QD1627 2001 quy che cho vay cua TCTD dv k hang

q u y c h Õ c h o v ay c đ a t ỉ c h ø c t í n d ụ n g khách hàng (Ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc) Đ iều Phạm vi điều chỉnh Quy chế quy định việc cho vay Đồng Việt Nam, ngoại tệ tổ chức tín dng khách hàng tổ chức tín dụng, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu t phát triển đời sống Đ iều Đối tợng áp dụng Các tổ chức tín dụng đợc thành lËp vµ thùc hiƯn nghiƯp vơ cho vay theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng Trờng hợp cho vay ngoại tệ, tổ chức tín dụng phải đợc phép hoạt động ngoại hối Khoản Điều đợc sửa đổi, bổ sung nh sau: Khách hàng vay tổ chức tín dụng tổ chức, cá nhân Việt Nam nớc có nhu cầu vay vốn, có khả trả nợ để thực dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống nớc nớc Trờng hợp khách hàng vay vốn để thực dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ nớc ngoài, Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam có quy định riêng. Khách hàng vay tổ chức tín dụng: a) Các pháp nhân cá nhân Việt Nam gồm: - Các pháp nhân là: Doanh nghiệp nhà nớc, hợp tác xã, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc tổ chức khác có đủ điều kiện quy định Điều 94 Bộ Luật Dân sự; - Cá nhân; - Hộ gia đình; - Tổ hợp tác; - Doanh nghiệp t nhân; - Công ty hợp doanh b) Các pháp nhân cá nhân nớc Đ iều Giải thích từ ngữ Trong Quy chế từ ngữ dới đợc hiểu nh sau: Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền ®Ĩ sư dơng vµo mơc ®Ých vµ thêi gian nhÊt định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Thời hạn cho vay khoảng thời gian đợc tính từ khách hàng bắt đầu nhận vốn vay thời điểm trả hết nợ gốc lãi vốn vay đợc thoả thuận hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng khách hàng 2 Kỳ hạn trả nợ khoảng thời gian thời hạn cho vay đợc thoả thuận tổ chức tín dụng khách hàng mà cuối khoảng thời gian khách hàng phải trả phần toàn vốn vay cho tổ chức tín dụng Khoản Điều đợc sửa đổi, bổ sung nh sau: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay khoản nợ vay khách hàng theo hai phơng thức sau: a) Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay phạm vi thời hạn cho vay thoả thuận trớc hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối không thay đổi b) Gia hạn nợ vay việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay, vợt thời hạn cho vay thoả thuận trớc hợp đồng tín dụng. Khoản Điều đợc sửa đổi, bổ sung nh sau: Dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống mà khách hàng gửi đến tổ chức tín dụng tập hợp đề xuất; có nhu cầu vốn, vay vốn, cách thức sử dụng vốn cách thức trả nợ vay Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ việc tổ chức tín dụng khách hàng thoả thuận việc thay đổi kỳ hạn trả nợ thoả thuận trớc đo hợp đồng tín dụng Gia hạn nợ vay việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian thời hạn cho vay thoả thuận hợp đồng tín dụng Dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống tập hợp đề xuất nhu cầu vốn, cách thức sử dụng vốn, kết tơng ứng thu đợc khoảng thời gian xác định hoạt động cụ thể để sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu t phát triển phục vụ đời sống Hạn mức tín dụng mức d nợ vay tối đa đợc trì thời hạn định mà tổ chức tín dụng khách hàng thoả thuận hợp đồng tín dụng Khả tài khách hàng vay khả vốn, tài sản khách hàng vay để bảo đảm hoạt động thờng xuyên thực nghĩa vụ toán Đ iều Thực quy định quản lý ngo¹i hèi Khi cho vay b»ng ngo¹i tƯ, tỉ chức tín dụng khách hàng phải thực quy định Chính phủ hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam quản lý ngoại hối § iỊu Qun tù chđ cđa tỉ chøc tÝn dụng Tổ chức tín dụng tự chịu trách nhiệm định cho vay Không tổ chức, cá nhân đợc can thiệp trái pháp luật vào quyền tự chủ trình cho vay thu hồi nợ tổ chức tín dụng Đ iều Nguyên tắc vay vốn Khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng phải đảm bảo: Sử dụng vốn vay mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng Hoàn trả nợ gốc lãi vốn vay thời hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng Đ iều Điều kiện vay vốn Tổ chức tín dụng xem xét định cho vay khách hàng có đủ điều kiện sau: Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật: a) Đối với khách hàng vay pháp nhân cá nhân Việt Nam: - Pháp nhân phải có lực pháp luật dân sự; - Cá nhân chủ doanh nghiệp t nhân phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; - Đại diện hộ gia đình phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; - Đại diện tổ hợp tác phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; - Thành viên hợp danh công ty hợp danh phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; b) Đối với khách hàng vay pháp nhân cá nhân nớc phải có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật nớc mà pháp nhân có quốc tịch cá nhân công dân, pháp luật nớc đợc Bộ Luật Dân nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, văn pháp luật khác Việt Nam quy định đợc điều ớc quốc tế mà Cộng hoà xã hội chđ nghÜa ViƯt Nam ký kÕt hc tham gia quy định Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết Có dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi có hiệu quả; có dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Đ iều Thể loại cho vay Tổ chức tín dụng xem xét định cho khách hàng vay theo thể loại ngắn hạn, trung hạn dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống dự án đầu t phát triển: Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng; Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng; Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên Đ iều Những nhu cầu vốn không đợc cho vay Tổ chức tín dụng không đợc cho vay nhu cầu vốn sau đây: a) Để mua sắm tài sản chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhợng, chuyển đổi; b) §Ĩ to¸n c¸c chi phÝ cho viƯc thùc hiƯn giao dịch mà pháp luật cấm; c) Để đáp ứng nhu cầu giao dịch mà pháp luật cấm Việc đảo nợ, tổ chức tín dụng thực theo quy định riêng Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Đ iều 10 - Thời hạn cho vay Tổ chức tín dụng khách hàng vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn dự án đầu t, khả trả nợ khách hàng nguồn vốn cho vay tổ chức tín dụng để thoả thuận thời hạn cho vay Đối với pháp nhân Việt Nam nớc ngoài, thời hạn cho vay không thời hạn hoạt động lại theo định thành lập giấy phép hoạt động Việt Nam; cá nhân nớc ngoài, thời hạn cho vay không vợt thời hạn đợc phép sinh sống, hoạt động Việt Nam Đ iều 11 - Lãi suất cho vay 1- Møc l·i suÊt cho vay tæ chøc tín dụng khách hàng thoả thuận phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 2- Mức lãi suất áp dụng khoản nợ gốc hạn tổ chức tín dụng ấn định vầ thoả thuận với khách hàng hợp đồng tín dụng nhng không vợt 150% lãi suất cho vay áp dụng thời hạn cho vay đợc ký kết điều chỉnh hợp đồng tín dụng Đ iều 12.- Mức cho vay 1- Tổ chức tín dụng vào nhu cầu vay vốn khả hoàn trả nợ khách hàng, khả nguồn vốn để định mức cho vay 2- Giới hạn tổng d nợ cho vay khách hàng thực theo quyđịnh Điều 18 Quy chế 3- Tổng d nợ cho vay đối tợng quy định Điều 20 Quy chế không ®ỵc vỵt qóa 5% vèn tù cã cđa tỉ chøc tín dụng Đ iều 13.- Trả nợ gốc lãi vốn vay 1- Tổ chức tín dụng khách hàng thoả thuận việc trả nợ gốc lãi vốn vay nh sau: a) Các kỳ hạn trả nợ gốc ; b) Các kỳ hạn trả lãi vốn vay với kỳ hạn trả nợ gốc theo kỳ hạn riêng; c) Đồng tiền trả nợ việc bảo toàn giá trị gốc hình thức thích hợp, phù hợp với quy định pháp luật Khoản Điều 13 đợc sửa đổi, bổ sung nh sau: Đối với khoản nợ vay không trả nợ hạn, đợc tổ chức tín dụng đánh giá khả trả nợ hạn không chấp thuận cho cấu lại thời hạn trả nợ, số d nợ gốc hợp đồng tín dụng nợ hạn tổ chức tín dụng thực biện pháp để thu hồi nợ; việc phạt chậm trả nợ hạn nợ lãi vốn vay hai bên thoả thuận sở quy định pháp luật Tổ chức tín dụng phân loại toàn số d nợ gốc khách hàng vay có nợ hạn vào tài khoản cho vay thích hợp theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. 2- Khi đến kỳ hạn trả nợ gốc lãi, khách hàng không trả nợ hạn không đợc điều chỉnh kỳ hạn nợ gốc lãi không đợc gia hạn nợ gốc lãi, tổ chức tín dụng chuyển toàn số d nợ sang nợ hạn 3- Tổ chức tín dụng khách hàng thoả thuận điều kiện, số lãi vốn vay, phí phải trả trờng hợp khách hàng trả nợ trớc hạn 4- Trả nợ vay ngoại tệ: Khoản cho vay ngoại tệ phải trả nợ gốc lãi vốn vay ngoại tệ đó; trờng hợp trả nợ ngoại tệ khác Đồng Việt Nam, thực theo thoả thuận tổ chức tín dụng khách hàng phù hợp với quy định quản lý ngoại hối Chính phủ hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Điều 14.- Hồ sơ vay vốn 1- Khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho tổ chức tín dụng giấy đề nghị vay vốn tài liệu cần thiết chứng minh đủ điều kiện vay vốn nh quy định Điều Quy chế Khách hàng phải chịu trách nhiệm trớc pháp luật tính xác hợp pháp tài liệu gưi cho tỉ chøc tÝn dơng 2- Tỉ chøc tÝn dụng hớng dẫn loại tài liệu khách hàng cần gửi cho tổ chức tín dụng phù hợp với đặc điểm cụ thể loại khách hàng, loại cho vay khoản vay Đ iều 15.- Thẩm định định cho vay 1- Tổ chức tín dụng xây dựng quy trình xét duyệt cho vay theo nguyên tắc bảo đảm tính độc lập phân định rõ ràng trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm khâu thẩm định định cho vay 2- Tổ chức tín dụng xem xét, đánh giá tính khả thi, hiệu dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả hoàn trả nợ vay khách hàng để định cho vay 3- Tổ chức tín dụng quy định cụ thể niêm yết công khai thời hạn tối đa phải thông báo định cho vay không cho vay khách hàng, kể từ nhận đợc đầy đủ hồ sơ vay vốn thông tin cần thiết khách hàng Trờng hợp định không cho vay, tổ chức tín dụng phải thông báo cho khách hàng văn bản, nêu rõ từ chối cho vay § iỊu 16.- Ph¬ng thøc cho vay Tỉ chøc tÝn dụng thoả thuận với khách hàng vay việc áp dụng ph ơng thức cho vay; 1- Cho vay lần; Mỗi lần vay vốn khách hàng tổ chức tÝn dơng thùc hiƯn thđ tơc vay vèn cÇn thiÕt ký kết hợp đồng tín dụng 2- Cho vay theo hạn mức tín dụng: Tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thuận hạn mức tín dụng trì khoảng thời gian đình 3- Cho vay theo dự án đầu t Tổ chức tín dụng cho khách hàng vay vốn để thực dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu t phục vụ đời sống 4- Cho vay hợp vốn: Một nhãm tỉ chøc tÝn dơng cïng cho vay ®èi víi dự án vay vốn phơng án vay vốn khách hàng; đó, có tổ chức tín dụng làm đầu mối dàn xếp, phối hợp với tổ chức tín dụng khác Việc cho vay hợp vốn thực theo quy định Quy chế Quy chế đồng tài trợ tổ chức tín dụng Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành 5- Cho vay trả góp: Khi vay vốn, tổ chức tín dụng khách hàng xác định thoả thn sè l·i vèn vay ph¶i tr¶ céng víi sè nợ gốc đợc chia để trả nợ theo nhiều kú h¹n thêi h¹n cho vay 6- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vèn ph¹m vi h¹n møc tÝn dơng nhÊt định Tổ chức tín dụng khách hàng thoả thuận thêi h¹n hiƯu lùc cđa h¹n møc tÝn dơng dù phòng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng 7- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng đợc sử dụng số vốn vay phạm vi hạn mức tín dụng để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt máy rút tiền tự động điểm ứng tiền mặt đại lý tổ chức tín dụng Khi cho vay phát hành sử dụng thẻ tín dụng, tổ chức tín dụng khách hàng phải tuân theo quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam phát hành sử dụng thẻ tín dụng 8- Cho vay theo hạn mức thấu chi: Lµ viƯc cho vay mµ tỉ chøc tÝn dơng thoả thuận văn chấp thuận cho khách hàng chi vợt số tiền có tài khoản toán khách hàng phù hợp với quy định Chính phủ Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán 9- Các phơng thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với quy định Quy chế điều kiện hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng đặc điểm khách hàng vay Đ iều 17.- Hợp đồng tín dơng ViƯc cho vay cđa tỉ chøc tÝn dơng vµ khách hàng vay phải đợc lập thành hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng phải có nội dụng ®iỊu kiƯn vay, mơc ®ich sư dơng vèn vay, ph¬ng thøc cho vay, sè vèn vay, l·i suÊt, thêi h¹n cho vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, phơng thức trả nợ cam kết khác đợc bên thoả thuận Đ iều 18 - Giới hạn cho vay 1- Tổng d nợ cho vay khách hàng không đợc vợt 15% vèn tù cã cđa tỉ chøc tÝn dơng, trõ trêng hợp khoản cho vay từ nguồn vèn ủ th¸c cđa ChÝnh phđ, cđa c¸c tỉ chøc cá nhân Tr ờng hợp nhu cầu vốn khách hàng vợt 15% vốn tự có cuả tổ chức tín dụng khách hàng có nhu cầu huy động vốn từ nhiều nguồn tổ chức tín dụng cho vay hợp vốn theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam 2- Trong trờng hợp đặc biệt, tổ chức tín dụng đợc cho vay vợt mức giới hạn cho vay quy định Khoản điều đợc Thủ tớng Chính phủ cho phép trờng hợp cụ thể 3- Việc xác định vốn tự có tổ chức tín dụng để làm tính toán giới hạn cho vay quy định Khoản Điều thực theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Đ iều 19.- Những trờng hợp không đợc cho vay 1- Tổ chức tín dụng không đợc cho vay khách hàng trờng hợp sau đây: a) Thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc(Giám đốc), Phó Tổng giám ®èc) (phã Gi¸m ®èc) cđa tỉ chøc tÝn dơng; b) Cán bộ, nhân viên tổ chức tín dụng ®ã thùc hiƯn nhiƯm vơ thÈm ®Þnh, qut ®Þnh cho vay; c) Bố, mẹ, vợ, chồng, thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó tổng giám đốc (Phó giám đốc) Các quy định Khoản Điều không áp dụng tổ chức tín dụng hợp tác Việc áp dụng quy định điểm c Khoản Điều ngời vay bố, mẹ, vợ, chồng, Giám đốc, Phó Giám đốc chi nh¸nh cđa tỉ chøc tÝn dơng tỉ chøc tÝn dụng xem xét định Đ iều 20 Hạn chế cho vay Tổ chức tín dụng không đợc cho vay bảo đảm, cho vay với điều kiện u ®·i vỊ l·i st, vỊ møc cho vay ®èi với đôi tợng sau đây: Tổ chức kiểm toán, Kiểm toán viên có trách nhiệm kiểm toán tỉ chøc tÝn dơng cho vay; Thanh tra viªn thùc hiƯn nhiƯm vơ tra t¹i tỉ chøc tÝn dơng cho vay; KÕ to¸n trëng cđa tỉ chøc tÝn dơng cho vay; Các cổ đông lớn tổ chức tín dụng; Doanh nghiệp có đối tợng quy định khoản Điểu 77 Luật Các tổ chức tín dụng sở hữu 10% vốn ®iỊu lƯ cđa doanh nghiƯp ®ã § iỊu 21 KiĨm tra, giám sát vốn vay Tổ chức tín dụng xây dựng quy trình thực kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng phù hợp với đặc điểm hoạt ®éng cđa tỉ chøc tÝn dơng vµ tÝnh chÊt cđa khoản vay, nhằm đảm bảo hiệu khả thu hồi vốn vay Điều 21 Kiểm tra, giám sát vèn vay Tỉ chøc tÝn dơng cã tr¸ch nhiƯm có quyền kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng Tổ chức tín dụng xây dựng quy trình thực kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng phù hợp với đặc điểm hoạt động tổ chức tín dụng tính chất khoản vay, nhằm bảo đảm hiệu khả thu hồi vốn vay; gửi quy trình kiểm tra giám sát vốn vay khách hàng cho Thanh tra Ngân hàng Nhà nớc Điều 22 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Các tổ chức tín dụng tự định việc cấu lại thời hạn trả nợ, sở khả tài kết đánh giá khả trả nợ khách hàng vay: a) Khách hàng khả trả nợ kỳ hạn nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay phạm vi thời hạn cho vay thoả thuận hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng đánh giá có khả trả nợ kỳ hạn tiếp theo, tổ chức tín dụng xem xét điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay b) Khách hàng khả trả hết nợ gốc và/hoặc lãi vốn vay thời hạn cho vay thoả thuận hợp đồng tín dụng đợc tổ chức tín dụng đánh giá có khả trả nợ khoảng thời gian định sau thời hạn cho vay, tổ chức tín dụng xem xét cho gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ khách hàng Toàn số d nợ vay gốc khách hàng có khoản nợ cấu lại thời hạn trả nợ đợc phân loại vào nhóm nợ thích hợp theo quy định phân loại nợ Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Các tổ chức tín dụng phải ban hành quy định cấu lại thời hạn trả nợ phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam; việc phân cấp, uỷ quyền cho chi nhánh định việc cấu lại thời hạn trả nợ phải bảo đảm Hội sở nắm đợc kịp thời, đầy đủ xác khoản nợ đợc cấu lại thời hạn trả nợ toàn hệ thống Các tổ chức tín dụng phải gửi quy định cấu lại thời hạn trả nợ cho Thanh tra Ngân hàng Nhà nớc sau ban hành Đối với khoản nợ vay đợc cấu lại thời hạn trả nợ, tổ chức tín dụng phải báo cáo theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam chế độ báo cáo thống kê áp dụng tổ chức tín dụng Khoản Điều 23 đợc sửa đổi nh sau: Khách hàng vay bị tổn thất tài sản dẫn đến khó khăn tài chính; Đ iều 22 Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc lãi, gia hạn trả nợ góc lãi Điều chỉnh ký hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ gốc: a) Trờng hợp khách hàng không trả đợc nợ gốc ký hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng có văn đề nghị tổ chức tín dụng xem xét cho điều chỉnh kỳ hạn trả nợ b) Trờng hợp khách hàng không trả nợ hết nợ gốc thời hạn cho vay có văn đề nghị gia hạn nợ, tổ chức tín dụng xem xét gia hạn nợ Thời hạn gia hạn nợ cho vay ngăn hạn tối đa 12 tháng, cho vay trung hạn dài hạn tối đa 1/2 thời hạn cho vay thoả thuận hợp đồng tín dụng Trờng hợp khách hàng đề nghị gia hạn nợ thời hạn nguyên nhân khách quan tạo điều kiện cho khách hàng có khả trả nợ, Chủ tịch Hội đồng quản trị Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng xem xét định báo cáo Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam sau thực Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn trả nợ lãi: a) Trờng hợp khách hàng không trả nợ lãi kỳ hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng có văn đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, tổ chức tín dụng xem xét định điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi b) Trờng hợp khách hàng không trả hết nợ lãi thời hạn cho vay thoả thuận hợp đồng tín dụng có văn đề nghị gia hạn nợ lái, tổ chức tín dụng xem xét định thời hạn gia hạn nợ lãi Thời hạn gia hạn nợ lãi áp dụng theo thời hạn gia hạn nợ gốc quy định điểm b Khoản Điều Đ iều 23 Miễn, giảm lãi Tổ chức tín dụng đợc định miễn, giảm lãi vốn vay phải trả đối khách hàng theo nguyên tắc sau đây: Khách hàng bị tổn thất tài sản có liên quan đến vốn vay dẫn đến bị khó khăn tài chính; Mức độ miễn, giảm lãi vốn vay phù hợp với khả tµi chÝnh cđa tỉ chøc tÝn dơng; Tỉ chøc tín dụng không đợc miễn, giảm lãi vốn vay khách hàng thuộc đối tợng quy định Khoản Điều 78 Luật Các tổ chức tín dụng Các tổ chức tín dụng phải ban hành Quy chế miễn, giảm lãi vốn vay khách hàng đợc Hội đồng quản trị phê duyệt Việc miễn, giảm lãi vốn vay khách hàng đợc thực hiƯn tỉ chøc tÝn dơng cã Quy chÕ miƠn, giảm lãi vốn vay Đ iều 24 Quyền nghĩa vụ khách hàng Khách hàng vay có quyền: a) Từ chối yêu cầu tổ chức tín dụng không với thoả thuận hợp đồng tÝn dơng; b) KhiÕu n¹i, khëi kiƯn viƯc vi ph¹m hợp đồng tín dụng theo quy định pháp luật; Khách hàng vay có nghĩa vụ: a) Cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin, tài liệu liên quan đến việc vay vốn chịu trách nhiệm tính xác thông tin, tài liệu cung cÊp; b) Sư dơng vèn vay ®óng mơc ®Ých, thực nội dung thoả thuận hợp đồng tín dụng cam kết khác; c) Trả nợ gốc lãi vốn vay theo thoả thuận hợp đồng tín dụng; d) Chịu trách nhiệm trớc pháp luật không thực thoả thuận việc trả nợ vay thực nghia vụ bảo đảm nợ vay cam kết hợp đồng tín dụng Đ iều 25 Quyền nghãa vụ cđa tỉ chøc tÝn dơng Tỉ chøc tÝn dơng có quyền: a) Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả thi, khả tài ngời bảo lãnh trớc định cho vay; b) Từ chối yêu cầu vay vốn khách hàng thấy không đủ điều kiện vay vốn, dự án vay vốn phơng án vay vốn hiệu quả, không phù hợp với quy định Pháp luật tổ chức tín dụng đủ nguồn vốn vay c) Kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng; d) Chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trớc hạn phát khách hàng cung cấp thông tin sai thật, vi phạm hợp đồng tín dụng; đ) Khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng ngời bảo lãnh theo quy định pháp luật e) Khi đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ, bên thoả thuận khác, tổ chức tín dụng có quyền xử lý tài sản bảo đảm vốn vay theo thoả thuận hợp đồng để thu hồi nợ theo quy định pháp luật yêu cầu ngời bảo lãnh thực nghĩa vụ bảo lãnh trờng hợp khách hàng đợc bỏ lãnh vay vèn; 10 g) MiƠn, gi¶m l·i vèn vay, gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ thực theo quy định Quy chế này; mua bán nợ theo quy định Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam thực việc đảo nợ, khoanh nợ, xoá nợ theo quy định Chính phủ hớng dẫn Ngân hµng Nhµ níc ViƯt Nam Tỉ chøc tÝn dơng có nghĩa vụ: a) Thực thoả thuận hợp đồng tín dụng; b) Lu giữ hồ sơ tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Đ iều 26 Cho vay u đãi cho vay dự án đầu t thuộc tín dụng đầu t phát triển cđa Nhµ níc Tỉ chøc tÝn dơng thùc hiƯn cho vay khách hàng thuộc đối tợng đợc hởng sách tín dụng u đãi theo Quy định Chính phủ hớng dẫn Ngân hàng Nhà níc ViƯt Nam tõng thêi kú Tỉ chøc tín dụng cho vay dự án đầu t thuộc tín dụng đầu t phát triển Nhà nớc thực theo quy định pháp luật tín dụng đầu t phát triển Nhà nớc Tổ chức tín dụng Nhà nớc đợc Chính phủ định cho vay khách hàng thuộc đối tợng u đãi, cho vay dự án đầu t thuộc tín dụng đầu t phát triển Nhà nớc, có phát sinh chênh lệch lãi suất tổn thất khoản cho vay nguyên nhân khách quan việc xử lý thực theo quy định Chính phủ hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Bộ, ngành liên quan Trớc cho vay u đãi cho vay dự án đầu t thuộc tín dụng đầu t phát triển Nhà nớc, tổ chức tín dụng tiến hành thẩm định hiệu dự án phơng án vay vốn, xét thấy hiệu quả, khă hoản trả nợ vay gốc lãi báo cáo với quan nhà nớc có thẩm quyền xem xét, định Đ iều 27 Cho vay theo uỷ thác Tỉ chøc tÝn dơng cho vay theo ủ th¸c Chính phủ, tổ chức, cá nhân nớc nớc theo hợp đồng nhận uỷ thác cho vay ký kết với quan đại diện Chính phủ tổ chức, cá nhân nớc nớc Việc cho vay uỷ thác phải phù hợp với quy định hành pháp luật tín dụng ngân hàng hợp đồng uỷ thác Tỉ chøc tÝn dơng cho vay theo ủ th¸c đợc hởng phí uỷ thác khoản hởng lợi khác thoả thuận hợp đồng nhận uỷ thác cho vay phù hợp với quy định pháp luật thông lệ quốc tế, đảm bảo bù đắp đủ chi phí, rủi ro có lãi Đ iều 28 Tỉ chøc thùc hiƯn Tỉ chøc tÝn dơng vµ khách hàng vay có trách nhiệm thi hành Quy chế Căn Quy chế quy định văn pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng ban hành văn hớng dẫn nghiệp vụ cụ thể phù hợp với điều kiện, đặc điểm điều lệ Việc sửa đổi, bổ sung Quy chế Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc định  ... triển: Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng; Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng; Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ... vốn khả hoàn trả nợ khách hàng, khả nguồn vốn để định mức cho vay 2- Giới hạn tổng d nợ cho vay khách hàng thực theo quy ịnh Điều 18 Quy chế 3- Tổng d nợ cho vay đối tợng quy định Điều 20 Quy. .. cho khách hàng văn bản, nêu rõ từ chối cho vay Đ iều 16.- Phơng thức cho vay Tổ chức tín dụng thoả thuận với khách hàng vay việc áp dụng ph ơng thức cho vay; 1- Cho vay lần; Mỗi lần vay vốn khách