Vận dụng chính sách của ngân hàng nhà nước trong huy động vốn từ ngân hàng hợp tác chi nhánh tỉnh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN QUANG HUY VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Ngành: Quản lý kinh tế THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN QUANG HUY VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS ĐỖ THỊ THÚY PHƯƠNG THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực chưa dùng để bảo vệ học vị khác Các thơng tin, trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng 06 năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Quang Huy ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: “Vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn từ ngân hàng Hợp tác chi nhánh tỉnh Phú Thọ”,tôi nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, khoa, văn phòng Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh TháiNguyên tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giảng viên hướng dẫn PGS.TS Đỗ Thị Thúy Phương Trong trình thực đề tài, tơi cịn giúp đỡ cộng tác cô chú, anh chị em bạn bè, xin chân thành cảm ơn Thêm nữa, muốn gửi lời cảm ơn chân thành tới bạn bè, đồng nghiệp gia đình tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả luận văn Nguyễn Quang Huy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn Chương 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHÍNH SÁCHCỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại theo sách Ngân hàng nhà nước 1.1.1.Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại sở vận dụng sách ngân hàng nhà nước .10 1.1.3 Nội dung huy động vốn ngân hàng thương mại sở vận dụng sách ngân hàng nhà nước .19 1.1.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới huy động Ngân hàng thương mại sở vận dụng sách Ngân hàng nhà nước .23 1.2 Cơ sở thực tiễn 26 iv 1.2.1 Kinh nghiệm huy động vốn ngân hàng thương mại sở vận dụng sách ngân hàng nhà nước 27 1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút tăng cường huy động vốn cho Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 30 Chương 2:PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Phương pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Thu thập thông tin 31 2.2.2 Phương pháp tổng hợp xử lý thông tin 33 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 33 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 34 2.3.1.Các tiêu phản ánh tình hình huy động vốn .34 2.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn .34 2.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn .36 Chương 3:THỰC TRẠNG VẬN DỤNG CHÍNH SÁCHCỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC TRONG HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH PHÚ THỌ 37 3.1 Giới thiệu Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 37 3.1.1.Lịch sử đời cuả Ngân hàng hợp tác chi nhánh Phú Thọ 37 3.1.2 Cơ cấu tổ chức .39 3.1.3.Chức Ngân hàng hợp tác chi nhánh Phú Thọ 40 3.1.4 Nhiệm vụ Ngân hàng hợp tác chi nhánh Phú Thọ 40 3.1.5 Tình hình huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng hợp tác Chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 2015 - 2017 .45 3.2 Thực trạng hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 50 v 3.2.1 Thực trạng vận dụng sách ngân hàng nhà nước công tác quản lý huy động vốn 50 3.2.2 Thực trạng vận dụng sách ngân hàng nhà nước quy trình huy động vốn 58 3.2.3 Thực trạng vận dụng sách ngân hàng nhà nước sản phẩm huy động vốn .60 3.2.4 Thực trạng vận dụng sách ngân hàng nhà nước cơng tác kiểm tra, giám sát huy động vốn .62 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ .63 3.3.1 Các yếu tố bên ngân hàng 63 3.3.2 Các yếu tố bên ngân hàng 73 3.4 Đánh giá chung hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 76 3.4.1 Những mặt đạt 76 3.4.2 Những mặt hạn chế .78 3.4.3 Nguyên nhân 79 Chương 4:MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢVẬN DỤNGCHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCTRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁCCHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 82 4.1 Quan điểm, định hướng huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọtrên sở vận dụng sách ngân hàng nhà nước .82 4.1.1 Quan điểm huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ sở vận dụng sách ngân hàng nhà nước 82 4.1.2 Định hướng tăng cường huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ sở vận dụng sách ngân hàng nhà nước 82 vi 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 83 4.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động 83 4.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 85 4.2.3 Hoàn thiện sách giao tiếp chăm sóc khách hàng .88 4.2.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing, quảng cáo 90 4.2.5 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch 92 4.2.6 Hồn thiện kiểm sốt quản lý huy độngvốn 93 4.3 Kiến nghị 95 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 95 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác .96 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 PHẦN PHỤ LỤC 101 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CDS : Chứng tiền gửi NVHĐ : Nguồn vốn huy động NHHTVN : Ngân hàng hợp tác Việt Nam NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương QTD : QTDTW : Quỹ tín dụng trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần VHĐ : Quỹ tín dụng Vốn huy động viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Đánh giá cán cơng nhân viên ngân hàng sách huy động vốn ngân hàng nhà nước 53 Bảng 3.2 Thống kê lực lượng lao động tạingân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 54 Bảng 3.3 Thống kê hiệu suất huy động vốn suất lao động 55 Bảng 3.4: Đánh giá cán cơng nhân viên ngân hàng quy trình huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 59 Bảng 3.5 Đánh giá cán công nhân viên ngân hàng sản phẩm huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 61 Bảng 3.6 Đánh giá cán công nhân viên ngân hàngvề công tác kiểm tra, giám sát huy động vốn ngân hàng Hợp tácchi nhánh Phú Thọ 63 Bảng 3.7 Đánh giá khách hàng sách lãi suấtcủa ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 64 Bảng 3.8 Đánh giá khách hàng sản phẩm mạng lưới phân phối ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 67 Bảng 3.9 Đánh giá khách hàng công tác marketing ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 68 Bảng 3.10 Đánh giá khách hàng đội ngũ nhân viên ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ 70 Bảng 3.11 Đánh giá khách hàng công nghệ ngân hàngHợp tác chi nhánh Phú Thọ 71 92 ngày lễ để có đợt khuyến mại nhằm kích thích khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Các hình thức khuyến mại sử dụng thưởng lãi suất, quà tặng, miễn phí dịch vụ khác cho khách hàng gửi tiền… Tuy nhiên, phương thức có nhược điểm chi phí lớn, cần tiến hành có trọng tâm, trọng điểm d) Truyền thông nội bộ Truyền thông nội đóng vai trị quan trọng tồn hoạt động tổ chức, hoạt động truyền thông đa chiều cấp độ nhân viên cao cấp, nhân viên tầm trung cấp giúp họ hiểu biết việc diễn nội bộ, làm họ tin tưởng vào lãnh đạo tự tin làm việc Truyền thông nội vừa động lực vừa công cụ triển khai chiến lược kinh doanh Truyền thông nội hiệu giúp gia tăng giá trị tổ chức thúc đẩy tăng trưởng Các kênh truyền thông nội bao gồm: Tạp chí nội bộ, Mạng nội bộ, Bản tin điện tử, Giao tiếp trực tiếp, Bảng tin Từ hoạt động truyền thông nội giúp nhân viên Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ nắm vững nhiệm vụ, mục tiêu kinh doanh có am hiểm sản phẩm ngân hàng để giới thiệu cho bạn bè, người thân Hoạt động truyền thông, tiếp thị quảng bá phát huy hiệu giúp Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ mở rộng khách hàng, mở rộng thị