Giải Pháp Nâng Cao Năng Lực Cạnh Tranh Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sacombank

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN DUY KHÁNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2017 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN DUY KHÁNH GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Quốc Chính THÁI NGUYÊN - 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi nào, số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Thái Nguyên, ngày 24 tháng năm 2017 Tác giả luận văn Trần Duy Khánh ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Phạm Quốc Chính, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo khoa Kinh tế, khoa Sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên Đại học Thái Nguyên đóng góp nhiều ý kiến quý báu giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn tới Ban lãnh đạo, bạn bè đồng nghiệp, tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Do thân cịn nhiều hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày 24 tháng năm 2017 Tác giả luận văn Trần Duy Khánh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng loại hình cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm cạnh tranh ngân hàng 1.1.3 Tính tất yếu việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 16 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM 16 1.1.5 Các tiêu thức đánh giá lực cạnh tranh NHTM 19 1.1.6 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực NHTM 24 1.2 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 25 iv 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại giới 25 1.2.2 Kinh nghiệm nâng cao khả cạnh tranh NHTMCP Việt Nam 30 1.2.3 Bài học rút cho ngân hàng Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên 32 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 34 2.2 Phương pháp nghiên cứu 34 2.2.1 Chọn điểm nghiên cứu 34 2.2.2 Thu thập số liệu 34 2.2.3 Phương pháp tổng hợp số liệu 34 2.2.4 Phương pháp phân tích thơng tin 35 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 36 2.3.1 Uy tín, thương hiệu 36 2.3.2 Năng lực quản trị điều hành 37 2.3.3 Năng lực công nghệ 37 2.3.4 Năng lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ 38 2.3.5 Khả sinh lời tỷ lệ nợ xấu 39 2.3.6 Chất lượng nguồn nhân lực 40 2.3.7 Thị phần hoạt động 41 2.3.8 Mạng lưới 42 Chương 3: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 43 3.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sacombank chi nhánh Sacombank Thái Nguyên 43 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Sacombank 43 v 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh ngân hàng Sacombank Thái Nguyên 44 3.1.3 Chức nhiệm vụ chi nhánh ngân hàng Sacombank Thái Nguyên 45 3.1.4 Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức nhiệm vụ phòng ban thuộc Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên 46 3.2 Kết kinh doanh Sacombank - chi nhánh Thái Nguyên từ năm 2013 đến năm 2015 49 3.2.1 Về Huy động vốn 49 3.2.2 Về Cho vay 50 3.2.3 Kết tài 51 3.3 Phân tích SWOT Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên 54 3.3.1 Điểm mạnh 54 3.3.2 Điểm yếu 55 3.3.3 Cơ hội 57 3.3.4 Thách thức 57 3.4 Thực trạng lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng Sacombank Thái Nguyên 59 3.4.1 Uy tín, thương hiệu 59 3.4.2 Năng lực quản trị điều hành 60 3.4.3 Năng lực công nghệ 60 3.4.4 Năng lực cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ 62 3.4.5 Khả sinh lời tỷ lệ nợ xấu 66 3.4.6 Chất lượng nguồn nhân lực 67 3.4.7 Thị phần hoạt động 68 3.4.8 Mạng lưới hoạt động 70 3.5 Đánh giá chung lực cạnh tranh nhánh ngân hàng Sacombank Thái Nguyên 71 vi 3.5.1 Những kết đạt 71 3.5.2 Những tồn tại, hạn chế 71 3.5.