Tăng cường công tác thanh tra tại chỗ của ngân hàng nhà nước tỉnh thái nguyên đối với các ngân hàng thương mại

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ ÁNH ĐÀO TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ ÁNH ĐÀO TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: GS.TS MAI NGỌC CƯỜNG THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung nghiên cứu thực Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố nghiên cứu khác Tôi xin chịu trách nhiệm kết nghiên cứu luận văn! Học viên Nguyễn Thị Ánh Đào ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến thầy, cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Đặc biệt GS.TS Mai Ngọc Cường - người hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Phòng Đào tạo - Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh tạo điều kiện để tơi hồn thành khố học trình bày luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến đồng nghiệp chia sẻ nhiều tư liệu kinh nghiệm quý báu liên quan đến vấn đề nghiên cứu luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Học viên Nguyễn Thị Ánh Đào iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Tổng quan vấn đề nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 Ý nghĩa khoa học Luận văn Kết cấu luận văn Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố 1.1.1 Lịch sử đời Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.2 Vị trí, chức NHNN Việt Nam 1.1.3 Vị trí, chức NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố 1.1.4 Nhiệm vụ, quyền hạn NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố 1.2 Khái niệm đặc điểm NHTM 10 1.2.1 Khái niệm NHTM 10 1.2.2 Đặc điểm NHTM 11 1.2.3 Hoạt động ngân hàng NHTM 12 1.3 Khái niệm nội dung công tác Thanh tra chỗ NHNN tỉnh NHTM 12 1.3.1 Khái niệm Thanh tra chỗ 12 1.3.2 Nội dung công tác tra chỗ NHNN tỉnh NHTM 14 iv 1.4 Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến tra chỗ NHNN tỉnh NHTM 21 1.4.1 Vai trò tra chỗ NHNN tỉnh NHTM .21 1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác tra chỗ NHNN NHTM 22 1.5 Thực tiễn công tác tra chỗ NHNN NHTM học cho NHNN tỉnh Thái Nguyên 27 1.5.1 Kinh nghiệm tăng cường công tác tra chỗ NHNN NHTM số địa phương 27 1.5.2 Bài học kinh nghiệm tra chỗ cho NHNN tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn 32 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Khung phân tích luận văn 35 2.3 Các phương pháp nghiên cứu 36 2.3.1 Phương pháp thu thập thông tin 36 2.3.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 38 2.3.3 Phương pháp phân tích thông tin 39 2.4 Hệ thống tiêu phân tích 39 2.4.1 Chỉ tiêu đánh giá trực tiếp kết công tác tra chỗ NHNN NHTM 39 2.4.2 Chỉ tiêu đánh giá gián tiếp kết công tác Thanh tra chỗ NHNN NHTM 41 Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 43 3.1 Tổng quan hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên hoạt động tra giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên 43 3.1.1 Khái quát NHTM hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 43 3.1.2 Giới thiệu NHNN tỉnh Thái Nguyên 51 3.1.3 Cơ cấu, tổ chức máy tra, giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên 52 v 3.2 Phân tích thực trạng công tác tra chỗ NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 56 3.2.1 Thực trạng công tác tra chỗ NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 56 3.2.2 Tác động tra chỗ NHNN tỉnh Thái nguyên NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên thời gian vừa qua 62 3.3 Hạn chế nguyên nhân hạn chế tra chỗ NHNN NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 71 3.3.1 Những