Một số giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội

Một số giải pháp nhằm mở rộng công tác huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội

Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Việc kết hợp chặt chẽ giữa lý thuyết và thực hành là một nguyên tắc quan trọng quyết định sự thành công trong quá trình học tập và nghiên cứu. Với sự đòi hỏi khách quan trong sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước, mỗi sinh viên cần phải có sự tiếp cận thực tế trước khi ra trường vì giữa lý thuyết và thực tế luôn có một khoảng cách. Do vậy khoảng thời gian thực tập trước khi ra trường là hết sức cần thiết đối với mỗi sinh viên. Đây là khoảng thời gian mỗi sinh viên có thể nâng cao kiến thức và vận dụng những kiến thức đã học vào thực tế. Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội (gọi tắt là Chi nhánh Bắc Hà Nội) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, được đánh giá là một trong những Ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước. Trải qua gần 10 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Bắc Hà Nội đã tự tin vững bước trong công cuộc đổi mới, hòa mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thống điện tử trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế. Được thực tập ở đơn vị là một may mắn của bản thân em, cũng là có hội tốt để em nắm bắt kiến thức thực tế trước khi ra trường. Trong thời gian thực tập tổng hợp tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội, với sự hướng dẫn tận tình của cô giáo – THS Phan Thị Hạnh, cùng các cô, các chú trong Ngân hàng đã giúp em hoàn thành tốt nội dung thực tập tổng hợp cũng như thực hiện được bản báo cáo này. SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 1 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐƠN VỊ 1.1. Quá trình hình thành và phát triển 1.1.1. Thông tin chung Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là Ngân hàng Thương mại Quốc doanh không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam. Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam là ngân hàng lớn nhất Việt nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Đến cuối 2001, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam có 2.275 tỷ VNĐ vốn tự có (theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ, đến 7/02 vốn tự có là 3.775 tỷ VNĐ và đến tháng 1/2004 là 5.865 tỷ VNĐ); trên 70 ngàn tỷ VNĐ tổng tài sản có; 1568 chi nhánh toàn quốc; 24.000 CBNV và có quan hệ với trên 7.500 doanh nghiệp, 8 triệu hộ sản xuất kinh doanh và trên năm mươi triệu khách hàng giao dịch các loại. Là ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Hiện Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam đã kết nối trên diện rộng mạng máy tính từ trụ sở chính đến hơn 1.500 chi nhánh; và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT. Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 2 Báo cáo thực tập tổng hợp hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Là ngân hàng có mạng lưới ngân hàng đại lý lớn với trên 700 ngân hàng, tổ chức tài chính quốc tế ở gần 90 quốc gia khắp các châu lục. Là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông Nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) và Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế(CICA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 và năm 1998, được đăng cai tổ chức Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA lần thứ 31, tháng 11 năm 2001 tại Hà Nội. Tiếp nhận và triển khai có hiệu quả các dự án của các tổ chức tài chính tín dụng ngân hàng quốc tế đặc biệt là các dự án của WB,ADB,AFD . với 53 dự án, tổng số vốn 1.645 triệu USD. Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ qua đó đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước. 1.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội được thành lập theo quyết định số 342/QĐ/HĐQT ngày 7/9/2001 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, có Trụ sở tại số 266 Đội Cấn – Ba Đình – Hà Nội, là đơn vị thành viên phụ thuộc có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh theo quy chế của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam quy định. Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội có con dấu riêng, có bảng cân đối tài sản và nhận khoán tài chính theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam với chức năng trực tiếp thực hiện kinh doanh đa năng trên địa bàn Thành phố Hà Nội. 1.2. Ngành nghề kinh doanh Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp trên địa bạn Thành phố Hà Nội, tính đến nay Chi nhánh Bắc Hà Nội đã có 7 phòng chức năng, 3 chi nhánh cấp II và 8 phòng giao dịch trực thuộc cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiện đại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhắm đáp SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 3 Báo cáo thực tập tổng hợp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăng cường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nâng cao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nội địa và quốc tế. Sau đây là các loại hình dịch vụ cơ bản của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội. 1.2.1. Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội - Huy động tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng, vốn tài trợ và vốn ủy thác (của Chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước), vốn vay ngắn, trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ: Cho vay thông thường; Cho vay tài trợ theo chương trình dự án; Cho vay đồng tài trợ; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Chiết khấu các loại giấy tờ, chứng từ có giá,… - Bảo lãnh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới nhiều hình thức khác nhau trong và ngoài nước. - Thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ như: Thanh toán chuyển tiền điện tử trong cả nước, thanh toán biên giới, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, TELEX,… - Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sản và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và Tổ chức Tài chính tín dụng. - Thực hiện mua bán giao ngay, có kỳ hạn và hoán đổi các loại ngoại tệ mạnh với thủ tục nhanh gọn, tỷ giá phù hợp. - Thực hiện làm đại lý và dịch vụ ủy thác cho các Tổ chức Tài chính Tín dụng và cá nhân trong và ngoài nước như: tiếp nhận và triển khai các dự án ủy thác vốn, dịch vụ giải ngân cho dự án đầu tư,dự án ủy nhiệm, thanh toán thẻ tín dụng, séc du lịch,… SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 4 Báo cáo thực tập tổng hợp - Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lương tại doanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thi tiền tại gia,… 1.2.2. Các hoạt động dịch vụ khác - Thanh toán quốc tế: Tính đến nay Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội đã triển khai hầu hết các nghiệp vụ cơ bản của một Ngân hàng hiện đại, như mua bán ngoại tệ, thanh toán biện mậu, mở L/C, thanh toán chuyển tiền, chi trả kiều hối,… doanh số hoạt động dần dần được tăng trưởng. - Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán chuyển tiền điện tử cũng không ngừng tăng về số lượng và quy mô. - Hoạt động ngân quỹ về cơ bản đã đáp ứng được yêu cầu giao dịch của khách hàng.Ngoài việc thu, chi tiền mặt tại quỹ, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội còn thành lập các tổ thu chi lưu dộng để phục vụ thu, chi tại trụ sở giao dịch của các Doanh nghiệp lớn hoặc tại nhà đối với khách hàng là cá nhân. - Trong quá trình thực hiện thu, chi tiền mặt Bộ phân Ngân quỹ đã có nhiều cố gắng để đảm bảo an toàn về tài sản của cả khách hàng và ngân hàng. Đã phát hiện và thu hồi nhiều tờ tiền giả và trả lại tiền thừa cho khách hàng, bước đầu đã tạo được niềm tin đối với khách hàng. SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 5 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN II: CƠ CẤU TỔ CHỨC 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phòng Thanh toán quốc tế Phòng Thẻ Phòng Nguồn vốn $ KHTH Phòng KTKT nội bộ Phòng Tín dụng Phòng KT Ngân quỹ Phòng Hành chính Nhân sự ssự 6 CHI NHÁNH (PGD) Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2. Chức năng các phòng ban 2.2.1. Nguyên tắc chung Theo quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội, Giám đốc là người điều hành trực tiếp mọi hoạt động với sự giúp đỡ của hai Phó Giám đốc, dưới Ban Giám đốc có bẩy phòng chức năng, ba chi nhánh cấp II và tám Phòng giao dịch. Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất, điều hành mọi hoạt động của Sở giao dịch, Giám đốc thực hiện nghĩa vụ và quyền hạn của mình đúng quy định của pháp luật và quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam. Giám đốc phân công ủy quyền cho Phó Giám đốc, trưởng phòng nghiệp vụ giải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công ủy quyền của mình. Người được phân công, ủy quyền phải chịu trách nhiệm thực hiện sự phân công, ủy quyền của Giám đốc và phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc và pháp luật về những việc được phân công, ủy quyền. SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A Chi nhánh Hoàng Quốc Việt PGD Số 1 PGD Số 2 PGD Số 7 PGD Số 6 PGD Số 5 PGD Số 4 PGD Số 3 7 Chi nhánh Kim Mã Báo cáo thực tập tổng hợp - Việc chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh thực hiện theo nguyên tắc tập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng. Giải quyết công việc theo chương trình, kế hoạch và các quy chế, quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Các phòng nghiệp vụ thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ được quy định. Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc về việc triển khai thực hiện nhiệm vụ được giao. 2.2.2. Chức năng, nhiệm vụ cụ thể từng phòng 2.2.2.1. Phòng tín dụng (TD) - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi với từng loại khách hàng, nhằm mở rộng đầu tư tín dụng. - Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ hàng tháng, quý, năm theo quy định. - Thực hiện nghĩa vụ cho vay, thu nợ đối với các khoản cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với khách hàng, kể cả cho vay hợp đồng vốn tài trợ theo quy định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng… Chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá. - Tiếp nhận các dự án đồng tài trợ và các dự án ủy thác đầu tư của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam. Triển khai thực hiện các chương trình, dự án đầu tư bằng nguồn vốn chỉ định, ủy thác của Chính phủ, tổ chức tài chính, cá nhân trong và ngoài nước. - Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục, phân loại khách hàng có quan hệ tín dụng. - Tổ chức, thực hiện thông tin phòng ngừa về rủi ro tín dụng. - Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra nghiệp vụ theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 2.2.2.2. Phòng Nguồn vốn và Kế hoạch tổng hợp (NV&KHTH) SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 8 Báo cáo thực tập tổng hợp - Xây dựng các đề án, chiến lược kinh doanh ngắn và dài hạn (chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn và cho vay…) - Xây dựng và tham mưu cho Ban Giám đốc các biện pháp tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm; tổng hợp, phân tích, đánh giá diễn biến tình hình, thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh, thông tin báo cáo thường xuyên, kịp thời giúp Ban Giám đốc chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh. - Tổng hợp thông tin về kinh tế xã hội, diễn biến lãi suất trên thị trường. Nghiên cứu, phân tích kinh tế và tham mưu cho Ban Giám đốc điều hành lãi suất cho vay, lãi suất huy động nhanh nhạy, kịp thời, phù hợp thị trường. Đề xuất biện pháp triển khai, áp dụng các sản phẩm dịch vụ mới; ưu đãi lãi suất; ưu đãi dịch vụ đối với từng đối tượng khách hàng theo cơ chế ưu đãi hiện hành của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, đảm bảo khả năng cạnh tranh với các Ngân hàng Thương mại khác trên địa bàn, nhằm tăng trưởng hoạt động kinh doanh theo mục tiêu đề ra. - Nghiên cứu, tham mưu, đề xuất kịp thời cho Ban Giám đốc triển khai các biện pháp, hình thức và công cụ huy động vốn để tăng cường khả năng về vốn, nâng cao chất lượng vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định và vững chắc, phù hợp với mục tiêu, định hướng từng thời kỳ của Chi nhánh. - Đầu mối quan hệ, tiếp nhận các nguồn ủy thác đầu tư của Chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước… - Nghiên cứu thực hiện các biện pháp, phương pháp thông tin tiếp thị, quảng cáo, chăm sóc khách hàng, nhằm mở rộng thị trường, thị phần và mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu quả. - Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo, tổ chức thực hiện các phong trào thi đua của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, của Chi nhánh phát động, đầu mối tổng hợp đánh giá sơ kết, tổng kết các phong trào thi đua định kỳ, đột xuất theo quy định của Hội đồng thi đua Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam. - Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo công tác tiếp thị và thông tin tuyên truyền, phục vụ cho hoạt động kinh doanh. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 9 Báo cáo thực tập tổng hợp 2.2.2.3. Phòng Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế (KDNT&TTQT) - Xây dựng, niêm yết tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ với khách hàng. - Thực hiện các giao dịch mua, bán ngoại tệ: Giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn và các nghiệp vụ ngoại hối khác theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, Ngân hàng, Nhà nước, và các quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng. - Thực hiện các giao dịch thanh toán xuất, nhập khẩu về hàng hóa và dịch vụ cho khách hàng tại Chi nhánh; thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thương lượng bộ chứng từ xuất khẩu, các dịch vụ về bao thanh toán. - Phát hành các thư bảo lãnh theo thông lệ quốc tế và quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam: Thư tín dụng dự phòng, bảo lãnh ngân hàng, các chứng từ bảo lãnh… - Thực hiện các giao dịch thanh toán phi mậu dịch cho các cá nhân trong và ngoài nước. - Tổ chức triển khai các dịch vụ khác về ngoại tệ và thanh toán quốc tế tại Chi nhánh. - Tham mưu cho Ban Giám đốc về các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ và thanh toán quốc tế. - Thực hiện chế độ báo cáo theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. 2.2.2.4. Tổ kiểm tra kiểm toán nội bộ (KTKTNB) - Tổ chức kiểm tra, kiểm soát nội bộ các chứng từ, sổ sách, hồ sơ nghiệp vụ phát sinh tại Chi nhánh. Kiến nghị kịp thời các biện pháp khắc phục những tồn tại, thiếu sót trong hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn hiệu quả. - Đầu mối đón tiếp và làm việc với các đoàn thanh tra, kiểm toán trong và ngoài ngành đến làm việc với Chi nhánh. - Xây dựng đề cương, chương trình công tác điều tra, phúc tra. Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo thực hiện công tác chấn chỉnh, sửa sai sau thanh tra, kiểm tra theo kết luận và kiến nghị của các đoàn thanh tra, kiểm tra. Tổng hợp báo cáo kịp thời kết quả công tác chấn chỉnh, sửa sai theo quy định. SV: Trần Minh Thắng Lớp: TCDN 46A 10