Những nội dung cơ bản về sản phẩm An Sinh Giáo Dục

Những nội dung sản phẩm An Sinh Giáo Dục I Quá trình hình thành phát triển sản phẩm An Sinh Giáo Dục: Theo định số 296 / TC / TCNH ngày 20 / / 1996 Bộ tài chính, bước vào triển khai loại hình BHNT Bảo Việt tiến hành triển khai hai loại hình BH BHNT có thời hạn 5, 10 năm (BVNA1, BVNA2/1996) bảo hiểm trẻ em-chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành (BVNA3/1996) Sản phẩm “chương trình bảo đảm cho trẻ em đến tuổi trưởng thành”, tên ban đầu sản phẩm An Sinh giáo dục (BVNA3/1996) đưa vào triển khai Về chất sản phẩm thuộc nhóm bảo hiểm hỗn hợp, nghĩa loại hình bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay sống yếu tố tiết kiệm rủi ro đan xen lẫn Vì phù hợp với đối tượng trẻ em, lẽ mua sản phẩm bảo hiểm bậc phụ huynh hồn tồn khơng mong muốn rủi ro xảy em mà mong muốn khoản tiết kiệm dành cho kế hoạch trung hay dài hạn cho sau Đối tượng bảo hiểm trẻ em tính tiết kiệm đề cao tính rủi ro Trong sản phẩm bảo hiểm có số đặc tính sau: - Khi trẻ em bảo hiểm đến tuổi trưởng thành (năm 18 tuổi) Bảo Việt Nhân Thọ trả số tiền cam kết hợp đồng - Nếu trẻ em không may bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn, Bảo Việt ngừng thu phí trả trợ cấp năm 1/4 số tiền bảo hiểm năm trẻ em trịn 18 tuổi - Nếu trẻ em khơng may bị chết, Bảo Việt Nhân Thọ hoàn trả 80 % số phí nộp - Nếu người chủ hợp đồng bảo hiểm bị chết thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn, cơng ty ngừng thu phí bảo hiểm hợp đồng tiếp tục có hiệu lực - Ngoài số tiền bảo hiểm, tuỳ thuộc vào kết đầu tư công ty bảo hiểm trả cho người bảo hiểm khoản lãi trích từ kết kinh doanh nghiệp vụ vào ngày kết thúc hợp đồng gọi bảo tức -Trong thời hạn bảo hiểm hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên, người tham gia bảo hiểm huỷ bỏ hợp đồng nhận số tiền gọi giá trị giải ước Kể từ ngày 15/5/1998, công ty Bảo Việt nhân thọ dừng bán sản phẩm (BVNA3/1996) Tuy nhiên, cơng ty trì hiệu lực hợp đồng hết thời hạn bảo hiểm Thế vào cơng ty triển khai sản phẩm Bảo hiểm An Sinh Giáo Dục (BVNA6/1998).Thực chất bước cải tiến hoàn thiện sản phẩm cơng ty BHNT sản phẩm dựa sở sản phẩm BHNT cũ có sửa đổi hồn thiện Sang năm 2001, đứng trước bối cảnh việc nhà nước mở cửa thị trường BHNT nên công ty BHNT phải đối mặt với thử thách mới, canh tranh cơng ty bảo hiểm nhân thọ nước ngồi, lĩnh vực bảo hiểm dành cho trẻ em, địi hỏi cơng ty khơng ngừng đổi phát triển sản phẩm Vì vậy, dựa sở sản phẩm bảo hiểm cũ (BVNA6/1999) công ty cho đời sản phẩm bảo hiểm An Sinh Giáo Dục (BVNA9/2001) thay cho cho sản phẩm (BVNA6/1999) Không ngừng đổi hoàn thiện sản phẩm đến đầu năm 2007 công ty ngừng triển khai sản phẩm (BVNA6/1999) cho đời sản phẩm An Sinh Giáo Dục (BVNV23P/2007) thay cho sản phẩm cũ Đây sản phẩm bảo hiểm An Sinh Giáo Dục cơng ty nay, với tính ưu việt sản phẩm cũ, sản phẩm An Sinh Giáo Dục (BVNT23P/207) thu hút số lượng lớn người tham gia, làm sản phẩm chiến lược công ty II Đặc trưng sản phẩm An Sinh Giáo Dục: Ý nghĩa sản phẩm: Sản phẩm An sinh giáo dục bảo đảm cho trẻ em tới tuổi trưởng thành Chương trình loại hình thuộc BHNT hỗn hợp nên mang nhiều ý nghĩa: - An sinh giáo dục: giải pháp đầu tư cho tương lai, giúp nhà nghèo học đại học Hiện có nhiều sinh