hạn chế chủ yếu 71 3.3.2 Nguyên nhân hạn chế 78 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 87 4.1 Bối cảnh phát triển phương hướng tăng cường Thanh tra chỗ NHNN NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2020 87 4.1.1 Bối cảnh phát triển NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến năm 2020 87 4.1.2 Định hướng NHNN Việt Nam công tác TTGS ngân hàng từ đến năm 2020 88 4.1.3 Phương hướng tăng cường công tác tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM tỉnh Thái nguyên 89 4.2 Giải pháp tăng cường tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM 93 4.2.1 Đổi phương thức tổ chức, điều hành hoạt động tra NHNN tỉnh 93 4.2.2 Đảm bảo số lượng chất lượng đội ngũ cán làm công tác tra NHNN tỉnh 94 4.2.3 Đảm bảo sở vật chất, kỹ thuật phục vụ cho hoạt động tra chỗ NHNN tỉnh 96 4.3 Kiến nghị tăng cường tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM 97 4.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 97 4.3.2 Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng 98 4.3.3 Kiến nghị với NHTM 99 KẾT LUẬN 100 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 102 PHỤ LỤC 104 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐTT Đoàn tra KSNB Kiểm soát nội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTMNN Ngân hàng Thương mại nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương PKS Phiếu khảo sát QĐTT Quyết định Thanh tra TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH MTV Trách nhiệm hữu hạn thành viên TTGS Thanh tra, giám sát TTTC Thanh tra chỗ UBND Ủy ban Nhân dân vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1:Số lượng NHTM địa bàn đến 31/12/ 2016 Bảng 3.2: 43 Mạng lưới NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến 31/12/2016 44 Bảng 3.3: Huy động vốn địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn năm 2012 - 2016 45 Bảng 3.4:Hoạt động cho vay NHTM giai đoạn năm 2012- 2016 Bảng 3.5: 47 Chất lượng tài sản NHTM địa bàn giai đoạn năm 2012- 2016 48 Bảng 3.6: Kết kinh doanh (thu nhập - chi phí) NHTM giai đoạn năm 2012 - 2016 49 Bảng 3.7: Lực lượng TTGS NHNN tỉnh Thái Nguyên giai đoạn năm 2012- 2016 54 Bảng 3.8:Số tra chỗ giai đoạn năm 2012- 2016 Bảng 3.9: 57 Số lượng sai phạm phát qua công tác tra giai đoạn năm 2012 - 2016 58 Bảng 3.10: Tình hình thực kiến nghị sau tra giai đoạn năm 2012- 2016 61 Bảng 3.11: Đánh giá mức độ tác động công tác tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM (câu 1PKS1; Câu 1PKS2) 62 Bảng 3.12:Đánh giá kết công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM (câu PKS1 câu 2PKS2) 64 Bảng 3.13: Đánh giá mức độ đáp ứng công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên mục tiêu NHNN tỉnh với hoạt động NHTM (câu PKS1) 67 Bảng 3.14: Đánh giá mức độ đáp ứng công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên người dân, doanh nghiệp phát triển kinh tế xã hội địa phương (câu PKS1 câu PKS2) 69 97 - Đào tạo cán tra tin học, có khả học hỏi, tiếp cận phần mềm giám sát cách nhanh nhạy, kịp thời… - Đổi trang bị đầy đủ phương tiện đại đảm bảo cho hoạt động tra đạt hiệu cao Trong điều kiện kinh phí phân bổ hàng năm cho chi nhánh phê duyệt Trung ương mua sắm tài sản cố định, NHNN Thái Nguyên ưu tiên mua mới, bổ sung phương tiện làm việc như: máy tính để bàn, máy tính xách tay, camera, máy ghi âm để tạo thuận lợi cho công tác thu thập chứng công tác phân tích, xử lý số liệu 4.3 Kiến nghị tăng cường tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM 4.3.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam Triển khai tích cực cơng tác hồn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động tra ngân hàng, đặc biệt chuẩn mực TTGS ngân hàng; xây dựng khn khổ pháp lý hồn chỉnh phù hợp với thông lệ quốc tế để tạo sân chơi bình đẳng cho NHTM Ban hành văn hướng dẫn văn liên ngành quy định trình tự, thủ tục tra ngân hàng, giám sát ngân hàng; việc phối hợp TTGS ngân hàng quan TTGS khác việc chia sẻ thơng tin, kết có từ đợt tra, kiểm tra; tăng cường trao đổi thông tin Những điều nhằm đảm bảo hiệu quan quản lý nhà nước, đồng thời tránh gây áp lực phiền hà cho đối tượng TTGS Đầu tư trang thiết bị, hệ thống phần mềm để phục vụ cho việc thu thập thông tin, phân tích, xử lý liệu… Tăng cường phối hợp với Thanh tra Chính phủ cơng tác TTGS; thơng tin, báo cáo góp phần tăng cường hiệu lực, hiệu quản lý nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng, thực ổn định kinh tế vĩ mơ Nghiên cứu hồn thiện mơ hình tổ chức hệ thống tra ngân hàng để nâng cao tính độc lập, tăng cường hiệu công tác TTGS ngân hàng TTGS chi nhánh tách riêng, thành lập Cục TTGS ngân hàng theo địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, quan trực thuộc Cơ quan TTGS 98 ngân hàng đóng địa phương Khi Cục TTGS ngân hàng quan trung ương đóng địa bàn tỉnh, thành phố, độc lập hồn tồn với NHNN chi nhánh từ mơ hình tổ chức máy, cấu nhân chuyên mơn nghiệp vụ Mơ hình tăng tính độc lập cho TTGS chi nhánh, Cục trưởng Cục TTGS ngân hàng có tồn quyền định công tác nhân sự, tổ chức máy hoạt động chun mơn Cục Cục TTGS ngân hàng có tư cách pháp nhân, hoạt động độc lập với NHNN Chi nhánh, phối hợp NHNN Chi nhánh tỉnh mặt chuyên môn nghiệp vụ, phối hợp công tác Cục TTGS ngân hàng phải đặt đạo trực tiếp Cơ quan TTGS ngân hàng Việt Nam Nếu thực mơ hình theo hướng có thuận lợi khó khăn sau: Hồn thiện chế độ đãi ngộ cán làm công tác tra: Trước hết, sách khuyến khích vật chất hướng vào thu nhập, bảo đảm cho cán tra, giám sát ngân hàng có mức thu nhập tương xứng với cống hiến họ việc thực nhiệm vụ tra, giám sát 4.3.2 Kiến nghị với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng - Tăng cường trao đổi hợp tác quốc tế lĩnh vực TTGS tài tiền tệ nhiều để tranh thủ hỗ trợ tổ chức quốc tế trao đổi thông tin, tư vấn công tác TTGS ngân hàng đào tạo nâng cao lực đội ngũ cán tra - Cơ quan TTGS ngân hàng cần gửi sớm chương trình cơng tác hàng năm cho tra chi nhánh, kết hợp với điều kiện tình hình cụ thể địa bàn Thanh tra, giám sát NHNN Thái Nguyên chủ động xây dựng chương trình cơng tác mình, vừa đảm bảo tính tập trung thống nhất, vừa chủ động nhanh nhạy phù hợp với đặc điểm cụ thể địa phương - Xây dựng quy trình giám sát phân tích sổ tay tra sở rủi ro; xây dựng khuôn khổ nghiệp vụ hoạt động tra; tham mưu cho Thống đốc NHNN ban hành quy định trình tự, thủ tục TTGS ngân hàng; - Đổi phương pháp TTTC, đẩy nhanh việc áp dụng Thanh tra sở rủi ro Cơ quan TTGS nên ban hành văn hướng dẫn việc xếp loại chi nhánh NHTM đặt tỉnh 99 - Nâng cao tính độc lập tra ngân hàng; bám sát đạo Thống đốc NHNN Tổng Thanh tra Chính phủ, đáp ứng yêu cầu phục vụ cho chương trình tái cấu, xử lý nợ xấu, sở hữu chéo NHTM nhằm góp phần đảm bảo ổn định, an tồn phát triển bền vững toàn hệ thống NHTM - Thường xuyên giúp đỡ phối hợp với TTGS NHNN chi nhánh để trao đổi thông tin, giải đáp khó khăn, vướng mắc hoạt động TTTC - Riêng TTGS chi nhánh: cần phải có phối hợp Thanh tra, giám sát NHNN tỉnh với Thanh tra tỉnh: Thanh tra chi nhánh chịu đạo trực tiếp Giám đốc NHNN, đồng thời chịu đạo, hướng dẫn công tác, tổ chức, nghiệp vụ Thanh tra tỉnh Do cần tăng cường công tác phối hợp với Thanh tra tỉnh giải tình trạng chồng chéo phạm vi, đối