cả, (iii) Ổn định tỷ giá, (iv) Sự phát triển công nghệ đại bối cảnh công nghiệp 18 4.0, (v), Sự ổn định mơi trường trị, pháp luật, (vi) Mức độ hội nhập vào kinh tế giới Đối với nhóm nhân tố lực tài ngân hàng (NLTC) có tác động lớn thứ tới phát triển ngân hàng xanh Việt Nam (hệ số beta chuẩn hóa đạt + 0.202) Kết tương đồng với nghiên cứu Barner Han (2013) Các tác giả cho quy mô sở hữu ngân hàng nhân tố then chốt giúp ngân hàng có tầm nhìn từ xây dựng kế hoạch để thực phát triển tài xanh Các biến quan sát đo lường thang đo NLTC bao gồm: (i) Vốn chủ sở hữu lớn, (ii) Khả sinh lời, (iii) Đảm bảo mức độ an toàn vốn, (iv) Đảm bảo khả khoản, (v) Quy mô tốc độ tăng tổng tài sản Đối với nhóm nhân tố sách hỗ trợ nhà nước phát triển ngân hàng xanh (CSHT) nhu cầu đầu tư xanh tổ chức kinh doanh (NCDTX) có tác động tới phát triển ngân hàng xanh Việt Nam với hệ số beta chuẩn hóa + 0.133 +0.118 Kết tương đồng với kết nghiên cứu Hee (2010), Romano cộng (2017) Các biến quan sát đo lường thang đo CSHT bao gồm: (i) Chính sách hỗ trợ việc áp dụng cơng nghệ ngân hàng để đánh giá khoản đầu tư/dự án xanh; (ii) Hướng dẫn phát triển ngân hàng xanh ngân hàng nhà nước, (iii) Tổ chức đào tạo, tập huấn nhằm tăng cường lực cho ngân hàng thương mại tổ chức tài hoạt động tài - tín dụng xanh; (iv) Phát triển ngân hàng xanh cần đưa vào chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh Đối với Các biến quan sát đo lường thang đo NCDTX bao gồm: (i) Đầu tư cơng nghệ nhiễm môi trường, (ii) Sử dụng thiết bị xanh, (iii) Thực trách nhiệm xã hội môi trường, (iv) Sản xuất sản phẩm xanh Kết nghiên cứu hàm ý để phát triển ngân hàng xanh bên cạnh yếu tố vĩ mơ Các sách Chính phủ nên hướng tới khuyến khích tạo nhiều ưu đãi cho doanh nghiệp/hoạt động “xanh” Mặt khác, cần có hệ thống văn bản, quy định đồng bộ, có liên kết chặt chẽ quan nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho ngân hàng xanh hoạt động Bên cạnh “nguồn cầu” cho phát triển xanh vơ quan trọng Ý thức tầm quan trọng việc bảo vệ môi trường, bảo 19 vệ nguồn tài nguyên thiên nhiên thức doanh nghiệp hướng tới sản xuất xanh thay chạy theo lợi nhuận, tạo phát thải carbon lớn, gây ô nhiễm môi trường Do nâng cao nhận thức cho doanh nghiệp điều cần phải làm Việt Nam 3.4 Một số vấn đề đặt ra: Phân tích định tính định lượng mục cho thấy số thách thức, khó khăn q trình phát triển NHX Việt Nam (i) Một hệ thống quy định, luật pháp ngân hàng xanh chưa hoàn thiện, giai đoạn sơ khai, (ii) Hai là, sách dành cho tín dụng xanh tập trung khuyến khích, chưa có chế rõ ràng để áp dụng (iii) Ba là, sản phẩm dịch vụ ngân hàng xanh đơn điệu, chưa phù hợp với đặc điểm dự án xanh, đầu tư xanh CHƯƠNG MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG XANH Ở VIỆT NAM 4.1 Bối cảnh định hướng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 4.1.1 Bối cảnh kinh tế - xã hội Trong giai đoạn tới, Việt Nam phải đối mặt với nhiều vấn đề mơi trường biến đổi khí hậu, thiên tai, hạn