DỰ BÁO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG HỘ GIA ĐÌNH NÔNG THÔN VIỆT NAM

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN BÁO CÁO KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI THAM GIA XÉT GIẢI THƯỞNG "SINH VIÊN NGHIÊN CỨU KHOA HỌC" NĂM 2018 - 2019 DỰ BÁO KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VIỆT NAM Thuộc lĩnh vực khoa học cơng nghệ: Tài – Ngân hàng MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 Câu hỏi nghiên cứu .3 Câu hỏi nghiên cứu Câu hỏi quản lý Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Hướng tiếp cận Phương pháp nghiên cứu Giả thuyết nghiên cứu Kết cấu nghiên cứu CHƯƠNG TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ XẾP HẠNG TÍN DỤNG HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN` 10 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu ngồi nước 10 1.1.1 Đặc điểm hộ gia đình nơng thôn 10 1.1.3 Bộ tiêu chí xếp hạng tín dụng hộ gia đình nông thôn 14 1.1.4 Dự báo khả vay vốn hộ gia đình nơng thơn 19 1.2 Tổng quan tình hình nghiênc cứu nước 21 1.2.1 Đặc điểm hộ gia đình nơng thơn Việt Nam 21 1.2.2 Nhân tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình nơng thơn 22 1.2.3 Bộ tiêu chí xếp hạng tín dụng khu vực nơng thơn 24 1.2.4 Dự báo khả vay vốn hộ gia đình nơng thơn 27 1.3 Khoảng trống nghiên cứu 28 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Quy trình nghiên cứu giả thuyết nghiên cứu 31 2.1.1 Quy trình nghiên cứu 31 2.1.2 Giả thuyết nghiên cứu 33 2.1.2.1 Giả thuyết nghiên cứu mơ hình 1: Ước lượng khả tiếp cận tín dụng thức hộ gia đình nơng thôn Việt Nam 33 2.1.2.2 Giả thiết nghiên cứu mơ hình 2: Các nhân tố ảnh hưởng đến quy mơ tín dụng hộ gia đình nơng thôn Việt Nam 36 2.2 Thu thập xử lý liệu 39 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 39 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 40 2.3 Biến số mơ hình nghiên cứu .42 2.3.1 Biến số 42 2.3.2 Mơ hình nghiên cứu 45 2.3.2.1 Lựa chọn mơ hình 45 2.3.2.2 Phương pháp ước lượng 48 2.3.3 Phương pháp xác định ngưỡng phân loại điểm cắt để dự báo khả cho vay hộ gia đình nơng thơn Việt Nam 49 2.4 Phương pháp kiểm định 53 2.4.1 Phương pháp kiểm định mơ hình mơ hình 53 2.4.1.1 Kiểm định phù hợp mô hình 53 2.4.1.2 Kiểm định phương sai sai số .55 2.4.1.3 Kiểm định đa cộng tuyến .55 2.4.2 Kiểm định ngưỡng phân loại cho dự báo khả cho vay hộ gia đình nơng thơn Việt Nam 56 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÍN DỤNG CHÍNH THỨ TẠI KHU VỰC NƠNG THƠN VIỆT NAM VÀ ƯỚC LƯỢNG KHẢ NĂNG VAY VỐN, KHỐI LƯỢNG VỐN VAY CỦA HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VIỆT NAM 59 3.1 Thực trạng tín dụng thức khu vực nơng thơn Việt Nam 59 3.1.1 Đặc điểm dân cư khu vực nông thôn Việt Nam 59 3.1.1.1 Nghề nghiệp, dịch chuyển lao động 59 3.1.1.2 Chất lượng lao động 60 3.1.1.3 Thu nhập 62 3.1.1.4 Đời sống dân cư nông thôn 64 3.1.1.5 Nghèo đói 65 3.1.2 Phân tích thực trạng tín dụng thức dân cư khu vực nông thôn Việt Nam 67 3.1.2.1 Phân tích thực trạng cho vay dân cư khu vực nông thôn Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 67 3.1.2.2 Phân tích thực trạng cho vay dân cư khu vực nông thôn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 75 3.1.2.3 So sánh thực trạng cho vay nơng thơn Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 78 3.2 Kết ước lượng mơ hình 79 3.2.1 Thống kê mô tả liệu 79 3.2.1.1 Thống kê mô tả chung .79 3.2.1.2 Thông tin thống kê mơ tả dựa mơ hình 83 3.2.2 Kết ước lượng mơ hình 85 3.2.3 Kết ước lượng mơ hình 90 CHƯƠNG KẾT QUẢ DỰ BÁO KHẢ NĂNG CHO VAY VÀ XẾP HẠNG TÍN NHIỆM CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI CÁC HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VIỆT NAM 95 4.1 Kết dự báo khả cho vay hộ gia đình nơng thơn Việt Nam thảo luận 95 CHƯƠNG HÀM Ý CHÍNH SÁCH CHO VAY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI HỘ GIA ĐÌNH NƠNG THƠN VIỆT NAM 101 5.1 Kết luận 101 5.2 Khuyến nghị 101 5.2.1 Đối với Chính phủ 101 5.2.2 Đối với hệ thống ngân hàng 102 5.2.3 Chính quyền địa phương cấp xã 103 5.2.4 Về phía hộ gia đình nông thôn 104 Tài liệu tham khảo 107 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Danh mục bảng Bảng 1: Số hộ khảo sát theo tỉnh .4 Bảng 2.1: Kỳ vọng dấu hệ số mơ hình 36 Bảng 2.2: Kỳ vọng dấu hệ số mơ hình 39 Bảng 2.3: Bảng thống kê số hộ gia đình tỉnh Việt Nam dựa vào liệu VARHS 40 Bảng 2.4: Bảng thống kê số hộ gia đình tỉnh dựa vào liệu VARHS qua xử lý 42 Bảng 2.5: Mô tả biến đưa vào mơ hình 42 Bảng 2.6: Confusion matrix 50 Bảng 2.7: Bảng đánh giá hiệu phân loại 53 Bảng 2.8: Bảng nhân tử phóng đại phương sai VIF 56 Bảng 2.9: Bảng ma trận nhầm lẫn mơ hình 57 Bảng 3.1: Năng suất lao động xã hội phân theo ngành kinh tế Việt Nam năm 2016 sơ năm 2017 61 Bảng 3.2: Thu nhập bình quân đầu người tháng theo giá hành phân theo nhóm thu nhập phân theo thành thị, nơng thơn giới tính chủ hộ năm 2014 2016 63 Bảng 3.3: Hạn mức, thời gian lãi suất cho vay số đối tượng sách NHCSXH Việt Nam 