Hoàn thiện hoạt động cho vay trung và dài hạn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh phú tài, tỉnh bình định

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÕ NGỌC TÍN HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI, TỈNH BÌNH ĐỊNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 Đà Nẵng - Năm 2019 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: TS ĐẶNG TÙNG LÂM Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 2: TS Trần Ngọc Sơn Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Kinh tế họp Trường Đại học Kinh Tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày…… tháng………năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hội nhập kinh tế quốc tế chủ trương quán nội dung trọng tâm sách đối ngoại hợp tác kinh tế quốc tế Đảng ta trình đổi đất nước Tuy nhiên lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt nói chung doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng thấp, chịu sức ép cạnh tranh lớn từ phía doanh nghiệp nước ngồi dẫn đến số ngành nước bị ảnh hưởng tác động việc mở cửa thị trường, đặc biệt sản phẩm cơng nghiệp Điều cho thấy nâng cao chất lượng sản phẩm yêu cầu sống muốn tồn tại, mà để làm điều doanh nghiệp Việt Nam doanh nghiệp nhỏ vừa cần phải đầu tư nhiều vào công nghệ, máy móc… Trong thời gian gần Chính phủ có đạo liệt với sách ưu đãi, hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa tạo động lực quan trọng phát triển kinh tế tư nhân góp phần giúp doanh nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn tại, thúc đẩy phát triển kinh tế Với tiềm to lớn mà đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa mang lại tăng trưởng dài hạn tương lai nên nhiều NHTM xem doanh nghiệp nhỏ vừa đối tượng ưu tiên hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng thông qua chương trình “Kết nối ngân hàng – doanh nghiệp”…Tuy nhiên theo thống kê Bộ Kế hoạch Đầu tư cho thấy có khoảng 32% doanh nghiệp nhỏ vừa có khả tiếp cận vốn, 35% doanh nghiệp khó tiếp cận khoảng 33% khơng thể tiếp cận nguồn vốn ngân hàng Riêng tỉnh Bình Định doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 97% tổng số doanh nghiệp địa bàn tỉnh Những năm gần doanh nghiệp nhỏ vừa có xu hướng tăng bình qn hàng năm đóng góp 60% tổng sản phẩm địa phương 50% tổng kim ngạch xuất tồn tỉnh Từ lâu Bình Định tiếng sản phẩm đồ gỗ, dăm gỗ, đá gra-nít, ti-tan, hải sản đơng lạnh, may mặc, giày dép, đường, dược phẩm, rượu Bàu Đá, nước mắm Trong nhiều sản phẩm bình chọn “Hàng Việt Nam chất lượng cao” Tuy nhiên phần lớn doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh có quy mơ hoạt động nhỏ chưa tiếp cận thị trường lớn, trình độ cơng nghệ trang thiết bị máy móc cịn nhiều hạn chế Bên cạnh với 95% doanh nghiệp thuộc diện nhỏ vừa thiếu vốn đầu tư vào cơng nghệ (trong khoảng 10,5% doanh nghiệp có trình độ cơng nghệ đại, 18,5% doanh nghiệp đại 71% doanh nghiệp trung bình lạc hậu) Do nhu cầu đầu tư vào công nghệ, nhà xưởng, thiết bị máy móc lớn nguồn vốn thấp, lực tài hạn hẹp, thiếu tài sản để bảo đảm cho khoản vay theo quy định TSBĐ có giá trị thấp, phần lớn đất đai thuê chưa có nhiều thời gian để tích lũy đủ vốn nên khó mở rộng quy mô sản xuất Với tư cách Ngân hàng TMCP Nhà nước, BIDV cờ đầu việc mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, xem doanh nghiệp nhỏ vừa đối tượng ưu tiên chế sách, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn dịch vụ ngân hàng BIDV ln tích cực triển khai chương trình hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa theo đạo Chính phủ NHNN để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, hỗ trợ phát triển kinh tế đất nước Với hướng đắn đến BIDV đạt thành tựu to lớn, ngân hàng dẫn đầu thị phần cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam, chiếm 93% tổng số doanh nghiệp BIDV 32% doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế Dư nợ doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm 24% tổng dư nợ BIDV khoảng 16% tổng dư nợ doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế Cùng với hướng BIDV Phú Tài có nhiều giải pháp việc mở rộng tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Tuy nhiên chi nhánh chưa tập trung mức nhiều bất cập mở rộng kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Cụ thể dư nợ tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh có xu hướng tăng qua năm; năm 2016 đạt 536,2 tỷ đồng, năm 2017 đạt 559,5 tỷ đồng năm 2018 đạt 589,4 tỷ đồng nhiên thấp so với mục tiêu kế hoạch đặt nợ xấu có xu hướng tăng cao mục tiêu 1% Do vấn đề đặt để chi nhánh mở rộng cho vay trung dài hạn kiểm sốt, chí giảm nợ xấu hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa thời gian tới nên tác giả lựa chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Phú Tài, tỉnh Bình Định” để làm đề tài nghiên cứu tìm hạn chế, nguyên nhân để từ đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài Mục tiêu nghiên cứu a Mục tiêu tổng quát đề tài Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa từ đề xuất số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài b Nhiệm vụ nghiên cứu Những nhiệm vụ nghiên cứu cần làm để đạt mục tiêu nghiên cứu gồm nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa sở lý luận doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài thời gian tới c Các câu hỏi nghiên cứu Để đạt mục tiêu luận văn cần trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Nội dung hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa gì? - Tiêu chí để đánh giá hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa? - Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa? - Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài nào? Những vấn đề cịn hạn chế hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài? Ngun nhân vấn đề gì? - Những khuyến nghị cần đề xuất với BIDV Phú Tài, Hội sở ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa để hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu a Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng phân tích: Đề tài nghiên cứu vấn đề thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM - Đối tượng khảo sát + Các phận/phòng ban chức bên BIDV Phú Tài phòng quan hệ khách hàng (là phòng quản lý khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa), phòng quản lý tín dụng, phịng quản trị rủi ro phịng kế tốn tài + Cơ quan, tổ chức, đối tác doanh nghiệp nhỏ vừa có quan hệ với BIDV Phú Tài Tại phòng/bộ phận nêu tác giả thực hoạt động nghiên cứu lấy số liệu hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài giai đoạn 2016 – 2018 Phỏng vấn, khảo sát nhanh số khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn BIDV Phú Tài, trưởng phòng số chuyên viên tín dụng làm việc lâu năm phòng quan hệ khách hàng 2, kết khảo sát cho phép nhận diện nhân tố ảnh hưởng đến trình tiếp cận nguồn vốn vay trung dài hạn chất lượng tín dụng chi nhánh b Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Nghiên cứu tập trung vào phân tích đánh giá hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài, sâu lý giải hạn chế tồn hoạt động cho vay trung dài hạn để đưa khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh thời gian tới - Về không gian: Đề tài thực nghiên cứu BIDV Phú - Về thời gian: Đề tài phân tích thực trạng hoạt động cho vay Tài trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài giai đoạn 2016 – 2018 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập, tổng hợp xử lý số liệu thứ cấp: - Phương pháp so sánh: + So sánh số tuyệt đối + So sánh số tương đối + So sánh với số bình quân - Phương pháp vấn Bố cục đề tài Chƣơng 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài Chƣơng 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu a Một số báo tạp chí khoa học b Một số luận văn thạc sĩ có liên quan đến đề tài nghiên cứu mà tác giả tham khảo thư viện Trường Đại học kinh tế - Đại học Đà Nẵng c Các đề tài khoa học nghiên cứu hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài d Khoảng trống nghiên cứu - Tại Bình Định với 4000 doanh nghiệp, bình quân tăng trưởng hàng năm 8,5%, thực số lớn, đầy tiềm - Nhìn chung luận văn tác giả tham khảo trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng phần lớn chủ yếu nghiên cứu hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nói chung hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn nói riêng, luận văn viết đề tài hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn, đặc biệt đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2016 - 2018 - Tại BIDV Phú Tài giai đoạn 2016-2018 chưa có cơng trình nghiên cứu hồn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa a Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa b Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa c Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.1.2 Cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa a Khái niệm cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa b Đặc điểm cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa c Các phương thức cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa d Vai trò cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.2 Các hoạt động để triển khai cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng mại a Tổ chức hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa b Hoạt động nhằm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa c Hoạt động nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa a Quy mô cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa - Dư nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa - Số lượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa - Dư nợ cho vay trung dài hạn bình quân khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa b Cơ cấu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa c Thị phần cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 10 - Hiệu dự án đầu tư - Báo cáo tài chính, kế tốn doanh nghiệp KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Cơ cấu tổ chức a Sơ đồ tổ chức b Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 2.1.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài giai đoạn 2016-2018 a Tình hình huy động vốn b Tình hình cho vay c Kết hoạt động kinh doanh BIDV Phú Tài giai đoạn 2016-2018 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 2.2.1 Bối cảnh hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa a Bối cảnh bên 11 b Bối cảnh bên 2.2.2 Mục tiêu hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 2.2.3 Hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa a Tổ chức hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài b Hoạt động nhằm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa c Hoạt động nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc doanh nghiệp nhỏ vừa 2.2.4 Kết hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài a Quy mô cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Bảng 2.4: Dƣ nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2016-2018 Chỉ tiêu Dư nợ cho vay trung dài hạn Dư nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Năm 2016 Năm 2017 4.054,6 4.626,1 536,2 559,5 Năm 2018 Chênh lệch 2017/2016 +/% Chênh lệch 2018/2017 +/% 5.102 571,5 14,1 475,9 10,29 589,4 23,3 4,35 29,9 5,34 Dư nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2017 tăng 23,3 tỷ đồng so với năm 2016 năm 2018 tăng 29,9 12 tỷ đồng so với năm 2017, bình quân năm tăng 4,84% cho thấy chi nhánh bắt đầu tăng cường mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa nhiều Bảng 2.5: Số lƣợng doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn trung Chỉ tiêu doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn trung dài hạn dài hạn giai đoạn 2016-2018 Năm Năm 2017 Năm 2018 2016 Số Số Tăng/giảm Số Tăng/giảm lƣợng lƣợng (%) lƣợng (%) 1.042 1.065 2,20 % 1.097 3,00 % 70 71 1,42 % 76 7,04 % Về số doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn trung dài hạn chi nhánh tăng Tuy nhiên mức tăng ỏi so với tiềm chi nhánh b Cơ cấu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa - Cơ cấu dư nợ trung dài hạn theo loại hình doanh nghiệp - Cơ cấu dư nợ trung dài hạn theo phương thức cho vay - Cơ cấu dư nợ trung dài hạn theo ngành kinh tế - Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo - Cơ cấu dư nợ theo tiền tệ c Thị phần cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Bảng 2.11: Thị phần cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng địa bàn tỉnh Bình Định giai đoạn 2016-2018 13 STT Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 13,00 % 19,98% 21,4% 13,42 % 20,03% 21,09% 13,78% 20,21% 20,89% Tên chi nhánh BIDV Phú Tài BIDV Bình Định Agribank Quy Nhơn Vietinbank Bình Định 16,88% 16,15% 16,86% Vietcombank Quy Nhơn 10,68% 11,5% 10,57% Thị phần cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài có gia tăng so sánh với AgriBank Quy Nhơn, BIDV Bình Định VietinBank Bình Định thị phần BIDV Phú Tài thấp nhiều địi hỏi chi nhánh cần phải có chiến lược cạnh tranh hiệu tương lai nhằm tăng thị phần d Chất lượng dịch vụ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa e Kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu, trích lập dự phịng cho vay trung dài Chỉ tiêu Nợ nhóm Nợ nhóm Nợ nhóm hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Tỷ Tỷ Tỷ Giá Giá Giá trọng trọng trọng trị trị trị (%) (%) (%) 459,3 85,66% 462,9 82,73% 475,7 80,71% 62,6 11,67% 81,6 14,58% 97,7 16,58% 14,3 2,67% 15 2,69% 15,5 2,63% 14 Nợ nhóm Nợ nhóm Dư nợ trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3-5) Số tiền trích lập dự phịng Tỷ lệ trích lập dự phịng 0,00% 0,00% 0,5 0,08% 0,00% 0,00% 0,00% 536,2 100,00% 559,5 100,00% 589,4 100,00% 2,67% 2,68% 2,71% 9,74 11 12,36 1,82% 1,97% 2,1% Tỷ lệ nợ xấu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài có xu hướng tăng dần qua năm cụ thể năm 2016 2,67%, năm 2017 2,68% năm 2018 tăng lên 2,71% dù nằm giới hạn NHNN nhìn chung chất lượng tín dụng cho vay trung dài hạn có xu hướng xấu nhiều Chính chi nhánh cần phải định hướng sách phát triển tín dụng cho vừa tăng trưởng dư nợ trung dài hạn mà đảm bảo kiểm soát nợ xấu theo kế hoạch 15 Bảng 2.13: Biến đổi kết cấu nhóm nợ cho vay trung dài hạn DN nhỏ vừa Đơn vị tính: Tỷ đồng Chênh lệch Chênh lệch Nă Chỉ tiêu m Năm Năm 201 2017 2018 Nợ hạn Nợ hạn Nợ hạn nhóm Nợ hạn nhóm Nợ hạn nhóm Nợ hạn nhóm 459, 2017/2016 2018/2017 +/- % +/- % 3,6 0,78% 12,8 2,76% 462,9 475,7 76,9 96,6 113,2 19,7 25,62% 16,6 17,18% 62,6 81,6 97,7 19 30,35% 16,1 19,73% 14,3 15 15,5 0,7 4,89% 0,5 0 0,5 0,00% 0,5 0 0 0,00% 0,00% 4,34% 29,9 5,34% 3,33% Dư nợ trung dài hạn DN nhỏ vừa 536, 559,5 589,4 23,3 16 Qua bảng số liệu ta thấy có biến động kết cấu nợ nhóm, nợ hạn tăng cao năm 2017 tăng 19,7 tỷ đồng (25,62%) so với năm 2016 năm 2018 tăng 16,6 tỷ đồng (17,18%) so với năm 2017 chủ yếu nợ hạn nhóm tăng mạnh Nợ hạn nhóm năm 2017 tăng 19 tỷ đồng (30,35%) so với năm 2016 năm 2018 tăng 16,1 tỷ đồng (19,73%) so với năm 2017 f Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Bảng 2.15: Tình hình thu nhập từ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Chỉ tiêu Tổng thu nhập Thu nhập từ hoạt động cho vay Thu nhập từ hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Chênh lệch 2017/2016 +/% Chênh lệch 2018/2017 +/% Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 13.303 14.774 15.223,4 1.471 11,06 449,4 3,04 10.688 11.987,7 12.374 1.299,7 12,16 386,3 3,22 915,5 957,4 968,8 41,9 4,58 11,4 1,19 Mức đóng góp hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa vào tổng thu nhập chi nhánh dao động mức 6,36 - 6,88% năm Năm 2017 957,4 tỷ đồng tăng 41,9 tỷ đồng so 17 với năm 2016 năm 2018 968,8 tỷ đồng tăng 11,4 tỷ đồng so với năm 2017 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY trung dài hạn ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 2.3.1 Thành tựu đạt đƣợc 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a - Hạn chế Về mặt khả huy động vốn có kỳ hạn chi nhánh nhiều hạn chế - Về chất lượng thẩm định dự án đầu tư cịn chưa cao, cơng việc điều tra thu thập thông tin doanh nghiệp nhỏ vừa cịn gặp nhiều khó khăn - Trong giai đoạn vừa qua chi nhánh hạn chế việc kiểm soát nợ hạn cho vay trung dài hạn b Nguyên nhân KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 18 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phú Tài 3.1.3 Định hƣớng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ TÀI 3.2.1 Khuyến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam- chi nhánh Phú Tài a Chi nhánh nên trọng nhiều cơng tác huy động nguồn vốn có kỳ hạn dài để chủ động việc mở rộng cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa - Chi nhánh cần xây dựng sách lãi suất huy động vốn linh hoạt, cạnh tranh so với ngân hàng khác địa bàn tỉnh Bình Định - Chi nhánh cần tăng cường hoạt động marketing để giới thiệu sản phẩm tiết kiệm, dịch vụ tiền gửi phương tiện thông tin đại chúng tivi, báo đài… b Chi nhánh cần chủ động việc tiếp thị, mở rộng kênh quảng bá, truyền thông để giới thiệu sản phẩm cho vay trung dài hạn ngân hàng đến doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh - Chi nhánh nên tiếp thị cho vay trung dài hạn nhiều kênh, hình thức khác (tivi, báo đài, internet, buổi đối thoại với doanh nghiệp) 19 - Xây dựng hình ảnh thân thiện, đáng tin cậy mắt doanh nghiệp, sẵn sàng giúp đỡ doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn sản xuất kinh doanh c Chi nhánh cần có giải pháp giúp giảm lãi suất, phí cho vay trung dài hạn linh hoạt phù hợp với thời kỳ, đối tượng doanh nghiệp d Chi nhánh nên tăng cường hoạt động kiểm tra sử dụng vốn vay sau giải ngân thực tốt công tác thu hồi nợ xấu cải tiến quy trình hồn thiện cơng tác chấm điểm, xếp hạng tín dụng DN nhỏ vừa vay vốn trung dài hạn - Thường xuyên liên lạc với doanh nghiệp nhiều hình thức trực tiếp gián tiếp (gặp mặt, điện thoại, email…) để gửi cho doanh nghiệp thơng tin cần thiết mang tính chất tư vấn, hỗ trợ - Làm tốt công tác thu hồi nợ xấu trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa thời gian qua nợ xấu chi nhánh có xu hướng tăng e Chi nhánh cần quan tâm nhiều vào công tác đào tạo cán để nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp cho cán quan hệ khách hàng, đặc biệt lực thẩm định dự án đầu tư công tác đánh giá khen thưởng, kỷ luật cán bộ, nhân viên - Chi nhánh cần có kế hoạch tuyển dụng, đào tạo nghiệp vụ thường xuyên để cán quan hệ khách hàng có đủ lực chuyên sâu thẩm định dự án đầu tư để từ đáp ứng nhu cầu, địi hỏi ngày cao mà mơi trường kinh doanh ln thay đổi nhanh chóng 20 - Chi nhánh cần có sách, chế độ đãi ngộ hấp dẫn để thu hút cán có chun mơn cao ngồi ngành tín dụng quản trị rủi ro việc giữ chân cán có chun mơn cao - Chi nhánh cần phải xây dựng chế độ đánh giá để xếp loại khen thưởng kỷ luật hợp lý dựa chất lượng tín dụng trung dài hạn hiệu công việc cán - Với cán có hành vi vi phạm phải tổ chức họp kiểm điểm, xác định trách nhiệm cụ thể cá nhân để có hình thức xử lý nghiêm khắc, tùy theo tích chất nghiêm trọng việc mà có cách thức xử lý phù hợp f Hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh nên xem xét phân công cán chuyên sâu theo ngành nghề, loại hình doanh nghiệp 3.2.2 Khuyến nghị Hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Đơn giản hóa thủ tục, quy trình cấp típ dụng giảm thiểu văn không cần thiết, chồng chéo dẫn đến thủ tục vay vốn rườm rà, khó khăn cho doanh nghiệp - Tăng cường hoạt động tra, kiểm soát nội định kỳ đột xuất nhằm phát sớm sai phạm - Thực tốt vai trò tham mưu quản lý, điều hành thông qua việc xây dựng, ban hành chế, sách 3.2.3 Khuyến nghị doanh nghiệp nhỏ vừa - Minh bạch với ngân hàng việc cung cấp thông tin tài chính, kế tốn - Chủ động tăng cường liên doanh, liên kết, xây dựng mối quan hệ tốt với doanh nghiệp khác với quyền địa phương 21 - Nâng cao lực lập dự án đầu tư KẾT LUẬN CHƢƠNG KẾT LUẬN Trong năm qua BIDV Phú Tài có nhiều nỗ lực việc cấu lại tổ chức, hoạt động có nhiều đầu tư vào công nghệ ngân hàng Bên cạnh đạo sát Hội sở, NHNN quan quản lý Nhà nước có liên quan với tinh thần tâm nổ lực tập thể cán bộ, nhân viên BIDV Phú Tài đạt kết đáng khích lệ, đặc biệt hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa theo đạo NHNN, BIDV Hội sở UBND tỉnh Bình Định góp phần cung ứng vốn trung dài hạn giúp doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Bình Định có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, vượt qua khó khăn thách thức tạo nhiều công ăn việc làm cho nhân dân góp phần phát triển kinh tế tỉnh Bình Định Trong thời gian tới doanh nghiệp nhỏ vừa đối tượng ưu tiên chi nhánh với nhiều hội tiềm để phát triển có nhu cầu vốn trung dài hạn lớn Tuy nhiên thân doanh nghiệp nhỏ vừa tồn nhiều hạn chế tiềm ẩn rủi ro cho ngân hàng Do chi nhánh cần có đưa nhiều giải pháp để đồng hành doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Bình Định vượt qua khó khăn, khẳng định mình, bước phát triển lớn mạnh Thơng qua luận văn nghiên cứu tác giả hoàn thành số nhiệm vụ: - Làm sáng tỏ sở lý luận chung hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 22 - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài - Dựa đánh giá, phân tích đưa số đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Phú Tài thời gian đến Mặc dù thân có nhiều cố gắng q trình nghiên cứu trình độ kiến thức, hiểu biết cịn hạn chế nên khó tránh khỏi thiếu sót việc trình bày, đánh giá, nhận định luận văn Vì thân mong nhận góp ý bảo Quý thầy cô để thân hồn thiện luận văn nghiên cứu tốt 23 Khoa Quản lý chuyên ngành kiểm tra xác nhận: Tóm tắt luận văn trình bày theo quy định hình thức chỉnh sửa theo kết luận Hội đồng ... HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa a Khái niệm doanh nghiệp. .. điểm cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa c Các phương thức cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa d Vai trò cho vay trung dài hạn doanh nghiệp nhỏ vừa 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI... TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ TÀI 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