trường Đồng thời, củng cố thể vị thế, uy tín thương hiệu Ngân hàng Hợp tác tới tầng lớp dân cư địa bàn tỉnh Phú Thọ 4.2.5 Phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch Chi nhánh nên mở rộng mạng lưới giao dịch việc thành lập thêm quỹ tiết kiệm, thêm phòng giao dịch Hiện với 01 phòng giao dịch địa bàn cho thấy hoạt động ngân hàng chưa mạnh Tuy nhiên chưa đáp ứng nhu cầu cần thiết lượng khách đông, nhiều người gửi tiền người rút tiền phải chờ đợi lâu họ đến ngân hàng có tiền gửi, đến hạn rút mà họ hành chính, ngân hàng làm việc thời gian quy dịnh Chính nhiều phịng giao dịch đông khách không đáp ứng tốt nhu 93 cầu khách hàng Ngân hàng cần mở thêm phòng giao dịch nơi đông dân cư nên mở thêm thời gian giao dịch ngồi hành thêm ca từ 17h đến 20h, giao dịch thêm vào ngày nghỉ ngày lễ Như đáp ứng tốt cho khách hàng khơng có thời gian đến giao dịch với ngân hàng vào ngày rong tuần hành Đưa thêm hình thức quỹ tiết kiệm lưu động mà trước hết đến phường, xã, định kỳ lần từ đến hai lần, phối hợp với quyền địa phương tuyên truyền, quảng cáo, hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nhận tiền gửi chi trả 4.2.6 Hoàn thiện kiểm soát quản lý huy độngvốn Kiểm tra, kiểm sốt hoạt động vơ quan trọng hoạt động kinh doanh chế thị trường, mặt giúp sửa chữa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán công nhân viên Vì thế, Ngân hàng hợp tác chi nhánh Phú Thọ phải coi trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ vào luật, nề nếp Thực tế phân tích chương cho thấy nhiều phòng giao dịch trực thuộc Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ xảy tổn thất khơng đáng có xuất phát từ việc nhân viên ngân hàng làm việc thiếu trách nhiệm, nghiệp vụ kém, vi phạm đạo đức nghề nghiệp…thể việc vơ tình hay cố ý hạch toán sai giao dịch gửi tiền - rút tiền khách hàng, cấu kết với khách hàng phận liên quan phát hành chứng từ giả,…Những sai phạm gây ảnh hưởng tới hiệu kinh doanh Ngân hàng niềm tin khách hàng ngân hàng Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt lĩnh vực ngân hàng việc để niềm tin nơi khách hàng để hội phát triển tương lai, không muốn nói tới việc Ngân hàng phá sản gặp phải rủi ro khoản Vì để tránh rủi ro tiềm ẩn đó, Ngân hàng hợp tác chi nhánh Phú Thọ phải tăng cường số lượng nâng cao chất lượng kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải tồn diện từ tốn niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, 94 đảm bảo an toàn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài Phải xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo đinh kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra Tổ chức tốt công tác tiếp dân giải kịp thời, chỗ đơn thư khiếu nại công dân, không để đơn thư vượt cấp Đồng thời tăng cường lực lượng nâng cao chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra Tăng cường tập huấn kỹ kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh, bổ sung kiến thức theo pháp luật cho đội ngũ kiểm tra viên nhằm không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ, suất lao động Đồng thời tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt, đánh giá mức độ đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh có biện pháp nâng cao khả an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ cần ban hành quy chế hoạt động đoàn kiểm tra toàn chi nhánh, quy định rõ nhiệm vụ đoàn kiểm tra phận liên quan; Tiến hành chấn chỉnh sau tra, kiểm tra, kiểm toán; khắc phục số tồn tại, sai phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng Nâng cao vai trò, trách nhiệm cán quản lý công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động huy động vốn Trách nhiệm người đứng đầu đơn vị, chi nhánh cần đề cao Trước hết cần xử lý nghiêm cán độ đứng đầu, gắn trách nhiệm người đứng đầu với nhiệm vụ huy động vốn Hồn thiện hệ thống thơng tin để kiểm tra, đánh giá kịp thời Chế độ báo cáo