70 Bảng 3.4: Dư nợ tín dụng các tượng sách thuộc khu vực nơng thơn Việt Nam giai đoạn 2013-2016 .73 Bảng 3.5: Nợ hạn nợ khoanh NHCSXH VN giai đoạn 2015-2018 .75 Bảng 3.6: Dư nợ nợ xấu cho vay nông nghiệp nông thôn NHNN&PTNT VN giai đoại năm 2013-2018 78 Bảng 3.7: Bảng thống kê mô tả chung 80 Bảng 3.8: Thống kê mô tả biến 83 Bảng 3.9: Kết ước lượng mơ hình hồi quy Logit .86 Bảng 3.10: Kết ước lượng mơ hình ( mơ hình hồi quy Poisson) 90 Bảng 4.1: Kết dự báo điểm cắt, độ nhạy độ đặc hiệu .95 Bảng 4.2: Bộ tiêu chí xếp hạng tín dụng cho hộ gia đình nơng thơn 99 Danh mục hình: Hình 2.1: Mơ tả ngưỡng phân loại điểm cắt .50 Hình 2.2: Đường ROC 52 Hình 2.3: Kết kiểm định phù hợp mơ hình .54 Hình 2.4: Kết kiểm định phù hợp mơ hình .55 Hình 2.5: Biểu đồ cung cấp diện tích đường cong ROC 57 Sơ Đồ: Sơ đồ 2.1: Quy trình nghiên cứu .32 Sơ đồ 3.1: Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay vốn .69 Biểu đồ : Biểu đồ 1.1: Quan sát cho vay nông nghiệp Mỹ 20 Biểu đồ 3.1: Cơ cấu hộ phân theo ngành nghề SXKD năm 2011 năm 2016 60 Biểu đồ 3.2: Thu nhập bình quân nhân tháng chia theo nguồn thu khu vực nông thôn năm 2014 năm 2016 tốc độ tăng trưởng năm 2016 so với năm 2014 64 Biểu đồ 3.3: Tỷ lệ hộ nghèo theo chuẩn nghèo Chính phủ theo thành thị - nơng thơn tính theo thu nhập giai đoạn 2010-2016 .66 Biểu đồ 3.4: Cơ cấu giới tính người tham gia khảo sát 80 Biểu đồ 3.5: Tỉ lệ độ tuổi tham gia khảo sát 81 Biểu đồ 3.6: Tỉ lệ dân tộc tham gia khảo sát 81 Biểu đồ 3.7: Tỉ lệ trình độ học vấn người tham gia khảo sát 82 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ABA: American Bankers Association - Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ ABC: Agricultural Bank of China - Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc AUC: Area Under the Curve – Khu vực phía đường cong BAAC: Bank for Agriculture and Agricultural Co-operatives - Ngân hàng nông nghiệp Thái Lan ĐBSCL: Đồng sông Cửu Long DTTS: Dân tốc thiểu số FCS: Farm Credit System - Hệ thống Tín dụng Nơng nghiệp Hoa Kỳ HMTD: Hạn mức tín dụng HSSV: Học sinh, sinh viên LSMS: Living Standards Measurement Study (World Bank) - Nghiên cứu đo lường mức sống NĐ-CP: Nghị định Chính phủ NHCSXH VN, NHCSXH: Ngân hàng sách xã hội Việt Nam NHNN&PTNT VN, NHNN&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHNo-HSX: Ngân hàng Nông nghiệp – Hộ sản xuất NHTM: Ngân hàng thương mại NQ-CP: Nghị Chính phủ NQ-HĐTV: Nghị Hội đồng thành viên NRSRO: Tổ chức xếp hạng cơng nhận tồn quốc QĐ-HĐQT: Quyết định Hội đồng quản trị QĐ-TTg: Quyết định Thủ tướng Chính phủ ROC: Receiver Operating Characteristic - Những đặc thù có tác dụng với người nhận SEC: Ủy ban chứng khoán Mỹ SXKD: sản xuất, kinh doanh TCTD: Tổ chức tín dụng TDCT: Tín dụng thức TDCT: Tín dụng thức TDPCT: Tín dụng phi thức TSTC: Tài sản chấp TT-NHNN: Thông tư Ngân hàng nhà nước Việt Nam UBND: Ủy ban nhân dân UNU-WIDER: United Nations University - World Institute for Development Economics Research, Viện nghiên cứu Kinh tế Phát triển trường đại học Liên hợp quốc VARHS: Vietnam Access to Resources Household Survey – Điều tra tiếp cận nguồn lực Việt Nam XHTD/XHTN: Xếp hạng tín dụng/ Xếp hạng tín nhiệm MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tính từ năm 2015 đến nay, quy mơ dân số Việt Nam xếp hạng 14 giới chiếm 1,27% dân số giới, ước tính 96.963.958 người (số liệu cập nhật đến hết ngày 31/12/2018) Trong đó, tỷ lệ dân số sống nơng cao chiếm 64,08% tổng số dân (danso.org, 2019) Vì mà vấn đề phát triển kinh tế địa phương ln ưu tiên hàng đầu góp phần phát triển toàn kinh tế Đặc biệt, đối tượng hộ gia đình nơng thơn Việt Nam bao gồm hầu hết dân số sống nông thôn Việt Nam, chủ thể cần quan tâm trọng phát triển để đưa nước ta thoát khỏi nông nghiệp lạc hậu Mặc dù, thành phần kinh tế Đảng Nhà nước xác định phủ nhận tầm quan trọng hộ gia đình nơng thơn, vai trò hộ phát triển kinh tế địa phương Các sách địa phương (như: Ni gì? Trồng gì? Tập trung phát triển ngành nghề nào?) có đạt hiệu theo yêu cầu hay không, phụ thuộc nhiều vào hợp tác, đồng hành tiềm lực hộ gia đình địa phương Trong Văn kiện Đại hội Toàn quốc Đảng lần thứ XII có khác biệt khơng nêu rõ thành phần kinh tế mà khẳng định nước ta có nhiều hình thức sở hữu, nhiều thành phần kinh tế (Nguyễn Văn Thu, 2019) Đây điều chỉnh hợp lý, linh hoạt phù hợp với bối cảnh phát triển kinh tế, góp phần quan tâm trọng nhiều thành phần khác hộ gia đình nơng thơn Mặc dù có quan tâm trọng phát triển, để hộ gia đình nơng thơn phát triển theo tiềm phải xây dựng sách hồn thiện Các hộ gia đình nơng thơn Việt Nam khơng làm nơng nghiệp đơn mà có nhiều hộ tham gia sản xuất kinh doanh phi nông nghiệp, mắt xích chuỗi cung ứng mặt hàng công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, hay kinh doanh tự doanh… Các hộ gia đình kinh doanh sản xuất lĩnh vực phi nông nghiệp chiếm tỷ lệ khiêm tốn thu nhập hộ thường lớn hộ làm nông nghiệp thông thường Hiện có nhiều hộ gia đình nơng thôn chuyển sang hướng áp dụng