Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized TÀI LIỆU LÀM VIỆC SỐ 48 CỦA NGÂN HÀNG THẾ GIỚI Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Nhûäng bâi hổc chuín tûâ cấc hïå thưëng chuín tiïìn khưng chđnh thûác sang chđnh thûác Rauál Hernaández-Coss Public Disclosure Authorized Public Disclosure Authorized 32179 NGÊN HÂNG THÏË GIÚÁI Bẫn quìn © 2005 Ngên hâng Tấi thiïët vâ Phất triïín Qëc tïë/ Ngên hâng Thïë giúái 1818 H Str., N.W Washington, D.C 20433, U.S.A Baão lûu têët cẫ cấc quìn Xët bẫn tẩi Hoa K ÊËn bẫn lêìn 1: Thấng 3/2005 07 06 05 Cấc Tâi liïåu lâm viïåc ca Ngên haõng Thùở giỳỏi ỷỳồc xuờởt baón nhựỗm muồc tiùu chuyùớn tẫi kïët quẫ cưng viïåc ca Ngên hâng túái cưång àưìng phất triïín mưåt cấch nhanh nhêët Do vêåy, bẫn thẫo ca tâi liïåu nây chûa àûúåc chín bõ theo àng cấc quy trònh ấp dng cho cấc vùn bẫn àûúåc biïn têåp chđnh thưëng Mưåt sưë ngìn trđch dêỵn tâi liïåu nây cố thïí lâ cấc tâi liïåu khưng chđnh thûác vâ cố thïí chûa àûúåc xët bẫn rưång rậi Nhûäng phất hiïån, diïỵn giẫi vâ kïët lån trònh bây tâi liïåu nây lâ ca tấc giẫ vâ khưng nhêët thiïët phẫn ấnh quan àiïím ca Ngên hâng Tấi thiïët vâ Phất triïín Qëc tïë/ Ngên hâng Thïë giúái vâ cấc tưí chûác trûåc thåc ca Ngên hâng nây, hay quan àiïím ca cấc Giấm àưëc Àiïìu hânh ca Ngên hâng Thïë giúái hay ca cấc chđnh ph mâ cấc tưí chûác nây àẩi diïån Ngên hâng Thïë giúái khưng àẫm bẫo àưå chđnh xấc ca cấc dûä liïåu cưng trònh nghiïn cûáu nây Cấc àûúâng ranh giúái, mêìu sùỉc vâ tïn gổi vâ cấc thưng tin khấc trïn bêët k bẫn àưì nâo cưng trònh nây khưng thïí hiïån bêët k kiïën nâo ca Ngên hâng Thïë giúái vïì àõa võ phấp l ca bêët k lậnh thưí nâo hay sûå xấc nhêån/tấn thânh hay chêëp nhêån nâo ca Ngên hâng àưëi vúái nhûäng àûúâng ranh giúái àố Tâi liïåu êën bẫn nây lâ cố bẫn quìn Viïåc chếp vâ/hóåc phất mưåt phêìn hay toân bưå cưng trònh nây mâ khưng àûúåc phếp cố thïí lâ hânh vi vi phẩm phấp låt Ngên hâng Tấi thiïët vâ Phất triïín Qëc tïë/ Ngên hâng Thïë giúái khuën khđch viïåc truìn bấ cấc cưng trònh ca mònh vâ thưng thûúâng sệ nhanh chống cêëp phếp cho viïåc chếp lẩi cấc phêìn ca cưng trònh Àïí àûúåc phếp chp hóåc in lẩi bêët k phêìn nâo ca cưng trònh nghiïn cûáu nây, xin hậy gûãi u cêìu vúái àêìy cấc thưng tin túái Trung têm Cêëp phếp vïì Bẫn quìn, Inc., 222 Rosewood Drive, Danvers, MA 01923, USA, Àiïån thoaåi: 978-750-8400, Fax: 978-750-4470, www.copyright.com Têët cẫ cấc thùỉc mùỉc khấc vïì quìn hẩn vâ giêëy phếp, kïí cẫ quìn subsidiary xin gûãi vïì Vùn phông Nhâ Xët bẫn, Ngên hâng Thïë giúái, 1818 H Street NW, Washington, DC 20433, USA, Fax: 202-522-2422, email:pubrights@worldbank.org ISBN-10: 0-8213-6127-9 eISBN: 0-8213-6128-7 ISSN: 1726-5878 ISBN-13: 978-0-8213-6127-6 Ral Hernấndez-Coss lâ Chun gia Tâi chđnh thåc Bưå phêån Hưåi nhêåp Thõ trûúâng ca Ngên hâng Thïë giúái Library of Congress Cataloging-in-Publication Data has been requested Muåc lc Lúâi nối àêìu v Lúâi cẫm ún vii Tûâ viïët tùỉt ix Phêìn giúái thiïåu Giai àoẩn àêìu tiïn 11 Giai àoẩn trung gian 19 Giai àoẩn cëi cng 27 Nhûäng bâi hổc rt tûâ hânh lang chuín tiïìn Canada - Viïåt Nam 35 Khuën nghõ chđnh sấch 39 PH LC 41 I Nhûäng nết àùåc trûng ca hoẩt àưång chuín tiïìn 43 II Tưíng quan vïì thõ trûúâng hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam 47 III Tưíng quan vïì quẫn l ca Canada àưëi vúái cấc hïå thưëng chuín tiïìn 55 IV Tưíng quan hïå thưëng quẫn l ca Viïåt Nam 61 V Phên tđch àưång cú cho nghiïn cûáu trûúâng húåp song phûúng Canada-Viïåt Nam 67 Tâi liïåu tham khẫo Bẫn àưì lûu thưng tiïìn tïå theo àûúâng chđnh thûác giûäa Canada vaâ Viïåt Nam iii 79 85 Lúâi nối àêìu gên hâng Thïë giúái xin cẫm ún Nhốm Cưng tấc vïì Sấng kiïën Hïå thưëng Chuín tiïìn ca APEC àậ tẩo cú hưåi àïí tiïën hânh nghiïn cûáu c thïí nây, àêy lâ nghiïn cûáu tònh hëng thûá hai khẫo quan hïå chuín tiïìn song phûúng Nghiïn cỷỏu cuồ thùớ naõy nhựỗm muồc tiùu cuóng cửở caỏc tâi liïåu hiïån tẩi vïì chuín tiïìn vâ nïu bêåt tiïìm nùng phất triïín ca cấc lìng chuín tiïìn Thïm vâo àố, nghiïn cûáu cng nhêën mẩnh sûå cêìn thiïët phẫi cố cấc àưång cú àïí thc àêíy viïåc sûã dng cấc hïå thưëng chuín tiïìn chđnh thûác, àưìng thúâi cng xấc àõnh cấc cú hưåi kinh doanh tiïìm nùng ca thõ trûúâng chuín tiïìn dânh cho cấc tưí chûác tâi chđnh chđnh qui/chđnh thûác Nghiïn cûáu nây cng thc àêíy viïåc bẫo vïå tđnh thưëng nhêët ca cấc kïnh chuín tiïìn trûúác cấc kïnh cố thïí liïn quan àïën cấc hoẩt àưång tưåi phẩm N Cưng trònh nghiïn cûáu àûúåc trònh bây úã àêy lâ mưåt phêìn mưåt nửợ lỷồc liùn tuồc nhựỗm phờn tủch, tỷõ khủa caồnh song phûúng, nhûäng vêën àïì hûäu quan giûäa cấc nïìn kinh tïë thânh lêåp mưåt hânh lang chuín tiïìn Trong