Khóa luận tốt nghiệp hoàn thiện mô hình giao dịch một cửa tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh cầu giấy

-o0o - : : A18776 : – 2014 -o0o - : Th.s : sinh viên Chuyên n : A18776 :N – 2014 Thang Long University Library Em xin chân thành cảm ơn bảo tận tình giáo viên hướng dẫn Thạ s ê h hu u n gi p ỡ, trau dồi thêm kiến thức, thiếu sót giúp em có nh hướng tốt suốt thời gian em thực làm khóa luận Em ũng xin ảm ơn anh h tri n ng th n iệt am hi nhánh h g n h ng ng nghiệp v hát u i y gi p ỡ, cung c p thơng tin, tài liệu hữu ích tạo iều kiện cho em hồn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn! n i ngày 28 tháng 10 năm 2014 Sinh viên o h ồng g L i xin am oan Khóa uận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin thứ c p sử dụng Khóa luận có nguồn gố v ược trích dẫn rõ ràng Tơi xin ch u hoàn toàn trách nhiệm lời am oan n y! Sinh viên o h ồng g Thang Long University Library Trang 1.1 1.2 1.3 Mơ hình giao d ch m t cửa hi n t i Vi t Nam 11 sở pháp lý mô hình giao d ch m t c a 11 1.3.2 Sự cần thiết phả s ch m t c 15 1.4 R i ro giao d ch m t cử 16 1.4.1 Khái ni m rủi ro giao d ch m t c a 16 1.4.2 Các lo i rủ ủ ươ ường gặp thực hi n mơ hình giao d ch m t c 16 1.4.3 Các nhân t n ươ ến rủi ro mơ hình giao d ch m t c ủ 18 C TR GIAO D CH M T C 21 21 21 2.2 22 2.2.1 22 s ầ 2.2.3 ủ ầ 23 24 ủ ế 2.2.4 ủ ầ 28 2.3 29 2.3.1 ầ 29 ầ 32 s 2.3.2 2.3.3 ầ 2.3.4 Kế ả kinh doanh ủ ầ 35 38 2.4 40 2.4.1 ầ ủ 2.4.2 52 s 2.4.3 2.4.4 40 s 53 ủ ầ 55 2.5 59 2.5.1 Kế ả 2.5.2 59 60 2.5.3 Nguyên nhân 61 GIAO D M T S ẰM HOÀN THI N MƠ HÌNH AT I 63 Thang Long University Library 31 63 63 3.2 64 3.2.1 64 3.2.2 ự 64 3.2.3 ă ườ e 3.2.4 ủ 67 s 66 68 3.3 Kế ủ 3.3.2 K ế b , 68 68 3.3.3 K ế ầ 69 GDV KSV NHNN NHNo&PTNT iao h viên Ki m soát viên g n h ng h nướ g n h ng tri n ng nghiệp v hát ng th n NHTM g n h ng thương mại PGD h ng giao PXTNB hiếu xu t tiền n i h TCKT inh tế TCTD t n ụng TMCP hương mại UNC y nhiệm hi UNT nhiệm thu ph n iệt am ồng Thang Long University Library Trang ảng r nh cán b nh n viên g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y 27 ảng 2 nh h nh huy ng vốn g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y 30 ảng nh h nh sử ụng vốn g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am 33 ảng oạt ng inh oanh h vụ toán g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y 36 ảng Kết hoạt tri n ng inh oanh ng th n iệt am hi nhánh ảng g n h ng ng nghiệp v u i y 38 hời gian giao d ch trung bình m t há h h ng ng nghiệp v hát tri n hát ng th n iệt am hi nhánh g n h ng u i y 55 ảng Khối ượng giao d h trung nh ng y g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y 56 ảng oanh thu ph h vụ g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y năm 2013 57 ảng ăng su t ao ng iao h viên 58 1 uy tr nh giao h truyền thống ……………… ……… ………… ……5 uy tr nh giao h m t ửa ơ u t th n iệt am hi nhánh g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng u i y 25 ồ22 uy tr nh n p tiền m t qu iao h viên 44 ồ23 uy tr nh iao h viên thu tiền m t há h h ng 46 uy tr nh iao h viên hi tiền m t ho há h h ng 47 uy tr nh toán ằng ủy nhiệm chi 49 ồ26 uy tr nh nghiệp vụ tín dụng 50 ồ27 u n huy n hứng từ thu tiền m t 53 ồ28 u n huy n hứng từ huy n hoản 54 Cùng với xu h i nhập phát tri n kinh tế, Việt Nam h ng ngừng hoàn thiện nâng cao m i m t ẩy mạnh cơng nghiệp hóa, ại hóa t nước rong năm qua m t mụ tiêu h ng u h nướ v h nh phủ Việt Nam ẩy mạnh cơng nghiệp hố, ại hoá t nướ phát tri n m t kinh tế toàn diện, vững chắ ưa iệt Nam tiến ên ùng nước khu vực tồn giới Hiện ại hố hoạt ng ngân hàng m t công việc tr ng yếu c p bách ng u thực mục tiêu chung toàn xã h i Nhằm hỗ trợ Việt Nam q trình ại hố ngân hàng, năm 2002 Ngân hàng giới t i trợ cho Việt Nam thực dự án “ iện ại hoá ngân hàng hệ thống toán” với t ng giá tr 150 triệu USD Việ thay i mơ hình giao d h truyền