công nghệ kỹ thuật vào sản suất tập trung, chuyên môn hóa sản xuất, sản xuất đáp ứng tiêu chuẩn quy trình quốc tế… từ nâng cao suất, nâng cao giá trị sản phẩm Tuy nhiên tất hộ gia đình nơng thơn có đủ nguồn lực, kiến thức, kỹ để vươn nơng nghiệp thời đại 4.0 Trong số tiềm lực tài thân hộ gia đình nơng thơn coi quan trọng cần thiết nhất, bao gồm hộ làm nông nghiệp phi nông nghiệp cần vốn để phát triển, mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh áp dụng tiến khoa học kỹ thuật Rất nhiều hộ gia đình nơng thơn có ý tưởng, kế hoạch mở rộng sản xuất kinh doanh, phát triển ngành nghề họ khơng có đủ vốn khó tiếp cận với nguồn vay thức Chính phủ cấp ban ngành có sách cho vay ưu đãi, khuyến khích hộ gia đình nơng thơn vay vốn để tăng gia, sách chưa đạt kỳ vọng đặt Hiện tại, ngân hàng thương mại Việt Nam (NHTM) chưa có khung đồng bộ, chuẩn hóa cho vay đối tượng Một phần hộ gia đình nơng thơn chưa phải số nhóm khách hàng xác định đối tượng cho vay quy định Luật Cho vay tổ chức tín dụng Mặt khác, NHTM chưa có mức quan tâm hợp lý đến đối tượng Tương lai, chắn nhóm đối tượng khách hàng tiềm năng, mang lại nguồn lợi lớn cho NHTM Đến thời điểm tại, Việt Nam có nhiều nghiên cứu đặc điểm hộ gia đình nơng thơn Việt Nam nghiên cứu hầu hết tập trung vài địa phương, vùng miền, có nghiên cứu bao qt nước Bên cạnh đó, NHTM chưa có sở phân loại tín dụng hộ gia đình nơng thơn Các tiêu chí sở quan trọng, có NHTM cho đối tượng vay chưa có tiêu chí đánh giá tín nhiệm cụ thể, chuẩn tắc, tương lai đối tượng chiếm thị phần không nhỏ Các NHTM dựa tảng sở liệu sẵn có khách hàng để làm sở đưa tiêu chí đánh giá cho nhóm khách hàng thuộc hộ gia đình nơng thơn Khi xác định đầy đủ tiêu chí cho hộ gia đình nơng thơn giúp cho NHTM phòng ngừa, hạn chế rủi ro cho đối tượng vay, đưa định, dự báo có cho vay khơng, quy mơ cho vay, quy trình giải ngân trích lập dự phòng… Từ luận điểm trên, nhóm định nghiên cứu đề tài “Dự báo khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình nơng thơn Việt Nam” thơng qua tìm hiểu đặc điểm cụ thể, phù hợp hộ gia đình nơng thơn Việt Nam tiêu chí phù hợp để xếp hạng từ đưa dự báo NHTM Mục tiêu nghiên cứu Đưa nhân tố ảnh hướng đến khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình nơng thơn Việt Nam Đưa nhân tố tác động đến quy mơ tín dụng hộ gia đình nơng thơn 104 với cho vay hộ gia đình nơng thơn Bên cạnh đó, địa phương cần tích cực, chủ động có sách thu hút doanh nghiệp ký kết bao tiêu sản phẩm cho hộ, giúp thu nhập hộ ổn định, tránh hộ rơi vào tình cảnh mùa giá – giá mùa, phụ thuộc vào thương lái - NHTM cho hộ gia đình nơng thơn vay lo ngại vấn đề 5.2.4 Về phía hộ gia đình nơng thơn Các hộ gia đình nơng thơn cần hiểu rõ tiêu chí cụ thể tiêu chí XHTD, từ tích cực, chủ động hồn thành, đáp ứng đầy đủ tiêu chí, nâng cao khả tiếp cận vốn thức, rút ngắn thời gian xem xét khoản vay, lượng vốn vay nhiều Các hộ gia đình nơng thơn nên trọng vào: Nâng cao trình độ học vấn thành viên hộ Đối với thành viên tham gia vào hoạt động kinh doanh sản xuất cần thường xuyên tham gia khóa huấn luyện, buổi chia sẻ kinh nghiệm để áp dụng vào công việc sản xuất kinh doanh hộ, tích cực tham gia tổ đội, đồn thể địa bàn: nam tham gia vào hội nông dân, hợp tác xã, hội sinh vật cảnh hay câu lạc mà thành viên có ngành nghề; nữ tham gia vào hội phụ nữ Nâng cao lực sử dụng nguồn vốn vay hợp lý, vay đảm bảo theo mục đích ban đầu Cần xây dựng cụ thể phương án vay tiền để làm gì? Mỗi khâu trình mở rộng sản xuất kinh doanh cần vốn? Sản phẩm đầu gì? Sản lượng bao nhiêu? Giá bán, tỷ lệ sinh lời nào? Phương án cụ thể, khả thi ngân hàng tin tưởng hộ, tỷ lệ giải ngân thành công cao hơn, quy mô vốn lớn Bên cạnh đó, hộ gia đình cần quan tâm, tìm hiểu nhiều sản phẩm tín dụng ngân hàng, sản phẩm bảo hiểm có liên quan đến lĩnh vực sản xuất Với hộ vay tiền để mua sắm trang thiết bị nên mua hợp đồng bảo hiểm tài sản, giảm thiệt hại trường hợp hỏng hóc, cháy nổ, bị trộm Đặc biệt với hộ làm nghề nông nghiệp, chịu nhiều ảnh hưởng thời tiết, khí hậu, nên mua gói bảo hiểm cho trồng, vật nuôi… Các sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp phong phú, đa dạng, mang nhiều điểm ưu việt, dễ tiếp cận Trong đơn xin vay vốn gửi đến NHTM, hộ liệt kê phần khoản vay dùng để mua bảo hiểm, khoản vay XHTN cao Các hộ nên xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng, minh bạch thơng tin tài thành viên hộ, trả gốc lãi theo cam kết, mở tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm ngân hàng cho vay, điểm cộng lớn hồ sơ XHTD hộ 105 Trên số giải pháp, kiến nghị mà nhóm đề cho chủ thể, bên vay hộ gia đình nơng thôn Việt Nam, bên cho vay NHTM, quan quản lý, hoạch định sách, quyền địa phương Để đạt mục tiêu cuối XHTN, giảm rủi roc ho NHTM dự báo cho vay hộ gia đình nơng thơn cần có kết hợp tất bên, góp phần hồn thiện, phát triển thị trường tài Việt Nam 106 Những hạn chế nghiên cứu Bài nghiên cứu sử dụng số liệu 12/63 tỉnh nước đại diện cho tất vùng miền Do vậy, liệu