cần rõ ràng từ quy chế đến thực tế, xử lý nghiêm trường hợp vi phạm chế độ báo cáo Thường xuyên theo dõi việc thực sách huy động vốn chi nhánh, kết hợp kiểm soát thường xuyên kiểm soát đột xuất Nội dung kiểm sốt huy động vốn chủ yếu tình hình thực so với tiêu huy động vốn toàn hệ thống tiêu huy động vốn giao cho chi nhánh: quy mô cấu vốn huy động kỳ thời điểm 95 định; đảm bảo tiêu an toàn Ngân hàng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, chi phí huy động vốn, … Phản ánh kết huy động vốn toàn hệ thống, phòng giao dịch Kết huy động vốn đơn vị báo cáo theo định kỳ cho ban kế hoạch nguồn vốn để tổng hợp phân tích lập báo cáo gửi Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc để có biện kịp thời can thiệp vào hoạt động huy động vốn Chi nhánh phịng giao dịch 4.2.7.Hiện đại hóa sở vật chất Kiểm tra, rà soát lại tài sản cố định, thiết bị tin học hết khấu hao, không đáp ứng hoạt động kinh doanh chi nhánh, qua đề nghị Ngân hàng Hợp tác cho thay thế, nâng cấp thiết bị phục vụ cho hoạt động chi nhánh Hoàn thiện thủ tục xin đất, tiến hành xây chi nhánh Thực sửa chữa lớn trụ sở hoạt động xuống cấp, qua đó, điểm giao dịch khang trang, đẹp, qua tạo cảm giác yên tâm khách hàng, thu hút khách hàng đến giao dịch nói chung gửi tiền nói riêng Đồng thời, chủ động nghiên cứu địa bàn đề xuất Ngân hàng cấp mở thêm điểm giao dịch có sức thu hút khách hàng tăng thêm phục vụ thuận tiện cho khách hàng Nâng cấp đường truyền, hệ thống mạng phạm vi chi nhánh quản lý, từ tăng tốc độ xử lý thơng tin, xử lý giao dịch, nhanh chóng giải phóng khách hàng, cải thiện suất lao động cán ngân hàng 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước NHNN quan xây dựng sách tiền tệ để Quốc hội thông qua, ban hành văn pháp lý để quản lý hoạt động NHTM Vì thế, NHNN cần: Xây dựng sách tiền tệ linh hoạt, thích hợp với thời kỳ Nên tăng cường sử dụng công cụ tác động gián tiếp thay tác động trực tiếp đến thị trường Cần nghiên cứu tăng cường loại hàng hoá thị trường mở, tiến hành hướng dẫn cán nhân viên NHTM tổ chức tín dụng khác nghiệp vụ thị trường mở, khuyến khích họ tham gia vào thị trường 96 Đối với cơng cụ có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động NHTM lãi suất tái triết khấu hay tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN cần có biện pháp để điều chỉnh hợp lý, tránh tình trạng tăng đột ngột đẩy nhiều ngân hàng có mức dự trữ vượt mức thấp vào tình cảnh thiếu vốn trầm trọng Nên thường xuyên thực công tác tra, giám sát hoạt động NHTM, tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng lành mạnh, ổn định, bền vừng Phát triển thị trường liên ngân hàng Để áp dụng nhiều công nghệ đại vào hoạt động ngân hàng địi hỏi NHTM phải liên kết với thành mạng lưới Đó thị trường liên ngân hàng Hơn nữa, nguồn vốn thị trường liên ngân hàng nguồn quan trọng hoạt động nhiều ngân hàng Khi thị trường liên ngân hàng phát triển khả dễ dàng huy động vốn cách vay NHTM, tổ chức tín dụng khác cao Như đáp ứng kịp thời nhu cầu cần thiết NHTM mà không cần phải vay NHNN 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Hợp tác Thứ nhất: Đa dạng hóa hình thức huy đợng: Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động vốn nhằm thu hút khách hàng cá nhân DNNVV Nguồn vốn huy động từ đối tượng thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ khách hàng cá nhân Nhạy bén với diễn biến lãi suất thị trường đảm bảo tính cạnh tranh, hài hịa lợi ích Ngân hàng khách hàng Phát triển sản phẩm tiền gửi phù hợp với phân đoạn khách hàng (quan trọng, thất thiết, tiềm năng, ) sở có chế sách lãi suất phù hợp với nhóm khách hàng nhằm trì ổn định khách hàng thu hút gia tăng nhóm khách hàng Thiết kế xây dựng dịng sản phẩm tiết kiệm có tinh linh hoạt cao kỳ hạn, cho phép rút trước hạn mà đảm bảo lãi suất cho phép gửi tích lũy với lãi suất cao theo kỳ hạn tích lũy,… triển khai sản phẩm