Luận án Tiến sĩ Luật học: Pháp luật về chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các Ngân hàng thương mại Việt Nam

Mục đích nghiên cứu của luận án là làm rõ những vấn đề lý luận và thực tiễn của pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại Việt Nam trên cơ sở đó đề xuất các nhóm giải pháp góp phần hoàn thiện pháp luật về chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng phù hợp với điều kiện phát triển của Việt Nam.

VIỆN HÀN LÂM  KHOA HỌC XàHỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XàHỘI VIÊN THẾ GIANG PHÁP LUẬT VỀ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH  MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG  CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI ­ 2014 VIỆN HÀN LÂM  KHOA HỌC XàHỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XàHỘI VIÊN THẾ GIANG PHÁP LUẬT VỀ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH  MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG  CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 62 38 01 07  LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS. NGUYỄN ĐỨC MINH HÀ NỘI ­ 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan Luận án cơng trình tơi thực Mọi số liệu, kết nghiên cứu công bố tham khảo Luận án trung thực trích dẫn nguồn quy định Những kết nghiên cứu Luận án chưa công bố cơng trình tác giả khác Nghiên cứu sinh Viên Thế Giang MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Trong hệ  thống các tổ  chức có hoạt động ngân hàng thì ngân hàng thương   mại chiếm vị trí quan trọng, vì nó là tổ chức tín dụng được thực hiện tất cả hoạt   động ngân hàng. Các nghiên cứu lý luận và thực tiễn vận hành thị  trường ngân  hàng cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng là hoạt động ẩn chứa nhiều rủi  ro, có vai trò quan trọng đối với phát triển kinh tế xã hội. Là chủ thể tham gia thị  trường, các ngân hàng thương mại cũng được Nhà nước bảo đảm quyền tự  chủ  trong hoạt động trong kinh doanh và tự  chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh   của mình, được hợp tác và cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng và các hoạt  động kinh doanh khác theo quy định của pháp luật. Do vậy, hoạt động cạnh tranh  của các ngân hàng thương mại cũng chịu sự điều chỉnh của Luật Cạnh tranh Song hành với những bước phát triển và hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế  thế giới của thị  trường ngân hàng Việt Nam càng làm cho hoạt động cạnh tranh  của các ngân hàng thương mại gay gắt hơn. Để  giành, giữ  và vươn lên trên thị  trường, mỗi ngân hàng thương mại đã đang xây dựng chiến lược cạnh tranh, lựa   chọn hướng riêng phù hợp với quy định của pháp luật. Thực tiễn cạnh tranh của   các ngân hàng thương mại cũng đã phát sinh nhiều hành vi cạnh tranh khơng lành  mạnh có nguy cơ gây tổn hại đến việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, an   tồn của các tổ  chức tín dụng, lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp   của tổ  chức, cá nhân. Pháp luật về  chống hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh   trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại là cơng cụ  hữu hiệu  bảo vệ lợi ích chính đáng của các ngân hàng thương mại, người sử dụng dịch vụ  ngân hàng do các hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh gây ra đồng thời bảo đảm  an tồn hoạt động ngân hàng và hệ  thống các tổ  chức tín dụng, góp phần quan  trọng vào việc thực hiện tốt chính sách tiền tệ  quốc gia, bảo đảm kiểm sốt   được lạm phát và tăng trưởng kinh tế Ngồi ra, thị trường ngân hàng Việt Nam mới đang trong giai đoạn vận hành  theo quy luật của thị trường, sự tác động/chi phối mạnh mẽ của Ngân hàng Nhà  nước; việc lợi dụng vai trò của các trung gian tài chính, tình trạng thiếu thơng tin   của khách hàng để  trục lợi càng làm cho tình trạng kinh doanh thiếu đạo đức  trong hoạt động ngân hàng có cơ  hội phát triển. Trong khi đó, “Việt Nam trở   thành một thị  trường dễ  tính cho đủ  loại hàng hóa và thói quen kinh doanh lạc   hậu. Trong mơi trường kinh doanh hỗn tạp như  vậy, chẳng những người tiêu   dùng, người kinh doanh đứng đắn bị  thiệt hại mà đạo đức xã hội bị  xói mòn,   pháp luật bị