chưa đủ toàn diện Ngoài ra, liệu nhóm sử dụng bị lặp (quan sát hộ nông thôn, nhiều thành viên hộ tham gia trả lời khảo sát) Nên sử dụng hàm vlookup không đạt hiệu tốt Một vài biến số bị đa cộng tuyến khơng có ý nghĩa thống kê nên bị loại Tuy nhiên biến khơng quan trọng nên khơng ảnh hưởng lớn đến kết nghiên cứu Dự báo khả tiếp cận tín dụng, nhóm sử dụng điểm cutpoint nên chia liệu thành hai lớp Vì chưa đề xuất nhiều bậc tiêu chí xếp loại Kết dự báo số biến nhân tố chưa sát với thực tế, nên nhóm phải bỏ qua Cuối cùng, nghiên cứu nhóm giải vấn đề đạt mục tiêu đề Tuy vậy, nghiên cứu vài hạn chế trên, nhóm mong nhận ý kiến phản hồi đóng góp để tiếp tục hồn thiện Nhóm nghiên cứu xin chân thành cảm ơn 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO ABA Banking Journal (2019, 02 20) Farm Credit Administration Seeks Feedback on YBS Farmer Data https://bankingjournal.aba.com: Collection, Reporting Retrieved from https://bankingjournal.aba.com/2019/02/farm-credit- administration-seeks-feedback-on-ybs-farmer-data-collection-reporting/ Agricultural Bank of China (2019) Agro-related Personal Products, Farmer's Benefit Credit Card Retrieved from http://www.abchina.com: http://www.abchina.com/en/enold/agro-related-business/agro-related-personalproducts/fbcc/ Agricultural Bank of China (2019) Agro-related Personal Products, Micro-finance to Farmer Households Retrieved from Agricultural bank of China: http://www.abchina.com/en/enold/agro-related-business/agro-related-personalproducts/pltfh/ Agricultural Bank of China (2019) Agro-related Personal Products, Personal Business Loan for Farmers Retrieved from http://www.abchina.com: http://www.abchina.com/en/enold/agro-related-business/agro-related-personalproducts/ppaolff/ American Bankers Association (2017) Winter 2016|2017 Agricultural Lender Survey Results Retrieved from https://www.aba.com: https://www.aba.com/Tools/Function/Ag/Documents/2016_2017AGLendingSurveyRe port.pdf American Bankers Association (2018) FALL 2018 Agricultural lender survey results Retrieved from https://www.aba.com: https://www.aba.com/Tools/Function/Ag/Documents/2016_2017AGLendingSurveyRe port.pdf American Bankers Association (2018) FALL 2018 Agricultural lender survey results, page Retrieved from https://www.aba.com: https://www.aba.com/Tools/Function/Ag/Documents/Ag-Lending-Survey-Report.pdf American Bankers Association (2019) Farmer Mac: Secondary Market Ag Loan/Mortgage Sales Retrieved from https://www.aba.com: https://www.aba.com/Products/Endorsed/Pages/FarmerMac.aspx Armendáriz B and Morduch, J (2000) Microfinance beyond group lending, Economics of Transition, Vol 8, pp 401-420 108 BAAC (2017) Annual Report https://www.baac.or.th: 2017, page 65-66 Retrieved from https://www.baac.or.th/file-upload/000182-1- BAAC%20Annual%20Report%202017_Eng.pdf Bank for agriculture and agricultural co-operatives (n.d.) Credit Services Retrieved from https://www.baac.or.th: product.php?content_group_sub=2 https://www.baac.or.th/baac_en/content- Barham, R S.-S (2007, 01) An Empirical Investigation of Reputation Loan Size Dynamics in Rural Credit Markets in Honduras Retrieved from https://www.researchgate.net: https://www.researchgate.net/publication/23948907_An_Empirical_Investigation_of_ Reputation_Loan_Size_Dynamics_in_Rural_Credit_Markets_in_Honduras Barnett, B., & Mahul, O (2007) Weather index insurance for agriculture and rural areas in lower-income countries, American Journal of Agricultural Economics, Vol 89, pp 1241-1247 Blanco, A P.-M (2013) “Credit scoring models for the microfinance industry using neural networks: evidence from Peru”, Expert Systems with Applications, Vol 40, pp 356-364 Bộ Lao động thương binh xã hội Việt Nam (2018, 10 17) Cả nước chung tay người nghèo Retrieved from http://www.molisa.gov.vn/vi/Pages/ChiTiet.aspx?IDNews=28400 Bùi Văn Trịnh, & Trương Thị Phương Thảo (2014) Phân Tích Khả Năng Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Chính Thức: Trường Hợp Của Nông Hộ Nuôi Tôm Ở Tỉnh Trà Vinh Tạp chí Khoa học Trường đại học Cần Thơ; Phần D: Khoa học Chính trị, Kinh tếvà Pháp luật; Số 32, Bùi Văn Trịnh, & Trương Thị Phương Thảo (2014) Phân tích khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức: Trường hợp nơng hộ ni tơm tỉnh Trà Vinh Tạp chí Khoa học Trường đại học Cần Thơ; Phần D: Khoa học Chính trị, Kinh tếvà Pháp luật; Số 32, Bùi Văn Trịnh; Trương Thị Phương Thảo (2014) Phân tích khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức: Trường hợp nơng hộ ni tơm tỉnh Trà Vinh Tạp chí Khoa học Trường đại học Cần Thơ; Phần D: Khoa học Chính trị, Kinh tếvà Pháp luật; Số 32, Bumacov, V A (2014) The use of credit scoring in microfinance institutions and their outreach, Strategic Change, Vol 23 pp 401-413 109 Chitravanshi, Ruchika (2017, 04 19) Government planning an easy credit scheme for rural households Retrieved from The economic times: https://economictimes.indiatimes.com/news/economy/policy/government-planning-aneasy-credit-scheme-for-rural-households/articleshow/58250161.cms Đảng cộng sản Việt Nam (2013) Nhìn từ điều tra tiếp cận nguồn lực hộ gia đình., (p Báo điện tử Đảng cộng sản Việt Nam) Đặng Thị Thu Hiền; Mai Thị Thanh Xuân (2013, 10 12) Nghiên cứu Phát triển kinh tế hộ gia đình Việt Nam Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, Kinh tế kinh doanh, 29(3) Hà Nội Được truy lục từ http://www.dl.ueb.vnu.edu.vn/bitstream/1247/8128/1/Bai%201.PDF danso.org (2019, 03 19) Dân số Retrieved from Dân số Việt Nam: https://danso.org/viet-nam/ Đào Thị Minh Hương, V N (2016, 11 03) Tín dụng nơng thơn Việt Nam Retrieved from Tạp chí khoa học Việt Nam Trực tuyến - Vietnam Journals Online, http://www.vjol.info/index.php/index/index: http://www.vjol.info/index.php/khxhvn/article/viewFile/28163/23948 Davidson R Gwatkin, S R (2007) Socio-economic differences in health, nutrition, and population, Bangladesh 1996/97, 1999/2000, 2004 Retrieved from World Bank Document: http://documents.worldbank.org/curated/en/393491468177558865/pdf/394650banglad e1io0economic01public1.pdf de Cnudde, S M (2015) Who cares about your Facebook friends? Credit scoring for microfinance, Working Paper No D/2015/1169/018, University of Antwerp, Antwerp, Belgium de Nicola, F (2015) Handling the weather insurance, savings, and credit in West Africa, Working Paper No 7187, World Bank Group, Washington D.C., USA West Africa Dean Karlan, R O.‐A (2013, 12) Agricultural Decisions After Relaxing Credit And Risk Constraints Một số nước phát triển châu Phi, châu Á Retrieved from http://www.econ.yale.edu/~cru2/pdf/eui.pdf Dinh Khoi Phan (2012) An Empirical Analysis of Accessibility and Impact of Microcredit: the Rural Credit Market in the Mekong River Delta, Vietnam New Zealand: Lincoln University Digital Thesis Dinh, T., & Kleimeier, S (2007) “A credit scoring model for Vietnam's retail banking market”, International Review of Financial Analysis, Vol 16, pp 471-495 110 Đỗ Thiên Kính (2018) Mất cân mức sống nông thôn qua sử dụng đất nông nghiệp hộ gia đình Khoa học xã hội Retrieved from https://vass.gov.vn/noidung/anpham/Lists/SachHangNam/View_Detail.aspx?ItemID=935 Đỗ, K T (2018) Mất cân mức sống nông thôn qua sử dụng đất nông nghiệp hộ gia đình Khoa học xã hội Retrieved from https://vass.gov.vn/noidung/anpham/Lists/SachHangNam/View_Detail.aspx?ItemID=935 Domadar N Gujarati (2011) The method of maximum likelihood In D N Gujarati, & N d Bình, Econometrics by example Duong, & Inzumida (2002) Phân tích tín dụng ngân hàng nông hộ, trang 61 Việt Nam Finger, R., & Schmid, S (2008) Modeling agricultural production risk and the adaptation to climate change, Agricultural Finance Review, Vol 68, pp 25-41 Finger, R; Schmid, S (2008) Modeling agricultural production risk and the adaptation to climate change, Agricultural Finance Review, Vol 68, pp 25-41 Hiền, M T., & Thanh, B P (2018) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Retrieved from Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn/webcenter/contentattachfile/idcplg?dDocName=SBV282595 &filename=284363.doc Hoan, N (2018, 09 07) Báo điện tử Petrotimes Retrieved from Báo điện tử Petrotimes: https://petrotimes.vn/thu-nhap-binh-quan-ho-gia-dinh-nong-thon-dat-gan-130-trieudongnam-513956.html Indulekha Aravind, E B (2019, 03 10) Grim Reaper: Farmer suicides shake the floodravaged district of Idukki Retrieved from https://economictimes.indiatimes.com: https://economictimes.indiatimes.com/news/economy/agriculture/grim-reaper-farmersuicides-shake-the-flood-ravaged-district-ofidukki/articleshow/68336208.cms?utm_source=contentofinterest&utm_medium=text &utm_campaign=cppst Investar Education (2016) S&P, Moody’s Fitch xếp hạng tín nhiệm (credit rating) – Phần 1? Retrieved from http://investar.edu.vn- Trung tâm Nghiên cứu Đào tạo Quản trị Đầu tư: http://investar.edu.vn/2015/08/12/sp-moodys-va-fitch-xephang-tin-nhiem-credit-rating-nhu-the-nao-phan-1/ Jie Hao; Jennifer L Priestley (2016) A comparison of Machine Learning Techniques anhd Logistic Regression Method for the Prediction of Past-Due Amount Grey Literature from PhD Candidates 111 Julia Kagan (2019, 02 13) Personal finance - Debt - Credit Rating Retrieved from https://www.investopedia.com: https://www.investopedia.com/terms/c/creditrating.asp Kammoun, A a (2016) “Credit scoring models for a Tunisian microfinance institution: comparison between artificial neural network and logistic regression”, Review of Economics & Finance, Vol 6, pp 61-78 Khúc Thế Anh; Đặng Anh Vũ (2018, 26) Dân trí tài khu vực nơng thơn Việt Nam Retrieved 18, 2019, from https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet?leftWidt h=20%25&showFooter=false&showHeader=false&dDocName=SBV329173&rightWi dth=0%25¢erWidth=80%25&_afrLoop=7543060337522577#%40%3F_afrLoop %3D7543060337522577%26centerWidth%3D80 Kinda, O a (2012) “Building a credit scoring model for the savings and credit