tiết kiệm tiền gửi với kỳ hạn ngày với loại hình khuyến khích Tổ chức kinh tế đặc 97 biệt Tập đồn kinh tế lớn/Định chế tài chính/các doanh nghiệp sản xuất có nguồn tiền tốn với doanh số cao gia tăng lợi ích từ lãi suất tiền gửi mức lãi suất kỳ hạn ngày cao lãi suất không kỳ hạn Đồng bộ, dễ triển khai, không chồng chéo tránh nhầm lẫn sản phẩm tiền gửi với Có chế khuyến khích rõ ràng đảm bảo thu nhập cho Chi nhánh Thứ hai: Thực tốt công tác truyền thông, quảng bá, tiếp thị triển khai sản phẩm tiền gửi kênh thông tin đại chúng Thứ ba: Hoàn thiện chế giá điều chuyển vốn phân cấp uỷ quyền định lãi suất huy động vốn Thứ tư: Tiếp tục thực triển khai ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến mở rộng kênh phân phối cho sản phẩm tiền gửi (qua Internet Banking/Mobile Banking) Tập trung cải tiến công nghệ, đẩy mạnh nghiên cứu, đổi ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ cơng tác phát triển sản phẩm huy động vốn mới, khai thác số liệu đánh giá hiệu sản phẩm tiền gửi Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS mở rộng, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi 98 KẾT LUẬN Vốn nhân tố quan trọng ba nhân tố định đến tăng trưởng kinh tế gồm: Lao động, vốn, công nghệ Đối với nước ta lao động dồi vốn khan hiếm, công nghệ lạc hậu Tất nhiên muốn đổi cơng nghệ cần phải có vốn Vậy Ngân hàng kênh cung cấp vốn chủ yếu cho nhu cầu vốn kinh tế Đề tài “Vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn từ ngân hàng Hợp tác chi nhánh tỉnh Phú Thọ” vào nghiên cứu giải vấn đề sau: Thứ nhất: Đề tài hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn huy động vốn ngân hàng thương mại sở vận dụng sách ngân hàng nhà nước Từ đưa sách thiết thực, áp dụng vào thực tiễn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ Thứ hai: Phân tích thực trạng vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ giai đoạn 20152017 Nhìn chung ngân hàng hoàn thành tiêu kế hoạch đặt thời gian qua đạt số kết đáng ghi nhận bối cảnh kinh tế phục hồi sau suy thối Đã tìm nhân tố tác động lớn đến hiệu huy động vốn từ ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ “ Chính sách lãi suất, quy trình, thủ tục, phong cách phục vụ chăm sóc khách hàng ) Những hạn chế sách marketing chưa bắt kịp ngân hàng thương mại cổ phần quốc doanh, chưa linh hoạt việc thu tiền nơi người gửi tiết kiệm Vì vậy, ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ cần phải có nhiều sách nữa, không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ, trở thành Ngân hàng lẻ đa hàng đầu lĩnh vực tài ngân hàng Thứ ba: Trên sở phân tích thực trạng huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản vận dụng sách cuae ngân hàng nhà nước huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh phú Thọ thời gian tới 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO Cục thống kê tỉnh Phú Thọ (2011), Niên giám thống kê tỉnh Phú Thọ 2015, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (2014), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Hoàng Lan (2006), "Một số kinh nghiệm quốc tế nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng gia nhập WTO - Liên hệ với Việt Nam", Tạp chí ngân hàng Huỳnh Thị Kim Phượng (2009), Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động đối với thống ngân hàng đầu tư và phát triển Viêt Nam, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Lê Trung Thành (2002), Giáo trình Nghiêp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại học Đà Lạt, Lâm Đồng Lưu Văn Nghiêm (2013), Giáo trình Marketing dịch vụ, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Lê Thị Thu Phương (2015), Đẩy mạnh huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng hải Viêt Nam – chi nhánh Thái Nguyên, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), "Hoàn thiện phát triển sản phẩm NHTM kinh tế thị trường", Tạp chí ngân hàng,số 3/2003 10 Nguyễn Thị Minh Hiền (2007), Giáo trình Marketing ngân hàng, Nxb Thống Kê, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 12 Nguyễn Quang Thái (2011), “Vốn cho doanh nghiệp vừa nhỏ”, Doanh nhân Sài Gòn 13 Nguyễn Thị Nhàn (2015), Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Viêt Nam - chi nhánh Quảng Ninh, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên 100 14 Nguyễn Mai Hương (2016), Tăng cường quản lý nhà nước với hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Lai Châu, Luận văn thạc sỹ, Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên 15 Ngân hàng Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ (2017), Báo cáo thường niên - Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015-2017 16 Ngân hàng Hợp tác Việt Nam (2015-2017), Báo cáo thường niên 2015-2017, Hà Nội 17 Ngân hàng Hợp tác, Chi nhánh Phú Thọ (2015,-2017), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015-2017, Phú Thọ 18 Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 19 Phạm Văn Kiên (2008), Năng lực cạnh tranh ngân hàng nhìn từ góc đợ quản trị ng̀n nhân lực, Thị trường tài tiền tệ 20 Peter S.Rose (2001), Quản trị ngân hàng thương mại - Commercial bank management (Xuất bản lần thứ tư), Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 21 Philip Kotler (1997), Marketing bản, Nxb Thống kê, Hà Nội 22 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 23 Quốc hội Nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2015), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội 101 PHẦN PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ HOẠT HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH PHÚ THỌ TRÊN CƠ SỞ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC (Dành cho cán nhân viên ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ) Xin chào anh (chị)! Tôi tiến hành nghiên cứu “Vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ”, kính mong anh (chị) dành thời gian trả lời số câu hỏi phiếu vấn Những ý kiến anh (chị) đóng góp vơ q giá đề tài nghiên cứu Rất mong hợp tác anh (chị)! I Thông tin chung Họ tên: Bộ phận công tác: II Đánh giá hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ Anh/Chị chọn điểm số cách khoanh tròn vào số từ đến theo quy ước sau: Điểm Ý nghĩa TT Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Phân vân Tiêu chí I Đồng ý Chính sách huy động vốn ngân hàng nhà nước Chính sách huy động vốn ngân hàng nhà nước rõ ràng dễ thực Chính sách huy động vốn ngân hàng nhà nước phù hợp với thực tế hoạt động Điểm Rất đồng ý 102 TT Tiêu chí II III IV Chính sách ngân hàng nhà nước phổ biến cách đầy đủ, rộng rãi đến tồn cán cơng nhân viên ngân hàng Các sách ngân hàng nhà nước cập nhật cách kịp thời nhanh chóng Chính sách huy động vốn ngân hàng nhà nước thường điều chỉnh kịp thời với biến động thị trường Quy trình huy động vốn Quy trình huy động vốn ngân hàng rõ ràng, đầy đủ, cơng khai, minh bạch Quy trình huy động vốn ngân hàng tuân theo hướng dẫn quy định ngân hàng nhà nước Quy trình huy động vốn ngân hàng phù hợp với thực tế hoạt động đơn vị Quy trình huy động vốn cập nhật, điều chỉnh cách thường xuyên theo sách quy định ngân hàng nhà nước Đội ngũ cán nhân viên ngân hàng linh động xử lý, lắng nghe khách hàng trình huy động vốn Các sản phẩm huy động vốn Các sản phẩm huy động vốn xây dựng dựa sách ngân hàng nhà nước? Các sản phẩm huy động vốn xây dựng dựa chiến lược riêng ngân hàng Hợp tác? Các sản phẩm huy động vốn đa dạng Thu nhập tăng thêm thực theo quy định, đáp ứng nhu cầu khách hàng Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm huy động vốn Công tác tra, kiểm tra Công tác tra, kiểm tra thực theo sách quy định ngân hàng nhà nước Điểm 103 TT Tiêu chí Công tác tra, kiểm tra thực cách thường xuyên, công khai, minh Điểm bạch Công tác tra, kiểm tra phù hợp với thực tế hoạt động mục tiêu đơn vị Công tác tra, kiểm tra đảm bảo nội dung, hình thức thời điểm cơng khai Chính sách ngân hàng nhà nước có ảnh hưởng lớn tới cơng tác tra, kiểm tra huy động vốn Anh (chị) có ý kiến khác để tăng cường vận dụng sách ngân hàng nhà nước công tác huy động vốn đơn vị mình? Xin cảm ơn anh (chị)! 