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 72 Chương 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 73 4.1 Định hướng phát triển Sacombank - chi nhánh Thái Nguyên thời gian tới 73 4.1.1 Xu hướng phát triển thị trường tài tỉnh Thái Nguyên thời gian tới (đặc biệt lĩnh vực bán lẻ) 73 4.1.2 Quan điểm phát triển Ngân hàng TMCP Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên 74 4.2 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên 78 4.2.1 Giải pháp lực tài 78 4.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực 81 4.2.3 Giải pháp hồn thiện sách Marketing, mở rộng thị phần hoạt động 84 4.2.4 Giải pháp nâng cao lực công nghệ cho Sacombank 85 4.3 Một số kiến nghị 86 4.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước 86 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước(NHNN) 87 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sacombank 88 4.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 vii DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHNg : Ngân hàng nước NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại SPDV : Sản phẩm dịch vụ TMCP : Thương mại cổ phần viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Kết kinh doanh Sacombank Chi nhánh Thái Nguyên từ 2013-2015 52 Bảng 3.2: Mức độ nhận biết thương hiệu Ngân hàng 59 Bảng 3.3: Mô tả trạng Ngân hàng 61 Bảng 3.4: Tổng hợp sản phẩm chủ lực NHTM tiêu biểu 63 Bảng 3.5: Một số sản phẩm chủ đạo Sacombank Thái Nguyên so với đối thủ cạnh tranh 64 Bảng 3.6: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ Sacombank Thái Nguyên 65 Bảng 3.7: Các hệ số tài NHTM năm 2015 66 Bảng 3.8: Cơ cấu lao động theo độ tuổi 67 Bảng 4.1: Cơ cấu nhân Sacombank chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020 78 77 Thu - Chi hộ: Trên địa bàn Tỉnh có số DN lớn, mạng lưới tiêu thụ sản phẩm rộng Cty Gang thép Thái Nguyên, Cty CP thép Thái Hưng, Cty Cơ khí Phổ Yên, DN xăng dầu => đối tượng lý tưởng mà Chi nhánh cần nhắm đến để triển khai dịch vụ Bảo lãnh: Chi nhánh đẩy mạnh nguồn thu thông qua triển khai chương trình liên kết nhà phân phối, cho vay xe ô tô, bảo lãnh dự thầu/thực hợp đồng cho nhà thầu, bảo lãnh thuế, Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử: Quan tâm bán chéo sản phẩm internet banking đến tất khách hàng họ sử dụng SPDV Ngân hàng Chi nhánh nghiên cứu triển khai sản phẩm thu tiền điện nước, dịch vụ viễn thông qua internet banking vào thời điểm phù hợp Phấn đấu đến năm 2020, Tỷ trọng Thu dịch vụ/Tổng thu nhập BQ đạt 40%, chiếm 4-7% thị phần 4.1.2.4 Về thẻ ATM Đối tượng khách hàng hướng tới DN/tổ chức trả lương qua tài khoản hệ sinh viên trường đại học địa bàn Chi nhánh phấn đấu năm phát triển khoảng 2.000 thẻ debit, 100 thẻ tín dụng 200 thẻ prepaid vòng 05 năm tới Máy ATM đặt vị trí đắc địa, tập trung chủ yếu Thành phố Thái Nguyên huyện mà Chi nhánh mở PGD Phấn đấu đến năm 2015 có tối thiểu 05 máy ATM địa bàn tỉnh (hiện 05 máy) 4.1.2.5 Mở rộng mạng lưới Mặc dù Tỉnh Thái Nguyên có 02 Thành phố, 01 thị xã 06 huyện dân số tập trung chủ yếu