Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội sở giao dịch hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - - KIỀU MỸ LINH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tôi xin cam đoan rằng, thông tin trích dẫn luận văn dẫn có nguồn gốc Tác giả luận văn Kiều Mỹ Linh LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô trường Đại học Kinh tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội tận tình giảng dạy, giúp cho tơi có kiến thức tảng vững để thực nghiên cứu hoàn thành luận văn thạc sĩ Tôi xin bày tỏ biết ơn sâu sắc đến thầy giáo, Tiến sĩ Lưu Quốc Đạt, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ đưa lời góp ý suốt q trình nghiên cứu giúp tơi hồn thiện luận văn cách tốt Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất bạn bè, gia đình, người kịp thời động viên tạo điều kiện giúp tơi vượt qua khó khăn học tập sống để hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH iii LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Câu hỏi nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn .3 CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.2.2 Vốn ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.2.2.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 1.2.2.3 Vai trò hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.3.1 Phân loại theo thời gian 13 1.2.3.2 Phân loại theo đối tượng huy động 14 1.2.3.3 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 15 1.2.3.4 Phân loại theo loại tiền huy động 19 1.2.4 Hiệu huy động vốn yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn NHTM 19 1.2.4.1 Hiệu huy động vốn 19 1.2.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 22 CHƢƠNG 2: THIẾT KẾ VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .29 2.1 Thiết kế nghiên cứu 29 2.2 Phương pháp nghiên cứu 30 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu, tài liệu 30 2.2.2 Phương pháp phân tích tổng hợp số liệu 30 2.2.3 Phương pháp so sánh, đánh giá 31 2.2.4 Phương pháp phân tích SWOT .31 2.2.5 Phương pháp điều tra khảo sát 32 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI- SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI 33 3.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Sở giao dịch Hà Nội 33 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội- Sở giao dịch Hà Nội 33 3.1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Việt Nam 33 3.1.1.2 NHTM CP Quân Đội- SGD Hà Nội 34 3.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Quân đội- SGD Hà Nội 35 3.1.3 Sơ lược tình hình kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội- Sở giao dịch Hà Nội năm gần 36 3.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 36 3.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 37 3.1.3.3 Kết tài Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- SGD Hà Nội 39 3.2 Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- Sở giao dịch Hà Nội 41 3.2.1 Giới thiệu sản phẩm huy động vốn MB Sở giao dịch Hà Nội 41 3.2.2 Phân tích SWOT huy động vốn MB SGD Hà Nội 42 3.2.3 Quy mô vốn huy động .44 3.2.4 Cơ cấu vốn huy động 46 3.2.4.1 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 46 3.2.4.2 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng 49 3.2.4.3 Cơ cấu vốn huy động theo chất nghiệp vụ 52 3.2.4.4 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 56 3.2.5 Chi phí vốn 58 3.2.6 Hiệu huy động vốn 59 3.3 Đánh giá khách hàng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Sở giao dịch Hà Nội 62 3.4 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội- Sở giao dịch Hà Nội 66 3.4.1 Những kết đạt nguyên nhân 66 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân 67 CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI 70 4.1 Định hướng hoạt động HĐV Ngân hàng TMCP Quân Đội- SGD Hà Nội 70 4.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội- SGD Hà Nội thời gian tới 70 4.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội- SGD Hà Nội 71 4.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân ĐộiSGD Hà Nội 72 4.2.1 Chú trọng công tác phân tích quy mơ cấu trúc nguồn vốn 72 4.2.2 Mở rộng đối tượng gửi tiền 73 4.2.3 Mở rộng hình thức huy động vốn 75 4.2.4 Thực sách lãi suất linh hoạt 77 4.2.5 Hồn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền 78 4.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing 80 4.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 81 4.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 82 4.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam 82 KẾT LUẬN 84 PHỤ LỤC 87 DANH MỤC CÁC KÝ TỰ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa HĐV Huy động vốn MB Ngân hàng Quân Đội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NV Nguồn vốn SGD Sở giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng 10 TG Tiền gửi 11 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 12 TGTT Tiền gửi toán 13 TMCP Thương mại cổ phần i DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Nội dung Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Bảng so sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng tổ chức 42 Bảng 3.6 Quy mô huy động vốn qua năm 44 Bảng 3.7 Bảng 3.8 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 46 Bảng 3.9 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng khách hàng 50 10 Bảng 3.10 Cơ cấu vốn huy động theo chất nghiệp vụ HĐV 53 11 Bảng 3.11 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 56 12 Bảng 3.12 Tính cân đối việc HĐV sử dụng vốn 58 13 Bảng 3.13 Tính cân đối việc HĐV sử dụng vốn ngắn hạn 59 14 Bảng 3.14 Tính cân đối việc HĐV sử dụng vốn trung –dài hạn 60 15 Bảng 3.15 Chi phí huy động vốn thực tế 61 16 Bảng 3.16 Tổng hợp đánh giá sách huy động vốn lãi suất 63 17 Bảng 3.17 Tổng hợp đánh giá sách sản phẩm 64 18 Bảng 3.18 19 Bảng 3.19 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn SGD từ năm 2013- 2016 Thu nhập từ hoạt động sử dụng vốn SGD năm 20132016 Tình hình tài SGD MB Bảng so sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân Quy mô HĐV so với tổng nguồn vốn SGD giai đoạn 20102012 Tổng hợp đánh giá chương trình khuyến mại, khuếch trương Tổng hợp đánh giá đội ngũ cán nhân viên MB SGD Hà Nội ii Trang 37 39 40 42 45 65 65 DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung Hình 3.1 Tính cân đối việc HĐV sử dụng vốn 59 Hình 3.2 Tính cân đối việc HĐV sử dụng vốn ngắn hạn 61 Hình 3.3 Tính cân đối việc HĐV sử dụng vốn trung – dài hạn iii Trang 62 LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường nay, vai trò vốn ngân hàng thương mại (NHTM) ngày trở nên quan trọng Vốn ngân hàng hiểu giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có, vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Trong vốn huy động nguồn vốn chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn kinh doanh NHTM Muốn đóng vai trò thực trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ chủ động kinh doanh ngân hàng không tiến hành HĐV Nguồn vốn huy động định lực toán quy mô hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh…của ngân hàng Nó có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng thị trường Rõ ràng, ngân hàng mạnh việc huy động vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Vì ngân hàng cần quan tâm thường xuyên đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Trong thời gian qua, NHTM Việt Nam phải đương đầu với canh tranh ngày gay gắt hoạt động huy động vốn Khi mà nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, dân chúng ngày bị phân tán qua nhiều kênh huy động khác nhau, với hình thức ngày đa dạng như: mua bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư bất động sản, dự trữ ngoại tệ vàng…trong đó, hầu hết hoạt động HĐV NHTM chưa phù hợp, đơn điệu chưa đáp ứng đòi hỏi kinh tế Điều dẫn tới chi phí vốn cao, quy mơ không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro.v.v Do đó, Đối với người có thu nhập cao thường quan tâm tới lãi suất, độ an toàn, vấn đề bảo mật gửi kỳ hạn dài, ngân hàng nên chủ động cung cấp thông tin phương tiện bảo quản lãi suất hình thức huy động để khách hàng lựa chọn thực tế người dự trực tiếp tìm hiểu yếu tố xuất phát từ lý tế nhị Đối với khách hàng có thu nhập đặn gửi tiền tích luỹ dần cơng việc thời điểm xác định tương lai SGD nên hướng họ chuyển đổi kỳ hạn thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cho khách hàng Việc làm thể tận tình cách thức hấp dẫn khách hàng quan trọng đại phận cán cơng chức người có nhiều dự định thu nhập tức thời không lớn Đối với doanh nghiệp có hoạt động địa bàn ngân hàng cử cán tiếp xúc với doanh nghiệp để giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng kèm theo phục vụ cho trình hoạt động doanh nghiệp Đồng thời qua ngân hàng theo dõi tình hình tài doanh nghiệp, từ thấy doanh nghiệp thừa vốn, thiếu vốn tư vấn cho khách hàng Đối với doanh nghiệp thành lập, ngân hàng nên chủ động tiếp cận giới thiệu sản phẩm có, ưu điểm, tạo ấn tượng tốt doanh nghiệp Ngồi ngân hàng thực sách tặng quà, cho vay khách hàng lớn khiến họ thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng 4.2.3 Mở rộng hình thức huy động vốn Sự đa dạng hố hình thức HĐV đem lại cho SGD nhiều lợi ích SGD thu hút tối đa nguồn vốn từ đối tượng Nhu cầu gửi tiền nhiều loại đối tượng thoả mãn, nhờ SGD khai thác triệt để nguồn vốn tiềm mà không cần phải tạo thêm hấp dẫn cách tăng lãi suất nên, chi phí huy động tăng khơng đáng kể Hơn nữa, giảm bớt khó khăn áp lực cho vấn đề toán lượng tiền rút ra, khối lượng vốn SGD có khả ổn định điều chỉnh linh hoạt với cấu đa dạng, giảm bớt rủi ro tốn 75 SGD tiến hành nhiều biện pháp để mở rộng hình thức HĐV: - Phát triển công cụ huy động: Ở SGD phát triển công cụ huy động tiền gửi, tiền tiết kiệm bậc thang, kỳ phiếu, Tiết kiệm ngoại tệ (USD, EUR) nhu cầu gửi tiền đa dạng thời gian tới ngồi việc tích cực sử dụng cơng cụ có, phát triển việc mở tài khoản cá nhân, SGD cần nghiên cứu để đưa hình thức sở cho phép ngân hàng cấp nhận tiền gửi đảm bảo giá trị theo vàng (hoặc USD), nhận tiền tiết kiệm vàng Việc huy động trực tiếp vàng thu hút lượng vàng lớn dân cư, khắc phục tình trạng dự trữ vàng phổ biến dân chúng người Việt Nam xưa có thói quen tích trữ cải vàng - Đa dạng hoá kỳ hạn huy động: Việc đa dạng loại công cụ huy động khác mà kỳ hạn huy động Cùng cơng cụ huy động áp dụng cho kỳ hạn khác không kỳ hạn, tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 18 tháng, năm, năm Để thu hút vốn trung dài thời gian tới SGD nên đưa loại tiết kiệm dài hạn với kỳ hạn : năm, năm… nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền lâu dài khách hàng Với uy tín Ngân hàng có bề dày hoạt động mà người gửi tin tưởng n tâm, hình thức có tiềm phát triển Đa dạng kỳ hạn gửi tiền với mức lãi suất khác theo nguyên tắc kỳ hạn dài, lãi suất huy động cao - Đa dạng hoá phương thức trả lãi gốc: Hiện nay, Ngân hàng chủ yếu áp dụng hình thức trả lãi trước trả lãi cuối kỳ Lý để đơn giản cho công tác HĐV Tuy nhiên, để HĐV đạt hiệu cao hơn, Ngân hàng nên thực phương thức trả lãi gốc đa dạng nữa: Loại gửi lần lấy lãi nhiều kỳ giữ nguyên vốn (nên cho lấy lãi hàng tháng) tháng lần kỳ hạn dài từ năm trở lên Các phương thức trả lãi gốc phù hợp khuyến khích khách hàng đến với Ngân hàng ngày nhiều 76 4.2.4 Thực sách lãi suất linh hoạt Lãi suất công cụ quan trọng công tác HĐV ngân hàng đặc biệt huy động vốn từ tầng lớp dân cư, sách lãi suất linh hoạt vừa có sức cạnh tranh vừa đảm bảo hiệu kinh doanh Ngân hàng cần thiết Tuy nhiên tăng lãi suất tiền gửi lại phải tăng lãi suất cho vay điều gây khó khăn cho doanh nghiệp sử dụng vốn vay gây áp lực cho công tác tín dụng Do vậy, ngân hàng cần phải có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi tiền, vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu ra: - Nâng cao lãi suất tiền gửi trung dài hạn, hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn ngắn hạn, đảm bảo lãi suất trung bình khơng tăng lên tồn nguồn huy động - Có biện pháp khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn ban đầu cách thưởng phần trăm lãi suất - Hiện mức lãi suất huy động nói chung ngân hàng nhiều bất cập, lãi suất huy động vốn (VNĐ) có chiều hướng tăng lãi suất cho vay lại hạ cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng Để tăng cường HĐV, ngân hàng cần tăng lãi suất tiền gửi, điều gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp sử dụng vốn vay Vì vậy, ngân hàng cần có sách lãi suất vừa hấp dẫn người gửi lại vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu - Lãi suất tiền gửi trung dài hạn cần tăng lên, đồng thời hạ lãi suất tiền gửi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình khơng bị tăng lên tồn vốn huy động Việc nâng cao lãi suất trung dài hạn phải nằm khung giá, phải có tính cạnh tranh, ngân hàng dựa vào khung lãi suất kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng lớn để đưa mức lãi suất vừa hấp dẫn, mang tính cạnh tranh Các hình thực trả lãi phải thực linh hoạt Bên cạnh việc áp dụng hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi hàng tháng, MB áp dụng hình thức lãi suất luỹ tiến theo số lượng gửi tiền Với kỳ hạn nhau, ngân hàng thay đổi mức lãi suất với khoản tiền lớn Với sách lãi suất nhạy cảm vậy, ngân hàng thu hút khoản tiền lớn 77 - Trong năm tới, dịch vụ ngân hàng phát triển, cơng tác tốn qua ngân hàng đại hố, ngân hàng tiến tới khơng trả lãi tài khoản tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng nước làm - Ngược lại, với khoản tiền gửi trung dài hạn mục đích người gửi tiền để hưởng lãi tích luỹ cho mục đích mua sắm… Do đó, ngân hàng tăng lãi suất loại tiền gửi để khuyến khích người dân Tuy nhiên, tăng mức vừa phải để đảm bảo tốc độ tăng huy động lớn tốc độ tăng chi phí để khơng làm ảnh hưởng đến kết kinh doanh - Đối với khách hàng rút tiền trước hạn, khách hàng hưởng lãi suất bậc thang, ngược lại, ngân hàng khuyến khích người gửi giữ tiền tài khoản với thời gian dài kỳ hạn gửi ban đầu Ví dụ: người gửi tiết kiệm năm không rút tiền năm ngân hàng thưởng thêm tỷ lệ phần trăm 4.2.5 Hồn thiện tiện ích phục vụ người gửi tiền Để mở rộng huy động vốn thời gian tới ngồi việc tìm kiếm khách hàng MB nói chung SGD nói riêng cần trọng trì khách hàng truyền thống có sẵn Muốn cần phải nhanh chóng nâng cao chất lượng phục vụ hồn thiện tiện ích phục người gửi tiền thơng qua số nội dung sau: Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng: Hồn thiện sách chăm sóc khách hàng chăm sóc khách hàng có số dư lớn sinh nhật, ngày lễ tết Tết âm lịch, 8/3, 2/9, 20/10 số ngày lễ lớn, thực việc thông báo số dư tài khoản, sổ đến hạn để khách hàng thấy quan tâm ngân hàng không tới số dư tiền gửi khách hàng ngân hàng mà tới thân khách hàng Mở rộng dịch vụ quỹ lưu động, giao dịch với khách hàng lớn địa điểm khách hàng định nhà khách hàng, nơi khách hàng thu tiền,… để nhận tiền nhà, có xe tơ đưa đón, dịch vụ bảo vệ cho khách hàng khách hàng đến giao dịch với khoản tiền lớn Bên cạnh ngân hàng tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng phổ biến chế độ, sách Ngân hàng cho khách hàng 78 Bố trí cán tư vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng thông qua điện thoại: Khơng