viên phải bỏ dở việc học đại học hay đỗ đại học mà không học, nguyên nhân chi phí phải nộp khoản đóng góp q cao Chi phí cho học hành trở thành vấn đề xúc toàn xã hội bậc phụ huynh mà phần lớn họ có mức thu nhập thấp Nhà nước chủ trương khơng bao cấp mà thu học phí sinh viên thể phương châm “Nhà nước nhân dân làm” giáo dục Nhiều gia đình nơng thơn phải bán đất bán ruộng để đổi lấy chỗ ngồi giảng đường cho (đây vấn đề nêu tờ báo) Làm để em có tiền học đại học? Bạn có biết với vài ngàn đồng tiết kiệm ngày, bạn ngẩng cao đầu tương lai Vậy giải pháp có tính khả thi phù hợp với tất người gì? Đó An sinh giáo dục - Sản phẩm An sinh giáo dục giúp cho người thực mong ước cho tương lai đảm bảo quyền lợi cho gia đình - An sinh giáo dục mang ý nghĩa nhân văn, giáo dục sâu sắc Là loại hình BHNT hỗn hợp, nên người tham gia chương trình An sinh giáo dục chắn nhận số tiền vào thời điểm định tương lai dù rủi ro không xảy nhận khoản lãi gọi bảo tức tích luỹ mà khơng khoản tiền lớn lúc, tích luỹ Hơn sản phẩm lại thể tính nhân văn cao mà loại hình bảo hiểm khác khơng thể Có thể nhận khoản tiền BHNT có thời hạn năm, 10 năm mang ý nghĩa to lớn rât nhiều Trong xã hội nói chung gia đình nói riêng, hệ trước thường có mối quan tâm đặc biệt hệ sau sản phẩm bảo hiểm An sinh giáo dục thể rõ quan tâm đặc biệt Nó thể chăm lo sâu sắc ông bà, cha mẹ cháu ngược lại, làm cho hệ trẻ biết sống người khác, hiểu rõ quan tâm ông bà, cha mẹ để phấn đấu học tập rèn luyện - An sinh giáo dục cịn góp phần tạo nên phong cách, tập qn lối sống Người tham gia bảo hiểm bảo hiểm, tạo quyền lợi cho cháu Điều thể nét sống đẹp biết chăm lo cho biết tự lo cho thân Cha mẹ tham gia chương trình An sinh giáo dục cách để giáo dục sống có trách nhiệm với người khác - Tham gia bảo hiểm An sinh giáo dục góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Vì “Trẻ em hơm nay, giới ngày mai“ nên đầu tư cho giáo dục phải coi nhân tố then chốt cho phát triển, làm cho tiến xã hội không ngừng nâng cao An sinh giáo dục giải pháp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu tư cho giáo dục từ việc tiết kiệm thường xuyên có kế hoạch gia đình Đây giải pháp góp phần xây dựng mục tiêu công xã hội Bảo đảm tương lai cho em mình, nên coi trách nhiệm gia đình - tế bào xã hội với chức tạo hệ kế cận ưu tú - An sinh giáo dục chưong trình bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm Đây đặc trưng bảo hiểm trẻ em ông ba, cha mẹ tham gia bảo hiểm An sinh giáo dục cho em đồng thời bảo hiểm cho thân lẽ có rủi ro xảy chủ hợp đồng em họ tiếp tục bảo vệ mà không tiếp tục phải đóng phí, tất nhiên mặt tình cảm bù đắp phương diện tài n tâm em họ bảo vệ Đó quyền lợi người tham gia bảo hiểm người bảo hiểm Những nội dung sản phẩm An Sinh Giáo Dục: 2.1 Một số khái niệm hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: mẫu đăng ký bảo hiểm công ty bảo hiểm phát hành, người yêu cầu bảo hiểm phải điền đầy đủ xác thơng tin liệt kê sẵn mẫu Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm xem phần hợp đồng bảo hiểm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, điều khoản phụ lục phận hợp đồng bảo hiểm Nội dung hồ sơ yêu cầu: hồ sơ yêu cầu phần quan trọng hợp đồng bảo hiểm Người yêu cầu bảo hiểm phải kê khai trung thực chi tiết thân: tên, tuổi, giới tính, chỗ ở, sở thích; tình trạng sức khoẻ, điều kiện bảo hiểm mà lựa chọn theo mẫu in sẵn Trên sở giấy yêu cầu bảo hiểm, công ty bảo hiểm đề nghị khám sức khoẻ đưa định có nhận bảo hiểm hay khơng Nếu đồng ý chấp nhận bảo hiểm, công ty đưa mức phí phù hợp Sau nhận số phí đầu tiên, công ty phát hành hợp đồng bao gồm điều khoản phụ lục Một gửi lại cho khách hàng, giữ lại công ty với giấy yêu cầu bảo hiểm Người chủ hợp đồng: Là người có lực hành vi dân đầy đủ, có độ tuổi từ 18 đến 60 vào thời điểm phát sinh hiệu lực hợp đồng không 70 tuổi, người kê khai giấy yêu cầu bảo hiểm, đồng thời người kí hợp đồng nộp phí bảo hiểm Người bảo hiểm: Là trẻ em không 15 tuổi vào thời điểm phát sinh hiệu lực hợp đồng Bảo Việt Nhân Thọ chấp nhận bảo hiểm theo điều khoản điều kiện hợp đồng Tên người bảo hiểm ghi giấy yêu cầu bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm Tai nạn: Là kiện chuỗi kiện không bị gián đoạn gây tác động bất ngờ vật chất lực từ bên ngồi, khơng chủ định ý muốn người bảo hiểm, bên mua bảo hiểm lên thể người bảo hiểm, bên mua bảo hiểm gây thương tật tử vong, loại trừ trình xảy bệnh tật, tuổi tác hay thoái hoá Sự kiện chuỗi kiện nêu phải nguyên nhân trực tiếp gây thương tật tử vong cho người bảo hiểm, bên mua bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn: Là tình trạng người bảo hiểm bên mua bảo hiểm bị hồn tồn khơng thể phục hồi chức của: - Hai tay hai chân - Một tay, chân hai mắt - Một tay, mắt - Một chân, mắt Giá trị giải ước (hay giá trị hoàn lại): Là số tiền bên mua bảo hiểm nhận bên mua bảo hiểm yêu cầu huỷ hợp đồng hợp đồng chấm dứt hiệu lực theo quy định điều khoản hợp đồng, trừ trường hợp qui định khác điều khoản hợp đồng Số tiền bảo hiểm giảm: Là số tiền bảo hiểm xác định lại trường hợp bên mua bảo hiểm u cầu dừng đóng phí bảo hiểm tiếp tục trì hợp đồng Phạm vi bảo hiểm: Do loại hình BHNT nên phạm vi bảo hiểm phải gắn liền với sống người ta phải phân ra: -Sự kiện bảo hiểm + Người bảo hiểm sống đến đáo hạn hợp đồng bảo hiểm + Thương tật toàn vĩnh viễn: bị tai nạn phận quy định phần trên, + Rủi ro tử vong: rủi ro phát sinh nguyên nhân: chết tai nạn chết cho bệnh tật Bên cạnh rủi ro bảo hiểm, BHNT cịn có quy định rủi ro loại trừ Việc đưa rủi ro loại trừ nhằm hạn chế phạm vi trách nhiệm nhà bảo hiểm, mặt khác gián tiếp giáo dục người ý thức tổ chức kỉ luật, tôn trọng pháp luật, có ý thức đề phịng hạn chế rủi ro - Rủi ro loại trừ xảy số nguyên nhân sau: + Hành động cố ý người bảo hiểm, bên mua bảo hiểm người thừa kế + Hành động vi phạm pháp luật người bảo hiểm, bên mua bảo hiểm + Bên mua bảo hiểm bị ảnh hưởng nghiêm trọng rượu, bia, ma tuý chất kích thích tương tự + Do động đất, núi lửa v v + Do chiến tranh, bạo động v.v 2.2 Trách nhiệm quyền lợi bảo hiểm: 2.2.1 Trách nhiệm bên: * Trách nhiệm bên mua bảo hiểm - Kí hợp đồng bảo hiểm: người tham gia trực tiếp kí hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm thoả thuận cam kết thực đầy đủ điều khoản hợp đồng - Trách nhiệm khai báo rủi ro: Ngay kí hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có trách nhiệm kê khai trung thực yêu cầu công ty bảo hiểm (kê khai tình trạng sức khoẻ) - Trách nhiệm đóng phí bảo hiểm: số tiền mà họ phải đóng cho cơng ty bảo hiểm, theo quy định nộp