bấo cấo "Hânh lang chuín tiïìn giûäa M vâ Mexico: Nhûäng bâi hổc rt tûâ viïåc chuín tûâ cấc hïå thưëng chuín tiïìn khưng chđnh thûác sang chđnh thûác" nghiïn cûáu hânh lang chuín tiïìn úã giai àoẩn cëi cng ca quấ trònh thiïët lêåp thò nghiïn cûáu vïì trûúâng húåp Canada-Viïåt Nam lâ nghiïn cûáu tònh hëng song phûúng àêìu tiïn xem xết vâ nïu bêåt nhûäng vêën àïì cố liïn quan gùỉn liïìn vúái cấc hânh lang chuín tiïìn úã giai àoẩn ban àêìu ca quaỏ trũnh thiùởt lờồp Nghiùn cỷỏu tũnh huửởng naõy nhựỗm mc tiïu cng cưë "Nghiïn cûáu sú bưå vïì Chuín tiùỡn" cuóa Cỳ quan Phaỏt triùớn Quửởc tùở Canada bựỗng cấch têåp trung vâo mưåt hânh lang chuín tiïìn c thïí giûäa Canada vâ Viïåt Nam, vâ cưng viïåc nây àậ thûåc hiïån àûúåc nhúâ cấc cú quan Canada vâ Viïåt Nam àậ sùén lông thûåc hiïån nghiïn cûáu Nghiïn cûáu tònh hëng vïì hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam àûúåc phên tđch theo ba giai àoẩn ca quấ trònh chuín tiïìn: Giai àoẩn Xët phất, Trung gian vâ Phất tiïìn Mưỵi giai àoẩn àem àïën nhûäng cú hưåi vâ thấch thûác khấc cho nhûäng ngûúâi tham gia vâo thừ trỷỳõng Nghiùn cỷỏu tũnh huửởng naõy cuọng nhựỗm muồc tiïu nhêën mẩnh mưåt sưë àiïím quan trổng tẩo nïn hânh lang, kïí cẫ tiïìm nùng phất triïín àấng kïí ca cấc hânh lang chuín tiïìn tûúng àưëi nhỗ úã giai àoaån khúãi thuyã Nghiïn cûáu cuäng àùåt muåc tiïu nïu bêåt cấc lơnh vûåc àậ vâ àang cố tiïën bưå vâ nhûäng kinh nghiïåm cố thïí hûäu đch vúái cấc nïìn kinh tïë khấc hổ chuín cấc hânh lang chuín tiïìn ca mònh sang cấc hïå thưëng minh bẩch vâ cố tđnh cẩnh tranh cao hún Ngên hâng Thïë giúái cam kïët ng hưå cấc nïìn kinh tïë tiïëp nhêån tiïìn gûãi vïì tûâ nûúác ngoâi àïí tưëi àa hốa tiïìm nùng phất triïín ca giấ trõ tiïìn chuín vâ bẫo v vi Lúâi nối àêìu vïå sûå ngun vển ca chng Àïí àẩt àûúåc nhûäng mc tiïu nây, viïåc têåp húåp cẫ ngûúâi gûãi tiïìn vâ ngûúâi nhêån tiïìn vâo cấc dõch v tâi chđnh chđnh thûác lâ cêìn thiïët vâ cố thïí thûåc hiïån àûúåc thưng qua viïåc gip cấc tưí chûác cung cêëp dõch v tâi chđnh chđnh thûác nhêån thûác àûúåc cú hưåi kinh doanh mâ thõ trûúâng chuín tiïìn àem lẩi Margery Waxman Giấm àưëc Bưå phêån Hưåi nhêåp Thõ trûúâng Tâi chđnh Lúâi cẫm ún ghiïn cûáu nây lâ kïët quẫ ca mưåt nưỵ lûåc têåp thïí Àêy lâ mưåt húåp phêìn hưỵ trúå k thåt Ngên hâng Thïë giúái cung cêëp nùm cho Nhốm Cưng tấc APEC vïì Sấng kiïën vïì cấc Hïå thưëng chuín tiïìn Àưåi ng chun gia tham gia vâo dûå ấn nây cng àưìng thúâi lâm viïåc cấc húåp phêìn khấc ca Sấng kiïën Chuín tiïìn APEC Mưỵi thânh viïn cố nhûäng trấch nhiïåm chđnh mưåt chu trònh theo hûúáng dêỵn ca tưi Têët cẫ hổ àậ lâm viïåc vúái thúâi gian biïíu rêët chùåt chệ úã cấc giai àoẩn khấc dûå ấn Hổ bao gưìm: Corrado Berberis, Oriana Bolvaran, Khalid Boukantar, Chiyere Egwagu, Driss Eldrissi, Isaku Endo, Emily Freimuth, Juan Galarza, Osmama Jaradeh, Amanda Larson, Annika Lindgren, Maria Orellano, Paolo Ugolini, vâ Andrea Villanueva-Villarreal Tưi xin cấm ún nhûäng hûúáng dêỵn, bònh lån vâ àưång viïn ca Margery Waxman, cng nhû sûå tû vêën vâ hưỵ trúå tûâ cấc àưìng nghiïåp sau tẩi Ngên hâng Thïë giúái: Amar Bhattacharya, Cesare Calari, Wafik Grais, Jeffrey Lecksell, Samuel Munzele, Nguyen Thuy Ngan, Jaime Olazo, Klaus Rohland, Thomas Rose, James Seward, Rimas Survila, vâ Marilou Nhûäng ngûúâi tham gia râ soất nghiïn cûáu tònh hëng nây gưìm G Rani Deshpande, Josế De Luna, Fred Levy, Dilip Ratha, vaâ James Seward Fred chõu trấch nhiïåm têåp húåp cấc bònh lån cëi cng vâ thưëng nhêët bẫn thẫo cëi cng Tưi xin cấm ún nhûäng cấ nhên sau, nhûäng ngûúâi àậ àống gốp cấc bònh lån, cung cêëp thưng tin vâ hưỵ trúå k thåt cho nghiïn cûáu tònh hëng nây, gưìm: Beth Bailey, Mark Boot, Louis Bourgeois, Micheal Brehmer, Quan Trung Bui, Nicolas Burbidge, Jim Butcher, Grant Cameron, Denis Casavant, Barbara Ciarniello, Debra Cowie, Robert Creppin, Minh Phuc Dao, Hieu Dinh Trung Bui, Liem Duong, Ruta Girdauskas, Phillip Goodwin, Rachel Grasham, Dan Huan Ha, Lynn Hemmings, Lan Huong Ho, Minh Ngoc Hoang, Viet Khang Hoang, Thi My Hoa Huynh, Phyllis Johnson, Brian C.Jones, Trong Tuyen Kieu, Allan M Kurahashi, Charles R C.Milne, Luis E.Monzon, Daniel Murphy, Jacques Landry, Can D.Le, Phong Chau Le, Thanh Chung Le, Tien Cong Le, Micheal Leaf, Daniel Leduc, Richard LaLonde, Barnabe Ndarishilanye, My Hao Nguyen, Thanh Toai Nguyen, Thi Thanh Phuc Nguyen, Van Sau Nguyen, Van Xuan Nguyen, Christian Paradis, Quang Dzung Pham, Tien Thanh Pham, Van Tan Pham, Thi Thanh Nhan Phan, Van Hanh Phung, Lynne Racine, James D Robert, Lucinda Sammie, David Sevigny, Steven Strike, John Sullivan, Thuc Truong Sy, Danny Thompson, Ian Toone, Ngoc L.Tran, Van Trung Tran, Diep