Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp tại NH NN & PTNT huyện Long Hồ, tỉnh Vĩnh Long

bài mẫu luận văn

LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG Ch ng GI I THI U 1.1 S c n thi t c a Vi t Nam n kho ng 25% GDP sách tài c nông nghi p v i h n 75% dân s s ng c óng góp t khu v c nông nghi p Qua 15 n m th c hi n i m i theo nông thôn n nông thôn, nh h c ta, ph ng xã h i ch ngh a ã mang l i nhi u thay ng th c t p th hố nơng nghi p ã hình thành h s n xu t gia ình c xem nh ng c a xã h i L nh v c nông nghi p r t khuy n khích ã i c xố b , n v kinh t c b n c tr ng v i nh ng sách c áp d ng nông thôn, a ãi thu nông nghi p, sách u ãi cho nhà nơng s n, t ng b u t s n xu t kinh doanh i v i m t hàng c ng d ng khoa h c công ngh ti n b vào s n xu t nơng nghi p Chính i u ã làm t ng giá tr s n xu t, c ng nh ho t ng khác nông nghi p V nh Long n m trung tâm !ng b ng sông C"u Long, v i dân s tri u ng #i, sinh s ng di n tích 147.500 Theo k t qu nghi p nơng thơn t$nh V nh Long có i u tra nơng n 80% s h s n xu t nông nghi p Ngày V nh Long t$nh b n l n i li n mi n Tây v i TP H! Chí Minh t$nh Mi n Ðông Nam B , n m tr n l u v c hai sông l n nh t !ng b ng sông C"u Long Sông Ti n Sông H u v i h th ng sông r ch phong phú, n c ng t quanh n m hàng n m sa c a Sông Ti n Sông H u, c b!i %p m t l ng phù t màu m&, khí h u ơn hịa r t thu n l i cho vi c phát tri n kinh t nông nghi p Qu c l 1A v mi n Tây qua V nh Long ã nâng c p xong, c u M' Thu n ã a vào s" d ng hi n c u C n Th ang c kh i cơng xây d ng Vì th , giao thông th y b c a V nh Long r t thu n ti n, áp ng n c, t c nhu c u v n chuy n, trao i nguyên li u hàng hóa v i c ó ã góp ph n phát tri n kinh t c a t$nh nhà mà Long H! huy n i n hình c a V nh Long SVTH: Tr nh Th Dinh i n LU N V N T T NGHI P cs ( GVHD: TH.S VÕ TH LANG u ãi v thiên nhiên ng #i dân Long H! ã không ng ng t ng c #ng ho t ng s n xu t, tham gia bu i to khuy n nông, th c hi n ch àm v i cán b k' thu t ng trình gi m – t ng s n xu t lúa, t ng c #ng ng d ng công ngh thông tin khuy n nông, công tác thu) l i hi n t t, t ó ã góp ph n t ng s n l ng nông nghi p c th c t hi u qu kinh t Tuy nhiên, bên c nh nh ng i u ki n thu n l i nêu trên, khó kh n c a nơng dân Long H! v*n v n v n s n xu t Nhu c u v n vào tr!ng v t nuôi, v i lúa m+i vào v r t c n c bi t i i v i nơng dân Chính v y, NHNo & PTNT huy n Long H! gi vai trò quan tr ng góp ph n phát tri n kinh t cho ng #i dân c a huy n nhà ( hi u rõ h n v ho t ng c a NHNN&PTNT tài “Phân tích ho t huy n Long H!, T$nh V nh Long n m 2004-2006, ng tín d ng h s n xu t nông nghi p t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông Thôn Huy n Long H , T nh V nh Long” ã c ch n làm lu n v n t t nghi p 1.2 M c tiêu nghiên c u: 1.2.1 M c tiêu chung Phân tích, ánh giá tình hình ho t ng tín d ng c a NHNo & PTNT huy n Long H!, T$nh V nh Long qua n m 2004-2006 th y rõ th c tr ng tín d ng xu t gi i pháp m r ng nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng c a Ngân hàng 1.2.2 M c tiêu c th - Phân tích ánh giá t ng qt tình hình ho t ng c a Ngân hàng qua n m 2004-2006 - Phân tích tình hình ngu!n v n, huy ng v n, tình hình cho vay, thu n , d n , n h n th#i h n tín d ng, theo t ng ngành n m: 2004 – 2006 - Phân tích hi u qu tín d ng h s n xu t nơng nghi p - ( xu t m t s gi i pháp nh m nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng h s n xu t nông nghi p 1.3 Câu h i c n ki m nh: ( ti n hành phân tích tình hình ho t n m, tr c tiên c n ki m ng kinh doanh c a ngân hàng qua nh câu h i sau: SVTH: Tr nh Th Dinh i n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG - Doanh s cho vay h s n xu t nông nghi p có t ng qua n m hay khơng? - Doanh s thu n h s n xu t nông nghi p có t ch$ tiêu k ho ch hay không? - D n cho vay h s n xu t nơng nghi p có t ng qua n m hay không? - S n h n h s n xu t nơng nghi p có gi m qua n m hay khơng? - Tình hình huy t ng tr ng v n c a ngân hàng có t ch$ tiêu k ho ch có ng qua n m hay khơng? - Và tình hình ho t ng kinh doanh c a ngân hàng có ngày hi u qu h n hay không? 1.4 Ph m vi nghiên c u: 4.1 Ph m vi không gian - ( tài c th c hi n ch y u t i NHNo & PTNT huy n Long H!, T$nh V nh Long 1.4.2 Ph m vi th i gian - S li u s" d ng cho - ( tài tài t n m 2004 – 2006 c nghiên c u th#i gian h n tháng: t 05/03/2007 n 11/06/2007 4.3 Ph m vi v n i dung Vì ki n th c có h n, th#i gian ti p c n v i nh ng ho t ng th c ti,n a d ng phong phú t i Ngân hàng ch a nhi u nên lu n v n ch y u t p trung c pm ts v n nh m: - Phân tích tình hình ngu!n v n, huy h n ho t ng v n, cho vay, thu n , d n , n ng tín d ng h s n xu t nông nghi p - ( a m t s gi i pháp nâng cao hi u qu ho t xu t nông nghi p t i NHNo & PTNT huy n Long H! SVTH: Tr nh Th Dinh i n ng tín d ng h s n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG Ch PH VÀ PH 2.1 Ph ng NG PHÁP LU N NG PHÁP NGHIÊN C U ng pháp lu n 2.1.1 M t s v n v tín d ng h s n xu t nơng nghi p 2.1.1.1 Khái ni m h s n xu t H s n xu t n v kinh t t ch , tr c ti p ho t ng s n xu t kinh doanh, ch th m i quan h s n xu t kinh doanh 2.1.1.2 Ho t ng tín d ng h s n xu t nông nghi p: Khái ni m: H s n xu t nông nghi p h chuyên s n xu t l nh v c nông nghi p (tr!ng tr t, ch n nuôi, làm kinh t t ng h p m t s ho t ng khác nh m ph c v cho vi c s n xu t nơng nghi p) có tính ch t t s n xu t, t tiêu, cá nhân làm ch h , t ch u trách nhi m toàn b k t qu s n xu t kinh doanh Ho t ng tín d ng h s n xu t nông nghi p vi c t ch c tín d ng s" d ng ngu!n v n t có, ngu!n v n huy ng c p tín d ng cho h s n xu t nông nghi p c tr ng c b n cho vay nơng nghi p: * Tính th#i v Tính ch t th#i v cho vay nông nghi p có liên quan tr ng c a n chu k- sinh ng, th c v t ngành nông nghi p Tính th#i v c bi u hi n nh ng m t sau: + V , mùa s n xu t nông nghi p quy t nh th#i i m cho vay thu n N u Ngân hàng t p trung cho vay vào chuyên ngành h.p nh cho vay m t s cây, nh t nh t nh c a n m, nh ph i t ch c cho vay t p trung vào m t th#i gian u v ti n hành cho vay, n k- thu ho ch, tiêu th ti n hành thu n + Chu k- s ng t nhiên c a cây, y u t quy t nh tính tốn th#i h n cho vay Chu k- ng%n h n hay dài h n ph thu c vào lo i gi ng ho c qui trình s n xu t Ngày nay, công ngh v sinh h c cho phép lai t o SVTH: Tr nh Th Dinh i n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG nhi u gi ng m i có n ng su t, s n l ng cao h n th#i gian tr ng thành ng%n h n * Chi phí t ch c cho vay cao: Chi phí t ch c cho vay có liên quan m ng l i, chi phí cho vi c th/m n nhi u y u t nh chi phí t ch c nh, theo dõi khách hàng/món vay, chi phí phịng ng a r i ro C th là: + Cho vay nông nghi p c bi t cho vay h s n xu t th #ng chi phí nghi p v cho m+i !ng v n vay th #ng cao qui mô t ng v n vay nh +S l ng khách hàng ông, phân b th #ng liên quan t i vi c m r ng m ng l kh%p n i nên m r ng cho vay i cho vay thu n ( m chi nhánh, bàn giao d ch, t cho vay t i xã,…); hi n m ng l i c a NHNo & PTNT Vi t Nam l n nh t c ng ch$ áp ng 25% nhu c u vay c a nông nghi p + M t khác, ngành nơng nghi p có r i ro t d ch b nh…) phí cho d phòng r i ro t ng ng i cao (thiên tai, i l n so v i ngành khác * 0nh h ng t môi tr #ng t nhiên n thu nh p kh n ng tr n c a khách hàng ( i v i khách hàng s n xu t – kinh doanh nông nghi p ngu!n tr n vay ngân hàng ch y u có liên quan v s1 y u t quy t nhiên s n l n nông s n Nh v y, s n l nh xác nh kh n ng tr n c a khách hàng Tuy ng nông s n ch u nh h nh ng y u t nh t, n c, nhi t ng nông s n thu ng c a thiên nhiên r t l n, c bi t , th#i ti t, khí h u Bên c nh ó, y u t t nhiên c ng tác ng t i giá c c a nông s n (th#i ti t thu n l i cho mùa b i thu, nh ng giá nông s n h ,…), làm nh h ng l n t i kh n ng tr n c a khách hàng i vay 2.1.1.3 Vai trị c a Tín d ng phát tri n kinh t h s n xu t nơng nghi p - Góp ph n chuy n dich c c u nông nghi p mang l i hi u qu kinh t cao s n xu t nơng nghi p - Góp ph n nâng cao thu nh p #i s ng nông dân, thu h.p s cách bi t gi a nông thôn thành th SVTH: Tr nh Th Dinh i n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG - Thúc /y xây d ng k t c u h t ng nông thôn, m b o cho ng #i dân có i u ki n áp d ng k' thu t công ngh vào s n xu t kinh doanh ti n b - (/y m nh phát tri n ngành m i nh n thu nhi u ngo i t cho qu c gia - Góp ph n tích lu' cho ngành kinh t - Gia t ng l i nhu n cho t ch c tín d ng - Góp ph n xố b n n cho vay n ng lãi nông nghi p nông thôn - T o công n vi c làm cho ng #i dân 2.1.2 M t s quy nh ho t 2.1.2.1 i u ki n a) it ng tín d ng ng vay v n i u ki n vay v n - Có n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s ch u trách nhi m dân s theo quy nh c a pháp lu t - Có kh n ng tài m b o tr n th#i h n cam k t - M c ích s" d ng v n vay h p pháp - Có d án, ph có hi u qu ; ho c có d án ng án u t , s n xu t, kinh doanh, d ch v kh thi, u t ; ph ng án ph c v #i s ng kèm ph ng án tr n kh thi; - Th c hi n quy Chính ph , h nh v ng d*n c a Th ng - Có tr s làm vi c ( ( iv i i di n h gia ình, m b o ti n vay theo quy c Ngân hàng Nhà N c i v i pháp nhân), ho c c trú th #ng xuyên i di n t h p tác, ch doanh nghi p t nhân, cá nhân, thành viên h p danh c a công ty h p danh) tr c thu c Trung b) it ( it c u thành tài s n c nh c a a bàn t$nh, thành ph ng n i Ngân hàng cho vay óng tr s ng cho vay v n c a Ngân hàng ng cho vay c a Ngân hàng ph n thi u h t t ng giá tr nh, tài s n l u ng kho n chi phí cho trình s n xu t kinh doanh c a khách hàng m t th#i k- nh t Ngân hàng cho vay it nh ng sau: - Giá tr v t t , hàng hóa, máy móc, thi t b kho n chi phí khách hàng th c hi n d án s n xu t, kinh doanh, SVTH: Tr nh Th Dinh i n u t phát tri n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG - S ti n vay tr cho t ch c tín d ng th#i gian thi cơng ch a bàn giao dìa h n a tài s n c u t tài s n c nh vào s" d ng nh mà kho n lãi i v i cho vay trung h n c tính giá tr tài s n c nh ó 2.1.2.2 M c ích tín d ng ( góp ph n gi m hi n t ng cho vay n ng lãi ang chèn ép nhà s n xu t, cá th , góp ph n t o cơng n vi c làm, gi i quy t v n th t nghi p, a d ng hoá thành ph n kinh t , bình 2ng phát tri n m t tr t t n nh Chính v y, Ngân hàng ã xác nh m c ích tín d ng áp ng nhu c u b sung