khinh nhờn và hình ảnh của cơ quan cơng lực trong nhận thức của   người dân cũng có phần bị ảnh hưởng” [73, tr.771] thì vấn đề chống cạnh tranh  khơng lành mạnh nói chung, chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động  ngân hàng nói riêng, hơn lúc nào hết cần phải được thực hiện nhanh chóng để  làm cho mơi trường kinh doanh minh bạch, quyền lợi của những người kinh   doanh chân chính và người tiêu dùng được bảo vệ tốt hơn Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 chính thức quy định “nghiêm cấm các   hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng” và giao cho  Chính phủ quy định hướng dẫn cụ thể về hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh và   biện pháp xử  lý đối với những hành vi này. Tuy nhiên, những nghiên cứu về  lý  luận và thực tiễn về cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng và  chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng  thương mại ở Việt Nam chưa được quan tâm thích đáng. Các nghiên cứu về chủ  đề  này mới chỉ  đề  cập đến những mặt/khía cạnh khác nhau để  hướng tới giải   quyết những vấn đề  được đặt ra trong các nghiên cứu này. Do vậy, việc làm rõ  cơ sở khoa học của việc quy định về  hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh cũng   như tìm kiếm các biện pháp chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động  ngân hàng ở Việt Nam hiện nay là việc làm cần thiết, có ý nghĩa lý luận và thực   tiễn sâu sắc Từ  những phân tích trên, nghiên cứu sinh lựa chọn đề  tài “Pháp luật về  chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt  động ngân hàng của các   Ngân hàng thương mại Việt Nam” làm nội dung nghiên cứu cho luận án tiến sĩ  luật học 2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 2.1. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của luận án là làm rõ những vấn đề  lý luận và thực  tiễn của pháp luật chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng   của các ngân hàng thương mại Việt Nam trên cơ  sở  đó đề  xuất các nhóm giải  pháp góp phần hồn thiện pháp luật về chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong  hoạt động ngân hàng phù hợp với điều kiện phát triển của Việt Nam 2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu Một là, về phương diện lý luận, luận án tiến hành hệ thống hóa các vấn đề  lý luận về  cạnh tranh khơng lành mạnh, chống cạnh tranh khơng lành mạnh để  làm rõ bản chất, nội dung, ngun nhân, hậu quả  của cạnh tranh khơng lành   mạnh trong hoạt động ngân hàng; phân tích sự  cần thiết phải điều chỉnh bằng  pháp luật đối với hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân   hàng, các nhân tố  tác động đến việc xây dựng và thực thi pháp luật về  chống  cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng; xác định cơ  cấu (nội  dung hay các chế  định) của pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh trong   hoạt động ngân hàng Hai là, về  thực tiễn, luận án sẽ  tiến hành phân tích, đánh giá, so sánh các   quy định của pháp luật Việt Nam hiện hành liên quan đến việc chống cạnh tranh   khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại Việt   Nam theo tiêu chí chất lượng và khả  thi nhằm làm rõ những bất cập, hạn chế  trong các quy định của pháp luật về  chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong   hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Sưu tầm, tìm  kiếm các vụ  việc hoặc các biểu hiện cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt   động ngân hàng của các ngân hàng thương mại để  làm minh chứng cho các lập   luận khoa học trong luận án Ba là, nghiên cứu đề xuất các giải pháp góp phần xây dựng và thực thi pháp   luật về  chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các   ngân hàng thương mại Việt Nam 10 Bốn là, nghiên cứu so sánh phương pháp xây dựng và thực thi pháp luật về  chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng  thương mại các nước để  tìm ra những kinh nghiệm hay, những phương pháp  chống cạnh tranh khơng lành mạnh có thể áp dụng ở Việt Nam 3. Phạm vi và đối tượng nghiên cứu 3.1. Phạm vi nghiên cứu Đề  tài tập trung nghiên cứu và làm rõ những vấn đề  lý luận và thực tiễn   của pháp luật về chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng  được thể  hiện trên các khía cạnh: i) Mơ tả  hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh   trong hoạt động ngân hàng; ii) Nghiên cứu nội dung pháp luật về  chống cạnh   tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng; iii) Cơ chế thực thi pháp luật    chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân  hàng thương mại Khái niệm hoạt động ngân hàng trong luận án được sử dụng đồng nghĩa với   quy định của Luật các Tổ  chức tín dụng năm 2010, nghĩa là, luận án nghiên cứu  hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh trong các hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín   dụng và cung ứng dịch vụ thanh tốn qua tài khoản Pháp luật chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng  của các ngân hàng thương mại được tiếp cập dưới góc độ  là một chế  định của  Luật Cạnh tranh được áp dụng trong hoạt động ngân hàng, trong đó có hoạt động  ngân hàng của các ngân hàng thương mại và được tiếp cận trên cơ  sở  kết hợp   giữa luật cơng và luật tư Về  thời gian nghiên cứu, Luận án nghiên cứu các vấn đề  lý luận và thực  tiễn của pháp luật về chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân  hàng kể từ khi Việt Nam chính thức vận hành mơ hình ngân hàng hai cấp theo cơ  chế thị trường đến nay 3.2. Đối tượng nghiên cứu 186 NHỮNG CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN  CỦA TÁC GIẢ ĐàĐƯỢC CƠNG BỐ 1. Viên Thế Giang (2008), Hồn thiện các quy định pháp luật về cạnh tranh  của các tổ chức có hoạt động ngân hàng trong bối cảnh hội nhập quốc tế nhìn từ  góc độ những bất cập và u cầu đặt ra, Nhà nước và Pháp luật số 4(240), tr. 23­ 28  Viên Thế  Giang (2009), Vấn đề  cạnh tranh của các tổ  chức tín dụng  trong Dự thảo Luật các tổ chức tín dụng, Nghiên cứu Lập pháp số 15(152) tr. 27­ 33  Viên  Thế   Giang  (2012),  Hoàn  thiện   pháp  luật     hành  vi  cạnh  tranh  không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng, Nghiên cứu Lập pháp số  15(223),  tháng 8/2012, tr.50­56 4. Viên Thế  Giang (2012), Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt   động ngân hàng của các ngân hàng thương mại trong điều kiện mở  cửa dịch vụ  ngân hàng   Việt Nam, trong Kỷ  yếu Hội thảo khoa học quốc tế  lần th ứ  hai   “Hội nhập: Cơ  hội và thách thức”, tập 2 do Trường Đại học Thương mại và  Trường Cao đẳng thương mại tổ chức tháng 12/2012, Nxb Thống kê, Hà Nội, tr.  674­686 5. Viên Thế Giang (2013), Quảng cáo nhằm mục đích cạnh tranh khơng lành  mạnh trong hoạt động ngân hàng  ở Việt Nam hiện nay,  Nhà nước và pháp luật  số 2(298)/2013, tr.73­79  Viên Thế  Giang (2013),  Pháp luật điều chỉnh hành vi cạnh tranh không  lành mạnh trong hoạt động ngân hàng ở  Việt Nam,  Nhà nước và Pháp luật số 7  (303)/2013, tr.42­50 7. Viên Thế Giang (2013), Định hướng xây dựng pháp luật về  chống cạnh  tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam,  Dân chủ và Pháp   luật số 9(258)/2013, tr.22­27 187  Viên Thế  Giang (2013),  Pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh  trong hoạt động ngân hàng – công cụ  bảo đảm phát triển bền vững thị  trường  ngân hàng trong hội nhập quốc tế, in trong Kỷ yếu Hội thảo Khoa học quốc tế  “Hội nhập: Thành tựu và những vấn đề  đặt ra”, Tập 1 do Trường  Đại học  Thương mại, Trường Cao đẳng Kinh tế  đối ngoại, Trường Cao đẳng Thương  mại và Institute of Shipping Economics and Logistics tổ  chức tháng 11/2013 tại  Hà Nội, Nxb Thống Kê, Hà Nội, tr.131­142 9. Viên Thế Giang (2013), Trách nhiệm xã hội của ngân hàng thương mại –  giải pháp chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng, Nghiên  cứu Lập pháp số 24(256), tháng 12/2013, tr.36­42 188 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu Tiếng Việt Alan Phan (2011), Nói về đạo đức kinh doanh, Bài đăng trên  Báo Sài Gòn   tiếp thị số ra ngày 13/10/2011 Vũ Đình Ánh, “Chữ  “hoạt” trong văn hóa kinh doanh của các ngân hàng  thương mại Việt Nam hay một góc nhìn phê phán về  văn hóa kinh doanh”, in  trong Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Xây dựng văn hóa kinh doanh của   các ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập, Kỷ  yếu Hội thảo Khoa học,  Nxb Văn hóa Thơng tin, Hà Nội Báo cáo đánh giá 10 lĩnh vực của Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ  Cơng  thương năm 2010 Nguyễn Ngọc Bích, “Đạo kinh doanh” phải hun đúc từ đạo đức xã hội,  truy cập ngày Thứ Bảy, 04/08/2007, 15:44 (GMT+7),  Bộ Cơng thương, Cục Quản lý cạnh tranh, Báo cáo tập trung kinh tế tại   Việt Nam: hiện trạng và dự báo, Hà Nội tháng 1 năm 2009, tr 70 ­ 71 Chỉ  thị   2006/48/EC   ngày 14/06/2006   Châu Âu  Nghị  Viện    Hội  Đồng Châu Âu Về việc thành lập và triển khai hoạt động kinh doanh của các tổ  chức tín dụng (sửa đổi) Chương trình hỗ  trợ  hậu gia nhập WTO của Bộ  Cơng thương cơng bố  báo cáo “Thực thi pháp luật cạnh tranh liên quan tới lĩnh vực sở hữu trí tuệ”, Hà  Nội 2010 Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Cơng thương (2005),  Thực thi Luật thương   mại lành mạnh ở Đài Loan, tập 1, Nxb Chính trị quốc gia Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Cơng thương (2007),  Luật chống độc quyền   Nhật Bản và kinh nghiệm thực thi, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 189 10 Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ  Cơng thương (2008),  Quảng cáo dưới góc   độ cạnh tranh, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 11  Cục Quản lý cạnh tranh và Cơ quan Hợp tác quốc tế Nhật Bản, Báo  cáo rà sốt Luật cạnh tranh Việt Nam, trong khn khổ của Dự án “Nâng cao  năng lực thực thi Luật và chính sách cạnh tranh” giữa Cục Quản lý Cạnh tranh  và Cơ quan Hợp tác quốc tế Nhật Bản,  http://www.vca.gov.vn/Web/Content.aspx?distid=6107&lang=vi­VN, truy cập  ngày 15/10/2012 12 Bùi Ngọc Cường (2004),  Một số  vấn đề  về  quyền tự  do kinh doanh   trong pháp luật kinh tế  hiện hành   Việt Nam , sách chuyên khảo, Nxb Chính trị  quốc gia 13 Bùi Ngọc Cường (2002), “Vai trò của pháp luật kinh tế  trong việc bảo   đảm quyền tự do kinh doanh”, Khoa học pháp lý số 7 14 Dominique Brault,  Chính sách và thực tiễn pháp luật cạnh tranh của   Cộng Hòa Pháp, tập 1, Sách do Nhà pháp luật Việt Pháp dịch trong khn khổ dự  án hợp tác Việt – Pháp “Hỗ trợ Việt Nam hội  nhập kinh tế quốc tế”, Nxb Chính  trị quốc gia, Hà Nội, 2005 15 Vũ Trọng Dung (2011), “Mối quan hệ  giữa đạo đức và pháp luật trong   việc điều chỉnh hành vi của con người”,  Thơng tin Khoa học xã hội  số  8 năm  2011 16 Dự  án hỗ  trợ  thương mại đa biên II, Bộ  Thương mại (nay là Bộ  Công   thương) phối hợp cùng Ủy ban Châu Âu thực hiện số ASIE/2003/00711, SERV 3  “Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng”,  Báo cáo về  các quy định liên quan đến   cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, Bản cuối cùng, Hà Nội ngày 15/12/2006 17 Dự án hỗ trợ thương mại đa biên II,  Nghiên cứu tác động của tự do hóa   dịch vụ ngân hàng đối với cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng, Hà Nội, 2006 190 18 Đỗ Văn Đại (2003), Xung đột giữa Luật Cạnh tranh với luật chun  ngành khác,  truy cập thứ Ba, ngày 29/7/2003 http://vnexpress.net/Vietnam/Ban­ doc­viet/2003/07/3B9CA167/ 19 Đỗ Văn Đại và Nguyễn Thị Hồi Trâm (2012), “Bồi thường thiệt hại do  hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh gây ra”, Khoa học pháp lý số 2, tr.62­71 20 Đại cương Văn hóa LienVietPostBank,  http://www.lienvietpostbank.com.vn/gioi­thieu/van­hoa­lien­viet/content/dai­cuong­ van­hoa­lienvietbank 21 Đặng Minh Đức (2010), Chính sách cạnh tranh của Liên minh Châu Âu   trong bối cảnh phát triển mới, Nxb Từ điển Bách khoa, Hà Nội 22 Qch  Thị   Hương  Giang (2011),  Chế  tài  đối  với  hành vi  cạnh  tranh   khơng lành mạnh theo pháp luật Việt Nam, Luận văn thạc sỹ luật học, Khoa Luật   Đại học Quốc gia Hà Nội 23 Nguyễn Kiều Giang (2007), “Cạnh tranh khơng lành mạnh trong lĩnh vực  ngân hàng – nhìn từ góc độ pháp lý”, Luật học số 12, tr. 13 – 19 24 Viên Thế Giang (2013), “Trách nhiệm xã hội của ngân hàng thương mại  – giải pháp chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt  động ngân hàng”,  Nghiên cứu Lập pháp số số 24, tháng 12/2013, tr.36­42 25 Viên Thế  Giang (2008), “Hồn thiện các quy định pháp luật về  cạnh  tranh của các tổ  chức có hoạt động ngân hàng trong bối cảnh hội nhập quốc tế  nhìn từ  góc độ  những bất cập và yêu cầu đặt ra”,   Nhà nước và Pháp luật  số  4(240), tr. 23 – 28 26 Viên Thế  Giang (2009), “Vấn đề  cạnh tranh của các tổ  chức tín dụng   trong Dự thảo Luật các tổ chức tín dụng”, Nghiên cứu Lập pháp số 15(152) tr. 27  – 33 27 Viên Thế Giang (2011), “Một số ý kiến về cạnh tranh khơng lành mạnh  trong hoạt động ngân hàng ở Việt Nam”, Ngân hàng số 15 tr. 20 – 26 191 28 Viên Thế Giang (2011), Xác lập nền tảng đạo đức kinh doanh trong q  trình hội nhập kinh tế  quốc tế    Việt Nam, trong Kỷ  yếu Hội thảo Khoa học   quốc tế “Hội nhập: Hợp tác và Cạnh tranh”, Tập 2 do Trường Đại học Thương  mại và Trường Cao đẳng kinh tế  đối ngoại tổ  chức tháng 12/2011, Nxb Thống   kê, Hà Nội, tr. 570 – tr. 581 29 Viên Thế  Giang (2012), Xác lập nền tảng đạo đức kinh doanh nhằm  chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng: Cơ sở lý luận và  thực tiễn   Việt Nam in trong Kỷ yếu Hội thảo “ Cạnh tranh không lành mạnh   trong hoạt động ngân hàng   Việt Nam” do Học viện Ngân hàng tổ  chức tháng  5/2012, Nxb Giao thông vận tải, tr. 145 – 165 30 Viên Thế  Giang  (2012), “Hồn thiện pháp luật về  hành vi cạnh tranh  khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng”, Nghiên cứu Lập pháp số 15 31 Viên Thế  Giang (2012), Chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt   động ngân hàng của các ngân hàng thương mại trong điều kiện mở  cửa dịch vụ  ngân hàng   Việt Nam, trong Kỷ  yếu Hội thảo khoa học quốc tế  lần th ứ  hai   “Hội nhập: Cơ  hội và thách thức”, tập 2 do Trường Đại học Thương mại và  Trường Cao đẳng thương mại tổ chức tháng 12/2012, Nxb Thống kê, Hà Nội, tr.  674 – 686 32 Viên Thế  Giang (2013), “Quảng cáo nhằm mục đích cạnh tranh khơng   lành mạnh trong hoạt động ngân hàng  ở Việt Nam hiện nay”,  Nhà nước và pháp   luật, số 2(298) tr. 73 – 79 33 Viên Thế  Giang (2013), “Chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt  động ngân hàng nhìn từ góc độ đạo đức kinh doanh”, Nhân lực Khoa học xã hội  số 2, tr. 13 – 19 34 Viên Thế Giang (2013), “Chế độ kinh tế  trong Hiến pháp phải bảo đảm  nền kinh tế vận hành hiệu quả và dựa trên nền tảng quyền con người”,  Nghiên  cứu Lập pháp số 9(241)/tháng 5/2013, tr.21­26 192 35 Bùi Xuân Hải (2003), “Về  mục tiêu và phạm vi điều chỉnh của Luật  Cạnh tranh”, Khoa học pháp lý số 4 36 Bùi Xuân Hải (2004), “Mục tiêu và phạm vi điều chỉnh của Luật Cạnh  tranh”, Nhà nước và Pháp luật số 2, tr.43­51 37 Bùi Xuân Hải (2011), “Tự do kinh doanh một số vấn đề  lý luận và thực   tiễn”, Nhà nước và Pháp luật số 5, tr.68­74,79 38 Hệ thống tồn văn cam kết của Việt Nam khi gia nhập Tổ chức Thương   mại thế giới WTO và lộ trình thực hiện, Nxb Lao động xã hội, 2007 39.Hiệp định Thương mại Việt Nam Hoa Kỳ 40 Hà Huy Hiệu, Ngun Khánh (2001), “Một số  khía cạnh quốc tế  của   pháp luật về  chống cạnh tranh khơng lành mạnh” , in trong  Cạnh tranh và xây   dựng pháp luật cạnh tranh  ở Việt Nam hiện nay, Nxb Cơng an nhân dân, tr.282­ 302 41 Phan Huy Hồng và Nguyễn Thanh Tú (2012), Quyền tự do kinh doanh   theo pháp luật Liên minh Châu Âu và Việt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 42 Nguyễn Mạnh Hùng (2012), Thực trạng và ngun nhân của cạnh tranh   khơng lành mạnh giữa các ngân hàng thương mại Việt Nam, in trong Kỷ yếu Hội   thảo khoa học “Cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng ở  Việt   Nam”, Nxb Giao thơng vận tải 43 Đặng Vũ Hn (2002)  Pháp luật về  kiểm sốt độ  quyền và chống   cạnh tranh khơng lành mạnh   Việt Nam, Luận án tiến sĩ luật học, trường Đại  học Luật Hà Nội 44 Dương Đăng Huệ, Nguyễn Hữu Hun (2004), “Góp ý Dự  thảo Luật  Cạnh tranh: Những vấn đề  còn có ý kiến khác nhau”, Nghiên cứu Lập pháp số  10/2004, tr.37­41 45 Dương Đăng Huệ, “Cơ  sở  khoa học và thực tiễn việc xây dựng pháp  luật thương và kinh tế ở nước ta”, Nhà nước và Pháp luật số 1/1996 193 46 Nguyễn Hữu Huyên (2004),  Luật cạnh tranh của Pháp và Liên minh   Châu Âu, Nxb Tư pháp, Hà Nội 47 Nguyễn Hữu Hun, Phân biệt giữa cạnh tranh khơng lành mạnh và vi  phạm quyền sở hữu trí tuệ,  http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2008/12/09/2069/ 48 Trịnh Thanh Huyền, “Ngân hàng nội trước sức ép hội nhập”, Tài chính  số 10/2008, tr 43­46 49 Jean­Paul Valette,  Pháp luật về  quản lý các thị  trường tài chính, sách  dịch trong khn khổ  Dự  án hợp tác Việt – Pháp “Hỗ  trợ  Việt Nam hội   nhập   kinh tế  quốc tế” do  Ủy ban Quốc gia về  hợp tác kinh tế  quốc tế  thực hiện,   NxbChính trị quốc gia 2007 50 Jérơme Ballet, Francoise De Bry,  Doanh nghiệp và đạo đức, Nxb Thế  giới, Hà Nội 2005 (Dương Ngun Thuận và Đinh Thùy Anh dịch) 51 Bùi Ngun Khánh (2007), “Chức năng của luật tư  trong việc bảo vệ  trật tự cạnh tranh từ góc độ nghiên cứu so sánh giữa pháp luật cạnh tranh khơng  lành mạnh của Việt Nam và Cộng Hồ Liên Bang Đức”, Nhà nước và pháp luật,  số 10, tr 46­50 52 Lê   Khắc,   Ngân   hàng   không   tăng   đủ   vốn:   Sẽ   im   lặng     xong?,  http://vef.vn/2010­12­08­ngan­hang­khong­tang­du­von­se­im­lang­la­xong­ 53 Ngô Quốc Kỳ (2002), “Điều chỉnh cạnh tranh giữa các ngân hàng trong  cung ứng vốn con nền kinh tế”, Nghiên cứu Lập pháp số 8 54 Ngơ Quốc Kỳ  (2005),  Hồn thiện pháp luật về  hoạt động của ngân   hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường ở Việt Nam, Nxb Tư pháp, Hà Nội,  tr.207­208 55 Ngơ Quốc Kỳ (2007), “Tác động của Hiệp định thương mại Việt Nam  – Hoa Kỳ  và các cam kết của Việt Nam khi gia nhập WTO đối với hệ  thống   pháp luật ngân hàng Việt Nam”, Luật học số 12/2007, tr.36­41,66 194 56 Đinh Thị  Mỹ  Loan (Chủ  biên, 2008),  Quảng cáo dưới góc độ  cạnh   tranh, Nxb Lao động – Xã hội 57 Luật Ngân hàng Cộng hòa Séc số  21/1992 Coll, ngày 20/12/1991. Đạo  luật này được sửa đổi bởi các Luật: số 264/1992 Coll., 293/1993 Coll., 156/1994  Coll., 83/1995 Coll., 84/1995 Coll., 61/1996 Coll., 306/1997 Coll., 16/1998 Coll.,  127/1998 Coll., 165/1998 Coll., 120/2001 Coll., 239/2001 Coll., 319/2001 Coll.,  126/2002 Coll., 453/2003 Coll., 257/2004 Coll., 439/2004 Coll., 377/2005 Coll.,  56/2006 Coll., 57/2006 Coll., 62/2006 Coll. và 70/2006/Coll 58  Luật Ngân hàng thương mại, B.E.2505 của Thái Lan 59   Luật Ngân hàng Thái Lan, B.E.2485 – Luật Ngân hàng Trung  ương  Thái Lan 60 Đạo luật về Ngân hàng Trung ương nước Cộng hòa Liên bang Đức 61 Luật ngân hàng Trung  ương Nhật Bản Luật số  89/1997 và các Luật   sửa đổi các năm 1998, 1999, 2004, 2005 62  Luật Thương mại lành mạnh và những quy định độc quyền của Hàn   Quốc 63 Luật Cạnh tranh của Vương quốc Thái Lan ngày 22/03/1999 64 Trịnh Thị  Hoa Mai (2012), Một số  suy nghĩ về  cạnh tranh không lành   mạnh trong lĩnh vực ngân hàng, Kỷ  yếu Hội thảo khoa học “ Cạnh tranh khơng   lành mạnh trong hoạt động ngân hàng Việt Nam” do Học viện Ngân hàng tổ  chức, Hà Nội, tháng 5/2012, tr. 79 65 Nguyễn Thị  Mùi, “Văn hóa kinh doanh – yếu tố  phát triển bền vững   của các ngân hàng thương mại Việt Nam”, in trong Ngân hàng Nhà nước Việt  Nam (2007), Xây dựng văn hóa kinh doanh của các ngân hàng Việt Nam trong bối   cảnh hội nhập, Kỷ yếu Hội thảo Khoa học, Nxb Văn hóa Thơng tin, Hà Nội 66 Nguyễn Thị  Mùi, “Hệ  thống ngân hàng Việt Nam hướng tới sự  phát  triển bền vững”, Tài chính tháng 10/2008, tr 38­42 195 67 Ngân hàng Việt Nam: Cần cuộc tái sinh mạnh mẽ,  truy cập, Thứ năm,  21/07/2011, http://www.congan.com.vn/?mod=detnews&catid=702&id=358178 68 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Đại sứ  quán Pháp – Bộ  phận hợp   tác và Hoạt động văn hóa,  Tuyển tập các nghiên cứu về  nâng cao vai trò của   Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong q trình hội nhập kinh tế  quốc tế, song  ngữ Anh – Việt, Hà Nội tháng 9/2007 69 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ban Tổng kết pháp lệnh ngân hàng,  Báo cáo tổng kết hai Pháp lệnh Ngân hàng sau 5 năm thực hiện (1990 – 1995) 70 Ngân hàng nhà nước Việt Nam số 49/BC­NHNN ngày 15 tháng 6 năm  2009, Báo cáo tổng kết 10 năm thi hành Luật các TCTD 71 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 50/BC­NHNN ngày 16 tháng 6 năm  2009 Báo cáo tổng kết thực hiện Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giai đoạn   1998 – 2009 72 Tơ Kim Ngọc, “Xu hướng biến động của mặt bằng lãi suất”,  Ngân  hàng số 15, tháng 8 năm 2011, tr.11 73 Phạm Duy Nghĩa (2004), Chun khảo Luật Kinh tế (Chương trình sau  đại học), Nxb Đại học quốc gia Hà Nội 74 Phạm Duy Nghĩa (2000),  Tìm hiểu Luật thương mại , tái bản có bổ  sung, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 75 Phạm Duy Nghĩa (2001), “Pháp luật cạnh tranh ở Việt Nam – nhu cầu,   khả  năng và một vài khuyến nghị”, in trong: Cạnh tranh và xây dựng pháp luật   cạnh tranh ở Việt Nam hiện nay, Nxb Cơng an nhân dân 76  Tăng Văn Nghĩa (2009), Giáo trình Luật cạnh tranh, Nxb Giáo dục, Hà Nội 77 Nguyễn Như  Phát và Trần Đình Hảo (Đồng chủ  biên, 2001),  Cạnh   tranh và xây dựng pháp luật cạnh tranh   Việt Nam hiện nay , Sách tham khảo,  Nxb Công an nhân dân 196 78 Nguyễn Như  Phát và Bùi Nguyên Khánh (2001),  Tiến tới xây dựng   pháp luật về  cạnh tranh trong điều kiện chuyển sang nền kinh tế  thị trường    Việt Nam, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 79 Nguyễn Như Phát (2006), “Đưa pháp luật chống cạnh tranh khơng lành  mạnh vào cuộc sống”, Luật học số 6, tr. 29 – 35 80 Ngơ Thái Phượng (2011), “Đạo đức kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng”,  Thị trường tài chính tiền tệ số 18 (339) ngày 15 tháng 09 năm 2011, tr. 14 – 17 81 Trương Hồng Quang (2011), “Cơ quan quản lý cạnh tranh ở Việt Nam  những bất cập và phương hướng hồn thiện”, Nghiên cứu Lập pháp số  6/tháng  3/2011, tr.47­54 82 Tòa án nhân dân tối cao (2009),  Báo cáo tổng kết cơng tác năm 2009 và   phương hướng nhiệm vụ cơng tác năm 2010 của ngành Tòa án nhân dân 83 Tòa án nhân dân tối cao (2010),  Báo cáo tổng kết cơng tác năm 2010 và   phương hướng nhiệm vụ cơng tác năm 2011 của ngành Tòa án nhân dân 84 Tòa án nhân dân tối cao (2011),  Báo cáo tổng kết cơng tác năm 2011 và   phương hướng nhiệm vụ cơng tác năm 2012 của ngành Tòa án nhân dân 85 Tòa án nhân dân tối cao (2012),  Báo cáo tổng kết cơng tác năm 2012 và   phương hướng nhiệm vụ cơng tác năm 2013 của ngành Tòa án nhân dân 86 Tom   G   Palmer   (Chủ   biên)  Thị   trường     đạo   đức,   Phạm   Nguyên  Trường dịch NxbTri thức 2012 87 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đối thoại trực tuyến với nhân dân,  truy cập 12:00 AM, 12/01/2012,  88 Tổ chức Sở hữu trí tuệ thế giới, Cẩm nang Sở hữu trí tuệ: Chính sách,   pháp luật và áp dụng, Bản dịch của Cục Sở hữu trí tuệ 89 Tổng hợp nội dung trả lời chất vấn của Thống đốc NHNN, truy cập  ngày 8/11/2012,  http://www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilinks/videtail/vicm199/vict199? 197 dDocName=CNTHWEBAP01162517933&_afrLoop=2216076198879700&_afrWi ndowMode=0&_afrWindowId=null#%40%3F_afrWindowId%3Dnull%26_afrLoop %3D2216076198879700%26dDocName %3DCNTHWEBAP01162517933%26_afrWindowMode%3D0%26_adf.ctrl­state %3Doxjefh38r_366 90 Kiều Hữu Thiện (Chủ biên, 2012), Cạnh tranh không lành mạnh trong   hệ thống ngân hàng – thực trạng và những vấn đề đặt ra đối với Việt Nam , Nxb  Giao thơng vận tải, Hà Nội 91 Dương Thị  Bích Thủy, “Văn hóa doanh nghiệp – bí quyết thành cơng  của các ngân hàng”, in trong Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007),  Xây dựng   văn hóa kinh doanh của các ngân hàng Việt Nam trong bối cảnh hội nhập, Kỷ  yếu Hội thảo Khoa học, Nxb Văn hóa Thơng tin, Hà Nội 92 Lê Thị Thu Thủy (2005), “Một số vấn đề pháp lý về hoạt động cạnh  tranh của các ngân hàng thương mại ở việt nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế  quốc tế”, Dân chủ và Pháp luật số 5, tr.17 ­23 93 Lê Thị Thu Thủy (2013), “Tổ chức và hoạt động của ngân hàng trung  ương các nước và những gợi ý về  triển vọng hiến định   Việt Nam”,   Nghiên  cứu Lập pháp số 10(242)/Tháng 5/2013, tr.55­64 94 Trường Đại học Luật Hà Nội, Giáo trình Luật Cạnh tranh, Nxb Cơng  an nhân dân, Hà Nội, 2011 95 Nguyễn  Thanh  Tú  (2005),  “Thoả  thuận về  lãi suất   các  ngân  hàng và pháp luật cạnh tranh”, Nghiên cứu Lập pháp số 02, tr. 56 – 64 96   Nguyễn Thanh Tú (2007), “Nguyên tắc lập luận hợp lý và nguyên   tắc vi phạm mặc nhiên trong pháp luật cạnh tranh”,  Nhà nước và pháp luật, số  01, tr. 52 – 61 97 Nguyễn Thanh Tú (2007), “Pháp luật cạnh tranh trong WTO và kinh  nghiệm cho Việt Nam”, Nghiên cứu Lập pháp số (91)/tháng 2/2007, tr.11­18 198 98 Nguyễn Thanh Tú, Phan Huy Hồng (2012), “Về  mối quan hệ  giữa  quyền tự do kinh doanh và trật tự công cộng hay các nguyên tắc cơ bản của pháp   luật”, Khoa học pháp lý, số 1, tr. 59 – 71 99 Lê   Anh  Tuấn  (2009),  Pháp   luật     