Trinh, Emina Tudakovic, Juan Oedri Unger, Jing Xu, Mervin E.Zabinsky, Stephanie Zee, vaâ Mark Zelmer N Ral Hernấndez-Coss Washington, D.C 15-11-2004 vii Tûâ viïët tùỉt ACB ADB AML APEC ARS ATM BOP CFT CIC CIDA DAFEL DFAIT EAB FATF FDI FDIC FFT FINTRAC FIU FMM FRFI GDP IBPS IFT IMF IMF BOP IOM KYC MOF MSB MTO NCCTs NGO ODA OSFI PCMLTFA RFIs ROSCA Ngên hâng Thûúng mẩi Ấ chêu Ngên hâng Phất triïín chêu Ấ Chưëng rûãa tiïìn Diïỵn àân Húåp tấc Kinh tïë chêu Ấ - Thấi Bònh Dûúng Cấc hïå thưëng chuín tiïìn khấc Mấy rt tiïìn tûå àưång Cấn cên Thanh toấn Chưëng Tâi trúå Hoẩt àưång Khng bưë Cú quan vïì Quìn Cưng dên vâ Nhêåp cû Canada Tưí chûác Phất triïín Qëc tïë Canada Bưå Quẫn l Lao àưång Nûúác ngoâi Bưå Ngoẩi giao vâ Thûúng mẩi Qëc tïë Canada Ngên hâng Thûúng mẩi Àưng Ấ Nhốm Àùåc trấch Tâi chđnh vïì Rûãa tiïìn Àêìu tû Trûåc tiïëp nûúác ngoâi Cú quan Bẫo hiïím Tiïìn gûãi Liïn bang Chuín tiïìn Chđnh thûác Trung têm Phên tđch Giao dõch vâ Bấo cấo Tâi chđnh Canada Bưå phêån Tònh bấo Tâi chđnh Hưåi nghõ Bưå trûúãng Tâi chđnh Cấc tưí chûác tâi chđnh liïn bang quẫn l Tưíng sẫn phêím qëc nưåi Hïå thưëng Thanh toấn liïn ngên hâng Chuín tiïìn khưng chđnh thûác Qu Tiïìn tïå Qëc tïë Cấn cên Thanh toấn IMF Tưí chûác Di dên Qëc tïë Hiïíu Khấch hâng ca mònh Bưå Tâi chđnh Doanh nghiïåp dõch v Tiïìn tïå Ngûúâi chuín tiïìn Cấc nûúác vâ vng lậnh thưí bêët húåp tấc Tưí chûác phi Chđnh ph Viïån trúå Phất triïín chđnh thûác Vùn phông Giấm cấc Tưí chûác tâi chđnh Låt vïì Thu nhêåp tưåi phẩm (rûãa tiïìn) vâ Tâi trúå khng bưë Cấc tưí chûác tâi chđnh àûúåc quẫn l vâ giấm Cấc Hiïåp hưåi ln chuín tđn dng vâ tiïët kiïåm ix x Tûâ viïët tùæt SBV SWIFT VBARD VBP VCF Ngên hâng Nhâ nûúác Viïåt Nam Hiïåp hưåi Viïỵn thưng Tâi chđnh liïn Ngên hâng Toân cêìu Ngên hâng Nưng nghiïåp vâ Phất triïín Nưng thưn Ngên hâng Ngûúâi nghêo Viïåt Nam Hưåi ngûúâi Viïåt Nam úã Canada Phêìn giúái thiïåu Bưëi cẫnh Nùm 2002, Diïỵn àân Húåp tấc Kinh tïë chêu Ấ - Thấi Bònh Dûúng (APEC) àûa sấng kiïën nghiïn cûáu tấc àưång ca cấc hïå thưëng chuín tiïìn khưng chđnh thưëng (ARS), côn gổi lâ cấc hïå thưëng chuín tiïìn khưng chđnh thûác (IFT), àưëi vúái cấc nïìn kinh tïë thânh viïn APEC Thấng nùm 2002, cấc Bưå trûúãng Tâi chđnh APEC thânh lêåp Nhốm Cưng tấc àïí nghiïn cûáu cấc nhên tưë kinh tïë, cú cêëu vâ phấp l cố tấc dng khuën khđch viïåc sûã dng cấc ARS cấc nïìn kinh tïë APEC Ngên hâng Thïë giúái àậ cung cêëp hưỵ trúå k thåt theo u cêìu ca àưìng ch toẩ nhốm ARS ca APEC Bấo cấo cố tûåa àïì "Cấc hïå thưëng chuín tiïìn khưng chđnh thûác khu vûåc APEC: Nhûäng Phất hiïån ban àêìu vâ Khn khưí àïí tiïëp tc Phên tđch"1 Toân vùn bấo cấo cố tẩi trang web www.amlcft.org (APEC 2003) àậ vẩch khn khưí àïí àấnh giấ quy mư dông kiïìu hưëi vâ àïí phên tđch cấc àưång cú àưëi vúái viïåc sûã dng cấc kïnh chđnh thûác hay khưng chđnh thûác Bấo cấo cng xem xết vai trô ca cấc tưí chûác tâi chđnh chđnh thûác viïåc cung cêëp cấc dõch v chuín tiïìn ph húåp vúái cấc tiïu chín qëc tïë vïì tđnh thưëng nhêët vâ minh bẩch, nhû cấc tiïu chín cố liïn quan túái hoẩt àưång chưëng rûãa tiïìn vâ àêëu tranh chưëng tâi trúå khng bưë (AML/CFT) Khi bấo cấo àûúåc trònh bây tẩi Hưåi nghõ Bưå trûúãng Tâi chđnh APEC Toân vùn bấo cấo cố tẩi trang web www.amlcft.org Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên hâng Thïë giúái (FFM) thấng 9/2003, Hưåi nghõ "àïì nghõ cấc tưí chûác tâi chđnh qëc tïë tiïëp tc cưng viïåc nghiïn cûáu rêët cố giấ trõ vïì vêën àïì chuín tiïìn ca mònh"2 Tun bưë chung ca cấc bưå trûúãng tẩi Hưåi nghõ Bưå trûúãng Tâi chđnh APEC lêìn thûá 10, 4-5/9/2003, Phuket, Thấi Lan Cấc àẩi biïíu tham dûå Hưåi nghõ Thûá trûúãng Tâi chđnh u cêìu Ngên hâng Thïë giúái tiïën hânh cấc nghiïn cûáu c thïí vïì tûâng nïìn kinh tïë Tâi liïåu nây lâ nghiïn cûáu cuå thïí thûá hai àûúåc thûåc hiïån theo yïu cêìu àố Nghiïn cûáu c thïí thûá nhêët "Cấc bâi hổc rt tûâ Hânh lang Chuín tiïìn M - Mexico àưëi vúái viïåc chuín tûâ cấc hïå thưëng chuín tiïìn khưng chđnh thûác sang chđnh thûác" àûúåc xët bẫn thấng 11/2004.3 Mc tiïu Trong nhûäng nùm gêìn àêy, dông kiïìu hưëi cng nhû cấc hïå thưëng chuín tiïìn ngây câng àûúåc cấc nhâ hoẩch àõnh chđnh sấch qëc tïë quan têm hún, caác khaái niïåm liïn quan cuäng àậ àûúåc nïu nhiïìu tâi liïåu.4 Cấc nhâ nghiïn cûáu àậ mư tẫ mưi trûúâng vơ mư thån lúåi cho viïåc chuín tiïìn ca ngûúâi lao àưång vïì nûúác, cấc àưång cú vâ nhên tưë khiïën cấc hïå thưëng IFT àûúåc ûa chång, nhûäng tấc àưång tưíng thïí ca cấc hïå thưëng nây àưëi vúái nhiïåm v toân cêìu AML/CFT vâ cấc tûúãng àïí nhûäng dông tiïìn tïå qëc tïë lúán nây àống gốp vâo sûå phất triïín Xem Ngên hâng Thïë giúái, Bấo cấo vâ Kïët lån ca Hưåi nghõ Qëc tïë vïì Kiïìu hưëi: Tấc àưång Phất triïín, Cú hưåi cho Khu vûåc Tâi chđnh vâ Viïỵn cẫnh tûúng lai, London, UK, (2003) Cấc hïå thưëng Chuín tiïìn Khưng chđnh thûác: Phên tđch Hïå thưëng Hawala (2003); Tiïìn chuín vïì nûúác ca ngûúâi lao àưång: Mưåt ngìn Tâi chđnh cho Phất triïín tûâ bïn ngoâi quan trổng vâ bïìn vûäng Trong Tâi chđnh Phất triïín Toân cêìu (2003); Orozco, Tiïìn chuín vïì nûúác ca ngûúâi lao àưång: Thõ trûúâng, Tiïìn tïå vâ Chi phđ giẫm (2003); Kiïìu hưëi vâ Thõ trûúâng: Nhûäng ngûúâi múái tham gia vâ Têåp quấn (2000): Sander, Kiïìu hưëi cho cấc nûúác àang phất triïín (2003) Tun bưë chung ca cấc bưå trûúãng tẩi Hưåi nghõ Bưå trûúãng Tâi chđnh APEC lêìn thûá 10, 45/9/2003, Phuket, Thấi Lan Nghiïn cûáu c thïí thûá nhêët "Cấc bâi hổc rt tûâ Hânh lang Chuín tiïìn M - Mexico àưëi vúái viïåc chuín tûâ cấc hïå thưëng chuín tiïìn khưng chđnh thûác sang chđnh thûác" àûúåc xët bẫn thấng 11/2004 Cấc nhâ nghiïn cûáu àậ mư tẫ mưi trûúâng vơ mư thån lúåi cho viïåc chuín tiïìn ca ngûúâi lao àưång vïì nûúác, cấc àưång cú vâ nhên tưë khiïën cấc hïå thưëng IFT àûúåc ûa chång, nhûäng tấc àưång tưíng thïí ca cấc hïå thưëng nây àưëi vúái nhiïåm v toân cêìu AML/CFT vâ cấc tûúâng àïí nhûäng dông tiïìn tïå qëc tïë lúán nây àống gốp vâo sûå phất triïín Xem Ngên hâng Thïë giúái, Bấo cấo vâ Kïët lån ca Hưåi nghõ Qëc tïë vïì Kiïìu hưëi: Tấc àưång Phất triïín, Cú hưåi cho Khu vûåc Tâi chđnh vâ Viïỵn cẫnh tûúng lai, London, UK, (2003) Cấc hïå thưëng Chuín tiïìn Khưng chđnh thûác: Phên tđch Hïå thưëng Hawala (2003); Tiïìn chuín vïì nûúác ca ngûúâi lao àưång: Mưåt ngìn Tâi chđnh cho Phất triïín tûâ bïn ngoâi quan trổng vâ bïìn vûäng Trong Tâi chđnh Phất triïín Toân cêìu (2003); Orozco, Tiïìn chuín vïì nûúác ca ngûúâi lao àưång: Thõ trûúâng, Tiïìn tïå vâ Chi phđ giẫm (2003); Kiïìu hưëi vâ Thõ trûúâng: Nhûäng ngûúâi múái tham gia vâ Têåp quấn (2000): Sander, Kiïìu hưëi cho cấc nûúác àang phất triïín (2003) 74 Tâi liïåu lâm viïåc ca Ngên hâng Thïë giúái Quan hïå cấ nhên cố thïí tẩo thån lúåi cho trao àưíi cấc giấ trõ giûäa nûúác gûãi vâ nhêån tiïìn, àùåc biïåt lâ sưë lûúång tiïìn chuín vûúåt quấ mûác phấp låt cho phếp àưëi vúái mưåt giao dõch mưåt giai àoẩn nhêët àõnh Quan hïå cấ nhên tẩo thån lúåi cho chuín tiïìn liïn quan àïën thûúng mẩi ÚÃ Viïåt Nam, cấc khoẫn tiïìn chuín thûúâng cố liïn quan àïën thûúng mẩi khưng tưën phđ búãi vò nố cho phếp lûu giûä tiïìn cấc khoẫn tiïìn lúán úã àưëi tấc thûúng mẩi Mưëi liïn quan giûäa chuín tiïìn vâ thûúng mẩi nây lâ lơnh vûåc cho nghiïn cûáu sau nây Chùång cëi cng Àưång cú phc v khấch hâng Giẫi quët tranh chêëp Sûå can thiïåp ca cấc cú quan vâo cấc kïnh chuín tiïìn chđnh thûác rêët khố biïët trûúác, vâ cấc hïå thưëng chuín tiïìn chđnh thûác hoẩt àưång khưng hiïåu quẫ cố thïí dêỵn àïën nhûäng chêåm trïỵ dâi ngây trûúác khoẫn tiïìn cố thïí àûúåc lêëy Cấc hïå thưëng IFT àûúåc coi lâ cố khẫ nùng tin cêåy hún vâ cố thïí cho phếp giẫi quët tranh chêëp dïỵ dâng hún lâ cấc kïnh chuín tiïìn chđnh thûác Khẫ nùng tiïëp cêån ÚÃ Chùång cëi cng, khẫ nùng tiïëp cêån lâ mưåt nhûäng vêën àïì chđnh àưëi vúái chuín tiïìn giûäa Canada vâ Viïåt Nam Tuy cố nhiïìu ngên hâng hoẩt àưång tẩi Viïåt Nam, hïå thưëng ngên hâng vêỵn chûa phất triïín àûúåc cấc sẫn phêím àùåc trûng ca ngânh chuín tiïìn Cấc IFT thûúâng cho khẫ nùng tiïëp cêån ngûúâi nhờồn cao hỳn coỏ mửồt sửở ngỷỳõi cho rựỗng viïåc sûã dng cấc hïå thưëng IFT àậ đt dêìn cố nhiïìu nhâ cẩnh tranh chđnh thûác hún àậ tham gia vâo thõ trûúâng Cấc nhâ hoẩt àưång IFT cung cêëp dõch v chuín tiïìn múã rưång mâ cấc ngên hâng cấc cấc cú quan FFT chđnh khưng thïí cung cêëp àûúåc Cấc nhâ hoẩt àưång nây rêët chun nghiïåp viïåc chuín tiïìn tûâ Canada àïën Viïåt Nam Trong sưë hổ, mưåt sưë àậ múã rưång mẩng lûúái ca mònh àïí àïën àûúåc khu vûåc nưng thưn Do àố, nhiïìu ngûúâi chuín tiïìn ûu tiïn lûåa chổn nhûäng nhâ hoẩt àưång IFT nây hún Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam 75 Cấc ngên hâng cố thïí cố quan hïå vúái cấc tưí chûác tâi chđnh khấc àïí phất triïín mẩng lûúái phên phưëi ca mònh hay hổ cố thïí lâm viïåc trûåc tiïëp vúái khấch hâng Hâ Nưåi vâ thânh phưë Hưì Chđ Mònh lâ nhûäng trung têm nhêån tiïìn Phêìn lúán nhûäng ngûúâi nhêån tiïìn sưëng úã nưng thưn phẫi àïën nhûäng khu vûåc thânh thõ chđnh àïí nhêån tiïìn àûúåc gûãi Theo cấc cú quan ca Viïåt Nam, chi trẫ tiïìn thưng qua cấc kïnh chđnh thûác úã Viïåt Nam khấ rễ, mẩng lûúái tâi chđnh àûúåc trẫi rưång vâ nhên viïåc ln úã núi lâm viïåc àïí thûåc hiïån dõch v chuín tiïìn Cấc ngên hâng vâ cấc nhâ cẩnh tranh àang múã rưång maồng lỷỳỏi cuóa mũnh bựỗng caỏch gia tựng sửở lỷỳồng cấc ATM vâ phất triïín cấc sẫn phêím dng