ngu!n v n kinh doanh c a doanh nghi p, cá nhân kinh doanh thu c m i thành ph n kinh t C p phát tín d ng khơng ch$ có ý ngh a v m t kinh t mà cịn có ý ngh a v m t xã h i Ngoài m c tiêu trên, m c tiêu quan tr ng c a ngân hàng l i nhu n, ho t ng nh m mang l i l i ích cho Ngân hàng n u kho n tín d ng c p cho d án ang ho t ng hi u qu hay có tính kh thi cao V phía khách hàng, kho n tín d ng có ý ngh a giúp cho q trình s n xu t nh, quy mơ ho t c c liên t c n ng l i nhu n ngày cao 2.1.2.3 Các nguyên t!c tín d ng Khách hàng vay v n ph i Ti n vay ph i m b o nguyên t%c sau: c s" d ng v n vay úng m c ích ã tho thu n h p !ng tín d ng Ti n vay ph i c hoàn tr n g c lãi ti n vay úng h n ã tho thu n h p !ng tín d ng 2.1.2.4 M c cho vay - M c cho vay t i a không 70% giá tr tài s n ã c xác nh ghi h p !ng tín d ng, h p !ng th ch p, c m c , b o lãnh - ( i v i tài s n kim khí, q: M c cho vay khơng 80% giá tr tài s n ã c xác nh ghi h p !ng tín d ng, h p !ng th ch p, c m c , b o lãnh SVTH: Tr nh Th Dinh i n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG - ( i v i tài s n m b o trái phi u, tín phi u, k- phi u, ch ng ch$ ti n g"i, s ti t ki m gi y t# có giá khác: M c cho vay so v i giá tr tài s n m b o nguyên t%c giá tr tài s n b o m vào th#i i m n vay nh n toán toàn b S ti n vay, ti n lãi kho n phí khác - ( i v i tài s n hình thành t v n vay: M c cho vay t i a b ng 70% v n u t c a d án ho c ph ng án vay v n 2.1.2.5 Quy trình cho vay t i ngân hàng Quy trình nghi p v cho vay t i Ngân hàng ch$ mang tính nh h ng t ng quát c b n, tùy thu c vào t ng vay c th mà cán b tín d ng có h ng x" lý riêng Tuy nhiên, quy trình cho vay t ng quát c a chi nhánh g!m: a) H ng d*n khách hàng v i u ki n tín d ng l p h! s vay v n b) (i u tra, thu th p, t ng h p thông tin v khách hàng ph ng án vay v n c) Phân tích - th/m d) Quy t nh khách hàng ph ng án vay v n nh cho vay e) Ki m tra hoàn ch$nh h! s cho vay h! s tài s n m b o f) Phát ti n vay g) Giám sát khách hàng s" d ng v n vay theo dõi r i ro h) Thu h!i n , gia h n n i) X" lý r i ro j) Thanh lý h p !ng vay v n 1.5.3 Các ch tiêu phân tích 1.5.3.1 V n huy ng t"ng ngu n v n V n huy V n huy ng/t ng ngu!n v n ng = T ng ngu!n v n Ch$ s giúp ta bi t c c c u ngu!n v n c a Ngân hàng; t ng ngu!n v n c a Ngân hàng ngu!n v n mà Ngân hàng huy chi m t) l B i m+i m t kho n ngu!n v n ng c u có nh ng yêu c u khác v chi phí, tính kho n, th#i h n hoàn tr khác nhau, ó SVTH: Tr nh Th Dinh i n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG Ngân hàng c n ph i quan sát, ánh giá xác t ng lo i ngu!n v n th#i có nh ng chi n l c huy ng v n t t nh t t ng th#i k- nh t kp nh 1.5.3.2 Doanh s thu n doanh s cho vay Doanh s thu n H s thu n = Doanh s cho vay Ch$ tiêu bi u hi n kh n ng thu h!i n t vi c cho khách hàng vay hay thi n chí tr n c a khách hàng th#i k- nh t nh Giúp ánh giá hi u qu tín d ng vi c thu h!i n c a Ngân hàng Nó ph n ánh m t th#i k- ó v i doanh s cho vay nh t T) s cao nh, Ngân hàng s1 thu c ánh giá t t SVTH: Tr nh Th Dinh i n c !ng v n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG 1.5.2.3 N h n t"ng d n N h n N h n/t ng d n Ch$ tiêu ánh giá m c qu ho t = T ng d n r i ro c a Ngân hàng ph n ánh rõ nét k t ng c a Ngân hàng Ch$ tiêu o l #ng ch t l ng nghi p v tín d ng c a Ngân hàng Nh ng Ngân hàng có ch$ s th p c ng có ngh a ch t l ng tín d ng c a Ngân hàng cao 1.5.2.4 Vịng quay v n tín d ng Doanh s thu n Vịng quay v n tín d ng = D n bình qn Trong ó d n bình qn c tính theo cơng th c sau: D n D n bình quân u k- + D n cu i k- = Vịng quay tín d ng c a Ngân hàng ch$ tiêu o l #ng t c luân chuy n v n tín d ng, th#i gian thu h!i n nhanh hay ch m Ch$ tiêu l n ch ng t v n quay nhanh, Ngân hàng ho t ng có hi u qu ng c l i 1.5.2.5 L i nhu n doanh thu L i nhu n/doanh thu L i nhu n = Doanh thu Ch$ tiêu ph n ánh kh n ng sinh l#i ho t Ngân hàng !ng th#i ánh giá hi u qu ho t ng kinh doanh c a ng c a Ngân hàng Ngh a c m t !ng doanh thu s1 t o !ng l i nhu n Thu th p tài li u S li u th c p SVTH: Tr nh Th Dinh i n Sách, báo, 10 S li u t Phòng k LU N V N T T NGHI P t n tình h GVHD: TH.S VÕ TH LANG ng d*n ng #i dân tham gia ti t ki m…( n n m 2006, v n huy ng l i gi m xu ng 36,12% t ng ngu!n v n Do huy n Long H! n m bao quanh th xã V nh Long, nh ng a bàn nông thôn vi c th c hi n nghi p v huy ng v n ngo i t g p r t nhi u khó kh n so v i t ch c tín d ng khác a bàn T$nh, chi nhánh ch$ thu ngo i t khơng có nghi p v bán ho c i ngo i t t VND sang USD ôi khách hàng c n chuy n ti n g"i mà không th c hi n i c M t khác, Ngân hàng ph i c nh tranh gay g%t v i t ch c tín d ng khác a bàn nên ngu!n v n huy ng gi m n m 2006 b) D n v n huy ng B ng 20: D n v n huy (VT: Tri u !ng VT 2004 2005 2006 Tri u !ng 168.995 171.486 175.382 Tri u !ng 75.856 97.834 89.934 L n 2,23 1,75 1,95 Ch tiêu T!ng d n V n huy ng D n /V n huy ng ng (Ngu n: Phịng K tốn NHN0 & PTNT huy n Long H , T nh V nh Long) D n v n huy tình hình huy ng: nhìn vào b ng s li u ta th y n m qua ng v n c a ngân hàng không n nh Ngu!n v n huy n m 2005 sau ó l i gi m xu ng n m 