104 Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ HOẠT HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC CHI NHÁNH PHÚ THỌ TRÊN CƠ SỞ VẬN DỤNG CHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC (Dành cho khách hàng ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ) Xin chào ông (bà)! Tôi tiến hành nghiên cứu “Vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ”, kính mong ơng (bà) dành thời gian trả lời số câu hỏi phiếu vấn Những ý kiến ơng (bà) đóng góp vơ q giá đề tài nghiên cứu Rất mong hợp tác ông (bà)! I Thông tin chung Họ tên: Bộ phận công tác: II Đánh giá lực huy động vốn ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ Đề nghị dùng mức độ sau để đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/ Bà cảm nhận được, đánh dấu(x) vào cột điểm số mà Ông/ Bà lựa chọn theo mức đưa đây: Điểm Ý nghĩa Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Phân vân Đồng ý Chỉ tiêu Cơ chế, sách tín dụng 1.1 Thơng tin lãi suất rõ ràng 1.2 Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh 1.3 Lãi suất cạnh tranh 1.4 Thủ tục giao dịch thuận lợi 1.5.Thời gian giao dịch nhanh 1.6 Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Điểm Rất đồng ý 105 Chỉ tiêu 1.7 Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 1.8 Việc đáp ứng nhu cầu vốn trước hạn nhanh chóng, kịp thời cho khách hàng (Rút tiền trước hạn, vay cầm cố chiết khấu) Đội ngũ nhân viên ngân hàng 2.1 Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho KH 2.2 Nhân viên tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi KH 2.3 Nhân viên khơng có phân biệt đối xử, thường quan tâm ý đến khách hàng 2.4 Nhân viên hiểu nhu cầu đặc biệt khách hàng 2.5 Nhân viên ngân hàng sẵn sàng phục vụ 2.6 Nhân viên giao dịch có kiến thức, kỹ khả truyền đạt, giới thiệu sản phâm dịch vụ tốt 2.7.Nhân viên giao dịch có phong cách giao dịch văn minh, lịch Công nghệ 3.1.Ngân hàng có trang thiết bị, cơng nghệ đại 3.2 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 3.3 Tính bảo mật tuyệt đối 3.4 Các ứng dụng sản phẩm dùng cộng nghệ đại, xác Sản phẩm mạng lưới phân phối 4.1 Sản phẩm đa dạng 4.2 Nhiều chúng loại tín dụng 4.3 Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm đối tượng 4.4 Khách hàng dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng 4.5 Địa điểm giao dịch thuận tiện 4.6 Mạng lưới giao dịch hợp lý rộng khắp Cơng tác marketing 5.1 Hình ảnh, uy tín ngân hàng ln trọng Điểm 106 Chỉ tiêu 5.2 Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 5.3 Cơng tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý 5.4 Thời gian giao dịch thuận tiện 5.5 Những khiếu nại giải nhanh chóng, hợp lý 5.6 Cơ sở vật chất đầy đủ, bơ trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách hàng 5.7 Tờ rơi, tài liệu, ấn tiền gửi đẹp, đầy đủ thơng tin sẵn có Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! Điểm ... hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ? - Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động vận dụng sách ngân hàng nhà nước huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi. .. hoạt động vận dụng sách Ngân hàng nhà nước huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọ Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động vận dụng sách Ngân hàng nhà nước huy động vốn Ngân hàng Hợp. .. QUẢVẬN DỤNGCHÍNH SÁCH CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚCTRONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁCCHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 82 4.1 Quan điểm, định hướng huy động vốn Ngân hàng Hợp tác chi nhánh Phú Thọtrên