Trung tâm thành phố Thái Nguyên, Khu CN Gang thép, TP Sông Công TX Phổ Yên, 03 địa bàn mà kinh tế phát triển Vì năm 2016 Chi nhánh tiến hành mở rộng mạng lưới PGD, bảo đảm đến 2020 Chi nhánh thành lập tối thiểu 03 PGD tọa lạc ưu tiên địa bàn 78 4.1.2.6 Về nhân Bảng 4.1: Cơ cấu nhân Sacombank chi nhánh Thái Nguyên đến năm 2020 ĐVT: Người Chỉ tiêu Tổng số nhân viên BGĐ CBQL Phòng KD Phòng KSRR Phòng KT&Quỹ Số PGD trực thuộc Tầm nhìn Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ lượng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng 50 100 53 100 53 100 60 100 5.66 5.7 5.0 20 40 22 41.51 22 41.5 26 43.3 10 9.43 9.4 8.3 22 44 23 43.40 23 43.4 26 43.3 đến 2020 1 4.2 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên Căn vào định hướng phát triển nâng cao lực cạnh tranh Sacombank đề ra, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm đạt mục tiêu ngân hàng giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh giai đoạn từ đến năm 2020 4.2.1 Giải pháp lực tài 4.2.1.1 Đảm bảo cấu Huy động - Cho vay ổ n ̣nh và hiê ̣u quả - Tâ ̣p trung vào công tác huy đô ̣ng vố n từ dân cư đó nhắ m tới phân khúc khách hàng nhỏ lẻ và khách hàng có thu nhập trung bình khá, kế t 79 hơ ̣p với tiế p câ ̣n những khách hàng lớn Đờ ng thời, tìm kiếm và tranh thủ các nguồ n vố n lớn từ các tổ chức để tăng nhanh thi ̣ phầ n và tranh thủ nguồ n vố n laĩ suấ t thấ p Khu vực phấ n đấ u trì ổ n đinh ̣ tỷ tro ̣ng nguồ n vố n Cá nhân Doanh nghiê ̣p theo tỷ lệ 75:25 - Triển khai triệt để sản phẩ m mới kế t hơ ̣p với các chương trình khuyến mại để tăng tính hấ p dẫn của sản phẩ m, đă ̣c biêṭ là các sản phẩ m huy động vốn trung dài hạn, có tính ổ n đinh ̣ cao Song song với các sản phẩ m huy đô ̣ng đơn thuầ n, công tác bán chéo SPDV khác ATM, IB/MB… cũng cần tập trung phát triển nữa để khuyế n khích khách hàng sử du ̣ng và nâng cao số dư tiề n gửi - Duy trì ổn định cấu cho vay Cá nhân - Doanh nghiêp̣ theo tỷ trọng 50:50 để đảm bảo phát triể n tiń du ̣ng ổ n đinh ̣ kế t hợp với tăng thu dịch vu ̣ và kinh doanh ngoại hối Theo đó, cho vay cá nhân hướng tới đố i tượng là khách hàng nhỏ lẻ, phân tán; đa da ̣ng ngành nghề với ̣t nhân triể n khai là các phòng giao dịch Đối với ̣ khách hàng doanh nghiêp, ̣ Khu vực sẽ tập trung vào đối tượng DNVVN, có sử dụng đa da ̣ng các SPDV để nâng cao hiêụ quả sử du ̣ng vố n vay; - Duy trì và từ ng bướ c nâng cao nữ a tỷ tro ̣ng Huy đô ̣ng/Cho vay theo nh ̣ hướ ng củ a Ngân hà ng để đả m bả o tăng trưở ng gắ n liền vớ i tính ổ n định 4.2.1.2 Quản lý/phân bổ chi phí hiệu Việc sử dụng chi phí hoạt động Sacombank tồn điểm bất cập gây lãng phí vơ ích tình hình hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn nay, nguyên nhân làm giảm lợi nhuận ngân hàng Sacombank Thái Nguyên thực giải pháp sau: - Quản lý chi phí dựa sở suất lao động và hiê ̣u quả sử du ̣ng tài sản nhằ m đảm bảo tính công phát huy tính tự chủ của các phịng, phận Theo đó, tớ c ̣ tăng chi phí phải đảm bảo thấ p tố c đô ̣ tăng lợi nhuâ ̣n 80 - Lập ban kiểm sốt chi phí để kiểm sốt chặt chẽ khoản chi tiêu để sử dụng cách thật hiệu chi phí hoạt động, từ việc thuê mặt để mở chi nhánh, phòng giao dịch đến việc mua sắm trang thiết bị, chi phí văn phịng, chi phí nhân sự, nâng cao ý thức tiết kiệm nhân viên, khen thưởng cho phịng ban mang lại lợi nhuận cao với chi phí thấp - Cần phải tối đa hóa lợi nhuận chi phí từ hoạt động kinh doanh như: bán chéo sản phẩm, huy động toàn thể cán nhân viên người bán hàng chuyên nghiệp, tiếp thị sản phẩm lúc nơi, ghi nhận thành tích nhân viên để khuyến khích tạo phong trào bán sản phẩm, dịch vụ đa dạng 4.2.1.3 Xử lý nợ tồn đọng ngăn chặn nợ xấu gia tăng Công tác thu hồi nợ gánh nặng ngân hàng Do lạm phát, kinh tế giới khủng hoảng ảnh hưởng sâu sắc đến kết hoạt động kinh doanh khách hàng cá nhân doanh nghiệp Vì vậy, công tác thu hồi khoản nợ đến hạn khách hàng ln thử thách mang tính gay go Sacombank Bộ phận quản lý tín dụng phải nơi kiểm sốt chặt chẽ hồ sơ tín dụng khách hàng Thời hạn hồ sơ, hợp đồng riêng lẻ phải thống kê tin học hóa để báo cáo theo thời điểm cụ thể yêu cầu Căn vào kết báo cáo, phận tín dụng phận quan hệ khách hàng cá nhân doanh nghiệp phải thường xuyên liên lạc khách hàng nhằm theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh họ để sớm có biện pháp thu hồi khoản nợ đến hạn lịch trả nợ Việc ngăn chặn nợ xấu gia tăng muốn thực tốt, Sacombank Thái Nguyên cần có quy trình kiểm tra giám sát hồ sơ tín dụng từ bước thật chặt chẽ để phát ngăn chặn nguy rủi ro sớm tốt Việc thực bước giám sát thực phận hoạt động độc lập để mang tính khách quan phòng chống tiêu cực từ nội ngân hàng 81 4.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực Nguồn nhân lực nhân tố hàng đầu định thành công hay thất bại doanh nghiệp Và lĩnh vực kinh doanh dịch vụ ngành ngân hàng yếu tố nhân thiếu, Sacombank Thái Nguyên ý thức đánh giá cao vấn đề người nên Sacombank Thái Ngun ln có sách quan tâm thích đáng nguồn nhân lực Hiện nay, với đời hàng loạt ngân hàng TMCP cho phép thành lập ngân hàng nước ngoài, vấn đề nhân trở nên cạnh tranh gay gắt hết Ngân hàng sức thu hút người giỏi sách hấp dẫn trả lương cao, mơi trường làm việc tốt, có sách thăng tiến rõ ràng Sacombank Thái Nguyên cần phải thực biện pháp sau:  Xây dựng Kế hoạch phân loại, đào tạo, kèm cặp phát triển nhân viên: - Xác định, phân loại nhân viên: (Chăm làm việc, Ngôi sao, Cần dẫn tường tận, Kiểm soát chặt chẽ, Lười biếng) - Lập kế hoạch đào tạo, kèm cặp phát triển nhân viên - Việc phân loại nhân viên cụ thể nhằm xác định nhân tố tích cực tiêu cực, có kế hoạch đào tạo, kèm cặp phát triển nghề nghiệp loại trừ nhân tố tiêu cực để khơng ảnh hưởng đến Nhóm/Đơn vị hoạt động Đồng thời giúp nhiều công tác quản trị, tổ chức điều hành Chi nhánh - Kế hoạch kèm cặp nhân sự: Mục đích: tạo kết nhân tốt công việc tốt, phát triển thăng tiến nghề nghiệp “Người lãnh đạo GIỎI, phải người thay làm tốt cơng việc đề ra” Ln tn thủ ngun tắc: Một nhân viên có nhiều kinh nghiệm/quản lý phải kèm cặp nhân viên có kinh nghiệm hơn, cấp phải kèm cặp cấp thấp 82 Nhân kèm cặp lập kế hoạch kèm cặp cụ thể, có nội dung, có thời gian, có lộ trình giai đoạn chia sẻ, cam kết tiến nhân kèm cặp Nhân kèm cặp phải nhân có thái độ tốt, có trình độ chun mơn, có kinh nghiệm có đạo đức nghề nghiệp - Kế hoạch đào tạo, tập huấn, chia sẻ: * Thành lập Tổ tự đào tạo Chi nhánh: - Lập chương trình đào tạo nội Chi nhánh, đặc biệt đào tạo đội ngũ bán hàng - Giảng viên Ban Giám đốc, trưởng phòng, mời Phòng nghiệp vụ Hội sở Giảng viên bên - Sau lần đào tạo có Bảng test mini kiến thức vừa chia sẻ, nhằm đánh giá chất lượng giảng viên học viên tham dự Tóm tắt SPDV cũ mới, Phòng triển khai đến CBNV - Kế hoạch nhân kế cận phát triển nghề nghiệp nhân viên: Chủ động trước