thễ (hiïån cấc sẫn phêím nây côn rêët đt) Thưng qua chia sễ mẩng lûúái, nhiïìu thânh viïn thõ trûúâng àang tẩo quan hïå àưëi tấc àïí tùng thïm sưë lûúång cấc àiïím chi trẫ Mưåt nhâ cẩnh tranh chuín tiïìn mâ khưng cố àûúåc sûå hiïån diïån rưång khùỉp trïn thj trûúâng vêỵn cố thïí sûã dng mẩng lûúái ngên hâng, mẩng lûúái nây cố thïí vêỵn côn nhỗ nhûng àang tùng trûúãng Phên biïåt àùèng cêëp Khưng coỏ bựỗng chỷỏng roọ raõng naõo vùỡ phờn biùồt ựống cêëp àưëi vúái ngûúâi nhêån tiïìn úã Chùång cëi cng Ngûúâi nghêo úã Viïåt Nam, nhûäng ngûúâi thûúâng khưng cố tiïìn àïí múã tâi khoẫn tẩi ngên hâng, cố khẫ nùng tiïëp cêån hẩn chïë túái cấc kïnh vâ mẩng lûúái chuín tiïìn chđnh thûác Tđnh linh hoẩt/bïìn bó Cố cấc quan àiïím khấc liïn quan àïën hïå thưëng chuín tiïìn nâo, chđnh thûác hay khưng chđnh thûác, lâ tin cêåy vâ bïìn vûäng hún Tuy àậ cố mưåt sưë phất triïín nhûng lơnh vûåc ngên hâng hiïån vêỵn phẫi chõu tiïëng vïì bêët ưín àõnh Chùèng hẩn, 15 nùm gêìn àêy tiïìn Viïåt Nam àậ àûúåc àưíi lêìn Trong quấ trònh ca lêìn àưíi tiïìn nây, cấc khoẫn tiïìn tiïët kiïåm úã hïå thưëng ngên hâng bõ mêët, hóåc lâ ngûúâi dên chó nhêån àûúåc giấ trõ rêët nhỗ ca cấc khoẫn tiïët kiïåm ca hổ Do sưë lûúång cấc nhâ cẩnh tranh àậ tùng lïn ngânh chuín tiïìn ca Viïåt Nam, vâ chđnh ph àậ cố cấc chđnh sấch tẩo thån lúåi cho ngânh chuín tiïìn, nïn cấc kïnh chuín tiïìn chđnh thûác àậ trúã nïn ngây câng àấng tin cêåy vâ phc v hiïåu quẫ hún Cấc vng nưng thưn hiïån vêỵn thiïëu cấc dõch v ngên hâng 76 Tâi liïåu lâm viïåc ca Ngên hâng Thïë giúái Nối chung khu vûåc chuín tiïìn khưng chđnh thûác àậ phất triïín dûåa vâo uy tđn vïì tđnh bïìn bó vâ sûå tin cêåy Tuy nhiïn lẩi cố mưåt sưë hïå thưëng IFT nưíi tiïëng lâ lûâa àẫo cấc khoẫn tiïìn khưng bao giúâi àïën àuáng àûúåc tay ngûúâi nhêån Do nhiïìu kïnh chuín tiïìn khưng chđnh thûác àậ cố quan hïå àïën cấc hoẩt àưång mua bấn ma tu, bn lêåu vâ trưën thụë nïn khu vûåc chuín tiïìn khưng chđnh thûác cng dïỵ bõ tưín hẩi gùåp nhûäng biïën àưång hay gùåp phẫi sûå can thiïåp bêët ngúâ liïn quan àïën cấc hoẩt àưång thûåc thi låt phấp Chùång cëi cng Àưång cú kinh tïë Tưëc àưå Cấc hïå thưëng chuín tiïìn IFT lâ cấc kïnh chuín tiïìn nhanh hún vâ àiïìu nây thûúâng lâ ëu tưë chđnh ûu tiïn ca ngûúâi chuín tiïìn Dõch v bûu àiïån Viïåt Nam lâ kïnh chuín tiïìn tûúng àưëi chêåm, cêìn khoẫng tìn àïí chuín cấc khoẫn tiïìn àïën tay ngûúâi nhêån Maång lûúái bûu àiïån cuãa Viïåt Nam àûúåc tưí chûác theo cấch khiïën cẫn trúã cấc bûu àiïån àõa phûúng liïn hïå trûåc tiïëp vúái Thay vaâo àố, hổ phẫi chuín thû qua mưåt hïå thưëng nhiïìu cêëp bêåc ca cấc phông bûu àiïån trung têm àïí rưìi cấc phông nây lẩi chuín thû tđn ngûúåc lẩi xëng cấc phông bûu àiïån àõa phûúng o Theo lúâi cấc cưng chûác, cú súã hẩ têìng bûu àiïån Viïåt Nam bao gưìm 15.189 cú súã cung cêëp dõch v cưng, àố 2.610 cú súã chêëp nhêån cấc giao dõch tâi chđnh Chuín tiïìn àïën khu vûåc nưng thưn thưng qua cấc kïnh chuín tiïìn chđnh thûác cố thïí mêët cẫ thấng Cấc hïå thưëng IFT àûúåc tin cêåy hún úã khu vûåc nưng thưn vâ cấc nhâ cung cêëp dõch vuå tûå àûa tiïìn àïën têån núi Àêy lâ mưåt phûúng phấp chuín tiïìn nhanh hún vâ hiïåu quaó hỳn laõ bựỗng ỷỳõng lờu hỳn thửng qua cấc ngên hâng àùåt úã cấc thânh phưë Chi phđ Nhû àậ mư tẫ úã phêìn Chùång àêìu tiïn, chi phđ cho cấc àúåt chuín tiïìn chđnh thûác cố vễ nhû cao hún Àiïìu nây mưåt phêìn lâ mưåt sưë ngên hâng úã Chùång cëi cng phẫi mêët chi phđ àïí nhêån àûúåc cấc khoẫn tiïìn tûâ nûúác ngoâi vâ viïåc sûã dng mẩng lûúái SWIFT cng khấ tưën kếm àưëi vúái cấc ngên hâng Cấc chi phđ nây phẫn ấnh vâo giấ mâ ngûúâi tiïu dng phẫi trẫ Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Lúåi nhån thûá cêëp 77 Àưëi vúái ngûúâi nhêån tiïìn, lúåi nhån thûá cêëp cố thïí thu àûúåc dûúái dẩng cấc mư hònh kinh doanh sấng tẩo, chùèng hẩn nhû gùỉn cấc khoẫn tiïìn vúái cấc mùåt hâng thûúng mẩi, hóåc lâ cấc dõch v tâi chđnh nhû cho vay tiïìn ÚÃ Viïåt Nam cố cấc bấo cấo vïì mưåt MTO cung cêëp dõch v cho cấc nhâ nhêån tiïìn thûúâng xun àûúåc vay tiïìn Mưåt sưë tưí chûác coi sûå chuín tiïìn cng lâ cấch àïí cung cêëp cấc dõch v tâi chđnh khấc cho Mưi trûúâng quẫn l/ phấp l Ngânh chuín tiïìn úã Viït Nam àậ thu àûúåc àưång lûåc úã giai àoẩn côn non trễ Do àố, cấc cú quan quẫn l Viïåt Nam àang gùåp khố khùn lâ lâm hoân thiïån mưåt khung khưí àïí giûä àûúåc nhõp àưå phất triïín ngây câng tùng ca ngânh nây, cho phếp nố khúãi sùỉc ph húåp vúái tiïìm nùng ca mònh vêỵn phẫi ấp dng mûác giấm ph húåp Vâo nùm 1999 vâ 2000,cấc quy àõnh àậ àûúåc ban hânh àưëi vúái viïåc thu thêåp thưng tin vïì cấc lìng tiïìn chuín tûâ cấc kïnh chđnh thûác, nhû ngên hâng, cấc MTO vâ dõch v bûu