Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triểnNông thôn- chi nhánh Láng Hạ

AGRIBANK được thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988. Lúc mới thành lập, ngân hàng này mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1990, ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1996, ngân hàng lại được đổi tên thành tên gọi như hiện nay. AGRIBANK là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Đến tháng 3/2007, vị thế dẫn đầu của AGRIBANK vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vôns tự có gần 15.000 tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1.9%. AGRIBANK hiện có hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch được bố trí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên. Chinh nhánh Agribank Láng Hạ được thành lập năm 1997. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn Láng Hạ (Gọi tắt là CN Láng Hạ) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc NH NoN&PTNT VN, được đánh giá là một trọng những Ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước. Trải qua hơn 13 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Láng Hạ đã tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp trên địa bàn Thành phố Hà Nội, tính đến nay Chi nhánh Láng Hạ đã có 6 Phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ  -----------------  Báo cáo thực tập giữa khóa: Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triểnNông thôn- chi nhánh Láng Hạ Sinh viên thực hiện : Bùi Viết Sang Lớp : A12-KT-K47 Mã sinh viên : 0581010392 GV hướng dẫn : Thầy Lê Huy Sĩ Hà Nội, ngày 25/06/2011 Báo cáo thực tập giữa khóa Mục lục Bùi Viết Sang MSV: 0851010392 3 Báo cáo thực tập giữa khóa Phần I: Tổng quan về Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam- Chi nhánh Láng Hạ (NH NoN&PTNT VN- CN Láng Hạ) Hình 1.1 Logo Agribank 1. Lịch sử hình thành và phát triển AGRIBANK được thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988. Lúc mới thành lập, ngân hàng này mang tên Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1990, ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam. Cuối năm 1996, ngân hàng lại được đổi tên thành tên gọi như hiện nay. AGRIBANK là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Đến tháng 3/2007, vị thế dẫn đầu của AGRIBANK vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn đạt gần 267.000 tỷ đồng, vôns tự có gần 15.000 tỷ đồng; Tổng dư nợ đạt gần 239.000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1.9%. AGRIBANK hiện có hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch được bố trí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên. Chinh nhánh Agribank Láng Hạ được thành lập năm 1997. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn Láng Hạ (Gọi tắt là CN Láng Hạ) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc NH NoN&PTNT VN, được đánh giá là một trọng những Ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước. Trải qua hơn 13 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Láng Hạ đã tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới, hoà mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử hiện đại - an toàn - tin cậy đạt hiệu quả với chuẩn mực quốc tế trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Bùi Viết Sang MSV: 0851010392 4 Báo cáo thực tập giữa khóa Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp trên địa bàn Thành phố Hà Nội, tính đến nay Chi nhánh Láng Hạ đã có 6 Phòng giao dịch trực thuộc, cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhằm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế. 2. Các lĩnh vực hoạt động chính của Agribank Láng Hạ Hệ thống ngân hàng Agribank nói chung và ngân hàng Agribank Láng Hạ nói riêng rất đa dạng trong các linh vực hoạt động: * Dịch vụ tiền gửi Là Ngân hàng thương mại có uy tín và truyền thống trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ - AGRIBANK LÁNG HẠ đảm bảo tính an toàn và bảo mật cao nhất cho khoản tiền tiết kiệm của Quý khách, kết hợp với mức lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh. Với nhiều hình thức tiền gửi khác nhau: không kì hạn, có kì hạn 1-24 tháng, tiền gửi có kì hạn từ 2-5 năm, các hình thức tiết kiệm có thưởng; Agribank nhận tiền gửi là đồng VNĐ và các loại ngoại tệ đối với mọi cá nhân, người cư trú có CMND hoặc hộ chiếu. * Huy động vốn bằng việc phát hành các giấy tờ có giá: kì phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu với các phương thức trả trước, trả sau, trả định kì. Những lợi ích của khách hàng khi sử dụng dịch vụ của Agribank: Quý khách được đảm bảo an toàn, bí mật khi mua giấy tò có giá - Quý khách mua Giấy tờ có giá được Bảo hiểm tiền gửi theo luật định. - Quý khách gửi bằng loại tiền nào thì được rút ra (cả gốc và lãi) bằng loại tiền đó. Trường hợp Quý khách gửi bằng ngoại tệ có nhu cầu nhận bằng tiền VNĐ sẽ được quy đổi, mua lại thành tiền VNĐ với tỷ giá do Agribank Láng hạ công bố tại thời điểm giao dịch. - Quý khách được sử dụng để cầm cố vay vốn tại Ngân hàng khi có nhu cầu cấp thiết về tài chính với mức lãi suất ưu đãi. Bùi Viết Sang MSV: 0851010392 5 Báo cáo thực tập giữa khóa - Quý khách có thể sử dụng giấy tờ có giá cho các nhu cầu cá nhân như cho, bán, thừa kế, chuyển nhượng theo pháp luật * Dịch vụ tài khoản, tiền gửi thanh toán: tài khoản cá nhân, tài khoản doanh nghiệp, trả lương tự động bằng cách trích lập tài khoản, dịch vụ ngân quỹ * Mua bán ngoại tệ * Dịch vụ bảo lãnh: bảo lãnh vốn, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh đối ứng, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh phát hành trái phiếu, cổ phiếu Các hình thức bảo lãnh: thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh * Dịch vụ thanh toán quốc tế: sẽ được đề cập ở phần II * Dịch vụ thẻ: Thẻ ghi nợ ATM là một trong các loại hình dịch vụ tiên phong được Ngân hàng áp dụng. Một số tính năng của thẻ ghi nợ - Rút tiền VNĐ từ tài khoản tiền gửi không kỳ hạn bằng VNĐ hoặc ngoại tệ tại bất cứ máy ATM nào của NHNo mọi lúc, mọi nơi. - Thanh toán hoá đơn cho các đơn vị cung ứng dịch vụ (Điện, nước, Internet, điện thoại .) tại máy ATM. - Thanh toán mua hàng hoá dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của NHNo. - Với khách hàng có thu nhập ổn định được chi nhánh NHNo cấp hạn mức thấu chi cho phép rút tiền mặt hay thanh toán mua hàng hoá dịch vụ khi trong tài khoản khách hàng không có số dư. - Thông tin số dư tài khoản và in sao kê giao dịch (05 giao dịch gần nhất). - Thay đổi mã số xác định chủ thẻ (PIN). - Bảo mật các thông tin từ tài khoản. - Chuyển tiền trong hệ thống NHNo. - Nhận tiền lương, nhận tiền chuyển đến từ trong và ngoài nước. - Tra cứu thông tin tài khoản, thông tin ngân hàng (tỷ giá, lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay …). 3. Cơ cấu tổ chức Bùi Viết Sang MSV: 0851010392 6 Hình 1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Agribank Láng Hạ Giám đốc Hồ Văn Sơn Phó giám đốc Đoàn Thế Viễn Phó giám đốc Nguyễn Thị Thanh Thái Phó giám đốc Trần Thị Cúc Phòng hành chính nhân sự Phòng Kế toán ngân quỹ Phòng Điện toán Phòng tín dụng Phòng Kinh doanh ngoại hối Phòng Dịch vụ và Market-ing PGD số 2 Phùng Hưng Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ Phòng Kế hoạch tổng hợp PGD số 3 Doãn Kế Thiện PGD số 5 Trung Kính PGD số 7 Đào Tấn PGD số 8 Khuất Duy tiến PGD số 11 Nguyễn Phong Sắc Báo cáo thực tập giữa khóa Phần II: Hoạt động thanh toán quốc tế tại NH NoN&PTNT VN- CN Láng Hạ Thanh toán quốc tế là hình thức kinh doanh quan trọng của ngân hàng Agribank nói chung và ngân hàng Agribank Láng Hạ nói riêng. Các hình thức thanh toán quốc tế bao gồm : - Chuyển tiền đến/ chuyển tiền đi/ Chuyển tiền có bồi hoàn (TTR) - Thứ tín dụng chứng từ nhập khẩu/ Xuất khẩu - Nhờ thu Nhập khẩu/ xuất khẩu - Thanh toán biên giới Biểu đồ sau cho thấy tỉ lệ giá trị thanh toán quốc tế theo các loại hình trong 2 năm 2007 và 2009. Năm 2007 Năm 2009 Hình 2.1 (Nguồn : Báo cáo tài chính năm 2007- 2009) Biểu đồ cho thấy tỉ lệ doanh thu của 2 loại hình thư tín dụng nhập khẩu và chuyển tiền có bồi hoàn TTR chiếm tỉ trọng lớn trong tổng doanh thu thanh toán quốc tế của Agribank, do đó bài báo cáo chỉ xin đề cập đến 2 hoạt động tiêu biểu trên 1. Thư tín dụng chứng từ nhập khẩu Nghiệp vụ thư tín dụng chứng từ nhập khẩu là một trong các hình thức thanh toán phổ biến nhất hiện nay. Đây là hình thức mà Agribank Láng Hạ thay mặt người nhập khẩu cam kết với người xuất khẩu/người cung cấp hàng hoá sẽ trả tiền trong thời gian Bùi Viết Sang MSV: 0851010392 9 Báo cáo thực tập giữa khóa quy định khi người xuất khẩu/người cung cấp hàng hoá xuất trình bộ chứng từ phù hợp với quy định trong L/C đã được Ngân hàng mở theo yêu cầu của người nhập khẩu. Hình 2.2 Giá trị các hợp đồng thư chứng từ nhập khẩu năm 2005-2009 (Nguồn báo cáo tài chính năm 2009) Biểu đồ cho ta thấy giá trị của các hợp đồng thư chứng từ nhập khẩu tăng trưởng đều qua các năm từ 2005 đến 2008 tuy có chững lại trong năm 2009 do bối cảnh kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn do lạm phát gây ra. Năm 2008, giá trị các hợp đồng thư chứng từ nhập khẩu đạt 608 triệu USD, cao nhất trong tất cả các năm từ 2005- 2009. Hình 2.3 Giá trị các hợp đồng thư chứng từ nhập khẩu năm 2008 qua các tháng (Nguồn- Báo cáo tài chính năm 2008) Bùi Viết Sang MSV: 0851010392 10 . đạo trên thị trường liên ngân hàng và kinh doanh ngoại tệ, thực hiện tốt các chỉ tiêu kinh doanh. Bùi Viết Sang MSV: 0851010392 16 Báo cáo thực tập giữa. hoạt động kinh doanh tiền tệ, Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ - AGRIBANK LÁNG HẠ đảm bảo tính an toàn và bảo mật cao nhất cho khoản tiền tiết ki m của Quý