vấn đề biến động nhân Chi nhánh (nếu có xảy ra) Giảm bớt phụ thuộc “duy nhất” vào CBQL, nhân viên -> gây tác động khơng tốt Giảm rủi ro từ tác nghiệp quản lý Đảm bảo nhân kế cận luôn sẵng sàng thay cần thiết Từ nội Chi nhánh: Xác định vị trí cần thay đổi, cần thay tiến hành hốn đổi vị trí nội (ngang cấp, cấp thấp -> cấp cao bậc) Rà sốt lại nhân có thái độ tốt, kiến thức, kỹ kinh nghiệm chuyên môn, có đạo đức nghề nghiệp, xây dựng mối quan hệ tốt, cầu tiến, ham học hỏi hoàn thành tiêu kinh doanh và/hoặc đạt kết thi test, vấn Hội sở -> quy hoạch cán quản lý kế cận phát triển nghề nghiệp với phát triển quy mô CN PT mạng lưới và/hoặc thay 83 Nhân viên giỏi-> Phó phịng->Phó phịng phụ trách phịng/Trưởng phịng Từ bên ngồi Chi nhánh, trong/ngoài hệ thống: xác định, chọn lựa nhân thích hợp nhằm có trao đổi, trì mối quan hệ mời gọi cần thiết Đưa vào danh sách: Thay ưu tiên 1: ngay/hoặc khoảng 6T Thay ưu tiên 2: từ 6T -> năm Các nhân kế cận có kế hoạch kèm cặp, đào tạo, tập huấn luân chuyển cụ thể Đồng thời nhân lập Bảng kế hoạch thăng tiến nghề nghiệp mình, đó: q trình làm việc, điểm mạnh, điểm yếu, nội dung công việc cần làm, lộ trình hồn tất, thời gian hồn tất, hỗ trợ, vị trí mong muốn phát triển  Đánh giá kết thực công việc: Xây dựng Bảng đánh giá nhân hàng tháng, quý Bảng theo dõi đánh giá bổ sung chi tiết Chi nhánh -> tổng hợp thông tin đánh giá -> Bảng đánh giá chung kết công việc theo mục tiêu SMART sau: Cấp Nội dung độ diễn giải Điểm số Nội dung diễn giải Hồn thành xuất sắc cơng Tiêu việc Kết -> = Xuất sắc chí Hồn thành tốt cơng việc = Giỏi đánh Hồn thành cơng việc đánh < = -> = Trung bình < = -> = Yếu Chưa hồn thành cơng giá việc mức yêu cầu Chưa thực công việc xa mức yêu cầu giá 84 4.2.3 Giải pháp hồn thiện sách Marketing, mở rộng thị phần hoạt động Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ đại đa hàng đầu địa bàn tỉnh Thái Nguyên, Sacombank không ngừng tạo khác biệt với định hướng đa dạng hoá sản phẩm hướng khách hàng, theo tăng dần tỷ trọng nguồn thu từ dịch vụ cấu thu nhập Danh mục sản phẩm Sacombank cần đa dạng tập trung vào phân đoạn khách hàng mục tiêu bao gồm cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Vì Sacombank Thái Nguyên cần thực số giải pháp sau để hồn thiện sách Marketing mở rộng thị phần hoạt động mình: - Xác đinh ̣ bán chéo đa dạng SPDV Ngân hàng là mô ̣t thế ma ̣nh để tăng tính ca ̣nh tranh điạ bàn - Tâ ̣p trung chăm sóc để giữ vững ̣ khách hàng truyề n thố ng thông qua viê ̣c cung cấ p gói SPDV đa tiện ích, sử du ̣ng linh hoạt các công cụ laĩ suấ t, phí, tỷ giá… từ đó, phát triển thêm khách hàng thông qua ̣ khách hàng Đây kênh quảng bá rấ t hiê ̣u quả mà tố n ít chi phí bởi hiêṇ yế u tố tâm lý đám đông vẫn chi phố i rấ t lớn tới quyế t định của dân cư - Phát triển thêm ̣ khách hàng thông qua việc mở rô ̣ng thi ̣trường, ngành nghề và các đối tươ ̣ng… Viê ̣c mở rộng thi ̣ trường thực hiêṇ theo các chương trin ̀ h tâ ̣p trung kế t hơ ̣p với công tác quan tâm, chăm sóc để lôi kéo khách hàng - Quan tâm tới ̣ khách hàng tiềm năng, đặc biệt là các đố i tươ ̣ng ho ̣c sinh, sinh viên các trường trung ho ̣c, cao đẳ ng đa ̣i ho ̣c địa bàn tỉnh (21 trường/địa bàn) Đây là thế ̣ khách hàng tiề m sử du ̣ng đa da ̣ng các SPDVcủa Ngân hàng, nhấ t các dịch vụ chất lươ ̣ng cao Ngoài ra, Chi nhánh sẽ đề xuất xây dựng các sản phẩ m đặc thù để hướng tới đối tươ ̣ng công nhân, người lao động ta ̣i các Khu công nghiê ̣p (Khu Gang Thép, Khu Sam Sung, Khu Núi Pháo ) bởi là lực lươ ̣ng rấ t lớn nhu cầu khả tiế p câ ̣n với SPDV ngân hàng ̣n chế 85 - Đảm bảo ổn định cấu khách hàng cá nhân và doanh nghiêp̣ nhằm làm tăng tính ổn định của thi ̣phầ n (đặc biêṭ là thi ̣phầ n huy động) với phương châm "Lấ y khách hàng cá nhân làm nề n tảng và khách hàng doanh nghiêp̣ làm hô ̣i tăng tố c" 4.2.4 Giải pháp nâng cao lực công nghệ cho Sacombank Để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng giai đoạn tương lai cơng nghệ thơng tin vấn đề cốt lõi ngày khẳng định vị trí quan trọng Việc nâng cấp công nghệ thông tin cửa ngõ then chốt để Sacombank làm tốt giải pháp khác giúp cho Sacombank phát huy lực cạnh tranh Nâng cấp đầu tư cho cơng nghệ thơng tin giúp ích cho Sacombank nhiều hoạt động quản trị kinh doanh Tiếp tục nghiên cứu áp dụng triển khai tiện ích cao cấp hệ thống Teminos 24 công tác ứng dụng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng phức tạp quản trị hệ thống, đáp ứng nhu cầu phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch Sacombank năm tới Phát huy tính bảo mật liệu từ hệ thống cơng nghệ thông tin mà ngân hàng sử dụng để bảo vệ liệu khách hàng hệ thống tài vấn đề cấp thiết tối quan trọng hoạt động ngân hàng Hệ thống an ninh mạng tiêu chí hàng đầu để đảm bảo ngân hàng có hoạt động chuyên nghiệp thực đáng tin cậy Dữ liệu mạng phải cập nhật nhanh chóng kịp thời để đáp ứng nhu cầu khách hàng 86 4.3 Một số kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước Thứ nhất: Chính phủ phải thực tốt vai trò quản lý điều tiết kinh tế, phù hợp với chế thị trường bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế để trì kinh tế tăng trưởng phát triển ổn định, bền vững từ tạo điều kiện để NHTM phát triển an toàn, hiệu Đặc biệt phải kết hợp cách hài hòa có hiệu sách tiền tệ sách tài khóa để điều tiết vĩ mơ, đảm bảo kinh tế phát triển bền vững Chính sách tiền tệ phải điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở, định hướng điều tiết lãi suất, tỷ giá hối đoái nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, tăng trưởng kinh tế Thứ hai: Nâng cao cơng tác phân tích dự báo diễn biến kinh tế nước giới để phục vụ cho công việc điều hành sách tiền tệ, ứng phó kịp thời với biến động kinh tế để có đối sách phù hợp tránh tác động tiêu cực cho kinh tế nước Đặc biệt phải áp dụng mơ hình kinh tế đại vào cơng tác dự báo tiêu kinh tế vĩ mô lạm phát, lãi suất, tỷ giá tiêu khác Thứ ba: Hoàn thiện khung pháp lý cải tiến chế, thủ tục hành tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, thuận lợi NHTM Hoàn thiện hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực thông lệ quốc tế đồng thời ban hành đầy đủ văn hướng dẫn đồng thống để ngân hàng sớm có đầy đủ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh(như luật ngân hàng thương mại, luật tổ chức tín dụng, luật phá sản, luật cạnh tranh…) Xây dựng khung pháp lý cho mơ hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng như: Cơng ty xếp hạng tín dụng, cơng ty mơi giới tiền tệ,… nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng 87 Thứ tư: Từng bước cải cách thủ tục hành rườm rà, tiết giảm tối đa thời gian khâu thủ tục hành có liên quan hoạt động ngân hàng khâu thủ tục liên quan đến việc công chứng hợp đồng giao dịch, đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản,… Thứ năm, Chính phủ phải có sách thiết thực để hỗ trợ NHTM hình thành phát triển thành tập đoàn Tạo điều kiện tiếp cận nguồn tài trợ song phương đa phương Chính Phủ nước ngồi tổ chức tài quốc tế để đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng ngân hàng nhỏ Hỗ trợ xử lý nợ tồn đọng liên quan đến việc cho vay chương trình Chính Phủ để lành mạnh hóa tăng lực tài ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước(NHNN) Thứ nhất: NHNN cần trọng đến công tác tra, giám sát hoạt động TCTD nhằm đảm bảo TCTD hoạt động an toàn, lành mạnh NHNN cần cải tiến thủ tục xét duyệt, thẩm định nghiêm túc, chặt chẽ hồ sơ xin cấp phép TCTD, tổng hợp phân tích tình hình hoạt động tồn hệ thống ngân hàng, công bố kịp thời, đầy đủ trung thực thơng tin tài n khích gân hàng cơng chúng Thứ hai: Cần phải giảm tính độc quyền ngành ngân hàng, mang lại bình đẳng cho NHTM quốc doanh, tạo sân chơi bình đẳng cho thành viên hệ thống, từ nâng cao hiệu hoạt động, phát triển thị trường nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn hội nhập quốc tế Thứ ba: NHNN nâng cao vai trò lực quản lý điều hành nhà nước hoạt động tiền tệ - ngân hàng Từng bước đổi cấu tổ chức, quy định lại chức nhiệm vụ NHNN nhằm nâng cao hiệu điều hành vĩ mô, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý, giám sát hoạt động trung gian tài 88 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sacombank Thứ nhất, Thường xuyên tổ chức lớp tập huấn cho cán phòng nghiệp vụ kinh doanh để nâng cao trình độ chun mơn, nắm bắt kịp thời thơng tin nhằm hồn thành tốt nghiệm vụ Thứ hai, Nên xử lý văn bản, chế độ kiến nghị chi nhánh cách thỏa đáng, nhanh chóng xác Thứ ba, Đầu tư trang thiết bị công nghệ tiên tiến vào chi nhánh để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh gay gắt 4.3.4 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sacombank - Chi nhánh Thái Nguyên - Thực đồng giải pháp, ưu tiên tập trung cho giải pháp cụ thể để nhanh chóng khắc phục hạn chế, mở rộng mạng lưới hoạt động nhằm nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh thời gian tới - Cần nghiêm túc thực việc xây dựng chiến lược kinh doanh; coi trọng công tác lập dự báo xu hướng phát triển thị trường tài địa bàn (bao gồm hệ khách hàng trọng tâm, hoạt động ngân hàng đối thủ… để có kế hoạch kịp thời ứng phó với tình hình biến động thị trường Trên sở xác định cấu huy động vốn, cho vay hiệu quả, xác định nhu cầu lao động, phương tiện, máy móc thiết bị; tăng cường đầu tư cơng nghệ, máy móc đại, - Cần xây dựng kế hoạch tuyển dụng, đào tạo đội ngũ cán có trình độ lực đáp ứng u cầu phát triển Chi nhánh thời gian tới; đẩy nhanh trình tái cấu trúc Khu vực/Chi nhánh cách triệt để theo định hướng chung Ngân hàng có xét đến yếu tố đặc thù của từng điạ bàn: gọn nhẹ, nâng cao chất lượng quản lý kinh doanh đội ngũ cán bộ, tăng suất hiệu làm việc đội ngũ nhân viên để Sacombank chi nhánh Thái Nguyên nâng cao sức rướn để thể tính tiên phong thực hóa hoài bão Ngân hàng “Hiện đại - Chuẩn mực - Bền vững” Sacombank nói chung Chi nhánh nói riêng đường phát triển 89 KẾT LUẬN Nâng cao lực cạnh tranh vấn đề vô quan trọng cần thiết không hoạt động kinh ngân hàng,trước áp lực cạnh tranh gay gắt đối thủ, buộc ngân hàng phải có biện pháp tổng thể để nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng Để đảm bảo cho tồn phát triển ngân hàng cách