phải khách hàng có thời gian để đến ngân hàng tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp trước chọn cho sản phẩm phù hợp việc tư vấn qua điện thoại công việc cần thiết Ngân hàng cần thông báo rộng rãi số điện thoại, địa liên hệ để khách hàng tiện liên lạc giao dịch Nâng cao chất lượng cán huy động vốn: Đảm bảo việc thực tốt chun mơn phải có khả tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Do đó, cần phải có tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán huy động vốn có đủ trình độ chun mơn nghiệp vụ, đạo đức trách nhiệm nghề nghiệp Công khai tiêu tài chính: Ngân hàng cần phải cơng khai tiêu tài quan trọng thơng qua phương tiện thông tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết ngân hàng cách đầy đủ Mặt khác cần đẩy mạnh mối quan hệ với cấp ủy địa phương nơi hoạt động để tranh thủ tối đa ủng hộ quan chức Cải tiến nghiệp vụ toán thủ tục giấy tờ: Để hấp dẫn người gửi tiền giảm bớt khối lượng giấy tờ cần phải xử lý mà đảm bảo tuân thủ nguyên tắc kế toán ngân hàng cần phải đại hóa, vi tính hóa tất quy trình xử lý nghiệp vụ Trước khách hàng ngại đến ngân hàng gửi tiền thủ tục giấy tờ rườm rà thời gian, nhân viên phục vụ thiếu mềm mỏng, tận tình nhiều nơi biểu cửa quyền hách dịch Hiện MB khơng ngừng đổi tồn diện hoạt động mình, tổ chức lại máy, đẩy mạnh ứng dụng khoa học cơng nghệ vào quy trình nghiệp vụ Từng bước áp dụng hình thức tốn đại, đồng thời tiếp tục thực cải tiến nghiệp vụ tốn truyền thống cho phù hợp với đòi hỏi kinh tế Mặt khác, thủ tục giấy tờ giao dịch cần trọng để giảm bớt công việc thời gian cho khách hàng Thiết kế giấy tờ giao dịch cách khoa học, dễ đọc, dễ hiểu, ngắn gọn,… đảm bảo cho khách hàng tiếp cận hiểu cách thấu đáo nghiệp vụ giao dịch 79 4.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Trong công tác huy động vốn, việc quảng cáo nên tập trung số vấn đề như: lãi suất tiền gửi, hình thức huy động, lợi ích ngân hàng gửi tiền, việc khai trương quỹ tiết kiệm Thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát hành kỳ phiếu với lãi suất hấp dẫn để huy động vốn thời hạn ngắn cho hoạt động kinh doanh không người gửi hưởng ứng Đó phần lớn người dân khơng biết thơng tin này, ngoại trừ người thường xuyên liên hệ với ngân hàng Vì vậy, việc quảng cáo nên tiến hành tương đối thường xuyên số phương tiện thơng tin đại chúng truyền hình, báo chí, Đặc biệt, có hình thức huy động cần tuyên truyền cách thường xuyên lợi ích Một hình thức quảng cáo rẻ tiền cần thiết dán tờ áp phích trụ sở, quầy giao dịch ngân hàng trang mạng xã hội phổ biến Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng trả lời câu hỏi có thưởng, hình thức xổ số theo tài khoản, lãi suất ưu đãi khách hàng thường xuyên giao dịch Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng SGD chịu đạo NHTM CP Quân Đội Vì vậy, biện pháp trình bày số biện pháp mà SGD nói riêng NHTM CP Quân Đội cần phải thực để khắc phục tồn công tác huy động vốn nhằm đưa SGD trở thành tổ chức tài tiền tệ quan trọng, có vị trí then chốt việc thúc đẩy phát triển kinh tế thủ đô theo chế thị trường, có quản lý Nhà nước 80 4.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đối với NHTM và các doanh nghiê ̣p nói chung yếu tố lao động quan trọng Biết nắm bắt nguồn nhân lực hoạt động quản lý, giao dịch khách hàng thuận lợi với đội ngũ nhân viên giàu lực Có thể nói “hình ảnh nhân viên hình ảnh ngân hàng” - Đào tạo cán có phong cách đĩnh đạc, tác phong phục vụ khách hàng lịch sự, văn minh, chuyên nghiệp Đội ngũ nhân viên cần hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng để từ có chiến lược khách hàng thành công, nâng cao hiệu hoạt động, tạo uy tín cho ngân hàng - Ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp khâu tuyển dụng, xếp bố trí cơng tác, thực đào tạo đào tạo cán - Bên cạnh chế độ cần có chế độ đãi ngộ hợp lý, khuyến khích cán hăng say với cơng việc Khuyến khích, tạo điều kiện cho cán SGD nghiên cứu, tiếp cận với mơ hình, quy trình nghiệp vụ nước có hệ thống ngân hàng đại, tự nâng cao trình độ chun mơn đạo đức thân Nhận biết, tự trau dồi kỹ khác ngoại ngữ, tin học Qua giúp cán học hỏi kinh nghiệm, vận dụng cách phù hợp với thực tế Đảm bảo ngồi việc thực tốt chun mơn phải có khả tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo đem lại hài lòng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp - Đồng thời cần phải kiện tồn máy quản lý, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn định theo định hướng chọn người có trình độ khả phù hợp với vị trí công việc Tổ chức máy hoạt động theo hướng gọn nhẹ, hiệu Cần trọng từ khâu tuyển dụng cán khâu đào tạo, quản lý để có đội ngũ cán vừa có lực phẩm chất tốt vừa vững vàng nghiệp vụ chun mơn quản lý điều hành tốt hoạt động kinh doanh, công tác huy động vốn 81 4.2.8 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Để chất lượng dịch vụ HĐV NHTM đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng - Đối với SGD cần tiếp tục trang bị đầy đủ, đại sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc, máy tính phù hợp với lộ trình đại hố ngân hàng, phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh; khai thác tốt sở liệu, tiếp tục ứng dụng chương trình phần mềm hỗ trợ khác để bước tin học hoá tất hoạt động nghiệp vụ, tạo tảng cho việc đại hố cơng nghệ triển khai nghiệp vụ ngân hàng đại theo chuẩn mực thông lệ quốc tế chi nhánh - Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh ngân hàng có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng cường quy mô vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tư Việc áp dụng đưa vào sử dụng cơng nghệ đại góp phần nâng cao suất lao động, giảm thời gian giao dịch khách hàng, cung cấp tối đa tiện ích cho khách hàng, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh xu hội nhập 4.3 Kiến nghị Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Quân đội Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Quân Đội, Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển nguồn vốn Sở giao dịch, chi nhánh PGD hệ thống Để cho giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội- SGD Hà Nội thực cần thiết phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam - Hỗ trợ công tác đào tạo đào tạo lại kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ 82 - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn - Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hoá trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Bên cạnh Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam cần phải thể vai trò quản lý, đạo toàn hệ thống qua việc làm sau : - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế nay, quy trình nghiệp vụ thực thực tế không xây dựng sát thực phù hợp làm cho chi nhánh hoạt động khó khăn thực tế không đáp ứng yêu cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định - Ngân hàng TMCP Quân Đội Việt Nam cần xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thực tế địa phương Do điều kiện đơn vị khác khác điều kiện môi trường khu vực miền núi , hải đảo, nông thôn với thành thị đặc thù khu vực thường xuyên thiên tai lũ lụt…do định hướng, chiến lược kinh doanh NHTM CP Quân Đội Việt Nam thiết phải lưu ý đến thực tế, điều kiện môi trường đơn vị thành viên 83 KẾT LUẬN Hoạt động HĐV ngày trở nên quan trọng với NHTM, vốn không định đến quy mô, sức mạnh cạnh tranh kinh doanh mà định tới việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động tín dụng đồng thời ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận ngân hàng Vì vậy, quan tâm mức đến nâng cao hiệu huy động vốn góp phần phát