6 Ðiều Cần Biết Khi Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Lần Ðầu Tiên

6 Ðiều Cần Biết Khi Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Lần Ðầu Tiên

youtemplates.com | Website chia s kin thc Ti liu v Bo him su tm t Internet Page 1 6 éiu Cn Bit Khi Mua Bo Him Nhõn Th Ln éu Tiờn Bi vit di õy bao gm nhng thụng tin v: ã Vỡ lý do gỡ quý v cn cõn nhc mua bo him? ã Loi hp ng no - nh k hay sut i l phự hp vi quý v? ã Khi suy ngh v mua bo him, sc mnh ti chỏnh ca mt cụng ty quan trng nh th no? Cú phi õy l ln u tiờn quý v mua bo him? Nu ỳng, quý v chc chn s t hi mỡnh Tụi s cn bao nhiờu bo him?, Loi bo him no l tt nht?, v Tụi nờn mua bo him t cụng ty no?. Vic mua bo him ln u tiờn cng ging nh nhng kinh nghim mua khỏc th s lm cho quý v hoang mang. Di õy l 6 iu cn bit s giỳp quý v suy ngh thụng sut, loi tr nhng nghi vn khi mua bo him. 6 éiu Cn Bit Khi Mua Bo Him Nhõn Th Ln éu Tiờn 1. Thu Hiu Ti Sao Mỡnh Cn Mua Bo Him Phn ln chỳng ta u cn bo him nhõn th vo mt thi im no ú trong cuc sng, nhng ng bao gi mua bo him ch vỡ nghe ngi khỏc núi ú l mt ý kin tt. Bo him nhõn th c thit lp em n cho gia ỡnh mt s bo ton ti chỏnh trong trng hp ngi v hoc chng gp chuyn bt trc hoc khi quý v lm bc cha m gp phi chuyn bt trc. Bo him nhõn th cú th giỳp thanh toỏn n nh, tin i hc cho con, giỳp b sung tin hu trớ, li mt ti sn õy ng thi l mt yu t quan trng trong k hoch ti sn. Núi túm li, nu quý v cú ngi thõn cn n thu nhp ca mỡnh, thỡ quý v nờn ngh n bo him nhõn th. Ngay c khi quý v ngh rng mỡnh khụng cú nhu cu bõy gi, quý v vn nờn ngh n mua hp ng vi s tin nh nh l im khi u. Bi vỡ, cng tr thỡ bo him nhõn th cng r. youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thức Tài liệu về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 2 2. Xác Ðịnh Số Tiền Bảo Hiểm Cần Có Số tiền mà gia đình hoặc người thừa hưởng sẽ nhận được sau khi quý vị qua đời được gọi là số tiền bảo hiểm. Ðể xác định được số tiền bảo hiểm cần có, quý vị có thể sử dụng máy tính trên mạng New York Life hoặc trên mạng www.insure.com. Sau khi dùng máy tính, quý vị sẽ có được một con số phóng đoán cho mình. Phương pháp dễ dàng nhất có thể lấy số tiền lương hàng năm nhân với 8. Phương pháp chi tiết hơn là cộng tất cả những chi phí hàng tháng mà gia đình của quý vị phải thanh toán sau khi quý vị gặp bất trắc. Nên nhớ là phải cộng luôn chi phí hậu sự và những chi phí hàng ngày như nợ nhà, và tiền học phí. Lấy tổng số chi phí hàng tháng đó chia cho 0.07. Con số này cho biết rằng 7% tổng số tiền kiếm được sẽ phải dùng để chi trả cho các chi phí hàng tháng. Lấy số tiền đó cộng với số chi phí cần chi trả một lần, quý vị sẽ ước tính được số tiền bảo hiểm nhân thọ cần có. Ðúng là quý vị có thể tính ra được số tiền bảo hiểm nhân thọ cần có khi dùng máy tính, nhưng có những điều mà máy móc không thể làm được. Nó không thể cho quý vị một câu trả lời cuối cùng. Máy tính chỉ cho quý vị tính toàn “trên lý thuyết” mà thôi, khi đưa vào những dữ kiện khác nhau, máy tính sẽ cho những kết quả khác nhau. Chỉ nên dùng máy tính để tìm hiểu thêm về cách tính toán về số tiền bảo hiểm nhân thọ và những sản phẩm tài chánh khác, tuy nhiên, quý vị sẽ cảm thấy an tâm hơn khi thảo luận với một người chuyên nghiệp như đại diện của New York Life. 3. Hãy Chọn Cho Mình Một Loại Hợp Ðồng Phù Hợp Một khi đã có được số tiền ước tính cho bảo hiểm nhân thọ, nên nghĩ đến loại hợp đồng nào là phù hợp với nhu cầu của mình. Ngày nay, bảo hiểm nhân thọ trở nên đa dạng và phong phú, nhưng chung quy cũng chỉ có 4 loại căn bản đó là nhân thọ định kỳ, nhân thọ suốt đời, nhân thọ toàn năng, và nhân thọ đa biến. Một trong 4 loại căn bản này sẽ phù hợp cho người mua bảo hiểm nhân thọ lần đầu tiên. youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thức Tài liệu về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 3 Bảo Hiểm Nhân Thọ Ðịnh Kỳ Loại bảo hiểm định kỳ này sẽ chỉ đem đến sự bảo vệ trong một khoảng thời gian nhất định. Số tiền bảo hiểm có thể được dùng để thanh toán nợ nhà và những nợ nần khác khi quý vị gặp chuyện bất trắc. Bảo hiểm nhân thọ định kỳ là loại bảo hiểm ít đắt nhất và thuần túy hưởng số tiền bảo hiểm. Hợp đồng này sẽ không tích lũy tiền mặt, và thông thường không nhận được tiền chia lời. Bảo hiểm định kỳ có thể là một sự lựa chọn lý tưởng khi quý vị nhận định được thời gian cần bảo hiểm. Hợp đồng này chỉ có thể bảo vệ các nhu cầu chỉ tồn tại trong một thời gian nhất định, ví dụ như tiền nợ đại học hoặc tiền nợ nhà. Những người ở độ tuổi 20 tới 30 thông thường mua bảo hiểm định kỳ và chuyển đổi qua bảo hiểm suốt đời (đọc Bảo Hiểm Suốt Ðời đoạn dưới). Quyền chuyển đổi cho hợp đồng định kỳ bảo đảm rằng họ có thể chuyễn đổi dưới bất kỳ tình trạng sức khỏe nào. New York Life có nhiều loại bảo hiểm định kỳ như 5 năm, 10 năm, và 20 năm. Bảo Hiểm Nhân Thọ Suốt Ðời Trái ngược với bảo hiểm định kỳ, bảo hiểm suốt đời sẽ bảo vệ quý vị trong suốt cuộc đời kể từ ngày bắt đầu mua bảo hiểm đến ngày ra đi, và dĩ nhiên với điều kiện phải trả tiền đều đặn. Sự khác biệt thứ hai là bảo hiểm nhân thọ suốt đời tích lũy giá trị tiền mặt. Dưới hình thức vay tiền từ hợp đồng, quý vị có thể sử dụng giá trị tiền mặt đó cho các mục tiêu khác nhau như cho quỹ tiền học và tiền bổ sung cho thu nhập hưu trí. Tuy nhiên, quý vị phải trả tiền lời trên số tiền mượn và số tiền mượn cùng với tiền lời sẽ phải trừ vào số tiền bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm suốt đời bảo đảm suốt cuộc đời của quý vị bất kể tình trạng sức khỏe như thế nào khi còn sống và dĩ nhiên phải đóng bảo phí đều đặn. Hợp đồng bảo hiểm suốt đời đủ điều kiện nhận tiền chia lời. Tiền chia lời là tiền mà công ty trích ra từ số tiền thặng dư và được chia cho các chủ hợp đồng. (Tiền chia lời có thể được sử dụng dưới nhiều phương thức khác nhau như nhận tiền mặt, youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thức Tài liệu về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 4 hoặc dùng để trả vào tiền bảo phí hàng tháng, hoặc để tích lũy nhận tiền lời, hoặc dùng để mua thêm bảo hiểm nhân thọ trả trước tồn bộ bảo phí. Tiền chia lời khơng bảo đảm.) Bảo hiểm nhân thọ suốt đời đưa ra một số giải pháp lâu dài đối với những lo âu tài chánh như: o Thanh tốn nợ nhà: số tiền bảo hiểm có thể được dùng để trả dứt nợ nhà và những nợ nần khác trong trường hợp q vị gặp bất trắc o Bảo tồn tài sản: bảo hiểm nhân thọ suốt đời có thể đem đến số tiền để thanh tốn các chi phí nhà cửa và giúp tránh khỏi việc phải bán đi tài sản hoặc mượn tiền để thanh tốn chi phí o Quỹ hưu trí: giá trị tiền mặt có thể được rút ra qua phương thức vay mượn hoặc điều khoản để bổ sung thu nhập hưu trí. Số tiền vay mượn sẽ được trừ vào số tiền bảo hiểm o Tiền từ thiện: hợp đồng bảo hiểm nhân thọ suốt đời có thể giúp q vị đóng góp vào quỹ từ thiện mà mình ưa chuộng sau khi qua đời o Nhu cầu kinh doanh: bảo hiểm nhân thọ suốt đời có thể là một quyền lợi đáng giá đối với các nhà quản lý và nhân viên bảo đảm cho tương lai tài chánh của doanh nghiệp New York Life cung cấp các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ suốt đời đa dạng như Bảo Hiểm Nhân Thọ Biến Ðổi (Modified Premium Whole Life), và Bảo Hiểm Nhân Thọ Sống Ðơi (Survivorship Whole Life). Bảo Hiểm Nhân Thọ Tồn Năng Bảo hiểm nhân thọ tồn năng đem đến sự bảo vệ suốt đời và tích lũy giá trị tiền mặt nên căn bản hỗn thuế. Bảo hiểm nhân thọ tồn năng khác với bảo hiểm nhân thọ suốt đời ở điểm là q vị có thể chọn số tiền bảo hiểm phù hợp cho gia đình. Với bảo hiểm nhân thọ tồn năng, q vị có thể tăng lên hoặc giảm xuống số tiền bảo hiểm khi nhu cầu thay đổi và có thể kiểm tra số lần thanh tốn bảo phí. Hợp đồng này có thể được thiết kế với các điều khoản phụ cho phù hợp với lối sống của từng người. youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thức Tài liệu về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 5 Bảo Hiểm Nhân Thọ Ða Biến Bảo hiểm nhân thọ đa biến linh hoạt trong số tiền đóng bảo phí, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ suốt đời cho phép các chủ hợp đồng phân chia tiền bảo phí vào nhiều loại đầu tư khác nhau, bao gồm tài khoản cố định. Bảo hiểm nhân thọ đa biến thông thường cung cấp tiền bảo hiểm trên căn bản miễn thuế thu nhập, có giá trị tiền mặt gia tăng trên căn bản hoãn thuế, và có thể rút ra thông qua phương thức vay mượn hoặc rút tiền, điều này có thể sẽ làm giảm số tiền bảo hiểm. Số tiền vay mượn và tiền lời sẽ phải trừ vào số tiền bảo hiểm. Số tiền rút ra cũng sẽ làm giảm đi số tiền bảo hiểm, giá trị tiền mặt và có thể phải trả lệ phí. 4. Ðánh Giá Năng Lực của Công Ty Hợp đồng bảo hiểm tốt chỉ khi có một công ty tốt hỗ trợ. Quý vị nên biết nhìn xa liệu công ty phát hành hợp đồng vẫn tồn tại trong tương lai để phục vụ và thực hiện lời hứa trả tiền bảo hiểm khi cần đến. Ðể giúp thấy rõ những công ty nào là vững mạnh, một số tổ chức Ðánh Giá Năng Lực Tài Chánh đã xếp hạng các công ty bảo hiểm dựa theo chất lượng của phòng thể dục, chất lượng của phương thức đầu tư, và khả năng tài chánh bao quát. Các thứ hạng này được coi là sự đánh giá độc lập về khả năng trả tiền bồi thường bảo hiểm đúng lúc và các nghĩa vụ tài chánh khác. Ðây chính là cốt lõi của một công ty bảo hiểm nhân thọ. Có 4 tổ chức Ðánh Giá Năng Lực Tài Chánh hàng đầu: A.M. Best, Standard and Poors, Moody’s và Fitch. Mỗi tổ chức đánh giá dựa vào những tiêu chuẩn hơi khác biệt. Khi nhìn vào các thứ hạng của một công ty sẽ giúp quý vị có cái nhìn tổng quát về sức mạnh tài chánh của công ty đó. 4 Tổ chức này đã xếp New York Life vào thứ hạng cao nhất. 5. Tham Khảo với Người Ðại Diện Người đại diện đem đến một dịch vụ vô giá. Ðầu tiên, đại diện giúp quý vị phân tích các yếu tố “con người” và ghép vào bài toán bảo hiểm giúp xác định số tiền bảo hiểm cần có. Mối quan hệ giữa đại diện và người thân chủ là mối quan hệ vĩnh cữu. Thứ 2, đại diện có thể giúp quý vị cập nhật số tiền bảo hiểm khi nhu cầu thay đổi. youtemplates.com | Website chia sẻ kiến thức Tài liệu về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 6 Họ còn có thể giúp hướng dẫn về các quyết định tài chánh, giảm bớt đi một gánh nặng trong cuộc sống. Nhấn vào đây để có buổi thảo luận với đại diện New York Life. 6. Hiểu Các Từ Ngữ Chuyên Môn Các buổi thảo luận về bảo hiểm sẽ bao gồm các từ ngữ như giá trị tiền mặt, bảo phí, tiền chia lời, tiền bảo hiểm, và hơn nữa. Ðể thảo luận một cách thông thạo, dưới đây là một phần tóm tắt ngắn của các từ ngữ thông dụng. o Giá Trị Tiền Mặt: trong bảo hiểm nhân thọ suốt đời, nó có nghĩa là số tiền tích lũy trên hợp đồng o Tiền Chia Lời: Một phần thặng dư của công ty được chia cho các chủ hợp đồng o Công Ty Hỗ Tương: Một công ty bảo hiểm không có chứng khoán hoặc cổ đông, thay vào đó là các chủ hợp đồng. New York Life là một công ty hỗ tương o Bảo Phí: trong bảo hiểm, số tiền đóng theo hạn kỳ để giữ cho hợp đồng có giá trị Nếu có thắc mắc gì về bài viết này hoặc về sản phẩm của New York Life? Xin gọi số miễn phí 1-877-NYL-VIET (1-877-695-8438) để có một buổi thảo luận với đại diện New York Life. The offering documents (policies, contracts) for all New York Life and its subsidiaries products are available only in English. In the event of a dispute, the provision in the policies and contracts will prevail. Những tài liệu (điều lệ, hợp đồng) và sản phẩm do New York Life và chi nhánh của New York Life cung cấp chỉ viết bằng tiếng Anh. Trong trường hợp có sự tranh chấp, những điều khoản trong diều lệ và hợp đồng được dùng chính thức. Theo www.newyorklife.com . về Bảo hiểm sưu tầm từ Internet Page 5 Bảo Hiểm Nhân Thọ Ða Biến Bảo hiểm nhân thọ đa biến linh hoạt trong số tiền đóng bảo phí, hợp đồng bảo hiểm nhân. Life). Bảo Hiểm Nhân Thọ Tồn Năng Bảo hiểm nhân thọ tồn năng đem đến sự bảo vệ suốt đời và tích lũy giá trị tiền mặt nên căn bản hỗn thuế. Bảo hiểm nhân thọ