Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT 1.1 TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM 1.1.1! Khái niệm bảo hiểm! !2! 1.1.2! Đặc điểm bảo hiểm! !2! 1.1.3! Hợp đồng bảo hiểm! !2! 1.2 TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM 1.2.1! Khái niệm công ty bảo hiểm! !3! 1.2.2! Mơ hình tổ chức hoạt động cơng ty bảo hiểm! .!4! 1.2.3! Hoạt động công ty bảo hiểm! !4! 1.2.4! Các sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm! !5! CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHĐT & PTVN 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG 2.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2.3 LĨNH VỰC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2.4 CƠ CẤU SỞ HỮU 2.5 CƠ CẤU TỔ CHỨC 10 2.6 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NĂM 2016 CỦA BIC 10 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHĐT & PTVN NĂM 2016 11 3.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA BIC 11 3.1.1.! Danh mục sản phẩm bảo hiểm BIC! !11! 3.1.2.! Phân tích sản phẩm BIC! !15! 3.2 KÊNH PHÂN PHỐI 17 3.2.1.! Đại lý! !17! 3.2.2.! Trực tuyến! !17! 3.2.3.! Telesales! !18! 3.2.4.! Bancasurance! !18! 3.3 KẾT QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM CỦA BIC NĂM 2016 18 3.3.1.! Doanh thu bảo hiểm:! !18! 3.3.2.! Phí bồi thường bảo hiểm! !19! 3.4 HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA BIC 19 3.5 THỰC TRẠNG NGUỒN VỐN 21 3.6 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA BIC 21 3.6.1.! Mặt tích cực! .!21! 3.6.2.! Mặt hạn chế! .!21! CHƯƠNG 4: MỘT SỐ Ý KIẾN CỦA NHÓM THỰC HIỆN TIỂU LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM CỦA NHĐT & PTVN 22 ! CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT 1.1.! Tổng quan bảo hiểm 1.1.1! Khái niệm bảo hiểm Bảo hiểm hoạt động để đổi lấy phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, nhà bảo hiểm đưa cam kết bồi thường cho người tham gia bảo hiểm bên thứ ba số tiền xác định nhằm bù đắp tổn thất tài cho người trường hợp xảy kiện bảo hiểm quy định hợp đồng giao kết hai bên hay quy định pháp luật 1.1.2! Đặc điểm bảo hiểm -! Rủi ro (rủi ro tuý) tiền đề cho dịch vụ bảo hiểm tồn -! Bảo hiểm hoạt động dịch vụ tài chính, chức bảo hiểm khơng phải ngăn chặn, giảm thiểu hay xoá bỏ rủi ro, mà bồi thường thiệt hại sau xảy rủi ro -! Bên bảo hiểm có trách nhiệm chi trả số tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm quy định hợp đồng, cở sở bên mua bảo hiểm đóng phí đầy đủ -! Bảo hiểm có chức bù đắp tổn thất tài khơng phải tạo hội để kiếm lời, hoạt động tương trợ, từ thiện -! Bảo hiểm hoạt động dựa quy luật số đông quy luật thống kê -! Hoạt động bảo hiểm điều chỉnh cách chặt chẽ luật pháp quốc gia, điều ước, quy tắc thông lệ quốc tế 1.1.3! Hợp đồng bảo hiểm 1.1.3.1! Khái niệm hợp đồng bảo hiểm Theo luật dân 2005, “Hợp đồng bảo hiểm thoả thuận bên, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiể, bên bảo hiểm phải trả khoản tiền bảo hiểm cho bên bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm” Như vậy, hợp đồng bảo hiểm quy định cách chi tiết nội dung hoạt động bảo hiểm, để hai bên thực hiệm quyền nghĩa vụ hoạt động bảo hiểm phân xử tranh chấp phát sinh 1.1.3.2! Cấu trúc hợp đồng bảo hiểm Các bên tham gia nội dung cần xác định rõ hợp đồng bảo hiểm bao gồm: -! Người bảo hiểm: công ty bảo hiểm, chấp nhận rủi ro người bảo hiểm Công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm trả tiền cho người thụ hưởng người bảo hiểm trường hợp xảy kiện bảo hiểm -! Bên mua bảo hiểm: tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng với ngừoi bảo hiểm đóng phí bảo hiểm -! Người bảo hiểm: tổ chức, cá nhân có tính mạng, sức khoẻ, tài sản, trách nhiệm dân bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm -! Người thụ hưởng: tổ chức, cá nhân đước bên mua bảo hiểm định nhận số tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm -! Đối tượng bảo hiểm: bao gồm người, tài sản, trách nhiệm dân quy định hợp đồng bảo hiểm -! Sự kiện bảo hiểm: kiện khách quan bên thoả thuận pháp luật quy định mà kiện xảy nhà bảo hiểm phải trả tiền cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm -! Số tiền bảo hiểm: số tiền ghi hợp đồng bảo hiểm mà công ty bảo hiểm cam kết trả cho người thụ hưởng trường hợp xảy kiện bảo hiểm -! Phí bảo hiểm: số tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn phương thức bên thoả thuận hợp đồng bảo hiểm 1.2.! Tổng quan công ty bảo hiểm 1.2.1! Khái niệm công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm tổ chức bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm trả tiền cho người thụ hưởng người bảo hiểm trường hợp kiện bảo hiểm xảy Công ty bảo hiểm doanh nghiệp thành lập, tổ chức hoạt động theo quy định luật kinh doanh bảo hiểm quy định khác pháp luật có liên quan đến kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm Cũng doanh nghiệp khác, công ty bảo hiểm cung cấp sản phẩm dịch vụ nhằm mục tiêu sinh lời, nhiên đặc thù lĩnh vực kinh doanh nên hoạt động công ty bảo hiểm đặt giám sát quản lý chặt chẽ quan Nhà nước có thẩm quyền Tại Việt Nam, Chính phủ thống quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm, Bộ Tài chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực quản lý nhà nước kinh doanh bảo hiểm Kinh doanh bảo hiểm lĩnh vực kinh doanh có điều kiện 1.2.2! Mơ hình tổ chức hoạt động công ty bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động theo nhiều mơ hình khác nhau, tuỳ thuộc vào quy định pháp luật đặc điểm thân tổ chức bảo hiểm -! Mơ hình đa hồn tồn: mơ hình tổ chức tài đa hay ngân hàng đa cung cấp tất dịch vụ tài chính, ngân hàng, chứng khốn, bảo hiểm, -! Mơ hình đa phần: mơ hình ngân hàng khơng trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm, mà phải thông qua việc thành lập công ty bảo hiểm pháp nhân độc lập cơng ty ngân hàng -! Mơ hình chun doanh bảo hiểm: mơ hình cơng ty bảo hiểm hồn tồn độc lập, chun mơn hố lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm 1.2.3! Hoạt động công ty bảo hiểm -! Hoạt động kinh doanh bảo hiểm: hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, theo doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm; -! Hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm: hoạt động theo cơng ty bảo hiểm nhận khoản phí bảo hiểm cơng ty bảo hiểm khác để cam kết bồi thường cho trách nhiệm nhận bảo hiểm Về chất, kinh doanh tái bảo hiểm hình thức chuyển giao phần hay tồn rủi ro từ công ty bảo hiểm gốc sang cho công ty nhận tái bảo hiểm -! Hoạt động đầu tư: từ phí bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm có tay quỹ tài lớn, họ sử dụng phần lớn nguồn tiền nhàn rỗi để đầu tư -! Một số hoạt động khác như: môi giới bảo hiểm; đại lý bảo hiểm; đề phòng hạn chế rủi ro, tổn thất; giám định tổn thất đại lý giám định tổn thất 1.2.4! Các sản phẩm bảo hiểm công ty bảo hiểm Ba đối tượng chủ yếu hợp đồng bảo hiểm người, tài sản trách nhiệm dân Có nhiều cách thức phân loại sản phẩm bảo hiểm theo tiêu chí khác nhau, nhiên cách phân loại thường sử dụng việc phân biệt đặc điểm sản phẩm khía cạnh pháp lý liên quan đến hoạt động tổ chức bảo hiểm phân loại: -! Bảo hiểm nhân thọ: loại hình bảo hiểm người Đối tượng bảo hiểm nhân thọ tính mạng tuổi thọ người Trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, việc chi trả bảo hiểm thường theo nguyên tắc khoán, số tiền chi trả bảo hiểm xác định cách cố định theo mệnh giá hợp đồng, không bị ảnh hưởng mức thiệt hại thực tế Phần lớn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm hỗn hợp, có thời gian trung dài hạn, kết hợp bảo hiểm tiết kiệm -! Bảo hiểm phi nhân thọ: nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ Tuy nhiên, bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm sản phẩm liên quan đến người lĩnh vực sức khoẻ tai nạn Trong hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ, việc chi trả bảo hiểm thực theo nguyên tắc bồi thường, số tiền bồi thường chi trả theo mức tổn thất tài thực tế phát sinh Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ có thời hạn ngắn (dưới năm), khơng có kết hợp bảo hiểm tiết kiệm !! Phân biệt bảo hiểm phi nhân thọ bảo hiểm nhân thọ STT NỘI DUNG BẢO HIỂM BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ NHÂN THỌ Con người (sức khoẻ, tai Đối tượng bảo hiểm nạn), tài sản, trách nhiệm dân Thời hạn bảo hiểm Ngắn hạn (thường năm) Con người (tính mạng, tuổi thọ) Trung hạn, dài hạn Phí bảo hiểm Xác suất rủi ro, số tiền Nhân tố ảnh hưởng bảo hiểm, chế độ bảo hiểm Tuổi, giới tính, nghề nghiệp, thời gian tham gia, số tiền bảo hiểm, tỷ lệ lãi suất kỹ thuật, tỷ lệ tử vong Thường đóng phí lần Định kỳ đóng phí sau ký hợp đồng Bảo Đóng linh hoạt hiểm Được thực theo Cách thức thường bồi nguyên tắc bồi thường, chi trả theo mức tổn thất thực tế phát sinh Tính chất Được thực theo nguyên tắc khốn, cố định theo mệnh giá hợp đồng, khơng bị ảnh hưởng thực tế thiệt hại Là sản phẩm bảo hiểm Là kết hợp bảo hiểm tuý tiết kiệm, đầu tư CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHĐT & PTVN 2.1.! Giới thiệu chung Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) đời sở chiến lược thành lập Tập đồn tài mang thương hiệu BIDV thơng qua việc BIDV mua lại phần vốn góp Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, thành lập hoạt động Việt Nam từ năm 1999) thức vào hoạt động với tên gọi (BIC) kể từ ngày 01/01/2006 Kế thừa kinh nghiệm hoạt động bảo hiểm sau năm liên doanh kinh nghiệm hoạt động thị trường tài 55 năm qua Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt nam, sau vào hoạt động, BIC tiếp tục thực chiến lược cung cấp sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ thiết kế phù hợp tổng thể sản phẩm dịch vụ tài trọn gói BIDV tới khách hàng Theo thống kê Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, BIC 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu thị phần bảo hiểm gốc cơng ty bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng nhanh thị trường BIC công ty dẫn đầu thị trường phát triển kênh Bancassurance kênh bảo hiểm trực tuyến (E-business) Từ ngày 01/10/2010, chấp thuận Bộ Tài chính, BIC thức chuyển đổi sang mơ hình Tổng Cơng ty Cổ phần tăng vốn điều lệ lên 660 tỷ đồng 19 chi nhánh chuyển đổi thành cơng ty thành viên hạch tốn phụ thuộc Hiện nay, BIC có 900 cán nhân viên, phục vụ khách hàng 26 Cơng ty thành viên, 150 Phòng Kinh doanh 1.500 đại lý bảo hiểm tồn quốc BIC thức niêm yết cổ phiếu Sở Giao dịch chứng khốn T.p Hồ Chí Minh (HOSE) với mã chứng khoán BIC từ 6/9/2011 2.2.! Lịch sử hình thành phát triển Năm 1999, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE (Úc) hợp tác thành lập Công ty Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (BIDVQBE) Tháng 1/2006, BIDV thức mua lại phần vốn góp QBE liên doanh đổi tên thành Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) Năm 2007, BIC tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng, mở rộng thêm 11 chi nhánh 30 phòng kinh doanh khu vực Năm 2008, với chiến lược mở rộng hoạt động sang thị trường nước Đông Dương, BIC hợp tác với Ngân hàng Liên doanh Lào Việt (LVB) Ngân hàng Ngoại thương Lào (BCEL) thành lập Công ty Liên doanh Bảo hiểm Lào Việt (LVI) Cũng năm này, BIC thức triển khai kênh Bancassurance; cấp chứng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000 Tháng 9/2009, với việc giao quản lý toàn diện Công ty Bảo hiểm Cambodia Việt Nam, BIC trở thành công ty bảo hiểm Việt Nam có mạng lưới hoạt động nước Đơng Dương (Việt Nam - Lào - Campuchia) Năm 2010, Từ ngày 01/10/2010, BIC thức chuyển đổi từ Cơng ty 100% vốn Nhà nước sang Công ty cổ phần với tên gọi Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Năm 2011, Song song với việc củng cố kênh Bancassurance, từ tháng 8/2011, BIC triển khai kênh bán bảo hiểm trực tuyến địa http://www.baohiemtructuyen.com.vn/ Tháng 9/2011, BIC thức niêm yết 66 triệu cổ phiếu sàn GDCK thành phố Hồ Chí Minh (HOSE) với mã chứng khốn BIC Năm 2013, BIC hoàn tất việc mua lại phần vốn góp Ngân hàng Liên doanh Lào Việt Công ty Liên doanh Bảo hiểm Lào Việt để tăng tỷ lệ sở hữu LVI lên 65% Tháng 9/2013, BIC Ngân hàng BIDV MetLife - Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ số Hoa Kỳ ký kết Hợp đồng liên doanh thành lập Năm 2014, BIC tổ chức xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới A.M Best định hạng lực tài đạt mức B+, định hạng lực tổ chức phát hành đạt mức bbb- Triển vọng nâng hạng cho hai tiêu Ổn định Năm 2015, BIC thức khai trương Văn phòng Đại diện Myanmar Đặc biệt, năm 2015, BIC FairFax, nhà bảo hiểm tái bảo hiểm hàng đầu giới đến từ Canada, mua 35% cổ phần phát hành BIC trở thành nhà đầu tư chiến lược Năm 2016, BIC vinh dự trở thành số công ty bảo hiểm Bộ Tài công nhận có chun gia tính tốn dự phòng khả toán 2.3.! Lĩnh vực hoạt động kinh doanh Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 11GP/KDBH Bộ Tài cấp ngày 10/4/2006 Giấy phép điều chỉnh số 11/GPĐC13/KDBH Bộ Tài cấp ngày 27/12/2014 BIC cung cấp dịch vụ: bảo hiểm Phi nhân thọ; tái bảo hiểm; đầu tư tài BIC cung cấp 100 sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ lĩnh vực bảo hiểm người – bảo hiểm tài sản – bảo hiểm trách nhiệm 2.4.! Cơ cấu sở hữu Trong năm 2016, BIC không thực phát hành tăng vốn, số vốn góp cổ đông thời điểm 31/12/2016 không thay đổi so cới thời điểm cuối năm 2015, cụ thể: Cơ cấu sở hữu BIC 2.5.! Cơ cấu tổ chức Sơ đồ cấu tổ chức BIC 2.6.! Kết hoạt động năm 2016 BIC Năm 2016, tổng doanh thu phí bảo hiểm BIC hồn thành 95,5% kế hoạch đề ra, tốc độ tăng trưởng doanh thu mức 13% cao bình quân thị trường (12,5%) Lợi nhuận trước thuế tính riêng năm 2016 đạt 137,8 tỷ đồng, tăng 19,1% so với năm 2015 Trong lợi nhuận hoạt động kinh doanh bảo hiểm lỗ 17,7 tỷ đồng (năm 2015 lỗ 4,9 tỷ đồng), lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài đạt 154,3 tỷ đồng (tăng 31% so với năm 2015), lợi nhuận khác đạt 1,2 tỷ đồng CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM NHĐT & PTVN NĂM 2016 3.1.! Hoạt động kinh doanh bảo hiểm BIC 3.1.1.! Danh mục sản phẩm bảo hiểm BIC BIC phân loại sản phẩm sau: nhóm sản phẩm bảo hiểm cá nhân, nhóm sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp -! Đối với nhóm sản phẩm bảo hiểm cá nhân bao gồm: o! Bảo hiểm sức khoẻ; o! Bảo hiểm du lịch; o! Bảo hiểm xe ô tô; o! Bảo hiểm xe máy; o! Bảo hiểm nhà -! Đối với nhóm sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bao gồm: o! Bảo hiểm tài sản; o! Bảo hiểm kỹ thuật; o! Bảo hiệm hàng hoá vận chuyển; o! Bảo hiểm tàu; o! Bảo hiểm trách nhiệm; o! Bảo hiểm hàng không; o! Bảo hiểm tài chính; o! Sản phẩm bán theo gói NHĨM NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM SẢN PHẨM BẢO HIỂM 1.! Bảo hiểm tai nạn người 24/7 2.! BIC HEALTHCARE Bảo hiểm sức khoẻ 3.! Bảo hiểm kết hợp người 4.! Bảo hiểm tai nạn người 24/24 5.! BIC CARE Cá Bảo hiểm du lịch nhân 1.! Bảo hiểm khách du lịch quốc tế 2.! Bảo hiểm du lịch Bảo hiểm xe ô tô 1.! Bảo hiểm xe ô tô Bảo hiểm xe máy 1.! Bảo hiểm xe máy Bảo hiểm nhà 1.! Bảo hiểm toàn diện nhà tư nhân 2.! Bảo hiểm nhà chung cư 1.! Bảo hiểm cao su 2.! Bảo hiểm ATM 3.! Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có Bảo hiểm tài sản rủi ro tài sản 4.! Bảo hiểm rủi ro tài sản 5.! Bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc 6.! Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt 1.! Bảo hiểm đổ vỡ máy móc 2.! Bảo hiểm thiết bị điện tử Bảo hiểm kỹ thuật 3.! Bảo hiểm nồi 4.! Bảo hiểm rủi ro xây dựng lắp đặt Doanh 5.! Bảo hiểm máy móc thiết bị xây dựng nghiệp 1.! Bảo hiểm cho loại hàng hoá riêng biệt Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển 2.! Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường hàng khơng 3.! Bảo hiểm hàng hố vận chuyển nội địa 4.! Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập 1.! Bảo hiểm tai nạn thuyền viên Bảo hiểm tàu 2.! Bảo hiểm rủi ro nhà thầu đóng tàu 3.! Bảo hiểm thân tàu 1.! Bảo hiểm trách nhiệm nghề công chứng Bảo hiểm trách nhiệm viên 2.! Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu 3.! Bảo hiểm trách nhiệm công cộng trách nhiệm sản phẩm 1.! Bảo hiểm thân, phụ tùng máy bay trách nhiệm hàng không 2.! Bảo hiểm thân máy bay mức miễn Bảo hiểm hàng không thường 3.! Bảo hiểm thân, phụ tùng máy bay rủi ro chiến tranh 4.! Bảo hiểm trách nhiệm rủi ro chiến tranh 5.! Bảo hiểm khả sử dụng máy bay 6.! Bảo hiểm tai nạn nhân viên tổ bay Bảo hiểm tài 1.! Bảo hiểm bảo lãnh 2.! Bảo hiểm tiền Là gói sản sở tích hợp sản phẩm, Sản phẩm bán theo gói sản phẩm bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt bắt buộc 3.1.2.! Phân tích sản phẩm BIC Vì giới hạn thời gian nên xin làm rõ sản phẩm BIC BIC HeathCare – Bảo hiểm sức khoẻ toàn diện o! Đối tượng bảo hiểm: Biểm sức khỏe tồn diện bảo hiểm cho cơng dân Việt Nam Người nước học tập làm việc Việt Nam từ tuổi (12 tháng) đến tròn 65 tuổi (được gọi Cá nhân bảo hiểm) theo điều khoản, điều kiện Quy tắc bảo hiểm Loại trừ: người bị bệnh tâm thần, phong; người bị thương tật vĩnh viễn 50% Bảo hiểm tái tục từ năm sang năm khác sở thoả thuận bên, trường hợp Đơn bảo hiểm chấm dứt Cá nhân bảo hiểm thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm mà thời hạn Cá nhân bảo hiểm đạt 65 tuổi o! Thời hạn bảo hiểm: 01 năm kể từ ngày hiệu lực bảo hiểm, trừ trường hợp có thoả thuận khác với BIC o! Sự kiện bảo hiểm: -! Sự kiện 1: Chết thương tật vĩnh viễn tai nạn cá nhân bảo hiểm bị tử vong thương tật vòng 104 tuần kể từ xảy cố tai nạn, thương tật nguyên nhân gây tử vong hay thương tật vĩnh viễn -! Sự kiện 2: Một cá nhân bảo hiểm bị tai nạn dẫn đến thương tật hay tử vong thuộc phạm vi bảo hiểm "! Sự kiện 3: Cá nhân bảo hiểm điều trị thương tật hậu tai nạn bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm "! Sự kiện 4: Cá nhân bảo hiểm ốm đau, bệnh tật phải nằm viện phẫu thuật bệnh viện cấp giấy phép hoạt động hợp pháp "! Sự kiện 5: Cá nhân bảo hiểm phát sinh chi phí điều trị bệnh ngoại trú sau phát sinh sở y tế (bệnh viện, phòng khám sở y tế khác) cơng hay tư hay có yếu tố nước ngồi có giấy phép hoạt động hợp pháp lãnh thổ Việt Nam "! Sự kiện 6: Cá nhân bảo hiểm điều trị nội trú ốm đau bệnh tật o! Phí bảo hiểm: Thời hạn Phí bảo hiểm Dưới tháng 30% phí bảo hiểm năm Từ đến tháng 60% phí bảo hiểm năm Từ đến tháng 90% phí bảo hiểm năm Trên tháng 100% phí bảo hiểm năm o! Số tiền bảo hiểm: tuỳ vào kiện bảo hiểm trường hợp cụ thể có mức bồi thường khác Ví dụ trường hợp chết thương tật vĩnh viễn tai nạn, hạn mức chung số tiền bồi là: "! Trách nhiệm chi trả tiền bồi thường tổng cộng tối đa BIC Cá nhân bảo hiểm chuyến bay, chuyến xe chuyến tàu không vượt 1.000.000 USD tổng số tiền bảo hiểm phải trả cho Cá nhân bảo hiểm đó, tùy thuộc vào số nhỏ "! Nếu tổng số tiền chi trả cho trường hợp chết thương tật Cá nhân bảo hiểm phương tiện vận chuyển vượt 1.000.000 USD, trách nhiệm BIC Cá nhân bảo hiểm phần theo tỷ lệ 1.000.000 USD với tổng số tiền lẽ trả cho chết thương tật tất cá nhân bảo hiểm phương tiện o! Những trường hợp đặc biệt: Không phải yêu cầu bảo hiểm công ty bảo hiểm chấp nhận Trước chấp nhận u cầu bảo hiểm đó, cơng ty bảo hiểm phải thực thẩm định, đánh giá rủi ro, phân loại nhóm rủi ro Đối với sản phẩm BIC HealthCare tồn trường hợp đặc biệt mà công ty bảo hiểm BIC tỏ động thái quan ngại, ví dụ như: "! BIC khơng trả tiền bảo hiểm cho: trường hợp người bảo hiểm chết, thương tật ốm đau, tổn thương sức khoẻ gây ngun liệu vũ khí hạt nhân, phóng xạ, chiến tranh, bạo động dân sự, khủng bố, nhảy dù, leo núi, "! Đối với kiện bảo hiểm 4,5 BIC không chịu trách nhiệm đối với: kiểm tra sức khoẻ định kì; điều trị phẩu thuật bệnh tật bẩm sinh, chuyển đổi giới tính; điều trị mụn trứng cá, tàn nhang; điều trị bệnh cận thị viễn thị, loạn thị; bệnh tâm thần; 3.2.! Kênh phân phối 3.2.1.! Đại lý Cùng với mở rộng mạng lưới Công ty thành viên Phòng Kinh doanh, số lượng đại lý BIC đạt 1.450 đại lý, đó, 1.432 đại lý cá nhân, 18 đại lý đại lý tổ chức Trong năm 2016, BIC tổ chức thành cơng 28 khố đào tạo đại lý với tổng số học viên đào tạo 1.228 học viên 3.2.2.! Trực tuyến Năm 2016, kênh bảo hiểm trực tuyến (E-Business) BIC tiếp tục đạt kết khả quan Doanh thu năm 2016 kênh phân phối tăng trưởng tốt, mức 17,7% so với năm 2015 Tính giao diện website www.baohiemtructuyen.com.vn liên tục cải tiến, tối ưu hóa theo thói quen khách hàng Đặc biệt, năm 2016, BIC ban hành nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn cho khách hàng mua bảo hiểm trực tuyến, ứng dụng công cụ phổ biến internet Google, Facebook để giúp khách hàng tiếp cận dễ dàng với kênh bán hàng này, qua đó, ngày gia tăng giá trị cho khách hàng mua bảo hiểm online 3.2.3.! Telesales Năm 2016, kênh bán bảo hiểm qua điện thoại (Telesales) BIC tiếp tục chứng tỏ tiềm với mức tăng trưởng doanh thu ấn tượng 27,7% so với năm 2015, cao kênh bán lẻ BIC 3.2.4.! Bancasurance Năm 2016, kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) BIC tiếp tục tăng trưởng khả quan, mức 25,5% so với năm 2015, cao năm trở lại Tỷ lệ bồi thường sản phẩm bảo hiểm qua Bancassurance mức thấp, 15,5%, đem lại lợi nhuận cao cho BIC từ kênh phân phối 3.3.! Kết kinh doanh bảo hiểm BIC năm 2016 3.3.1.! Doanh thu bảo hiểm: Tổng doanh thu phí bảo hiểm BIC năm 2016 đạt 1.561 tỷ đồng, tăng trưởng 13% so với năm 2015 Trong doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng 15,3%, doanh thu phí nhận tái giảm 1,5% So với kế hoạch, tổng doanh thu phí bảo hiểm BIC hoàn thành mức 96% BIC chủ động thắt chặt số sản phẩm bảo hiểm bán lẻ bảo hiểm người, bảo hiểm xe giới, dịch vụ bảo hiểm tài sản thuộc nhóm có rủi ro cao Tổng doanh thu phí bảo hiểm BIC Doanh thu phí bảo hiểm gốc BIC Doanh thu phí nhận tái bảo hiểm 3.3.2.! Phí bồi thường bảo hiểm Trong năm 2016, BIC giải 69.246 hồ sơ khiếu nại, bồi thường với tổng giá trị bồi thường gần 580 tỷ đồng Mặc dù số lượng hồ sơ khiếu nại, bồi thường tăng BIC đảm bảo giải nhanh chóng, xác, kịp thời cho khách hàng Tỷ lệ khách hàng hài lòng chất lượng dịch vụ bồi thường BIC đạt thang điểm tốt (tương đương tỷ lệ 80%) STT Nghiệp vụ Năm 2015 Năm 2016 ∆2016/2015 Xe giới 6.791.380 6.813.305 100,3% Con người 2.612.480 2.328.491 89,1% Trách nhiệm 8.562.233 10.779.630 125,9% Tài sản 353.968.557 278.069.003 78,6% Kỹ thuật 362.474.793 510.829.240 140,9% Hàng hoá 40.983.400 20.578.676 50,2% Tàu thuỷ 291.247.120 100.694.214 34,6% Bảng chi bồi thường bình quân/vụ cho khách hàng BIC 3.4.! Hoạt động đầu tư BIC Tổng giá trị danh mục đầu tư hợp BIC năm 2016 đạt 2.918 tỷ đồng, tăng 6,4% so với năm 2015 (do năm 2015 BIC tăng vốn điều lệ từ phát hành cổ phiếu cho cổ đông chiến lược FairFax, dẫn tới tăng trưởng danh mục đạt mức ấn tượng 78%) Tiếp tục định hướng đầu tư an toàn, đầu tư tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn cấu danh mục đầu tư năm 2016 BIC (82,1%), danh mục trái phiếu (9,8%) cổ phiếu (5,3%) tăng trưởng so với năm 2015 Lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài hợp năm 2016 (không gồm lãi/lỗ tỷ giá) đạt 168,2 tỷ đồng, tăng 24,1% so với năm 2015, động lực tăng trưởng chủ yếu từ tiền gửi Công ty mẹ quy mô tăng Trái ngược với năm 2015, năm 2016 Công ty mẹ BIC bị lỗ nhẹ từ hoạt động đầu tư cổ phiếu niêm yết lỗ gần 16,8 tỷ từ việc trích lập dự phòng cho khoản góp vốn vào Liên doanh bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife Do đó, tỷ suất sinh lợi chung danh mục có sụt giảm nhẹ 5,94% so với mức 6,3% năm 2015 3.5.! Thực trạng nguồn vốn Tổng nguồn vốn hợp BIC thời điểm cuối năm 2016 đạt 4.475 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu chiếm 46,6%, nợ phải trả chiếm 53,4% Trong cấu nợ phải trả, quỹ dự phòng nghiệp vụ chiếm 76,1% Với việc không ngừng tăng trưởng nguồn vốn chủ sở hữu quỹ dự phòng nghiệp vụ, BIC ngày nâng cao lực tài chính, trì khả toán, sẵn sàng chi trả tổn thất lớn 3.6.! Đánh giá thực trạng hoạt động BIC 3.6.1.! Mặt tích cực "! Doanh thu phí bảo hiểm: năm 2016 tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc BIC khơng đạt kì vọng, nhiên BIC trì tốc độ tăng trưởng cao tốc độ tăng trưởng thị trường (theo số liệu Tổng cục Thống kê, năm 2016 thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ tăng trưởng 12,5%) Tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm gốc qua năm: 2014 tăng trưởng 25,1% (tương đương 199 tỷ đồng), năm 2015 tăng 29,2% (tương đương 289 tỷ đồng), năm 2016 tăng 15,3% (tương đương 196 tỷ đồng) "! Thị phần bảo hiểm gốc: thị phần BIC liên tục tăng qua năm (năm 2013: 3,2%; năm 2014: 3,6%; năm 2015: 4%; năm 2016 ước 4,1%) "! Tỷ lệ chi phí hoạt động: kiểm sốt chặt chi phí kinh doanh, chi phí quản lý chi phí chung "! Tỷ lệ nợ phí: Tỷ lệ nợ phí tồn Tổng cơng ty trì mức thấp (3,1% doanh thu gốc, giảm 2% tương đương với 20 ty3 đồng so với thời điểm 31/12/2015) Đây tỉ lệ nợ phí thấp BIC từ trước tới 3.6.2.! Mặt hạn chế "! Tỷ lệ bồi thường thuộc trách nhiệm giữ lại: tỷ lệ bồi thường thuộ TNGL BIC năm 2016 mức 46,3% cao 4,4% so với năm 2016 "! Lợi nhuận hoạt động kinh doanh bảo hiểm: năm 2016 BIC lỗ từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm CHƯƠNG 4: MỘT SỐ Ý KIẾN CỦA NHÓM THỰC HIỆN TIỂU LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM CỦA NHĐT & PTVN Năm 2016 chứng kiến tăng giá ấn tượng cổ phiếu BIC so với thị trường chung Trong VnIndex HnXIndex tăng 14,83% 0,2%; giá cổ phiếu BIC tăng 110% từ mức 18.000 lên 38.000 VND/cổ phiếu Động lực thúc đẩy tăng giá mạnh cổ phiếu BIC năm 2016 kết kinh doanh khả quan, đặc biệt quý đầu: theo đó, lợi nhuận sau thuế (LNST) năm 2016 tăng trưởng 12%; đặc biệt quý III/2016, LNST tăng trưởng tới 106% so với kỳ 2015 Ngoài ra, việc nhà đầu tư nước ngồi liên tục mua ròng cổ phiếu BIC, bối cảnh lượng cổ phiếu trơi ngồi thị trường ít, yếu tố giúp cổ phiếu BIC có mức tăng trưởng tốt nhóm cổ phiếu ngành bảo hiểm Mặc dù vậy, giá cổ phiếu BIC năm 2016 có giai đoạn bị ảnh hưởng, giảm mạnh 22,6% từ mức 42.000 xuống 32.500 VND/cổ phiếu giai đoạn từ tháng đến tháng 11 Đây giai đoạn điều chỉnh bình thường giá cổ phiếu sau giai đoạn tăng giá nhanh trước Bên cạnh đó, diễn biến thời tiết bất thường vào cuối năm 2016 khiến nhà đầu tư thận trọng với cổ phiếu bảo hiểm lo ngại tỷ lệ bồi thường tăng cao TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.! Báo cáo thường niên 2016 BIC 2.! Báo cáo tài 2016 BIC 3.! Báo cáo kết kinh doanh 2016 BIC