tượng, nội dung, thời gian tra địa bàn tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương Xây dựng chế trao đổi thơng tin giám sát thị trường tài trực tiếp NHNN Thanh tra tỉnh; thường xuyên tăng cường trao đổi, chia sẻ thông tin hai bên qua văn bản, hội nghị lĩnh vực kinh tế - xã hội địa bàn tỉnh giúp cho Thanh tra NHNN chi nhánh tỉnh nắm bắt nguồn thông tin đa dạng liên quan đến NHTM, từ nâng cao chất lượng hoạt động TTGS lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng 4.3.3 Kiến nghị với NHTM Các NHTM tự chủ tự chịu trách nhiệm kinh doanh đảm bảo an toàn hoạt động, phải nêu cao trách nhiệm lực hoạt động NHTM tạo minh bạch, kịp thời, đầy đủ, trung thực việc cung cấp thông tin cho NHNN Nâng cao lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro công việc sống cịn NHTM mơi trường cạnh tranh khốc liệt nhằm quản lý toàn diện, đảm bảo phát kịp thời, đo lường, giám sát kiểm soát rủi ro NHTM Tăng cường khả thẩm định công tác kiểm tra sử dụng vốn vay nhằm giảm nợ xấu; phải đánh giá lại lực tài khách hàng Lãnh đạo NHTM phải tuyên truyền, phổ biến cho cán thấy tầm quan trọng công tác TTTC hoạt động NHTM, từ tránh tâm lý đối phó có TTTC đơn vị Tăng cường công tác giáo dục đạo đức, tư tưởng, tập huấn nghiệp vụ, nâng cao tinh thần trách nhiệm trình độ cơng việc cán bộ, người lao động 100 KẾT LUẬN Trong năm gần hệ thống NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đạt thành tự đáng kể, góp phần vào phát triển kinh tế, xã hội địa phương Công tác TTTC NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên NHTM địa bàn phát ngăn chặn kịp thời rủi ro, sai phạm hoạt động, giúp cho NHTM hoạt động an toàn hiệu Tuy nhiên, với phát triển không ngừng NHTM địa bàn rủi ro hoạt động NHTM Hoạt động NHTM cịn nhiều tồn tại, sai sót cần phải có cảnh báo biện pháp chấn chỉnh kịp thời Quán triệt mục đích nghiên cứu đề tài phương pháp nghiên cứu thích hợp, kết hợp lý thuyết thực tiễn, luận văn thạc sĩ có đề tài: “Tăng cường cơng tác Thanh tra chỗ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên Ngân hàng thương mại”đã có số đóng góp nhỏ sau: Một là, hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn công tác TTTC NHNN NHTM, thấy vai trị hoạt động TTTC tình hình hoạt động, kinh doanh NHTM Hai là, đưa câu hỏi, hệ thống tiêu phương pháp nghiên cứu nhằm lượng hóa tình hình hoạt động công tác TTTC NHNN tỉnh hệ thống NHTM địa bàn Ba là, phân tích thực trạng công tác TTTC NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn Đưa hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM Bốn là, đưa phương hướng đề xuất số giải chủ yếu nhằm tăng cường công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM Đồng thời luận văn mạnh dạn đưa kiến nghị đề xuất NHNN Việt Nam, Cơ quan tra, giám sát ngân hàng NHTM vấn đề cần chỉnh sửa để hoàn thiện phát huy vai trị cơng tác TTTC.Nhằm đảm bảo cho hệ thống NHTM địa bàn hoạt động an toàn hiệu quả, từ thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội địa phương 101 Với kết trên, đề tài đạt mục tiêu nghiên cứu đề tài hữu ích có tính thực tiễn cao cơng tác Thanh tra chỗ Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thái Nguyên giai đoạn Tuy nhiên, trình độ điều kiện nghiên cứu tác giả cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Với tinh thần cầu thị, học hỏi, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, thầy, cô đồng nghiệp để Luận văn tiếp tục hoàn thiện phát huy hiệu quả./ 102 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng NHNN tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2012-2016 Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (2010), Tài liệu tập huấn tra sở rủi ro Hà Nội Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (2010),Tài liệu khóa đào tạo Nghiệp vụ tra viên Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn (2010), Quản trị Ngân hàng thương mại đại, Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh, Nhà xuất Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh, tr.112-114 Lê Thanh Hà (2013), Tăng cường công tác tra, giám sát NHNN NHTM Việt Nam Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Thương mại Lê Quang Huy (2002)Giải pháp nâng cao hiệu lực tra Thanh tra NHNN với NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ Trường Đại học kinh tế quốc dân Đinh Thị Thanh Lạng (2010), Nâng cao chất lượng công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn thạc sĩ, Học viện Ngân hàng Luật Ngân hàng Nhà nước (2010), Luật tra (2010); Luật Tổ chức tín dụng (2010), Nghị định hướng dẫn thi hành Luật văn luật có liên quan đến hoạt động NHTM Ngân hàng Nhà nước, Báo cáo thường niên từ năm 2012 - 2015 website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam http://www.sbv.gov.vn 10 Nguyễn Thị Oanh (2015) Nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Thái Nguyên Luận văn Thạc sỹ, Đại học Thái nguyên 11 Quyết định số 1692/QĐ-NHNN ngày 08 tháng năm 2017 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Quyết định việc quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương 103 12 Dương Mạnh Thắng (2015), Hoàn thiện công tác tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Hưng Yên hệ thống NHTM địa bàn tỉnh, Luận Văn Thạc sĩ 13 Nguyễn Văn Tiến (2009), Ngân hàng thương mại, Học viện Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội, 14 Thông tư số 36/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 NHNN Việt Nam quy định trình tự, thủ tục tra chuyên ngành Ngân hàng; Thông tư số 01/2013/TT-TTCP ngày 12 tháng năm 2013 Thanh tra phủ Quy định hoạt động theo dõi, đôn đốc, kiểm tra việc thực kết luận, kiến nghị, định xử lý tra 15 Phan Ngọc Thảo Vy (2012),Giải pháp nâng cao lực tra, giám sát NHNN NHTM Việt Nam Luận Văn Thạc sĩ Một số website: Bách khoa toàn thư mở: http://vi.wikipedia.org Báo Thái Nguyên: http://baothainguyen.gov.vn Cổng thông tin điện tử Thái Nguyên: http://thainguyen.gov.vn Đài truyền hình Thái Nguyen: http://thainguyentv.vn Trang web Tạp chí tài chính: http://tapchitaichinh.vn Trang web Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://sbv.gov.vn Thư viện học liệu mở Việt Nam http://voer.edu.vn 104 PHỤ LỤC Phiếu khảo sát số 01 dành cho cán làm công tác tra Nâng cao chất lượng tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên Để đánh giá chất lượng công tác tra chỗ NHNN chi nhánh tỉnh Thái Ngun, xin đồng chí vui lịng trả lời số thông tin sau đây: Lưu ý: Người trả lời trả lời cách cho điểm từ đến 5, điểm tốt Thông tin người trả lời Họ tên (Có thể bỏ qua mục này): Câu 1: Đồng chí đánh giá mức độ tác động công tác TTTC NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố Chỉ tiêu 1.Tác động hoạt động hệ thống ngân hàng NHTM 2.Tác động NHNN 3.Tác động người dân, doanh nghiêp 4.Tác động phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh Câu 2: Đồng chí đánh giá kết công tác tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM Chỉ tiêu Công tác TTTC thực thường xuyên đơn vị Phát kịp thời sai sót, tồn mặt hồ sơ, chứng từ trình tác nghiệp cán nghiệp vụ Chỉ bất cập quy chế, quy trình, quy định nội NHTM Phát rủi ro hoạt động NHTM Đưa cảnh báo nhằm hạn chế rủi ro hoạt động NHTM Công tác TTTC đưa kiến nghị giúp cho NHTM