mutual of the Potou Zone (MECZOP)/Senegal”, The Journal of Sustainable Development, Vol 7, pp 17-32 Lim, & Tuyen (2013) Farmland and peri-urban livelihoods in Hanoi, Vietnam: Evidence from household (7(7)), 580-590 Australian Journal of Basic and Applied Science Lu, J., & Tao, Z (2010) Determinants of entrepreneurial activities in China, Journal of Business Venturing, Vol 25, No 3, pp.261-273 China Lu, J; Tao, Z (2010) Determinants of entrepreneurial activities in China, Journal of Business Venturing, Vol 25, No 3, pp.261-273 China M H Quach, & A W Mullineux (2007) The Impact Of Access To Credit On Household Welfare In Rural Vietnam Accounting and Corporate Financial Management in Emerging Markets; Research in Accounting in Emerging Economies; Volume 7, 30 Manohar P Sharma, Akhter Ahmed, & Shahidur Rashid (2001, January) Group-Based Financial Institutions for the Rural Poor in Bangladesh: An Institutional- and Household-Level Analysis Retrieved from Researchgate.net: https://www.researchgate.net/publication/281243010 Morvant-Roux, S (2011) “Is microfinance the adequate tool to finance agriculture?”, in Armendáriz, B and Labie M (eds.), The Handbook of Microfinance, World Scientific Publishing Co Pte Ltd., Singapore Moylan, H., & Kilic, T (2017, 12 07) Malawi’s Fourth Integrated Household Survey 2016-2017 & Integrated Household Panel Survey 2016: Data and documentation now 112 available Retrieved from The world bank Working for a World Free of Poverty: https://blogs.worldbank.org/opendata/malawi-s-fourth-integrated-household-survey2016-2017-integrated-household-panel-survey-2016-data Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019) Giới thiệu hoạt động tài chinh vi mô Việt Nam Retrieved from Cổng Thông Tin Điện Tử Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/trangchu/hdk/tcvm/gtvhdtcvm?_afr Loop=8555284338359407#%40%3F_afrLoop%3D8555284338359407%26centerWid th%3D80%2525%26leftWidth%3D20%2525%26rightWidth%3D0%2525%26showFo oter%3Dfalse%26showHeader%3Dfalse%26_adf.ct Ngô Hải, N (2019, 03 19) Ưu tiên vốn cho nông nghiệp, nông thôn Retrieved from Vneconomy: http://vneconomy.vn/uu-tien-von-cho-nong-nghiep-nong-thon20190319163109485.htm Nguyễn Chiến Thắng; Mai Hồng Lý (2016) Khung sách liên quan đến chức kinh tế gia đình Việt Nam 1986 – 2016: Thực trạng vấn đề Tạp chí Nghiên cứu Gia đình Giới Retrieved from https://vass.gov.vn/noidung/tintuc/Lists/KhoaHocCongNghe/View_Detail.aspx?ItemID=25 Nguyễn Ngọc Tuấn (2012) Tín dụng hộ sản xuất cà phê tỉnh Đắk Nông, trang 35 Đắk Nông, Việt Nam Nguyễn Phượng Lê, N M (2011, 10 02) Khả Năng Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Chính Thức Khả Năng Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Chính Thức Của Hộ Nông Dân Ngoại Thành Hà Nội: Nghiên Cứu Điển Hình Tại Xã Hồng Văn Thụ, Huyện Chương Mỹ Retrieved from Tạp chí Khoa học Phát triển 2011: Tập 9, số 5: 844 – 852 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI http://www1.vnua.edu.vn: http://www1.vnua.edu.vn/tapchi/Upload/7122011-Tap%20chi%20so%2052011_19_.pdf Nguyễn Phượng Lê, Nguyễn Mậu Dũng (2011, 10 02) Khả Năng Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Chính Thức Khả Năng Tiếp Cận Nguồn Vốn Tín Dụng Chính Thức Của Hộ Nơng Dân Ngoại Thành Hà Nội: Nghiên Cứu Điển Hình Tại Xã Hồng Văn Thụ, Huyện Chương Mỹ Retrieved from Tạp chí Khoa học Phát triển 2011: Tập 9, số 5: 844 – 852 TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘIvn: http://www1.vnua.edu.vn/tapchi/Upload/7122011-Tap%20chi%20so%2052011_19_.pdf Nguyễn Quốc nh (2012) hệ thống tín dụng nơng thơn ngoại thành Hà Nội, trang 24 113 Nguyễn Thảo (2018, 11 27) Khả tiếp cận vốn vay thấp, nhiều nơi nơng dân phải sử dụng tín dụng đen Retrieved from https://bizlive.vn, Diễn đàn đầu tư: https://bizlive.vn/ngan-hang/kha-nang-tiep-can-von-vay-thap-nhieu-noi-nong-danphai-su-dung-tin-dung-den-3481704.html Nguyễn Thị Hải Yến, P T (2016) Tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê tỉnh ĐẮK LẮK; trang 11,14 ĐẮK LẮK, Việt Nam Nguyễn Thị Phương Thảo (2014) Tiếp cận tín dụng ngân hàng hộ đồng bào dân tộc Êđê Đắk Lắk, trang 32 Đắk Lắk, Việt Nam Nguyễn Thị Tằm (2006) Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát, trang 29 Tây Nguyên, Việt Nam Nguyễn Văn Hóa (2014) Tín dụng hộ sản xuất cà phê, trang 11 Việt Nam Nguyễn Văn Thu (2019, 03 18) Cổng thông tin điện tử tỉnh Lào Cai- Sở khoa học công nghệ Retrieved from Cổng thông tin điện tử tỉnh Lào Cai- Sở khoa học công nghệ: https://laocai.gov.vn/skhcn/1241/27929/45037/230526/Dang-bo/Vi-tri vai-trocua-cac-thanh-phan-kinh-te-trong-van-kien-Dai-hoi-XII-cua-Dang.aspx Nguyễn Văn Vũ An; Phạm Phi Hùng; Bùi Hoàng Nam (2016) Đánh giá khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ xã Đại An, huyện Trà Cú, tỉnh Trà Vinh Tạp chí khoa học, trường Đại học Trà Vinh; mục Kinh tế - Văn hóa – Giáo dục; số 22, 11 Nguyễn Văn Vũ An; Phạm Phi Hùng; Bùi Hoàng Nam (2016) Đánh Giá Khả Năng Tiếp Cận Tín Dụng