Nâng cao năng lực tài chính, của các ngân hàng, thương mại cổ phần, Việt nam hiện nay
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi, số liệu luận án trung thực có nguồn gốc cụ thể, rõ ràng Các kết nghiên cứu luận án chưa công bố cơng trình khoa học Tác gỉả Lã Thị Lâm Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC PHỤ LỤC MỞ ĐẦU 11 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA VIỆC NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI LUẬN ÁN .1 TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI .3 2.1 NHỮNG CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU NƢỚC NGỒI CĨ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 2.2 TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU TRONG NƢỚC CĨ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 2.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC TỪ CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU TRÊN 2.4 NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA CHO VIỆC NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN ÁN 10 MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU .11 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 12 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu luận án .12 4.2.Về phạm vi nghiên cứu: 12 Ý NGHĨA THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU .12 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: 13 NHỮNG ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN ÁN 14 KẾT CẤU ĐỀ LUẬN ÁN 16 Chƣơng 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.1.1.Khái niệm đặc điểm kinh doanh ngân hàng thương mại 17 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 17 1.1.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 19 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 1.1.2.Vai trò ngân hàng thương mại 21 1.1.3.Hoạt động ngân hàng thương mại .22 1.1.3.1 Hoạt động tạo lập nguồn vốn .22 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn 23 1.1.3.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng 24 1.2 NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 24 1.2.1.Khái niệm lực tài ngân hàng thương mại 24 1.2.2.Nội dung tiêu chí đánh giá lực tài ngân hàng thương mại .28 1.2.3.Sự cần thiết nâng cao lực tài ngân hàng thương mại 38 1.2.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 39 1.2.3.2 Đối với kinh tế 41 1.2.5.1.Nhóm nhân tố thuộc môi trường vĩ mô 45 1.2.5.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng thương mại 48 1.3 Kinh nghiệm nâng cao lực tài Ngân hàng Thƣơng mại giới học kinh nghiệm Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Việt Nam .51 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao lực tài ngân hàng thƣơng mại nƣớc giới 51 KẾT LUẬN CHƢƠNG 62 Chƣơng 2:THỰC TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 63 2.1 KHÁI QUÁT VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM .63 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 63 2.1.1.1 Quá trình hình thành hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 63 2.1.1.2 Sự phát triển hệ thống bgân hàng thương mại cổ phần Việt Nam .64 2.1.2 Đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần 68 2.2 THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2009- 2014 73 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn chủ sở hữu 74 2.2.3 Mức độ đảm bảo hệ số an toàn vốn 79 2.2.3.1 Quy mô, cấu tăng trưởng tổng tài sản .83 2.2.3.2 Quy mô, tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay 86 2.3.3 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần 92 2.2.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 20092014 98 2.2.5 Thực trạng khả khoản ngân hàng thương mại cổ phần giai đoạn 2009- 2014 103 2.2.6 Khả sinh lời ngân hàng thương mại cổ phần 110 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 114 2.3.1 Những kết đạt việc nâng cao lực tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 114 2.3.2 Những tồn việc nâng cao lực tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam .121 2.3.3 Nguyên nhân tồn việc nâng cao lực tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 128 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng thương mại cổ phần 128 2.3.3.2 Nguyên nhân khách quan 133 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 138 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ QUAN ĐIỂM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2020, TẦM NHÌN ĐẾN 2030 138 3.1.1 Cơ hội thách thức ảnh hưởng đến việc nâng cao lực tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam 138 3.1.1.1 Cơ hội .138 3.1.1.2 Thách thức 140 3.1.2 Định hướng nâng cao lực tài ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam đến 2020 143 3.1.2.