Tổng hợp 12 đề thi ngân hàng chọn lọc ôn thi agribank, vietcombank 2019

Kết cấu đề thi Vietcombank năm gần Thời lượng thi tuyển: 50’ 45’ Trọng số điểm: 30% Tổng điểm tất Ứng viên xác định = 70% điểm Nghiệp vụ + 30% điểm Tiếng Anh Theo thông lệ tuyển dụng năm gần nhất, Ứng viên phải có tổng điểm >= 50 điểm (với môn thi) đủ điều kiện vượt qua vòng thi Test Về nội dung thi tuyển, Vietcombank tập trung nhiều vào tảng kiến thức Quan trọng, bao gồm: Phrasal Verb Câu điều kiện loại & Câu gián tiếp Thì Đảo ngữ (Inversion) Mệnh đề Nguyên nhân/Kết Mệnh đề Quan hệ Giới từ Kể từ năm 2018 đến nay, Vietcombank thay đổi nhiều bố cục đề thi (như bỏ Reading, viết luận, giảm dần mức độ khó ), đề thi đánh giá tương đương trình độ TOEIC 600 Tuy nhiên hàm lượng kiến thức thi tuyển Tiếng Anh đánh giá nặng với Ứng viên Đặc biệt, Vietcombank ưa thích sử dụng từ vựng Tiếng Anh chuyên ngành, đòi hỏi Ứng viên không nắm kiến thức Nghiệp vụ tảng, mà hiểu & biết cách sử dụng thuật ngữ Tiếng Anh dành riêng cho lĩnh vực Tài Ngân hàng Thậm chí, nhiều Ứng viên truyền tai câu chuyện việc có chứng TOEIC 800đ khơng thể hồn thành thi Tiếng Anh Vietcombank (Đề thi năm 2017) Đề số 1: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết Đề số 2: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết Đề số 3: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết + Bài tập 1/16 Đề số :Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết+ Bài tập Đề số 5: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết+ Bài tập Đề số 6: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết + Bài tập Đề số 7: Đề thi môn Ngân hàng Thương mại Đề số : Đề thi môn Ngân hàng thương mại Đề số :Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Đề số 10: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Đề số 11: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Đề số 12: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Kết cấu đề thi Vietcombank năm gần Tài liệu ôn thi Vietcombank nhất: Đề số 1: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Thời gian 60 phút Phần : Lý thuyết A/ Câu khằng định sau Đúng – Sai, giải thích ngắn gọn Câu 1: Mục đích việc giám sát tín dụng giảm thiểu rủi ro cho NH , hạn chế tình trạng thơng tin bất cân xứng Câu : Tất khoản vay có cấu lại thời hạn trả nợ xếp vào nhóm nợ đủ tiêu chuẩn Câu : Thế chấp thứ tài sản lần đầu mang chấp NH Câu : Giải pháp cải thiện tình hình tài DN a/ Gia tăng khoản vay ngắn hạn trung,dài hạn b/Cơ cấu lại thời hạn khoản nợ từ ngắn hạn thành nợ trung,dài hạn c/Phát hành cổ phiếu để tăng vốn d/ ý 2/16 B/ Chọn phương án ( ko giải thích ) Câu 5.Nguyên tắc cho vay: a Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn mục đích hồn trả vốn gốc kỳ hạn thỏa thuận b.Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn mục đích hồn trả vốn gốc lãi kỳ hạn thỏa thuận c.Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn vay mục dích, phải có tài sản bảo đảm nợ vay hồn trả gốc lãi kỳ hạn thỏa thuận d.cả trường hợp Câu 6.Việc xác định mục đích thực khoản vay, giúp ngân hàng đánh giá a Biết hành trình vốn vay, mức độ hợp tác khách hàng, tính khả thi hiệu phương án b Biết hành trình vốn vay, tính khả thi hiệu phương án,mức độ rủi ro cho vay c Biết tính hợp pháp sử dụng vốn, biết uy tín, tính cách, khả trả nợ khách hàng hiệu sử dụng vốn d Biết tính hợp pháp, mức độ rủi ro sử dụng vốn, tính khả thị, hiệu phương án vay vốn, khả trả nợ khách hàng Câu Bảo lãnh ngân hàng : a.là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng thơng qua hình thức phát tiền vay cho khách hàng để thực nghĩa vụ trả thay cho khách hàng b hình thức cấp tín dụng cho khách hàng thơng qua hình thức phát hành văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng khơng thực không thực không đầy đủ nghĩa vụ cám kết với bên nhận bảo lãnh c.Là hình thức cấp tín dụng thơng qua hình thwucs phát tiền vay cho bên nhận bảo lãnh để thực nghĩa vụ trả thay cho khách hàng d a&b Câu Kỳ hạn trả nợ là: a Khoảng b Khoảng thời gian thời hạn cho vay thỏa thuận ngân hàng khách hàng thời gian thời hạn cho vay thỏa thuận ngân hàng khách hàng mà cuối thời gian khách hàng tar phần toàn khoản vay c Thời hạn cho vay thỏa thuận ngân hàng khách hàng d d.Cả câu C/ Câu luận : Trình bày nội dung phân tích tín dụng NHTM Phần : Bài tập A/ Bài tập lãi suất Khách hàng A vay 100 trđ – thời hạn năm – lãi suất 12 %/ năm – gốc trả kỳ năm – đến hạn kỳ , khách hàng trả 40 trđ – xác định lãi suất thực của khoản vay kỳ B/ Bài tập tín dụng 3/16 Phương án tài cơng ty có liệu sau ( đơn vị trđ ) -các khoản phải thu 8.200 trđ -Hàng tồn kho 10.500 trđ -các khoản phải trả người bán 7.800 trđ -Tiền 1200 trđ - Các khoản nợ ngắn hạn khác 3.100 trđ -tài sản lưu động khác 800 trđ -Vốn lưu động ròng 1.000 trđ Chính sách tín dụng ngân hàng quy định : vốn lưu động ròng phải tham gia 25% mức chênh lệch tài sản lưu động nợ ngắn hạn phi ngân hàng Yêu cầu : 1/Lập phương án tài vay vốn cho doanh nghiệp 2/Giải thích thành phần khoản : Vốn lưu động ròng nợ phi ngân hàng 3/ Xác định hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp ( có giải thích ) Đề số 2: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Thời gian 60 phút Phần : Lý thuyết A/ Câu khằng định sau Đúng – Sai, giải thích ngắn gọn Câu : NH quản lý tín dụng theo dư nợ sản phẩm cho vay lần Trong đó, Nh quản lý tín dụng theo doanh số sản phẩm cho vay theo hạn mức tín dụng Câu 2: Chiết khấu giúp cho NH có tính bảo đảm cao nên khơng có rủi ro tín dụng Câu 3: Cơ sở để đưa định tín dụng tờ trình thẩm định CBTD, sách tín dụng NH thông tin cập nhật từ thị trường Câu 4: lãi suất thị trường có ảnh hưởng đến định cho vay NH B/ Chọn phương án ( ko giải thích ) Câu 5: Mục đích phân tích tín dụng a/ Hạn chế tình trạng thơng tin khơng cân xứng b/Đánh giá nhu cầu vay khách hàng c/Đánh giá mức độ rủi ro khách hàng d/ a,b & c Câu : NH định mức cho vay phải dựa đầy đủ sở : a/ Nhu cầu vốn KH khả cung ứng vốn NH 4/16 b/ Khả cung ứng vốn NH giới hạn cho vay KH c/ Mức cho vay tối đa tính TSBĐ d/ Không phương án Câu 7: Rủi ro tín dụng NHTM phản ánh thơng qua tiêu : a/Người vay sử dụng vốn sai mục đích b/Lợi nhuận người vay giảm sút c/Người vay có nợ hạn TCTD khác d/ tiêu chí Câu 8: Nghĩa vụ bảo lãnh chấm dứt a/KH thực đầy đủ nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh b/ TCTD thực đầy đủ nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết c/Thời hạn bảo lãnh hết khách hàng chưa thực đầy đủ nghĩa vụ bên nhận bảo lãnh d/ a,b c e/ a & b C/ Câu luận : Trình bày biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng Phần : Bài tập A/ Bài tập lãi suất Khách hàng A vay 100 Trđ – thời gian năm – lãi suất 10%/ năm – đến hạn khách hàng A trả 90 trđ – Yêu cầu xác định lãi suất thực khoản vay trả B/ Bài tập tín dụng Cơng ty TNHH sản xuất kinh doanh gỗ xuất Minh ngọc có nhu cầu vay lần để thực hợp đồng xuất hàng cho nhà nhập Nga Tổng giá trị hợp đồng quy đổi 8.040 trđ ( giả thiết hợp đồng bảo đảm nguồn toán chắn ) Thời gian giao hàng thỏa thuận hợp đồng 17/11/2010 Bên nhập ứng trước tiền hàng 1.875 trđ Số tiền lại tốn sau giao hàng tháng Để thực hợp đồng, Cơng ty cần thực khoản chi phí sau - Chi mua nguyên vật liệu 3.885 trđ - Chi trả công lao động 975 trđ - Khấu hao TSCĐ 2.040 trđ - Các chi phí khác 128 trđ Cơng ty xuất trình hợp đồng mua nguyên liệu ký ngày 15/8/2010 điều kiện toán sau tháng để đề nghị NH cho vay.Khoản vay bảo đảm tài sản chấp với giá thị trường 5.700 trđ với đầy đủ hồ sơ hợp lệ Yêu cầu : 5/16 1/ cho biết Ngân hàng có nên giải cho vay cơng ty khơng ? Vì ? 2/xác định mức cho vay thời hạn cho vay ? Biết : -Lãi suất cho vay hành 0,9% / tháng -Vốn tự có Cơng ty tham gia vào phương án kinh doanh 843 trđ -Ngân hàng quy định mức cho vay tối đa 75 % giá trị tài sản chấp -Đề số 2: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Thời gian 60 phút Phần : Lý thuyết A/ Câu khằng định sau Đúng – Sai, giải thích ngắn gọn Câu : Giải pháp cải thiện tình hình tài DN a/ Gia tăng khoản vay ngắn hạn trung,dài hạn b/Cơ cấu lại thời hạn khoản nợ từ ngắn hạn thành nợ trung,dài hạn c/Phát hành cổ phiếu để tăng vốn d/ ý Câu : Có ý kiến cho rằng, xét phương diện tài trường hợp cơng ty kinh doanh lỗ dự báo tiếp tục lỗ nên dừng hoạt động, b/sai Câu 3: Một khách hàng cá nhân lập phương án vay vốn NHTM để mua cổ phiếu tăng vốn điều lệ công ty A , tài sản bảo đảm cổ phiếu mua số cổ phiếu khác mà KH nắm giữ Hợp đồng tín dụng sở định cho vay, sau chi nhánh NHTM ký hợp đồng tín dụng giải ngân cho KH a/ b/ Sai C/ Câu luận : Hãy nêu loại tài sản bảo đảm mà ngân hàng thương mại yêu cầu cho vay - Điều kiện để NHTM chấp nhận tài sản bảo đảm tiền vay Phần : Bài tập A/ Bài tập chiết khấu GTCG Khách hàng A gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, trả lãi sau – số tiền gửi 100 trđ – thời hạn tháng – lãi suất huy động mà Nh áp dụng thời điểm 10%/năm – đến hạn, khách hàng A ko rút tiền mà gửi tiếp kỳ hạn tháng – lãi suất NH áp dụng thời điểm 12 %/năm 6/16 Trước 15 ngày đến hạn – khách hàng cần tiền đề nghị NH chiết khấu GTCG – NH chấp nhận chiết khấu với lãi suất 18%/năm Hãy xác định số tiền mà khách hàng nhận B/ Bài tập tín dụng Trước q I/2010 cơng ty Cổ phần Gốm Đồng Tháp gửi đến ABBank hồ sơ vay vốn cố định để thực dự án mở rộng phân xưởng sản xuất bình hoa xuất khẩu.Sau thẩm định ,Ngân hàng ABBank trí số liệu sau : + Tổng mức vốn đầu tư thực dư án gồm : -Chi phí XDCB : 2.500 trđ -Tiền mua thiết bị : 3.120 trđ -Chi phí XDCB khác : 462 trđ +Vốn tự có doanh nghiệp tham gia thực dự án 34 % giá trị dự toán dự án + Lợi nhuận doanh nghiệp thu hàng năm trước đầu tư 2.890 trđ.Biết sau đầu tư thực dự án lợi nhuận tăng thêm 25% so với trước đầu tư +Tỷ lệ khấu hao tài sản cố định hàng năm 15% +Các nguồn khác tham gia thực dự án 689,02 trđ +Toàn lợi nhuận tăng thêm sau thực dự án dùng để trả nợ cho ngân hàng +Nguồn khác dùng để trả nợ hàng năm : 108,775 trđ + dự án khởi công ngày 1/1/2010 hoàn thành đưa vào sử dụng vào ngày 1/7/2010 Yêu cầu : Xác định mức cho vay thời hạn cho vay Biết : tài sản bảo đảm có giá trị 5.000 trđ tỷ lệ bảo đảm theo quy định NH 70% Đề số :Đề thi môn Ngân hàng thương mại Thời gian 60 phút Phần : Lý thuyết A/ Câu khằng định sau Đúng – Sai, giải thích ngắn gọn Câu : Trong sản phẩm thấu chi, trước tính tốn nhu cầu vay VLĐ, NH cần kiểm tra tính xác hợp lý báo cáo tài hợp lý thời điểm có nhu cầu vay VLĐ cao Câu : Vốn lưu động ròng âm chứng tỏ DN hoạt động với cấu tài khơng an tồn Câu : Bao toán đảo chiều giống bao tốn thơng thường Câu 4: Phương pháp giải ngân cấp tiền túy NH không cần kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay trước giải ngân B/ chọn phương án ( ko giải thích ) Câu 5: Loại bảo lãnh chi nhánh NHTM phép phát hành sau có đồng ý Tổng Giám đốc NHTM a/ Người thụ hưởng bảo lãnh doanh nghiệp nước b/Bảo lãnh đối ứng c/Bảo lãnh mua hàng trả chậm d/ a & c 7/16 Câu : Một nguyên tắc mà NHTM định miễn giảm lãi vốn vay phải trả KH a/KH bị tổn thất tài sản có liên quan đến vốn vay dẫn đến khó khăn tài b/ KH bị tổn thất tài sản có liên quan đến vốn vay dẫn đến khó khăn trả nợ vốn vay cho NH c/KH bị tổn thất tài sản dẫn đến khó khăn tài d/KH bị tổn thất dẫn đến khó khăn tài Câu : Một KH có nợ vay khơng có TSBD NHTM 10 tỷ đồng, NHTM không gia hạn nợ chuyển nợ hạn tỷ đồng vòng 250 ngày, NHTM phải trích dự phòng rủi ro cụ thể a/500 triệu đồng b/2 tỷ đồng c/5 tỷ d/10 tỷ Câu : Theo quy định luật đất đai năm 2003, cá nhân hộ gia đình chấp bảo lãnh quyền sử dụng đất để a/ Vay vốn phục vụ SXKD b/ Vay vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng c/ trường hợp d/ Câu luận : Trình bày rủi ro tín dụng NHTM Phần : Bài tập A/ Bài tập lãi suất Khách hàng A vay 100 trđ với thời gian tháng , lãi suất %/ tháng – Khách hầng chọn phương thức trả nợ gốc 10 kỳ tháng – yêu cầu xác định lãi suất thực khoản vay B/ Bài tập tín dụng Ngày 2/3/2009 cơng ty gốm sứ Đơng Dương gửi đến ABBank A kế hoạch vay vốn lưu động quý II/2009 Sau xem xét kế hoạch sản xuất kinh doanh quý II Công ty , NH thống với Công ty số liệu sau : - Vòng quay vốn lưu động 3,2 vòng - Tài sản lưu động bình quân 6.600 trđ Cuối tháng 3/2009 , NH Cty ký kết HĐTD vốn lưu động qus II/2009 , nêu rõ : - Thời hạn trả nợ kế hoạch 30 ngày - Doanh số trả nợ kế hoạch quý II 80% doanh thu quý II/2009 Từ ngày 1/4/2009 đến cuối ngày 24/4/2009 tài khoản cho vay theo hạn mức doanh nghiệp có : -Doanh số Phát sinh nợ : 18,500 trđ -Doanh số Phát sinh có : 17,200 trđ Trong ngày cuối quý II doanh nghiệp có phát sinh số nghiệp vụ kinh tế sau : - Ngày 26/6 vay để trả tiền mua men bột màu :2.850 trđ vay toán tiền điện SXKD 185 trđ 8/16 - - Ngày 27/6 Vay chi thưởng cho nhân viên 400 trđ vay toán tiền quảng cáo 67 trđ - Ngày 28/4 thu tiền bán hàng 2.870 trđ vay tốn tiền mua tơ 500 trđ - Ngày 29/6 vay để trả gốc Nh Vietinbank 1.200 trđ Ngày 30/12 thu tiền gia công cho công ty X 500 trđ vay để nộp thuế thu nhập doanh nghiệp 450 trđ Yêu cầu : 1/ Xác định hạn mức tín dụng quý II/2009 2/Giải nghiệp vụ kinh tế phát sinh ngày cuối tháng ( có giải thích ) Biết “ -Dư nợ TK cho vay theo HMTD cuối ngày 31/6/2009 1.000 trđ -Công ty hoạt động bình thường, có tín nhiệm với NH -Khả nguồn vốn NH đáp ứng đủ nhu cầu vốn hợp lý Cty Đề số 5: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Thời gian 60 phút Phần : Lý thuyết A/ Câu khằng định sau Đúng – Sai, giải thích ngắn gọn 1/ Chất lượng cán kém, khơng đủ trình độ đánh gía khách hàng nguyên nhân rủi ro tín dụng 2/Căn vào luân chuyển nguồn vốn ta có thị trường tiền tệ thị trường vốn 3/ Hoạt động tín dụng mang lại thu nhập lớn ccho ngân hàng 4/ Tín dụng ngắn hạn nhằm tài trợ cho tài sản cố định doaanh nghiệp 5/ Cầm cố hình thức theo người nhận tài trợ phải chuyển giấy tờ chứng nhận sở hữu tài sản bảo đảm sang cho ngân hàng nắm giữ thời gian cấm kết B/ Câu luận : Ngân hàng trung gian toán Phần : Bài tập 1/ Một khách hàng lần đến ngân hàng bạn xin vay ngắn hạn 1000 trđ -Hãy hướng dẫn cho họ thủ tục vay - Hãy đưa câu hỏi cần thiết cho khách hàng 2/ Một ngân hàng dự tính thu hút tiền gửi với quy mô bảng Nếu đưa mức lãi suất khác Khối lượng tiền gửi dự tính Lãi suất tương ứng 560 tỷ đồng 9,10%/năm 580 tỷ đồng 9,20%/năm 600 tỷ đồng 9,30%/năm 620 tỷ đồng 9,40%/năm 640 tỷ đồng 9,50%/năm Nhà quản lý ngân hàng dự kiến khoản đầu tư ngân hàng nhận tỷ lệ thu nhập bình quân 13 %/năm 9/16 Yêu cầu : Cho biết ngân hàng nên huy động vốn với mức lãi suất để thể tối đa hóa lợi nhuận ? Đề số 6: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Thời gian 60 phút Phần : Lý thuyết A/ Câu khằng định sau Đúng – Sai, giải thích ngắn gọn 1/ Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài 2/ Hoạt động tín dụng mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng / Tiền gửi nguồn quan trọng thứ hai Ngân hàng thương mại 4/ Khi thời hạn tín dụng chia thành nhiều kỳ hạn nợ, thời hạn tín dụng trung bình nhỏ thời hạn tín dụng danh ngĩa 5/Khả sinh lời rủi ro tiềm khách hàng định tính an tồn sinh lợi hoạt động tín dụng B/ Câu luận : Các nhân tố ảnh hưởng đến sách tín dụng NHTM Phần : Bài tập 1/ Một khách hàng lần đến ngân hàng bạn xin vay ngắn hạn 300 trđ -Hãy hướng dẫn cho họ thủ tục vay - Hãy đưa câu hỏi cần thiết cho khách hàng 2/ Một ngân hàng dự tính thu hút tiền gửi với quy mô bảng Nếu đưa mức lãi suất khác Vốn huy động Lãi suất tương ứng 2700 tỷ đồng 8,5%/năm 3400 tỷ đồng 9,0%/năm 4100 tỷ đồng 9,5%/năm 4800 tỷ đồng 10%/năm 5500 tỷ đồng 10,5%/năm Nhà quản lý ngân hàng dự kiến khoản đầu tư ngân hàng nhận tỷ lệ thu nhập bình qn 13 %/năm Yêu cầu : Cho biết ngân hàng nên huy động vốn với mức lãi suất để thể tối đa hóa lợi nhuận ? Đề số 7: Đề thi môn Ngân hàng Thương mại Thời gian 60 phút Phần : Lý thuyết 1/ Phân tích vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại 2/ Thị trường tài ? Hãy nêu hàng hóa thị trường tiền tệ 10/16 Phần : Bài tập 1/ Một khách hàng lần đến ngân hàng bạn xin vay ngắn hạn 1000 trđ -Hãy hướng dẫn cho họ thủ tục vay - Hãy đưa câu hỏi cần thiết cho khách hàng 2/ Tổng nguồn vốn ngân hàng 9000 tỷ đồng, : -Tiền gửi khơng kỳ hạn 2250 tỷ đồng, tỷ lệ cchi phí trả lĩa chi phí khác cho loại tiền gửi 12 % -Tiền gửi có kỳ hạn 750 tỷ đồng, tỷ lệ chi phí trả lãi chi phí khác cho loại tiền gửi 13 % -Tiền gửi tiết kiệm 3300 tỷ đồng, tỷ lệ cchi phí trả lĩa chi phí khác cho loại tiền gửi 14 % -Vốn vay 1500 tỷ đồng với tỷ lệ chi phí 15% -Vốn tự có 1200 tỷ đồng với tỷ lệ chi phí 20% Yêu cầu : Xác định chi phí vốn bình qn gia quyền cho toàn nguồn vốn ngân hàng.Biết tỷ lệ dự trữ cho tiền gửi không kỳ hạn 10%, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm 7%, vốn vay 4% Đề số 8: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Thời gian 60 Phần : Lý thuyết 1/ Phân tích vai trò tài sản đảm bảo hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại ? / Nội dung phân tích tín dụng Phần : Bài tập 1/ Một khách hàng lần đến ngân hàng bạn xin vay ngắn hạn 500 trđ -Hãy hướng dẫn cho họ thủ tục vay - Hãy đưa câu hỏi cần thiết cho khách hàng - 2/ Một Ngân hàng huy động: - Tiền gửi toán, lãi suất 2%/năm - Tiết kiệm tháng, lãi suất 5%/năm, trả gốc lãi đến hạn - Tiết kiệm tháng, lãi suất 6%/năm, trả gốc đến hạn, trả lãi hàng tháng - Tiết kiệm 12 tháng.lãi suất 9%/năm, trả lãi tháng lần - Tiết kiệm 24 tháng, lãi suất 10%/năm, trả lãi thấng lần Yêu cầu : Tính NEC nguồn tiền, biết tỷ lệ dự trữ bắt buộc tiền gửi dự trữ bắt buộc 5%/năm, tiết kiệm ngắn hạn 3%/năm, tiêt kiệm trung hạn %/năm Đề số 9:Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Thời gian :60’ I/ Phần Lý thuyết A/ Trắc nghiệm – sai Giải thích ngắn gọn Theo định 493, nợ xấu tính từ nhóm trở 11/16 Cho vay tiêu dùng nhạy cảm với lãi suất Ngân hàng cho khách hàng vay ngắn hạn nhằm mục đích tài trợ tài sản cố định cho khách hàng Ông A sở hữu nhà trị giá tỷ đồng Ông A giám đốc cơng ty TNHH An Bình Ơng A dùng nhà làm tài sản cầm cố Ngân hàng ACB để cơng ty TNHH An Bình vay 2,5 tỷ đồng NH đồng ý Thế chấp tài sản việc bên giao tài sản thuộc sở hữu cho bên để bảo đảm nghĩa vụ dân B/ Chọn phương án – ko giải thích 1.Nguyên tắc cho vay: a Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn mục đích hồn trả vốn gốc kỳ hạn thỏa thuận b.Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn mục đích hoàn trả vốn gốc lãi kỳ hạn thỏa thuận c.Khách hàng vay vốn phải sử dụng vốn vay mục dích, phải có tài sản bảo đảm nợ vay hoàn trả gốc lãi kỳ hạn thỏa thuận d.cả trường hợp Việc xác định mục đích thực khoản vay, giúp ngân hàng đánh giá a Biết hành trình vốn vay, mức độ hợp tác khách hàng, tính khả thi hiệu phương án b Biết hành trình vốn vay, tính khả thi hiệu phương án,mức độ rủi ro cho vay c Biết tính hợp pháp sử dụng vốn, biết uy tín, tính cách, khả trả nợ khách hàng hiệu sử dụng vốn d Biết tính hợp pháp, mức độ rủi ro sử dụng vốn, tính khả thị, hiệu phương án vay vốn, khả trả nợ khách hàng 3.Bảo lãnh ngân hàng : a.là hình thức cấp tín dụng cho khách hàng thơng qua hình thức phát tiền vay cho khách hàng để thực nghĩa vụ trả thay cho khách hàng b hình thức cấp tín dụng cho khách hàng thơng qua hình thức phát hành văn tổ chức tín dụng với bên có quyền việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực không thực không đầy đủ nghĩa vụ cám kết với bên nhận bảo lãnh c.Là hình thức cấp tín dụng thơng qua hình thức phát tiền vay cho bên nhận bảo lãnh để thực nghĩa vụ trả thay cho khách hàng d Kỳ a&b hạn trả nợ a Khoảng b Khoảng thời gian thời hạn cho vay thỏa thuận ngân hàng khách hàng thời gian thời hạn cho vay thỏa thuận ngân hàng khách hàng mà cuối thời gian khách hàng trả phần toàn khoản vay c Thời hạn cho vay thỏa thuận ngân hàng khách hàng d.Cả câu 5.Khi thẩm định dự án đầu tư, số sau phải xác định: a IRR ( tỷ suất sinh lời nội )Thời gian hoàn vốn đầu tư b NPV ( Hiện giá thu nhập ròng ) IRR ( tỷ suất sinh lời nội ) 12/16 c NPV ( Hiện giá thu nhập ròng ) IRR ( tỷ suất sinh lời nội ) Thời gian hoàn vốn đầu tư d NPV ( Hiện giá thu nhập ròng ) Thời gian hồn vốn đầu tư II/Phần Bài tập A/ Bài tập tín dụng Trước quý I/2010 công ty Cổ phần Gốm Đồng Tháp gửi đến ABBank hồ sơ vay vốn cố định để thực dự án mở rộng phân xưởng sản xuất bình hoa xuất khẩu.Sau thẩm định ,Ngân hàng ABBank trí số liệu sau : + Tổng mức vốn đầu tư thực dư án gồm : -Chi phí XDCB : 2.500 trđ -Tiền mua thiết bị : 3.120 trđ -Chi phí XDCB khác : 462 trđ +Vốn tự có doanh nghiệp tham gia thực dự án 34 % giá trị dự toán dự án + Lợi nhuận doanh nghiệp thu hàng năm trước đầu tư 2.890 trđ.Biết sau đầu tư thực dự án lợi nhuận tăng thêm 25% so với trước đầu tư +Tỷ lệ khấu hao tài sản cố định hàng năm 15% +Các nguồn khác tham gia thực dự án 689,02 trđ +Toàn lợi nhuận tăng thêm sau thực dự án dùng để trả nợ cho ngân hàng +Nguồn khác dùng để trả nợ hàng năm : 108,775 trđ + dự án khởi cơng ngày 1/1/2010 hồn thành đưa vào sử dụng vào ngày 1/7/2010 Yêu cầu : Xác định mức cho vay thời hạn cho vay Biết : tài sản bảo đảm có giá trị 5.000 trđ tỷ lệ bảo đảm theo quy định NH 70% B/Bài tập chiết khấu Giấy tờ có giá Ngày 15/5/2011 doanh nghiệp A gửi đến NH bảng kê chứng từ kèm chứng từ xin chiết khấu sau : Chứng từ Số tiền Ngày phát hành Ngày đến hạn Hối phiếu 100 trđ 30/4/2 011 30/7/2011 Hối phiếu 150trđ 13/16 15/4 2011 15/7/2011 Hối phiếu 70 trđ 15/3/2 010 15/3/2013 Hối phiếu 35 trđ 15/5/2 010 15/5/2013 Yêu cầu ; lựa chọn loại giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu ? Doanh nghiệp A nhận đưuợc tiền từ nghiệp vụ chiết khấu ? Biết : -Ngân hàng chiết khấu giấy tờ có giá ngắn hạn -Khách hàng đủ hạn mức chiết khấu -lãi suất chiết khấu 10%/ năm Hoa hồng phí cố định 100.000 đ cho phiếu Doanh nghiệp A khách hàng có tín nhiệm với NH nội dung kinh tế GTCG tốt -Ngân hàng thực chiết khấu ngày 15/5/2011 C/ Câu luận : Tại phân tích tài doanh nghiệp lại cần kết hợp nhiều tiêu tài so sánh với tiêu trung bình ngành Đề số 10: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Thời gian : 60 phút I/ Phần Lý thuyết A/ Trác nghiệm – sai Giải thích ngắn gọn Cho vay theo hạn mức tín dụng hình thức cho vay ngân hàng quản lý theo dư có Trong nghiệp vụ chiết khấu, số tiền ngân hàng trả cho khách hàng lớn tổng mệnh giá giấy tờ có giá đủ điều kiện chiết khấu gửi đến ngân hàng Thế chấp tài sản việc bên dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân bên khơng có chuyển giao tài sản Trong cho vay trung dài hạn, khấu hao nguồn để doanh nghiệp trả nợ cho ngân hàng Trong cho vay trung dài hạn, khách hàng thường trả nợ cho ngân hàng lần gốc lãi B/ Chọn phương án – ko giải thích loại hình cho vay khơng có tờ trình thẩm định a.Cho vay CBCNV 14/16 b.Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm c.Khơng có trường hợp d.Trả góp tiểu thương xác định thời hạn cho vay doanh nghiệp , Ngân hàng thương mại vào yếu tố : a.Chu kỳ SXKD, thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư b Khả c Thời trả nợ khách hàng nguồn vốn cho vay NHTM hạn cho vay không vượt thời hạn lại giấy phép hoạt động kinh doanh d d.cả Các câu khoản nợ gia hạn thời hạn trả nợ lần đầu xếp vào nhóm nợ ? a b c.4 d 5 Khi phát sinh nợ hạn mà khách hàng có dấu hiệu suy giảm khả trả nợ CBTD ưu tiên phương pháp đòi nợ sau a.Gửi công văn đến quan chức bên chủ sở hữu tài sản yêu cầu hỗ trợ thu hồi nợ b.lập hồ sơ khởi kiện c.Thỏa thuận với khách hàng để thu hồi xử lý tài sản bảo đảm Cơ cấu lại thời hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng a.Điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ b.gia hạn nợ c.cả a & b d.Cả a& b sai II/Phần Bài tập A/ Bài tập tín dụng Có tài liệu dự tính dự án đầu tư sau 1.Tổng vốn đầu tư cố định dự án : 10.710 trđ 15/16 Nguồn vốn đầu tư : vốn chủ sở hữu 1.710 trđ Vay ngân hàng 9.000 trđ , nợ vay trả năm, kỳ trả nợ năm, lãi tính theo dư nợ trả với nợ gốc với lãi suất 12 % / năm Thời Lợi gian khấu hao tài sản cố định năm, áp dụng phương pháp khấu hao nhuận trước thuế lãi vay vốn cố định thu hàng năm năm đầu dự án : 1.120 trđ ; 1.224 trđ; 1.368 trđ; 1.472 trđ; 1.576 trđ Thuế Nguồn suất thuế thu nhập doanh nghiệp 25 % trả nợ hàng năm : Toàn khấu hao tài sản cố định 50% lợi nhuận sau thuế Yêu cầu : xác định xem dự án có khả trả nợ theo kế hoạch không ? B/Bài tập chiết khấu giấy tờ có giá Ngày 19.5 2010 khách hàng A đến ngân hàng xin chiết khấu hối phiếu mệnh giá 450 trd Thời gian toán hối phiếu 19.6.2010 Ngân hàng chiết khấu cho khách hàng với lãi suất 8%/năm Khơng có hoa hồng phí Hãy xác định số tiền khách hàng A nhận C/ Câu luận : Tại trình thẩm định , phải tiến hành phân tích tài khách hàng Đề số 11: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Thời gian : 60 phút I/ Phần Lý thuyết A/ Trác nghiệm – sai Giải thích ngắn gọn Cầm cố tài sản việc bên dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân đối vói bên khơng có chuyển giao tài sản Tổng số dư bảo lãnh tổ chức tín dung khách hàng khơng vượt 15% vốn tự có ngân hàng Ngân hàng xác định mức cho vay khách hàng dựa giới hạn cho vay tối đa theo tài sản bảo đảm nhu cầu vay khách hàng Đối với phương thức cho vay lần, ngân hàng quản lý trình giải ngân thu nợ theo nguyên tắc tổng doanh số cho vay khách hàng không vượt mức cho vay Đối với phương thức cho vay lần, ngân hàng quản lý trình giải ngân thu nợ theo nguyên tắc Tổng doanh số thu nợ khách hàng không vượt mức cho vay B/ Chọn phương án – ko giải thích Khi a IRR thẩm định dự án đầu tư, số sau phải xác định ( tỷ suất sinh lời nội )Thời gian hoàn vốn đầu tư b NPV ( Hiện giá thu nhập ròng ) IRR ( tỷ suất sinh lời nội ) c NPV d NPV loại ( Hiện giá thu nhập ròng ) IRR ( tỷ suất sinh lời nội ) Thời gian hoàn vốn đầu tư ( Hiện giá thu nhập ròng ) Thời gian hồn vốn đầu tư hình cho vay khơng có tờ trình thẩm định a.Cho vay CBCNV 16/16 b.Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm c.Khơng có trường hợp d.Trả góp tiểu thương xác định thời hạn cho vay doanh nghiệp , Ngân hàng thương mại vào yếu tố : a.Chu kỳ SXKD, thời hạn thu hồi vốn dự án đầu tư b Khả c Thời trả nợ khách hàng nguồn vốn cho vay NHTM hạn cho vay không vượt thời hạn lại giấy phép hoạt động kinh doanh d d.cả Đối câu với khách hàng cá nhân yếu tố xem xét cấp phát tín dụng a.Có lực pháp luật lực hành vi b.Có phương án kinh doanh khả thi c.Có tài sản bảo đảm tiền vay d.Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Việc phân tích tình hình tài doanh nghiệp để cấp vốn cần a.cần thu thập thơng tin định tính, định lượng doanh nghiệp thông tin khác liên quan đến hoạt động thực tế doanh nghiệp b.Doanh nghiệp cung cấp đầy đủ số liệu tình hình tài kiểm toán độc lập c Doanh nghiệp cung cấp đầy đủ số liệu tình hình tài ( Được kiểm tốn độc lập có ) tình hình hoạt động kinh doanh thực tế doanh nghiệp thông tin khác liên quan đến doanh nghiệp d b&c II/Phần Bài tập A/ Bài tập tín dụng Một dự án đầu tư có số liệu sau: Vốn đầu tư 2000 trđ Trong : Vốn cố định 1800 trđ Nguồn vốn vay ngân hàng 800 trđ lãi suất 10%/năm, gốc trả thời gian năm,Kỳ hạn trả nợ năm , lãi vay trả với thời điểm trả nợ gốc Khi dự án vào hoạt động, tạo doanh thu từ năm dự án, giả sử doanh thu qua năm 900 trđ, chi phí qua năm ( chưa tính khấu hao lãi vay ) 300 trđ Yêu cầu : Xác định NPV dự án Biết : -Thời gian dự án năm 17/16 -Doanh nghiệp áp dụng phương pháp khấu hao đều, Giá trị lý tài sản cố định cuối kỳ dự án không đáng kể -Thuế thu nhập doanh nghiệp 25 % B/Bài tập cho vay trả góp G Bank tài trợ cho khách hàng mua trả góp tơ với giá trị 600 trd Theo phương pháp gộp Theo hợp đồng , người tiêu dùng phải hồn trả nợ theo năm vòng năm, lãi suất 10 % / năm Số tiền toán hàng năm ? C/ Câu luận : lạm phát ảnh hưởng đến việc đánh giá hiệu qủa tài dự án đầu tư ? Đề số 12: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Thời gian : 60 phút I/ Phần Lý thuyết A/ Trắc nghiệm – sai Giải thích ngắn gọn Thế chấp tài sản việc bên giao tài sản thuộc sở hữu cho bên để bảo đảm nghĩa vụ dân Cầm cố tài sản việc bên dùng tài sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ dân đối vói bên khơng có chuyển giao tài sản Tổng số dư bảo lãnh tổ chức tín dung khách hàng khơng vượt 15% vốn tự có ngân hàng Ngân hàng xác định mức cho vay khách hàng dựa giới hạn cho vay tối đa theo tài sản bảo đảm nhu cầu vay khách hàng Theo nguyên tắc tiền mặt, doanh nghiệp bị nghi ngờ báo cáo phân phối lợi nhuận mà không phát sinh tiền mặt B/ Chọn phương án – ko giải thích Nợ xấu khoản nợ thuộc nhóm nợ : a nhóm 2.3.4.5 b.nhóm 3.4.5 c.nhóm 4,5 d nhóm Nợ cấu khoản nợ a.Được Nh chấp nhận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ b Được NH chấp nhận điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gia hạn nợ c.Được NH chấp nhận gia hạn nợ loại hình sau xem loại hình cấp phát tín dụng a bảo lãnh, mở L/c nhập b b.bao toán c Cho d vay a,b,c 18/16 Đôi với khách hàng cá nhân yếu tố xem xét cấp phát tín dụng a.Có lực pháp luật lực hành vi b.Có phương án kinh doanh khả thi c.Có tài sản bảo đảm tiền vay d.Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Việc phân tích tình hình tài doanh nghiệp để cấp vốn cần a.cần thu thập thơng tin định tính, định lượng doanh nghiệp thông tin khác liên quan đến hoạt động thực tế doanh nghiệp b.Doanh nghiệp cung cấp đầy đủ số liệu tình hình tài kiểm tốn độc lập c Doanh nghiệp cung cấp đầy đủ số liệu tình hình tài ( Được kiểm tốn độc lập có ) tình hình hoạt động kinh doanh thực tế doanh nghiệp thông tin khác liên quan đến doanh nghiệp d b & c II/Phần Bài tập A/ Bài tập tín dụng Cơng ty TNHH sản xuất kinh doanh gỗ xuất Minh ngọc có nhu cầu vay lần để thực hợp đồng xuất hàng cho nhà nhập Nga Tổng giá trị hợp đồng quy đổi 8.040 trđ ( giả thiết hợp đồng bảo đảm nguồn toán chắn ) Thời gian giao hàng thỏa thuận hợp đồng 17/11/2010 Bên nhập ứng trước tiền hàng 1.875 trđ Số tiền lại toán sau giao hàng tháng Để thực hợp đồng, Công ty cần thực khoản chi phí sau - Chi mua nguyên vật liệu 3.885 trđ - Chi trả công lao động 975 trđ - Khấu hao TSCĐ 2.040 trđ - Các chi phí khác 128 trđ Cơng ty xuất trình hợp đồng mua nguyên liệu ký ngày 15/8/2010 điều kiện toán sau tháng để đề nghị NH cho vay.Khoản vay bảo đảm tài sản chấp với giá thị trường 5.700 trđ với đầy đủ hồ sơ hợp lệ Yêu cầu : 1/ cho biết Ngân hàng có nên giải cho vay cơng ty khơng ? Vì ? 2/xác định mức cho vay thời hạn cho vay ? Biết : -Lãi suất cho vay hành 0,9% / tháng -Vốn tự có Cơng ty tham gia vào phương án kinh doanh 843 trđ 19/16 -Ngân hàng quy định mức cho vay tối đa 75 % giá trị tài sản chấp B/Bài tập trích dự phòng rủi ro Ngân hàng Bắc Á có giá trị khoản vay khách hàng A 150trd Tài sản bảo đảm bất động sản với giá trị 200 trd giả sử khoản vay xếp vào nhóm có tỷ lệ dự phòng 20 % ( nhóm theo QĐ 493 /NHNN ) 50 % tỷ lệ theo quy định tài sản bảo đảm có liên quan Theo định 493 số tiền dự phòng khoản nợ ? C/ Câu luận : Phân biệt khác nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh ngân hàng Nguồn: tổng hợp từ nhiều nguồn mạng Tài liệu ôn thi Vietcombank nhất: Tổng hợp số đề thi vào VCB Đề thi nghiệp vụ + trắc nghiệm VCB Kinh nghiệm ôn thi - làm bài- chế độ ăn ngủ nghỉ thi Vietcombank Đề thi nghiệp vụ Vietcombank thức Kinh nghiệm vấn Vietcombank Kinh nghiệm ôn thi VCB 2018 Tổng hợp 12 đề thi ngân hàng chọn lọc Tài liệu ơn thi kế tốn ngân hàng Tài liệu ôn thi vấn VCB Kinh nghiệm vấn VCB Đề thi nghiệp vụ VCB Chuẩn bị Hồ sơ VCB Đề thi tiếng Anh VCB Toàn tập kinh nghiệm thi VCB cực hay 20/16 ... tập Đề số 7: Đề thi môn Ngân hàng Thương mại Đề số : Đề thi môn Ngân hàng thương mại Đề số :Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Đề số 10: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Đề số 11: Kỹ tác nghiệp Ngân hàng Đề số 12: ... thi Vietcombank Đề thi nghiệp vụ Vietcombank thức Kinh nghiệm vấn Vietcombank Kinh nghiệm ôn thi VCB 2018 Tổng hợp 12 đề thi ngân hàng chọn lọc Tài liệu ôn thi kế toán ngân hàng Tài liệu ôn thi. . .Đề số :Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết+ Bài tập Đề số 5: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần : Lý thuyết+ Bài tập Đề số 6: Đề thi môn Ngân hàng thương mại Phần