phí cơng ty khoản phí đóng sở thời điểm bắt đầu có hiệu lực hợp đồng Bên mua bảo hiểm phải đóng đầy đủ phí theo quy định hạn - Trách nhiệm khai báo, thông báo tổn thất: có cố rủi ro xảy ra, người tham gia bảo hiểm phải khai báo cụ thể tình hình xảy cố tổn thất, tình trạng sức khoẻ người bảo hiểm cho công ty bảo hiểm biết Bên cạnh phải cung cấp đầy đủ hồ sơ cho cơng ty cách trung thực, xác để công ty trả tiền bảo hiểm Tạo điều kiện để cơng ty giám định tình trạng sức khoẻ * Trách nhiệm cơng ty bảo hiểm: - Kí kết hợp đồng chấp nhận người tham gia để hình thành quỹ bảo hiểm - Đề phòng, hạn chế tổn thất xảy thời gian hợp đồng hiệu lực - Thu phí có trách nhiệm nộp cho ngân sách Nhà nước khoản tiền gọi thuế doanh nghiệp khác - Bảo toàn đồng vốn chấp hành pháp luật - Cung cấp đầy đủ trung thực tất thông tin có liên quan đến việc giao kết thực hợp đồng 2.2.2 Quyền lợi bảo hiểm: 1) Đến năm người bảo hiểm tròn 18 tuổi, hợp đồng bảo hiểm hết hạn, công ty BHNT trả cho người bảo hiểm số tiền bảo hiểm cam kết ghi hợp đồng bảo hiểm 2) Bảo Việt Nhân Thọ hồn trả 100% số phí bảo hiểm đóng sau trừ chi phí hợp lý liên quan cho bên mua bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm chết hợp đồng có hiệu lực nguyên nhân sau: a) Do tự tử hợp đồng có hiệu lực chưa đủ 24 tháng b) Do nguyên nhân khác (không phải nạn, tự tử) hợp đồng có hiệu lực chưa đủ 12 tháng 3) Bảo Việt Nhân thọ trả quyền lợi bảo hiểm tử vong cho bên mua bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm chết thời hạn bảo hiểm nguyên nhân sau: a) Do tai nạn xảy thời hạn bảo hiểm b) Do tự tử hợp đồng có hiệu lực từ đủ 24 tháng trở lên c) Do nguyên nhân khác (không phải tai nạn, tự tử) hợp đồng cso hiệu lực đủ 12 tháng trở lên 4) Trường hợp người tham gia bảo hiểm bị chết 4.1 Bảo việt nhân thọ dừng thu phí kể từ ngày đến hạn đóng phí ngày sau ngày bên mua bảo hiểm chết hợp đồng trì với đầy đủ quyền lợi bảo hiểm trường hợp bên mua bảo hiểm chết thời hạn bảo hiểm nguyên nhân sau: a) Do nạn xảy thời hạn bảo hiểm b) Do tự tử hợp đồng có hiệu lực từ 24 tháng trở lên c) Do nguyên nhân khác (không phải tai nạn, tự tử) hợp đồng cso hiệu lực từ 12 tháng trở lên 4.2 Bảo Việt nhân thọ hồn lại 100% số phí bảo hiểm đóng sau trừ chi phí hợp lý có liên quan cho người (hoặc người) thừa kế hợp pháp bên mua bảo hiểm hợp đồng chấm dứt hiệu lực sau bên mua bảo hiểm chết thời hạn bảo hiểm nguyên nhân sau: a) Do tự tử hợp đồng có hiệu lực chưa đủ 24 tháng b) Do nguyên nhân khác (không phải tai nạn, tự tử) hợp đồng có hiệu lực chưa đủ 12 tháng 5) Trong trường hợp người bảo hiểm bên mua bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn Trường hợp bên mua bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn, Bảo Việt nhân thọ dừng thu phí kể từ ngày đến hạn đóng phí sau ngày xảy tai nạn hợp đồng trì với đầy đủ cho người bảo hiểm Trường hợp người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn xảy sau hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, cơng ty BHNT trả cho người bảo hiểm số tiền trợ cấp hàng năm 25% số tiền bảo hiểm cam kết ngày hợp đồng bảo hiểm đáo hạn 2.2.3 Thủ tục bảo hiểm: Khi yêu cầu bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải điền đầy đủ, trung thực vào giấy yêu cầu bảo hiểm, xuất trình