Bài tập về Bảo hiểm

• Bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của người bảo hiểm đối với người được bảo hiểm về những thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa thuận gây ra với điều kiện là người được bảo hiểm đã thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm đó và nộp tiền phí bảo hiểm • Người bảo hiểm: người nhận trách nhiệm về rủi ro, được hưởng phí bảo hiểm và phải bồi thường khi có tổn thất xảy ra, có thể là công ty nhà nước hay tư nhân. • Người được bảo hiểm: người có lợi ích bảo hiểm, là người bị thiệt hại khi rủi ro xảy ra và được người bảo hiểm bồi thường. NĐBH là người có tên trong HĐBH và là người phải nộp phí bảo hiểm. • Đối tượng bảo hiểm: tài sản hay lợi ích mang ra bảo hiểm: tài sản, con người và trách nhiệm đối với người thứ ba • Rủi ro được bảo hiểm: rủi ro đã thoả thuận trong hợp đồng. NBH chỉ bồi thường những thiệt hại do rủi ro đã thoả thuận gây ra • Phí bảo hiểm: là khoản tiền nhỏ mà NĐBH phải nộp cho NBH để được bồi thường. • Đặc điểm của bảo hiểm: • Đối tượng bảo hiểm là tài sản, con người, trách nhiệm • Người bảo hiểm chỉ bồi thường bằng tiền vì: a) Giá trị lô hàng đc bảo hiểm sẽ khác nhau tại các thời điểm b) Công ty bảo hiểm chỉ tập trung vào 1 lĩnh vực • Rủi ro được bảo hiểm: là những rủi ro đã thỏa thuận trong hợp đồng, người bảo hiểm chỉ bồi thường những thiệt hại do những rủi ro đã được thỏa thuận gây ra • Người được bảo hiểm là người có lợi ích bảo hiểm, là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm và phải nộp phí bảo hiểm 2. Trình bày các cách phân loại bảo hiểm. 1. Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm: a) Bh xã hội: là chế độ bảo hiểm của nhà nước, của đoàn thể xã hội hoặc của công ty nhằm trợ cấp cho các nhân viên chức nhà nước…trong trường hợp ốm đau, bệnh tật • Đặc điểm: tính chất bắt buộc, theo những quy định chung, không tính đến những rủi ro cụ thể, không nhằm mục đích kinh doanh • Bao gồm: bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế… b) BH thương mại: là loại hình bảo hiểm mang tính chất kinh doanh, kiếm lời Đặc điểm: không bắt buộc, có tính đến từng đối tượng, từng rủi ro cụ thể, nhằm mục đích kinh doanh 2. Căn cứ vào tính chất của bảo hiểm a) BH nhân thọ: là bảo hiểm tính mạng, tuổi thọ của con người nhằm bù đắp cho người được bảo hiểm một khoản tiền khi hết thời hạn bảo hiểm hoặc khi người được bảo hiểm bị chết hoặc bị thương toàn bộ vĩnh viễn. Bao gồm: bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kì, bảo hiểm hỗn hợp b) BH phi nhân thọ: bảo hiểm sức khỏe, tai nạn cho con người; bảo hiểm hàng hải; bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường bộ, đường sắt, đường hàng không; bảo hiểm hàng không; bảo hiểm xây dựng và lắp đặt; bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biêt; bảo hiểm xe cơ giới; bảo hiểm trách nhiệm của người giao nhận; bảo hiểm nông nghiệp; bảo hiểm du lịch…

Chương I: Khái quát chung về bảo hiểm

1 Nêu khái niệm và đặc điểm của bảo hiểm.

• Bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của người bảo hiểm đối với người đượcbảo hiểm về những thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏathuận gây ra với điều kiện là người được bảo hiểm đã thuê bảo hiểm cho đối tượngbảo hiểm đó và nộp tiền phí bảo hiểm

• Người bảo hiểm: người nhận trách nhiệm về rủi ro, được hưởng phí bảo hiểm

và phải bồi thường khi có tổn thất xảy ra, có thể là công ty nhà nước hay tưnhân

• Người được bảo hiểm: người có lợi ích bảo hiểm, là người bị thiệt hại khi rủi roxảy ra và được người bảo hiểm bồi thường NĐBH là người có tên trongHĐBH và là người phải nộp phí bảo hiểm

• Đối tượng bảo hiểm: tài sản hay lợi ích mang ra bảo hiểm: tài sản, con người vàtrách nhiệm đối với người thứ ba

• Rủi ro được bảo hiểm: rủi ro đã thoả thuận trong hợp đồng NBH chỉ bồithường những thiệt hại do rủi ro đã thoả thuận gây ra

• Phí bảo hiểm: là khoản tiền nhỏ mà NĐBH phải nộp cho NBH để được bồithường

• Đặc điểm của bảo hiểm:

• Đối tượng bảo hiểm là tài sản, con người, trách nhiệm

• Người bảo hiểm chỉ bồi thường bằng tiền vì:

a) Giá trị lô hàng đc bảo hiểm sẽ khác nhau tại các thời điểm

b) Công ty bảo hiểm chỉ tập trung vào 1 lĩnh vực

• Rủi ro được bảo hiểm: là những rủi ro đã thỏa thuận trong hợp đồng, người bảohiểm chỉ bồi thường những thiệt hại do những rủi ro đã được thỏa thuận gây ra

• Người được bảo hiểm là người có lợi ích bảo hiểm, là người có tên trong hợpđồng bảo hiểm và phải nộp phí bảo hiểm

2 Trình bày các cách phân loại bảo hiểm.

1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm:

a) Bh xã hội: là chế độ bảo hiểm của nhà nước, của đoàn thể xã hội hoặc củacông ty nhằm trợ cấp cho các nhân viên chức nhà nước…trong trường hợp

ốm đau, bệnh tật

• Đặc điểm: tính chất bắt buộc, theo những quy định chung, không tính đếnnhững rủi ro cụ thể, không nhằm mục đích kinh doanh

• Bao gồm: bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm y tế…

b) BH thương mại: là loại hình bảo hiểm mang tính chất kinh doanh, kiếm lời

Đặc điểm: không bắt buộc, có tính đến từng đối tượng, từng rủi ro cụ thể, nhằmmục đích kinh doanh

2 Căn cứ vào tính chất của bảo hiểm

a) BH nhân thọ: là bảo hiểm tính mạng, tuổi thọ của con người nhằm bù đắp chongười được bảo hiểm một khoản tiền khi hết thời hạn bảo hiểm hoặc khi ngườiđược bảo hiểm bị chết hoặc bị thương toàn bộ vĩnh viễn

Bao gồm: bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kì, bảo hiểm hỗnhợp

b) BH phi nhân thọ: bảo hiểm sức khỏe, tai nạn cho con người; bảo hiểm hàng hải;bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường bộ, đường sắt, đường hàng không;bảo hiểm hàng không; bảo hiểm xây dựng và lắp đặt; bảo hiểm cháy và các rủi

ro đặc biêt; bảo hiểm xe cơ giới; bảo hiểm trách nhiệm của người giao nhận;bảo hiểm nông nghiệp; bảo hiểm du lịch…

3 Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm:

a) BH tài sản: đối tượng bảo hiểm là tài sản của tập thể hay cá nhân bao gồm vật

có thực như tiền, giấy tờ có giá trị… Thiệt hại bồi thường trong loại hình bảohiểm này mang tính vật chất

b) BH trách nhiệm: đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm dân sự của người được bảohiểm đối với những người thứ 3 hay đối với sản phẩm

c) BH con người: đối tượng bảo hiểm là con người hay các bộ phân của cơ thể conngười hay các vấn đề có liên quan như tuổi thọ, tính mạng, sức khoẻ, tai nạn

4 Theo quy định của pháp luật:

• Bảo hiểm bắt buộc: bảo hiểm TNDS chủ xe cơ giới, bảo hiểm TN nghề nghiệpđối với hoạt động tư vấn pháp luật, bảo hiểm cháy nổ…

• Bảo hiểm tự nguyện

3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm: định nghĩa, mối liên hệ trong các loại hình bảo hiểm

• Giá trị bảo hiểm: là giá trị của đối tượng bảo hiểm, tuỳ từng trường hợp mà còntính thêm các chi phí khác

• Số tiền bảo hiểm: toàn bộ hay một phần giá trị bảo hiểm do người được bảo hiểmyêu cầu và được bảo hiểm

• Về nguyên tắc thì số tiền bảo hiểm chỉ có thể nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm

~> A <= V

• Nếu A <V: người bảo hiểm sẽ chỉ bảo hiểm số tiền bảo hiểm là A (BH dưới giátrị)

• A=V: bảo hiểm ngang giá trị

• Nếu A > V: HĐ BH vô hiệu

• Mối quan hệ cụ thể giữa Giá trị BH và Số tiền BH

Loại hình BH Giá trị BH Số tiền BH

BH hàng hoá XNK VC bằng

ĐB

Giá trị của hàng tại cảng đi +phí BH và cước phí vậnchuyển đến cảng đến, có thểtính them khoản lãi dự tính(thường là 10%)

Toàn bộ hay một phần giá trịbảo hiểm do người được bảohiểm yêu cầu và được bảohiểm

BH thân tàu Tổng giá trị của tàu lúc bắt

đầu bảo hiểm (gồm máy móc,thiết bị, dụng cụ, đồ đạc, phụtùng, dự trữ, lương thực,thực phẩm cho thuỷ thủ, tiềnlương ứng trước, các chi phícần thiết để chuẩn bị chochuyến đi) + phí BH toàn bộtàu

Toàn bộ hay một phần giá trịbảo hiểm do người được bảohiểm yêu cầu và được bảohiểm

BH cước phí Tổng tiền cước vận chuyển +

Mức bồi thường tối đa trongtrường hợp tài sản được BHtổn thất toàn bộ

BH xây dựng2 Khá phức tạp, phân thành 5

nhóm: công trình xây dựng,trang thiết bị, máy móc, chiphí dọn dẹp, tài sản trên vàxung quanh công trình3

Không được thấp hơn: goá trịđầy đủ của công trình theo

HĐ tại thời điểm hoàn thànhcông việc xây dựng, giá trịthay thế của trang thiết bị vàmáy móc xây dựng

4 Phân tích tác dụng của bảo hiểm

• Sử dụng khoản tiền nhàn rỗi một cách có hiệu quả

• Bù đắp những thiệt hại, mất mát về người và tài sản của nhà nước, doanh nghiệp,các tổ chức kinh tế xã hội và của cá nhân do các rủi ro gây ra nhằm khắc phục hậuquả của rủi ro để ổn định sản xuất, kinh doanh và đời sống

• Tạo ra một nguồn vốn lớn bằng phí bảo hiểm và tập trung vào một số đầu mối đểđầu tư vào những lĩnh vực khác

• Bổ sung vào ngân sách của Nhà nước bằng lãi của bảo hiểm

• Tăng thu và giảm chi cho cán cân thanh toán quốc gia

1 Đọc them tr147 phòng khi bị hỏi rõ thêm

2 Mình không học BH lắp đặt

3 Đoc them tr165

• Tạo ra một tâm lý an tâm trong hoạt động inh tế và đời sống

• Tăng cường công tác đề phòng và hạn chế tổn thất trong mọi lĩnh vực hoạt độngcủa con người

5 Đối tượng bảo hiểm là gì? Kể tên các loại đối tượng bảo hiểm.

• Đối tượng bảo hiểm là tài sản hoặc lợi ích mang ra bảo hiểm

• Có 3 loại đối tượng bảo hiểm: tài sản, con người, trách nhiềm

• Đối tượng là tài sản: bảo hiểm hàng hóa

• Đối tượng là con người: bảo hiểm nhân thọ

• Đối tượng là trách nhiệm: bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu

• BH hàng hải: tài sản (thân tàu, hàng hoá VC bằng đường biển), trách nhiệm (TNDSchủ tàu)

• BH hàng không: tài sản (thân máy bay, hàng hoá VC bằng đường không, tráchnhiệm (TNDS người được bảo hiểm (NĐBH) với hành khách, hành lý, hàng hoá và

tư trang của hành khách, TNDS NĐBH với người thứ 3 (NT3))

• BH hoả hoạn và rủi ro đặc biệt: tài sản (động sản, bất động sản, hàng hoá)

• BH xây dựng: tài sản (công trình, trang thiết bị, máy móc xây dựng, tài sản sẵn có

và xung quanh khu vực công trường), trách nhiệm (TNDS với NT34)

6 Phân tích nguyên tắc lợi ích BH và cho ví dụ.

• Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm:

• Người được bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm

• Lợi ích bảo hiểm có thể là quyền lợi đã có hoặc sẽ có trong đối tượng bảo hiểm

• Lợi ích bảo hiểm là lợi ích hoặc quyền lợi liên quan đến, gắn liền với hay phụthuộc vào sự an toàn hay không an toàn của đối tượng bảo hiểm

• Người có lợi ích bảo hiểm ở trong một đối tượng nào đó là có nghĩa là quyềnlợi của người đó sẽ được đảm bảo nếu đối tượng bảo hiểm đó an toàn và ngượclại, quyền lợi sẽ bị phương hại nếu đối tượng đó gặp rủi ro Người có lợi íchbảo hiểm thường là người chủ sở hữu về đối tượng bảo hiểm đó, người chịutrách nhiệm quản lý tài sản hay người nhận cầm cố tài sản Khi xảy ra tổn thất,người được bảo hiểm đã phải có lợi ích bảo hiểm rồi, mới được bồi thường.VD: Xuất khẩu một lô hàng theo điều kiện CIF, người bán đứng ra mua bảo hiểm cho lôhàng đó Quyền lợi có thể bảo hiểm đối với lô hàng nhập khẩu này thuộc về người bảncho đến khi người bán chuyển giao quyền sở hữu và kí hậu chuyển nhượng hợp đồng bảohiểm cho người mua Nếu hàng hóa bị tổn thất trước khi chuyển giao cho người mua thìkhông có khiếu nại hợp lệ theo đơn bảo hiểm của người mua vì họ chưa có lợi ích bảohiểm trong thời điểm xảy ra tổn thất

7 Rủi ro và các biện pháp đối phó với rủi ro.

• Rủi ro là những tai hoạ, tai nạn, sự cố bất ngờ, ngẫu nhiên xảy ra, gây thiệt hại vềngười và tài sản.

• Các biện pháp đối phó với rủi ro

• Tránh rủi ro: là không làm một việc đó quá mạo hiểm, không chắc chắn Biệnpháp này làm cho con người lúc nào cũng sợ sệt không dám làm việc gì và sẽkhông thu được kết quả gì

• Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro: thể hiện ở chỗ là các công ty, các nhân dùng nhữngbiện pháp để đề phòng, ngăn ngừa, hạn chế rủi ro và hậu quả của nó: hệ thốngphòng chảy chữa cháy, hệ thống chống trộm… Tuy nhiên, biện pháp này cũngkhông ngăn chặn được hết rủi ro xảy ra

• Tự khắc phục rủi ro: Biện pháp này thể hiện ở chỗ các công ty, cá nhân dự trữmột khoản tiền nhất định để khi có rủi ra xảy ra thì dùng khoản tiền đó để bùđăp khắp phục hậu quả Nhược điểm: không phải tổ chức hay cá nhận nào cũng

có sẵn tiền để dự trữ, tiền dự trữ này không thể bù đắp được những rủi ro tổnthất lớn có tính chất thảm hoạ và gây đọng vốn lớn trong xã hội

• Chuyển nhượng rủi ro: Một công ty hay một cá nhân khi thấy mình không thểchịu đựng được một hoặc nhiều rủi ro lớn, có tính chất thảm họa, phải tìm cáchsan sẻ bằng cách chuyển nhượng rủi ro cho các công ty khác Khi đã chấp nhậnrủi ro, các công ty khác phải bồi thường những thiệt hại do rủi ro đã thỏa thuậngây ra còn người chuyển nhượng rủi ro phải trả một khoản tiền Biện pháp nàyđược gọi là bảo hiểm Ưu điểm: phạm vi bù đắp rộng lớn và có thể bù đắpnhững rủi ro có tính chất thảm hoạ

8 Phân tích các nguyên tắc của bảo hiểm.

• Bảo hiểm một rủi ro chứ không bảo hiểm một sự chắc chắn: Người bảo hiểm chỉnhận bảo hiểm một rủi ro tức là bảo hiểm một sự cố, tai nạn, tai họa, xảy ra mộtcách bất ngờ, ngẫu nhiên, ngoài ý muốn của con người chứ không bảo hiểm mộtcái chắc chắn xảy ra, đương nhiên xảy ra, cũng như chỉ bồi thường những thiệt hạimất mát do rủi ro gây ra chứ không phải bồi thường cho những thiệt hại chắc chắn,đương nhiên xảy ra

• Nguyên tắc trung thực tuyệt đối: Hai bên của mối quan hệ bảo hiểm phải tuyệt đốitrung thực với nhau, tin tưởng lẫn nhau, không được lừa dối nhau, nếu có một bên

vi phạm hợp đồng thì bảo hiểm ko còn hiệu lực

• Người bảo hiểm phải công khai tuyên bố những điều kiện, nguyên tắc, thể lệ,giá cả bảo hiểm cho người được bảo hiểm biết, không được nhận bảo hiểm khiđối tượng bảo hiểm đến nơi an toàn

• Người được bảo hiểm phải khai báo chính xác các chi tiết liên quan đến đốitượng bảo hiểm, phải thông báo kịp thời những thay đổi về đối tượng bảo hiểm,

về rủi ro, về những mối đe dọa nguy hiểm hay làm tăng thêm rủi ro mà mìnhbiết được hoặc đáng lẽ phải biết cho người bảo hiểm, không được mua bảohiểm khi biết đối tượng đã tổn thất

• Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm: Người được bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải cólợi ích bảo hiểm

• Lợi ích bảo hiểm có thể là quyền lợi đã có hoặc sẽ có trong đối tượng bảo hiểm.

• Lợi ích bảo hiểm là lợi ích hoặc quyền lợi liên quan đến, gắn liền với hay phụthuộc vào sự an toàn hay không an toàn của đối tượng bảo hiểm

• Người có lợi ích bảo hiểm ở trong một đối tượng nào đó là có nghĩa là quyềnlợi của người đó sẽ được đảm bảo nếu đối tượng bảo hiểm đó an toàn và ngượclại, quyền lợi sẽ bị phương hại nếu đối tượng đó gặp rủi ro Người có lợi íchbảo hiểm thường là người chủ sở hữu về đối tượng bảo hiểm đó, người chịutrách nhiệm quản lý tài sản hay người nhận cầm cố tài sản Khi xảy ra tổn thất,người được bảo hiểm đã phải có lợi ích bảo hiểm rồi, mới được bồi thường

• Nguyên tắc bồi thường: Người bảo hiểm phải bồi thường để đảm bảo cho ngườiđược bảo hiểm có vị trí tài chính như trước khi tổn thất xảy ra, không hơn khôngkém

• Nguyên tắc thế quyền: Người bảo hiểm sau khi bồi thường cho người được bảohiểm, có quyền thay mặt người được bảo hiểm để đòi người thứ ba có trách nhiệmbồi thường cho mình

9 So sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại.

Doanh nghiệp bảo hiểm

Tính chất Mang tính chất tương hỗ

Bắt buộc

Mang tính chất kinh doanh

Tự nguyệnRủi ro Không tính đến rủi ro cụ thể: ốm

đau, bệnh tật, bị chết hoặc tainạn trong khi làm việc hay nghỉhưu

Tính đến rủi ro cụ thể

10. Phí bảo hiểm được xác định như thế nào và phụ thuộc vào các yếu tố nào?

Phí bảo hiểm (I): là một khoản tiền nhỏ mà người được bảo hiểm phải nộp chongười bảo hiểm để được bồi thường khi có tổn thất do các rủi ro đã thỏa thuận gây ra

Phí bảo hiểm thường được tính toán trên cơ sở tính toán xác xuất xảy ra rủi ro hoặctrên cơ sở thống kê tổn thất nhằm đảm bảo số phí thu về đủ để bồi thường và bù đắpcác chi phí khấc, đồng thời có lãi.

Phí bảo hiểm được tính toán trên cơ sở tỷ lệ phí bảo hiểm và phụ thuộc vào sốtiền bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm

R (tỷ lệ phí bảo hiểm) là một tỷ lệ phần trăm nhất định do các công ty bảo hiểm công

bố hoặc thỏa thuận theo một hợp đồng bảo hiểm

Loại hình BH Phí BH phụ thuộc

BH hàng hoá VC

bằng đường biển Điều kiện BH, tính chất đặc điểm bao bì hàng hoá, phương tiệnvận chuyển (tàu mới/cũ, chuyên dụng hay không), khả năng xếp

dỡ chuyển tải của các cảng liên quan, tuyến đường hành trình…

BH thân tàu Loại tàu, tuổi tàu, mục đích sử dụng, vùng biển kinh doanh, điều

kiện bảo hiểm, trang thiết bị, thuyền bộ, mức miễn thường…

rủi ro đặc biệt Tuỳ loại rủi ro được bảo hiểm, vật liệu xây dựng có chịu được lâubền không, đối với sức nóng không, ảnh hưởng của các tầng nhà,

sức chịu đựng của tầng, sàn khi có hoả hoạn, hệ thống phòng cháychữa cháy, vị trí gần/xa nguồn nước,, cach phân chia đơn vị rủi ro/tường chống cháy, loại hàng hoá có dễ cháy không ở các kho hàng

BH xây dựng Giá trị công trình, giá trị từng hạng mục, sơ đồ hay bản vẽ thiết kế,

đất đai, khí hậu, thuỷ văn, tiến độ cung ứng nguyên vật liệu…

11 Phân tích V và A và mối liên quan giữa V và A.

V (giá trị bảo hiểm): là giá trị của đối tượng bảo hiểm, tuỳ từng trường hợp mà còntính thêm các chi phí khác

A (số tiền bảo hiểm): là số tiền do người được bảo hiểm yêu cầu và được bảo hiểm, cóthể là một phần hay toàn bộ giá trị bảo hiểm

• Nếu A <V: người bảo hiểm sẽ chỉ bồi thường khi có tổn thất do rủi ro đã thoảthuận gây ra số tiền bảo hiểm là A (BH dưới giá trị)

• A=V: bảo hiểm ngang giá trị

• Nếu A > V: HĐ BH vô hiệu

Chương II: Bảo hiểm hàng hải

1 Phân tích bảo hiểm hàng hải và các loại hình bảo hiểm hàng hải.

• Bảo hiểm hàng hải là bảo hiểm những rủi ro trên biển, trên sông, trên bộ… liênquan đến hành trình đường biển, gây tổn thất cho đối tượng bảo hiểm được chuyênchở trên biển

• Các loại bảo hiểm hàng hải:

• Bảo hiểm thân tàu: bảo hiểm những thiệt hại vật chất xảy ra đối với vỏ tàu, máymóc và thiết bị trên tàu, đồng thời bảo hiểm cước phí, chi phí hoạt động trên tàu

và một phần trách nhiệm của chủ tàu trong trường hợp 2 tàu đâm va

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu : bảo hiểm những thiệt hại phát sinh

từ trách nhiệm dân sự chủ tàu trong quá trình sở hữu, kinh doanh, khai thác tàuđối với người khác

• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển: đối tượng là hàng hoá XNKđược vận chuyển trên biển và các chi phí có liên quan (bảo hiểm, cước…)

2 Trình bày các rủi ro trong bảo hiểm hàng hải.

a) Căn cứ vào nguồn gốc phát sinh:

• Thiên tai: những rủi ro mà con người ko chi phối được : bão, lũ lụt, động đất,núi lửa, sóng thần…

• Tai hoạ của biển: những tai nạn xảy ra đối với con tàu ngoài biển: tàu mắc cạn,đắm, cháy, nổ, đâm va, đâm va đá ngầm…

• Tai nạn bất ngờ khác: thiệt hại do tác động ngẫn nhiên bên goài không thuộc

những tai học của biển nói trên: hàng bị vỡ, cong, bẹp, hấp hơi… (rủi ro phụ)

• Hiện tượng CT-XH hoặc do lỗi của NĐBH gây nên: rủi ro chiến tranh (chiếntranh, nội chiến, khởi nghĩa…), rủi ro đình công (đình công, cấm xưởng, ngừngtrệ lao động, bạo động…) và các hành động khủng bố hay do người khủng bốgây nên

• Do bản chất hoặc tính chất đặc biệt của ĐTBH hoặc những thiệt hại mà nguyênnhân trực tiếp là chậm trễ: nội tỳ5 hay ẩn tỳ6

5 Nội tỳ là những hư hại mạng tính bản chất của hàng hoá

6 Ẩn tỳ là những hư hỏng của hàng hoá mà bằng khả năng thông thường con người không phát hiện được

• Rủi ro ko được bảo hiểm: là những rủi ro không được người bảo hiểm nhận bảohiểm hoặc là không được người bảo hiểm bồi thường trong mọi trường hợp: ẩn

tỳ, nội tỳ, thiệt hại do nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ, rủi ro có tính chấtthảm hoạ mà con người không lườn trước được quy mô, mức độ và hậu quả củanó

3 Trình bày rủi ro phụ trong bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển.

• Rủi ro phụ là những rủi ro ít xảy ra, được bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm rộng

nhất là điều kiện bảo hiểm A bao gồm: câu 2

4 Trình bày rủi ro loại trừ trong bảo hiểm hàng hóa chuyên chở bằng đường biển theo ICC 1982.

• Điều khoản loại trừ chung

• Mất mát, hư hỏng hoặc chi phí do hành động cố ý của NĐBH

• Rò rỉ thông thường, hao hụt thông thường về trọng lượng hay khối lượng, haomòn tự nhiên của ĐTBH

• Mất mát, hư hỏng hoặc chi phí do bao bì không đầy đủ hoặc không thích hợp

• Mất mát, hư hỏng hoặc chi phí do nội tỳ hoặc ẩn tỳ

• Mất mát, hư hỏng hoặc chi phí mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ cho dùchậm trế là một rủi ro được bảo hiểm gây nê

• Mất mát, hư hỏng hoặc chi phí do tình trạng không trả được nợ hoặc thiếu vốn

về mặt tài chính của chủ tà, người quản lý tàu, người thuế hoặc khai thác tàu

• Thiệt hại cố ý hoặc phá hoại cố ý ĐTBH do những hành động sai trái của bất kìngười nào

• Mất mát, hư hỏng hoặc chi phí do việc sử dụng bất kì một vũ khí chiến tranhnào có dùng đến năng lượng nguyên tử, hạt nhân hoặc chất sáng tao

• Điều khoản loại trừ rủi ro về tình trạng không đủ khả năng đi biển hoặc khôngthích hợp (NĐBH hoặc người làm công của họ đã biết)

• Điều khoản loại trừ rủi ro chiến tranh: không bảo hiểm mất mát, hư hỏng, chi phígây ra bởi

• Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc hành động thùđịch gây ra bởi hoặc chống lại một thế lực tham chiến

• Bị chiếm giữ, tịch thu, bị bắt, bị kiềm chế và hậu quả của những hành động đó

• Bom, mìn, ngư lôi hoặc các vũ khí chiến tranh còn sót lại

• Điều khoản loại trừ rủi ro đình công: không bảo hiểm mất mát, hư hỏng, chi phígây ra bởi

• Người đình công, công nhân bị cấm xưởng hoặc bất kì người nào tham gia gâyrối loạn lao động, bạo động hoặc nổi loạn dân sự

• Đình công, cấm xưởng, rối loạn lao động hoặc nổi loạn dân sự

• Kẻ khủng bố hoặc bất kì người nào hành động vì động cơ chính trị

5 Trình bày rủi ro được bảo hiểm trong bảo hiểm hàng hóa chuyên chở bằng đường biển theo ICC 1982.

Phương tiện vận chuyển trên bộ bị lật đổ hay trật bánh x x x

Nước biển, sông hồ chảy vào hầm tàu, xà lan… x x

Tổn thất toàn bộ của bất kì kiện nào bị rơi khỏi tàu hoặc

bị rơi trong khi xếp và dỡ

Thiệt hại cố ý hoặc phá hoại cố ý ĐTBH do những hành

• Nếu quy định thêm điều khoản bảo hiểm chiến tranh thì được bảo hiểm mất mát,

hư hỏng của đối tượng bảo hiểm do:

• Chiến tranh, nội chiến, cách mạng, nổi loạn, khởi nghĩa hoặc hành động thùđịch gây ra bởi hoặc chống lại một thế lực tham chiến

• Bị chiếm giữ, tịch thu, bị bắt, bị kiềm chế và hậu quả của những hành động đó

• Bom, mìn, ngư lôi hoặc các vũ khí chiến tranh còn sót lại

• Kẻ khủng bố hoặc bất kì người nào hành động vì động cơ chính trị

• Tổn thất chung và chi phí cứu nạn

6 Trình bày tổn thất chung, tổn thất riêng trong bảo hiểm hàng hải

• Tổn thất chung: là những hy sinh hay chi phí đặc biệt được tiến hành một cách cố ýhoặc hợp lý nhằm mục đích cứu tàu, hàng, cước phí được chuyên chở trên tàu thoátkhỏi một sự nguy hiểm chung thực sự đối với chúng

• Muốn có tổn thất chung (TTC) phải có hành động TTC, hành động tổn thấtchung khi và chỉ khi có sự hy sinh hoặc chi phí bất thường được tiến hành mộtcách cố ý và hợp lý vì sự an toàn chung nhằm cứu tài sản khỏi một tai họa trongmột hành trình chung trên biển

• Gồm 2 nguyên tắc:

o Nguyên tắc 1: vì sự an toàn chung

o Nguyên tắc 2: vì lợi ích chung

o Hy sinh hoặc chi phí phải đặc biệt, phi thường

o Tai họa thực sự xảy ra và nghiêm trọng

o Mất mát, thiệt hại hoặc chi phí phải là hậu quả trực tiếp của hành độngtổn thất chung

o Sự cố xảy ra trên biển

• Tổn thất riêng: là tổn thất chỉ gây ra thiệt hại cho riêng quyền lợi của một vài chủhàng trong toàn bộ chuyến hành trình

o Có thể là tổn thất bộ phận hay toàn bộ của các quyền lợi riêng biệt

o Có thể được bồi thường những chi phí liên quan của tổn thất riêng

o Có thể xảy ra ở bất kì đâu, không nhất thiết ở trên biển

7 Phân tích và cho ví dụ về tổn thất toàn bộ thực tế, tổn thất toàn bộ ước tính trong bảo hiểm hàng hải

• TT toàn bộ thực tế: là toàn bộ đối tượng bảo hiểm của 1 hợp đồng bảo hiểm bị thiệthại, hư hỏng, bị biến dạng, biến chất không còn được như lúc bắt đầu bảo hiểm hay

bị mất đi, bị tước đoạt không lấy lại được nữa VD: hàng bị mất do tàu bị đắm haymất tích

• TT toàn bộ ước tính: là những thiệt hại, mất mát của ĐTBH có thể chưa tới mức độtổn thất toàn bộ, nhưng đối tượng bảo hiểm được từ bỏ một cách hợp lý vì tổn thấttoàn bộ thực sự, xét ra, không thể tránh khỏi, hoặc có thể tránh được nhưng phải bỏ

ra một chi phí vượt quá giá trị của đối tượng bảo hiểm VD: tàu chở gạo gặp bão,ghé vào cảng lánh nạn thì gạo đã ướt hết Nếu tiếp tục chở gạo về cảng đích thì gạo

sẽ hỏng hết, xảy ra tổn thất toàn bộ Khi đó NĐBH sẽ tuyên bố từ bỏ hàng, coi đó

là tổn thất toàn bộ ước tính và đợi chấp nhận của NBH

8 Trình bày tổn thất toàn bộ ước tính và cho ví du ̣ Câu 7

9 Khái niệm và đặc trưng của tổn thất chung? Cho ví dụ minh họa tổn thất chung.

VD: Một con tàu đi biển chở hàng bị gặp bão Thuyền trưởng và các thuyền viên quyết địnhvứt bớt hàng để tàu nhẹ hơn, chạy nhanh hơn về cảng lánh nạn Do chạy thúc máy nên động

cơ tàu bị hỏng phải sửa chữa Thì giá trị hàng vứt xuống biển và chi phí sửa chữa động cơ tàu

• B2: xác định giá trị chịu phân bổ (CV): là tổng giá trị của các lợi ích trên tàuvào thời điểm có hđ tổn thất chung, tức là tổng các giá trị được hành động TTCcứu thoát và cả những giá trị hy sinh vì TTC

• B3: xđ tỷ lệ đóng góp

• B4: xđ số tiền đóng góp

• B5: Xác định kết quả tài chính

11. Phân biệt tổn thất chung và tổn thất riêng, cho ví dụ minh họa Câu 6

12. Trách nhiệm của các bên liên quan khi xảy ra tổn thất chung là gì?

Khi xảy ra tổn thất chung, các bên liên quan có những trách nhiệm sau:

• Chủ tàu và thuyền trưởng:

• Tuyên bố tổn thất chung

• Mời giám định viên đến để giám định tổn thất của tàu và hàng

• Gửi cho các chủ hàng bản cam đoan đóng góp và giấy cam đoan đóng góp tổnthất để chủ hàng và người bảo hiểm điền vào và xuất trình khi nhận hàng

• Chỉ định một nhân viên tính toán, phân bổ tổn thất chung

• Kê khai giá trị hàng hóa

• Đóng góp vào tổn thất chung sau khi đã phân bổ

13. Luật lệ giải quyết vấn đề tổn thất chung Những sửa đổi cơ bản của quy tắc York – Antwerp 2004 so với các quy tắc trước đó.

• Quy tắc về TTC lần đầu tiên được ký kết tại York (1864)

• Sau đó được sửa đổi thành Quy tắc York – Antwerp 1924

• Các bản sửa đổi bổ sung của quy tắc trên năm 1950,1974,1990,1994 và 2004

• Thay đổi trong quy tắc 2004:

• Thay đổi quy tắc VI: chi phí cứu hộ sẽ bị loại trừ khỏi TTC (trừ phi chi phí nàyđược một bên đại diện cho bên khác liên quan tới hành trình trả trước)

• Loại bỏ nguyên tắc 2: chỉ có các hy sinh và chi phí đc tiến hành vì sự an toànchung đc tính là TTC, vì lợi ích chung ko đc tính Điều này làm thay đổi quytắc XI: tiền lương cho sỹ quan thuỷ thủ trong thời gian tàu dừng ở cảng lánhnạn ko đc xem là TTC Tuy nhiên, chi phí nhiên liệu và phụ tùng thay thế vẫntiếp tục được chấp nhận đưa vào TTC

• Thời hiệu tố tụng: 1 năm kể từ ngày bản tính toán phân bổ TTC đc công bố,hoặc 6 năm từ ngày kết thúc hành trình trong đó xảy ra TTC Tuy nhiên, cácbên có liên quan có thể thương lượng kéo dài thời hạn Còn Quy tắc York –Antwerp 1994 không đề cập đến thời hiệu tố tụng

• Khoản lãi 2% ở quy tắc XX7 bị bãi bỏ

• Lãi suất quy tắc XXI8 vẫn được duy trì nhưng ko phải là 7% mà đc ủy ban hànghải ấn định hàng năm

14 Phân tích sự cần thiết của bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển.

• Hàng hóa vận chuyển bằng đường biển thường chịu nhiều rủi ro

• Trách nhiệm của người chuyên chở hạn chế và khiếu nại bồi thường rất khókhăn

• Mua bảo hiểm mới bảo vệ được lợi ích doanh nghiệp khi có tổn thất và tạo tâm

lý an tâm trong kinh doanh

15. Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm theo điều kiện A – ICC 1982.

• Rủi ro đc bảo hiểm: mọi rủi ro trừ rủi ro loại trừ

• Rủi ro loại trừ: điều kiện C trừ rủi ro sau

• Thiệt hại cố ý hoặc phá hoại cố ý ĐTBH do những hành động sai trái của bất kìngười nào (rủi ro này vẫn được bồi thường)

• Thời hạn bảo hiểm: điều kiện C

16 Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm theo điều kiện B – ICC 1982.

• Rủi ro đc bảo hiểm:

• Điều kiện C

• Động đất, núi lửa phun, sét đánh

• Nước cuốn khỏi tàu

• Nước biển, sông hồ chảy vào hầm tàu, xà lan…

• Tổn thất toàn bộ của bất kì kiện nào bị rơi khỏi tàu hoặc bị rơi trong khi xếp vàdỡ

• Rủi ro loại trừ: điều kiện C

• Thời hạn bảo hiểm: điều kiện C

17 Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm theo điều kiện C – ICC 1982.

• Rủi ro đc bảo hiểm:

• Cháy nổ

7 QT York – Antwerp 1994: Khoản tiền 2% của số tiền chi cho tổn thất chung không kể lương và phụ cấp cho thuyền trưởng, các sĩ quan và thuỷ thủ đoàn và các nhiên liệu và các dự trữ khác không phải thay thế trong hành trình, sẽ được thừa nhận trong tổn thất chung.

QT York – Antwerp 2004: Khoản thiệt hại về tiền mà chủ hàng phải chịu khi bán hàng để lập quỹ nhằm thanh toán các chi tiêu tổn thất chung sẽ được thừa nhận trong tổn thất chung.

8 QT York – Antwerp 1994: Những chi phí, hy sinh và những khoản khấu trừ được tính vào tổn thất chung đều được tính lãi 7% mỗi năm, kể từ ba tháng sau ngày có thông báo về tổn thất chung, khấu trừ cho bất kỳ khoản thanh toán dần nào mà các bên có lợi ích đã phải thực hiện hoặc lấy từ quỹ ứng cho tổn thất chung

QT York – Antwerp 2004: Mỗi năm Ủy ban hàng hải quốc tế sẽ họp để quyết định tỷ lệ lợi tức sẽ áp dụng Tỷ lệ này được dùng để tính tiền lãi cộng dồn cả năm trên