2006 t ch$ tiêu D n v n huy !ng v n huy ng n ng N m 2004 bình quân 2,23 !ng d n có m t ng tham gia vào d n , a s ng #i dân c a huy n Long H! nơng dân nên huy t ó ã nh h ng t ng ng v n c a Ngân Hàng g p khơng khó kh n h có t ng thích gi ti n tay h n, c ng nh thích d tr d i d ng ti n m t ho c vàng h n g"i vào Ngân hàng M t khác, m t s ng #i l i thích cho ng #i khác vay v i lãi su t cao h n lãi su t c a Ngân hàng N m 2005 t) l gi m xu ng 1,75 l n, t c 1,75 !ng d n có m t !ng v n huy Sang n m 2006 t) l t ng lên 1,95 l n, ngu!n v n huy Do công tác huy ng tham gia ng có h ng gi m ng v n c a Ngân hàng g p khó kh n a s nông dân m r ng quy mô s n xu t ph i vay v n thêm c a ngân hàng nên khơng có ti n tích l y g"i vào Ngân hàng Do v y, Ngân hàng c n bi n pháp thích h p khuy n khích ng #i dân g"i ti n t ng ngu!n v n huy h n cho ngân hàng SVTH: Tr nh Th Dinh i n 53 ng t o thu nh p cao LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG 3.3.3.2 M t s ch tiêu ánh giá hi u qu s0 d ng v n a) Doanh s thu n doanh s cho vay B ng 21: Doanh s thu n doanh s cho vay (VT: Tri u !ng Ch tiêu Doanh s thu n Doanh s cho vay DSTN/DSCV VT 2004 2005 2006 Tri u !ng 210.662 280.448 279.697 Tri u !ng 221.804 282.939 283.593 % 94,98 99,12 98,63 (Ngu n: Phịng K tốn NHN0 & PTNT huy n Long H , T nh V nh Long) M c dù doanh s cho vay qua ba n m c a Ngân hàng liên t c t ng nh ng !ng th#i doanh s thu n c ng t ng k có gi m n m 2006 nh ng nhìn chung c ng nh h ng khơng l n, t s cho vay c a Ngân hàng t t 80% tr lên C th n m 2004, t) s n n m 2005 t ng lên 99,12% sang n m 2006 ch$ s này 94,98% sang có h ó ch$ tiêu doanh s thu n doanh ng gi m xu ng 98,63% (i u cho th y hi u qu u t tín d ng c a Ngân hàng t t ch$ s g n b ng 1, có ngh a bên c nh vi c t ng tr ng tín d ng Ngân hàng ln quan tâm cho vay g n nh u ng, ôn ng tín d ng, nh ng kho n c thu h!i n m M t ph n s n+ l c c a cán b tín d ng vi c h v n n ch t l ng d*n khách hàng s" d ng v n úng m c ích, c thu h!i n , bên c nh ó c ng thi n chí tr n c a ng #i dân ngày m t cao h n b) N h n t"ng d n B ng 22: N h n t"ng d n (VT: Tri u !ng Ch tiêu N h n T!ng d n N h n/D n VT 2004 2005 2006 Tri u !ng 1.356 2.532 1.299 Tri u !ng 168.995 171.486 175.382 % 0,80 1,48 0,74 (Ngu n: Phịng K tốn NHN0 & PTNT huy n Long H , T nh V nh Long) Ch$ tiêu ph n ánh kh n ng thu h!i n h n c a Ngân hàng Thông th #ng t) l n h n ch$ ch p nh n m c 2% t ng d n Do ó t) l n h n c a NHNo & PTNT huy n Long H! t t Trong n m 2004 ch$ tiêu ch$ m c 0,80%, ph n ánh m t cách sát th c hi u qu SVTH: Tr nh Th Dinh i n 54 i u tra tín d ng th/m LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG nh nhu c u vay v n h s n xu t nông nghi p c a Ngân hàng ( n n m 2005, t) l t ng lên 1,48% Nguyên nhân ch y u n h n ng%n h n t ng cao nh phân tích Sang n n m 2006, t) l ã gi m k ch$ 0,74% t ng d n Nguyên nhân c n h n ng%n h n trung h n u gi m n m 2006, ó, n h n c a cho vay máy nông nghi p, ch n nuôi, kinh t t ng h p u gi m nên ã nh h ng n t ng n h n c a Ngân hàng c) Vịng quay v n tín d ng B ng 23: Vịng quay v n tín d ng (VT: Tri u !ng Ch tiêu VT Doanh s thu n D n bình qn Vịng quay v n tín d ng 2004 2006 210.662 147.261 1,43 Tri u !ng Tri u !ng Vòng 2005 280.448 170.241 1,65 279.697 173.434 1,61 (Ngu n: Phịng K tốn NHN0 & PTNT huy n Long H , T nh V nh Long) Ch$ tiêu o l #ng t c luân chuy n v n tín d ng, th#i gian thu h!i n nhanh hay ch m Trong ba n m qua, vòng quay v n tín d ng h s n xu t nông nghi p c a NHNo & PTNT huy n Long H! t ng gi m không n nh qua n m N m 2004 vịng quay tín d ng 1,43 vòng Sang n m 2005 t ng lên 1,65 vòng l i gi m nh xu ng cịn 1,61 vịng khơng n nh giá c không n n m 2006 Nguyên nhân c a s nh nh h ng n l i nhu n c a ng #i dân ó khách hàng xin Ngân hàng gia h n n nên ã làm t ng d n cu i k- d*n h n t ng d n bình quân Bên c nh, doanh s thu n n m 2006 có ng gi m nên làm t) s gi m d) L i nhu n doanh thu B ng 24: L i nhu n doanh thu (VT: Tri u !ng Ch tiêu VT L i nhu n Tri u !ng Doanh thu Tri u !ng L i nhu n/doanh thu % 2004 8.114 27.817 29,17 2005 8.579 31.667 27,09 2006 11.323 36.334 31,16 (Ngu n: Phịng K tốn NHN0 & PTNT huy n Long H , T nh V nh Long) Ch$ tiêu l i nhu n/doanh thu ph n ánh kh n ng sinh l#i ho t kinh doanh c a Ngân hàng Qua b ng s li u ta th y t) l có h ng ng gi m n m 2005 nh ng sau ó l i t ng tr l i vào n m 2006 31,16% (i u SVTH: Tr nh Th Dinh i n 55 LU N V N T T NGHI P ch ng t k t qu ho t GVHD: TH.S VÕ TH LANG ng kinh doanh c a Ngân hàng t t C th , n m 2004 29,17% t c c 100 !ng doanh thu s1 t o 29,17 !ng l i nhu n, n m 2005 t) l gi m xu ng 27,09% n m 2006 t ng tr l i t 31,16% ( nâng cao h n n a hi u qu ho t ng c a ngân hàng, ngân hàng c n có bi n pháp gi m chi phí t ng doanh thu t ng ch$ s ch$ s cao hi u qu ngân hàng c ánh giá t t Tóm l i, t trình phân tích ta th y m c dù ph i kh n, th" thách t s bi n i m t v i nhi u khó ng c a n n kinh t c ng nh tình hình thiên tai, d ch b nh di,n bi n b t th #ng nh h ng n ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng, nh ng t p th NHNo & PTNT Long H! ã c g%ng t ck t qu kh quan góp ph n nâng cao uy tín vai trị c a vi c phát tri n kinh t c a Huy n C th doanh s cho vay t ng liên t c qua n m Trong ó mơ hình Kinh t t ng h p chi m t) tr ng cao nh t (> 80%) (i u ó giúp Ngân hàng ti t ki m th#i gian chi phí gi m xu t m t h Còn c th t c vay nhi u l n c a h s n i v i h s n xu t nông nghi p ch linh ho t h n vi c s" d ng !ng v n vay cho Ngân hàng khách hàng r i ro u s1 gi m t hi u qu cao nh t C c r i ro c phân b không t p trung vào th y mơ hình Kinh t t ng h p ang it ng h n, u t Kinh t t ng h p ng nh t nh T ó cho c áp d ng r ng rãi s n xu t nông nghi p c ng nh s quan tâm c a quy n c p v lo i hình s n xu t giúp bà nông dân c a Huy n d n thoát nghèo v ngày n nh nâng cao theo úng Nhà n Còn nh ng c nh h n lên giàu, #i s ng ng phát tri n kinh t c a ( ng i v i doanh s cho vay trung h n, m c dù có bi n n n m 2006 ang có chi u h ng ng t ng tr l i ( i v i doanh s thu n , thu n ng%n h n t ng d n qua n m v i t c t ng tr ng 1,49 l n n m 2005 1,05 l n n m 2006 chi m 77% t ng thu n D n Ngân hàng t ng liên t c qua n m, n m 2005 t ng 1,01 l n sang n m 2006 ã t ng 1,02 l n so v i n m tr ho t ng c a Ngân hàng ngày l n m nh SVTH: Tr nh Th Dinh i n 56 c Qua s d n cho th y quy mô LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG N h n t ng 1,87 l n n m 2005, d n n n n m 2006 n h n ã nh gi m xu ng Trong t ng n h n chi m t) tr ng cao n ng%n h n, chi m kho ng 70% t ng n q h n Nhìn chung hi u qu tín d ng Ngân hàng t t ng lai Huy n Long H! n i ng i t t Nh ng y ti m n ng phát tri n kinh t , n i t p trung phát tri n c a khu công nghi p làng ngh , doanh nghi p v a nh , h p tác xã s n xu t rau s ch d n ch v v n c thành l p i vào ho t u t nh h p tác xã t i xã Ph ng nh ng h n c H u, Th nh Qu i, ho t kinh doanh d ch v , mua bán ngày phát tri n nên thu hút r t nhi u nhà t Do ó có s c cung c p v n cho khách hàng c ng nh SVTH: Tr nh Th Dinh i n 57 u s c c nh tranh v i t ch c tín d ng khác khu v c Ngân hàng c n n+ l c h n n a gi v ng v trí c a ng LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG Ch ng M'T S1 GI)I PHÁP NÂNG CAO HI U QU) TÍN D(NG T&I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI+N NÔNG THÔN – LONG H, 4.1 Nh2ng t n t i Nhìn chung, tình hình ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng không ng ng phát tri n m r ng, nh ng v*n nhi u h n ch , t!n t i c n c gi i quy t nhanh chóng, có nh th m i giúp Ngân hàng phát tri n b n v ng tranh v i Ngân hàng khác 4.1.1 Trong công tác huy s c c nh a bàn ng v n: Ph n l n khách hàng g i ti n vào chi nhánh tìm ki m thu nh p lãi su t ti n g i ti t ki m c a chi nhánh th #ng b ng ho c th p h n lãi su t huy ng c a Ngân hàng Th n công tác huy ng m i khác a bàn làm nh h ng ng v n c a chi nhánh Huy n Long H! n m bao quanh th xã V nh Long nh ng thôn nên công tác huy a bàn nông ng v n b ng ngo i t g p r t nhi u khó kh n so v i t ch c tín d ng khác a bàn V n huy r t th p so v i t ng ngu!n v n huy ng t ng b ng ngo i t chi m t) tr ng ó ã gây khó kh n cho chi nhánh vi c toán b ng ngo i t có nhu c u 4.1.2 Trong cơng tác tín d ng: M t b ng chung v trình thi u kinh nghi m c n nguyên nhân d*n Vi c b t c a cán b tín d ng nhìn chung cịn non y u, c ti p t c t o, ây c ng m t nh ng n kho n vay b h n nh giá tài s n m b o nhi u v ng s n, hi n chi nhánh em l i m t s r i ro nh t ng m%c v i tài s n nh giá theo giá th c t , vi c nh mà giá th c t c a b t cao, ó th tr #ng b t ng s n th #ng xuyên bi n m b o nh giá nh v y ng s n c nh giá ng ( u t tín d ng góp ph n cho s n xu t nông nghi p, nông thôn ch a toàn di n !ng b , c c u tr ng ch a u t ch a h p lý, d n trung dài h n chi m t) n 20% t ng d n th p so v i ch$ tiêu k ho ch T$nh giao ( i v i cho vay dài h n, ch$ cho vay SVTH: Tr nh Th Dinh i n i v i xây d ng nhà 58 it ng LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG khác ch a áp ng c T c a th tr #ng v n a bàn Ho t ó, Ngân hàng ã ch a khai thác c ti m n ng ng kinh doanh c a Ngân hàng cịn g p nhi u khó kh n ph thu c nhi u vào i u ki n t nhiên nh l l t, h n hán, d ch b nh, th tr #ng nông s n bi n ng… b i a s khách hàng c a Ngân hàng h s n xu t l nh v c nông nghi p t ó nh h ng n cơng tác thu n c a Ngân hàng Các t ch c tín d ng khác xâm nh p th tr #ng nông thôn ngày nhi u, c nh tranh ngày gay g%t, nh h ng r t l n c a Ngân hàng Bên c nh, lãi su t cho vay t hàng ng n ho t ng kinh doanh i cao h n so v i Ngân a bàn, m t tr ng i cho Ngân hàng, có nguy c m t khách hàng S n ph/m d ch v c a Ngân hàng nghèo nàn, thi t b công ngh l c h u, ho t thu hút ng makerting có c g%ng c i thi n nh ng nhìn chung v*n ch a c khách hàng vi c huy ng v n nhàn r+i dân c Ch ng trình vi tính ch$ m i ph c v cho yêu c u cơng tác k tốn nh ng v*n ch a c k p th#i, b ph n k toán th #ng xuyên làm vi c ngày 10 gi#, tin h c ch a áp ng c yêu c u cơng tác tín d ng cơng tác i u hành Hi n nhu c u vay v n c a khách hàng a bàn huy n r t l n, nh t doanh nghi p v a nh , nh ng m t s h n ch v tài s n th ch p, b o m mà khách hàng vay v n khơng áp ng M c dù Ngân hàng có s nhu c u u t v n úng h ng nh ng cơng tác thu n cịn nhi u h n ch c th vòng quay v n tín d ng có h 2006, ây v n ng gi m n m Ngân hàng c n quan tâm úng m c, tìm bi n pháp gi i quy t Ngân hàng ho t ng t t h n t Do hi n quy ng lai nh v pháp lu t thi u ch a !ng b nên vi c x" lý n c ng nh vi c x" lý tài s n th ch p g p nhi u khó kh n m t nhi u th#i gian gây thi t h i nh h ng Công tác thu h!i n n l i nhu n c a cho ngân hàng ang m t nh ng khâu g p nhi u v c a Ngân hàng hi n Do m t s quy ng tín d ng v i quy phép ngân hàng nh pháp lý ch a th ng nh t gi a ho t nh giao d ch dân s Pháp lu t hi n ã có quy c x" lý tài s n th c t ngân hàng không th ch ng m%c m b o ti n vay ng t x" lý nh cho thu h!i n , nh ng c s tài s n ( u tiên, s ph i h p ch a th t ch t ch1 v i c quan ch c n ng khác nh công an, SVTH: Tr nh Th Dinh i n 59 LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG thi hành án, quy n s t i Ti p theo, ký h p !ng vay v n, ng #i vay ã ch p nh n giao nhà n u không tr không ti n hành x" lý phát m i có s c n , song nhi u ngân hàng v*n c th t c sang tên tr !ng ý c a ch s h u Bên c nh, trung tâm bán ch$ ch p nh n cho Ngân hàng bán Vi c thu h!i n u giá có s ã x" lý r i ro ch m, c b quy nh ph i u giá tài s n c ng !ng ý c a ch s h u t t) l th p so v i s n ã c x" lý kho n n x" lý r i ro kh n ng thu h!i r t khó kh n 4.2 M t s gi i pháp nâng cao hi u qu tín d ng 4.2.1 Gi i pháp i v#i công tác huy T p trung làm t t công tác huy nâng cao ch t l ng v n ng v n, u t vào công ngh thông tin ng phát tri n d ch v , quan tâm h n sách makerting a d ng hóa hình th c huy ng, thay i phong cách ph c v c a cán b k toán, kho qu' t o i u ki n thu n l i cho khách hàng n giao d ch T ng cán b công nhân viên tích c c nghiên c u th tr #ng a bàn, rà soát l i thành ph n kinh t , t ch c, cá nhân nhân thân b n bè, m r ng m i quan h ngo i giao v i t ng it ti n nhàn r+i, t o c h i ti p c n ng khách hàng có ngu!n tài t t, ngu!n huy ng k c ti n g"i qua êm T ng c #ng công tuyên truy n, qu ng cáo oàn th t i khách hàng a ph n t ng khách hàng, t o khơng khí tho i mái n giao d ch 4.2.2 Gi i pháp 4.2.2.1 V a) ng n c quan, t ch c i v#i cơng tác tín d ng u t tín d ng i v#i doanh s cho vay - K t h p ch t ch1 v i c p quy n vay, t ng c #ng ki m tra tr a ph ng c, sau cho vay, h s d ng v n úng m c ích, ơn b o an toàn v n, nâng cao ch t l c khách hàng tr n m r ng cho ng d*n khách hàng úng th#i h n nh m m ng tín d ng - (a d ng hóa danh m c cho vay phân tán r i ro, có th theo it ng vay, m c ích l nh v c s" d ng v n vay, th#i h n cho vay, lo i ti n cho vay, tr ng cho vay doanh nghi p v a nh , m nh m1 u t cho h s n xu t, kinh doanh d ch v , c s h t ng, #i s ng, m r ng Hi n SVTH: Tr nh Th Dinh i n 60 a bàn huy n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG ang phát tri n m nh m1 ngh l ang l c bình, g m v i m t hàng ng xu t kh/u nên Ngân hàng c n tr ng cho vay l nh v c t ch t t ng thêm l i nhu n - S" d ng lãi su t cho vay phù h p v i c ch th tr #ng c ng nh s c nh tranh c a ngân hàng a bàn c s m b o thu nh p, an tồn v n - Cán b tín d ng c n xem xét k) l &ng khâu th/m nh cho vay h n ch n h n, có tinh th n trách nhi m cao xem xét cho vay, nâng cao ki n th c v th tr #ng, giá c hàng hoá, am hi u nh y bén v i nh ng ti n b c a khoa h c k' thu t có th n%m b%t c di,n bi n th tr #ng nh hi n (!ng th#i, ph i có phong cách ti n b , t nh , hòa nhã v i khách hàng, t o cho khách hàng c m giác tho i mái, th y c s giúp & c a ngân hàng, t o i u ki n cho h s n xu t t t - M r ng m ng l i cho vay, nh t vùng nông thôn sâu v i i u ki n i l i khó kh n K t h p v i quy n ph bi n khoa h c k' thu t nông nghi p a ph ng tr m khuy n nông phát tri n mơ hình kinh t t ng h p góp ph n giúp Ngân hàng t ng doanh s cho vay it ng - ( m r ng kinh doanh c a bên c nh vi c tìm ki m m r ng, nh h ng khách hàng t ng lai, ngân hàng c n c ng c , phát tri n tích c c t o m i quan h m t thi t v i khách hàng truy n th ng, tìm ki m nh ng khách hàng ti m n ng l nh v c, cho vay d a theo ph ng án s n xu t có hi u qu - K p th#i phát hi n ch n ch$nh nh ng nguyên nhân làm suy y u kh n ng c nh tranh, m r ng th ph n ch t l b) ng tín d ng i v#i doanh s thu n Doanh s thu n có ph n gi m xu ng n m 2006, ó Ngân hàng c n ph i có gi i pháp thích h p nh m kh%c ph c tình tr ng này: - C n xem l i s lãi tháng tr lên ch a thu ch a thu ct ó h ng kh%c ph c x" lý thu h!i - ( i v i h nông dân ngành ngh c, xem nguyên nhân it ng s n xu t kinh doanh thu c u tiên theo sách mà khách hàng tr n áp d ng bi n pháp gi m lãi khuy n khích v a tuyên truy n, t o ý th c trách nhi m v a tho mãn tâm lý khách hàng quan h tín d ng SVTH: Tr nh Th Dinh i n úng h n có th 61 LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG - ( có th n%m b%t c nh ng v n k- t ch c h i ngh khách hàng mà khách hàng quan tâm c n nh có kh n ng áp ng t o m i quan h t t v i khách hàng - Bên c nh vi c theo dõi khách hàng vi c s" d ng vay úng m c ích, Ngân hàng ph i th #ng xuyên ki m tra tài s n th ch p c a vay, tình hình tài s n giá tr c a so v i th tr #ng b) có h ng gi i quy t c th i v#i tình hình d n Nhìn chung t ng d n c a Ngân hàng có t ng nh ng d n trung h n l i có h v c ng gi m n m 2006 Vì vây, Ngân hàng c n a d ng hoá l nh u t nh m phân tán r i ro Ngân hàng c n t ng t) tr ng nghi p v tín d ng thuê mua, chi t kh u th u t vào ng phi u cho vay trung h n T ng cán b ngân hàng c n thi t nghiên c u th t k' l i th tr #ng t i bàn ang qu n lý a gi i pháp phù h p cho t ng ti p c n nhi u thành ph n kinh t có c h i u t Chú ý kinh t tr ng i m v kinh doanh d ch v c s h t ng it a ng vay v n, a bàn phát tri n C u (ôi Phú Qu i c) i v#i n h n Qua phân tích tình hình n q h n c a Ngân hàng có h ng gi m n m 2006 nh ng nhìn chung v*n cịn cao Do ó, Ngân hàng c n có nh ng gi i pháp tích c c h n ch n h n - T ng cán b tín d ng c n n%m y t ng kho n n h n ph trách, cán b tín d ng ti n hành làm vi c v i khách hàng, tìm hi u nguyên nhân, l u y d li u có liên quan n khách hàng - M t s kho n n h n s qu n lý y u kém, ch quan cá nhân gây ph i ch u trách nhi m thu h!i ho c x" lý tr c pháp lu t ( i v i kho n n h n nguyên nhân khách quan nh thiên tai, l l t, d ch b nh c n ph i ph i h p v i ngành liên quan th ng kê, t p h p lý, Ngân hàng c n có thái nghiêm kh%c c trách nhi m, t l i cá nhân cho vay d*n SVTH: Tr nh Th Dinh i n 62 có ph ng án x" ng quy t x" lý cán b thi u n n h n LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG - ( i v i kho n n khó ịi + N u thiên tai c n c vào quy ch ban hành mà gi i quy t Ngân hàng có th xem xét cho gia h n ho c i u ch$nh h p !ng cho vay t ng ng v i k- h n có th thu n c a ng #i vay + N u không thiên tai, khách hàng khơng có kh n ng tr n ho c mang tính l a o ph i k t h p v i quy n ti n hành phát tài s n th ch p - N u xét th y bên vay v*n kh n ng tr n , trì s n xu t kinh doanh có ý tr n cho Ngân hàng (cho khách hàng tr d n) c tính toán d a vào kh n ng s n xu t kinh doanh c a khách hàng, !ng th#i bu c khách hàng cam k t tr n úng h n - N u n h n kéo dài mà khách hàng không s2n sàng tr n , l a Ngân hàng c n kh i ki n tr o c pháp lu t, nh# s can thi p c a công an bu c khách hàng tr n 4.2.2.2 Cơng tác tài k tốn ngân qu3 tin h.c T p trung làm t t cơng tác tốn chuy n ti n, kinh doanh mua bán ngo i t , chi tr ki u h i, nâng d n kho n thu d ch v t i thi u c ng b ng T$nh giao nhi m v tr ng tâm Th c hi n ch p hành toán, t k hoach tài quý, n m y quy c t nh v công tác h ch tốn k m b o k p th#i, xác, cán b k toán ngân qu' ph i nhanh nh.n, nh y bén gi i quy t nhanh nhu c u c a khách hàng, t o m t phong cách ph c v th t v n minh, hi n V n hành ch i ng trình ng d ng tin h c có liên quan n t t c ho t ng c a ngân hàng, !ng th#i trình s" d ng ph i làm ch c h th ng thi t b tin h c, rèn luy n kh n ng nghiên c u, n ng toán toán kh n ng gi i quy t v n có nh ng c i ti n khoa h c ng gi a ho t ng k th c ti,n v công tác tín d ng, c c p cơng nh n Quan tâm công tác kho qu', t o i u ki n cho cán b ki m ngân nâng cao tay ngh , phát huy cao tính liêm t, bi t t ngân hàng huy n n chi nhánh ng SVTH: Tr nh Th Dinh i n 63 m b o an toàn vi c chuy n hàng c l i c LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG Ch ng K4T LU N VÀ KI4N NGH5 5.1 PH6N K4T LU N: Trong su t trình ho t lên t i hoá ng phát tri n, ngân hàng ã ph n uv n c nh ng thành t u k công cu c Công nghi p hoá–Hi n tn c V i nh ng c g%ng c a mình, chi nhánh NHNo&PTNT huy n Long H! ã th c s góp ph n vào cơng cu c phát tri n c a t$nh nhà Ho t ng tín d ng c a NHNo&PTNT huy n Long H! ã em l i nhi u k t qu thi t th c, kh quan Tín d ng nơng thơn giúp cho nơng dân có v n s n xu t, giúp nông dân t o công n vi c làm, n thêm s n l nh cu c s ng; góp ph n t ng ng s n ph/m hàng hố cho xã h i, góp ph n thúc /y kinh t huy n nhà phát tri n, t ng thu nh p cho ng #i dân Tín d ng h s n xu t nơng nghi p t o thu nh p, l i nhu n cho Ngân hàng, tín d ng l nh v c nông nghi p chi m t) l r t cao toàn b ho t ng cho vay c a Ngân hàng Nhìn l i n m phân tích, Ngân hàng ã t c nh ng k t qu kh quan, T ng doanh s cho vay t ng liên t c qua n m chi m t) tr ng cao doanh s cho vay ng%n h n (i u ch ng t quy mô ho t ngày c m r ng, cơng tác tín d ng ln n m 2006 doanh s cho vay trung h n có xu h ng c a Ngân hàng c tr ng Tuy nhiên, sang ng gi m xu ng V n Ngân hàng c n ph i quan tâm úng m c có k ho ch c i thi n Doanh s thu n h s n xu t nơng nghi p khơng n nh, có t ng m nh n m 2005 nh ng sau ó l i gi m n m 2006 Còn tr ng liên t c qua n m Và v n i v i d n cho vay có h ng t ng quan tr ng khơng ó tình hình n h n, n h n h s n xu t nông nghi p c a Ngân hàng t ng cao n m 2005 nh ng nguyên nhân ã trình bày n h n ã ph n nh ng sang n m 2006 t) l c ki m soát gi m xu ng k Nhìn chung, ho t ng kinh doanh c a Ngân hàng qua n m phân tích ã d n phát tri n th hi n qua l i nhu n c a Ngân hàng ngày t ng n m 2006 có b t c t ng tr ng kh quan t 11.323 tri u !ng (ây k t qu c t s n+ l c c a nhân viên Ngân hàng, n i b t o nên s c m nh hoàn thành t t m i nhi m v SVTH: Tr nh Th Dinh i n 64 c giao ồn k t nh t trí LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG 5.2 PH6N KI4N NGH5: Trong th c t v n thơi ch a khơng i u ki n quy t n gi n chút nào, n u ch$ nh s thành công c a h s n xu t nơng nghi p l nh v c s n xu t nơng nghi p có nhi u khác, s n xu t tiêu th không n u t v n không c i m khác v i l nh v c nh, h n n a s n xu t th #ng xuyên g p nhi u r i ro khách quan khó có th d ốn xác l #ng tr ch th u qu Chính v y, ngồi s góp v n t phía Ngân hàng c n có s h+ tr tích c c, #ng l i, ch tr ng, sách úng %n c a c p quy n Ngân hàng c p trên, a ph ng, góp ph n nâng cao hi u qu s n xu t c a h s n xu t nông nghi p c ng nh ho t ng tín d ng c a Ngân hàng thu n l i ngày hi u qu h n, sau ây m t s ki n ngh : 5.2.1 i v#i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh T nh V nh Long Hi n nay, khu v c Long H! r t sôi ng c nh tranh quy t li t ngày gay g%t, ngân hàng t ch c tín d ng a bàn t$nh t lâu ã h ng m nh v th tr #ng Long H! Cho nên s h+ tr t Ngân hàng Nông nghi p T$nh r t c n thi t: T o i u ki n vi c t o cán b , nâng cao trình cho nhân viên c p d i ho t ng c a NH c p d nghi p v i ngày hi u qu h n L a ch n v n d ng công ngh thông tin ngân hàng hi n ti p c n v i th c t t i, s c ng lai phát tri n c a khoa h c, công ngh m i, trang b b sung c s v t ch t k' thu t công ngh cho NHNo & PTNT huy n Long H!, b o m y i u ki n giao d ch thu n l i, xác ( a sách lãi su t linh ho t h p d*n tranh v i t ch c tín d ng khác t ng kh n ng c nh a bàn Ph i h p gi a b ngành ch c n ng vi c ban hành sách h+ tr phát tri n d ch v ngân hàng hi n ng #i dân s" d ng d ch v SVTH: Tr nh Th Dinh i n 65 i h ng d*n doanh nghi p, LU N V N T T NGHI P 5.2.2 GVHD: TH.S VÕ TH LANG i v#i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Huy n Long H Hi n ngu!n thu nh p ch y u c a Ngân hàng t ho t ng tín d ng, th Ngân hàng c n có sách /y m nh vi c m r ng thêm d ch v góp ph n gia t ng l i nhu n Ngân hàng nên thành l p t th/m v i phịng tín d ng th c hi n th/m nh tài s n m b o, t nh có yêu c u cl p m b o tính khách quan sau cho vay !ng th#i gi m b t ph n cơng vi c cho cán b tín d ng Thi t l p phòng ho c b ph n chuyên trách v ho t nói ngày ho t ho t ng ti p th có nh h ng kinh doanh c a ngân hàng, ch ng r t l n ng ti p th , có th n vi c khuy ch tr ng ng tìm hi u th m dò nhu c u th hi u c a khách hàng Ngân hàng k t h p v i công ty b o hi m: Ngân hàng cho vay v n k t h p v i hình th c b o hi m tr!ng, v t nuôi cho khách hàng, gi i thi u cho m i ng #i bi t mua b o hi m (i u giúp cho ng #i dân & b thi t h i, !ng th#i giúp Ngân hàng thu cn úng h n K t h p v i Phịng nơng nghi p phát tri n nông thôn - Tr m b o v th c v t nh ng ph a nh ng gi i pháp phòng ng a sâu b nh, h ng án s n xu t, canh tác m i em l i hi u qu kinh t cao Ngân hàng c n ph i nghiêm kh%c th/m ng d*n nông dân nh ho c ch$ th/m nh l n i v i nh ng cán b tín d ng l #i u, nguyên nhân ã t o c h i cho nh ng ng #i x u l i d ng s sai sót ó mà chi m d ng v n c a Ngân hàng C ng c t ng c #ng m i quan h v i c p quy n t ch c tín d ng khác quy n a ph a ph ng a bàn C n tranh th ph i h p ch t ch1 v i ng, h i nông dân, t ch c, ban ngành oàn th huy n, xã khâu ch n l c khách hàng, xét t thu h!i n ngày hi u qu h n Th c hi n ho t ng tín d ng u t g%n k t gi a s n xu t v i ch bi n tiêu th 5.2.3 i v#i quy n ( ngh quy n a ph a ph ng c p ng c n có bi n pháp ch$ o c th cho ngành c p nh tr m khuy n nông…th c hi n !ng b gi i pháp thúc /y s SVTH: Tr nh Th Dinh i n 66 LU N V N T T NGHI P GVHD: TH.S VÕ TH LANG nghi p phát tri n nông nghi p nông thôn b n v ng V i ch c n ng nhi m v c a ngành c n có ch ng trình hành ng c th , k t h p v i NHNo & PTNT th c hi n gi i pháp tích c c thúc /y kinh t nông h a bàn phát tri n Th c hi n sách u ãi phát tri n kinh t nông nghi p a bàn T ng c #ng công tác thông tin th tr #ng, nâng cao kh n ng ti p c n khoa h c, k' thu t công ngh tiên ti n vào s n xu t nông nghi p Quan tâm, u t ngân sách cho vi c xây d ng h th ng th y l i, ê bao ng n l b o v mùa thu ho ch cho h nông dân C n nhanh chóng c p d ng t cho ng #i dân y gi y t# v quy n s h u tài s n quy n s" có th th ch p vay Ngân hàng áp ng nhu c u v n k p th#i cho ng #i dân Hi n t i, th#i gian i v i nh ng vay có th ch p, khách hàng ph i làm h! s v i ng ký giao d ch dài t p trung t i phòng tài nguyên môi tr #ng làm phát sinh nhi u kho n chi phí, m t th#i gian c a khách hàng Vì v y, xin ki n ngh v i quy n c p n u có th gi m th t c r#m rà gi m c chi phí cho khách hàng thu n ti n h n cho Ngân hàng ti n hành gi i ngân SVTH: Tr nh Th Dinh i n 67 ... b nhi m ch$ o qu n lý Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nông thôn chi nh? ?nh V nh Long trung tâm th xã V nh Long v i 15 chi nh? ?nh c t tt i huy n T i khóm Th tr n Long H!, chi nh? ?nh NHNo &PTNT Long. .. n Long H , T nh V nh Long? ?? ã c ch n làm lu n v n t t nghi p 1.2 M c tiêu nghiên c u: 1.2.1 M c tiêu chung Phân tích, ? ?nh giá t? ?nh h? ?nh ho t ng tín d ng c a NHNo & PTNT huy n Long H!, T $nh V nh. .. hoá th? ?nh ph n kinh t , b? ?nh 2ng phát tri n m t tr t t n nh Ch? ?nh v y, Ngân hàng ã xác nh m c ích tín d ng áp ng nhu c u b sung ngu!n v n kinh doanh c a doanh nghi p, cá nh? ?n kinh doanh thu c