giấy khai sinh người bảo hiểm giấy khai sinh chứng minh thư hay hộ bên mua bảo hiểm cho công ty BHNT Khi hợp đồng có hiệu lực từ năm trở lên, bên mua bảo hiểm khơng tiếp tục nộp phí bảo hiểm muốn trì hợp đồng phải thông báo văn cho công ty BHNT trước kỳ nộp phí 15 ngày, cơng ty BHNT thông báo văn cho bên mua bảo hiểm biết số tiền bảo hiểm giảm thời điểm dừng đóng phí vịng 15 ngày kể từ ngày nhận thông báo bên mua bảo hiểm Trong thời gian 14 ngày kể từ ngày phát hành hợp đồng,bên mua bảo hiểm có quyền từ chối không tiếp tục tham gia bảo hiểm Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm nhận 100% số phí nộp Huỷ bỏ thay đổi hợp đồng bảo hiểm: a) Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực cơng ty BHNT khơng có quyền huỷ bỏ hay thay đổi điều khoản, điều kiện hợp đồng trừ có thoả thuận khác cơng ty BHNT người tham gia bảo hiểm b) Trường hợp người tham gia bảo hiểm có yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Bên mua bảo hiểm phải thông báo văn cho Bảo Việt nhân thọ yêu cầu huỷ hợp đồng chậm 15 ngày đến hạn đóng phí - Bảo Việt nhân thọ trả cho bên mua bảo hiểm giá trị giải ước hợp đồng thời điểm hợp đồng bị huỷ hợp đồng có hiệu lực từ đủ 24 tháng trở lên 2.2.4 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm: A Phí bảo hiểm nguyên tắc tính phí: Cũng tất loại hình bảo hiểm, phí bảo hiểm sở để xây dựng quĩ bảo hiểm để chi trả cho người bảo hiểm khoản phụ phí Phí bảo hiểm số tiền cần phải thu công ty bảo hiểm để công ty bảo hiểm đảm bảo trách nhiệm có kiện bảo hiểm xảy người tham gia bảo hiểm như: chết, hết hạn hợp đồng, thương tật đảm bảo cho việc hoạt động công ty Đây thể trách nhiệm bên mua bảo hiểm với công ty bảo hiểm nhằm nhận bảo đảm trước rủi ro nhà bảo hiểm nhận bảo hiểm Phí bảo hiểm nộp lần sau ký hợp đồng nộp định kỳ năm Phí nộp lần phải đóng góp so với tổng số chi phí đóng góp hàng kỳ hiệu đầu tư việc đóng phí lần cao chi phí quản lý thấp Nguyên tắc tính phí dựa biểu thức cân trách nhiệm công ty bảo hiểm trách nhiệm bên mua bảo hiểm tính theo giá trị thời điểm ký kết hợp đồng Trách nhiệm người bảo hiểm thời điểm ký hợp đồng trách nhiệm công ty bảo hiểm thời điểm ký hợp đồng Phí bảo hiểm gồm hai phần: phí phụ phí + Phí khoản phí dùng để chi trả cho người bảo hiểm + Phụ phí gồm: - Chi phí khai thác chi cho tun truyền, quảng cáo, mơi giới, chi cho đại lý - Chi phí quản lý hợp đồng thời hạn hợp đồng thu phí, kể chi phí thu phí BH - Chi phí quản lý liên quan đến khoản chi trả bồi thường Cách xác định phí: a Phí thuần: Có nhiều yếu tố tác động lên phí là: - Tuổi thọ người bảo hiểm cụ thể bảng tỉ lệ tử vong - Lãi suất kỹ thuật: lãi xuất tiền gửi tính sở tính phí Ngồi ra, cịn có nhân tố khác tác động thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cách thức nộp phí, tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng trước thời hạn Qua bảng tỉ lệ tử vong ta đưa số lượng người sống (lx+n) lứa tuổi x sau n năm Từ tính xác suất sống xác suất tử vong người độ tuổi x sau n năm Tuổi Số người Số người chết Tỷ lệ chết (x) sống (dx) (1000.qx) (lx) Lãi suất kỹ thuật: nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm đầu tư khoản phí để đưa phần lãi làm giảm mức phí đóng người tham gia Mức lãi cao phải kích thích số lượng người tham