àiïån SBV chó u cêìu cung cêëp sưë lûúång hâng thấng vïì tưíng tiïìn chuín SBV cố quìn xem xết lẩi cấc quy àõnh vïì têåp húåp sưë liïåu ca mònh àïí ph húåp vúái cấc phûúng phấp kïë toấn qëc tïë nhû Cấn cên toấn ca IFM Mưåt sửở yùu cờỡu ửởi vỳỏi AML/CFT aọ ỷỳồc nựỗm cấc bưå låt vâ quy àõnh phấp låt Låt hònh sûå àậ hònh sûå hoấ hânh àưång rûãa tiïìn vâ cấc cú quan cố quìn bùỉt vâ tõch thu tiïìn phẩm phấp Àiïìu 251 ca Bưå Låt hònh sûå nûúác Cưång hoâ xậ hưåi ch nghơa Viïåt Nam xấc àõnh tưåi phẩm rûãa tiïìn vâ liïåt kï têët cẫ cấc tưåi phẩm thåc vâo loẩi tưåi phẩm liïn quan àïën mc àđch rûãa tiïìn Mưåt dûå thẫo nghõ àõnh àang àûúåc xem xết sệ cho SBV quìn lûåc rưång lúán àïí thi hânh hiïåu quẫ hún bưå låt hònh sûå Cấc ngên hâng àậ lûu àïën chi phđ gia tùng liïn quan àïën caác biïån phaáp tuên thuã Caác u cêìu vïì nhêån dẩng cng phẫi thûåc hiïån úã khu vûåc nhêån tiïìn, ngûúâi nhêån tiïìn phẫi xët trònh thễ cùn cûúác hay sưí hưå khêíu nhâ nûúác cêëp thò múái àûúåc nhêån tiïìn Mưåt vêën àïì chđnh àậ àûúåc nhêån thêëy lâ sûå can thiïåp bêët ngúâ ca cấc cú quan quẫn l thõ trûúâng chuín tiïìn Sûå hònh thânh thõ trûúâng àôi hỗi phẫi thiïët lêåp àûúåc uy tđn vïì sûå tin cêåy vâ tđnh nhêët quấn, ph húåp vúái låt lïå chung Tâi liïåu tham khaão Adams, Richard H., Jr 2003 “International Migration, Remittances, and the Brain Drain.” Policy Research Working Paper 3069, World Bank, Washington, D.C Anh, Dang Nguyen, Cecilia Tacoli, and Xuan Thanh Hoang 2003 “Migration in Vietnam: A Review of Information on Current Trends and Patterns and Their Policy Implications.” Migration, Development, and Pro-Poor Policy Choices in Asia Paper DFID-RMMRU Conference, Dhaka See online article at http://www.livelihoods.org/hot_topics/docs/Dhaka_CP_7.pdf June APEC Symposium on Alternative Remittance Systems (ARS) 2004 “Shaping the Remittances Market by Shifting to Formal Systems.” Tokyo, Japan June 3–4 http://www1.worldbank.org/finance/html/amlcft/Tokyo percent20ARS percent20symposium.htm APG (Asia Pacific Group on Money Laundering) 1998 “Money Laundering Methods and Proceeds of Crime Typologies Workshop: Underground Banking and Alternative Remittance Systems.” Tokyo, Japan March 2–3 Asia Pacific Foundation of Canada 1999 “Vietnam on the Brink; Philippines improving, but ” Canada Asia Commentary, no See online article at http://www.asiapacific.ca/analysis/pubs/pdfs/cac6.pdf June Beázard, Gwenn 2002 “Global Money Transfers: Exploring the Remittance Gold Mine.” A report by Celent Communications New York, NY August Breakup, David 2002 “ATMs Gaining in The Money Transfer Biz.” American Banker September British Columbia Stats 2001 “1996 Consensus Profile of British Columbia’s Census Subdivisions (CSD): Profile of Comox-Strathcona Regional District.” BC Stats 79 80 Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái British Columbia February ——— 2002 “Special Feature: Refugee Immigrants to British Columbia.” Immigration Highlights See online article at http://www.bcstats.gov.bc.ca/pubs/immig/imm 014sf.pdf.March Broome, John, and Doug Mackinnon 2003 “Training and Technical Assistance Needs Analysis: Vietnam.” ASEM, ADB Anti-Money Laundering Initiative Anti-Money Laundering Project, ASEM and ADB August Buchenau, Juan 2003 “Innovative Products and Adaptations for Rural Finance.” Paper prepared for Paving the Way Forward: An International Conference on Best Practices in Rural Finance Washington, D.C June 2–4 Burbidge, Nicolas W R 2004 “International Anti–Money Laundering and Anti–Terrorist Financing: The Work of the Office of the Superintendent of Financial Institutions in Canada.” Journal of Money Laundering Control (4): 320–332 Canadian Museum of Civilization Corporation 1998 “Boat People no Longer: Vietnamese Canadians In Canada.” Website at http://www.civilization.ca/cultur/vietnam/viint00e.html Canada Border Services Agency 2004a “Money Laundering Program.” Presentation prepared for the World Bank Mission to Canada Ottawa, Canada July 15 ——— 2004b “Operational Policy and Coordination Directorate Customs Branch.” Presentation prepared for the World Bank Mission to Canada Ottawa, Canada July 16 Canadian Heritage 2004 “Moving Vietnamese Canadian Communities Forward— Ministerof State Augustine Announces Major Project as Asian Heritage Month Begins.” News release See online article at http://www.pch.gc.ca/newsroom/ news_e.cfm?Action=Display&code=4N0067E CIC (Citizenship and Immigration Canada) 2004 Website http://www.cic.gc.ca CIC and CIDA (Canadian International Development Agency) 2004 “Remittances: A Preliminary Research.” Ottawa, Canada March DEA (Drug Enforcement Administration) 2000 “BC BUD: Growth of the Canadian Marijuana Trade.” Drug Intelligence Brief See online article at http://www.usdoj gov/dea/pubs/intel/01001-intellbrief.pdf December ——— 2001 “The Drug Situation in Vietnam.” Drug Intelligence Brief See online article at http://www.usdoj.gov/dea/pubs/intel/02001/02001p.html November ——— 2003 “Vietnam: Country Brief.” Drug Intelligence Brief See online article at http://www.usdoj.gov/dea/pubs/intel/03050/03050.pdf November DFID (U.K Department for International Development), World Bank, and the International Migration Policy Programme 2003 International Conference on Migrant Remittances: Development Impact, Opportunities for the Financial Sector and Future Prospects London October 9–10 Doorn, Judith Van 2002 “Migration, Remittances and Small Enterprise Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam 81 Development.” The Social Finance Programme, ILO See online article at http://www.ilo.org/public/english/employment/finance/download/remit2 pdf Fallavier, Pierre 1998 “Developing Micro-Finance Institutions in Vietnam: Policy Implications to Set Up an Enabling Environment.” Thesis The University of British Columbia FINTRAC (Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada) 2003 Annual Report Ottawa, Canada Fleming, Lachlan 2003 “Bank Reporting in Vietnam: An Investigative Study Project to Determine the Scope, Benefits and Costs of Improvements.” BSA Consulting Group Wellington, New Zealand June Globe and Mail 2004 “Police break up massive international crime ring.” March 31 IMF 2003a Balance of Payments Statistics Yearbook 54, Part 1: Country Tables, 2003 Washington, D.C ——— 2003b “Vietnam: 2003 Article IV Consultation-Staff Report; Staff Statement; Public Information Notice on the Executive Board Discussion; and Statement by the Executive Director for Vietnam.” Country Report 03/380 Washington, D.C December ——— 2004 “Vietnam: Poverty Reduction Strategy Paper Progress Report.” Country Report 04/20 Washington, D.C February Institute for International Monetary Affairs 2002 “Settlement Systems of East Asian Economies.” Commissioned by the Ministry of Finance Japan Tokyo, Japan September Inter-American Dialogue 2004 “All In The Family.” Report of the Inter-American Dialogue Task Force on Remittances January Joint Donor Report to the Vietnam Consultative Group Meeting 2003 Vietnam Development Report 2004—Poverty Hanoi, Vietnam November Khoa, Le Xuan 2002 “Vietnamese Expatriates and Vietnam: Challenges and Opportunities.” Review of Vietnamese Studies 2:1–10 http://vstudies.learnabouthmong.org/revofvietstu1.html Klager, Bob 2004 “Drug empire smashed–Ottawa at nexus of global narcotics ring targeted in huge bust.” The Ottawa Sun April McGee, T G., and Steffanie Scott, eds 2000 “The Poor at Risk: Surviving the Economic Crisis in Southeast Asia.” Report of a collaborative research project sponsored by the Conference Board of Canada and the Canadian International Development Agency Presented to the Human Resource Development Working Group Meeting, Asia Pacific Economic Cooperation (APEC) Brunei May 28 Monzon, Luis, and Emina Tudakovic 2004 “Remittances: A Canadian Perspective.” Citizenship and Immigration Canada Ottawa, Canada February Ndarishikanye, Barnabe 2003 “Remittances from Canada to Central Americas and 82 Taâi liïåu laâm viïåc cuãa Ngên haâng Thïë giúái the Caribbean.” CIDA, Analysis and Research Division Canada December Orozco, Manuel, and Inter-American Dialogue 2002 “Changes in the Atmosphere? Increase of Remittances, Price Decline but New Challenges.” Research Series: Remittances Project Inter-American Dialogue March Orozco, Manuel 2000 “Remittances and Markets: New Players and Practices.” Working Paper The Inter-American Dialogue and the Thomas Rivera Policy Institute May ——— 2002a “Market, Money, and High Costs.” Written testimony presented before the Senate Banking Committee to Examine Remittances Abuses See online article at http://www.iadialog.org/publications/country_studies/remittances/senate_hearing.pdf.February ——— 2002b “Attracting Remittances: Market, Money and Reduced Costs.” Report commissioned by MIF and IDB See online article at http://www.thedialogue.org/publications/country_studies/remittances/Mar ketMoney.pdf January 28 ——— 2003a “Worker Remittances: Issues and Best Practices.” Testimony presented to the U.S House Committee on Financial Services hearing entitled “Remittances: Reducing Costs, Increasing Competition, and Broadening Access to the Market October ——— 2003b “Worker Remittances in an International Scope.” Research Series: Remittances Project Inter-American Dialogue Working paper commissioned by MIF and IDB March Pfeifer, Mark “Newly Released Population Figures Show Strong Growth in the Vietnamese Population of Ontario, British Columbia, and the Nation as a Whole.” Vietnamese Canadian Federation website See online article at http://www.vietfederation.ca/vietname.htm Reynolds, Bob 2004 “Business Finance: Viewpoint—When Regulation Causes More Problems than Solutions.” Accountancy 133(1):113 Royal Canadian Mounted Police 2004 “Police smash North America-wide organized crime network.” News Release March 31 See online article at http://www.grc-rcmp.gc.ca/news/n_0414_e.htm Rural Migration News “China, India, Vietnam.” (2) See online article at http://migration.ucdavis.edu/rmn/comments.php?id=4_0_5_0 April 16 Samuels, George 2003 “Banking Unbanked Immigrants through Remittances.” Communities and Banking Fall: 3–8 Sander, Cerstin 2003 “Migrant Remittances To Developing Countries.” Prepared for the U.K Department of International Development See online article at http://www.bannock.co.uk/PDF/Remittances.pdf June Second International Conference on Hawala Abu Dhabi, UAE April 3–5 http://www.cbuae.gov.ae/Hawala/HAWALA.htm Solimano, Andres 2003 “Remittances By Emigrants Issues and Evidence.” Serie Haânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam 83 Macroeconomđa del desarrollo, ECLAC Series No 26 Economic Commission for Latin America and the Caribbean, the United Nations Santiago, Chile October Sorensen, Ninna N 2004 “The Development Dimension of Migrant Remittance.” Migration Policy Research Working Paper Series (June) International Organization for Migration Switzerland See online article at http://www.iom.int/DOCUMENTS/PUBLICATION/EN/mpr1.pdf The G8 Summit 2004 “G8 Action Plan: Applying the Power of Entrepreneurship to the Eradication of Poverty.” Summit Documents Sea Island, Georgia Tsai, Catherine 2004 “First Data Profit Lifted by Western Union.” The Washington Post.February See online article at http://www.washingtonpost.com/wpdyn/articles/A9456-2004Feb3.html U.S Vietnam Trade Council Website http://www.usvtc.org Viet Nam Economic Review 2000 “Vietnam’s Economy in the 1990s Achievements and Obstacles.” Press Information Department, Vietnam Ministry of Foreign Affairs September Vietnam Investment Review 2003 “Analysis: The Rise of a New Development Ally.” See online article at http://www.vir.com.vn/Client/VIR/index.asp? url=content.asp&doc=1386 Voice of Vietnam News Economics Website Hanoi, Vietnam http://www.vov.org.vn/2004_08_18/Defaultv.htm World Bank 2003a Global Development Finance 2003: Striving for Stability in Development Finance Washington, D.C ——— 2003b “State Bank of Vietnam and World Bank Sign Second Poverty Reduction Support Credit (PRSC2) for $100 Million.” Press releases and articles Hanoi Vietnam August 15 Bẫn àưì lûu thưng tiïìn tïå theo àûúâng chđnh thûác giûäa Canada vâ Viïåt Nam ố hai loẩi khấch hâng chuín tiïìn vïì Viïåt Nam: nhûäng nhên cưng di cû tẩm thúâi vâ Viïåt Kiïìu Cấc mi tïn trïn bẫn àưì biïíu thõ cấc dông tiïìn chuín vâo Viïåt Nam tûâ nhûäng nûúác cố sưë lûúång chuín tiïìn àïën Viïåt Nam lúán nhêët Cấc tónh Viùồt Nam ỷỳồc aỏnh dờởu bựỗng caỏc maõu khaỏc tu theo mûác hoa hưìng mâ nhûäng nhâ chi trẫ u cêìu àïí tẩo thån lúåi cho viïåc chuín trẫ cấc khoẫn tiïìn tẩi àõa phûúng àố Hiïíu biïët àûúåc tđnh cấch ca cưång àưìng Viïåt Kiïìu, vai trô quan trổng ca tđnh dên tưåc cưång àưìng nây vâ nhûäng thối quen chuín tiïìn sệ gip cấc hïå thưëng chuín tiïìn chđnh thûác phất triïín sẫn phêím vâ dõch v ca mònh àấp ûáng cấc nhu cêìu ca khấch hâng chuín tiïìn C 85 Chõu trấch nhiïåm xët bẫn: BI VIÏÅT BÙỈC Chõu trấch nhiïåm nưåi dung: PHẨM NGỔC LÅT Biïån têåp: NGUỴN PHÛÚNG MAI Chïë bẫn: TẨ QUNH MAI Sûãa bẫn in: In 1000 cën khưí 20,5 x 26,5 Tẩi Cưng ty In vâ Vùn hoấ phêím Giêëy phếp xët bẫn sưë: 756-XB-QLXB/01-VHTT cêëp ngây 19-5-2005 In xong vâ nưåp lûu chiïíu thấng 5/2005 Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam Hânh lang chuín tiïìn Canada-Viïåt Nam ... àêìu tû 15 Thúâi múái (úã Toronto), Thúâi Bấo (úã Toronto), vâ Thúâi sûå (úã Vancouver) lâ vđ d vïì nhûäng túâ bấo nây 16 Nhốm nghiïn cûáu thùm Toronto, Vancouver vâ Montreal Cấc quan àậ àûúåc... minh hổa biïíu àưì nây, Toronto lâ núi cố cưång àưìng ngûúâi Viïåt lúán nhêët, tiïëp theo àố lâ Montreal vâ Vancouver Hưåp 1: Ngûúâi Viïåt Nam úã Canada Hânh lang chuín tiïìn Canada- Viïåt Nam 15... Hemmings, Lan Huong Ho, Minh Ngoc Hoang, Viet Khang Hoang, Thi My Hoa Huynh, Phyllis Johnson, Brian C.Jones, Trong Tuyen Kieu, Allan M Kurahashi, Charles R C.Milne, Luis E.Monzon, Daniel Murphy,