hoạt động an toàn hiệu 105 Câu 3: Đồng chí đánh giá mức độ đáp ứng công tác TTTC mục tiêu NHNN tỉnh Thái Nguyên với hoạt động NHTM Chỉ tiêu Mức độ thực mục tiêu kiểm tra hoạt động NHTM việc chấp hành quy định pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng, việc thực quy định giấy phép hoạt động ngân hàng Mức độ thực mục tiêu kiểm tra công tác tổ chức, máy hoạt động NHTM; Năng lực đạo điều hành hoạt động lãnh đạo NHTM Mức độ thực mục tiêu kiểm tra tình hình hoạt động, kết kinh doanh NHTM; chất lượng công tác hạch toán kiểm toán, kiểm kê tài sản bảo quản kho, so sánh thực tế số liệu ghi sổ sách, chứng từ; đảm bảo NHTM hoạt động an toàn, lành mạnh, cảnh báo rủi ro đảm bảo tình hình hoạt động, kinh doanh NHTM có hiệu Mức độ thực mục tiêu phát vấn đề bất cập, không đồng bộ, khơng cịn phù hợp chế, sách để kiến nghị sửa đổi, bổ sung, ban hành chế, sách cho phù hợp với thực tiễn Mức độ thực mục tiêu có biện pháp xử lý kịp thời sai phạm, tồn nhằm giúp đơn vị hoạt động kinh doanh có hiệu quả, pháp luật, hạn chế rủi ro bảo đảm an toàn vốn Câu 4: Đồng chí đánh giá mức độ đáp ứng công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên người dân, doanh nghiệp phát triển kinh tế xã hội địa phương Chỉ tiêu Mức độ đáp ứng việc bảo vệ quyền lợi đáng cho người dân, doanh nghiệp việc gửi tiền vay vốn Mức độ đáp ứng việc kiến nghị sách Nhà nước phù hợp với thực tế người dân doanh nghiệp Mức độ đáp ứng việc đề xuất, kiến nghị với quyền, địa phương lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Mức độ thực mục tiêu góp phần phát triển kinh tế, xã hội địa phương 106 Câu 5: Đồng chí đánh giá mức độ đạt công tác xây dựng kế hoạch tra NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM Chỉ tiêu Mức độ đáp ứng xây dựng ban hành chương trình, kế hoạch tra chỗ Mức độ phù hợp mục đích, yêu cầu chương trình, kế hoạch tra Mức độ phù hợp việc quy định phạm vi, đối tượng tra Mức độ phù hợp nội dung chương trình, kế hoạch tra Mức độ đầy đủ thơng tin, tài liệu, tình hình trước ban hành kế hoạch tra 6.Chất lượng báo cáo kết thu thập thông tin, tài liệu, tình hình để xây dựng kế hoạch tra Câu 6: Đồng chí đánh giá mức độ đạt công tác tổ chức, thực tra NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM Chỉ tiêu 1.Mức độ đáp ứng yêu cầu tổ chức thực tra chỗ theo kế hoạch Mức độ phù hợp việc QĐTT; Xây dựng, phê duyệt phổ biến kế hoạch tiến hành tra 3.Mức độ rõ ràng đề cương yêu cầu đối tượng tra báo cáo 4.Mức độ kịp thời việc thông báo công bố QĐTT Mức độ đảm bảo tiến độ tra theo quy định Mức độ tuân thủ quy định trình tự tiến hành tra Mức độ tuân thủ quy định báo cáo tiến độ kết thực nhiệm vụ tra Mức độ tuân thủ quy định chuẩn bị kết thúc việc tiến hành tra Mức độ đầy đủ việc tra lĩnh vực hoạt động chủ yếu NHTM 107 Câu 7: Đồng chí đánh giá mức độ đạt công tác chuẩn bị kết thúc, xử lý vi phạm theo dõi việc khắc phục sửa chữa theo kết luận tra NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM Chỉ tiêu 1.Chất lượng báo cáo kết thực nhiệm vụ thành viên Đoàn tra 2.Chất lượng báo cáo kết tra Đoàn tra 3.Chất lượng Dự thảo kết luận tra Mức độ đắn, phù hợp nội dung xử phạt vi phạm hành hành vi vi phạm bị xử phạt có liên quan đến lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng phát qua hoạt động Thanh tra chỗ Mức độ sát việc theo dõi việc khắc phục, chỉnh sửa kiến nghị sau thanh, kiểm tra Câu 8: Đồng chí đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố chủ quan sau tới công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM Chỉ tiêu Phương thức tổ chức, điều hành hoạt động tra chỗ Thanh