gia Do nhà bảo hiểm phải đưa vào lãi suất tiền gửi để tính phí Trước tính phí ta cần hiểu số khái niệm sau: x: tuổi người bảo hiểm bắt đầu nhận bảo hiểm lx: số người sống l(x+n): số ngưòi bảo hiểm sống sau n năm hợp đồng d(x+k): số người bảo hiểm chết năm hợp đồng k n: thời hạn hợp đồng v: thừa số chiết khấu v=1/1+i T(x+k): số người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn năm hợp đồng k C: số tiền bảo hiểm p: phí p”: phí tồn phần Do BHNT gồm nhiều trường hợp trả số tiền bảo hiểm Do phải xác định phí bảo hiểm cho trường hợp + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm hết hợp đồng: P1 C lx  n n v lx + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm người bảo hiểm chết trước hết hạn hợp đồng: n dx  k v k 1 / kP v lx k 0 P2  + Phí cho trách nhiệm bảo hiểm người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn tai nạn: P3  C n  Tx k  ( n  k )v k k 0 lx ( Theo điều qui định nghiệp vụ người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn công ty bảo hiểm trả định kỳ 1/4 số tiền bảo hiểm năm lại hợp đồng) Phí BHNT xây dựng sở P1 ,P2 ,P3 P = P1 + P2 + P3 b Phí tồn phần: Trên sở phí thuần, nhà bảo hiểm vào khoản phụ phí để tính khoản phí mà người tham gia bảo hiểm phải nộp cho cơng ty bảo hiểm Phí tồn phần = Phí + Phụ phí Thơng thường thu phí chiếm khoảng 5% phụ phí, đó: + 3% chi phí quản lí + 2% chi phí khai thác hợp đồng Mức phí khơng thay đổi suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm nộp theo tháng, quý, năm theo kì năm cơng thức tính phí nộp kì (F) theo phí tháng sau: Nếu nộp phí theo q số phí nộp kỳ tính Fquí = Ftháng * 3*0,98 (so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo q giảm %) Nếu nộp phí hai kỳ năm số phí nộp kỳ tính F2 kì = Ftháng * * 0,96 ( so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo hai kỳ năm giảm %) Nếu nộp phí theo năm số phí nộp kỳ tính Fnăm = Ftháng * 12 * 0,92 ( so với tổng số phí nộp theo tháng tổng số phí nộp theo năm giảm %) Phí bảo hiểm cho mức số bảo hiểm tính theo tỉ lệ sau: + Với mức số tiền bảo hiểm từ triệu đến 30 triệuVNĐ- tính 100% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm + Với mức số tiền bảo hiểm từ 31 triệu đến 40 triệuVNĐ- tính 98% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm + Với mức số tiền bảo hiểm từ 41 triệu đến 50 triệuVNĐ- tính 97% tỉ lệ phí đơn vị số bảo hiểm B Số tiền bảo hiểm: Đây hạn mức trách nhiệm nhà bảo hiểm người bảo hiểm Trong BHNT (cụ thể bảo hiểm trẻ em) nhà bảo hiểm đưa nhiều mức số tiền khác bên mua bảo hiểm dựa khả tài để lựa chọn số tiền thích hợp Đây số tiền người tham gia đăng kí với cơng ty BHNT Người tham gia BHNT có quyền lựa chọn mức số tiền bảo hiểm sau: triệu, 10 triệu, 15 triệu, 20 triệu, 30 triệu, 40 triệu, 50 triệu Phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm = Tỷ lệ phí 2.2.5 Chi trả bảo hiểm A Trường hợp sống đến hết hạn hợp đồng Với : Hợp đồng bảo hiểm gốc, cơng ty trả tồn số tiền bảo hiểm ký kết hợp đồng B Trường hợp bên mua bảo hiểm người bảo hiểm bị chết Với : - Giấy yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm - Hợp đồng bảo hiểm gốc - Giấy chứng từ Công ty bảo hiểm xem xét giấy thực quyền lợi cam kết hợp đồng C Trường hợp bên mua bảo hiểm người bảo hiểm bị thương tật toàn vĩnh viễn