hán, lũ lụt, ô nhiễm môi trường Theo Chiến lược quốc gia tăng trưởng xanh thời kỳ 2011-2020 tầm nhìn đến năm 2050 Mục tiêu chung tăng trưởng xanh, tiến tới kinh tế các-bon thấp, làm giàu vốn tự nhiên trở thành xu hướng chủ đạo phát triển kinh tế bền vững; giảm phát thải tăng khả hấp thụ khí nhà kính dần trở thành tiêu bắt buộc quan trọng phát triển kinh tế - xã hội , 4.1.2 Định hướng phát triển ngân hàng xanh Việt Nam đến năm 2050 Theo Đề án phát triển NHX Việt Nam (Quyết định số 1604/QĐNHNN), phấn đấu đến năm 2025: 100% ngân hàng xây dựng quy định nội quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng, 100% ngân hàng thực đánh giá rủi ro mơi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng, Áp dụng tiêu chuẩn môi trường cho dự án ngân hàng cấp vốn vay, Kết hợp đánh giá rủi ro môi trường phần đánh giá rủi ro 20 tín dụng ngân hàng, Ít 10-12 ngân hàng có đơn vị/bộ phận chuyên trách quản lý rủi ro môi trường xã hội, 60% ngân hàng tiếp cận nguồn vốn xanh triển khai cho vay dự án tín dụng xanh 4.2 Kiến nghị sách phát triển ngân hàng xanh Việt Nam đến năm 2030 Dựa kết phân tích nhân tố ảnh hưởng tới phát triển ngân hàng xanh, luận án đề xuất 05 nhóm giải pháp 4.2.1 Mơi trường kinh tế vĩ mơ Kết đánh giá cho thấy nhóm yếu tố vĩ mơ có ảnh hưởng mạnh tới cấp độ phát triển ngân hàng xanh Để giữ ổn định kinh tế vĩ mô đẩy mạnh phát triển đầu tư xanh, ngân hàng xanh, thời gian tới, Chính Phủ cần: (i) xây dựng sách khn khổ thể chế tăng cường phân cấp tài khóa lực quản lý quỹ cơng quyền địa phương ngân sách hiệu thông qua việc phát triển khuôn khổ thu chi trung hạn, liên kết chặt chẽ chi tiêu với ưu tiên sách quốc gia (ii) xác định ngành, lĩnh vực ưu tiên phát triển theo hướng kinh tế xanh, xây dựng tiêu chí lựa chọn ngành nghề, lĩnh vực sản xuất, kinh doanh đáp ứng tiêu chuẩn phát triển kinh tế xanh để hình thành sách tài xanh (iii) tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý phù hợp nhằm định hướng phát triển kinh tế theo hướng tăng trưởng xanh (iv) tiếp tục hoàn thiện quy định tín dụng xanh.(v) áp dụng chế tài xử phạt hành vi vi phạm quy định bảo vệ môi trường áp dụng loại thuế/phí bảo vệ mơi trường, (vi) xem xét, nghiên cứu ban hành thuế Cac-bon 4.2.2 Nâng cao lực tài ngân hàng Kết phân tích cho thấy lực tài ngân hàng nhóm nhân tố có tác động mạnh thứ hai tới phát triển ngân hàng xanh Vì vậy, Phủ cần (i) bảo đảm nguồn tài hỗ trợ đầu tư xanh, (ii) khuyến khích tham gia tích cực tổ chức trung gian tài độc lập đơn vị bảo lãnh phát hành, quan xếp hạng tín dụng kiểm tốn, tổ chức bảo lãnh tín dụng (iii)Ngân hàng nhà nước nên có hỗ trợ cần thiết để khuyến khích ngân hàng cho tăng lực cho vay dự án xanh 4.2.3 Hỗ trợ nhà nước phát triển ngân hàng xanh 21 Nhà nước cần: (i) ưu tiên đầu tư chi tiêu Chính phủ lĩnh vực kích thích xanh hóa thành phần kinh tế, thu hút đầu tư khu vực tư nhân vào kinh tế xanh, (ii) xây dựng mạng lưới trách nhiệm xã hội, quy định yêu cầu công ty thông báo hoạt động gây tác động xấu tới mơi trường mình, triển khai chương trình đào tạo tiêu dùng xanh v.v hỗ trợ gia tăng nhận thức trách nhiệm người tiêu dùng ý thức bảo vệ môi trường (iii), nâng cao nhận thức nhà đầu tư đầu tư xanh, (iv) cần cụ thể hóa sách ưu đãi thuế, phí, lệ phí, đất đai cho doanh nghiệp tham gia mạng lưới doanh nghiệp phát triển xanh, sản xuất xanh, cung cấp sản phẩm hàng hóa dịch vụ thân thiện với mơi trường, khuyến khích doanh nghiệp đầu tư đổi công nghệ theo hướng công nghệ xanh, việc làm xanh để tạo mạnh cạnh tranh doanh nghiệp thị trường (v)có sách trợ giá sản phẩm sử dụng tài nguyên thiên nhiên chất độc hại, đồng thời giảm phát thải chất gây ô nhiễm chu trình sống không làm tổn hại tới việc đáp ứng nhu cầu hệ mai sau, điều góp phần khuyến khích doanh nghiệp cung cấp sản xuất dịch vụ hàng hóa “xanh” 4.2.4 Tăng cường, khuyến khích đầu tư xanh tổ chức kinh doanh 4.2.4.1 Đối với ngân hàng : (i) cần tăng cường lực xem xét thẩm định dự án đầu tư xanh cho cán bộ, nhân viên, đặc biệt dự án có mức độ rủi ro cao dự án công nghệ mới, dự án phát triển lượng tái tạo, thơng qua khóa học hay chương trình đào tạo chuyên gia quốc tế lĩnh vực này, (ii)đưa dịch vụ ngân hàng xanh giúp thân thiện với môi trường đảm bảo sử dụng hiệu nguồn lực như: Dịch vụ Ngân hàng điện tử, Tài khoản tiền gửi xanh, Dịch vụ cho vay tiêu dùng xanh, Sử dụng thẻ tín dụng xanh, Dịch vụ Ngân hàng di động, (iii) nên xem xét khía cạnh tài trợ dự án, kiểm duyệt dự án với cơng cụ có tính đến yếu tố mơi trường hoạt động kinh doanh 4.2.4.2 Đối với tổ chức, doanh nghiệp: Tổ chức, doanh nghiệp thành phần hoạt động đầu tư xanh, tham gia thị trường tài xanh Do đó, để phát triển ngân hàng xanh thời gian tới, tổ chức doanh nghiệp cần: (i) đầu tư đổi công nghệ theo 22 hướng công nghệ xanh, việc làm xanh để vừa tạo mạnh cạnh tranh doanh nghiệp thị trường, vừa hướng tới mục tiêu chung xã hội phát triển bền vững, bảo vệ môi trường, (ii)các nhà quản trị doanh nghiệp cần tự nâng cao nhận thức vấn đề xã hội, môi trường, ý thức vị trí, tầm quan trọng việc cung cấp sản phẩm sạch, thân thiện với mơi trường, có lợi cho sức khỏe người tiêu dùng 4.2.5 Khuyến nghị khác Mặc dù kết phân tích cho thấy tác động nhân tố “nhận thức lãnh đạo ngân hàng phát triển ngân hàng xanh” nhân tố “năng lực cán bộ, nhân viên” khơng có ý nghĩa thống kê phát triển ngân hàng xanh Tuy nhiên, lại nhân tố quan trọng góp phần đảm bảo việc thực thi hoạt động hướng tới ngân hàng xanh thưc tiễn Do đó, thời gian tới ngân hàng cần thực giải pháp sau: (i) ngân hàng cần thành lập phận làm công tác thẩm định dự án bảo vệ môi trường, nhằm xác định mức độ rủi ro môi trường đánh giá khách hàng vay, (ii) ngân hàng, tổ chức cho vay cần tăng cường lực xem xét thẩm định dự án đầu tư xanh cho cán bộ, nhân viên, đặc biệt dự án có mức độ rủi ro cao dự án công nghệ mới, dự án phát triển lượng tái tạo, thơng qua khóa học hay chương trình đào tạo chuyên gia quốc tế lĩnh vực này, (iii) tăng cường nhận thức cho nhân viên phát triển bền vững, tăng trưởng xanh, tín dụng xanh, ngân hàng xanh, hiểu tầm quan trọng quản lý rủi ro cho môi trường xã hội, (iv) cần tích cực xây dựng chiến lược, mục tiêu phát triển cụ thể hay cung cấp sản phẩm, dịch vụ nhằm mục tiêu phát triển ‘Green Banking, (v) , nâng cao nhận thức lực nhà đầu tư, doanh nghiệp, trung gian tài quan quản lý phát triển bền vững KẾT LUẬN Phát triển ngân hàng xanh có vai trị quan trọng góp phần chuyển đổi kinh tế từ “nâu” sang “xanh” Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh, qua đưa số kiến nghị nhằm góp phần phát triển ngân hàng xanh VN, hướng đến mục tiêu tăng trưởng xanh đến năm 2050 mục tiêu nghiên 23 cứu Dựa tổng quan nghiên cứu liên quan, luận án làm rõ vấn đề lý luận liên quan tới phát triển ngân hàng xanh, nhân tố ảnh hưởng cấp độ phát triển ngân hàng xanh Luận án thực thơng qua 02 bước chính: nghiên cứu sơ nghiên cứu thức Nghiên cứu định tính (sơ bộ) thực thông qua vấn chuyên sâu giúp điều chỉnh thang đo biến quan sát để phù hợp với ngữ cảnh Việt Nam Nghiên cứu định lượng sơ thực để đánh giá sơ hệ số tin cậy thang đo sử dụng mơ hình Nghiên cứu thức thực phương pháp nghiên cứu định lượng, mục đích nhằm khẳng định lại độ tin cậy thang đo, giá trị hội tụ, giá trị phân biệt, kiểm định mơ hình nghiên cứu Kết nghiên cứu thu 04 nhân tố tác động tới phát triển ngân hàng xanh gồm: Chính sách hỗ trợ nhà nước phát triển ngân hàng xanh (CSHT), Nhóm yếu tố vĩ mơ (YTVM), nhu cầu đầu tư xanh tổ chức kinh doanh (NCDTX) lực tài ngân hàng (NLTC) Trong đó, YTVM NLTC có tác động mạnh tới cấp độ phát triển ngân hàng xanh, tiếp đến CSHT NCDTX Trên sở kết đạt được, luận án đề xuất số khuyến nghị nhằm góp phần phát triển ngân hàng xanh Việt nam đến năm 2030 khía cạnh: (i) yếu tố kinh tế vĩ mô; (ii) nâng cao lực tài ngân hàng; (iii) sách hỗ trợ nhà nước phát triển ngân hàng xanh; (iv) tăng cường, khuyến khích đầu tư xanh tổ chức kinh doanh Bên cạnh đó, kết nghiên cứu mở hướng nghiên cứu mà tác giả hướng tới thơng qua mở rộng phạm vi, đối tượng khảo sát, nhân tố mơ hình Luận án giới hạn điều tra khảo sát cán quản lý nhân viên làm việc ngân hàng thương mại Hà Nội Kết đánh giá có tính tổng qt hóa cao mở rộng phạm vi khảo sát tất tỉnh, thành Việt Nam Đây định hướng cho nghiên cứu 24 ... trưởng xanh 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Đối với ngân hàng xanh, theo kết nghiên cứu nghiên cứu trước đây, có yếu tố phổ biến ảnh hưởng tới phát triển ngân hàng xanh, ... nghiệm phát triển ngân hàng xanh giới nào? Bài học rút cho Việt Nam? (iii) Mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam mức nào? Nhân tố ảnh hưởng đến mức độ phát triển ngân hàng xanh Việt Nam nay?... trạng nhân tố ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng xanh Việt Nam 3.2.1 Nhóm nhân tố bên ngồi 3.2.1.1 Chính sách phát triển ngân hàng xanh: gồm (i) Khung pháp lý cho phát triển ngân hàng xanh Việt Nam: