Hiệu quả hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LƢƠNG THỊ TUYẾT NHUNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LƢƠNG THỊ TUYẾT NHUNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRỊNH THỊ HOA MAI XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài: “Hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu phân tích, đánh giá giải pháp nâng cao hiệu cho vay DNNVV NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam_Eximbank chi nhánh Ba Đình Hà Nội luận văn trung thực, khách quan chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu khác Hà Nội, ngày….tháng….năm 2017 Tácgiảluận văn Lƣơng Thị Tuyết Nhung LỜI CẢM ƠN Qua thời gian nghiên cứu lý luận thực tế, hồn thành luận văn thạc sỹ tài ngân hàng với đề tài “Hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình” Tơi xin chân thành cảm ơn Qúy thầy cơ, Giảng viên Trƣờng Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình giảng dạy hƣớng dẫn cho tơi có thêm nhiều kiến thức bổ ích chuyên môn suốt thời gian tham gia chƣơng trình đào tạo sau đại học chun ngành Tài – Ngân hàng khóa 24 năm học 2015 – 2017 Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến PGS.TS Trịnh Thị Hoa Mai – Giảng viên Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tận tình dạy, hƣớng dẫn tơi hồn thành tốt luận văn Ngồi ra, tơi xin cảm ơn tới thầy cô hội đồng bảo vệ luận văn có nhận xét quý giá, khách quan để giúp cho luận văn tơi đƣợc hồn thiện Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo toàn thể cán nhân viên làm việc NHTMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình Hà Nội hỗ trợ tài liệu thông tin bổ ích giúp tơi thực ln văn Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Học viên MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC HÌNH iv MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn 1.1.2 Khoảng trống cần tiếp tục nghiên cứu 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Hoạt động cho vay DNNVV 11 1.3 Hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay DNNVVV 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay DNNVV 22 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa từ số ngân hàng thƣơng mại 26 1.4.1 Thực tế nâng cao hiệu cho vay số NHTM nước 26 1.4.2 Bài học rút 28 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 29 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu chung 29 2.2 Phƣơng pháp thu thập liệu 29 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu thứ cấp 29 2.2.2 Phương pháp thu thập liệu sơ cấp 2.3 Phƣơng pháp phân tích xử lý số liệu 33 2.4 Quy trình nghiên cứu 35 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI NHTMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 36 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 36 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 3.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Eximbank chi nhánh Ba Đình 3.2 Hiệu hoạt động cho vay DNNVV Eximbank chi nhánh Ba Đình ba năm 2014 đến năm 2016 43 3.2.1 Hoạt động cho vay Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 20142016 43 3.2.2 Hiệu hoạt động cho vay DNNVV Eximbank chi nhánh Ba Đình 48 3.3 Đánh giá chung hiệu cho vay DNNVV Eximbank chi nhánh Ba Đình 66 3.3.1 Kết đạt 66 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 68 CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DNNVV TẠI NHTMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 76 4.1 Định hƣớng nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNNVV Eximbank chi nhánh Ba Đình 76 4.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Eximbak giai đoạn 2016 – 2020 76 4.1.2 Định hướng nâng cao hiệu hoạt động cho vay Eximbank DNNVV 7 4.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu cho vay DNNVV Eximbank chi nhánh Ba Đình 78 4.2.1 Xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý 4.2.2 Áp dụng linh hoạt quy trình cho vay, đơn giản hóa thủ tục hành 79 4.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 80 4.2.4 Xử lý nợ hạn nợ xấu 82 4.2.5 Chuyên mơn hóa hoạt động cho vay 83 4.2.6 Xây dựng chiến lược marketing hướng tới DNNVV 84 4.3 Một số kiến nghị 85 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành liên quan 85 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam 86 4.3.3 Kiến nghị Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam 87 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa Agribank BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam BCTN Báo cáo thƣờng niên BCTC Báo cáo tài DN DNNVV Eximbank HĐDV Hoạt động dịch vụ HĐCV Hoạt động cho vay 10 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 11 KH 12 NHTM 13 NHTMCP 14 NHTN 15 NH 16 TNHH 17 TP 18 TSĐB Tài sản đảm bảo 19 TCTD Tổ chức tín dụng 20 VAMC Công ty quản lý tài sản Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Khách hàng Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng Trách nhiệm hữu hạn Thành phố i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 1.1 Tiêu chí phân loại DNNVV Ngân hàng Thế giới Bảng 1.2 Bảng tiêu xếp loại DNNVV Bảng 3.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Eximbank từ năm 2014 đến năm 2016 40 Bảng 3.2 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank chi nhánh Ba Đình từ năm 2014 đến năm 2016 42 Dƣ nợ cho vay Eximbank chi nhánh Ba Đình Bảng 3.3 phân theo thời gian đáo hạn gốc vay giai đoạn 2014- 44 2016 Bảng 3.4 Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo ngành nghề kinh tế Bảng 3.5 Cơ cấu dƣ nợ cho vay theo loại hình doanh nghiệp 45 47 Bảng 3.6 Dƣ nợ DNNVV Eximbank chi nhánh Ba Đình Hà Nội 49 Bảng 3.7 Dƣ nợ DNNVV tổng dƣ nợ Eximbank chi nhánh Ba Đình Hà Nội 50 10 Bảng 3.8 Cơ cấudƣ nợ DNNVV Eximbank chi nhánh Ba Đình Hà Nội theo thời gian 51 11 Bảng 3.9 Cơ cấu dƣ nợ cho vay DNNVV theo ngành kinh tế 54 12 Bảng 3.10 Tỷ lệ dƣ nợ cho vay so với tổng vốn huy động giai đoạn 2014 – 2016 57 ii Câu hỏi 3: Mức độ hiểu biết Quý đơn vị sản phẩm cho vay ngân hàng doanh nghiệp nhƣ nào?  Không biết  Biết chút  Biết  Biết rõ Câu hỏi 4: Ngoài sản phẩm cho vay NHTM, Quý đơn vị có biết sản phẩm cho vay tổ chức tín dụng phi ngân hàng (cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính,…) doanh nghiệp hay không?  Không biết  Biết chút  Biết  Biết rõ Câu hỏi 5: Quýđơn vị có thời gian quan hệ giao dịch với Eximbank Ba Đình bao lâu? < năm  Từ đến < năm  Từ đến < năm > năm Câu hỏi 6: Ngoài việc vay vốn Eximbank Ba Đình Quý đơn vị có vay vốn tổ chức tín dụng khác hay khơng?  Chỉ vay Eximbank Ba Đình  Có vay NHTM tổ chức phi tín dụng khác Câu hỏi 7: Quý đơn vị vay vốn để sử dụng cho mục đích sau đây?  Bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh  Vay trung dài hạn đầu tƣ dự án  Phục vụ cho mục đích khác pháp luật không cấm Câu hỏi 8: Qúy đơn vị thƣờng vay vốn với thời hạn sau đây?  Vay ngắn hạn  Vay trung hạn  Vay dài hạn Câu hỏi 9: Khi vay vốn Eximbank Ba Đình Quý đơn vị thƣờng áp dụng hình thức đảm bảo nào:  Cầm cố, chấp tài sản  Bảo lãnh tổ chức khác  Bảo lãnh cá nhân, gia đình  Khác Câu hỏi 10: Xin q khách vui lòng cho biết ý kiến việc vay vốn Eximbank Ba Đình cách đánh dấu X vào mức độ đánh quý khách cho phù hợp nhất: STT Tiêu chí Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện Đối tƣợng vay vốn đa dạng, phong phú phù hợp với thực tế Quy trình vay vốn linh động khoa học Xây dựng mối quan hệ với ngân hàng dễ dàng Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng Thời gian giải ngân nhanh chóng, kịp thời Vị trí điểm giao dịch thuận tiện Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng tốt Tác phong nhân viên NH chuyên nghiệp 10 Hạn mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu 11 Lãi suất cho vay ổn định 12 Thời hạn vay vốn linh hoạt 13 NH có tƣ vấn tốt hội kinh doanh 14 NH ln hỗ trợ KH tháo gỡ khó khăn (1 Rất không đồng ý; 2.Không đồng ý; 3.Đồng ý; Rất đồng ý) Câu hỏi 10: Quý đơn vị thƣờng gặp khó khăn vay vốn ngân hàng? Các tiêu Thang đo 1.Khơng có tài sản chấp, cầm cố Xác định phƣơng án kinh doanh Cung cấp thơng tin tài 4.Hỗ trợ từ nhân viên tín dụng ngân hàng 5.Khơng thực đƣợc đủ thủ tục vay vốn 6.Ý kiến khác:…………………………………………… (1 Khơng khó khăn; 2.Ít khó khăn; 3.Khó khăn; 4.Khá khó khăn; Rất khó khăn) Câu hỏi 11: Q đơn vị có đề xuất liên quan đến tiếp cận vốn tín dụng (với TCTD, với quan nhà nƣớc với tổ chức khác)? ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Câu hỏi 12: Quý đơn vị có đề xuất với Eximbank Ba Đình cho vay doanh nghiệp? ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Những đóng góp q khách giúp chúng tơi nâng cao hiệu cho vay Eximbank Ba Đình đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt Xin chân thành cảm ơn quý khách góp ý! PHỤ LỤC 02 PHIẾU KHẢO SÁT NGÂN HÀNG EXIMBANK BA ĐÌNH - Nội dung khảo sát: Về hiệu cho vay ngân hàng - Đối tượng khảo sát: Cán nhân viên ngân hàng Eximbank Ba Đình Kính chào Cô/Chú, Anh/Chị! Chúng tiến hành nghiên cứu tình hình cho vay Eximbank Ba Đình nhằm mục đích đánh giá hiệu cho vay, chất lƣợng phục vụ khách hàng Quý ngân hàng.Chúng mong nhận đƣợc hợp tác quý vị cam kết tất thông tin dƣới đƣợc giữ kín, sử dụng cho mục đích nghiên cứu Chúng tơi xin chân thành cảm ơn! A THƠNG TIN NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG(Mục không bắt buộc trả lời) Họ tên:…………………………………………………………………… Bộ phận làm việc:………………………………………………………… Email:………………………… SĐT:…………………………………… B NỘI DUNG KHẢO SÁT Câu hỏi 1: Khách hàng mục tiêu ngân hàng anh/chị đối tƣợng dƣới đây?      Khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi Khách hàng doanh nghiệp lớn Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Khách hàng cá nhân Đối tƣợng khác Câu hỏi 2: Anh/Chị có yên tâm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa hay không? Rất yên tâm   n tâm  Khơng n tâm  Hồn tồn khơng n tâm Câu hỏi 3: Các doanh nghiệp nhỏ vừa thƣờng tiếp cận loại sản phẩm vay ngân hàng anh/chị?  Vay lần theo hạn mức tín dụng  Vay đầu tƣ dự án  Vay hợp vốn  Vay thấu chi  Vay trả góp  Vay khác Câu hỏi 4: Mức độ tuân thủ văn bản, quy định pháp luật cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Anh/Chị năm qua nhƣ nào?  Luôn chấp hành nghiêm chỉnh văn pháp luật cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa  Đơi chƣa chấp hành triệt để văn pháp luật cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa  Thƣờng xuyên linh động thay đổi cho phù hợp với trƣờng hợp cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Câu hỏi 5: Doanh nghiệp nhỏ vừa thƣờng gặp khó khăn vay vốn ngân hàng anh/chị? Các tiêu Thang đo 1.Khơng có tài sản chấp, cầm cố 2.Báo cáo tài khơng đầy đủ, minh bạch 3.Phƣơng án kinh doanh doanh nghiệp không khả thi 4.Doanh nghiệp không đáp ứng đẩy đủ thủ tục vay vốn 5.Ý kiến khác:…………………………………………… (1 Khơng khó khăn; 2.Ít khó khăn; 3.Khó khăn; 4.Khá khó khăn; Rất khó khăn) Câu hỏi 6: Nguyên nhân dƣới khiến doanh nghiệp nhỏ vừa không đƣợc ngân hàng anh/chị chấp thuận cho vay? Thang đo Các tiêu 1.Không phù hợp với sách tín dụng NH 2.Khơng có tài sản cầm cố, chấp Báo cáo tài khơng đầy đủ, minh bạch Phƣơng án kinh doanh doanh nghiệp khơng khả thi Doanh nghiệp có khả trả nợ thấp Doanh nghiệp không nộp đầy đủ thủ tục vay vốn Doanh nghiệp bị đánh giá, xếp hạng khách hàng xấu 8.Ý kiến khác:……………………………………………… (1 Rất quan trọng; 2.Ít quan trọng; 3.Quan trọng; 4.Khá quan trọng; Rất quan trọng) Câu hỏi 7: Anh/chị có đánh giá nhƣ quan hệ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa với ngân hàng?  Rất khó khăn  Ít khó khăn  Ít thuận lợi  Rất thuận lợi  Bình thƣờng Câu hỏi 8: Ngân hàng anh/chị có thƣờng xuyên tổ chức đánh giá lực CBTD ngân hàng hay không?  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ năm/1 lần  Không tổ chức Câu hỏi 9: Ngân hàng anh/chị có thƣờng xuyên tổ chức lớp bồi dƣỡng chuyên môn cho nhân viên ngân hàng hay không?  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ năm/1 lần  Khơng tổ chức Câu hỏi 10: Anh/chị có đề xuất hay gợi ý để giúp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng năm tới? ………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Những đóng góp anh/chị gợi ý quý giá nhằm giúp đề xuất giải pháp khả thi nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Eximbank Ba Đìnhvà đáp ứng nhu cầu khách ngày tốt Xin chân thành cảm ơn anh/chị góp ý! PHỤ LỤC 03 KẾT QUẢ KHẢO SÁT DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA - Đối tƣợng khảo sát: DNNVV có quan hệ tín dụng với ngân hàng Eximbank Ba Đình - Địa bàn khảo sát: TP Hà Nội - Số lƣợng phiếu khảo sát đƣợc gửi: 90 phiếu - Số lƣợng phiếu khảo sát thu về: 82 phiếu - Kết khảo sát nhƣ sau: Câu hỏi 1:Ngành nghề kinh doanh Quý đơn vị thuộc Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) Xây dựng, liên quan đến xây dựng 18 21,96 Sản xuất, phân phối nhiên liệu,… 51 62,19 9,76 6,09 lĩnh vực sau đây?     Thƣơng mại dịch vụ Khác Câu hỏi 2: Quý đơn vị nắm đƣợc thông tin sản phẩm cho vay ngân hàng thông qua kênh dƣới đây?      Quảng cáo Trả lời Tỷ lệ Ngƣời thân bạn bè (Phiếu) (%) Nhân viên ngân hàng 18 21,95 Tự tìm hiểu 17 20,73 Khác 28 34,15 14 17,07 6.09 Câu hỏi 3: Mức độ hiểu biết Quý đơn vị sản phẩm cho vay ngân hàng đối nhƣ nào?  Không biết  Biết chút  Biết  Biết rõ Câu hỏi 4: Ngoài sản phẩm cho vay NHTM, Quý Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 6,09 58 70,73 15 18,29 4,88 Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) đơn vị có biết sản phẩm cho vay tổ chức tín dụng phi ngân hàng (cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài chính,…) doanh nghiệp hay không?  