Chính Thức Của Nơng Hộ Tại Xã Đại An, Huyện Trà Cú, Tỉnh Trà Vinh Tạp chí khoa học, trường Đại học Trà Vinh; mục Kinh tế - Văn hóa – Giáo dục; số 22, 11 NHCSXH VN (2016) Báo cáo thường niên 2016, NHCSXH Việt Nam Retrieved from http://vbsp.org.vn/wp-content/uploads/2018/03/Z-NHCS-BCTN-2016_-ban-dualen-website-4-2018.pdf NHNNPTNN VN (2017) Tổng quan Agribank 2017 Tổng quan Agribank, p 18 NHNNPTNT VN (2013) 25 năm xây dựng phát triển Ngân hàng nông nghiệp PTNT Việt Nam (1998-2013) NHNN&PTNTVN NHNNPTNT VN (2018) Kiên định mục tiêu phát triển "tam nông" Chuyên san quý 3/2018 Nouman, M., Siddiqi, M F., Asim, S M., & Hussain, Z (2007) Impact Of SocioEconomic Characteristics Of Farmers On Access To Agricultural Credit Pakistan 114 nvthu (2019, 03 18) Cổng thông tin điện tử tỉnh Lào Cai- Sở khoa học công nghệ Retrieved from Cổng thông tin điện tử tỉnh Lào Cai- Sở khoa học công nghệ: https://laocai.gov.vn/skhcn/1241/27929/45037/230526/Dang-bo/Vi-tri vai-tro-cuacac-thanh-phan-kinh-te-trong-van-kien-Dai-hoi-XII-cua-Dang.aspx Okunade E.O (2007) Accesibility of Agricultural Credit andInputs to Women Farmers of Isoya Rural Development Project ResearchJournalof Agriculture and Biological Sciences, Retrieved from https://drive.google.com/file/d/1HfyHbvUaWWe83ugLaE4gxePWCpgV39q3/view Okunade E.O (2007) Accesibility of Agricultural Credit andInputs to Women Farmers of Isoya Rural Development Project ResearchJournalof Agriculture and Biological Sciences, Okunade E.O (2007) Accesibility of Agricultural Credit andInputs to Women Farmers of Isoya Rural Development Project ResearchJournalof Agriculture and Biological Sciences, Retrieved from https://drive.google.com/file/d/1HfyHbvUaWWe83ugLaE4gxePWCpgV39q3/view PGS., T N (2017, 10 27) Thực tiễn hoạt động Ngân hàng sách xã hội số khuyến nghị (12) Retrieved from https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh_chitiet;jsessioni d=KMK9QAQDCAO9D9u2-dUEAjXy9fwnz9dnOPXJa4qMjkvvs3EaMZd3!59208395!241252068?centerWidth=80%25&dDocName=SBV307573&leftWidth=20%25&right Width=0%25&showFooter=false&showHeader PTI, the economic times (2019, 02 21) Total gross loan of microfinance industry grows pc to Rs 65,090 cr in Q3 Retrieved from https://economictimes.indiatimes.com: https://economictimes.indiatimes.com/news/economy/finance/total-gross-loan-ofmicrofinance-industry-grows-6-pc-to-rs-65090-cr-inq3/articleshow/68101778.cms?utm_source=contentofinterest&utm_medium=text&ut m_campaign=cppst Quỳnh Anh (2018, 07 11) Hộ gia đình gì? Được truy lục từ Vietnamfinance.vnchuyên trang đầu tư tài Việt Nam: https://vietnamfinance.vn/ho-gia-dinh-la-gi20180504224209504.htm Reform Farm Credit (n.d.) When Will Farm Credit Help Beginning Farmers Retrieved from http://reformfarmcredit.org: http://reformfarmcredit.org/waste/when-will-farmcredit-help-beginning-farmers/ 115 Rui Li, Z X (2010, 05) Applied Economics 42(13):1615-1625 Retrieved from researchgate.net: https://www.researchgate.net/publication/46528782_Econometric_analysis_of_credit_ constraints_of_chinese_rural_households_and_welfare_loss Rui Li; Zhu Xi (2010, 05) Applied Economics 42(13):1615-1625 Retrieved from researchgate.net: https://www.researchgate.net/publication/46528782_Econometric_analysis_of_credit_ constraints_of_chinese_rural_households_and_welfare_loss Shahab E Saqib, J K (2018) Kasetsart Journal of Social Sciences, Volume 39, Issue 2, May–August 2018, Pages 262-268 Retrieved from https://www.sciencedirect.com: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2452315116301400 Shahab E Saqib, John KM Kuwornu, Sanaullah Panezia, Ubaid Ali (2018) Kasetsart Journal of Social Sciences, Volume 39, Issue 2, May–August 2018, Pages 262-268 Retrieved from https://www.sciencedirect.com: https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S2452315116301400 StatQuest with Josh Starmer (2019, 01 09) ROC and AUC, Clearly Explained! Retrieved https://www.youtube.com/watch?v=xugjARegisk&fbclid=IwAR0VvjViY6MLPO6TL1dg2vduk_CBWMF_DrtWK_-Uqoaagk2TnBkV4I2zvw from Thanh Huyền (2018, 12 26) Tăng khả tiếp cận vốn để đẩy lùi tín dụng đen Retrieved from Thời báo ngân hàng: http://thoibaonganhang.vn/tang-kha-nang-tiepcan-von-de-day-lui-tin-dung-den-83554.html The Economic Times (2019, 02 21) Total gross loan of microfinance industry grows pc to Rs 65,090 cr in Q3 Retrieved from https://economictimes.indiatimes.com: https://economictimes.indiatimes.com/news/economy/finance/total-gross-loan-ofmicrofinance-industry-grows-6-pc-to-rs-65090-cr-inq3/articleshow/68101778.cms?utm_source=contentofinterest&utm_medium=text&ut m_campaign=cppst Tiberti, M., & Vaid, V (2019, 02 27) New Mali survey data now available! Retrieved from The world bank Working for a World Free of Poverty: http://blogs.worldbank.org/opendata/new-mali-survey-data-now-available Tổng cục Thống kê (2016) B/Mục 5: Thu nhập In Kết khảo sát mức sống dân cư Việt Nam năm 2016 (p 286) Thống kê 116 Tổng cục Thống kê (2016) B/Mục 9: Tham gia chương trình xóa đói giảm nghèo In Kết khảo sát mức sống dân cư Việt Nam năm 2016 (p 505) Thống kê Tổng cục thống kê (2017) Thơng cáo báo chí kết thức Tổng điều tra Nơng thơn, Nơng nghiệp Thủy sản năm 2016 Retrieved from https://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=382&idmid=2&ItemID=18591 Tổng Cục Thống kê (2018, 08 28) Số liệu thống kê Retrieved from Tổng cục thống kê: https://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=714 Tổng cục tống kê (2017) Thơng cáo báo chí kết thức Tổng điều tra Nông thôn, Nông nghiệp Thủy sản năm 2016 Tổng cục thống kê Retrieved from https://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=382&idmid=2&ItemID=18591 Trần Ái Kết (2009) Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng ngân hàng trang trại ni trồng thuỷ sản Trà Vinh, trang 18 Trà Vinh, Việt Nam Trần Quang Tuyến (2014, 04) Đất đai, việc làm phi nơng nghiệp mức sống hộ gia đình: chứng từ liệu khảo sát vùng ven đô Hà Nội (202) Kinh tế phát triển Retrieved from http://www.dl.ueb.vnu.edu.vn/bitstream/1247/8256/1/Tuyen_Tap%20chi%20Kinh%2 0te%20va%20Phat%20trien.pdf Trang, M (2015) tăng trưởng chuyển dịch cấu thay đổi nông thôn Việt Nam: Sự trỗi dậy rồng cổng thông tin Bộ Kế hoạch đầu tư Trịnh Thị Thu Hằng (2015) Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Tiếp Cận Tín Dụng Của Hộ Nơng Dân Việt Nam Kỷ yếu cơng trình khoa học 2015 - Phần I, Ulf Römer, O M (2017) Can agricultural credit scoring for microfinance institutions be implemented and improved by weather data?- Discussion Papers United national university (2016) Đặc điểm kinh tế hộ gia đình nơng thôn Việt Nam, Bằng chứng từ Điều tra hộ gia đình nơng thơn 12 tỉnh Việt Nam Retrieved from https://www.wider.unu.edu: https://www.wider.unu.edu/sites/default/files/Publications/Report/PDF/VARHS16report-2017-VIE.pdf united nations university (2016) Đặc điểm Kinh tế Hộ nông thôn Việt Nam: Bằng chứng từ điều tra hộ gia đình nơng thơn 12 tỉnh Việt Nam UNU WIDER; cộng (2016) Đặc điểm kinh tế nông thôn Việt Nam: Bằng chứng từ Điều tra hộ gia đình nơng thơn 12 tỉnh củ Việt Nam van Gool, J V (2012) “Credit scoring for microfinance: is it worth it?”, International Journal of Finance and Economics, Vol 17, pp 103-123 117 vi.wikipedia (2016, 04 12) Hộ gia đình Retrieved from https://vi.wikipedia.org: https://vi.wikipedia.org/wiki/H%E1%BB%99_gia_%C4%91%C3%ACnh Vietcombank (2013, 05 14) Xếp hạng tín dụng nội bộ: Cơng cụ quản trị ngân hàng hiệu Retrieved from Tin nhanh chứng khốn: https://tinnhanhchungkhoan.vn/tiente/xep-hang-tin-dung-noi-bo-cong-cu-quan-tri-ngan-hang-hieu-qua-16365.html Vietnam Microfinance Working Group (2019) Tài vi mơ gì? Retrieved from Tài vi mơ Việt Nam: http://www.microfinance.vn/vi/tai-chinh-vi-mo-la-gi/ Vũ Thanh Liêm & cộng (2016) Kết khảo sát mức sống dân cư năm 2016 23 Thống kê Vũ, L T., Đỗ, K A., Nguyễn , C Đ., & Nguyễn, Q T (2016) Kết khảo sát mức sống dân cư năm 2016 23 Thống kê Weber, R M (2014) “How flexible repayment schedules affect credit risk in agricultural microfinance?”, DARE Working Paper No 1404, Universität Göttingen, Göttingen, Germany Wenner, M N (2007) Managing credit risk in rural financial institutions in Latin America, Working Paper No MSM-139, Inter-American Development Bank, Washington, D.C., USA Latin America Wikipedia (2017, 09 15) Cơ quan xếp hạng tín dụng Retrieved from https://vi.wikipedia.org: https://vi.wikipedia.org/wiki/C%C6%A1_quan_x%E1%BA%BFp_h%E1%BA%A1ng _t%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng Wikipedia (2018, 09 28) Nơng thơn Việt Nam Retrieved from Bách khoa tồn thư mở Wikipedia: https://vi.wikipedia.org/wiki/N%C3%B4ng_th%C3%B4n_Vi%E1%BB%87t_Nam World Bank (2008) Chapter 3- Rural households and their pathways out of poverty worldbank.org World Bank (2008) chapter 3: Rural households and their pathways out of poverty, WORLD DEVELOPMENT REPORT 2008 Retrieved from worldbank.org: http://siteresources.worldbank.org/INTWDR2008/Resources/27950871192112387976/WDR08_06_ch03.pdf Xie, R (2008) The analysis of the cause of ineffective agricultural loaning rate, Consume Guide (In Chinese), No 13, pp 55-59 China 118 Xu, & Shan (2012) Bad debt provisions of financial institutions: Dilemma of China’s corporate governance regime, International Journal of Managerial Finance, Vol 8, No 4, pp.344 – 364 china ... hưởng đến khả tiếp cận tín dụng hộ gia đình nơng thơn Việt Nam? Các nhân tố ảnh hưởng đến quy mơ tín dụng hộ gia đình nơng thơn Việt Nam? Hộ gia đình có đặc điểm ngưỡng phân loại dự báo vay khả cho... Việt Nam ước lượng khả vay vốn, khối lượng vốn vay hộ gia đình nơng thơn Việt Nam Chương 4: Dự báo khả cho vay đánh giá khả tiếp cận tín dụng thức ngân hàng thương mại hộ gia đình nơng thơn Việt. .. cực đến khả tiếp cận tín dụng H16: Khả tiếp thu cơng nghệ có tác động tích cực đến khả tiếp cận tín dụng H17: Khả mua sắm máy móc có tác động tích cực đến khả tiếp cận tín dụng H18: Khả bán sản