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 143 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 3.1.3 Quan điểm nâng cao lực tài ngân hàng thương mại cổ phần .146 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM .149 3.2.1 Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm đảm bảo phát triển bền vững 149 3.2.1.1 Quan điểm xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh: 149 3.2.1.2 Quy trình xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh .151 3.2.1.3 Công tác tổ chức bổ phận xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh 151 3.2.2 Tăng quy mô vốn chủ nâng cao hệ số an toàn vốn 152 3.2.3 Nâng cao lực quản trị ngân hàng đặc biệt quản trị rủi ro quản trị điều hành 160 3.2.4 Nâng cao chất lượng tín dụng .164 3.2.4.1.Xử lý nợ xấu 165 2.4.2 Tăng cường biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng 170 3.2.5 Tăng cường khả khoản cho ngân hàng thương mại cổ phần .171 3.2.6 Nâng cao chất lượng nhân lực 176 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM 179 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .180 3.3.1.1 Thúc đẩy trình tái cấu trúc ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam .180 3.3.1.2 Nâng cao hiệu công tác quản lý, tra giám sát tổ chức tín dụng 183 3.3.1.3 Tăng cường phối kết hợp với Bộ ngành để có hỗ trợ với ngân hàng việc mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng 186 3.3.1.4 Điều hành sách tiền tệ linh hoạt nhằm ổn định tỷ giá, kiểm soát lạm phát hỗ trợ khoản cho ngân hàng thương mại 186 3.3.1.5 Ngân hàng nhà nước phải ban hành lộ trình ngân hàng thương mại việc xây dựng quy trình quản lý rủi ro phù hợp với thông lệ quốc tế 187 3.3.1.6 Nâng cao lực hoạt động Ngân hàng nhà nước 187 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 3.3.2 Kiến nghị Chính Phủ quan quản lý nhà nước .188 3.3.2.1 Tiếp tục triển khai việc thực nghị Chính phủ ban hành để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, khơi thông thị trường 188 3.3.2.2 Chính phủ ngành cần có tháo gỡ khó khăn việc xử lý tài sản đảm bảo 188 3.3.2.3 Nâng cao vai trò điều hành kinh tế vĩ mơ Chính phủ .189 3.3.2.4 Hồn thiện sách vĩ mơ tác động đến hiệu hoạt động doanh nghiệp lực tài ngân hàng thương mại cổ phần .190 KẾT LUẬN LUẬN ÁN 193 TÀI LIỆU THAM KHẢO Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Giải nghĩa Chữ viết tắt NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHTMCPVN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam NHTMNN Ngân hàng Thương mại Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng HTTCTD Hệ thống tổ chức tín dụng TLDPRR Trích lập dự phòng rủi ro Viết th luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC CÁC BẢNG Hình 2.1: Số lượng NHTM cổ phần giai đoạn 1991- 2014 64 Bảng 2.1: Thị phần huy động vốn tín dụng NHTMCP (Giai đoạn 20042014) .67 Bảng 2.3: Cơ cấu thu nhập lãi so với tổng thu nhập NHTMCP giai đoạn 2009- 2014 (ĐV %) .73 Bảng 2.4 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn chủ sở hữu NHTMCP giai đoạn 2009- 2014 75 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ phải trả/Vốn chủ sở hữu NHTMCP giai đoạn 20092014( ĐV: lần) 78 Bảng 2.6 Hệ số an toàn vốn NHTMCP giai đoạn 2009-2014 ( Đv %) 80 Bảng 2.7: Hệ số an toàn vốn hệ thống TCTDVN 2012-9/2015 (ĐV: %) .82 Bảng 2.8: Quy mô tốc độ tăng trưởng tổng tài sản hệ thống NHTMCP giai đoạn 2009-2014 84 Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay so với tổng tài sản giai đoạn 2009-2014 (ĐV %) 86 Bảng 2.10: Qui mô tăng trưởng dư nợ cho vay tổ chức kinh tế cá nhân NHTMCP giai đoạn 2009- 2014 87 (ĐV: Tỷ VND) 87 Hình 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn NHTMCP giai đoạn 20112014 91 Bảng: 2.11: Tỷ lệ nợ xấu NHTMCP giai đoạn 2009- 2014 ĐV % 92 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu nhóm 5/Tổng dư nợ NHTMCP (2009-2014) (ĐV%) .97 Bảng 2.13: Qui mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động NHTMCP* (ĐV: Tỷ VND) .99 Bảng 2.14: Tỷ lệ dư nợ cho vay so với vốn huy động* (ĐV %) 104 Bảng 2.15:Tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động số NHTMCP 20082014(%) 106 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 Bảng 2.16: Số liệu nợ hạn TCTD thị trường liên ngân hàng năm 2010- 2011 (ĐV: tỷ đ) .109 Bảng 2.17: Tỷ lệ ROE, ROA NHTMCP giai đoạn 2009- 2014 111 Bảng 2.18: Tỷ lệ thu nhập lãi thuần/ tổng tài sản có sinh lời (NIM) ĐV % 114 Bảng 2.19: Mức độ bù đắp nợ xấu dự phòng rủi ro NHTMCP 126 Giai đoạn 2009- 2014 126 Phụ lục 6: Tỷ lệ ROA ROE số NHTM Châu năm 2014 206 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399 DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Số lượng NHTM cổ phần giai đoạn 1991- 2014 64 Hình 2.2 : Hệ số an toàn vốn NHTM VN số quốc gia giới 83 Hình 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn NHTMCP giai đoạn 20112014 91 Hình 2.4: Tỷ lệ dư nợ tín dụng/Vốn huy động ngân hàng nước giới 106 Hình 2.5: Thị phần cho vay thị trường liên Ngân hàng 2011 108 Hình 2.6 : Mức trích lập dự phòng rủi ro so với nợ xấu nước .127 Viết thuê luận văn thạc sĩ, luận án tiến sĩ Mail : luanvanaz@gmail.com Phone: 0972.162.399