Không biết  Biết chút  Biết 33 40,24  Biết rõ 39 47,56 9,76 2,44 Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 11 13,41 22 26,83 32 39,03 17 20,73 Chỉ vay Eximbank Ba Đình Trả lời Tỷ lệ Có vay NHTM tổ chức phi tín dụng khác (Phiếu) (%) 58 70,73 24 29,27 Câu hỏi 5: Quýđơn vị có thời gian quan hệ giao dịch với Eximbank Ba Đình bao lâu?     < năm Từ đến < năm Từ đến < năm > năm Câu hỏi 6:Ngồi việc vay vốn Eximbank Ba Đình Q đơn vị có vay vốn tổ chức tín dụng khác hay không?   Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 58 70,73 16 19,51 9,76 Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) Câu hỏi 7: Quý đơn vị vay vốn để sử dụng cho mục đích sau đây?  Bổ sung vốn lƣu động phục vụ hoạt động kinh doanh  Vay trung dài hạn đầu tƣ dự án  Phục vụ cho mục đích khác pháp luật không cấm Câu hỏi 8:Khi vay vốn Eximbank Ba Đình Quý đơn vị thƣờng áp dụng hình thức đảm bảo nào?  Cầm cố, chấp tài sản  Bảo lãnh tổ chức khác  Bảo lãnh cá nhân, gia đình  Khác 51 62,19 2,44 20 24,40 10,98 Câu hỏi 9: Xin quý khách vui lòng cho biết ý kiến việc vay vốn Viettinbank Đền Hùng cách đánh dấu X vào mức độ đánh quý khách cho phù hợp nhất: STT 10 11 12 13 14 Tiêu chí Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện Đối tƣợng vay vốn đa dạng, phong phú phù hợp với thực tế Quy trình vay vốn linh động khoa học Xây dựng mối quan hệ với ngân hàng dễ dàng Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh chóng Thời gian giải ngân nhanh chóng, kịp thời Vị trí điểm giao dịch thuận tiện Thái độ phục vụ nhân viên NH tốt Tác phong nhân viên NH chuyên nghiệp Hạn mức cho vay đáp ứng đủ nhu cầu Lãi suất cho vay ổn định Thời hạn vay vốn linh hoạt NH có tƣ vấn tốt hội kinh doanh NH ln hỗ trợ KH tháo gỡ khó khăn 19 49 33 12 32 11 17 21 5 13 17 19 54 25 23 12 24 28 19 39 42 19 26 24 46 41 56 51 36 40 37 21 12 14 14 29 27 21 14 21 Câu hỏi 10: Q đơn vị thƣờng gặp khó khăn vay vốn ngân hàng? Thang đo Các tiêu 1.Khơng có tài sản chấp, cầm cố 12 32 11 15 12 Xác định phƣơng án kinh doanh 19 17 22 19 Cung cấp thơng tin tài 22 25 13 17 4.Hỗ trợ từ nhân viên tín dụng ngân hàng 48 13 11 5.Không thực đƣợc đủ thủ tục vay vốn 31 33 6.Ý kiến khác:……………………………………… (1 Khơng khó khăn; Ít khó khăn; Khó khăn; Khá khó khăn; Rất khó khăn) Câu hỏi 11: Quý đơn vị có đề xuất liên quan đến tiếp cận vốn tín dụng (với TCTD, với quan nhà nƣớc với tổ chức khác)? …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… Câu hỏi 12: Quý đơn vị có đề xuất với Eximbank Ba Đình cho vay doanh nghiệp? …………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… PHỤ LỤC 04 KẾT QUẢ KHẢO SÁT NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG - Đối tƣợng đƣợc khảo sát: nhân viên tín dụng, cấp bậc từ nhân viên đến trƣởng phòng - Địa điểm khảo sát: ngân hàng Eximbank Ba Đình - Số lƣợng phiếu khảo sát đƣợc gửi: 25 phiếu - Số lƣợng phiếu khảo sát thu về: 25 phiếu - Kết khảo sát nhƣ sau: Câu hỏi 1: Khách hàng mục tiêu ngân hàng anh/chị đối tƣợng dƣới đây? Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 11 31,43  Khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc  Khách hàng doanh nghiệp lớn  Khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 22,86  Khách hàng cá nhân 20  Đối tƣợng khác 22,86 2,86 Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 8,57 17 48,57 12 34,29 8,57 Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 21 60 25,71 2,86 5,71 2,86 2,86 Câu hỏi 2: Anh/Chị có yên tâm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa hay không?  Rất yên tâm  Yên tâm  Khơng n tâm  Hồn tồn khơng n tâm Câu hỏi 3: Các doanh nghiệp nhỏ vừa thƣờng tiếp cận loại sản phẩm vay ngân hàng anh/chị?  Vay lần theo hạn mức tín dụng  Vay đầu tƣ dự án  Vay hợp vốn  Vay thấu chi  Vay trả góp  Vay khác Câu hỏi 4: Mức độ tuân thủ văn bản, quy định pháp luật cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Anh/Chị năm qua nhƣ nào? Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 18 51,43 11 31,43 17,14  Luôn chấp hành nghiêm chỉnh văn pháp luật cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa  Đôi chƣa chấp hành triệt để tinh thần văn pháp luật cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa  Thƣờng xuyên linh động thay đổi cho phù hợp với trƣờng hợp cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Câu hỏi 5: Doanh nghiệp nhỏ vừa thƣờng gặp khó khăn vay vốn ngân hàng anh/chị? Các tiêu Thang đo 1.Khơng có tài sản chấp, cầm cố 13 2.Báo cáo tài khơng đầy đủ, minh bạch 15 3.Phƣơng án kinh doanh doanh nghiệp không khả thi 13 12 4.Doanh nghiệp không thực đẩy đủ thủ tục vay vốn 15 5.Ý kiến khác:…………………………………… (1 Khơng khó khăn; Ít khó khăn; Khó khăn; Khá khó khăn; Rất khó khăn) Câu hỏi 6: Nguyên nhân dƣới khiến doanh nghiệp nhỏ vừa không đƣợc ngân hàng anh/chị chấp thuận cho vay? Các tiêu Thang đo 1.Khơng phù hợp với sách tín dụng ngân hàng 15 12 2.Khơng có tài sản cầm cố, chấp 11 13 Báo cáo tài khơng đầy đủ, minh bạch 17 10 Phƣơng án kinh doanh doanh nghiệp không khả thi 21 11 Doanh nghiệp có khả trả nợ thấp 0 11 23 Doanh nghiệp không nộp đầy đủ thủ tục vay vốn 13 11 11 Doanh nghiệp bị đánh giá, xếp hạng khách hàng xấu 0 29 8.Ý kiến khác:…………………………………………… (1 Rất quan trọng; Ít quan trọng; Quan trọng; Khá quan trọng; Rất quan trọng) Câu hỏi 7: Anh/chị có đánh giá nhƣ quan hệ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa với ngân hàng?  Rất khó khăn  Ít khó khăn  Bình thƣờng  Ít thuận lợi  Rất thuận lợi Câu hỏi 8: Ngân hàng anh/chị có thƣờng xuyên tổ chức Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 2,86 20,00 15 42,86 22,86 11,42 đánh giá lực CBTD ngân hàng hay không?  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ năm/1 lần  Không tổ chức Câu hỏi 9: Ngân hàng anh/chị có thƣờng xuyên tổ chức Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 5,71 14 40 19 54,29 0,00 Trả lời (Phiếu) Tỷ lệ (%) 2,86 26 74,29 22,86 0,00 lớp bồi dƣỡng chuyên môn cho nhân viên ngân hàng không?  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ tháng/1 lần  Định kỳ năm/1 lần  Không tổ chức Câu hỏi 10: Anh/chị có đề xuất hay gợi ý để giúp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng năm tới? ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ... 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Hoạt động cho vay DNNVV 11 1.3 Hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng. .. hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng đặc điểm khoản vay 1.3 Hiệu hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp nhỏ vừa 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay Trong tổng thể hoạt động. .. Nông thôn Việt Nam Doanh nghiệp Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam Khách hàng Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng Trách nhiệm hữu