chống   cạnh  tranh   khơng   lành   mạnh ở Việt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 100 Bùi Nguyễn Anh Tuấn (2010), “Chính sách cạnh tranh từ  quốc gia   đang phát triển” của Trung tâm nghiên cứu Kinh tế  và Chính sách thuộc trường   Đại học Kinh tế  Đại học Quốc gia Hà Nội thuộc bài nghiên cứu số  18 mã số:   NC­18 101 Vũ Huy Tuấn (2009), “Trách nhiệm xã hội và vai trò của nó trong cơ  chế thị trường ở nước ta”, Triết học, (5), tr.21 102 Nguyễn Văn Tuyến (2006), “Áp dụng Luật Cạnh tranh trong lĩnh vực  dịch ngân hàng”, Luật học số 6, tr. 51 ­ 56 103 Nguyễn Văn Tuyến (2007), “Hồn thiện pháp luật ngân hàng Việt  Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế”, Luật học số 12/2007, tr.75­82 104 Từ điển Luật học, Nxb Từ điển Bách khoa, Hà Nội, 1999 105 Từ điển Kinh tế Anh, Pháp, Việt Tài chính Ngân hàng, Nxb Giáo dục  và Viện khoa học Ngân hàng xuất bản năm 1994 106 Văn Nguyễn (2011), Vi phạm lãi suất: 9 cá nhân bị cách chức, xử lý,  truy cập Thứ sáu 16/09/2011, http://laodong.com.vn/Tai­chinh/Vi­pham­lai­suat­9­ ca­nhan­bi­cach­chuc­xu­ly/39518.bld 107 Lê Danh Vĩnh, Hoàng Xuân Bắc và Nguyễn Ngọc Sơn (2006),  Pháp   luật cạnh tranh tại Việt Nam, Nxb Tư pháp, Hà Nội 108 Viện Khoa học pháp lý Bộ  Tư  pháp (2006), Từ  điển Luật học, Nxb  Tư pháp và NXB Từ điển bách khoa, Hà Nội 109 Viện Ngơn ngữ  học (1989),  Từ  điển tiếng Việt, Nxb Khoa học Xã  hội, Hà Nội 199 110 Vòng “kim cơ”, in trong Chuyện thời bao cấp, tập 1, Nxb Thơng tấn,  tr.57­64 111 Vụ  Hợp tác Quốc tế  Bộ  Tài chính,  Hội nghị  Bộ  trưởng Tài chính  ASEAN   lần   thứ   17   thành   công   tốt   đẹp,   truy   cập   ngày   4/4/2013,  http://www.mof.gov.vn/portal/page/portal/mof_vn/1539781? pers_id=2177014&item_id=88958437&p_details=1 112 US. Department Of Commerce, Đạo đức kinh doanh: Cẩm nang quản   lý doanh nghiệp kinh doanh có trách nhiệm trong các nền kinh tế thị trường mới   nổi    Nguyễn   Thị   Hoàng   Anh,   Đặng   Thùy   Trang   dịch,   Vũ   Thành   Tự   Anh,  Nguyễn Quý Tâm hiệu đính, Nxb Trẻ, 2007 Tài liệu Tiếng Anh 113 Banking Act, translated by the Deutch Bundesbank, July, 2009 114 Centre   for   European   Studies   (CEPS),   2009,   “Tying   and   other   potentially unfair commercial practices in the retail financial service sector” 115 Elena Carletti and Xavier Vives (2008), “Regulation and competition   policy   in   the   Banking   Sector”,   Prepared   for   the   Public­Private   Research   Center  IESE School Conference “Fifty years of the Treaty: Assessment and Perspectives of  Competition Policy in Europe”, November 19­20,2007, Barcelona 116 Elena Carletti and Philipp Hartmann (2002), Competition and Stability:   What’s special about banking? European Central Bank Working Paper, No.146 117 Mamico Yokoi­Arai và Takeshi Kawana (2007), “Competition Policy   in the Banking Sector of Asia”, Financial Research and Traning Center Discussion  Paper Series 118 Maria­Eleni K. Agoraki, Manthos D. Delis và Fotios Pasiouras (2009),  Regulation, competition and bank risk­taking in transition countries, MPRA Paper  No.16495, http://mpra.ub.uni­muenchen.de/16495/ 200 119 Thorsten   Beck   (2008),   “Bank   competition   and   Financial     stability:   Friend or Foes?”, this Paper was written for the G20 Seminar on Competition in  the Financial Sector in Bali 120 Xavier Vives (2008), “Competition and regulation in banking”, IESE  Business School and UPF 121  http://en.wikipedia.org/wiki/Ethical_banking  ... ­ Các quy định pháp luật về chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam chưa đáp ứng được  yêu cầu chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động của các tổ chức này... pháp luật chống cạnh tranh   không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng Chương 3. Thực trạng pháp luật về chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại ở Việt Nam Chương 4. Quan điểm, định hướng xây dựng và tổ... ứng được u cầu chống cạnh tranh khơng lành mạnh   trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại khơng? Thực tiễn thực   hiện pháp luật về chống cạnh tranh khơng lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại Việt Nam đã phát sinh những vấn đề gì?