bền vững với phương châm: “AN TỒN- HIỆU QUẢ” Thì ngân hàng phải thường xuyên đánh giá lại lợi cạnh tranh, nguồn lực , xem xét hội thách thức tương lai để xây dựng cho chiến lược phù hợp phát huy mạnh, khắc phục yếu từ nâng cao lực cạnh tranh, giúp ngân hàng phù hợp với mục tiêu phát triển Ngành ngân hàng nói chung Sacombank nói riêng nhận thức thách thức trình hội nhập lớn ngày phức tạp đẩy nhanh trình giúp ngân hàng tận dụng hội để phát triển, qua nâng cao vị thế, sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do đó, nhiệm vụ phát triển kinh tế hội nhập quốc tế năm tới nặng nề Do vậy, Sacombank cần phải nỗ lực để đẩy mạnh thực việc nâng cao lực cạnh tranh tiến trình hội nhập Với mục đích, mục tiêu nghiên cứu xác định đề tài làm rõ lý luận cạnh tranh, tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM Phân tích đánh giá làm rõ thực trạng lực cạnh tranh Sacombank - chi nhánh Thái Nguyên so với đối thủ NHTM có quy mơ hoạt động tương đồng với Sacombank Trên sở đó, đề tài đề xuất giải pháp, chế sách để nâng cao cạnh tranh Sacombank trình hội nhập Tuy nhiên: “nâng cao lực cạnh tranh ” đề tài rộng lớn mang tầm vĩ mô, ảnh hưởng quy định pháp lý hoạt động 90 nhà nước Bên cạnh hạn chế thời gian tìm hiểu, nghiên cứu kiến thức, hiểu biết, luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận đóng góp ý kiến nhà khoa học, Thầy Cô giáo, Nhà Quản lý kinh tế, cán Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín, bạn bè, đồng nghiệp để vấn đề tiếp tục nghiên cứu, hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn TS Phạm Quốc Chính tận tình có dẫn thiết thực, giúp đỡ tơi suốt q trình hồn thành luận văn Tác giả xin chân thành cảm ơn Khoa sau đại học Đại học kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín - Chi nhánh Thái Ngun, bạn bè, đồng nghiệp gia đình động viên, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn này./ 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO Dương Ngọc Dũng (2005), Chiến lược cạnh tranh theo lý thuyết Michael E Porter, nhà xuất Tổng hợp, Tp Hồ Chí Minh Michael E Porter (2009), Chiến lược cạnh tranh, nhà xuất Trẻ, Hà Nội Philip Kotler, “ Quản Trị Marketing” dịch giả Vũ Trọng Hùng, năm xuất 2011, thuộc quyền NXB Quyết định số 260/QĐ-TTg phê duyệt Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Nguyên đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Thủ tướng phủ ban hành ngày 27/02/2015 Sacombank Thái Nguyên, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2013, 2014, 2015 Sacombank Thái Nguyên Tạp chí Ngân Hàng(2014, 2015) Đỗ Thị Tố Uyên (2012), Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học kinh tế quốc dân Một số Website: www.acb.com.vn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu www.sacombank.com.vn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương tín www.techcombank.com.vn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam www.sbv.gov.vn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam www.taichinhvietnam.com www.e-sacombank.com.vn ... VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng loại hình cạnh tranh. .. Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại giới Kinh nghiệm quốc tế cho thấy hệ thống tài - ngân hàng cạnh tranh hệ thống... TIỄN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Khái quát lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng loại