Với : - Giấy yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm - Hợp đồng bảo hiểm gốc - Biên tai nạn có xác nhận công an quan người tham gia bảo hiểm làm việc quyền địa phương nơi xảy tai nạn - Giấy xác nhận quan y tế có thẩm quyền tình trạng thương tật người bảo hiểm bên mua bảo hiểm Công ty bảo hiểm xem xét giấy tờ thực quyền lợi cam kết hợp đồng D Trường hợp huỷ bỏ hợp đồng có giá trị hồn lại Với: - Giấy đề nghị huỷ bỏ hợp đồng - Hợp đồng bảo hiểm gốc Trường hợp bên mua bảo hiểm người bảo hiểm không trung thực, không chấp hành điều quy định hợp đồng, công ty bảo hiểm có quyền từ chối phần tồn số tiền bảo hiểm tuỳ theo mức độ vi phạm Cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm giải trả tiền bảo hiểm tốn giá trị hồn lại, số phí nộp vịng 30 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ đầy đủ hợp lệ Nếu thời hạn tốn cơng ty bảo hiểm phải trả thêm lãi số tiền theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm thời hạn tháng Ngân hàng Nhà nước quy định hợp đồng III So sánh An Sinh giáo dục Bảo Việt với sản phẩm tương tự công ty khác: Một sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho đối tượng trẻ em sản phẩm mà cơng ty phải có, lẽ trẻ em ln đối tượng gia đình xã hội quan tâm ưu nhất, cơng ty BHNT triển khai sản phẩm bảo hiểm khơng thể bỏ qua đối tượng bảo hiểm lớn Hơn Việt Nam lại có cấu dân số trẻ lượng khách hàng có nhu cầu bảo hiểm trẻ em đông triển khai BHNT Việt Nam cơng ty bảo hiểm đưa sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho trẻ em Tuy sản phẩm bảo hiểm dành riêng cho trẻ em cơng ty khác lại có đặc thù riêng sản phẩm mình: cách thức tính phí, phí bảo hiểm cho sản phẩm sản phẩm phụ, lãi chia, giá trị giải ước, quyền lợi bảo hiểm cơng ty có ưu điểm riêng cánh thức tính khác để đưa nhiều quyền lợi cho khách hàng để đảm bảo công việc cạnh tranh thị trường Do cách thức tính phí, lãi, giá trị giải ước bí mật riêng cơng ty bảo hiểm, để tính vấn đề họ có đội ngũ chuyên gia tính phí đào tạo cơng phu.Vì vậy, em xin đề cập đến số vấn đề khác công ty bảo hiểm sản phẩm An sinh giáo dục nói chung So sánh với công ty BHNT AIA: Đầu tiên, mục đích sản phẩm giành cho đối tượng trẻ em cơng ty khác quy định lại có số vấn đề khác biệt nhau: Về độ tuổi tham gia người bảo hiểm: - Bảo Việt: Trẻ em không 15 tuổi - AIA: Trẻ em từ 30 ngày đến 13 tuổi Về người chủ hợp đồng: - Bảo Việt: Là người có lực hành vi dân đầy đủ, có độ tuổi từ đủ 18 đến 60 vào thời điểm phát sinh hiệu lực hợp đồng - AIA: Chủ hợp đồng phải đủ 18 tuổi trở lên thời điểm nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm phải đủ điều kiện mua bảo hiểm cho đứa trẻ (Bảo Việt) Về thời hạn tham gia bảo hiểm: Giống thời hạn bảo hiểm từ đến 18 năm Về phạm vi bảo hiểm: - Bảo Việt: hồn 100% phí trường hợp trẻ em bị tử vong thời hạn bảo hiểm, bị TTTBVV tai nạn trả trợ cấp năm 25 % số tiền bảo hiểm đáo hạn hợp đồng Trong trường hợp trẻ bị tử vong Bảo Việt hồn phí nhằm lý tránh trục lợi bảo hiểm trẻ em khả tự bảo vệ cho thân Ngồi người chủ hợp đồng bị tử vong hay TTTBVV hợp đồng trì miễn phí với đầy đủ quyền lợi Ở Bảo Việt sản phẩm An sinh giáo dục mua có quyền lợi từ bỏ thu phí giành cho người chủ hợp đồng sản phẩm AIA muốn có quyền lợi giành cho người chủ hợp đồng phải mua sản phẩm bổ xung gọi Quyền Lợi Người Thanh Toán - AIA: Chỉ bảo hiểm trường hợp trẻ bị tử vong tai nạn, để tránh trục lợi bảo hiểm công ty AIA áp dụng bồi thường theo tỷ lệ sau: Tuổi người bảo hiểm lúc tử vong Tỷ lệ % số tiền bảo hiểm (Tính đến lần sinh nhật cuối cùng) năm hợp đồng tuổi 20% tuổi 40% tuổi 60% tuổi 80% tuổi trở lên 100% Ngoài sản phẩm An Sinh giáo dục cịn có đặc điểm khác biệt so với sản phẩm An sinh Bảo Việt là: số tiền bảo hiểm gốc tăng lên 5% năm kể từ năm thứ hai trở So sánh với sản phẩm Phú Tích Luỹ Giáo Dục Prudential: Về độ tuổi người tham gia bảo hiểm: - Bảo Việt: Trẻ em không 15 tuổi - Prudential: Trẻ em từ - 20 tuổi Như độ tuổi tham gia có khác hai cơng ty, Prudential có độ tuổi tham gia rộng sản phẩm An sinh giáo dục Bảo Việt Về người chủ hợp đồng: - Bảo Việt: Là người có lực hành vi dân đầy đủ, có độ tuổi từ đủ 18 đến 60 vào thời điểm phát sinh hiệu lực hợp đồng - Prudential: Là người từ 18 tuổi trở lên, cha mẹ hay người giám hộ hợp pháp Nói định chủ hợp đồng cơng ty có quy định tương quy định để đảm bảo cho hợp đồng trì cách an toàn Về thời hạn tham gia bảo hiểm: Do có quy định độ tuổi tham gia khác thời hạn tham gia bảo hiểm hai công ty khác - Bảo Việt: từ - 18 năm - Prudential: từ - 25 năm Về phạm vi bảo hiểm: - Bảo Việt: hồn 100% phí trường hợp trẻ em bị tử vong thời hạn bảo hiểm, bị TTTBVV tai nạn trả trợ cấp năm 25 % số tiền bảo hiểm đáo hạn hợp đồng Trong trường hợp trẻ bị tử vong Bảo Việt hồn phí nhằm lý tránh trục lợi bảo hiểm trẻ em khả tự bảo vệ cho thân Ngoài người chủ hợp đồng bị tử vong hay TTTBVV hợp đồng trì miễn phí với đầy đủ quyền lợi Ở Bảo Việt sản phẩm An sinh giáo dục mua có quyền lợi từ bỏ thu phí giành cho người chủ hợp đồng cịn sản phẩm Prudential muốn có quyền lợi giành cho người chủ hợp đồng phải mua sản phẩm bổ xung gọi Bảo Hiểm Từ Bỏ Thu Phí hay mua sản phẩm gói gọi Phú Tương Lai bao gồm ln sản phẩm từ bỏ thu phí - Prudential: Cũng bảo hiểm trường hợp bị thương tật toàn vĩnh viễn tử vong tai nạn nhiên có quy định khác với Bảo Việt là: Khi gây TTTBVV người chủ hợp đồng chi trả làm 10 lần 10 năm, khoản toán lần 1/10 tổng số tiền bảo hiểm bảo tức tích luỹ tính đến thời điểm xảy rủi ro Cịn bị tử vong Prudential chi trả số tiền bảo hiểm Tuy nhiên quy định trường hợp trẻ tuổi nhỏ tuổi để tránh trục lợi bảo hiểm Prudential áp dụng bồi thường theo bảng tỷ lệ sau: Độ tuổi người bảo hiểm chết Tỷ lệ % tổng cộng STBH hay TTTBVV Bảo tức tích luỹ Dưới tuổi 0% (hồn phí) đến tuổi 25% đến tuổi 50% đến tuổi 75% tuổi trở lên 100% Ngồi Prudential cịn giới hạn số tiền bảo hiểm cho trẻ em mua để tránh trục lợi bảo hiểm 750 triệu đồng trẻ em 15 tuổi  ... (BVNA6/1999) cho đời sản phẩm An Sinh Giáo Dục (BVNV23P/2007) thay cho sản phẩm cũ Đây sản phẩm bảo hiểm An Sinh Giáo Dục công ty nay, với tính ưu việt sản phẩm cũ, sản phẩm An Sinh Giáo Dục (BVNT23P/207)... người gì? Đó An sinh giáo dục - Sản phẩm An sinh giáo dục giúp cho người thực mong ước cho tương lai đảm bảo quyền lợi cho gia đình - An sinh giáo dục mang ý nghĩa nhân văn, giáo dục sâu sắc Là... thu hút số lượng lớn người tham gia, làm sản phẩm chiến lược công ty II Đặc trưng sản phẩm An Sinh Giáo Dục: Ý nghĩa sản phẩm: Sản phẩm An sinh giáo dục bảo đảm cho trẻ em tới tuổi trưởng thành