thống sang m h nh giao ch m t cửa diễn m t số ngân hàng nhằm giảm thi u phiền h ối với khách hàng rút ngắn thời gian giao d h ũng ó iều kiện phục vụ khách hàng tốt ự án “ ệ thống toán n i b ngân hàng kế toán há h h ng” hay m h nh giao h m t ửa o g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am thực có t ng giá tr 10 triệu ho ến ạt ược thành công nh t nh Tuy nhiên, áp dụng mơ hình giao d ch n y ng n h ng v ang g p phải hó hăn ả há h quan ũng hủ quan Trong thời gian thực tập g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y, có iều kiện tìm hi u mơ hình giao d ch y ùng với tham khảo mơ hình giao d ch m t số ngân hàng khác, “ n mơ hình giao d ch m t cửa t i ” ề tài m m ựa h n ghiên ứu v n ề g n h ng ng nghiệp v hát tri n uận ản m h nh giao ng th n iệt am hi nhánh h m t ửa u i y ghiên ứu thực trạng áp ụng m h nh giao h m t ửa g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am Chi nhánh u i y từ ó r t i m mạnh hạn hế nguyên nh n hạn hế ó v thiếu sót n hắ phụ ề xu t m t số giải pháp góp ph n ho n thiện m h nh giao g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am Chi nhánh h m t ửa u i y ối tượng nghiên cứu khoá luận: M h nh giao thương mại h m t ửa ng n h ng Thang Long University Library sai sót sót xảy o hệ thống ỗi th ng tin ho o nh m ẫn iao h viên m giảm uy t n ng n h ng ù số ượng xảy sai sót giảm nhiên số n y n tương ối ớn chi nhánh n ồi ưỡng nghiệp vụ ho án nh n viên v n ng p hệ thống ường truyền ó th m t h tốt nh t ho há h h ng ồng thời chi nhánh giao h tự ng ho giao h t thường t nh gian ận g y rủi ro th t thoát ho ng n h ng 2.9 ung p sản phẩm h vụ n i m tra i m soát tránh t nh trạng iao h viên ố ng c a mỗ Đ Ch tiêu T ng v 2011 ng 2013 2.216 3.253 32 32 32 16,8 16,9 19,7 37.323 19.635 28.798 46.256 88.901 62.125 56,65 195,31 294,1 53 45 37 /1 ặ 2.4.4.5 2012 2.209,30 S Ngu n: Báo cáo k t hoạ ng ng kinh doanh c a C ă -2013 ầ ăm 2013 hi nhánh n ng p m t ph n ường truyền ữ iệu xử hệ thống mạng ường truyền máy t nh ảm ảo hệ thống mạng giao ố h th ng suốt n nh ỗ trợ tốt ho ph ng huyên m n nghiệp vụ tr nh giao h Mỗi qu y giao d ch, iao h viên ược trang b máy tính có nối mạng với nhau, m t máy ki m ếm tiền, m t máy in, m t t ựng tiền phục vụ khách hàng m t cách tốt nh t h ng giao d h ược trang b camera nhằm giám sát hoạt ng giao d ch chi nhánh; trước chi nhánh ó t máy ATM phục vụ khách hàng có nhu c u rút tiền, ki m tra số t i hoản, chuy n tiền ơn hi nhánh áp ụng hình thức tốn việc sử dụng máy tính thiết b iện tử tự ng truyền thông tin, liên kết với hi nhánh há ồng thời tiến hành scan l y mẫu d u, chữ ký há h h ng thực toán iện tử iên hi nhánh ảm bảo tố toán nhanh giảm nhu c u toán tiền m t góp ph n tiết kiệm chi 58 ph ưu th ng ằng tiền m t áp ứng tốt nhu u há h h ng v tăng oanh số thu phí d ch vụ cho ngân hàng Giao d ch m t cửa kết nỗ lực ứng dụng ại hóa ng nghệ ngân hàng nhằm nâng cao ch t ượng ơn giản hóa thủ tụ h nh h nh v a dạng hóa ch vụ ng n h ng góp ph n nâng cao ch t ượng d ch vụ n ng ao lực cạnh tranh t chức tín dụng giai oạn chiếm nh v ph n hia th trường ang iễn mạnh mẽ Việc ứng dụng tin h c công tác kế toán ng n hàng, kết nối mạng trực tuyến (online) h i sở chi nhánh ngân hàng hệ thống gi p ng việ hạ h toán ngân hàng với há h h ng nhanh hóng h nh xác cập nhật hư tiến b khoa h c công nghệ mang ại ước chuy n biến lớn hoạt ng ng n h ng nói v hoạt ng kế tốn nói riêng uy nhiên tố iao ường truyền n hưa n nh ảnh hưởng ến việ xử h viên v tá ng trự tiếp ến hiệu giao h 2.5 2.5.1 Kế th ng tin ả i vào hoạt ng nhiều năm, o iệt am hi nhánh u i y ang khẳng nh ược v Với mục tiêu t ph n u trở thành m t ngân hàng a năng, ại, có công nghệ tiên tiến, o iệt am hi nhánh u i y bước ại hố ngân hàng iệt ưa vào hoạt ng m h nh giao d ch m t cửa nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng ến giao d ch với ngân hàng Sau áp dụng hình thức này, o iệt am hi nhánh u i y ạt ược m t số thành tựu nh t nh như: Khách hàng ược thuận tiện giao d ch với ngân hàng Khách hàng có th lựa ch n b t kì m t qu y giao d ch ngân hàng giao d ch mà thông qua nhiều qu y ho c phải chờ ợi m t thời gian g p ng giao d ch viên làm việc trước y Trên sở ngày ại hố hệ thống ngân hàng, khách hàng ngày có th yên tâm d ch vụ ngân hàng cung c p nhằm tạo thuận tiện thoải mái nh t cho khách hàng ến giao d ch Mơ hình giao d ch m t cửa áp dụng công nghệ tiên tiến nh t trình làm việc, nhân viên ngày phải trau dồi, nâng cao trình thân m i nh vực như: khả giao tiếp, trình ngoại ngữ vi tính thành thạo vận hành b máy ngày tốt Trong q trình làm việc có gắn bó lẫn cán b , trình giao d ch với khách giúp cán b nâng cao trình 59 Thang Long University Library ề cao trách nhiệm cán b ngân hàng qui trình xử lý nghiệp vụ công việc m t cán b m t mắt xích quan tr ng b máy làm việc hoàn hảo Giao d ch m t cửa giúp Chi nhánh rút ngắn tối a quy trình xử luân chuy n chứng từ lý (th o ảng thời giao h trung nh giảm xuống n 5-10 ph t giao h) áp dụng công nghệ ại nên q trình duyệt, kí xử lý chứng từ diễn nhanh chóng, giảm bớt phiền hà, rắc rối cho cán b ngân hàng M c dù bước u áp dụng em lại thành công k mơ hình giao d ch m t cửa ang ược ngân hàng hoàn thiện nhằm thu hút khách hàng ến với ạt ược mục tiêu ề Mơ hình hàng như: quy trình xử lý nghiệp vụ em lại nhiều lợi ích cho ngân ược tiêu chuẩn hoá tiếp cận g n với công nghệ ại giới; tạo iều kiện cho ngân hàng hoà nhập với ngân hàng quốc tế iều giúp cho ngân hàng có th mở r ng th trường tăng khả cạnh tranh ngân hàng Áp dụng mô hình giao d ch m t cửa, m i thơng tin ều ược ngân hàng cập nhật thường xuyên, nhanh chóng, giao d ch ược xử lý tức giúp cho ngân hàng tránh ược rủi ro trình hoạt ng 2.5.2 g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am Chi nhánh u i y áp dụng công nghệ có chuy n biến n i dung sở vật ch t, t t thiết b ại nh t ược lắp t nhằm phục vụ cho công việc ược tốt Tuy nhiên hiệu ạt ược chưa cao, số liệu thông tin cịn chậm, cịn có sai sót, xử lý thơng tin hạn chế Tố ường truyền n hậm i hi lỗi ường truyền ảnh hưởng ến thời gian giao d ch M ù hi nhánh ố gắng rút ngắn thời gian giao d ch cho khách hàng nhờ ực chuyên môn cán b nh n viên ng y ng ược nâng cao ứng dụng công nghệ ại, khách hàng ợi u thực yêu c u Tuy nhiên th o ảng năm 2013 ó 37 sai sót xảy hệ thống công nghệ thông tin b lỗi, mạng vào chậm, máy b tr o v ũng o m t iao h viên không tiếp m t khách hàng mà tiếp nhiều khách hàng m t lúc Do khối ượng cơng việc kế tốn thường xuyên tăng m iao h viên lại phải xử lý t ng hợp loại nghiệp vụ, m t số cán b kế tốn hưa ó ủ khả giải tốt m i cơng việc kế tốn nên i hi n lúng túng ẫn ến xảy sai sót hi giao h Việc nắm bắt sử dụng ph n mềm IPCAS iao chế ảnh hưởng tới su t ao h viên nhiều hi n hạn ng Trong m t số nghiệp vụ toán 60 tốn … ó trường hợp Giao h viên nh m lẫn người thụ hưởng người chi trả, nh m số tiền chứng từ dẫn ến hạ h toán sai 2.5.3 Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan Hiện công nghệ ng n h ng ó ước phát tri n hưa áp ứng ược nhu c u giao h, ường truyền liệu tốc chậm gây cản trở lớn ến việc truyền liệu cho nhiều ng nh nói v nh vực ngân hàng nói riêng hêm v o ó sở pháp lý (các luật văn ản) thương mại iện tử iệt am n thiếu, m t số luật h nh ó quy cơng nghệ th o phương thức tự nh hưa phù hợp với iều kiện ứng dụng ng hóa ang hó hăn ối với hoạt ng hi nhánh Yếu tố quan tr ng ảnh hưởng r t lớn ến việ hi nhánh phát tri n d ch vụ ại tr nh n tr thói qu n phong tục tập quán n Thói qu n c biệt ó t nh ph biến người Việt Nam thích dùng tiền m t quan hệ mua bán n hoảng 12 t ệ tiền m t inh tế n quanh hu vự u i y ũng nên việc cung c p sản phẩm d ch vụ toán ngân hàng g p nhiều hó hăn ảnh hưởng ến doanh số giao d ch ngân hàng Nguyên nhân ch quan Giao h m t ửa m t số khó khăn việc vận hành, sử dụng máy móc lẫn người Khi có nhiều khách hàng ến giao d ch m t lúc, iao h viên hưa áp ứng ược yêu c u khách hàng m t cách nhanh chóng, khách hàng phải chờ ợi nên r t dễ làm m t lòng khách Những nguyên nhân có th trực tiếp tác ng làm thay i theo ý chủ quan ngân hàng t há áp dụng mơ hình giao h m t n y tr nh iao h viên hi nhánh n hưa ồng ều hưa to n iện kiến thứ huyên m n v tr nh tin h nên i hi tr nh toán n xảy sai xót hậm trễ làm ảnh hưởng ến khách hàng Với mơ hình kế tốn giao ch m t cửa, nguyên tắc phân công - phân nhiệm không ượ ảm bảo, giao d h ều ược thực m t iao h viên từ khâu tiếp nhận giao d ch cho ến khâu thu chi tiền m t v ược thực hệ thống ph n mềm giao d ch ại IPCAS i hỏi Ki m soát viên phải người hi u rõ t t nghiệp vụ, ó kinh nghiệm sử dụng vi tính thành thạo nhanh hóng tìm liệu sai xót ánh giá v xử lý chúng Trong thực tế, Ki m soát viên g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y hưa ho n to n áp ứng ược yêu c u c biệt k hai thác thông tin từ hệ thống sở liệu máy tính 61 Thang Long University Library K t lu i ung hương thực trạng, kết ạt ượ ũng hó hăn tồn việc áp dụng mơ hình giao d ch m t cửa g n h ng ng nghiệp v hát tri n to n ng th n iệt am hi nhánh u i y khắc phục ược hạn chế v phát huy hiệu mơ hình giao d ch m t cửa, g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y c n ó giải pháp thiết thực nhằm ho n thiện m h nh giao h m t hững giải pháp n y ượ th qua hương uận văn 62 ẰM HỒN THI N MƠ HÌNH GIAO M T S D AT I 3.1 3.1.1 ă 020 ùng với phát tri n ả hệ thống g n h ng ng nghiệp v hát tri n Nông thôn iệt am hi nhánh u i y n ưa m t số nh hướng phát tri n ho hoạt ng inh oanh ến năm 2020 sau: g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y n tập trung ẩy mạnh hoạt ng huy ng vốn, nh t loại nguồn vốn ó lãi su t rẻ có lợi cho kinh doanh ồng thời a dạng hình thứ huy ng vốn mở r ng ênh huy ng vốn, kết hợp cơng tác tun truyền quảng cáo, khuyến khích lợi ích vật ch t phát tri n tố tăng trưởng nguồn vốn h ng năm; ảm bảo chủ ng n ối vốn cho hoạt ng kinh doanh, toán g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y nói riêng tồn hệ thống nói chung m i thời i m hi nhánh n nâng cao hiệu công cụ h nh sá h iều h nh xá nh rõ mục tiêu cách làm cụ th phù hợp với thực tiễn thời k ; kiên trì ạo, xây dựng thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, tạo nề nếp k ương m i hoạt ng g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y uan t m tới việc nghiên cứu ứng dụng khoa h c công nghệ phù hợp vào nghiệp vụ ảm bảo khai thác hiệu t nh ng nghệ tránh trường hợp thiếu vốn, ứng dụng công nghệ khai thác tức thời trước mắt mà không áp ứng yêu c u ao tương Phát tri n hệ thống sản phẩm, d ch vụ a ạng ch t ượng, cung c p tối a tiện ích cho khách hàng, giữ gìn tạo hình ảnh ẹp ho hi nhánh áp ứng nhu c u cạnh tranh h i nhập Chú tr ng ến công tá o tạo, n dụng, bồi ưỡng cán b ngân hàng vừa có tr nh chun mơn giỏi ó tinh th n trách nhiệm vừa có ý thức kinh doanh, tận tâm nghiệp chung ăng ường nâng cao hiệu ki m tra, ki m soát n i b nhằm phát khắc phục k p thời tồn thiếu xót nghiệp vụ kế tốn phát sinh 63 Thang Long University Library 3.2 Hiện nay, o iệt am Chi nhánh u i y ang hướng tới hoàn thiện loại hình d ch vụ ngân hàng ại, nh n mạnh vai trò m t ng n h ng a năng ng v hướng khách hàng uy nhiên m h nh giao h m t ửa hi nhánh hưa ho n thiện m t số giải pháp ượ 3.2.1 ưa sau: g o iệt am hi nhánh u i y m t chi nhánh có quy mơ lớn NHNo&PTNT Việt Nam, Chi nhánh c n chủ kiện hạ t ng, on người, inh ph ng chuẩn b m i iều tri n khai k p thời, có hiệu quả, hương tr nh ự án, kế hoạch, chiến ược ại hoá cơng nghệ h i sở Bên cạnh ó phạm vi ược phân c p phạm vi quyền tự chủ Chi nhánh NHNo&PTNT iệt am hi nhánh C u Gi y nên mua sắm trang thiết b ại ó t nh ồng b tri n khai r ng khắp t t m ng ưới NHNo&PTNT iệt am hi nhánh C u Gi y ũng ó th chủ ng ề xu t hay xây dựng dự án khả thi ại hố cơng nghệ trình lên h i sở cho phép tri n khai, ứng dụng Hồn thiện hệ thống tốn trực tuyến tồn hệ thống ưa thêm nhiều tiện ích sản phẩm áp ứng nhu c u sử dụng ngày cao khách hàng Xây dựng hệ thống bảo mật to n ng n h ng giữ ược bí mật kinh doanh, sản phẩm d ch vụ th ng tin há h h ng… ồng thời phải ln thay i cải tiến tiện ích sản phẩm d ch vụ ngân hàng, ẩy mạnh ại hóa cơng nghiệp nghệ ngân hàng nhằm ảm bảo cơng tác giao d ch, công tác truyền liệu thơng suốt, xác 3.2.2 Nâng cao ự rong nh vực hoạt ng ngân hàng, nguồn lự t i h nh sở vật ch t, trang thiết b máy móc, r t dễ h p ng n h ng ều cung c p sản phẩm d ch vụ tương tự hỉ có nguồn nhân lực khác Vì vậy, phát tri n nguồn nhân lực v n ề vô quan tr ng việ n ng ao ực cạnh tranh m t ngân hàng Nguồn nhân lực nguồn lực khó chép ln tạo cải tiến mới, sản phẩm gi p ng n h ng vượt ên ối thủ cạnh tranh há h nh i ngũ án công nhân viên lự ượng tiếp xúc với khách hàng, tạo m t văn hóa phong h giao ch riêng văn hóa NHNo&PTNT iệt am Chi nhánh C u Gi y m ối thủ khác khó có th tạo m t phong h tương tự iệt nguồn nh n ự ượ xá nh yếu tố nh, có vai trị quan tr ng ảm bảo thành công m h nh giao h m t ửa NHNo&PTNT iệt Nam Chi nhánh C u Gi y Vì vậy, Chi nhánh n phải ồi ưỡng phát tri n tr nh 64 án nh n viên ó th tạo i ngũ nh n viên giao h ó tr nh ao ủ ực tiếp nhận ki m sốt cơng nghệ ngân hàng tiên tiến Nguồn nhân lực bao gồm yếu tố kiến thức, tin cậy, khả quản tr t chức Nâng cao kiến th c: C n o tạo o tạo lại bồi ưỡng ho i ngũ Ki m soát viên iao h viên nghiệp vụ th o nh k y việc làm phải thực liên tụ thường xuyên với ối tượng diện r ng c biệt phải o tạo nâng cao nghiệp vụ tr nh ngoại ngữ tr nh tinh h c C n khuyến khích mở r ng m i trường o tạo hi nhánh ũng trung t m o tạo th nh ng ế n d ng: Nguồn nhân lực yếu tố quan tr ng dẫn ến thu hút phát tri n tốt nguồn nhân lực NHNo&PTNT Chi nhánh C u Gi y c n thực tốt hai v n ề ó u vào sách khuyến khích nhân tài iệt am h t ượng n dụng Chính sách s d ng ngu n nhân lực: sử dụng hiệu nguồn nhân lực hi nhánh nên giải tốt v n ề sau: Thực phân loại ch t ượng, tiêu chuẩn iao h viên Ki m soát viên hủ qu thông qua ki m tra nh k tr nh nghiệp vụ hệ thống ch m i m hàng tháng dựa tiêu chuẩn như: ối với giao h viên th ăn ứ vào ch t ượng giao h, số ượng khách hàng giao h mứ h i ng há h ến giao h nhiệt t nh niềm nở iao h viên… ánh giá m t h h nh xá lực làm việc cán b Tiêu chuẩn hóa tr nh nhân viên giao h theo v trí cơng việ ồng thời gắn liền trách nhiệm với vật ch t tương ứng Giảm thi u v tránh tình trạng chảy máu ch t xám thu nhập ối với nh n viên giao h có tr nh cao hay i b , nh t cán b u nâng cao tr nh nhân viên giao h th o hướng trẻ hóa cán nh ạo, giảm ao ng thủ cơng, hành chính, hậu c n… Thiết lập i ngũ huyên gia tư v n chuyên nghiệp hỗ trợ cho công tác kinh oanh ng n h ng c biệt ng tá u tư nguồn vốn, cơng tác thẩm nh tín dụng, luật pháp… o: Xây dựng kế hoạ h o tạo nh n viên giao h h ng năm tương ứng với mứ phát tri n kinh tế hi nhánh Mở r ng hình thứ o tạo liên kết h ến hoạt ng nghiên cứu khoa h c mang tính ứng dụng cho hoạt ng giao h m t ửa NHNo&PTNT iệt am Chi nhánh C u Gi y T o ưởng: Sự tin tưởng cán b nhân viên vào hi nhánh iều kiện quan tr ng ảm bảo ho nh n viên ó tư tưởng an tâm ng tá m m i khả m nh cống hiến cho công việc, cho phát tri n chung NHNo&PTNT iệt 65 Thang Long University Library Nam Chi nhánh C u Gi y m ại hiệu ao ng ao Khi ó ng tin v mức thu nhập n nh nhân viên toàn tâm toàn ý cống hiến m i trí lực cho cơng việc Vì vậy, nhà quản tr m ại an tâm, tạo ược tin tưởng giữ ược nguồn nhân lực n nh thu ược nỗ lực cống hiến nhân viên m ại hiệu kinh doanh với ch t ượng cao tạo phát tri n cho ngân hàng Quản tr : Khả quản tr c p nh ạo th m t cách t ng th , m t nhìn t ng quát ng n h ng ó rong nh vực phát tri n nguồn nhân lực khả quản tr ưa sách phát tri n, thu hút nhân tài, kích thích tinh th n hăng say ao tập th , sử dụng ng, sáng tạo nhân viên, phát huy sức mạnh cá nhân, ng người ng việc, có chế thưởng, phạt rõ ràng T ch c: phát huy tính linh hoạt, sáng tạo toàn b nh n viên giao h toàn NHNo&PTNT Chi nhánh C u Gi y ngân hàng nên ưa phong trào khuyến h h thi ua ó sáng iến, sáng tạo ến toàn cán b nhân viên Từ ó t m nhân tố mới, sáng kiến áp ứng nhu c u ngày cao khách hàng Khuyến khích tinh th n phê tự phê phát xử lý nghiêm minh người thiếu trách nhiệm công việ tham …g y thiệt hại cho ngân hàng 3.2.3 ủ s Hiện nay, cơng tác ki m sốt n i b g n h ng ng nghiệp v hát tri n Nông thôn Việt Nam Chi nhánh u i y cịn có nhiều b t cập nâng cao tính hiệu giao h NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh u i y c n củng cố hệ thống ki m soát hoạt ng giao h ối với ki m soát giao d ch thu chi Giao h viên thực giao d ch m t cửa Ki m soát viên c n ki m soát t nh r r ng y ủ, trung thực n i dung ghi chứng từ, tính hợp pháp, hợp lệ nghiệp vụ phát sinh, tính xác số liệu, thông tin chứng từ Hiện m t số TCTD chủ ngh a gia nh phê uyệt ki m sốt chứng từ khách hàng khơng thực tuân thủ chế ki m soát chứng từ kế tốn nên có tình trạng chứng từ kế tốn cịn thiếu n i dung, thiếu chữ kí khách hàng, thiếu chữ viết h tên mà Ki m soát viên v iao h viên phê duyệt Không có thế, NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh u i y nên ki m soát ch t chẽ giao d ch hạch toán tự ng (các giao d ch User hệ thống hạch toán, giao d h iên quan ến nghiệp vụ thẻ ; c biệt ý giao d ch b t thường giao ch hu , giao d ch lùi ngày giá tr , giao d h iều chỉnh, nhập t giá, lãi su t ng y… iếp th o NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh u i y n xây dựng hệ thống quản lí khai thác liệu, tạo m t ph n mềm i m soát m i hoạt ng iao 66 h viên TCTD thực giao d ch m t cửa cho ảm bảo an toàn v khoa h c uối ùng NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh u i y n ki m tra giám sát hoạt ng quản ối với vay, thơng qua việc ki m sốt ch t chẽ, phê duyệt b t toán giao d ch; ki m kê cuối tháng, cuối qu , cuối năm; i m ê t xu t ối với tốn khoản vay có yếu tố nghi ngờ 3.2.4 Tă ườ e Về nh vực Marketing, kiến thức marketing c n ược trang b cho t t cán b ng n h ng c biệt iao h viên Bởi iao h viên người trực tiếp phục vụ khách hàng h phải am hi u nhu c u há h h ng hết Qua giao tiếp h có th xá nh nhu c u mong ợi khách hàng, l n g p gỡ há h h ng h i tốt ngân hàng hi u rõ khách hàng m nh ồng thời, qua iao h viên mà hình ảnh ngân hàng hình thành khách hàng Trong quan hệ với khách hàng, Giao d ch viên phải ứng xử cho thật phù hợp, tạo “h nh ảnh ẹp” ngân hàng cho khách hàng Vì vậy, bên cạnh việ o tạo chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên giao h, ngân hàng c n t chức khoá h c marketing nghệ thuật giao tiếp cho nhân viên nhằm nâng cao khả ứng xử hợp vơ ối tượng há h h ng v óng góp t h ực việc phát thoả mãn nhu c u khách hàng hi nhánh n quy nh cụ th phong cách nhân viên ngân hàng giao d ch với khách hàng giáo dụ ng viên nhân viên giao h thực nghiêm túc như: quy tr nh ón tiếp há h h ng ến giao d h thái phục vụ ân c n, nhiệt tình tạo thoải mái yên t m v tin tưởng vào ngân hàng; trang phụ xưng h phải phù hợp; giải công việc nhanh g n th o ng quy tr nh nghiệp vụ thời gian quy nh; giải thích rõ rành, nhanh g n, xác vướng mắc khách hàng; ln giữ ng ời hẹn với khách hàng Nắm vững nhiệm vụ thân b phận làm việc, hi u rõ mối quan hệ công việc b phận có th hướng dẫn há h h ng ến ng nơi n giải ối với v n ề phát sinh vượt thẩm quyền giải phải xin ý kiến c p h ng ược tự ý từ chối khách hưa ó iến nh ạo Chi nhánh nên ch n phương pháp quảng cáo vừa ơn giản hiệu quả, chi phí vừa phải Vì vậy, phong cách phục vụ nhanh chóng, thuận tiện thái niềm nở cán b chi nhánh cách marketing rẻ nh t mà hiệu nh t h ng ta ũng ó th phát tờ rơi ho ăng tin qua mạng ăng ường ch t ượng số ượng i ngũ cán b ar ting i phương pháp tiếp cận khách hàng từ b ng sang chủ ng nhằm h th h v nh hướng nhu c u khách hàng sản phẩm d ch vụ 67 Thang Long University Library ngân hàng Chủ ng tìm kiếm khách hàng th trường xá nh ng quy m c u v xu hướng phát tri n nhu c u sản phẩm d ch vụ ng n h ng có sách marketing v hăm só há h h ng phù hợp rên sở ó ửa 3.3 3.3.1 K ế ủ b , Chính phủ c n tạo hành lang pháp lí vững chắ ảm bảo an toàn cho m i hoạt ng m h nh iện tử, chứng từ iện tử ng n h ng iện tử, quy nh hạn mức mở t i hoản ược sử dụng cho thành ph n tham gia hoạt ng thương mại iện tử… nhằm hỗ trợ cho q trình ại hố cơng nghệ ngân hàng hồ nhập với thơng lệ quốc tế Hiện ại hố cơng nghệ d ch vụ ng n h ng c biệt nghiệp vụ toán dựa r t nhiều vào hạ t ng viễn thông công nghệ thông tin Do vậy, muốn phát tri n m t hệ thống ngân hàng ại phải u tư có m t hạ t ng viễn thơng tốt với chi phí phù hợp Các luật m h nh hủ xây dựng n phải ảm bảo tạo tương tá ồng b quan quản lí giám sát tiền tệ - ng n h ng ồng thời hạn chế chồng chéo hoạt ng quản lý h nh hủ n ưa sách khuyến khích ngân hàng nước ng n h ng nướ ó ủ sức mạnh cạnh tranh với hệ thống ngân hàng nướ ngo i v tăng ường vai trò chủ ạo hệ thống ng n h ng nướ kinh tế 3.3.2 K ế ối với Hoạt ng ngân hàng thương mại Việt am ượ hàng t chức tín dụng NHNN ban hành iều chỉnh luật ngân Trong thời ại công nghệ th ng tin ng y ng óng vai tr quan tr ng phát tri n ng n h ng i hỏi ng n h ng thương mại phải tiến hành phát tri n sản phẩm d ch vụ ngân hàng mới, ại như: m h nh giao ch m t cửa, ATM … Cá văn ản quy nh hành vốn ược xây dựng dựa qui trình xử lý tay, mang n ng tính gi y tờ, thủ tục cồng kềnh phức tạp nh t h u ưu trữ, bảo quản chứng từ m t nguyên nh n ản g y hó hăn ho ng n h ng thương mại xây dựng, áp dụng phát tri n sản phẩm d ch vụ ngân hàng ại.Vì ng n h ng h nướ c n sớm ưa sách, văn ản qui nh phù hợp với công cu c ại hoá ng n h ng ho m i trường pháp lý tảng sở quan tr ng cho việc phát tri n d ch vụ ngân hàng ại c biệt sản phẩm d ch vụ áp dụng mơ hình giao d ch m t cửa ng n h ng thương mại 68 3.3.3 K ế ầ M t là, g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n Việt Nam hi nhánh u i y c n có kế hoạch quy hoạch cán b cụ th có hương tr nh ế hoạ h o tạo phù hợp o tạo cán b chủ chốt kiến thức chuyên môn mà phải bồi ưỡng kiến thức quản tr kinh doanh, quản tr nhân lự tr nh lý luận tr , ngoại ngữ, marketing, nghiệp vụ sản phẩm d ch vụ mới, ại g n h ng Hai là, u i y ng nghiệp v hát tri n n x y ựng ạo ức nghề nghiệp n t văn hoá riêng g n h ng nhánh u i y nhằm tạo lập ượ rủi ro ạo ức phát sinh ng nghiệp v i ngũ án ng th n Việt Nam ạo ứ hát tri n hi nhánh inh oanh mang ậm ng th n Việt Nam hi trung thực, thật hạn chế Ba là, g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n Việt Nam hi nhánh u i y n ẩy mạnh trình ại hóa cơng nghệ ngân hàng, tiếp tục tri n khai hệ thống ại hoá hệ thống toán kế tốn khách hàng, sở tảng cơng nghệ ại mở r ng phát tri n sản phẩm d ch vụ ng n h ng ồng thời có nguồn liệu th ng tin há h h ng ược quản lý tập trung nhằm ảm bảo hạn chế rủi ro cho hoạt ng ng n h ng ó ó rủi ro tín dụng Chú tr ng ến u tư ng nghệ thông tin nhằm phục vụ cho việ ph n t h ánh giá o ường rủi ro tín dụng B n là, Trên sở tri n khai dự án ại hố, tận dụng tối a tiện ích chương trình nghiên cứu cải tiến qui trình nghiệp vụ, g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n Việt Nam hi nhánh u i y n giảm bớt thủ tục gi y tờ Tạo niềm tin th ng qua há h h ng ũ mở r ng marketing tới khách hàng Tăng d n t tr ng tiền gửi toán t chức kinh tế sở nâng cao, hoàn thiện hệ thống toán n i b ngân hàng , g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n Việt Nam hi nhánh u i y n quảng bá r ng rãi ưu chương trình ại hố hệ thống toán em lại với phong cách giao d ch văn minh l ch sự, thực d ch vụ có chi nhánh m t cách nhanh chóng, xác, cung c p d ch vụ a dạng, khép kín, d ch vụ nối mạng tới tận khách h ng… 69 Thang Long University Library trở thành m t ngân hàng ki u mẫu văn minh ại với công nghệ tiên tiến, sẵn sàng h i ủ yếu tố c n thiết áp ứng nhu c u kinh tế nước h i nhập Quốc tế việc phát tri n mơ hình giao d ch m t cửa m t ướ i thật c n thiết quan tr ng iều ó h ng giúp cho ngân hàng nâng cao v cạnh tranh m nh thương trường tăng hối ượng há h h ng ến giao d ch sử dụng d ch vụ, mở r ng ược th trường, nâng cao uy tín tạo iều kiện thuận lợi h i nhập với kinh tế, tài ngân hàng giới … m n phù hợp với q trình cơng nghiệp hố, ại hóa t nước Mơ hình giao d ch m t cửa ược thực theo quy trình tiêu chuẩn Quốc tế, tảng công nghệ ại ũng ảm bảo nghiệp vụ kinh tế phát sinh, số liệu toàn hệ thống gri an ược cập nhật nhanh chóng, xử lý trực tuyến tập trung trung ương h nh v mà hệ thống có th cung c p ược r t nhiều tiện lợi, ại cho khách hàng làm cho trình giao d ch giảm thi u ược thời gian, an toàn hiệu ồng thời góp ph p ngăn ngừa, giảm thi u rủi ro cho hệ thống ng n h ng i ung hương m t số giải pháp kiến ngh nhằm góp ph n làm cho mơ hình giao d ch m t cửa ngày hoàn thiện v ược áp dụng r ng rãi m t cách hiệu nh t cho ngân hàng toàn hệ thống 70 Việc áp dụng công nghệ ại hoạt ng kinh doanh ngân hàng m t t t yếu há h quan iều kiện phát tri n khoa h c công nghệ, kinh tế với h i nhập khu vực giới Hiện m c dù mơ hình giao d ch m t cửa g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y ạt ược kết nh t nh Mơ hình kế toán giao d ch m t cửa mang lại nhiều tiện ích lợi ích cho ngân hàng khách hàng Tuy nhiên thực tế hạn chế ảnh hưởng ến hiệu hoạt ng mơ hình ua q tr nh thự tập g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y m mạnh ạn ưa m t số giải pháp v iến ngh với mong muốn ượ óng góp m t ph n nhỏ việ ho n thiện m h nh giao d ch g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y Tuy nhiên thời gian nghiên cứu khảo sát thực tế Chi nhánh hạn chế, kinh nghiệm hưa s u nên h ng th tránh khỏi thiếu sót Vì em r t mong nhận ược bảo góp ý th y giáo ũng tập th cán b g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n iệt am hi nhánh u i y i hóa uận ược hồn thiện v ó ngh a thực tiễn góp ph n ho n thiện mơ hình giao d ch m t cửa Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên o h ồng g Thang Long University Library ng Ng c Viễn, T n Kinh t học i ồng th nh viên gri an h xu t ản Thanh Niên, Hà N i năm 2014 Quy ổ ứ g n h ng h nước Việt am năm 2001 Luật Ngân hàng luật tổ chức tín dụng, h xu t ản hống ê năm 2001 g n h ng h nước Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số + năm 2009 g n h ng 2013), B ng nghiệp v Phát tri n ng th n ă 11 - 2013 g n h ng ng nghiệp v hát tri n ng th n năm 2010- năm 2013 Báo cáo ả iệt am năm 2011- năm iệt am hi nhánh ă - 2013 Ngh nh số 39 2014 h nh phủ (năm 2014 ), Hoạ tài cơng ty cho thuê tài gh nh số 49 guyễn ăn riện Kim g g , Nh xu t ản hống ê 10 11 hó giáo sư tiến s guyễn uyết nh số 1498 2005 h nh hủ (năm 2000), ổ r nh i inh Kiều ch giao d ụ chuy n ti n m t s giao d ch khác 12 t số trang w như: http://agribank.com.vn/default.aspx http://www.mof.gov.vn/ ứ ậ ụ g n h ng h nướ u i y ng c a công ty năm 2005 Quy ch thu chi ti n m t, toán ... m c giao d ch thu - chi ti n mặt h n m c t n quỹ i v i giao d ch viên h o uyết nh số 1498 2005 -NHNN hạn mức giao d ch hạn mức tồn qu ược giao cho Giao d ch viên phải phù hợp với tr nh ực Giao. .. ng quy nh giao h với há h h ng; Bảng kê thu tiền m t chi tiền m t hưa ượ óng u “ ã thu tiền” “ ã chi tiền”; Giao d ch viên không thực ng hạn mứ giao như: hạn mức giao d ch, hạn mức thu chi, hạn... duyệt trước thực Các giao d ch thu - chi tiền m t vượt hạn mức giao d ch phải b phận qu thực d Qu n lý t n quỹ ti n mặt, gi y t có giá tài s n khác giao cho giao th c hi n giao d ch m t cửa ũng