tra, giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên 2.Mức độ đảm bảo số lượng đội ngũ cán làm công tác tra 3.Mức độ đảm bảo chất lượng đội ngũ cán làm công tác tra 4.Mức độ rõ ràng phân công cơng việc thành viên Đồn tra Mức độ phối hợp chặt chẽ tổ chức cá nhân thực tra 6.Mức độ ảnh hưởng sở vật chất, kỹ thuật phục vụ cho hoạt động tra chỗ NHNN chi nhánh 108 Câu 9: Đồng chí đánh giá chất lượng cán tra, giám sát NHNN tỉnh Thái Nguyên Chỉ tiêu Số lượng đội ngũ cán làm cơng tác tra Trình độ học vấn Trình độ chun mơn đáp ứng yêu cầu công việc Kỹ công tác tra chỗ Về phẩm chất đạo đức Về tinh thần trách nhiệm Về yêu nghề (say mê với nghề) Ý kiến khác: Xin trân trọng cám ơn! 109 Phiếu khảo sát số 02 dành cho Lãnh đạo, cán làm nghiệp vụ NHTM Về công tác tra chỗ Thanh tra, giám sát NHNN hoạt động NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Để đánh giá chất lượng công tác tra chỗ NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, xin đồng chí vui lịng trả lời số thơng tin sau đây: Lưu ý: Người trả lời trả lời cách cho điểm từ đến 5, điểm tốt Thông tin người trả lời Họ tên (Có thể bỏ qua mục này): Nơi làm việc: □ NHTMNN; □ NHTMCP, NHNNg Câu 1: Đồng chí đánh giá mức độ tác động công tác TTTC NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố Chỉ tiêu 1.Tác động hoạt động hệ thống ngân hàng NHTM 2.Tác động NHNN 3.Tác động người dân, doanh nghiêp 4.Tác động phát triển kinh tế xã hội địa bàn tỉnh 12345 Câu 2: Đồng chí đánh giá kết công tác tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên hoạt động NHTM Chỉ tiêu Công tác TTTC thực thường xuyên đơn vị Phát kịp thời sai sót, tồn mặt hồ sơ, chứng từ trình tác nghiệp cán nghiệp vụ Chỉ bất cập quy chế, quy trình, quy định nội NHTM Phát rủi ro hoạt động NHTM Đưa cảnh báo nhằm hạn chế rủi ro hoạt động NHTM Công tác TTTC đưa kiến nghị giúp cho NHTM hoạt động an toàn hiệu 110 Câu 3: Đồng chí đánh giá mức độ đáp ứng công tác TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên người dân, doanh nghiệp phát triển kinh tế xã hội địa phương Chỉ tiêu Mức độ đáp ứng việc bảo vệ quyền lợi đáng cho người dân, doanh nghiệp việc gửi tiền vay vốn Mức độ đáp ứng việc kiến nghị sách Nhà nước phù hợp với thực tế người dân doanh nghiệp Mức độ đáp ứng việc đề xuất, kiến nghị với quyền, địa phương lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Mức độ thực mục tiêu góp phần phát triển kinh tế, xã hội địa phương Câu 4: Đồng chí đánh giá mức độ phù hợp Chương trình, kế hoạch tra hàng năm NHNN tỉnh Thái Nguyên xây dựng với tình hình hoạt động NHTM Chỉ tiêu Nội dung Chương trình, kế hoạch tra hàng năm có phù hợp với tình hình hoạt động NHTM Chương trình kế hoạch rõ ràng Mục tiêu tra chỗ thể rõ Chương trình, Kế hoạch hàng năm gửi NHTM 111 Câu 5: Đồng chí đánh giá mức độ phù hợp phương thức TTTC NHNN tỉnh Thái Nguyên Chỉ tiêu 1.Nội dung tra có trọng tâm, trọng điểm 2.Mức độ rõ ràng đề cương yêu cầu đôi tượng tra báo cáo 3.Mức độ kịp thời việc thông báo công bố QĐTT 4.Tiến độ ĐTT đảm bảo kế hoạch TT xây dựng Ý kiến khác: Xin trân trọng cám ơn! ... PHÁP CHỦ YẾU TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 87 4.1 Bối cảnh phát triển phương hướng tăng cường Thanh tra chỗ NHNN... chủ yếu tăng cường công tác tra chỗ NHNN tỉnh Thái Nguyên NHTM 6 Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1... HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ ÁNH ĐÀO TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC THANH TRA TẠI CHỖ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TỈNH THÁI NGUYÊN ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI