7 CHƯƠNG VII hệ thống tiền tệ

CHƯƠNGVII HỆ THỐNG TIỀN TỆ  I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  II.CƠ CẤU CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG  III.HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VÀ CUNG TIỀN  IV.CÁC CÔNG CỤ KIỂM SOÁT TIỀN TỆ CỦA NHTƯ 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  1.Các loại tiền tệ a Tiền hàng hóa: sử dụng loại hàng hóa để làm vật trung gian trao đổi mua bán  Tiền hàng hóa có giá trị thực chất nghĩa không sử dung làm tiền có giá trị 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN – Hàng hóa: cừu, súc vật khác,lúa mì,rượu vang… – Kim loại: đồng, vàng , bạc… – Nhược điểm: dễ hư hỏng, khó bảo quản, nặng nề khó cất dấu 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  b Tiền pháp định: loại tiền phủ quy định Sử dụng vật có giá trị nhỏ người tín nhiệm gán cho giá trị định *Tiền giấy - Tiền giấy khả hoán - Tiền giấy bất khả hốn *Tiền kim khí 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  c Bút tệ: thứ tiền vơ hình lưu hành hệ thống ngân hàng  Nghiệp vụ toán bút tệ thực cách ghi nợ tài khoản người ghi có tài khoản người khác  Phương tiện toán bút tệ séc, chi phiếu 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  Thẻ tín dụng khác với thẻ ghi nợ  Thẻ tín dụng phương tiện tốn trả chậm, khơng coi tiền  Thẻ ghi nợ phương tiện để rút tiền tự động từ tài khoản ngân hàng để trả cho hàng hóa mua  Thẻ ghi nợ giống séc, số dư thẻ ghi nợ tính trữ lượng tiền 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  2.Chức tiền  Tiền loại tài sản kinh tế mà người thường dùng để mua hàng hóa dịch vụ  Có chức tiền  a Trung gian trao đổi:là thứ mà người mua đưa cho người bán mua hàng hóa dịch vụ cuả họ Hành động chuyển tiền từ người mua sang người bán cho phép giao dịch diễn 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  b Đơn vị tính tốn: thước đo lường giá trị kinh tế hàng hóa  c Phương tiện lưu giữ giá trị:là thứ mà người dùng để chuyển sức mua sang tương lai  Tiền vật lưu giữ giá trị kinh tế Ngồi tiền có tài sản khác cổ phiếu, trái phiếu… 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  Tính khoản để dễ dàng chuyển đổi tài sản thành trung gian trao đổi tiền  Tiền trung gian trao đổi có tính khoản cao  Tính khoản tài sản khác khác 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  Trái phiếu cổ phiếu dễ dàng bán mà tốn chi phí nên chúng tài sản có tính khoản cao  Những tài sản phải nhiều thời gian công sức để bán có tính khoản thấp 10/29/18 10 IV.CÁC CƠNG CỤ KIỂM SỐT TIỀN TỆ CỦA NHTƯ  b Trả lãi cho dự trữ  Theo nguyên tắc, ngân hàng không hưởng lãi suất khoản dự trữ mà họ nắm giữ  Tuy nhiên vào tháng 10/2008 Fed trả lãi khoản dự trữ bắt buộc 10/29/18 69 IV.CÁC CƠNG CỤ KIỂM SỐT TIỀN TỆ CỦA NHTƯ  Nếu lãi suất trả cho khoản dự trữ cao khuyến khích ngân hàng thương mại dự trữ nhiều, số nhân tiền tệ giảm, làm giảm cung tiền  Tuy nhiên biện pháp áp dung thời gian ngắn 10/29/18 70 IV.CÁC CƠNG CỤ KIỂM SỐT TIỀN TỆ CỦA NHTƯ  3.Những khó khăn kiểm sốt cung tiền  Thứ nhất:NHTƯ khơng kiểm sốt lượng tiền mà công chúng nắm giữ dạng tiền gởi ngân hàng  Công chúng gởi tiền vào ngân hàng nhiều, dự trữ ngân hàng nhiều hệ thống ngân hàng tạo nhiều tiền ngược lại 10/29/18 71 IV.CÁC CƠNG CỤ KIỂM SỐT TIỀN TỆ CỦA NHTƯ • Thứ hai: NHTƯ khơng kiểm sốt lượng tiền mà ngân hàng thương mại cho vay khơng biết số tiền mà hệ thống ngân hàng tạo • Nếu ngân hàng dự trữ nhiều cho vay lượng tiền tạo qua hệ thống ngân hàng hơn, cung tiền giảm 10/29/18 72 IV.CÁC CÔNG CỤ KIỂM SỐT TIỀN TỆ CỦA NHTƯ  Chính lý mà NHTƯ khơng thể kiểm sốt cung tiền cách xác 10/29/18 73 1.Lượng tiền cung ứng cho kinh tế chủ yếu tạo qua: a Ngân hàng trung ương b Ngân hàng đầu tư c Ngân hàng thương mại d Các câu Để khắc phục tình hình lượng tiền lớn kinh tế, ngân hàng trung ương nên: a Bán chứng khốn phủ b Tăng lãi suất chiết khấu c Tăng dự trữ bắt buộc d Các câu 10/29/18 74 Ngân hàng thương mại tạo tiền cách: a Mua trái phiếu ngân hàng trung ương b.Nhận tiền gửi khách hàng c Cho khách hàng vay tiền d Bán trái phiếu cho công chúng Nguyên nhân dẫn đến khủng hoảng tài suy thối kinh tế toàn cầu bắt nguồn từ Mỹ do: a Bong bong thị trường nhà đất MỸ vỡ, khách hàng vỡ nợ, khơng thể tốn cho ngân hàng b Các tập đồn tài mỹ cho vay chấp bất động sản chuẩn, hậu nợ xấu tăng vọt c Các ngân hàng nước mua chứng khoán ngân hàng Mỹ phát hành từ khoản cho vay bất đông sản d Các câu 10/29/18 75 5.Ngân hàng trung ương kiểm soát khả tạo tiền ngân hàng thương mại thông qua công cụ: a Quy định lãi suất chiết khấu b Quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc c Mua bán chứng khoán ( nghiệp vụ thị trường mở) d Quy định lãi suất Giả sử Ngân hàng Trung ương bán 20 tỷ chứng khốn phủ cho Ngân hàng Thương mại tỷ lệ dự trữ Ngân hàng Thương mại 20% Hoạt động làm a Giảm cung tiền 20 tỷ đồng b Giảm cung tiền thực tế 20 tỷ đồng c Giảm cung tiền 100 tỷ đồng d Giảm cung tiền tỷ đồng 10/29/18 76 Điều sau làm tăng cung tiền? a.Tăng lãi suất chiết khấu giảm lãi suất khoản dự trữ b Tăng lãi suất chiết khấu tăng lãi suất khoản dự trữ c Giam lãi suất chiết khấu giảm lãi suất khoản dự trữ d Giam lãi suất chiết khấu tăng lãi suất khoản dự trữ Một ngân hàng thương mại có dự trữ thực tế (R) tỷ đồng tiền gởi (D) 30 tỷ Nếu tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng 20%, dự trữ thừa vượt mức (excess reserves) ngân hàng là: a tỷ đồng b 1, tỷ đồng c tỷ đồng d tỷ đồng 10/29/18 77 Nghiệp vụ thị trường mở công cụ mà ngân hàng trung ương sử dụng để a Thay đổi dự trữ tiền mặt ngân hàng thương mại b Thay đổi sở tiền c Thay đổi lượng tiền cung ứng d Cả câu 10 Tiền a.Cho phép chun mơn hóa tốt b Làm cho giao dịch thương mại dễ dàng c Hiệu phương thức hàng đổi hàng d Tất 10/29/18 78 11 Với vai trò người cho vay cuối cùng, Ngân hàng Trung ương có thể: a Ổn định số nhân sách tài khóa b Buộc ngân hàng thương mại thận trọng với dự án cho vay c Tạo niềm tin cho công chúng khoản chi tiêu cơng phủ d Tránh tác động hoảng loạn tài hệ thống ngân hàng 12 Khoản sau có M1 M2 e Tiền gửi tiết kiệm f Tiền gửi có kỳ hạn số lượng nhỏ g Qũy tương hổ thị trường tiền tệ h Séc du lịch 10/29/18 79 13 Cho dù quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc cơng cụ sách tiền tệ, Ngân hàng Trung ương thường hạn chế sử dụng a Nó loại thuế đánh vào lợi nhuận Ngân hàng Thương mại b Sử dụng làm giảm khả khoản Ngân hàng Thương mại c Nó loại thuế ngân hàng tạo chi phí thị trường tín dụng d Việc sử dụng thường khó thực 14 Yếu tố sau ảnh hưởng đến khả tạo tiền Ngân hàng Thương mại? a Tỷ lệ dự trữ tiền mặt ngân hàng thương mại b Cơ cấu danh mục đầu tư ngân hàng thương mại c Tỷ lệ nợ xấu d Tỷ lệ nợ tài sản ròng 10/29/18 80 15 / Nếu dự trữ bắt buộc tăng, tỷ lệ dự trữ thực tế ngân hàng thương mại a Tăng, số nhân tiền tệ giảm, cung tiền giảm b Giam, số nhân tiền giảm, cung tiền tăng c Tăng, số nhân tiền tăng, cung tiền tăng d Giam, số nhân tiền tăng, cung tiền tăng 16 / Gỉa sử ngân hàng thương mại định nắm giữ số tiền dự trữ nhiều tổng số tiền gởi Nếu yếu tố khác không đổi, hành động làm cho a Cung tiền giảm, để giảm bớt tác động kiện , ngân hàng nhà nước tăng lãi suất chiết khấu b Cung tiền tăng, để giảm bớt tác động kiện , ngân hàng nhà nước giảm lãi suất chiết khấu c Cung tiền giảm, để giảm bớt tác động kiện này, ngân hàng nhà nước giảm lãi suất chiết khấu d Cung tiền tăng, để giảm bớt tác động kiện , ngân hàng nhà nước tăng lãi suất chiết khấu 10/29/18 81 17.Trong hệ thống ngân hàng có tỷ lệ dự trữ 100%, người dân định giảm lượng tiền mặt tay cách tăng lượng tiền gửi sử dụng cần, a M1 tăng giảm b M1 giảm c M1 tăng d M1 không đổi 18 Cung tiền tăng ngân hàng trung ương a.Bán trái phiếu Tỷ lệ dự trữ nhỏ, lượng tăng cung tiền lớn b.Mua trái phiếu Tỷ lệ dự trữ lớn, lượng tăng cung tiền lớn c.Mua trái phiếu Tỷ lệ dự trữ nhỏ, Lượng tăng cung tiền lớn d Bán trái phiếu Tỷ lệ dự trữ lớn, lượng tăng cung tiền lớn 10/29/18 82 19.Tiền giấy a Là trung gian trao đổi kinh tế hàng đổi hàng b Có giá trị quy định pháp luật c Có giá trị thực chất cao d Có giá trị thường chấp nhận trao đổi, thương mại 20.Trong hệ thống ngân hàng dự trữ phần, ngân hàng e Thông thường cho vay phần lớn số tiền quỹ ký gửi f Nắm giữ tiền dự trữ nhiều tiền gửi g Làm cho cung tiền giảm đem khoản dự trữ cho vay h Tất 10/29/18 83 ... loại tiền phủ quy định Sử dụng vật có giá trị nhỏ người tín nhiệm gán cho giá trị định *Tiền giấy - Tiền giấy khả hoán - Tiền giấy bất khả hốn *Tiền kim khí 10/29/18 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  c Bút tệ: ... Lượng tiền lưu thông kinh tế gọi trữ lượng tiền hay gọi khối tiền  Tiền mặt:bao gồm tiền giấy tiền kim loại nằm ngòai hệ thống ngân hàng hay nói cách khác nằm tay cơng chúng Đây phận khối tiền. .. vào khối tiền  Có hai số đo thơng dụng để tính khối tiền 10/29/18 14 I.Ý NGHĨA CỦA TIỀN  M1 - Tiền gửi không kỳ hạn, séc du lịch - Tiền gửi viếc séc khác, tiền mặt (Currency)  M2 - Mọi thứ