triển bền vững nâng cao vị Kết thúc luận văn với đề tài “Hoạt động huy động vốn NHTM CP Quân Đội- Sở giao dịch, Hà Nội”, sở sử dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa vấn đề vốn hình thức huy động vốn NHTM Luận văn sâu vào phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn MB SGD Hà Nội từ năm 2013 đến năm 2016 để thấy kết đạt hạn chế cần phải khắc phục Trên sở định hướng hoạt động kinh doanh MB SGD, đưa hệ thống giải pháp với đề xuất kiến nghị cụ thể với Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam để nâng cao hiệu hoạt động HĐV Hoàn thành luận văn mong giải pháp góp phần vào việc nâng cao hiệu chiến lược HĐV mà ngân hàng thực hiện, góp phần đưa SGD nói riêng MB nói chung trở thành đơn vị hoạt động có hiệu ngày tốt Song nói vấn đề rộng lớn, phức tạp, vừa mang tính khoa học vừa mang tính nghệ thuật thời gian nghiên cứu kinh nghiệm thực tiễn thân hạn chế, luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Tơi mong nhận đóng góp ý kiến thầy, để đề tài hồn thiện 84 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT 1.Phan Thị Cúc, 2008 Bài tập- Bài giảng nghiệp vụ Ngân hàng thương mại tín dụng ngân hàng Trường Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh 2.Hồ Diệu, 1997 Quản trị ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 3.Frederik S.Miskin, 1991 Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài Hà Nội: NXB Tài 4.Đặng Hương Giang, 2012 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Khoa học kỹ thuật 5.Nguyễn Thùy Giang, 2014, Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu mua bán vốn nội VIB, Luận văn thạc sĩ Học viện ngân hàng 6.Phan Thị Thu Hà, 2013 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Giao thông vận tải 7.Học viện Ngân hàng, 2009 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 8.Học viện Ngân hàng, 2005 Giáo trình Kế tốn ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 9.Nguyễn Thị Thanh Hương, 2010 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Hoàn Kiếm Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế quốc gia Hà Nội 10.Phùng Thị Loan, 2014 Huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế, ĐHQG HN 11.Trịnh Thị Hoa Mai, 2004 Giáo trình Kinh tế học Tiền tệ - Ngân hàng Trường Đại học Quốc Gia Hà Nội 12.Trịnh Thị Kim Hảo, 2011 Tăng cường quản lý nguồn vốn huy động bối cảnh hội nhập quốc tế Agribank Thanh Hóa Luận văn thạc sĩ, Học viện ngân hàng 13.MB SGD Hà Nội, Báo cáo thường niên năm 2013, 2014, 2015,2016 85 14.MB SGD Hà Nội, Báo cáo tình hình hoạt động năm 2013, 2014, 2015,2016 15.Nguyễn Quỳnh Nga ,2014 Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn- Hà Nội, chi nhánh Hoàn Kiếm Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Ngoại thương 16.Nguyễn Thanh Phong, 2011 Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế Luận án tiến sĩ Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 17.Vũ Thị Kim Oanh, 2015 Huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải - Chi nhánh Hà Nội Luận văn thạc sĩ Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN 18.Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, 2010 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 19.Vũ Thị Sáu, 2014, Huy động vốn ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Hải Dương Luận văn thạc sĩ Đại học thương mại 20.Đinh Thị Phương Thanh, 2012 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại Ngân hàng TMCP Công thương – Chi nhánh Nghệ An Luận văn thạc sĩ Học viện ngân hàng 21.Lê Văn Tề, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 22.Nguyễn Văn Tiến, 2013 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 23.Dương Huyền Trang, 2013 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Sông Cửu Long - Chi nhánh Hà Nội Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Quốc Gia Hà Nội 24.Đỗ Văn Trường, 2013 Huy động vốn Ngân hàng ngoại thương chi nhánh Thành Công Luận văn Thạc sĩ Trường Học viện ngân hàng CÁC WEBSITE 25 http://www.mbbank.com.vn 26.: http://www.vnba.org 27.http://www.sbv.gov.vn 86 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Xin chào Ông/Bà! Tôi Kiều Mỹ Linh học viên cao học ngành tài ngân hàng trường Đại học Kinh Tế- ĐH Quốc Gia HN Hiện thực nghiên cứu đề tài: ” Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Sở giao dịch Hà Nội “ Kết nghiên cứu đóng góp hình thành mơ hình lập kế hoạch phát triển chiến lược nâng cao lực huy động hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội Việt Nam nói chung Sở giao dịch Hà Nội nói riêng Tơi xin cam đoan giữ kín tuyệt đối thông tin sử dụng chúng cho mục đích nghiên cứu I THƠNG TIN CHUNG VỀ NGƢỜI TRẢ LỜI KHẢO SÁT Họ tên:……………………………………… Giới tính:  Nam  Nữ Độ tuổi: Dưới 25  Từ 25 -40  Từ 40 – 60  Trên 60  Nghề nghiệp: Công chức, viên chức  Doanh nghiệp  Vị trí cơng tác: Cán bộ, nhân viên  Hộ gia đình  Khác  Lãnh đạo  Nhân viên  Trình độ: Trên đại học  Đại học  Cao đẳng  Trung cấp  Khác  Thời gian có quan hệ giao dịch với ngân hàng Dưới năm  Từ – năm  Trên năm  II ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC HUY ĐỘNG VỐN Đề nghị Ông/Bà sử dụng mức độ đánh giá thực trạng yếu tố tác động đến lực công tác huy động vốn mà Ông/Bà cảm nhận Đánh dấu gạch chéo “X” vào cột điểm mà Ông/Bà lựa chọn theo mức đưa đây: 87 Điểm Ý nghĩa Yếu Trung bình Khá Tốt Rất tốt Điểm Chỉ tiêu I Chính sách huy động vốn lãi suất 1.Chính sách lãi suất linh hoạt Lãi suất tiền gửi điều chỉnh kịp thời có sức cạnh tranh Ngân hàng thực tốt sách lãi suất sở mối quan hệ tổng thể với khách hàng Đáp ứng nhu cầu vốn rút trước hạn (vay cầm cố giấy tờ có giá) kịp thời cho khách hàng Bảng thông báo lãi suất thiết kế rõ ràng, đầy đủ đặt vị trí dễ quan sát Hình thức cách thức tính lãi suất xác minh bạch Quy trình thực gửi tiền, rút tiền đơn giản, nhanh gọn II Chính sách sản phẩm Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng Thời gian, thời kỳ phù hợp với loại sản phẩm đối tượng theo lãi suất linh hoạt Khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm dịch vụ cách trực tiếp/ gián tiếp Các sản phẩm huy động đa dạng III Các chƣơng trình khuyến mại, khuếch trƣơng 88 1 Hình ảnh uy tín ngân hàng trọng Cơ sở vật chất đầy đủ, sẽ, thuận tiện Công tác quảng cáo sản phẩm dịch vụ ngân hàng hợp lý Tờ rơi, ấn chỉ, tài liệu thiết kế đẹp, đầy đủ thơng tin, rõ ràng, sẵn có Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp thuận tiện Khiếu nại khách hàng giải nhanh chóng, hợp lý IV Đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng Nhân viên thể quan tâm cá nhân khách hàng, chu đáo, nhiệt tình hỗ trợ để khách hàng có lợi ích tốt Nhân viên có tư vấn, hướng dẫn giải thích rõ ràng cho khách hàng Nhân viên biết lắng nghe tiếp thu ý kiến khách hàng Kỹ giao tiếp tốt Trình độ chun mơn vững chắc, đáp ứng u cầu cơng việc Có tính trung thực, có đạo đức tinh thần trách nhiệm cao Trang phục gọn gàng, lịch sự, thể chuyên nghiệp Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ Ông/Bà! 89 ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI- SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI 33 3.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội - Sở giao dịch Hà Nội 33 3.1.1 Lịch sử hình thành... giao dịch Hà Nội 4.2 Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội- Sở giao dịch, Hà Nội Về thời gian: Công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân đội- Sở giao dịch, ... CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI 70 4.1 Định hướng hoạt động HĐV Ngân hàng TMCP Quân Đội- SGD Hà Nội 70 4.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội-